流动性过剩问题与治理难点--《福建金融》2008年02期
流动性过剩问题与治理难点
【摘要】："流动性过剩"是我国宏观经济运行中的一个突出问题。本文分析了我国特有体制背景和改革路径影响货币需求及货币供给机制的机理,认为我国独特的制度变迁过程、产业升级模式以及微观金融体制是"流动性过剩"的主要原因。
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在2006年以来关于宏观经济的讨论中,“流动性过剩”毫无疑问是出现频率最高的“第一关键词”。但是,关于“流动性”的内涵、外延的说法却并不一致,集中体现在“流动性”定义范围的分歧,是仅仅局限在银行体系内,还是包括市场上所有具备一定变现能力和支付能力的金融资产,并由
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京公网安备75号英语翻译目前,流动性过剩已成为我国经济运行中的突出问题.流动性过剩不仅加剧着我国内外经济结构的失衡,还扰乱了货币政策的一贯性和稳定性.而随着市场经济体制的深入,金融渐已成为经济运行的核心,货币政策作为调控宏观金融的重要手段也在发挥越来越重要的作用.本文首先在理论回顾和文献综述的基础上探讨了流动性过剩的成因与影响,文章认为我国流动性过剩问题是由内生性与输入性两大复杂因素造成的,并会给我国经济带来诸多危害；其次浅析了我国央行实施一系列紧缩性的货币政策,指出了我国货币政策工具的积极性与局限性；最后提出了完善我国流动性管理的对策建议,文章认为应加快金融机构与市场改革、调整内部经济结构、完善国债市场、尽快进行利率与汇率机制改革和加强国际货币合作.我国经济现已进入快车道,为避免进入流动性过剩的泡沫时代,很大程度上取决于短期货币政策方向.所以,如何提高货币政策的前瞻性和科学性,对实现我国经济长期稳定发展具有重大意义.同时,由于流动性过剩对物价、房价和股价的影响,也使得央行的货币政策决策成为民生普遍关注的热点问题,文章探讨流动性过剩及货币调控也具有其现实意义.
Inflation at present of China and analyzing with the room rate stock price relation at present,the mobile surplus has already become the outstanding problem in economical operation of our country.It is being out-of-balance that the mobile surplus is not merely aggravating the internal and external economic structure of our country,have also upset consistency and stability of the monetary policy.And the deepening with the market economic system,the finance has already become the core of economical operation gradually,the monetary policy is playing a more and more important role too as the important means to adjust and control macroscopical finance.This text has probed into cause and influence of the mobile surplus on the basis that the theory reviewed with literature survey at first,the article thinks the mobile surplus question of our country is caused by endogeny and inputting two great complicated factors,and will bring a great deal of danger to ec Secondly simply analyse Central Bank of our country and implement a series of tightening monetary policies,have pointed out enthusiasm and limitation of the monetary policy Put forward the countermeasure and suggestion of improving flowability management of our country finally,the article thinks that should accelerate financial institution's and market's reforming,adjust internal economic structure,improve the market of national debt,carry on the interest rate and mechanism's reform of exchange rate and strengthen the cooperation of the convertible foreign exchange as soon as possible.The economy of our country has already entered the fast traffic lane now,in order to avoid entering the foam era of mobile surplus,depend on the short-term monetary policy direction to a great extent.So,what prospective and science of improving the monetary policy,to realizing the development steady in a long-term of economy of our country has great meanings.At the same time,because of the impact on price,room rate and stock price of the mobile surplus,make the monetary policy of Central Bank make policy and become generally concerned hot problems of people's livelihood too,article probe into mobile surplus and currency adjust and control,have his realistic meaning.
