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卡不离身却被盗刷 银行卡安全令人担忧
　　中国淮海网消息：银行卡，很多人的钱包里都塞着好几张。根据中国银行业协会发布的数据显示，截至2011年底，我国银行卡累计发卡量已超过20亿张。银行卡其实就相当于每个人的&金库&，但如果掌管&金库&的钥匙很容易被复制，你还会觉得它安全吗？今天我们来关注一下银行卡的安全问题。
　　央视近期播出的《每周质量报告》报道了这么一件事，宁波的王先生银行卡一直随身携带，却突然收到了银行的提示短信，说在长沙一家金店被莫名刷掉十几万。
　　王先生：一下子来了七八个信息，一下子等于18万6千元刷光了。
　　类似的事件接连发生，有人甚至被盗刷了85万元。后来公安机关侦破发现，很多受害者都曾入住过一间酒店，这家酒店的三名服务员在客人刷卡时，偷窥了客人的银行卡密码，并用自带的读卡器盗取银行卡信息，窃取成功后制成&克隆卡&，在湖南、重庆、广东等地以购买大额黄金的方式实施盗刷银行卡犯罪。
　　犯罪嫌疑人：客人给的卡给到服务员手上就感应一下，那个机器就偷取他卡里面的资料。客人按密码的时候偷看。
　　宁波市公安局江东分局经侦大队大队长张杰：他做出来的伪卡质量是很高，他的卡的卡号跟卡内的磁条信息都是跟真卡对应的，也就是他的卡跟被盗的卡是一模一样。
　　中国银行业协会数据显示，2005年以来，银行卡诈骗犯罪立案数量年均增长50%以上，2011年已超过一万起。业内人士表示，银行卡犯罪持续高发,主要原因是目前国内银行普遍使用的是磁条银行卡。由于磁条银行卡的背面安装有持卡人有关信息磁条，使用读卡器等专业设备就能轻易获得持卡人的所有个人信息。这也给了不法分子可乘之机。
　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇：比如说这个磁条，只要我有一个读卡机，我给复制下来，我就可以再复制另外张卡，我再知道你的密码的话，就可以盗刷了。
　　卡不离身，但卡里的钱却在不知不觉中被转走或者花掉，听起来确实挺吓人的。银行业内人士表示，国内通用的银行磁条卡，由于技术落后、容易复制，会被犯罪分子利用盗取存款。那么面对这个问题，该如何应对呢？实际上，目前世界上大多数国家都已经淘汰磁条银行卡了，升级为无法复制的芯片IC卡。下面我们来了解一下这种芯片银行卡。
　　芯片银行卡外形跟磁条卡相比没有太大区别，只是在卡片正面植入拇指盖大小的芯片。相比以前的磁条卡，芯片卡容量更大、可以存储密钥、数字证书以及指纹保护、读写加密等功能，安全性较磁条卡大幅提高，复制难度很高。同时，通过可运算的芯片和存储在其中的密钥，确保终端与卡片的交互过程安全真实，目前芯片卡已成为全球发卡趋势。
　　中国人民银行徐州市中心支行科技处吴建新：金融IC卡里边含有中央处理器，就是CPU芯片，里面有对称算法和非对称算法，适合联机运行和脱机运行，所以它的安全性更高，能够有效地避免我们现在磁条卡伪卡的现象。现在我们人民银行大力鼓励商业银行磁条卡向金融IC卡的转变。
　　去年3月份，中国人民银行就出台了一份《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》,要求全国各商业银行都要推广和普及芯片银行卡。如今1年多过去，芯片卡在我市的发行情况如何？市民们能不能直接到银行办理芯片IC卡呢？记者走访了我市多家银行。
　　建设银行工作人员：你说的是那种芯片卡？目前还没有。建行目前没到徐州，可能南京那边有，等两天吧。
　　农业银行工作人员：目前没有接到通知，没有通知。
　　调查中记者发现，不少银行都表示目前还没有接到相应通知，还无法提供换卡服务。不过也有部分银行已经开通了芯片卡，只不过并不是所有人都可以办理，而是以客户等级筑起了一道&门槛&。
