信用卡还钱多个心眼 最低还款算隐性成本|信用卡|节后|还款_新浪财经_新浪网
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信用卡还钱多个心眼 最低还款算隐性成本
　　本报记者 汪敏华
　　春节是刷卡高峰，而节后则将迎来出账单日。据有关数据统计，每月还款的用户中，大约有三分之一的人不只持有一张信用卡。而在上海，几乎所有的白领都有多张银行卡，每张卡的出账单日、还款日、额度、每年最低消费次数可能各不相同，一迷糊就容易出错，莫名其妙地被银行扣钱。因此，节后还款还需多一个心眼。
　　最低、分期还款要算隐性成本
　　春节刷卡爽，很多人拿到账单会傻眼：这么多！头寸调不过来时，就谋划着最低还款和分期还款。
　　所谓最低还款额，一般是指归还当月透支额的1/10，比如当月透支消费2万元，最低还款额只要还2000元。而分期还款则是将原本一次性还款额分成数期还清，目前很多银行的信用卡只要单笔消费达到一定金额，如规定单笔消费达到500元，就可以享受分期还款功能。分期还款分3期、 6期、 9期和12期，其最诱人处在于免利息。
　　最低还款额只要还透支总额的1/10，看着轻松，实际未必。缘何？银行理财师介绍，持卡人选择最低还款额之后，虽然能够继续享用循环信用，却不再享受免息还款待遇，银行还将从消费入账日开始计算，按日息万分之五来收取全部消费金额的利息，年息高达18.25%。比如杨小姐春节总透支额为5万元，如果采用最低还款方式，则第一个月需还本金：5000元，透支利息50000元菖0.05%菖50(天)=1250元。如果杨小姐在第二个月到期还款日还清余款，则第2个月需还本金：4.5万元，透支利息4%菖30(天)=675元。杨小姐两次共支付本金5万元，利息1925元。如果第二个月4.5万元本金还继续采用最低还款方式，则支付的总利息更高。
　　那么，免利息的分期付款是否就合算呢？还是让数据来说话。比如陈先生在春节期间购买了一个3万元的冰箱，选择6个月分期付款，其第一个月需支付5000元+1080元，以后5个月每月则支付5000元即可。首月增加的1080元是什么钱？分期付款手续费。分期付款是免息不免手续费，不同期限下各家银行的收费情况并不同，一般而言，分期次数越多，手续费相应越高。如果持卡人分期期限只有3期，手续费最便宜的是，只有1.65%，手续费最高，达到了2.60%。若分6期，工行、农行、中行、建行手续费都为3.60%。但银行分期手续费费率并非一成不变，也是波动的。民生、兴业、光大等银行均对信用卡分期手续费做出过相应调整，这些调整都是上调或者增加分期期数。所以，消费者在进行分期付款之前，还需仔细计算。
　　据了解，信用卡分期付款主要受到以下两类客户欢迎，一是年轻人尤其刚毕业、但工作稳定的上班族；二是短期内有大额支付需求的客户，比如需要办理婚礼、装修新房、购置家电、出国旅行等。以分期付款来购置汽车，也占了信用卡分期付款消费者的一部分比例。但有行家计算得出，信用卡分期付未必比车贷合算。假设消费者使用银行分期付款购买10万元的汽车，分为24期还款，若按照7.0%的手续费费率，首月需要支付手续费7000元，月还款4166.67元。如果该名消费者到银行办理汽车消费贷款，以2年期基准利率为5.40%计算，需要支付利息总额为5400元，后者比前者可节省1600元。
　　理财师介绍，善用信用卡分期付款功能可以调 “头寸”。据了解，目前一般金卡的授信额度在1万元到5万元人民币之间，白金信用卡持卡人则轻松获得5万元以上的额度。如果持卡人信用程度高，还可以要求提升授信额度，如果有三四张信用卡，一次 “头寸”就可以调到10万元左右。但选择信用卡账单分期还款需要注意几点：信用卡任意分期付款业务免除的只是在持卡人按期按时归还全额款项条件下的利息，若没有按时或没有全额还款，利息就产生了。也就是说，持卡人一旦选择最低还款额，就要支付该月交易总额所产生的利息。其次，免息不等于免收滞纳金。若持卡人逾期归还分期付款的 “本金分摊额”及手续费用，则需付滞纳金。第三，分期付款如提前还款也要支付手续费。有些持卡人将分期付免息视同免手续费，拿到账单后才发现不是一回事，就盘算着赶紧还掉欠款，对此，有些银行的规定是：提前还款可以，但必须在下一个还款日前，将商品余额和剩余的各期手续费一次性还清，此外，还需加收一定的提前还款手续费。