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如何加强对中小企业流动性不足的风险管理
（在合肥担保协会第二届高管论坛上的发言稿）
中国人大教授周立有个著名理论叫做流动性悖论，即在国民经济体系内，金融部门流动性过剩与企业部门流动性不足同时并存；在企业部门内部，大企业流动资金供给充裕与中小企业流动性不足同时并存；在金融部门内部，大银行流动性过剩与中小金融机构流动性不足甚至流动性危机同时并存；就农村和城市部门而言，城市流动性过剩与农村流动性严重不足同时并存；就区域而言，东、南部发达地区流动性过剩与中西部地区流动性不足同时并存。现在我就合肥中小担保公司刘德旺总经理的议题即《如何加强对中小企业流动性不足的风险管理》展开讨论，意在抛砖引玉：
一、目前中小企业生存、发展的困境：
大体上是&一高一低两难&，即成本高、利润低、融资难、讨债难。
原材料上涨，煤电油运上涨，人员工资上涨，财务成本上涨，导致企业微利甚至亏损，为了维持正常的生产销售，不得不大量赊欠、垫资，接受大企业、政府部门的霸王条款，赶工期、抢时间、做流量，一旦财力吃紧，想从银行融资难，从民间借贷利息高（合肥地区月息达到3&10%），有时万不得已，不得不借以高利贷度过难关，维持企业正常运转，真所谓赔钱赚吆喝。更有甚者，断粮断炊后，关门大吉，黄鹤一去不复返，成为害群之马。
二、企业流动性不足的成因及后果：
㈠宏观上，经济气候环境使然，今年以来持续通胀压力很大，CPI指数高位运行（2011年3月、4月份达到5.3%以上），推动企业运转成本上升；国际上人民币升值压力大，国内银行信贷压缩，通过央票、存款准备金率等工具回收资金，导致市场资金面偏紧，中小企业融资份额骤减，流动资金严重短缺，&无米之炊，巧妇难为&，一旦资金链断裂，停产、破产、失业等现象就会随时发生。
2011年5月份持续大面积干旱、闹电荒，更闹钱荒，记者对内蒙、江浙、珠江三角洲等地区进行了实地调查，结果是大部分中小企业生存困难，因融资无门、融资成本过高、资金短缺面临停工、停产、倒闭甚至破产，5月29日中央电视台《东方时空》也专题报道了温州的资金链断裂现象。
㈡社会风气普遍浮躁，整个社会价值观不是财富观而是金钱观，做实业的不务正业，搞生产销售的玩起资金运作，投机者多于投资者，做贩钱生意的比比皆是，有的企业从银行贷款后投放到市场放高利贷，甚至借到高利贷的企业以更高利息&倒款&放给下家，一旦收不回来，银行贷款到期，无力偿还，资金链绷紧，催生三角债和多米诺骨牌式的倒闭破产，风险累积加剧经济泡沫化，危机四伏，影响社会和谐。另外，金融秩序相对紊乱，银行利率市场化，各种草根类金融机构遍地开花，无序竞争，向中小企业大量抽血。
还有，对金钱、好逸恶劳的过分追捧，导致一方面大学生毕业找不到要找的工作，另一方面工厂找不到要找的技术工人，开工不足，后继无人。
㈢企业生存、发展遇到瓶颈问题，从草创、生存到发展，做企业的都想做大做强，赢得话语权甚至操纵行业标准，但天时地利人和缺一不可，最要命的就是要&烧钱&、要雄厚的资金支撑，有的企业刚上了个台阶就盲目膨胀，多元化经营，言必要做世界一流，要不就是上市快了快了，一味追求大兵团作战、规模战，拉长战线，粮草何尝跟得上？可偏要高喊口号、死缠烂打，最终逃不过同归于尽的宿命。