　　交通银行工作人员：只有办理工资卡，或者贵宾卡才能办理芯片卡。工商银行工作人员：芯片卡只能对五星级以上客户能办。(普通卡不能办是吧？)对。
　　在银行采访时记者发现，目前已经有不少市民前来咨询办理芯片卡的事项，可是很多都被挡在了银行所设的&门槛&之外。
　　市民：工资卡得在这，不然不给办。他有门槛，这不该设门槛。(原来的老卡不好吗？)不安全。中央新闻都放了，带芯片的安全。卡能复制。
　　调查发现，部分银行的芯片卡只对高端客户开放，普通客户想用上芯片卡，还得等上一段日子。对于这一情况，记者咨询了中国人民银行徐州市中心支行。
　　中国人民银行徐州市中心支行科技处吴建新：将来这个发展趋势呢，全体市民都要更换这个金融IC卡。全部要更换。目前我们徐州属于起步阶段，所以有些银行还是存在着给高端客户进行发卡这种情况。
　　业内人士表示，芯片银行卡的成本比磁条卡要高出很多，如果完全由银行承担，困难不小。在短期内普及更是很难做到。目前，各银行决定对哪些客户先行提供换卡服务，是采取免费换卡还是新开卡的方式，都由各银行自主决定，央行目前还没有强制规定。
　　中国人民银行徐州市中心支行科技处吴建新：因为发卡是商业银行的商业行为，人民银行只能从政策上规定进度，规定技术标准，至于收不收费，属于企业经营问题，人民银行目前没有收到任何文件。
　　此外业内人士表示，现在我市已经有部分市民在使用芯片银行卡，相关的配套设施建设目前已经基本完成，可以满足这部分市民的使用需要。
　　中国人民银行徐州市中心支行科技处吴建新：现在金融IC卡在我们徐州的应用是这样的，分两块，一个是POS机，我们徐州的POS机已经完成了改造，100%可以投入IC卡的使用。ATM机现在完成了75%左右改造量，还有一部分老的ATM机要进行技术改造升级才能够受理金融IC卡。
　　看来这芯片银行卡要想普及，还需要一些时间。那么在磁条银行卡仍在普遍使用的情况下，我们要如何保护自己的账户安全呢？银行工作人员也给出了建议。
　　1、个人的银行卡及密码不要轻易交由他人使用和保管，个人的密码也不能轻易告诉他人，一旦泄露应及时更改密码。
　　2、在公共场所刷卡消费，以及在银行取款输入密码时，一定要用手和遮挡物进行遮挡，养成保护密码的习惯，同时也要谨防身后有无其他人窥视。
　　3、银行卡的密码设置不要过于简单，尽量不要使用出生日期等容易被人破译的数字密码，最好定期进行更改。
　　4 、持卡人最好开通银行短信提醒业务，每笔业务的变动银行都会及时通知持卡人，一旦发现卡内资金异常变动，可立即请求银行冻结账户，尽量减少损失。
　　5、涉及到个人信息的证件，如身份证等绝不能随意借给他人使用。
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银行卡确有可能被复制 整套读卡器设备网售八千
　　近年来，有关银行卡被盗刷的信息层出不穷，而记者近日也发现，不时有人在互联网上兜售一种银行卡读卡器，声称只要几分钟就可以成功复制他人的银行卡信息。据银行业内人士透露，目前广泛使用的都是磁条银行卡，在具备一定技术条件情况下确实可能被复制，持卡人应充分注意用卡安全。
　　数千元就能买套读卡设备
　　“一种能将银行卡卡内信息记载的电子器械，技术一流，操作简便。”昨天，记者在互联网上搜索发现，兜售银行卡读卡器的并不在少数。
　　通过留下的QQ号，记者与一名声称在福建的卖家取得了联系，该卖家称整套读卡器设备包括银行卡信息采集器、复制器、卡口、摄像头、几张空白卡，及配套的软件、数据线和光盘，售价8000元。
　　据卖家介绍，复制银行卡信息的过程十分简单，只要让银行卡从读卡设备的读取槽划过，资料就会被完整保存下来，所存的资料可以下载到电脑中。如果买家不会使用，还可以手把手地教你使用，另外还可以提供免费试用的服务，设备更可以保修1年。
　　记者又询问了数个卖家，发现读卡器的兜售价格多在元之间。
