房贷还款，等额本息和等额本金哪个更合适？_安诚源金融投资的博客_天涯博客
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&&&&对于大多数人来说，买房都需要向银行借贷，这里面就牵扯到一个重要问题，一般向银行有两种方式：等额本金法和等额本息法。许多人对这两种方法不甚了解，以至于在贷款方面吃了大亏，今天就详细的向大家讲述等额本金和等额本息的区别和各自适用的人群。
&&一、等额本息法
&&等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供&本金与利息&的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小，其计算公式为：
&&每月还本付息金额&=[&本金&x&月利率&x(1 月利率)贷款月数&]&/&[(1 月利率)还款月数&-&1]
&&每月利息&=&剩余本金x贷款月利率
&&还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1 月利率）贷款月数/【（1 月利率）还款月数&-&1】-贷款额
&&&&&&&还款总额=还款月数*贷款额*月利率*（1 月利率）贷款月数/【（1 月利率）还款月数&-&1】
&&注意：在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。
&&&&&&等额本息适合的人群
&&等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。
&二、等额本金法&&
&&等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多&，然后逐月减少，越还越少，计算公式为：
&&每月还本付息金额=(本金/还款月数) (本金-累计已还本金)&月利率
&&每月本金=总本金/还款月数
&&每月利息=(本金-累计已还本金)&月利率
&&&&&&&还款总利息=（还款月数 1）*贷款额*月利率/2
&&还款总额=(还款月数 1)*贷款额*月利率/2 贷款额
&&注意：在等额本金法中，人们每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，因而其每月还款额逐渐减少。
&&从上面我们可以看出，在一般的情况下，等额本息所支出的总利息比等额本金要多，而且期限越长，利息相差越大。
&&&&&&&等额本金适合的人群
&&等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。
&&&&&&等额本息与等额本金的主要区别
&&&&&等额本息法的特点是：每月的还款额相同，在月供中&本金与利息&的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用用本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。
&&&&&&&&等额本金法的特点是：每月的还款额不同，它是将贷款额按还款的总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多&，然后逐月减少，越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。
&&&&&接下来通过一个实例来说明等额本金和等额本息的区别和优劣。
&&例：马先生买了一套商品房，面积120平米，他向银行60万，还款期限为20年，年利率为6%(月利率为5&)现在我们分别用等额本金和等额本息法进行分析：
&&等额本息：每月还款金额=【&*(1 5&)240】/【(1 5&)*240-1】=3012.5元
&&等额本金：第一个月=()& &()&5&=5500
&&第二个月=()& &(0)&5&=5487.5
&&实质上，等额本金法与等额本息法并没有很大的优劣之分，大部分是根据每个人的现状和需求而定的。等额本息利于记忆、规划、方便还款。事实上绝大多数人都宁愿选择&等额还款方式&，因为这种方式月还款额固定还款压力均衡，与等额本金法差别也不是非常的大，况且随着时间的增长，会使资金的使用价值产生了不同。当然，也有许多人经济相对宽裕，想使自己以后的生活更加轻松及节约成本，会选择等额本金法。简单来说选择哪种还款方式，需根据每个人的现状和对未来的规划而定，不要一味的相信别人的话。分类： |我买房子，各银行贷了二十三万，贷款十五年，我每月应该还多少，是怎么算出来的，可以提前还款吗
我买房子，各银行贷了二十三万，贷款十五年，我每月应该还多少，是怎么算出来的，可以提前还款吗
15-12-9 上午1:19