㈣经济学家的客观分析和建议抵不上金融主管监督部门主观上的矫枉过正和明哲保身。据中央党校周天勇教授统计，美国3亿人口有8000多家银行，中国13.5亿人口可能只有不到500家银行。在中国，中小企业难贷款甚至贷不到款也就司空见惯了，中小企业80%的贷款来自民间借贷机构。在发达国家里，每千人口一般有45到50个中小企业，而中国目前每千人口的企业数量为12个。由于各国就业有65%到80%来自中小企业，当中国的人均企业数这么低，而且告别了劳动力红利时代，企业经营微利、就业困难、实际失业率高也就不见怪了。而金融主管监督部门因势利导作用值得怀疑，只想到堵漏洞不想到疏通，大量回抽资金是一种休克疗法，使用不当，留下后患，尤其是银监会对商业银行不断变严的不良贷款指标考核、存贷比考核和问责机制，让银行不敢涉足风险较高的中小企业贷款，哪怕贷款到期正常还款后也不敢再贷，而是一窝蜂涌向大国企、大民企去放贷，无疑是把宽松信贷环境下积聚的风险转嫁给了民间借贷机构，等于甩包袱了。曾有某位权威经济学家爆料，他们的&公车上书&建议政府并没有采纳。说的也是，就是采纳了又怎样？还不是画饼充饥，你看&新非公36条&出台那么长时间了，雷声大雨点小，不能及时为中小企业解渴。
有个形象化的比喻，2008年下半年金融危机时，企业感冒了，政府基于保护，开动机器生产了大量感冒药，企业吃药好了也上瘾了，忽然某天政府机器一停，回收感冒药，抽血化验，大冬天，命令企业脱去衣服高台跳水，且美其名曰看看抵抗力如何，不再感冒才怪，可能引发更严重的疾病。
三、企业流动性不足的应对措施：
㈠拓宽融资渠道，加强与金融部门的推介、对接，加大融资平台建设，如争取政策性银行的支持，还有规范运作的民间借贷机构的支持。据报道，由央行起草的《放贷人条例》草案已提交国务院法制办，其中规定了个人和企业经过批准将能够合法从事放贷业务。这一举措为民间放贷人提供了合法化、阳光化、规范化的途径，它可以部分缓解国内流动性不足，而且满足的是大型金融机构难以满足需求的那部分市场群体，例如，农村地区、城市中小企业等。
㈡开展金融创新，推动直接债务融资，如短期融资券、中期票据、中小企业集合票据、私募基金等。譬如1年期AAA级短期融资券平均发行利率为4.19%，发行中介费用包括承销费、信用评级、律师费等约为0.5%，平均成本大约为4.7%，比1年期贷款最低利率5.679%（即1年期贷款基准利率6.31%的0.9倍）低了将近1个百分点，如果企业发行1年期5亿元短期融资券，可以节省500万元的财务费用，融资成本大为降低。
㈢加强自身造血功能，瘦身运动。中小企业在流动性不足的情况下，必须限制不必要的投资，如果没有正在或者已在进行中的投资项目，中小企业通过利润留存来解决流动性不足，并通过内部强化管理、外部清收欠款等手段开源节流，稳扎稳打，保存实力，等待时机再求发展。哈佛管理学有句名言：企业的成功，80%在于决策，20%在于管理。这说明企业主的决策何等重要，基本上决定了企业的命运，何去何从。
四、对流动性不足的风险管理
做为从事中小企业担保人员来说，不能只是低头拉车，还要抬头看路，认清形势，多思考，长悟性，我提出如下建议：
㈠做到现金流充足，资金链良性循环，做好代偿准备。流动性不足引发的惯性效应将在下半年尤其是6-8月份集中爆发。
㈡建议政府引导相关部门：①建立有效、长期的风险补偿机制或者财政牵头整合财政资金成立担保补偿基金，尤其对中小企业支持力度大的担保公司，不分国有民营性质；②多渠道进行担保补贴；③在当下中小企业流动性严重不足的情况下，政府引导银行对担保公司担保的优质中小企业贷款投放比例加大、效率提高。
