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兴业保本混合型证券投资基金招募说明书
来源：证券时报网 作者：
&&(上接B9版)&&5、投资决策委员会成员&&汤夕生先生，总经理。&&黄文锋先生，副总经理。&&周鸣女士，固定收益投资部投资总监。&&6、上述人员之间均不存在近亲属关系。&&三、基金管理人的职责按照《基金法》、《运作办法》及其他有关规定，基金管理人必须履行以下职责：&&1、依法募集资金，办理或者委托经中国证监会认定的其他机构代为办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜； &&2、办理基金备案手续； &&3、对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资； &&4、按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益； &&5、进行基金会计核算并编制基金财务会计报告； &&6、编制季度、半年度和年度基金报告； &&7、计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格； &&8、办理与基金财产管理业务活动有关的信息披露事项； &&9、按照规定召集基金份额持有人大会； &&10、保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料； &&11、以基金管理人名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或者实施其他法律行为； &&12、法律、行政法规和中国证监会规定的或基金合同约定的其他职责。 &&四、基金管理人承诺 &&1、基金管理人承诺不从事违反《中华人民共和国证券法》（以下简称“《证券法》”）的行为，并承诺建立健全的内部控制制度，采取有效措施，防止违反《证券法》行为的发生； &&2、基金管理人承诺不从事以下违反《基金法》的行为，并承诺建立健全的内部风险控制制度，采取有效措施，防止下列行为的发生： &&（1）将基金管理人固有财产或者他人财产混同于基金财产从事证券投资； &&（2）不公平地对待管理的不同基金财产； &&（3）利用基金财产或者职务之便为基金份额持有人以外的第三人牟取利益； &&（4）向基金份额持有人违规承诺收益或者承担损失； &&（5）侵占、挪用基金财产；&&（6）泄露因职务便利获取的未公开信息、利用该信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动；&&（7）玩忽职守，不按照规定履行职责；&&（8）法律、行政法规和中国证监会规定禁止的其他行为。 &&3、基金管理人承诺加强人员管理，强化职业操守，督促和约束员工遵守国家有关法律、法规及行业规范，诚实信用、勤勉尽责，不从事以下活动： &&（1）越权或违规经营； &&（2）违反基金合同或托管协议； &&（3）故意损害基金份额持有人或其他基金相关机构的合法权益； &&（4）在向中国证监会报送的资料中弄虚作假； &&（5）拒绝、干扰、阻挠或严重影响中国证监会依法监管； &&（6）玩忽职守、滥用职权，不按照规定履行职责； &&（7）泄露在任职期间知悉的有关证券、基金的商业秘密、尚未依法公开的基金投资内容、基金投资计划等信息，或利用该信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动； &&（8）违反证券交易场所业务规则，利用对敲、倒仓等手段操纵市场价格，扰乱市场秩序；&&（9）故意损害投资人及其他同业机构、人员的合法权益；&&（10）以不正当手段谋求业务发展；&&（11）有悖社会公德，损害证券投资基金人员形象；&&（12）信息披露不真实，有误导、欺诈成分；&&（13）法律、行政法规和中国证监会禁止的其他行为。 &&4、本基金管理人将根据基金合同的规定，按照招募说明书列明的投资目标、策略及限制等全权处理本基金的投资。