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金融机构提供贴心服务为电商创业青年插上“翅膀”
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　　王某是新嘉兴人，2012年底在桐乡民泰村镇银行贷款30万元，开设网店销售羊毛衫。在近3年时间内，从1家普通网店发展成为2家天猫店，从年销售额180万元增至1400万元，桐乡民泰村镇银行的资金支持也从30万元增长到100万元。
　　近年来，嘉兴&淘宝村&数量和电商创业环境排名始终在全省保持领先，城乡青年电商&两创&起步、成长和转型离不开金融机构的支持，尤其是市农村中小金融机构，积极通过各项措施为其提供金融配套服务。数据显示，截至7月末，我市农小机构支持电商企业和个人836户、贷款余额53825万元，分别比年初增长295户、19902万元；支持电商配套物流和仓储等企业75户、贷款余额21701万元，分别比年初增长20户、3966万元。
　　青年电商创业
　　银证合作帮扶
　　哪些青年电商需要通过银行授信进行创业？如何设定其准入门槛？加大青年电商和金融机构的信息对称是关键。团(工)委充当了这个&红娘&的角色，对所在乡镇(街道)的电商创业青年开展系统摸底了解，填写基本情况信息表，与有贷款意向的青年确认贷款金额。在各乡镇(街道)团(工)委将信息汇总、审核确认的基础上，所在地农小机构根据相关名单建立准入名录库，完成信息录入等贷前调查工作。进入名录库的电商创业青年，享受放贷绿色通道、利率优惠、信用担保等权利。
　　海盐联社与海盐县商务局建立合作关系，由海盐县商务局定期提供辖内知名B2C、B2B平台(含自建平台)，通过实名认证确定从事电子商务贸易的网店及实体生产+网上销售的企业和个人名单，海盐联社据此量身定做&农E通&专项贷款产品。
　　解决担保难题
　　减费让利降成本
　　电商在创业初期普遍存在无有效抵押物等担保难题，为此我市农小机构对进入名录库的创业青年提供一定额度内的信用贷款，最高额度达到200万元。同时，相关农合机构还进一步扩展抵押物试点的范围，如禾城农商行结合当地电商创业青年中从事毛衫销售人员较多的实际，开发出以羊毛衫市场门市部租赁权为质押物的质押贷款，有效缓解担保难题。
　　除了担保难题，电商创业青年在贷款时还会因为缺乏财务报表，导致资金需求很难测算。为此，我市农小机构制定了电商创业青年的贷款额度标准，一般参照借款人的月均交易额和结算账户日均余额进行测算，或者参照&阿里小贷&的模式，以借款人在电子商务平台后台销售数据作为判断销售金额的依据，并配比合理的授信额度，一般以年销售额的10%为授信限额。
　　另外，电商青年创业贷款利率，个人一般按农户小额信用贷款执行基准利率，企业则按基准利率一般上浮不超过20%。同时，为鼓励电商青年创业，部分地区还实行财政贴息。如禾城农商行与南湖区团委合作，仅2014年就对97位创业青年补贴利息11.7万元；同时对优秀创业青年给予额外让利，如平湖合行对获得平湖市级以上共青团系统表彰的优秀创业青年，额度在30万元以内的贷款，执行在原优惠利率的基础上再少上浮5%的优惠政策。
　　把叉车开上互联网
　　目前，初创电商青年是金融机构的重要拓展客户，而传统销售行业面临&互联网+&的大潮，也在全球化布局拓宽业务发展，完善线上线下销售网络。
　　在海盐联社1300万元信贷支持下，意欧斯仓储设备股份有限公司入驻天猫商城，线上主推搬运车、堆高车等系列产品，成功将销售渠道延伸到网络，开启&电商换市&战略。该企业创办人姜某成为第一个把叉车开上互联网的企业家，意欧斯也被评为&市级示范电子商务企业&称号。
　　无独有偶，嘉善商城原个体工商户朱某从事食品包装销售10多年，近年来面对的竞争越来越激烈，嘉善农商行经过实地调查，发放贷款80万元支持朱某夫妇&电商个转企&，提升企业市场竞争力。
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记者 李舟英 通讯员 杨光耀 赵丹