㈢解决信息不对称问题，在征信系统尚未向担保公司开放的情况下，建议通过担保行业协会对各担保公司担保的中小企业进行集体信用评级，建立黑名单制，达到资源共享。
㈣担保公司练好内功，加强业务培训和素质教育，对担保项目既要风险识别，也要尽力扶持，敢于担当，有社会责任感。
担保公司在保前规避风险是识时务者，但必须做好在保企业的保后动态跟踪回访，密切关注企业的现金流，积极向企业献计献策、寻找门路，提供担保附加值服务，实现多方共赢。
&&最后修改于
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该文是管理学专业农村金融论文范文，主要论述了农村金融方面有关在职研究生毕业论文,与二元经济与我国农村金融市场流动性不足相关论文范文检索，适合农村金融及农村及农业贷款方面的的大学硕士和本科毕业论文以及农村金融相关开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。一、农村金融支撑体系及流动性不足的表现随着中国市场经济改革的全面深入推进,国有商业银行出于利润最大化的目标,大范围地撤出了农村地区,非国有的金融机构因为有同样的目标取向也不愿进入农村基层金融市场.目前的农村金融机构主要包括农业银行、农业发展银行、邮政储蓄银行和农村信用合作社及其他商业性金融机构.然而由于农业银行正在向股份制迈进,其农业贷款和乡镇企业贷款呈显著萎缩的态势.1999年农业银行支农贷款最高时为9127.28亿元,2003年降为4569.15亿元.与此相对应,农业银行的各项贷款余额却从1999年&#.61亿元增加到2003年&#.43亿元.2004年,农业银行全部贷款中仅有10%投向农村,其支农功能明显弱化.农业发展银行作为政策性商业银行,其主要任务是对粮棉油收购以及大型的农村项目提供政策性金融支持,而急需政策大力支持的农业开发、农业技术进步和农村基础设施的建设等却得不到政策性金融资金的支持.与此同时,在邮政储蓄银行成立之前,邮政储蓄只吸收农村资金而不发放贷款,吸收的资金统统转存人民银行获得利息收入.日,邮政储蓄银行正式成立,但其运作仍然处于不成熟阶段,其支农的成效还不得而知.因此,农村信用合作社理所当然地成为为“三农”提供金融服务的主力军,但其在实际运行的过程中正表现出越来越明显的商业化趋势,同时由于农村信用社受到政府干预过多、历史遗留下大量的不良贷款和亏损挂账,农信社支农乏力. 农村金融学术论文撰写格式 播放:28419次 评论:5738人现行的农村金融支撑体系的“短板”桎梏正日益凸显,根本无法满足广大农村对金融的需求,依然存在农户、农村和农业融资难、贷款难的问题.具体表现如下：(一)农村资金供给不足据测算,2000年-2003年,每年都有超过5000亿元的农村资金需求得不到满足；2004年-2005年,这一数字又扩大到&#亿元.然而,为了缓解流动性过剩,抑制货币信贷过快增长,自2006年以来,央行已经16次提高存款准备金率,将其由原来&#%提高到目前&#;.这虽然抑制了整个银行体系的流动性过剩,但是紧缩货币政策的累积效应对处在农村基层的金融机构带来了非常不利的影响.由于存款准备金率上调的力度、密度前所未有,大大超出了农信社的预期,农信社的大量资金被冻结,部分农信社贷存比居高不下,导致资产流动性严重下降.