&&5、本基金管理人不从事违反《基金法》的行为，并建立健全内部控制制度，采取有效措施，保证基金财产不用于下列投资或者活动：&&（1）承销证券；&&（2）违反规定向他人贷款或者提供担保；&&（3）从事承担无限责任的投资；&&（4）买卖其他基金份额，但中国证监会另有规定的除外；&&（5）向其基金管理人、基金托管人出资；&&（6）从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动；&&（7）法律、行政法规和中国证监会规定禁止的其他活动。&&五、基金经理承诺&&1、依照有关法律法规和基金合同的规定，本着谨慎的原则为基金份额持有人谋取最大利益；&&2、不利用职务之便为自己及其被代理人、受雇人或任何第三人谋取利益；&&3、不违反现行有效的有关法律法规、基金合同和中国证监会的有关规定，泄漏在任职期间知悉的有关证券、基金的商业秘密、尚未依法公开的基金投资内容、基金投资计划等信息，或利用该信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动；&&4、不从事损害基金财产和基金份额持有人利益的证券交易及其他活动。&&六、基金管理人的风险管理制度 &&投资业务风险可以分为基本风险和操作风险。基本风险包括投资对象的市场风险和流动性风险；操作风险包括交易过程风险和投资纪律执行风险等。&&本公司建立健全了的风险管理体系，针对基金运作各个环节构建了相应的风险管理方法，并加以有效执行。&&1、风险管理体系&&本基金的风险管理体系包括风险控制决策体系、风险控制监控体系、风险控制执行体系、风险控制保障体系及自律体系。其中，风险控制执行体系是在风险控制决策、监控、保障和自律体系共同支持下完成的，各个风险控制环节的关系如图1所示：&&图1、风险控制体系示意图&&■&&风险控制决策由投资决策委员会负责，风险控制监控由风险管理总部负责，风险控制执行由各业务部门和职能部门负责，风险控制保障包括财务保障、屏蔽保障和技术保障，自律体系包括法制教育和道德培养等。&&督察长全面介入各个风险控制环节之中。&&2、投资风险管理&&本基金的投资风险控制包括事前风险控制、事中风险控制和事后风险控制。事前风险控制主要指投资分析和投资决策中的风险控制；事中风险控制主要指交易实施过程中的风险控制；事后风险控制主要指投资组合构建之后的风险评估与跟踪。&&①投资分析的风险控制&&投资分析风险主要指投资研究人员在收集信息、处理信息过程中可能存在的致使基金份额持有人遭受损失的风险因素。对此，本公司建立了从研究初选库到投资备选库的严格研究流程和制度，并有效执行，以防范投资分析风险。&&②投资决策的风险控制&&投资决策风险主要是指因投资决策失误所导致的可能使投资遭受损失的风险。对此，本公司制定了详细的投资决策流程和制度，以防范投资决策风险。如建立严格的投资备选库制度，严格的投资权限审批制度，定期或不定期绩效和风险评估等。&&③基金交易的风险控制&&交易风险是指基金投资交易实施过程中可能产生的风险。本公司严格执行集中交易制度，确保交易执行过程的公平独立。为了确保交易过程的独立性与公平性，交易部独立于基金管理部门，以有效控制交易风险。&&④投资风险的事后控制&&本公司对基金投资进行实时监控，并按月、按季进行风险定期评估，以加强投资风险的事后控制。风险管理总部每月对基金投资风险进行评估，并将评估报告提交投资决策委员会讨论和审议；每季度分析市场环境变化和重大事件影响，报告面临的各项风险暴露情况，对基金投资风险提出建议和警告；根据投资决策委员会或投资主管的要求，不定期对基金投资的特定风险进行评估，并提交相关报告。&&七、基金管理人的风险管理和内部控制制度 &&（1）内部控制的原则 &&①全面性原则。内部控制制度覆盖公司的各项业务、各个部门和各级人员，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各个经营环节。 &&②独立性原则。公司设立独立的督察长与监察稽核部门，并使它们保持高度的独立性与权威性。 &&③相互制约原则。