第A14版：保 险
■ 保险与法
保单复效该注意些啥
　　□杨卫红&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 　　　　寿险保单的缴费期长达一二十年,在漫长的缴费期内有些保户可能会因为种种原因不能及时缴费，导致保单失效。对于这些失效保单，就要申请保单复效。　　所谓保单复效，就是在保险合同中止两年期限内，保户与保险公司对恢复保险合同进行协商并且达成一致协议。如果两年后还没有向保险公司申请复效的，保单就将彻底“死亡”，保险公司会按照保单具体情况退还现金价值给投保人。　　但保险人士提醒，要小心保单复效的成本。首先，健康险因为牵涉到观察期、健康状况等问题，办理复效可能面临加费，甚至出险仍可能得不到理赔等情况。另外，投保人不仅要补交所欠缴保费，还需缴纳复效利息，复效利息从保单交费对应日算起，按天计算。所以，投保人最好还是按时缴纳保费，以免给自己造成损失。　　案例一：健康变差复效加费　　李先生五年前投保了一份重大疾病保险，每年2月1日是缴费期。但今年初，李先生忙着乔迁新居，将缴费的事忘在脑后了，而搬家后也没有及时通知保险公司，自然也没有收到保险公司寄送的缴费通知单。两个多月后，李先生无意中翻出保单，一看早已过了60天缴费宽限期，于是赶紧提出复效申请。但在补办保单手续的同时，保险公司也要李先生先做一次体检。体检后，李先生收到保险公司的“加收保险费通知书”，原来李先生被查出甘油三酯、血压偏高，因此每年要增加将近400元保费。　　点评：办理保单复效时，如果被保险人的健康状况或工作情况有所变动，保险公司将重新核定风险等级和费率。　　案例二：复效也有观察期　　张丽三年前投保了一份终身险，同时附加了一份住院医疗险。去年底忘了缴纳续期保费导致保单失效，直到今年2月份才想起来并到保险公司办理了复效手续。今年5月份，张丽因突发急性胆囊炎住院治疗了一个星期。事后，她向保险公司索赔但遭到拒绝，理由是她住院时尚处于90天的观察期内，不在理赔范围。　　点评：复效仅针对长期险，附加险通常都是保险期间为一年的短期险，不存在复效问题。因此，张丽的住院医疗险属于重新投保，要从投保时起重新计算观察期，观察期内发生疾病，保险公司不负责赔偿。　　案例三：复效续保遭拒　　刘先生是一家外企主管，去年被派往国外学习，其间因缴费账户中的余额不足，导致2004年11月投保的一份寿险和一份附加保证续保医疗险失效。　　不久前，刘先生从国外回来后就到保险公司办理复效手续，保险公司审核后只同意长期寿险复效，原来的保证续保医疗险则不同意继续承保。理由是2005年刘先生有过两次因肺病住院的经历。对此，刘先生难以接受：自己当初附加该险种时，正是看中其保证续保的功能，以求获得长期保障，而现在竟然遭到拒保。　　点评：保证续保功能只能在保单正常生效情况下执行，即保险公司绝不能由于保户患病住院而拒绝理赔责任。但刘先生未及时缴费已使附加险失效，短期险又不存在复效功能，只能重新投保，保险公司根据保户的身体状况有权决定是否承保。保单复效有损失吗麻烦告诉我_百度知道
保单复效有损失吗麻烦告诉我
提问者采纳
　　在分红险保单失效期间，被保险人投资账户内的现金价值在保单失效期间的投资收益额是不属于被保险人的。只有在保单复效后，保险公司才会重新将每年保险现金分红额交给投保人。　　然而一些增额分红的投资类保险却由于保单失效而可能影响保险金额的递增数额。因为保险公司会将投资分红金额计入保险金额，令保险金额不断增加，但由于保单失效，保险公司就无法按照原先保单的约定，不能将分红金额计入保险金额。即使保单复效后，实际保险金额增加数量会少于原先保单约定。　　即使一些保证续保的住院医疗险种，只要保单失效一段时间，当它复效时同样需要投保人经历一段观察期。