　　磁条卡确有可能被复制
　　银行卡真的这么容易被复制“不要以为银行卡有多安全，其实从技术上讲跟一般带磁条的会员卡、VIP卡没有什么区别。”上述卖家表示，目前市场上的银行卡主要是以磁条来进行信息存储的，因为磁条的存储量非常小，不能进行很高的加密设计，因此读取信息并不是什么难事。
　　我市一家银行部的相关人士也承认，现在通用的磁条卡确实可能被复制，更安全的应该是IC卡，近年来，不少银行都开始积极推行IC卡，但目前普及度还不够高。目前很多银行也在发IC芯片与磁条两种介质并存的双抹，但受配套设备普及度限制，持卡人将这种双抹插入ATM机时，机器读取的仍然只是磁条信息。
　　该人士说，从现有被盗刷的案例看，犯罪分子主要是在ATM机的插卡口加装高仿真的卡槽，里面装有读卡器，当持卡人将银行卡插入时，读卡器就自动将卡号信息记录下来，同时安装在ATM机上方的微型摄像头也将记录下输入的密码。
　　上述银行人士建议持卡人，网上售卖的读卡器，大多通过ATM设备盗取卡片信息，要防止卡片被盗刷，最关键的就是保管好自己的密码，在ATM设备上取款时观察一下设备有无异常，并注意遮挡密码，另外要注意的就是避免使用所在地点较为偏僻的独立ATM机。
　　此外，持卡人最好开通短信提醒业务，可以随时关注账户的变动信息，一旦发现异常变动可以第一时间与银行取得联系。重庆破获在取款机植入芯片复制银行卡系列案
来源：新华社
作者：陈国洲
　　重庆市九龙坡区公安局29日通报，警方日前破获借助取款机盗刷银行卡系列案件，受害人损失往往超过数万元。
　　据通报，近日，家住重庆九龙坡区的刘女士收到7条银行短信提示，被告知其持有的交通银行卡在取款机上共取现1．9万元。在此期间，刘女士的银行卡一直随身携带，没有使用。她向银行核实后得知其银行卡上的余额确实被人分7次提取，共1．9万元。
　　事后，刘女士修改了自己全部的银行卡密码。然而，几天后，刘女士又收到工商银行短信提示，被告知其名下的工商银行卡因密码输入错误，取现失败，而这张工商银行卡也一直保管在身上，所幸她已将密码改掉，才没有造成损失。
　　刘女士报案后，重庆九龙坡公安局刑侦支队迅速采取行动，根据银行监控成功抓获一名犯罪嫌疑人。据警方调查，犯罪嫌疑人是团伙作案，其上线位于浙江境内，他们通过在取款机中植入记忆芯片，窃取被芯片储存的银行卡信息并复制卡片，再盗刷银行卡存款。根据相关线索，重庆、浙江警方已将该犯罪团伙全部抓获，案件正在进一步调查审理中。
　　警方提醒，为了保护个人银行卡信息，消费者应加强警惕，尽量选择正规商场、门店使用银行卡刷卡消费，正规门店的取款机一般来自正规渠道，通过了严格的安全和质量检查，不容易给犯罪分子可乘之机。
责任编辑：周利航
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保险单配送员改装POS机 克隆盗刷客户银行卡
　　□检方分析
　　网络购买作案设备很容易
　　韩志泰表示，网络上很容易购买到作案设备是这一犯罪发生的诱因之一。不法分子在网络搜索引擎上键入“银行卡复制器”“银行卡解码器”等关键词，就能找到很多广告帖和商家，这些商家一般都出售整套设备，包括：银行卡复制器、银行卡信息数据采集器、微型无线摄像头、银行卡专业制作软件、空白卡、芯片数据链接线等，根据设备配置的高低，出售价格一般在元不等。
　　此外，有的商家为吸引买家甚至将不法分子使用这些设备窃取他人银行卡信息的成功案例贴到商铺内，以显示其设备功能强大。不仅如此，网上还有大量关于使用这些设备窃取他人银行卡信息的教学文章，“包教包会”、“终身技术支持”等词语在各个销售网页上十分醒目。
　　“银行卡复制器”等设备是不允许销售的，买卖是受到严格限制的，只有央行批准的银行等正规金融机构才有这个资质，而且销售对象也必须是正规金融机构，其他单位和个人无权私下销售，更不得擅自制造银行卡。如果这些出售“银行卡复制器”的经营行为达到一定额度，就涉嫌非法经营罪，但是目前在法律层面还没有有针对性的法律条款来约束。
