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国寿鑫福一生：中国人寿鑫福一生尊享版产品介绍
　　4、保什么：
　　【生存保险金】：合同生效3年后，每年领取15%基本保额;返本后（领取祝寿金后），每年领取12%基本保额，直至终身。
　　【祝福金】：祝寿金领取日，返还所交保费。
　　祝福金领取年龄：40、45、50、55、60、65、70、75、80、85岁。
　　【身故保险金】：祝寿金领取日前，若身故返还保费与现金价值的较大者;祝寿金领取日后，若身故返还现金价值与基本保额的较大者。
　　若投保年龄大于18岁，第一年身故返还保费120%。
　　【附加功能】：
　　分红：现金领取和累积生息。
　　保单借款：保单借款比例为90%、
　　转换年金：受益人在领取身故保险金时，可选择一次领取，或者将身故保险金全部或部分转换成年金领取。
　　中国人寿&鑫福一生&投保案例：
　　福先生今年30周岁，为自己投保中国人寿&鑫福一生&尊享版，选择交费期间3年，年交保费100000元，基本保额24680元，60岁开始领取祝寿金，保险期间终身。则福先生可以获得保险利益如下：
　　1、多重返还，提前返本
　　33-59岁，每年返还3702元，共领取27次，合计99954元。
　　60岁，一次返还所交保费300000元。
　　60岁-终身，每年返还2961.6元。
　　持续终身的现金流返还，满足人生不同阶段财务需求;60岁提前返还本金后还年年有收益，无本理财更惊喜！
　　2、年年分红，锦上添花
　　每年分享世界500强央企的经营收益，保单分红，财富增值。
　　3、鑫账户（尊享版）
　　功能强大的尊享版鑫账户，所有返还金与分红金自动进入理财，月复利计息，下有保底（年化收益2.5%），上不封顶（最新年化收益5.05%）;账户可免费追加，支取便捷，提供自主掌控权;满足全民理财的需求！
　　按鑫账户最新结算利率（5.05%）：
　　福先生在60岁时，鑫账户价值588447元;
　　福先生在70岁时，鑫账户价值1540188元;
　　福先生在80岁时，鑫账户价值2606790元;
　　福先生在90岁时，鑫账户价值4369445元。
　　4、身价保障 投入安心
　　若投保人在投保后一年内身故，返还保费的120%。
　　若被保险人在60岁前身故，一次性返还多交保费。
　　若投保人在60岁后身故，返还现金价值与保额的较大者。
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昨天傍晚，央行与银监会发布关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知，住建部、财政部与央行发布关于切实提高住房公积金使用效率的通知。在国中国人寿的开门红产品鑫福年年是个什么样的产品？
理财类保险产品，到底适合什么人群去购买
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国寿在职代理狗强答。抛开保障谭收益就是耍流氓。所以在不确定客户保障类险种是否足额的情况下，请谨慎推荐纯理财型产品。当然，如果把这款产品当做养老补充还是不错的，前提是能让客户管住手不去万能账户里提前取钱。小资金量的客户就不要掺乎了，很可能因为保险影响生活品质，不如做好保障型。
于11-17补充参考，视同官方宣传材料，首年返还的确实为保费（其实我觉得这个设计理念很有趣，“首年保费打88折”什么的）根据知乎
的提示，更新该产品10月万能结算利率为5.05%，其实这就延伸出来另一个问题，国寿和平安突然上调万能结算利率0.5%还是蛮诡异的一件事儿。保监对于万能信息披露有要求，可在各公司官网查询，国寿链接如下：----------------------------------------------------------------------声明：以下文字仅代表个人看法；分析仅基于该份宣传材料：；保险产品包含两个核心内容：形态+服务，客户服务、VIP服务等不了解，不置评论，但消费者也应重点关注；我理解题主有2个问题：1、理财险适合什么人买2、这款产品适合什么人买然后我自己脑补了第三个问题：这款产品到底怎么样分别回答：1、理财型保险：通常适合中产阶级（资金在满足生活需求外尚有富余）且投资选择范围较小的群体，如果对于养老还有担忧，自己或者媳妇又没有存钱习惯，没错了，All U Need Is Annuity！P.S. 大土豪可准备个3千万设立家族信托，收益方面会好很多，现金流选择上也能更自由；小土豪可在长期、中期、短期，固收类、权益类资产中进行配置，实现较高的综合收益率；俺们搬砖工买个重疾和意外给家人留条后路即可。2、没有最好和最坏的产品，只有适合不适合个体需求的产品。