　　兑汇还款谨防资金到账滞后
　　利用春节出境游的市民不断增多，在国外刷信用卡购物，回国后再用人民币兑汇还款，可以免除出国前换汇并携带大量外汇的不便，但是持卡人需要注意的是：最好在最后还款日之前就打电话给信用卡中心，告知需要兑汇还款，不然，信用卡中心很可能帮持卡人把下月才需要还款的人民币账户透支金额提前还掉，而让美元账户上的欠款继续欠着，使持卡人莫名其妙被罚息。
　　一位在媒体工作的丁先生曾经吃过这样的苦头。去年2月出国时，用工商银行信用卡刷美元，回国后又刷了人民币，3月底，美元的欠款到期日将近，按照惯例先存入足额人民币，然后打电话兑汇还款。可没想到，第一天存入人民币，第二天电话兑汇却说不够，因为存入的人民币已先冲销了3月份的人民币欠款，必须再存入足够的钱才能兑汇，否则美元欠款马上到期就会支付利息。而他用信用卡境外消费后的还款同样不顺利，在信用卡到期日当天，丁先生存钱之后电话兑汇，却被告知钱已存但还没到账，要第二天才能兑汇。这让丁先生不解：为什么钱已经存入中行ATM机，也可以看到存款记录，银行却说没有到账？银行客服回答： “这是规定。”隔日丁先生再打电话，接线小姐说钱是到账了，却又先还掉了几天前在国内刷的、要4月底才到最后还款期的人民币，问题与工行如出一辙：钱又不够了，必须再存。没办法，只能第三天到中国银行支行柜台再存入1000元，也被告知存款要到第二天才到账。如此一来，丁先生等于没有按时还款，罚息将以1个月前的美元消费的全额计算。
　　银行人士提醒市民，持卡人如在长假期间使用人民币、美元双币卡进行美元消费，并希望用人民币还款，一定要在还上人民币之后，立即跟银行客服人员联系购汇还款，否则这些人民币依旧会躺在账上，不会自动折算成美元还款。
　　账单新名词别留疑问
　　经过春节信用卡劲刷后，一些持卡人的账单上会出现以往不大见到的新词，比如超限费等。对于这些新名词，一定要弄明白。
　　所谓超限费，就是持卡人达到信用卡透支总额后，银行再给予的额外透支额，一般为原透支额的10%。这样的好处是方便持卡人，不用临时再申请调高额度或者刷不出卡；不利之处是刷卡人要支付超出透支额度金额5%的超限费。
　　对于银行 “放行”额外透支额，一些持卡人并不领情：既然每笔刷卡消费都能短信通知，为什么当我超支时不能进行短信通知？我怎么知道超支多少元？难道每刷一笔回家要做加法累计啊？我超过透支额，你银行完全可以让我刷不出卡嘛。我有两张信用卡，换一张刷不就得了？干吗要多付这几十元的超限费？据悉，持卡人同信用卡中心 “论理”后，银行信用卡中心的服务人员一般最后都会 “豁免”持卡人的超限费。
　　为了免被银行收取超限费，一些持卡人转而向银行申请临时调高透支额度，增幅多在10%-20%，期限通常为1个月，过了规定时间，信用卡又恢复到原先的额度。持卡人一定要记清临时额度的期限，避免出现信用卡还款逾期现象。此外还应注意临时调高额度的超限问题：如果是在一个月的后半月使用超额透支，很可能超额部分会产生超限费。比如A的信用卡透支额是5万元，去年12月20日时他向银行申请调高临时额度3万元，但这3万元他直到今年1月15日才使用。到1月20日，A的信用卡透支额自动降为5万元，而实际上A在1月份透支了8万元，这之间的3万元就会产生5%的超限费。因此持卡人在信用卡透支额度自动降到原来的5万元额度前，应该先把3万元还掉，把未还部分的金额控制在透支额度5万元之内，这样就能避免支付超限费。