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本报记者 温跃 通讯员 陈宜民&&&&&&&&来源：金融时报
　策划人语
　　中国经济进入新常态，需要改变增长方式、推动结构调整。在经济转型过程中，壮大增强实体经济是关键，而金融的本质就是服务实体经济。实体经济领域多、范围广，农业生产经营、基础设施建设是发展实体经济的基础，创业创新则是发展实体经济的推力。为此，各地人民银行和金融机构结合区域特色在行动，如山东枣庄金融支持青年创业、农发行湖北省分行助力水利建设等。用金融活水浇灌实体经济之花在祖国大地蔚然成风。
　　走进山东北斗生物科技有限公司，园林式的厂区、洁净的现代化厂房，让人很难想象这是一家食用菌生产培植企业。“刚接手公司时仅有500多平方米破旧厂房，生产设备陈旧落后，资金缺口较大。多亏枣庄农商行薛城支行的200万元创业贷款，困难迎刃而解。”公司董事长裴元顺说。
　　政策推动 拧开资金总闸门
　　“在经济新常态下，创新创业已经成为青年人的价值取向，而青年创业创新既需要自身的努力拼搏，又需要金融的跟进和支持。”枣庄市委常委、宣传部长张宝民认为。
　　记者了解到，近年来，为促进青年创业，人行枣庄市中支联合团市委印发《青年创业“金融领航”计划》，大力鼓励金融机构把支持创业、促进就业作为金融服务工作重点，将其作为打造普惠金融的着力点和落脚点。同时，该行协调统筹人社、财政、工商、税务等相关部门，争取小额担保贷款、贷款贴息、工商注册便利化、税收减免等创业扶持政策，联合出台了一批优惠项目，形成促进青年创新创业的工作合力。指导银行业机构向青年创业者提供10万元小额担保贷款，对符合条件的小企业提供不超过300万元的小额担保贷款。据统计，截至目前，枣庄市各银行机构累计发放各项大学生创业贷款5.33亿元，支持超过4500名青年实现自主创业。
　　此外，枣庄市各有关部门还定期召开联席会议、座谈会等，协商工作中面临的困难和问题，并在金融知识宣传、信贷产品创新、金融服务创新等方面强化合作，指导辖区金融机构积极开办农民工创业贷款、青年创业贷款、小额担保贷款等业务，主动为青年创业提供优质金融服务。
　　信贷支持 量身打造新产品
　　据介绍，结合青年创业主体的不同特点，人行枣庄市中支引导金融机构创新担保产品和服务方式，开发适合青年创业的信贷品种，为青年就业创业提供资金支持。先后推出了“网创贷”、知识产权抵押贷、土地流转收益权抵押贷款等一揽子信贷产品。
　　龙海枸柳专业合作社位于枣庄市山亭区凫城镇，2010年合作社创办之初，由于产品单一，再加上交通不便、成本高，产品的销量并不可观，甚至连工人工资都不能按时发放。“农行山亭区支行提供了10万元的可循环流动资金贷款，合作社的发展逐渐走上正轨。”龙海枸柳专业合作社负责人孙学永说。目前，合作社形成了白柳种植、柳编工艺品制作等多业发展的循环经营模式。
　　据了解，人行枣庄市中支还联合团市委建立青年创业数据库，对青年创业项目实行信用评级。同时，完善信贷管理制度，合理下放管理权限，适当下浮贷款利率，使青年创业贷得到、贷得起。
　　“为提高青年创业贷款办理效率，我行实施‘优先调查、优先评级、优先授信、优先发放和优惠利率’的‘五优’政策，设立青年创业贷绿色通道，在受理贷款申请的5个工作日内办妥发放。”邮储银行薛城区支行行长左文雪介绍。目前，该行已经发放青年创业贷款1800多万元，帮助150余名青年及大学生成功实现创业梦，安置1480多名青年就业。
　　服务支撑 对接平台全天候
　　记者了解到，为更好地满足青年创业过程中的金融需求，人行枣庄市中支组织协调金融机构进一步加强和改进金融服务。该行在全面开展入户调查的基础上，建立青年创业优质项目库，推动辖区金融机构实施“政策咨询、项目对接、贷款跟进”一体化服务。充分发挥现代银行科技优势，大力发展ATM、电话银行、网上银行等业务，改进农村基础金融服务。建立青年创业项目信用培育计划、青年创业项目跟踪服务和个人信用档案，对信用记录良好的个人，根据创业项目所处的发展阶段，及时提供相应的金融服务产品。