公司部门和岗位的设置权责分明、相互牵制，并通过切实可行的相互制衡措施来消除内部控制中的盲点。 &&④重要性原则。公司的发展必须建立在风险控制完善和稳固的基础上，内部风险控制与公司业务发展同等重要。 &&（2）内部控制的主要内容 &&①控制环境 &&公司董事会、监事会重视建立完善的公司治理结构与内部控制体系。基金管理人在董事会下设立有独立董事参加的审计与风险管理委员会，负责评价与完善公司的内部控制体系；公司监事会负责审阅外部独立审计机构的审计报告，确保公司财务报告的真实性、可靠性，督促实施有关审计建议。 &&公司管理层在总经理领导下，认真执行董事会确定的内部控制战略，为了有效贯彻公司董事会制定的经营方针及发展战略，设立了总经理办公会、投资决策委员会、风险控制委员会等委员会，分别负责公司经营、基金投资、风险管理的重大决策。 &&此外，公司设有督察长，全权负责公司的监察与稽核工作，对公司和基金运作的合法性、合规性及合理性进行全面检查与监督，参与公司风险控制工作，发生重大风险事件时向公司董事长和中国证监会报告。 &&②风险评估 &&公司内部稽核人员定期评估公司及基金的风险状况，包括所有能对经营目标、投资目标产生负面影响的内部和外部因素，对公司总体经营目标产生影响的可能性及影响程度，并将评估报告报总经理办公会和风险控制委员会。 &&③操作控制 &&公司内部组织结构的设计方面，体现部门之间职责有分工，但部门之间又相互合作与制衡的原则。基金投资管理、基金运作、市场等业务部门有明确的授权分工，各部门的操作相互独立，并且有独立的报告系统。各业务部门之间相互核对、相互牵制。 &&各业务部门内部工作岗位分工合理、职责明确，形成相互检查、相互制约的关系，以减少舞弊或差错发生的风险，各工作岗位均制定有相应的书面管理制度。 &&在明确的岗位责任制度基础上，设置科学、合理、标准化的业务操作流程，每项业务操作有清晰、书面化的操作手册，同时，规定完备的处理手续，保存完整的业务记录，制定严格的检查、复核标准。 &&④信息与沟通 &&公司建立了内部办公自动化信息系统与业务汇报体系，通过建立有效的信息交流渠道，保证公司员工及各级管理人员可以充分了解与其职责相关的信息，保证信息及时送达适当的人员进行处理。 &&⑤监督与内部稽核 &&基金管理人设立了独立于各业务部门的监察稽核部，履行内部稽核职能，检查、评价公司内部控制制度合理性、完备性和有效性，监督公司内部控制制度的执行情况，揭示公司内部管理及基金运作中的风险，及时提出改进意见，促进公司内部管理制度有效地执行。内部稽核人员具有相对的独立性，监察稽核报告提交全体董事审阅并报送中国证监会。&&四、基金托管人&&一、基金托管人基本情况&&名称：中国银行股份有限公司（简称：中国银行）&&住所：北京市西城区复兴门内大街1号&&办公地址：北京市西城区复兴门内大街1号&&法定代表人：田国立&&成立时间：日&&批准设立机关及批准设立文号：国务院批转中国人民银行《关于改革中国银行体制的请示报告》（国发[1979]72号）&&基金托管业务批准文号：中国证监会证监基字【1998】24号&&组织形式：股份有限公司（上市）&&注册资本：279,147,223,195元&&存续期间：持续经营&&电话：95566&&联系人：李爱华&&作为国内首批开展证券投资基金托管业务的商业银行，中国银行拥有证券投资基金、基金（一对多、一对一）、社保基金、保险资金、QFII、RQFII、QDII、境外三类机构、券商资产管理计划、信托计划、企业年金、银行理财产品、股权基金、私募基金、资金托管等门类齐全、产品丰富的托管业务体系。在国内，中国银行首家开展绩效评估、风险分析等增值服务，为各类客户提供个性化的托管增值服务，是国内领先的大型中资托管银行。&&二、主要人员情况&&中国银行托管业务部设立于1998年，现有员工110余人，大部分员工具有丰富的银行、证券、基金、信托从业经验，且具有海外工作、学习或培训经历，60％以上的员工具有硕士以上学位或高级职称。为给客户提供专业化的托管服务，中国银行已在境内、外分行开展托管业务。