其实保证续保只能在保单正常生效情况下执行，即保险公司绝不旦哗测狙爻缴诧斜超铆能由于投保人患病住院而拒绝理赔责任。而保单失效期间，保单的保障功能也失去效用，保险公司不必承诺这份保单必须续保。　　当保单复效时，保险公司必须根据投保人在失效期间的病历记录与健康状况，衡量保单是否复效。同时保证续保期也会有所变更，保险公司需要重新计算保证续保的等待期。当然只要保险公司认可投保人的健康状况，在保单复效后，投保人同样能享受保证续保的权利。　　另外，附加型短期保险如意外险与医疗保险的保障期限通常是一年，如果投保人是由于未按时缴付保费而使保单失效，这时附加险的合同通常已经结束，当主险复效时，投保人只能重新购买附加险种。　　一位保险专家提醒说，保单失效两年之内，投保人务必办理保单复效手续。
其他类似问题
为您推荐：
保单的相关知识
等待您来回答
下载知道APP
随时随地咨询
出门在外也不愁黄桂平在悬崖峭壁处捡垃圾，陡峭的悬崖让他行走困难。
妇女带着女儿在光明北路，突然一人抢她女儿试图离开。
声明：本文由入驻搜狐公众平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
　　保单复效后，被保险人发生保险事故若经查实，属于保险责任的话是否都能得到理赔呢？
　　读者提问：保单复效后，被保险人发生保险事故若经查实，属于保险责任的话是否都能得到理赔呢？
　　专家解答：不一定！到底能不能理赔，需要具体情况具体分析。
　　情况1。如果复效后有等待期，可能不理赔。
　　办理复效后相关险种如有等待期，还是等待期后投保才会正式生效。如果投保人在保单复效期间的观察期出险，投保人则根本不会得到保险公司的任何理赔。
　　情况2。重疾险复效后的观察期出险，不理赔。
　　在重大疾病保险中保单复效会影响到理赔的结果，这类险种的条款对保单复效后的理赔条件有所限制，重新设定了重大疾病的保险观察期，即以保单复效日后一般半年内为新的观察期，被保险人在保险观察期内罹患重大疾病照样得不到赔偿。
　　情况3。复效之日起2年内故意自杀，不理赔。
　　专家提醒
　　对于购买寿险类保险的，在购买之初就应根据自身情况考虑好需要缴纳多长时间多少金额的保费 ，自己对于正常缴费是否可以承受。通过对各种综合因素的考虑，让自己尽量避免出现保单失效又需复效的情况。而投保人一旦投保后，对于缴费时即使出现“困难”，也应尽最大努力去克服，尽量不要让保单失效。
　　(责任编辑：DF150)
欢迎举报抄袭、转载、暴力色情及含有欺诈和虚假信息的不良文章。
请先登录再操作
请先登录再操作
微信扫一扫分享至朋友圈
搜狐公众平台官方账号
生活时尚&搭配博主 /生活时尚自媒体 /时尚类书籍作者
搜狐网教育频道官方账号
全球最大华文占星网站-专业研究星座命理及测算服务机构
东方财富网－－中国访问量最大、影响力最大的财经门户网站。
258969文章数
主演：黄晓明/陈乔恩/乔任梁/谢君豪/吕佳容/戚迹
主演：陈晓/陈妍希/张馨予/杨明娜/毛晓彤/孙耀琦
主演：陈键锋/李依晓/张迪/郑亦桐/张明明/何彦霓
主演：尚格?云顿/乔?弗拉尼甘/Bianca Bree
主演：艾斯?库珀/ 查宁?塔图姆/ 乔纳?希尔
baby14岁写真曝光
李冰冰向成龙撒娇争宠
李湘遭闺蜜曝光旧爱
美女模特教老板走秀
曝搬砖男神奇葩择偶观
柳岩被迫成赚钱工具
大屁小P虐心恋
匆匆那年大结局
乔杉遭粉丝骚扰
男闺蜜的尴尬初夜
客服热线：86-10-
客服邮箱：| 投保知识手册 | 终身寿险 | 定期寿险 | 两全保险 | 年金保险 | 问吧
没有及时续交保费导致保单失效如何复效
[导读]：上月搬家整理银行存折时，发现多年前购买的一份保单，打电话到保险公司询问，才知道自己已经两年没有交纳续期保费，保单已经失效。于是，董小姐想了解一下，自己的保单该如何办理复效手续，保单复效后是否和之前的保单一样的?