　　银行理财师还提醒，鉴于春节刷卡消费次数多金额大，持卡人应特别注意信用卡最后还款日，最后还款日就是免息还款期限的最后一天，在这之前还款都免息，逾期则所有消费款项不再享受免息还款待遇，银行会从发生消费的当天，以消费金额为本金按日计算利息，日息万分之五，按月计收复利，同时加收滞纳金。
　　信用卡滞纳金指的是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付滞纳金，一般为最低还款额未还部分的5%，但由于各家银行政策的不同，所设的最低额度也不尽相同。目前，还有银行对于信用卡透支采用的是全额罚息，即少还1元钱也会被全额罚息。以信用卡透支1万元为例，在还款日前只还了9999元，还有1元没还。如果执行的是 “全额罚息”，逾期的利息仍要按照1万元的万分之五计算，一天得缴利息5元；如果仅以未清偿部分计算，一天的利息只有0.0005元，二者相差万倍。因此，春节长假期间有大额透支的持卡人，本月收到账单后，一定要牢记最后还款日，并努力在到期还款日之前把之前所消费的费用全部还清。实在还不出，趁早申请分期还款或采用最低还款方式，以避免被银行罚息。
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看过本文的人还看过农行信用卡最低还款多少？_百度知道
农行信用卡最低还款多少？
　　根据农行的规定，最低还款额度计算如下：　　农业银行信用卡最低还款额=信用额度内消费款10%+预借现金交易金额的100%+ 前期最低还款额未缴纳部分的100%+ 年费的100%+ 其他费用和利息*10%+超过信用额度消费款*10%。　　利用农业银行信用卡最低还款额来还款虽然使持卡人的手头松快了些，但也不建议长期这样做，毕竟银行已根据持卡人的还款能力，核定了一定的还款金额最低还款额，只是突发情况下的一种周转方式，长期使用的话也是会影响该持卡人在银行的信用度。
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提问者采纳
如果你16号刷4000快钱.3%-7。如果你15号刷4000快钱，就是下个月15号记账，15号记账，8号和13号，也就是400块钱，具体的你要去查你的还款日是哪天如果你的记账单是15号记账，看你分期多久了，也就是400块钱，那你可以在下下个月3号之前还最少10%，即便提前还清手续费也是要交的，如果你的还款日是8号，那你必须在下个月3号之前还最少10%.2%之间，可以是下个月3号，那就更好了大约有56天免息期。分期的话手续费3，一般各家银行最长不超过56天。你的免息期只有18天，一般的是下个月3号。免息期是31+18=49天，还款日，剩下的3600要每天记利息万分之5，剩下的3600要每天记利息万分之5
其他2条回答
说明他只消费了1000多元
没其他可能。都是最少10%
要不就等着交滞纳金吧。
如果是20号的话 下个月的14号前要还这个月20号之前消费的金额。。。。一楼好像不是农行的呦。。这个月20号之后的消费下下个月14号前还就行了。这个月10号后消费的可以下下个月4号前还就行了。。农行的信用卡只有两个账单日 分别是每个月的10号或者20号
这个是不一定的 但在对账单上写了 或者打让我们给你查一下
如果是账单日是10号的话 那么下个月的4号前要还这个月10号之前消费的金额;最少还款一百多元&quot。
最低还款的话是消费金额的10% 如果有取现金的话取的现金要全部还的
但是用最低还款的话会产生每天万分之五的利息啊
所以最好还是全还上比较好
那个&quot。。
一般10分之一 就是400元
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出门在外也不愁农业银行信用卡最低还款额_测评报告_贷款攻略 - 融360