&&三、基金托管业务经营情况&&截至日，中国银行已托管307只证券投资基金，其中境内基金282只，QDII基金25只，覆盖了股票型、债券型、混合型、货币型、指数型等多种类型的基金，满足了不同客户多元化的投资理财需求，基金托管规模位居同业前列。&&四、基金托管人的内部控制制度&&中国银行托管业务部风险管理与控制工作是中国银行全面风险控制工作的组成部分，秉承中国银行风险控制理念，坚持“规范运作、稳健经营”的原则。中国银行托管业务部风险控制工作贯穿业务各环节，包括风险识别，风险评估，工作程序设计与制度建设，风险检视，工作程序与制度的执行，工作程序与制度执行情况的内部监督、稽核以及风险控制工作的后评价。 &&2007年起，中国银行连续聘请外部会计会计师事务所开展托管业务内部控制审阅工作。先后获得基于 “SAS70”、“AAF01/06” “ISAE3402”和“SSAE16”等国际主流内控审阅准则的无保留意见的审阅报告。2013年，中国银行同时获得了基于“ISAE3402”和“SSAE16”双准则的内部控制审计报告。中国银行托管业务内控制度完善，内控措施严密，能够有效保证托管资产的安全。&&五、基金托管人对基金管理人运作基金进行监督的方法和程序&&根据《基金法》、《运作办法》、基金合同和有关法律法规的规定，对基金的投资对象、基金资产的投资组合比例、基金资产的核算、基金资产净值的计算、基金管理人报酬的计提和支付、基金托管人报酬的计提和支付、基金申购资金的到账和赎回资金的划付、基金收益分配等行为的合法性、合规性进行监督和核查。&&基金托管人发现基金管理人的违反《基金法》、《运作办法》、基金合同和有关法律法规规定的行为，应及时以书面形式通知基金管理人限期纠正，基金管理人收到通知后应及时核对确认并以书面形式对基金托管人发出回函。在限期内，基金托管人有权随时对通知事项进行复查，督促基金管理人改正。基金管理人对基金托管人通知的违规事项未能在限期内纠正的，基金托管人应报告中国证监会。&&基金托管人发现基金管理人有重大违规行为，应立即报告中国证监会，同时通知基金管理人限期纠正，并将纠正结果报告中国证监会。&&五、相关服务机构&&一、基金份额发售机构&&（1）销售机构（除直销中心）&&1）名称：中国银行股份有限公司&&住所：北京市西城区复兴门内大街1号&&法定代表人：田国立&&办公地址：北京市西城区复兴门内大街1号&&邮政编码：100818&&联系人：陈洪源&&电话：010-95566&&网址：&&2）兴业银行股份有限公司 &&住所: 福州市湖东路 154 号 &&法定代表人: 高建平 &&办公地址：上海市静安区江宁路 168 号 &&邮政编码：200041 &&联系人：曾鸣 &&电话：021-95561 &&网址：.cn&&3）中国民生银行股份有限公司 &&住所：北京市西城区复兴门内大街 2 号 &&法定代表人：洪崎 &&办公地址：北京市西城区复兴门内大街 2 号 &&邮政编码：100032 &&联系人：赵天杰 &&电话：95568 &&网址：.cn&&4）名称：交通银行股份有限公司&&住所：上海市浦东新区银城中路188号&&法定代表人：牛锡明&&办公地址：上海市浦东新区银城中路188号&&邮政编码：200120&&联系人：裴学敏&&电话：021-95559&&网址：&&5）中国国际金融股份有限公司&&住所：北京市朝阳区建国门外大街1号国贸大厦2座27层及28层&&法定代表人：丁学东 &&办公地址：北京市朝阳区建国门外大街1号国贸大厦2座27层及28层 &&邮政编码：100004&&联系人：杨涵宇 &&电话：400 910 1166&&网址：.cn &&6）名称：浙江同花顺基金销售有限公司&&住所: 浙江省杭州市文二西路一号元茂大厦903室&&法定代表人:凌顺平&&办公地址：浙江省杭州市翠柏路7号杭州电子商务产业园2号楼2楼&&邮政编码：310012&&联系人：董一锋&&电话：&&网址：&&7）名称：杭州数米基金销售有限公司&&住所: 