应结合产品形态和客户需求。但总体来说，对通胀有更多担忧的伙伴应考虑分红型年金产品（特别是保额分红型），在传统险框架下这款产品的收益表现还不错。其实我大概能理解该产品的设计初衷：客户不喜欢不确定的东西，所以选择传统型，没了分红，价格自然打下来了，去掉不确定的数字，但也没了通胀保障；客户不喜欢好多年以后的东西，所以开始即期返还（当然有些特定群体需要即期返还，如丈夫为家庭主妇购买）；客户不喜欢给初期钱就是给出去，所以返本，而且返两次本。其实就养老需求来说，应专钱专用，养老规划完毕后剩余资金应投资高风险资产，以提升资产综合收益。3、形态如下，首年即开始有现金流流入，每年获得一定资金，在指定年龄和80岁会分别有两笔较大的资金，供养老或考虑上子女年龄作为婚嫁资产或创业金啥的。形态：即期返还12%首期保费（因为没看到条款，所以我猜测这里是不是写错了，估计首年返还的是12%基本保额）其后每年返还15%基本保额，至80岁结束指定返本年龄返还累计已交保费80岁返还祝寿金=100%基本保额结论前置：产品IRR（可理解为年化利率）为3.24%（各笔资金不进入万能账户）3.95%（万能账户，采用中等利率4.55%）4.93%（万能账户，采用高结算利率6.18%）4.27%（万能账户，采用2015年10月结算利率5.05%）水平在同类产品中表现中等偏上，在非分红中收益算高，但和分红产品比起来优势不明显。（这可能与国寿销售人员能力有关，分红产品因分红具有不确定性，销售难度较高，但在抵御通胀，实现资产增值方面效果会更好点）性质：即期返还型返本养老年金+万能账户（演示中使用的假设年利率约为4.6%）保险期间：领取至80岁最高投保年龄：65周岁返本年龄：55-75（男女不同）Note1：年金可以粗略理解为定期投入，定期领取的金融工具，很大的优点在于强制储蓄，与基金定投的核心区别在于收益稳定（未来的现金流完全可预知），缺点是一般来说投资回报率较低（通常在2-3%，有的分红产品考虑分红后会高很多）。当然也有很多销售伙伴会强调资产传承、资产保全（避债）、避税，窃以为这些话术需谨慎对待，尤其是避税避债，操作中有很多需注意的地方。万能账户是保险公司突破低收益的核心手段，通常会有个最低保证利率，如0%或2.5%，当然，实际结算利率通常会高些，3-5%是常见的水平。近两年很流行把万能账户附加在年金后面，这样，假设客户每年把年金放到万能账户里面增值、滚动，可以把综合收益水平提高点，看上去好看。生命、前海人寿前段时间大战，动则给出的7-8%收益率显然是大部分保险公司玩不起的。传统型产品因预定利率的限制或投资端风险控制的原因，无法投资风险相对较高的固收类产品（反正就是没办法将较高比例的产品投资在高收益产品上，欢迎拍砖）。扯远了，万能账户：保证利率=最低演示结算利率=2.5%目前结算利率4.55%（9月）倒算出来案例中使用的演示利率水平大致在中：4.5%，高：6.18%以上说的比较乱，如果能明确题目，或许能就一个点说清楚点。
投资组合里，保本要比不保本多。长期理财保险买少算保本，买太高比例，等不到几十年后满期领取，甚至缴满费前可能有压力，就变成不保本了。而且要分长中短期各配置一部分，总体来说，长期理财保险不要超过总投资组合的十分之一。具体到这类理财保险，需要说明中间提取利益和满期复利回报有非此即彼的关系，不能同时返还花，又累积最后的叠加同时达到宣传的最高额。我虽然创造了每年领一半，保费等于全额领回，又累积了最高收益的一半的算法；但没看到客户全家保障都全面覆盖（保额管不了，客户觉得够就够），我不会推荐这类产品中任何一款。主要的卖点是主合同年复利3%左右的实际收益，退休年龄可一次领回全额保费（不影响其它年份领取额，也比同类产品主流的满期领回保费提早），以及2.5%的保底利率。长期两全险都是赌降息。
?中国人寿《鑫福年年》举例:0岁宝宝，投2万，投5年，共投入10万20岁保单利益为14.6万元。30岁保单利益为29.8万元。40岁保单利益为54.9万元。60岁保单利益为165.2万元。80岁保单利益为340.3万元。?太平洋：幸福相伴举例:0岁宝宝，年投2万，投5年，共投10万20岁保单利益16.9万元。30岁保单利益30.3万元。40岁保单利益54.3万元。60岁保单利益174万元。80岁保单利益526.2万元。?平安：尊宏人生举例:0岁宝宝，年投2万，投5年，共投入10万。20岁保单利益19.8元。30岁保单利益31.6万元。40岁保单利益51万元。60岁保单利益133.6万元。80岁保单利益352.4万元。?新华：《福享一生》举例:0岁宝宝，年投2万，投5年，共投入10万。20岁保单利益16.8万元。30岁保单利益32.1万元。40岁保单利益54.2万元。60岁保单利益165.1万元。80岁保单利益515.1万元。?富德生命：《创富人生》举例:0岁宝宝，年投2万，投5年，共投入10万。20岁账户价值20.7万元。30岁账户价值39.3万元。40岁账户价值72.6万元。60岁账户价值238.4万元。80岁账户价值771.万元。