农业银行信用卡最低还款额
编辑：边丽静来源：融360日期：
& & & &已经还了最低还款额了，怎么还有这么多利息，这些利息怎么产生的？&虫虫收到本月的对账单后，觉得非常疑惑，他听朋友说过可以只还最低还款额，上个月就只还了一部分钱，没想到这个月产生这么多利息。虫虫的问题代表了一部分信用卡用户的问题，最低还款额还有利息？为什么不享受免息期待遇？
& & & 最低还款额是银行规定的，信用卡用户每月必须归还的最低还款额，一般为消费金额的10%。以农行为例，农行规定最低还款额应该不低于欠款总额的10%，若最低还款额也未能足额偿还，将按最低欠款额未还不分的5%收取滞纳金。
& & & &区别于全额还款，最低还款额不享受银行的免息期待遇，消费本金自消费之日起，按每日万分之五的利率收取利息，并按月收取复利直到还清全部金额为止。欠款未还清部分也要从还款之日起，按每日万分之五的利息收取直到还清全部欠款为止。
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&& 信用卡账单，你真的看懂了吗？
信用卡账单，你真的看懂了吗？
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发布者：zhijie0314 来源：天投网
&就像购物完有购物小票，消费后也会有信用卡账单。购物小票可以丢弃不管，但信用卡账单却内涵大文章。今天就把信用卡账单的小秘密透露给大家，小板凳什么的准备好了吗？ 1.日期最关键 账单上的交易日、记账日、还款日、账单日，这些日期信息是非常关键的。现在让我们模拟一下一个场景： 假如，有一天，你要去一家超市买东西，超市老板是你的熟人。为了避免麻烦，你跟老板约好，每次买东西都记账，老板在下个月月初（假设2号）把上个月的账单给你，你按账单还款就行了。有时候你手头没有足够的现金，老板允许你在收到账单的20天内（即22号）还清就行。 场景中，老板代表银行，你代表信用卡持卡人。 所以信用卡账单上的日期信息分别代表： 交易日：是信用卡刷卡交易的当天，就是场景中你在超市买东西的日期。 记账日：银行对信用卡持卡人的交易进行记录入账的时间。就是场景中老板把你买东西的记录，记到账单上的日期。记账日不一定和交易日一致，一般银行是当天晚上甚至次日凌晨记录入账持卡人的交易，所以入账日可能是交易日的当天，也可能是交易日后次日甚至几日后。 账单日：账单日简单来说，就是银行对你上一段时间内的消费记账账单。即场景中老板给你账单的日子（2号），提醒你该还款啦。账单日各银行、各信用卡都可能不同。如果对账单日不满意，可以拨打银行客服热线咨询更改，大部分银行都是支持更改的，不过对更改次数有限制。 到期还款日：就是银行规定的，必须对账单还款的日期，如场景中的22号。还款可以按照最低还款额还，这样银行会收一部分利息，每天万分之五。也可以按照账单上的全部应还款还，这样账单中所有的刷卡消费（不包含取现）都是不收利息的。 免息期：官方说法：信用卡的非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。在此期间，持卡人只要全额还清当期对账单上的本期应还金额（总欠款金额），便不用支付任何非现金交易中由银行代垫给商店资金的利息（预借现金则不享受免息优惠）。简单来说：就是刷信用卡透支，多长时间内不用给银行利息，注意取现部分没有免息期。 根据时间长短极限划分，免息期可分最长和最短两种。各家银行的免息期长短不尽相同，一般是20天-50天或25天－56天。 2.信息毋遗漏 账单上的各种信息五花八门，很容易让人找不到重点，所以第二招便教你如何过滤掉一些无用信息又不遗漏掉关键信息。 以广发银行11月发的电子对账单为例： 【第一点】账单上的优惠别漏了 很多小伙伴收到账单，直接就拉到还款金额那看一眼就关掉了，其实这样会让你错过“薅羊毛”的好机会。