杭州市余杭区仓前街文一西路2室&&法定代表人：陈柏青&&办公地址：上海市浦东新区峨山路91弄陆家嘴软件园10号楼7楼&&邮政编码：200127&&联系人：韩爱彬&&电话：&&网址：/&&8）上海天天基金销售有限公司&&住所：上海市徐汇区龙田路190号2号楼2层&&法定代表人：其实&&办公地址：上海市徐汇区龙田路196号3C座9层&&邮政编码：200235&&联系人：朱玉&&电话：&&网站：.cn&&9）深圳众禄基金销售有限公司&&住所：深圳市罗湖区梨园路物资控股置地大厦8楼&&法定代表人：薛峰&&办公地址：深圳市罗湖区梨园路物资控股置地大厦8楼&&邮政编码：518028&&联系人：童彩平&&电话：&&网站：&&10）珠海盈米财富管理有限公司&&住所：珠海市横琴新区宝华路6号105室-3491&&法定代表人：肖雯&&办公地址：广州市海珠区琶洲大道东1号保利国际广场南塔12楼&&邮政编码：510308&&联系人：吴煜浩&&电话：020-&&网站：&&11）北京乐融多源投资咨询有限公司&&住所：北京市朝阳区西大望路1号1号楼1603&&法定代表人：董浩&&办公地址：北京市朝阳区西大望路1号温特莱中心A座16层&&邮政编码：100026&&联系人：于婷婷&&电话：400-068-1176&&网站：&&12）上海陆金所资产管理有限公司&&住所：上海市浦东新区陆家嘴环路单元&&法定代表人：郭坚&&办公地址：上海市浦东新区陆家嘴环路1333号14楼&&邮政编码：200120&&联系人：宁博宇&&电话：&&网址：&&13）诺亚正行（上海）基金销售投资顾问有限公司&&住所:上海市虹口区飞虹路360弄9号3724室&&法定代表人:汪静波&&办公地址：上海市杨浦区昆明路508号北美广场B座12楼&&邮政编码：200082&&联系人：张裕&&电话：400-821-5399&&网址：http://www.&&14）上海凯石财富基金销售有限公司&&住所:上海市黄浦区西藏南路765号602-115室&&法定代表人:陈继武&&办公地址：上海市黄浦区延安东路1号凯石大厦4楼&&邮政编码：200001&&联系人：冯强&&电话：021-&&网址：.cn&&（2）直销机构&&1）名称：兴业基金管理有限公司直销中心&&住所：福建省福州市鼓楼区五四路137号信和广场25楼&&法定代表人：卓新章&&办公地址：上海市浦东新区浦明路198号财富金融广场7号楼&&联系人：徐湘芸&&电话：021-&&传真：021-&&网址：http://www..cn/&&2）名称：兴业基金管理有限公司网上直销系统&&网址：https://trade..cn/etrading/&&3) 名称：兴业基金微信公众号&&微信号：“兴业基金”或者“cibfund”&&二、登记机构&&名称：兴业基金管理有限公司&&住所: 福建省福州市鼓楼区五四路137号信和广场25楼&&办公地址：上海市浦东新区浦明路198号财富金融广场7号楼&&法定代表人：卓新章&&设立日期：日&&联系电话：021-&&联系人：曹国军&&三、出具法律意见书的律师事务所&&名称：通力律师事务所 &&住所：上海市银城中路68号时代金融中心19楼 &&办公场所：上海市银城中路68号时代金融中心19楼 &&负责人：俞卫锋 &&电话：021- &&传真：021- &&联系人：孙睿 &&经办律师：黎明、孙睿&&四、审计基金财产的会计师事务所&&名称：德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）&&主要经营场所：上海市延安东路222号外滩中心30楼&&执行事务合伙人：曾顺福&&电话：021-&&传真：021-77&&联系人：陶坚&&经办注册会计师：陶坚、吴凌志&&六、基金的募集&&一、基金募集的依据 &&本基金由基金管理人依照《基金法》、《运作办法》、《销售办法》、《信息披露办法》等有关法律法规及基金合同，经日中国证监会证监许可【2015】