　　POS机装采集器外观隐蔽
　　韩志泰说，POS机装上采集器后很隐蔽，就嫌疑人李某的作案手法来看，他每次均用被害人的银行卡在不同的两个POS机上刷卡，并且POS上还装有DV摄像机，但是由于采集片很薄，摄像机也装在很隐蔽的天线位置，被害人刷卡时，对于这些问题毫无察觉。
　　同时，韩志泰检察员指出，追究这些出售者的刑事责任在实践中也存在难度，因为定罪时需要销售或者获利达到一定额度，而在取证过程中，因为是网络销售，很难对于其销售或者获利的额度进行统计。至于按照信用卡诈骗罪的共犯来定罪量刑，又需要收集买卖双方的证据，例如让实施信用卡诈骗犯罪盗刷他人银行卡的犯罪嫌疑人来指认自己就是从某个人手中购买的，因为往往都是通过网络联系，而无从查找。
　　芯片卡难复制银行应推广
　　韩志泰称，各大发卡行有义务尊重消费者的安全保障权，银行卡的安全问题是银行业务服务中的漏洞，银行具有不可推卸的责任，应当采取必要的技术手段和政策措施同时推进保障消费者的用卡安全。“这就如同生产厂商必须保证产品质量安全一样，一旦出现质量安全隐患，就该承担责任”，银行也应承担对自己服务存在瑕疵的责任，因为银行卡是银行提供给客户的，银行卡存在这种明显问题，银行有责任加以改进，以避免客户的利益受到损失，让用卡安全得到保障。
　　我国发行的银行卡大部分都是磁条卡，磁条信息很容易被复制、进而克隆盗刷。现在国际潮流是以芯片卡替代磁条卡，将信息内置。与磁条银行卡相比，芯片银行卡内敏感数据难以被复制，安全系数更高，但造价比较昂贵，制作成本也是磁条卡的5倍左右。
　　目前，在欧美等发达国家主要使用的是芯片卡，但在我国使用中的银行卡90%还是磁条卡，芯片银行卡的发卡量还很少，近年来各大商业银行开始陆续推广芯片卡，但是发行量不大，主要原因是使用芯片卡成本比较高，再加上相关设备的升级比较缓慢，推广的成效不大，因此推广安全系数更高的芯片卡已是当务之急。
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揭秘银行卡复制盗刷流水线 芯片卡亟待普及
作者：闫瑾 孟凡霞
2. 将采集器装在ATM机的插卡口处
　　1. 在取款机附近安装微型摄像机
　　3. 有人用在ATM机上交易，采集器会记录信息
　　4. 收集的信息将被传送到电脑，并通过特殊软件解读出来
　　5. 将卡信息通过银行卡复制器“写”入空白卡，制造出一张全新的银行卡盗取卡内现金
　　当你用某商铺POS机刷卡消费时、当你用银行的ATM机取现或转账时、当你进行网络购物时，也许你的银行卡信息已被窃取了！银行卡复制并盗刷的案件成倍蹿升，让持卡人战战兢兢。近日竟然还有不法分子公开在网上叫卖银行卡复制器。银行卡复制生产链如何运作？持卡人有没有办法杜绝被盗刷的悲剧？
　　销售： 网上兜售银行卡复制器
　　在网络搜索引擎上，随便键入“银行卡复制器”、“银行卡解码器”等关键词，就能找到很多广告帖，“包教包会”、“终身技术支持”等词语非常醒目。
　　一家名为香港××电子设备有限公司的网站，竟然把一些银行卡盗刷的案例放在推荐栏目中，用来宣传“复制器”的功效。
　　记者以买家身份与其取得联系，该网站人员告诉记者，银行卡复制器的价格为9500元一套。
新客户第一次交易必须预付50%的定金，款到后快递发货，制卡后7日内补齐其余50%货款。该人士说：“既然你想靠这个发财赚钱，那你就必须得有抗这个风险的能力。我们的设备都是从马来西亚越境来的，而且现在和警察查得越来越严，必须先给定金才发货。”
　　记者随后与另一银行卡复制设备售卖的人员进行接触。对方表示，所出售的设备全套8500元，包括银行卡复制器、银行卡信息数据采集器、微型无线摄像头、银行卡专业制作软件、空白卡、芯片数据连接线等。该卖家声称：“复制一张卡最多只需要两分钟就能搞定。买设备的这点钱"做"一笔就能回本。”