信用卡账单上方的导航栏中有一个“优惠活动”，该栏目会推出当月优惠力度较大的信用卡活动，小伙伴们多留心一下，说不定就能得点实惠呢！ 【第二点】最低还款额学问大 以上面的信用卡为例，虽然最低还款额应该是应还总额的10%，按理应该是5.17元才对，但由于银行规定，普卡最低还款额不足50元，按50元收取，金卡不足100元，按100元收取，如果应还总额低于50元/100元，则需全额还款。大家一定要多加留意，避免因为一点小钱而逾期。 【第三点】负是还款，正是消费 信用卡账单和平时咱概念里的记账方式不同，对信用卡来说，正数是消费，负数是还款，并不是说没有付款成功的意思。通过以下图片，可直观了解： 【第四点】账单最后的小提示里有玄机 很多人对账单里那一串密密麻麻的小提示都是选择性屏蔽，看都不会看一眼，其实，这些提示里面有的时候会有一些很实用的信用卡功能介绍，如用红线划出了两条，大家随意感受一下。下回看账单，可别光看数字了噢！ 3.窍门早知道 一张账单隐玄机，如果我们知道了银行卡还款的相关窍门，有些陷阱就可以及时避免了。 信用卡还款，说起来容易操作起来难。根据卡神经验，信用卡还款有五大坑，比如“被盗刷后不需要还款”等，真是一不小心就掉坑里了。小伙伴们，你在坑里吗？ 第一坑：能还就还，没钱不还也没事？ NO！NO！NO!自古道：欠债还钱，天经地义。用卡小白们，记住：银行不是慈善家。你短时间内不还款是可以的，代价就是滚雪球似得利息，然后是银行的夺命连环追债电话，甚至可能会被银行起诉。当然，一旦你不还款，你的个人征信系统会是黑压压一片的污点，影响你5年内的、买车、买房等，说到这，你还认为信用卡的钱可以不还吗？ 第二坑：自动还款=万事大吉？ 开启自动还款是最简单方便的还款方法。但是绑定自动还款≠万事大吉，大家还要知道： 1、设置还款时间应该在到期还款日之前3天左右，避免不能及时到账造成逾期。 2、借记卡里应该留有足够还款的金额，以免余额不足造成逾期。 3、如果账期内有取现，还款时要多还一部分，用来冲抵可能产生的利息。 4、不建议设置自动扣款金额，以免意外支出影响还款，造成逾期。 第三坑：按最低还款额还款不影响信用额度？ 表面上看确实如此，实则不然。按最低还款额还款不影响个人信用，短期内看也不会影响信用卡的额度，不过，如果长期如此，银行会认为持卡人不具备足够的还款能力，提额，想都别想，不给你降低额度就是银行照顾你了。 第四坑：信用卡自动扣款日=最后还款日？ 正如前面所说的，信用卡还款，可能不能即刻到账，所以绑定自动还款，各银行的自动扣款时间会有所不同，一般银行为了预防还款不能及时到账，会在最后还款日前3天左右扣款。也就是说，银行卡持有者如果选择自动扣款，免息期会无偿的缩短3天左右。 第五坑：被盗刷后不用还款？ 信用卡被盗后，“一报警处理、二银行申诉挂失、三自证清白”是叨叨了很多遍的处理流程。有人处理完之后，认为被盗刷的欠款可以不用还了。岂不知，所有的欠款都是在持卡人名下的，如果持卡人不还款，造成的逾期也会记在持卡人自己名下。
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活动期间，兴业银行信用卡主卡持卡人可使用卡内积分兑换抽奖机会，计积分交易满3000元或办理账单分期，更可折扣兑换抽奖机会。　　活动时间：日——5月31日　　开奖时间：2016年6月　　奖品及相关设置如下：& & & 马上申请兴业银行信用卡，享受超值优惠：【点我申请】　　活动细则：　　1、本活动限正常使用卡片的兴业银行信用卡个人卡主卡持卡人，不适用于仅持单独累计合作积分/里程的联名卡（包括但不限于厦门航空白鹭联名信用卡、东方航空联名信用卡、吉祥航空联名信用卡、南航明珠信用卡）的持卡人。　　2、本次活动每位持卡人兑换数量不限。同一持卡人可通过商城渠道及短信渠道多次兑换，兑换得越多，中奖几率越高。