2981号文件准予募集注册。&&二、基金类型及存续期限 &&基金类型：混合型证券投资基金&&存续期限：不定期&&运作方式：契约型开放式基金&&三、募集期限&&自基金份额发售之日起不超过3个月，具体发售时间见基金份额发售公告。&&四、募集对象&&符合法律法规规定的可投资于证券投资基金的个人投资者、机构投资者、合格境外机构投资者、人民币合格境外机构投资者以及法律法规或中国证监会允许购买证券投资基金的其他投资人。&&五、募集规模&&本基金的募集规模上限原则上不超过30亿元（不含募集期利息），由基金管理人届时根据市场情况确定具体数额，并将实际募集上限及规模控制的方案于基金份额发售公告或其他公告中列明。&&六、发售方式 &&通过各销售机构的基金销售网点公开发售，各销售机构的具体名单见基金份额发售公告以及基金管理人届时发布的调整销售机构的相关公告。&&除法律法规另有规定外，任何与基金份额发售有关的当事人不得提前发售基金份额。&&销售机构对认购申请的受理并不代表该申请一定成功，而仅代表销售机构确实接收到认购申请。认购的确认以登记机构的确认结果为准。对于认购申请及认购份额的确认情况，投资人应及时查询。&&七、基金份额发售面值&&本基金基金份额发售面值为人民币1.00元。&&八、基金份额的认购费用&&认购费率按认购金额递减，认购费率按每笔认购申请单独计算。具体如下：&&■&&基金认购费用不列入基金财产，主要用于基金的市场推广、销售、登记等募集期间发生的各项费用。&&九、基金认购份额的计算：&&1、认购费用适用比例费率时，认购份额的计算方法如下：&&净认购金额＝认购金额/(1＋认购费率)&&认购费用＝认购金额－净认购金额&&认购份额＝（净认购金额＋认购资金利息）/ 1.00元&&2、认购费用为固定金额时，认购份额的计算方法如下：&&认购费用＝固定金额&&净认购金额=认购金额－认购费用&&认购份额＝（净认购金额+认购资金利息）/1.00元&&其中：认购份额的计算结果保留小数点后两位，小数点两位以后的部分四舍五入，由此误差产生的收益或损失由基金财产承担。&&例：某投资者投资100,000元认购本基金份额，如果其认购资金的利息为50元，则其可得到的基金份额计算如下： &&净认购金额＝100,000/ (1+1.2%）＝98,814.23元&&认购费用＝100,000－98,814.23＝1,185.77元&&认购份额 =（98,814.23＋50）/1.00 =98,864.23份 &&十、认购时间&&本基金募集期间每天的具体业务办理时间，由本基金份额发售公告或各销售机构的相关公告或者通知规定。&&各个销售机构在本基金募集期内对于个人投资者或机构投资者的具体业务办理时间可能不同，若本招募说明书或基金份额发售公告没有明确规定，则由各销售机构自行决定每天的业务办理时间。&&十一、认购的方式及确认 &&（1）投资者认购时，需按销售机构规定的方式全额缴款；&&（2）募集期内，投资者可多次认购基金份额，认购申请一经登记机构受理不得撤销；&&（3）销售机构对认购申请的受理并不代表该申请一定成功，而仅代表销售机构确实接收到认购申请，认购的确认以登记机构的确认结果为准。对于认购申请及认购份额的确认情况，投资人应及时查询。&&投资者开户和认购所需提交的文件和办理的具体手续由基金管理人和销售机构约定，请投资者参阅本基金基金份额发售公告。&&十二、认购的限额&&在本基金销售机构的销售网点进行认购时，投资人以金额申请，每个基金账户首笔认购的最低金额为人民币100元（含认购费），通过基金管理人的直销机构认购单笔最低限额为人民币100 元（含认购费）。投资者每笔追加认购的最低金额为1元（含认购费），通过基金管理人的直销机构每笔追加认购的最低金额为1元（含认购费）。各销售机构对最低认购限额及交易级差有其他规定的，以各销售机构的业务规定为准。本基金募集期间对单个基金份额持有人最高累计认购金额不设限制。基金管理人可根据市场情况，调整本基金认购和追加认购的最低金额或累计认购金额。&&十三、募集资金及利息的处理方式&&基金募集期间，投资者的认购款项只能存入专门账户，任何人在基金募集期满前不得动用。 &&若本基金的基金合同生效，则有效认购款项在募集期间产生的利息将折算为基金份额归基金份额持有人所有，其中利息转份额以登记机构的记录为准。&&七、基金合同的生效&&一、基金备案的条件&&本基金自基金份额发售之日起3个月内，在基金募集份额总额不少于2亿份，基金募集金额不少于2亿元人民币且基金认购人数不少于200人的条件下，基金管理人依据法律法规及招募说明书可以决定停止基金发售，并在10日内聘请法定验资机构验资，自收到验资报告之日起10日内，向中国证监会办理基金备案手续。&&(下转B11版)