免费预约定制保险计划
获取3家保险公司方案对比
保险专家1对1条款解读
给谁投保：
出生年月：
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
　　保险专家解答：
　　像董小姐这样没有交纳续期保费而导致保单失效的情况，在保险公司的失效保单中占有很大的比例。现在客户一般都是通过银行划账交纳保费的。按一般程序，在客户保单到期交费的前一个月，保险公司会寄出一份交费通知书提醒客户。到了扣费日期，保险公司会自动从客户的银行账户中扣除当期的保费;如扣费不成功，客户有两个月的宽限期，过了两个月的宽限期仍没有交纳保费，保单就会自动失效。在保单失效的2年内，客户可以申请保单复效;但如果超过2年而没有申请复效，保单将永久失效。
　　客户未能及时续保的原因一般有四种，一是本人目前无力续缴保险费，等有钱了再说;二是认为所购买的保险不好，不准备续保，或打算改投其他公司的产品;三是客户耽误或忘记了缴费日期;四是保单的被保险人已经或正在发生保险事故。
　　虽然，保单有两年内可以申请复效的规定，但失效的保单还是会给客户造成很大损失的。一、保单失效而未完成复效手续的期间，保险公司是不承担保险责任的;保单复效后，在180天内因为疾病出现的索赔不赔。二、保单复效后，两年内自杀的不予理赔。三、部分客户申请复效时还要重新体检，健康状况必须符合相关条件;体检不合格的人，不可以申请复效，只能中止合同。四、保单申请复效时，客户必须一次性补交保险失效期间所欠的保费和利息等。
　　客户申请保单复效时，要带上投保人及被保人的身份证复印件、保险合同、复效申请书、健康告知书等材料，到保险公司的服务柜台办理，也可由代理人代为办理。
　　保险合同需要客户和保险公司双方共同维护。因此，客户自己也要对各类长期保障责任的保单多加注意，避免不必要的失误造成保单失效。特别是保额大、年龄大、身体不是很好的客户，为了保障自己的利益不受损失，还是要注意经常检查自己和家人的保单。如果因工作或其他原因变更了个人信息，特别是联系方式发生变化，应及时通知保险公司和代理人。另外，也要尽早将保险费打入银行账户，避免因账户余额不足导致保单失效。
以下显示均为向日葵已认证会员，其资料真实可靠。
以下显示均为向日葵已认证会员，其资料真实可靠。
更多精彩尽在人寿保险频道
的更多内容
本周精彩推荐
·医保即时结算将结束跨省割据
·商业养老保险具有重要性和紧迫性
·辽宁省医保补助提高 短缺药品常
·武汉未就业大学生可参加职工个人
·太原居民医保社区门诊惠及80余
·广东某高校不买社保不发毕业证？
·商业养老保险 哪个好
·四川省2013年大病医保试点
·社会养老保险怎么交
·宁波市职工医保保费补缴政策调整
·昆明经开区社区医保政策
·攀枝花孤残儿童城镇居民医保待遇
·河北省残疾人健康康复纳入医疗保
·当大学生村官时缴纳的养老保险能
·成都市级公立医院医保工作联络员
·寿险保单失效怎么复效？
·保单复效有时间限制 切莫掉以轻心
·办理保险合同复效 可恢复寿险合同效力
·人寿保险保单失效如何恢复？
·生病要理赔被告知保单失效
·社会保险和商业保险都重要
·终身寿险中止一年后续交 自杀遭拒赔
·寿险保单失效后怎么办理复效？
关注向日葵微信号
&&&用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
人寿保险关注排行一站式会员登录系统：
专业的保险法律服务平台
+ 即刻致电8加入专业的保险法律服务平台，快速提高知名度、提升案源！
- 养老保险
&&&&苏州特邀保险理赔律师
&&&&成为本频道当地特邀律师，您将尽享当地优质案件委托资源，提高知名度，提升案源！开拓您的法律事业！
? 全国小煤矿安全基础管理现场会与会人员到我()
? 关于调整我市耕地占用税适用税额的通知()
? 国土局贯彻落实市纪委二次全会精神()
? 我局召开2006年度工作总结表
当前位置： & & 浏览
申请保单复效“三注意”
中国保险法律网
保单复效是指在保险合同中止两年内，投保人与保险公司对恢复保险合同进行协商并且达成一致协议；如果两年内投保人没有向保险公司申请保单复效，保单将彻底“死亡”。但是，保险专家提醒，投保人申请保单复效时要注意以下几个问题。 　　首先，对于健康险，投保人申请保单复效时需要重新体检，健康状况必须符合投保条件，考|试/大如果投保人的健康状况发生变化，保险公司将重新核定风险等级和费率；如果投保人体检不合格，将不能申请保单复效。 　　其次，保单复效有一个“观察期”，即在保单失效且未完成复效手续期间，保险公司不承担保险责任；保单复效后半年内，保险公司对投保人因疾病等原因出现的索赔不赔。 　　最后，申请保单复效时，投保人需要一次性补交保单失效期间所欠的保费和利息，复效利息从保单交费对应日算起，按天计算。 　　“虽然保单在两年内可以申请复效，但失效的保单会给投保人造成较大损失。”保险专家建议，为了规避保单失效风险，考|试/大投保人在投保时可以选择“保费垫缴”功能，因为投保人选择“保费垫缴”后，在缴费宽限期内未能及时缴费，保险公司会由保单的现金价值来垫缴当期保费，直至现金价值不足以支付当期保费为止；在“保费垫缴”期间保单继续有效，保险公司承担保险责任。
法律知识频道