成功发送一条兑换短信视作兑换一次抽奖机会，成功发送多条短信视作兑换多次抽奖机会。　　3、持卡人可以同时参加多个奖项的抽奖，每个奖项限获得一次中奖机会。　　4、持卡人于当轮抽奖期间，限定交易满3000元或办理账单分期，可享受折扣积分兑换抽奖机会的优惠。满足折扣积分兑换抽奖机会的持卡人，均先按普通积分值兑换抽奖机会，普通积分与折扣积分的差额部分，将于当轮抽奖活动结束的次月返还至持卡人发生积分兑换的信用卡账户中。折扣兑换优惠资格仅限当轮有效。　　限定交易包括：境外交易、计积分商户刷卡消费、预借现金、分期付款、代扣业务以及网上支付交易（包括快捷支付交易）。境外交易含境外刷卡、境外取现以及境外网上支付交易。不计积分商户刷卡消费、福建烟草代扣业务不参加本活动，各种费用、利息不含在内。美元按1:6.5折算为人民币；交易统计日期以本行信用卡系统记录的实际交易发生时间为准，预授权交易以预授权发生时间为准，分期付款交易以授权核准日为准。附属卡交易计入主卡账户。各类交易认定以我行系统跑批数据为准。　　5、附属卡交易合并计入主卡账户，同一持卡人名下多张主卡交易合并计算，美元按1:6.5折算为人民币；交易统计日期以本行信用卡系统记录的实际交易发生时间为准，预授权交易以成功办理分期的时间为准，分期付款交易以授权核准日为准。　　6、持卡人需使用现有积分兑换抽奖机会，不可预借积分进行兑换。抽奖机会一旦兑换完成即不得取消，兑换积分不予退还。　　7、由于持卡人发送短信使用的手机号码与本行系统中登记的不符、上行短信内容编辑错误等由客户端失误导致的抽奖机会兑换失败，责任由持卡人自行承担；由于电信基础运营商的网络或系统故障导致本行无法收到兑换短信，本行不承担相关责任。　　8、抽奖方式：兴业银行股份有限公司信用卡中心提取指定时间段内系统记录的成功抽奖兑换数据，并制作成包含奖项设置、客户姓名、身份证号与卡号信息的抽奖数据供导入抽奖系统使用，其中，身份证号是判断持卡人身份的唯一标识。抽奖将于当轮活动结束后的次月进行，在上海市东方公证处抽奖公证服务平台以电脑抽奖的方式抽奖，抽奖过程由上海市东方公证处全程公证。　　9、参与奖获得方式：每轮活动各奖项兑换分值总和（扣除返还积分后）最高的一名未获奖客户将获得该轮活动的参与奖。　　10、抽奖完成后，本行客服将于名单公布后的15个工作日内电话通知获奖客户（包括抽奖奖项和参与奖，如遇节假日将顺延），礼品将于电话确认后的两周左右通过快递方式寄送给获奖人。　　11、客户如出现以下情况视之一，则视为自动放弃获奖资格：　　（1）抽奖数据提取时已主动注销名下所有卡片的客户；　　（2）联系方式有误且在中奖公布后60日内仍未与我行联系的中奖客户。　　12、本次抽奖奖品不得兑换现金，兴业银行信用卡中心将负责中奖持卡人个人所得税的代扣代缴。　　13、在法律允许的范围内，兴业银行保留对本次活动条款进行解释的权利。
　　活动时间：日起　　活动银行：华夏银行　　优惠活动：华夏银行信用卡“尊享1元消费”特色超值回馈活动　　活动内容：从5月1日起，华夏银行南宁分行携手中国银联，开展为期一年的高端贵宾卡“尊享1元消费”的特色超值回馈活动。　　活动期间，每逢周五客户可持华夏银行卡号为62开头的白金卡、钻石卡在指定门店刷卡消费1元即可品尝价值26元-30元的满记甜品或者享受南宁环城高尔夫俱乐部练习场一个打位无限畅打高尔夫。活动详情请咨询华夏银行南宁分行各营业网点。
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李先生，您好。中国平安是一家综合金融集团，下属有平安银行，可以办理信用卡的。我是河南信阳的，目前不知道平安银行在您的家乡有没有分行。如果有需要，您可以直接打95511查询，祝您平安。
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