我买房子，各银行贷了二十三万，贷款十五年，我每月应该还多少，是怎么算出来的，可以提前还款吗目前国内大部分银行的还款方式是等额本息和等额本金两种，只有深圳发展银行有气球贷和双周供这两种比较省息的还款方式。整理了一下，仅供参考，希望对你有帮助。等额本息还款方式是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和)，这种还款方式实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。 等额本金还款法，即借款人每月按相等的金额（贷款金额/贷款月数）偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减此种还款方式，适合生活负担会越来越重（养老、看病、孩子读书等）或预计收入会逐步减少的人使用。双周供”是每两周还原月供款的一半，即将月供类贷款的月还款额压缩在四周中分两次还款，其还款间隔为两周。采用双周供会比按月还款法的还款频率高，本金减少速度快，因此采用双周供还款法的客户在整个还款期内归还的贷款利息将远远小于等额还款法归还的贷款利息；不过贷款期限越短，双周供的优势越不明确，贷款期限越长，优势越明显。因此5年期以内的贷款不建议使用双周供。“气球贷”（Balloon Loan）在国外已经是一项非常成熟的金融产品。气球贷是贷款利息和部分本金在贷款期限内分期偿还，而在期末将剩余本金一次性偿还的一种还款方式。不同于其他还款方式期末剩余本金一般为零，气球贷款会有一定的期末剩余本金，因此借款人在贷款期限内每期还款金额相比较少。气球贷适合考虑短期房贷的消费者，并有提前还款的需求；或是预期未来较短年限（最长10年）中自己的资金实力会有较大提高或后期将有大额资金进账的房贷消费者。我买房子，各银行贷了二十三万，贷款十五年，我每月应该还多少，是怎么算出来的，可以提前还款吗你是等额本息还是等额本金不知道，你自己去这个网站算下http://bj..cn/tqhd/index.html我贷款时候问了可以提前还，你只需要多交一个月的利息就行了我买房子，各银行贷了二十三万，贷款十五年，我每月应该还多少，是怎么算出来的，可以提前还款吗
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我的房贷是二十三万 分十年 等额本息还 一个月得还多少钱 具体怎么算
您的回答过短，请将答案描述得更清楚一些
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您好!请问您的贷款是首套贷款,还是二套贷款。如果首套,等额本息还款月供:(.37=2676.51元);二套,等额本息还款月供:(.04=2760.29元)。谢谢!
月供2676元
月供是2676.51元
按现行银行贷款基准利率(月利率0.5875%)推算,你一个月还本付息额为2676.51元。银行有专门的还本付息表。
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二十三万闲钱如何理财，请高手支招
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dreamlove129 发表于
其实我也是在不断学习啊，从大家的回复中我也学到了许多，我还年轻，其实什么都可以尝试，但是我不会贸然 ...
学习吧，为了跑赢通胀努力学习吧，我最近在研究股票，别人舍了，我捡来，才能有好收益，行情起稳了，再上手，只有被套牢的份，黄金就是最好的例子，股票再不及，还能分红呢，黄金白银被套就只能死等了
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楼主可以看看论坛里很多精华的帖子，有帮助的
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dreamlove129 发表于
这个根据其他人回答，非保本的能不能买要看产品的结构，如果是挂勾什么股票，房地产，信托什么的，就比较 ...
原来如此，那回头看产品结构的时候还要特别注意一下了。
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圆月儿 发表于
学习吧，为了跑赢通胀努力学习吧，我最近在研究股票，别人舍了，我捡来，才能有好收益，行情起稳了，再上 ...
嗯，股票是个不错的投资渠道，但目前国内的股市不太平，深不见底，政策和庄家影响太大。这个是最后考虑的目标，目前还没提上我的日程。
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海阔天空277128 发表于
楼主可以看看论坛里很多精华的帖子，有帮助的
事实上论坛的所有精华我都看完了，热门贴子也看得差不多了
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好有钱还没压力
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<font color="#6609679 发表于
好有钱还没压力
压力取决于你和你老婆，我们自己觉得虽然收入不高，但可以过得舒坦点，没必要去跟别人比什么名车名衣名表，其实那些都是给别人看的，虚的，自己能想吃点啥，用点啥，买点啥（非奢侈品），还买的起就好了。要知道往下还有多少穷苦老百姓过着吃了上顿没下顿的生活，往上比是无穷尽的，人的欲望也是无穷尽的，所以人生短暂，知足常乐！
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有钱人.呵呵
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现在拆迁款真不少，要会理财就会生活品质越提越高，越过越好！！！
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dreamlove129 发表于
求各位准爸爸，准妈妈讨论下你们准备给小孩买什么保险，已经买的透漏下怎么样，理赔怎么样，收益怎么样什么 ...