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财苑热评：全国各家银行理财能力大排名(附榜单)
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13:43来源：腾讯财经
本文转自微信公众号：Bank资管 ID：yinhangziguan
普益财富日前发布2015年第四季度银行理财能力排名报告。报告显示，2015年第四季度，银行理财产品的发行数量略降，发行规模仍然保持增长，增速低于三季度，资产荒爆发导致资产端优质资产难寻、负债端收益率下降可能是导致这一结果的重要因素。331家商业银行(不包括外资银行)总共发行了32946款理财产品，发行规模估计为29.09万亿元。
银行理财行业作为资产管理行业中最为重要的子行业，在2015年仍保持了高速增长，无论是在上半年A股市场异常火爆，吸引大量资金流入，还是在下半年资产荒爆发、市场整体风险进一步扩散，导致众多资管子行业发展陷入停顿甚至倒退的情况下，银行理财行业整体规模均保持了可观的增长速度，整体规模稳步攀升。
综合理财能力：
、、工商银行居全国性银行前三，、、北京银行居区域性银行前三
据《普益标准·银行理财能力排名》，2015年四季度，全国性商业银行中，理财能力综合排名前五的银行依次是兴业银行、民生银行、工商银行、中信银行和。
全国性银行综合排名前十强依然是股份制商业银行占据绝大多数席位，其中有7家为股份制商业银行，3家为大型银行。大型银行得益于网点数量庞大，所以在理财产品的发行规模上有相对的优势，但是其在产品收益定价水平、产品的风险控制以及信息披露规范性等方面的表现较大多数股份制银行及少部分大型城商行偏弱。因此，综合理财能力排名中，国有银行名次略为靠后，但工商银行凭借其优秀的整体实力在全国性银行中名列第三。
2015年四季度，区域性商业银行中，理财能力综合排名前十的银行依次是南京银行、江苏银行、北京银行、上海银行、青岛银行、东莞银行、、锦州银行、长沙银行、泉州银行。
发行能力：
、、居全国性银行前三，上海银行、江苏银行、南京银行居区域性银行前三
据《普益标准·银行理财能力排名》，全国性商业银行中，第四季度银行理财产品发行能力排名前五的银行依次是交通银行、招商银行、农业银行、民生银行和。
第四季度全国性商业银行共发行16940款银行理财产品。其中，股份制商业银行发行数量最多，达10490款，其次是大型银行，发行数量为6450款。从发行规模来看，全国性商业银行发行规模估测约为25.56万亿元。其中，大型银行发行规模估测约为12.49万亿元；股份制商业银行发行规模估测约为13.07万亿元。
区域性商业银行中，银行理财产品发行能力排名前十的银行依次是上海银行、江苏银行、南京银行、杭州银行、上海农商、青岛银行、北京农商、广州农商、包商银行、北京银行。
区域性商业银行共发行16006款银行理财产品，其中，城市商业银行发行数量最多，达到10902款，发行数量居各类型银行之首；农村商业银行、农村合作银行及农村信用社的发行数量总共为5104款。
收益能力：
交通银行、民生银行并列全国性银行第一，南京银行、江苏银行位居区域性银行前二名
据《普益标准·银行理财能力排名》，全国性商业银行中，收益能力排名前五的银行依次是交通银行、民生银行、华夏银行、招商银行、兴业银行(交通银行、民生银行并列第一)。全国性商业银行发行的理财产品中，共有10720款公布了预期收益率，平均EI值为1.78。在纳入排名的银行中，浙商银行产品平均EI值为2.06，在全国性商业银行中最高，但其发行数量仅为335款，在发行产品数量上不占优势，因此该行在全国性商业银行的收益能力排名中位居第十。民生银行、交通银行收益能力排名第一，两者平均EI为1.90、1.80，高于平均EI值，但交通银行发行量较民生银行高。