年底年初双节,历来是各地农信社支付高峰期,然而去年12月央行再次上调准备金率,使得农信社可动用资金只能基本满足保支付要求.(二)农村金融资本非农化近年来,农村存、贷款都取得了高速增长.但是农村金融机构贷存比却从1989年&#%下降到2001年&#%,确切说明农村资金在外流.据&#2年末,全国金融机构存款约20%来自于农村,但是,农业贷款仅占全国金融机构贷款总额&#;；农村人均贷款金额不&#元,而城市人均贷款金额超过50000元,差额十倍多.对中国大部分农村地区而言,农民的融资绝大部分仍来自于民间私人借贷（见表1）.正如前面所述,金融机构的利润最大化目标使得越来越多的农村金融资本被投向城市,导致农村地区所获得的信贷资金减少迅速.如果剔除来自于农村金融机构的政策性贷款,农村地区所获得的信贷资金的减少将更加显著.目前,面向农村的政策性贷款包括（但不局限于）粮食生产收购贷款（主要由农业发展银行发放）、扶贫开发贷款和中国人民银行提供给农村信用合作社的支农再贷款.1995年-2001年期间,农业发展银行发放的贷款占涉农贷款总量&#;-33%左右.在农业银行和农村信用社投放于农村地区的贷款总量中,扶贫贷款和支农再贷款所占比重自1995年以来不断上升.到2001年,政策性贷款已占到农业银行和农村信用社总涉农贷款&#;左右.显然,如果不考虑快速增长的政策性贷款,1996年以来农村金融机构发放给农村的信贷资金的递减将更加引人注目（见表2）.二、农村流动性不足的原因分析为什么在全国流动性过剩的大背景下,我国农村地区会出现流动性不足呢?目前大多数研究是从金融供给角度出发,讨论农村金融机构的减少和农村资金外流.这些研究所依从的逻辑是,由于金融资本依附于金融机构而流动,现有农村金融供给不足在于农村金融机构数量不足,而农村金融机构数量不足又主要是由国有商业银行基层机构的撤并收缩、大量农村信用合作社经营陷入困境引起的.然而,问题是：是什么原因使国有商业银行放弃农村市场?笔者认为仅仅强调资金供给短缺远不能充分解释农村流动性不足的原因,更不能真正找出农村金融改革的出路所在.改革开放以来,我国采取了让一部分人先富起来的战略战术.虽然没有具体指明让哪些人先富起来,但是现在看来,先富起来的是我国的东部地区和大中城市.根据缪尔达尔(1957)提出的“地理上的二元经济”理论,城市相对农村优先发展会导致城市的人均工资、利润以及其他生产要素收益高于农村,进而必然促使农村的劳动、资金等要素流向城市.通过不断地循环积累,城市与农村地区的经济差距逐渐扩大.虽然“扩散效应”最终会缩小这种差距,但是在我国的当前背景下,区域经济发展不平衡仍迫使我国农村地区面临着人财物的流失、资源短缺的困局.因此,由于农村地区的要素收益率常常处于城市之下,金融机构在利润的驱使下必然减少对农村的借贷供给.本文将依从上述逻辑给出农村流动性不足的原因.农村剩余劳动力转移由于生产力水平的提高和技术进步,农村劳动力数量渐渐超过了农业生产所必需的数量.同时,我国人口流动约束逐渐放松.在城市工资高于农村的背景下,大量的农村剩余劳动力从农村转移到城市.并且,从长远趋势看,无论是流动的规模还是流动的范围都会不断扩大.2000年第五次普查数据显示,大约有7600万农村劳动力处于流动状态.到2003年上半年,全国就有9900万农民进城就业,而且数量还在继续增加.农村剩余劳动力的转移对于农村和城市都有十分积极的影响,不仅提高了农户的收入水平,而且也为城市提供了源源不断的廉价劳动力,促进了当地经济的增长.