　　在该行组织下，枣庄还成立了金融顾问团，由9家银行业金融机构的24名金融业务骨干专家，为大学生创业园创业青年提供综合性金融服务。定期举办青春创业大讲堂、金融沙龙、创业训练营等活动，增强青年创业意识。广泛宣传符合青年创业的信贷产品、征信、人民币反假等金融知识，提升青年金融素质。
　　同时，该行引导全市各金融机构加强金融导师队伍建设，实施青年创业金融导师引领计划，定期深入高校、社区、农村开展创业培训活动。组织金融挂职干部、团干部、金融机构优秀年轻干部与创业青年结对帮扶，帮助创业青年了解金融政策法规，协调解决生产经营过程中遇到的资金困难。
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小微金融: 机构投资要有实力能弥补不足
　　11月4日消息，阿里小微金融服务集团(筹) CEO彭蕾今天在媒体的沟通过程中透露,阿里小微金融服务集团（简称小微金服）欢迎各行业的机构投资者，并不局限于金融行业，她强调，新进入的投资者要有创新能力，能够弥补小微金服的不足。
　　此前，阿里小微金服对外宣布了股权分配方案，方案显示，将其中40%股权分配给员工,其余60%将用来引入战略投资者。
　　彭蕾表示，不仅仅是金融投资机构，小微金服欢迎各行业的投资者，除了有一定的实力之外，还要有创新能力，能够弥补小微金服的不足，从业务上也跟小微金服形成互补。
　　据彭蕾透露，40%的股权分配细则将会在未来几个月内对外公布。按照此前对外公布的信息，40%的股份将会分配给小微金融以及阿里的所有员工。另外60%的也将在此之后引进战略投资，但截至目前，还没有与机构投资者进行接触。
　　在回答记者关于小微金融引进机构投资时，管理层是否还是要确保决策权时，彭蕾表示，“这个会与投资人签订相应的框架协议，框架协议主要是双方在多方面的共识和彼此认同，包括有共同的价值观、文化认同和共享精神等。 “如果阿里合伙人制成功（上市）之后，我们为什么不呢”彭蕾表示。
　　有业内人士指出，小微金融未来可能寻求合伙人制，但鉴于目前阿里以合伙人制上市尚在进行之中，未来是否采取这一方式还未可知，而如果合伙人制不通的话，则有可能采取AB股等其他方式来确保管理者的抉择权。
　　2011年，支付宝从阿里集团中拆分出来。今年3月，开始对外宣布筹建小微金融服务集团。并计划在未来寻求独立上市。
　　此前，阿里巴巴董事局主席马云曾阐述过未来发展的三大阶段，分别是平台、金融和数据三大业务。而小微金融则承载了金融业务的重任。
　　按照此前公布的信息显示，阿里小微金融服务集团的业务包括支付、小贷、保险、担保等业务。
责任编辑：韩超
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共青团中央主办　共青团中央网络影视中心承办　版权所有：中国青年网创业者需要金融机构提供更多资金支持
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来源：作者：责任编辑：yfs001
□姜珊开栏的话：我国每年都有大批的就业人群走向创业，他们热情满满地投入，不畏艰难险阻，在创业创新的洪流中摸爬滚打，这种精神值得我们每一个人学习。然而历经大浪淘沙，真正成功的可谓凤毛麟角，他们或是缺乏资金支持或是缺乏经验和专业指导。《金融周刊》将会有更多的创业故事生动地展现在大家面前，期待创业者与我们分享他们创业的酸甜苦辣。作为读者，当你为他们的创意叫好、为他们的经历感叹的时候，我们最希望看到的是有更多的金融机构和成功企业家为我省的小微企业提供创业指导，为好的项目提供资金支持。融资难是每个中小企业都会面临的难题。2013年底，刘新立团队参加了河北省创业创新大赛，并脱颖而出，获得了“0”房租入驻河北青年创业服务中心的资格，省去了一大笔租金投入，并得到了青年创业中心从财务代理记账、报税服务、商业模式创新辅导及相关国家政策扶持的全方位支持。