区域性商业银行中，收益能力排名前十的银行依次是南京银行、江苏银行、营口沿海银行、东营银行、青岛银行、宁波东海银行、深圳农商、东莞银行、杭州银行、贵州银行。
风险控制能力：
华夏银行、兴业银行、中信银行居全国性银行前三，南京银行、杭州银行、北京银行居区域性银行前三
据《普益标准·银行理财能力排名》，2015年四季度，全国性商业银行中，风控能力排名前五的银行依次是华夏银行、兴业银行、中信银行、光大银行和工商银行。
全国性商业银行中，华夏银行、交通银行、广发银行和兴业银行在实现预期收益率的产品数量方面表现优秀，这些银行公布的实现了预期收益率的固定收益类产品数量均超过800款，显著超过其他银行。
在收益实现方面，结构性产品的收益实现情况对全国性商业银行的产品收益实现得分影响显著。另外，排名靠后的银行多在收益实现方面表现不够理想。尽管其中部分银行发行产品数量并不低，但产品整体预期收益率的实现情况不佳拖累了其风控能力的总分。整体来看，第四季度全国性银行风控能力整体较三季度仍然有所提升。
2015年四季度，区域性商业银行中，风控能力排名前十的银行依次是南京银行、杭州银行、北京银行、上海农商、福建海峡银行、青岛银行、长沙银行、汉口银行、广东顺德农商、苏州银行。
理财产品丰富性：
交通银行、光大银行、工商银行并列全国性银行第一，杭州银行、南京银行、泉州银行居区域性银行前三
据《普益标准·银行理财能力排名》，2015年四季度，全国性商业银行中，理财产品丰富性排名前五的银行依次是交通银行、光大银行、工商银行、招商银行、平安银行(交通银行、光大银行、工商银行并列第一)。
整体来看，排名靠前的全国性商业银行在收益类型、投资币种、投资对象、投资期限、投资起点共5个子项目中，表现均属优异，且至少有3个子项有较为突出的表现。交通银行、光大银行和工商银行在2015年第四季度并列理财产品丰富性第一位。这三家银行在各个维度指标的表现上均属上佳，且投资币种方面较其他银行有明显优势，因此能同获产品丰富性第一。同时，三家银行并列产品丰富性第一也反映出全国性银行在产品创新上有较强的动力，努力丰富自身产品线。
2015年四季度，区域性商业银行中，理财产品丰富性排名前十的银行依次是杭州银行、南京银行、泉州银行、河北银行、东莞银行、江苏银行、北京银行、包商银行、齐鲁银行、晋商银行。
区域性商业银行的产品丰富程度仍然显著低于全国性商业银行，在投资币种类型方面仍然只有北京银行、南京银行和上海银行发行了外币理财产品(仅包含美元与澳元产品，且澳元产品仅一款)，其余银行仅发行了人民币理财产品。
信息披露规范性：
渤海银行、浙商银行、民生银行居全国性银行前三，南京银行、青岛银行、苏州银行居区域性银行前三
据《普益标准·银行理财能力排名》，2015年四季度，全国性商业银行中，信息披露规范性排名前五的银行依次是渤海银行、浙商银行、民生银行、华夏银行、招商银行。
全国性商业银行在信息披露方面的整体表现仍然不及部分优秀的区域性商业银行，从排名前18位的区域性商业银行与全国性商业银行的比较中可以看出，全国性商业银行在到期和运行信息两个子项上的平均得分均低于排名前18位的区域性商业银行，其中，运行信息平均得分的差距达1.52分(此子项满分为5分)，相比于第三季度的1.5分，此项差距继续扩大。不过值得注意的是，在发行信息得分方面，全国性银行发行信息披露情况较区域性银行做得更好，得分也在2015年首次反超，全国性银行发行信息平均得分为8.73分，领先排名前18的区域性银行平均得分0.59分。
区域性商业银行中，2015年四季度信息披露规范性排名前十的银行依次是南京银行、青岛银行、苏州银行、宁波银行、成都银行、江苏银行、鄞州银行、锦州银行、北京银行、石嘴山银行。
2015年四季度，信息披露规范性排名位居前列的区域性商业银行虽然产品发行数量和到期产品数量普遍低于全国性商业银行，但是这些银行不仅在产品发行信息和到期信息的透明度与完备性上表现卓越，而且在产品运行信息披露上也做到了运行公告与当期运行产品的较好匹配，因而这些银行的信息披露总分大多超过全国性商业银行。
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