买理财保险前，先把健康险意外险配齐了
勉强答一下，答主爸爸也给答主买了5年每年12000的鑫福年年，说到底还是被我姑姑坑了，而我姑姑作为卖保险的对这个保险了解的也不够深刻，现在我谈谈自己的看法。1.国寿工作人员推荐给小孩子买，小孩有自己的生活，这种保险每年年金其实没多少，它的保额还没有基本保费高，再乘以百分比之后的年金其实真没多少。未来的事情谁都说不准，九几年的钱和现在有得比吗，而且要小孩60岁之后才能体现这个保险的真正价值，这种投资未知性太大了。另外在中国，有小孩的父母生活压力很大，上有老下有小，现在小孩的投入花销特别大，如果再给孩子买保险会造成家庭支出比例明显失调，这也是不合理的。2.这种保险应该更适合家里有闲钱，又不想做别的投资，在人身险，意外险，医疗险这种基本险种都有的情况下，毕竟家庭就希望不要有大灾大难，如果发生了什么灾难保险也能补偿大部分损失。而且该险更适合中老年人，在社保险种之下，为自己老年多一点闲钱，减轻下一代的负担。ps.值得一说的是，理财保险是具有商业性的，适不适合要自己判断，就跟卖衣服的人一样肯定希望衣服卖出去，不一定会为你考虑的。
年收入50万以上且稳定可以考虑理财险。以下人士先把保障型买够有钱再随便花吧。怎么叫够？死亡理赔等于从现在到退休能挣到的钱，重疾提前给付够至少等于五年不工作的收入还有，用收益来吸引你买保险就是耍流氓
适合人群：家里有闲钱（其他保障已经建立）、想要理财但是又折腾不动股票期货这一类金融产品、想要为养老保障做一补充的中老年人。鑫福年年最大的亮点就是鑫账户，活期5.05并且每月复利，还可以按照保费1：1的再存钱进去，这个的确是目前的银行理财、债券甚至是基金比不了的。另外，此保险的确是越年轻买的话未来收益越大，但是这都是建立在你的收益始终放在账户里并且中国人寿可以维持一个比较好的利率的前提下（目前利率5.05，保底2.5），不过对于年轻人来说，弊端在于一个是牺牲了当期消费，一个是未来的不确定性太大，时间也太长。
我前段时间购买了鑫福年年，年缴保费5万、连续缴10年，投保人是我太太，投给我七岁的儿子，正在犹豫期中；我仔细看了合同，我们的保险收益可以分为以下几点：一、首年6千，此后直至我儿子80岁，鑫账户每年增加1.2万元（80岁当年能拿的是保额8万，不是1.2万）；合计约95万。二、我儿子60岁时可以拿到所缴纳的50万保费。三、如果被保险人身故：如果是18岁后因意外身故可以拿到鑫账户余额的150％额度的理赔金；初次以外，基本上可以说是身故后能拿回所缴的保费（养老年金的现金价值在26年左右才能追上所缴保费额度，故视同＝保费）。四、第一点所述的鑫账户余额，可以以年化利率不低于2.5％（2015年是5.05％）的月息进行复利计息。这就是保险公司的保险责任了。感觉有点不值得，当时在营销现场，我们以为鑫账户是包含缴纳的保费的（别说我太贪心：））
已有帐号？
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社交帐号登录中国人寿廊坊分公司举行“鑫福一生”上市发布会|中国人寿|豁免-各地新闻-柏乡牡丹网
中国人寿廊坊分公司举行“鑫福一生”上市发布会|中国人寿|豁免
发布日期： 18:06:23信息来源: 网络转载点击:
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(记者 张孝先)记者从中国人寿廊坊分公司获悉，4月23日，中国人寿&鑫福一生&上市发布会在廊坊新绎贵宾楼举行。会上，国寿相关负责人向与会嘉宾介绍了&鑫福一生&两全保险(分红型)、国寿附加豁免保险费意外保障定期寿险、国寿附加豁免保险费重大疾病保险及国寿鑫账户两全保险(万能型)(尊享版)。
中国人寿产品销售部人士介绍，无论是为孩子规划未来的父母，还是想要提高保障兼顾养老的中、老年人，&鑫福一生&与豁免附加险和万能账户的组合，都能为被保险人在保险期间内提供一个稳定、持续的现金流，满足人生各个阶段的保障和财务需求。为少儿投保&鑫福一生&，父母只用短短几年时间就能做好孩子长期的保险和财务规划;对于中老年人而言，则需要在收入稳定期为自己的未来养老做好准备，该产品组合可以提供前期生存保险金、祝福金、后期生存保险金和额外分红等多重收益，同时兼顾适当的保险保障。
据悉,此次中国人寿在个险渠道推出&鑫福一生&等产品，希望能够更积极地传播保险的责任与爱，让中国人寿成为更多家庭亲密的朋友、专业的顾问和坚实的后盾。
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