我是86年的，跟你同年，我的宝宝明年4月出生，一起探讨，买什么保险好
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这里人多，咨询个事，明天就要去办理贷款了，问下等额本息和等额本金 有区别吗？选择哪个合算点呢？
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知道的来说说呢。。。
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房产网之类的有计算器的，自己去算哪个合算
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肯定是等额本金利息少，但是无锡公积金贷款没有等额本金
再一个就是看你的收入了，如果你觉得每月还款在你的承受范围之内，你可以办理年冲，这样利息会比月冲少，因为年冲还的是本金
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江阴公积金贷款只有等额本息吧
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本帖最后由 hudaa 于
16:11 编辑
两种方式各有利弊。公积金贷款只有等额本息。
举例说明，看得更直观。
以贷款10万元贷10年为例，利率按今天的基准贷款利率6.15%计算。
1、等额本息：
每月还款1117.75元，还120个月，总还款额为元
2、等额本金：
第一个月还款1345.83元，以后每月还款额减少4.27元，直到第120个月837.6元，还清。总还款额为元。
第1种办式，每月还款额相同，容易记。但总还款额比方式2多。
第2种方式，初期还款压力较大，以后逐月轻松一点，总还款额较方式1少。每月还款额不固定。
需要说明的是：以上计算没有考虑利率的变化，实际上利率经常调整的，以当年最后一天的利率，计算确定次年的每月还款额。另外，银行不一样，利率也会稍有不同。
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UID766769积分956经验598 点金币3579 枚注册时间最后登录
公积金贷款的时候会问你年冲还是月冲的。年冲合算
分享阅读权限10在线时间0 小时QQ主题精华0好友记录帖子日志相册UID616362积分365经验266 点金币987 枚元宝0 个注册时间最后登录
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UID616362积分365经验266 点金币987 枚注册时间最后登录
如果你准备提前还的话，等额本金合算。
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八品, 积分 720, 距离下一级还需 280 积分
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哪有什么合算不合算的，看你怎么想。你想早点还掉还是晚点还掉。
分享阅读权限10在线时间0 小时QQ主题精华1好友记录帖子日志相册UID82123积分1404经验1129 点金币2751 枚元宝0 个注册时间最后登录
七品, 积分 1404, 距离下一级还需 3596 积分
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有公积金，等额本息，年冲划算。11月或者5月。
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xxyyll1 发表于
肯定是等额本金利息少，但是无锡公积金贷款没有等额本金
再一个就是看你的收入了，如果你觉得每月还款在你 ...
这位讲得很清楚，确实是这样。我本来是年冲的，现在收入少，压力大，已改成月冲。
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hudaa 发表于
两种方式各有利弊。公积金贷款只有等额本息。
举例说明，看得更直观。
如果公积金帐户有三万多余额＠现在停交了几个月，，可以贷款麻？？
分享阅读权限10在线时间0 小时QQ主题精华0好友记录帖子日志相册UID135978积分1903经验1506 点金币3967 枚元宝0 个注册时间最后登录
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xxyyll1 发表于
肯定是等额本金利息少，但是无锡公积金贷款没有等额本金
再一个就是看你的收入了，如果你觉得每月还款在你 ...
谢谢您给出的建议！
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七品, 积分 1903, 距离下一级还需 3097 积分
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hudaa 发表于
两种方式各有利弊。公积金贷款只有等额本息。
举例说明，看得更直观。
谢谢您给出的建议！
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七品, 积分 1903, 距离下一级还需 3097 积分
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Abner_Y 发表于
公积金贷款的时候会问你年冲还是月冲的。年冲合算
谢谢您给出的建议！
分享阅读权限10在线时间0 小时QQ主题精华0好友记录帖子日志相册UID135978积分1903经验1506 点金币3967 枚元宝0 个注册时间最后登录
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thxde 发表于
如果你准备提前还的话，等额本金合算。
如果提前还贷的话，利息会不会相应的减少呢？
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等额本金划算，但无锡地区不支持，只能选择等额本息
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弱弱的问下：如果选择等额本金还款的话，假使两三年后想一下子全还清的话可以办理吗？
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七品, 积分 1903, 距离下一级还需 3097 积分
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肥仔K 发表于
弱弱的问下：如果选择等额本金还款的话，假使两三年后想一下子全还清的话可以办理吗？
这个我也不清楚啊