最令刘新立欣慰的是，公司得到了隆和投资控股有限公司的股权融资，2014年，公司的销售额达到了258万多元，销售业绩较去年翻了一番。在欣喜之余，刘新立也表示了自己的担忧：“未来，我们公司希望全面开展环保和节能事业，项目的启动和应用仍需要大量的资金。这些资金将从哪里来呢？现在银行贷款难，小额贷款公司利息高，想要融资，对我们创业者来说非常困难，特别是那些刚刚走出校园的毕业生，他们有好的想法和创意，仅仅是因为资金不到位不得不放弃他们的梦想。我们创业者未来还有很长的道路要走，希望有更多的企业和金融机构来帮助我们，为我们提供资金支持。”回顾创业经历，镜头拉到了7年以前。2008年，38岁的刘新立辞去了工作，和两个合伙人创立了石家庄联惠科技发展有限公司。创业之前，刘新立只是石家庄一家纺织企业的普通职工，企业倒闭后，刘新立应聘到一家公司做教育仪器的销售工作。随着时间的推移和经验的积累，刘新立越发意识到：“此时此刻，安逸的生活已经不能满足我对梦想的渴望，再不创业，我就老了。”就这样刘新立义无反顾地走向了创业道路。关于为什么想创立这样一个公司，刘新立说：“在做教育仪器销售的那几年，我经常看到学校宿舍管理人员没收学生们的一些大功率违规电器，后来发生了这样一件事，让我至今记忆犹新。某学校的一个女生宿舍由于使用违规电器导致宿舍着火，当时是在白天，学生们去上课了，所幸没有人员受伤，可是寝室内一片狼藉，学校和学生的财产都蒙受了不小的损失。从那时我就在想，如果有设备能够实时监控学生们的用电状况，在出现问题时及时作出反馈，那些既危险又浪费的用电行为就能够在第一时间发现并处理。”随着互联网的普及，电子信息技术的应用也越来越广泛。社会发展的大背景和刘新立创业的强烈愿望相融合，在与两个合伙人商量之后，三人一致决定立刻创立公司，让节能设备走入校园。2008年，石家庄联惠科技发展公司成立，注册资本100万元，创业团队3人。资金不足是刘新立团队面临的最大困难，为了创业，刘新立和几个合伙人拿出了家中的全部积蓄。“即便是这样，我们所拿出的和目标金额仍相差甚远，当时我想向银行贷款，可是跑遍了所有银行，没有一家银行能给我们提供资金支持，银行的借款门槛很高，再加上那几年国家还没有明确的政策支持小微企业和青年创业，我们只能从亲戚朋友那里借钱，才勉强凑够了创业的启动资金。”近几年国家在政策上鼓励创业，政府出台了许多支持大学毕业生创业的政策：河北省一些县市为鼓励青年创业，对有创业意向的大学毕业生创业者提供5万元的无息贷款；河北省青年创业服务中心举办的京津冀青年创业中心“0”房租入驻活动，还有各类青年创业大赛，获奖者可获得大型企业提供的创业启动资金等等。但是，即便有这样良好的氛围，大部分金融机构仍未参与其中。为了推销自己的产品和服务，刘新立跑遍了河北省的各个高校，向每一位校园负责人讲解技术设备的使用方式和它能带来的好处。“我和我的团队每到一个城市就会买一张地图，标注所有高校的所在位置，一家一家地谈，最后把每个客户的需求记录下来，回去后再修改和弥补电子设备的缺陷。”在创业的过程中，刘新立遭遇的挫折不计其数，但他的执着却打动了每一个人，一路上，不断有新成员加入这个创业团队，到2015年初，团队已从一个三人的小集体发展到一个几十人的大家族。客户遍及河北、北京、天津、上海、江苏、山东等30多个省市区。节能环保一直是联惠科技的立业根本，未来，联惠科技将向高校推广新能源及可再生能源，增强高校在全国节能环保方面的社会影响力，将新能源及可再生能源利用纳入到学校发展规划和节约型学校建设规划之中。该公司开发的“微风发电”可应用于城市与乡村的各个角落。每秒3米的微风速就可以使路灯积蓄三到四天的电量，省去了铺设电缆的费用。使用“微风发电”，城市的照明系统将更加智能化，如果用于山区发电，将使更多的农村家庭受益。
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