　　复制盗刷： 先窃信息再复制卡片
　　在这些卖家的口中，银行卡复制是个一本万利的买卖，一学就会，卖家能长期提供技术支持。那么，复制器究竟是如何拷贝银行卡？不法分子又是如何窃走持卡人血汗钱的？
　　一位山东的复制器卖家告诉记者，银行卡是由一定材料的片基和均匀地涂布在片基上面的微粒磁性材料制成的。简单地说，银行卡读写器和银行卡的关系就好比录音机和磁带的关系。
　　其中最为关键的是数据采集器，只要磁卡从它的读取槽内划过，银行卡信息就会被窃取。这位卖家称，银行卡数据采集器小得可以放到口袋里，可以存贮2048条磁卡信息，既不用连接电脑，也无需外接电源，仅靠一个1.5V的电池驱动。
　　在复制银行卡之前，需要先把数据采集器安装在银行的ATM机、自助银行的门禁系统、商户POS机等设备上。当有人利用这些设备取款或者刷卡时，事先隐藏好的读卡器就能记录银行卡的账号信息。摄像头是为了拍下持卡人的银行卡密码，也要事先安排在隐蔽处。
　　不法分子通过数据采集器和摄像头获得持卡人的银行卡信息和密码后，下一步就是复制银行卡。首先复制银行卡内码信息，把内码信息传到软件上，通过软件将内码信息转换为可写格式，最后连接银行卡复制器，将信息写到空白卡上。为了加大警方破案难度，犯罪团伙往往在A市采集信息，利用网络将信息传递到B市，并在当地复制和盗刷。这也是异地盗刷频繁发生的原因。
　　措施：防止泄露任何银行卡信息
　　银行卡内资金“不翼而飞”，很多遭遇盗刷的持卡人都急切地需要解决办法。其实，从源头上避免卡片信息的泄露才是必须的。持卡人要注意，即使你不泄露密码也会造成被盗刷，身份证号、银行卡背后的签名都可能成为不法分子获得密码的工具，所以持卡人尽量到正规银行网点的自助银行取款，在商场等公共场所设置的ATM机取现等交易时，一定要小心谨慎，除了注意周围人、用手遮挡输入密码，打印的凭条也不要随意丢弃。
　　同时，在取款前，如果发现ATM机上有多余的装置或摄像头，插卡口或出钞口有异常情况，请不要使用。不过，也有在消费过程中，收银员“暗箱操作”的情况，所以持卡人在商场、饭馆刷卡消费时，切勿让银行卡离开视线范围，留意收银员的刷卡次数。刷卡后，不要在空白签账单或未填妥金额的签账单上签上本人姓名。
　　某股份制银行个人银行部相关负责人建议，持卡人应该开通短信提醒功能，只要卡内资金发生变动，立刻就会收到提示短信，防止更大额度的资金损失。如果是的使用客户，这一点就更加必要。同时，在进行网络购物时，除了要用U盾保护安全，最好使用短信验证的支付方式，在交易时必须获得信用卡中心发来的验证码才能成功交易。
　　呼吁：芯片卡安全性高亟待普及
　　磁条卡本身的技术漏洞、信用卡网络支付风险、个人信息的泄露都是盗刷频发的“引擎”。其实，“银行卡复制器”是不允许销售的，如果他们的经营行为达到一定额度，就涉嫌非法经营，但是目前在层级还没有针对性的法律条款来约束。
　　现在和各大金融机构都在推行金融IC卡，即芯片卡。日后我们手中的磁条卡可能就会被芯片卡所取代。央行最新的消息显示，从明年1月1日起，全国性商业银行均要发行金融IC卡。截至今年上半年，全国已累计发行金融IC卡4500多万张，较去年底增加2070万张，增幅达85%。年底前实现金融IC卡在增量发卡中占比超过15%。
　　特别是在盗刷频发的现在，芯片卡的推行也迫在眉睫。磁条卡应用广泛，但其存在着明显的不足，信息存储量小、磁条易读出和伪造、保密性差，容易被犯罪分子盗取磁条上的资料。芯片卡为何能有效地规避风险呢？副行长介绍，和磁条卡相比，芯片卡能存储加密的机密数据，能防止卡内数据被复制，具有更高的安全性。
　　商报记者 闫瑾 孟凡霞/文 宋媛媛/制图
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