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（二）剩余劳动力转移对农村消费市场和投资市场的推动乏力虽然进城务工提高了农民的收入,但是由于大量农民工的大部分生活和消费都在城市,只有在每年春节期间农民工大规模返乡之后才能给农村消费市场带来短暂的繁荣.因此,剩余劳动力转移所增加的农民收入对农村地区消费的拉动作用远远低于其他因素所带来的农户收入增加对农村消费额的贡献.下面用县以下消费数据充当农村地区消费额来分析农村家庭收入变动对农村地区消费的影响,见表3.农村家庭收入被分为农村家庭劳动者报酬收入和经营性收入两大部分,其中劳动者报酬收入主要来源于农村劳动力转移所形成的收入.1994年-2004年期间,农村劳动者报酬收入每增加1%,平均拉动农村消费额增加0.76%；而经营性收入增加1%,农村消费额平均增加7.63%.由于社会保障体系不够健全,农村观念较为传统,为了预防生老病死、婚丧嫁娶等重大支出,即使存在资金流回（通过农民工寄钱回家等方式）,也仅仅形成储蓄,以用于消费等与当地生产性投入无关的支出.剩余劳动力转移所增加的收入对农村投资额的拉动作用将低于其他因素所带来的农户收入增加对投资的拉动.从表3可&#3年-2004年期间,农村劳动者报酬收入每增加1%,平均只带动农户投资增长0.46%；但是经营性收入每增加1%,农户投资平均增长3.45%.综上,农村剩余劳动力转移虽然带来了农村收入的增加,但其并不能有效地拉动农村的消费和投资,不能缩小城市和农村地区的经济差距.(三)农村要素收益率较低同时,进城务工的农村劳动力大都为青壮年或高素质劳动力,这使得农村的生产经营失去了大量优质的人力资源,尤其在很多劳动力转移集中的农村,常年整村只剩下老弱妇孺以及文化水平农村金融方面有关论文范文检索低、劳动技能差的人员.通过不断的循环积累,这必然导致农村生产力水平上升缓慢,城乡劳动力报酬差距进步加大,用于农村地区的资本、土地等生产要素的收益也远远低于城市,减少了农村整体的投资经营机会.而且,农业仍然属于弱势产业,受自然环境的影响较大,抗风险能力较弱.在市场机制的作用下,金融机构在配置金融资源时自然不愿增加对农村地区的投入.综上所述,金融机构放弃农村市场是市场机制作用的结果.中国当前的二元经济结构才是农村流动性不足的根源所在,农村剩余劳动力的转移虽带来农户收入增加,但未能有效促进农村经济的发展,农村要素收益率低下,对资金缺少足够的吸引力.三、缓和农村流动性不足的对策建议加强农村金融改革创新的目的就是要为新农村建设提供一个稳定的资金增长机制,以适应新农村建设的需要.依据前面的推论,笔者给出以下建议：继续鼓励和扶持乡镇企业、农村个体和私营企业的发展,并通过税收优惠等政策,将城市等发达地区的劳动密集型产业或农产品加工业吸引至农村,就地吸纳农村剩余劳动力.这篇论文来源:尽快建立健全农民的养老保险等社会保障制度,并提倡节俭的婚丧习俗,鼓励农村家庭将更多的收入用于生产性投资,以促进农村经济的发展,缩小要素收益率的城乡差距,提高农村地区对资金的吸引力.建立以政策性农业保险公司为主体,商业性农业保险公司为辅助的农业保险体系,以帮助农民减少由自然灾害和市场风险所造成的经济损失,有效增强农民抵御和防范风险的能力,化解农村金融机构的信贷风险,提高金融机构对农村的借贷.同时,国外经验表明,必要的信贷倾斜政策是支持农村经济发展的重要保证.如美国为了防止商业银行出于盈利目的可能将农贷资金转移到其他领域,联邦法律规定对商业银行的农业贷款提供利益补贴,并相应修订了农贷利率的有关标准,减缓了农贷资金转移的局面.我国可制定相关的农村信贷法,如规定金融机构在农村吸收的存款按照一定比例用于新农村建设,对所有农村金融机构发放的涉农贷款进行利差补贴,给予农村金融机构更加灵活的呆账核销政策.在人民银行为了缓解流动性过剩而持续上调存款准备金率的背景下,对农村金融机构实行免缴或少缴准备金政策显得尤为必要.参考文献：[1]杜丽群,曹斌.农村信贷市场“联保贷款”效应分析.农业经济问题,2007.1.[2]徐忠,程恩江.利率政策、农村金融机构行为与农村信贷短缺.金融研究,2004.12.[3]谢凤敏.回波效应与欠发达地区农村金融供给不足根源探析.经济研究导刊,2007.3.[4]陈冬梅.论我国农村二元金融结构及其优化.全国商情(经济理论研究),2007.11.[5]刘伟军.流动性过剩与农信社流动性不足.农村金融.[6]刘兴亚.社会主义新农村建设需要全方位深层次的农村金融改革创新.金融纵横,2006.10.（作者单位：南京大学）
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