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聊城农商银行：青岛农商银行到行考察交流
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《聊城农商银行：青岛农商银行到行考察交流》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《聊城农商银行：青岛农商银行到行考察交流》 精选一11月15日，青岛农商银行一行6人到聊城农商银行进行调研，并展开为期45天的挂职跟班学习。座谈会上，双方交流了家庭银行、主办银行等方面的经验与做法，并制定了挂职跟班学习的相关安排。此次挂职跟班学习聊城农商银行的主要内容为实地参与并系统学习家庭银行、主办银行等业务的市场营销、客户拓展、配套宣传、产品组合、业绩考核等有关业务的全流程营销与管理细节。聊城农商银行也积极抓住此次和青岛农商行洽谈合作、共同成长的机会，为其选取业务突出的一家市区支行和一家农区支行进行一次全面、深入的学习活动。（供稿：甄群群）《聊城农商银行：青岛农商银行到行考察交流》 精选二综合：行业网券商中国据数据统计发现，年初至今，上市的13家全国性银行（含5家大行、8家股份行）合计有99家支行、98家社区支行及8家小微支行获批终止营业，数量均远超去年同期。当然，这里的终止营业均属银行自主行为。其中，五大行共有82个网点（含支行、分理处、储蓄所）获批终止营业。关店潮真的会出现么？我们应该怎么办？一、银行“关店潮”真的来了？在手机银行、横行，都能线上办理的今天，你多久没有去过银行网点了？技术创新和客户需求的变迁，以及集约化经营持续推进，促使银行物理网点也在发生变化：一方面，效益较差的网点被裁撤；另一方面，原来大而全的网点向轻型化、智能化转型。券商中国记者根据银监会行政许可数据统计发现，年初至今，A股上市的13家全国性银行（含5家大行、8家股份行）合计有99家支行、98家社区支行及8家小微支行获批终止营业，数量均远超去年同期。当然，这里的终止营业均属银行自主行为。其中，五大行共有82个网点（含支行、分理处、储蓄所）获批终止营业。我们再回放下2016年末的数据，工行共有13098个基层营业部，较年初减少322个；中行内地商业银行机构总数（含总行、一级二级分行及基层分支机构）10651家，较年初减少36家；建行虽然支行数量增加507个至12761个，但支行以下网点减少470个至1819个；交行去年也整合低产网点41家。毕马威去年发布的一份报告称，到2030年，银行及其服务可能“消失”，类似于Siri的人工助手将接管客户的生活与金融服务。那么，银行是已经开启“关店潮”模式了么？事实上，现在说银行“关店潮”有些言之过早，物理网点的存在还是有其必要性的。不过，传统的 “核算交易型”网点已经落伍，银行网点承载的基础金融服务和交易功能也越来越少，未来银行网点的智能化、提升客户体验更为重要。对网点数量众多的全国性银行来说，关掉一些低效网点又算啥？不过是银行在物理网点布局和定位上的一些调整。数据显示，关停了36家支行的工行，年初至今在北上广深以外的其余省会城市新设21家支行；关停了39家社区支行的民生银行，又在二三线城市新设了45家社区支行。二、五大行在“减负”？事实上，在今年4月份上市银行2016年陆续公布时，关注银行业的人就已经发现——五大行员工总数在下降，网点数量也在减少。这个自五大行股改后从未发生的现象，引发市场广泛关注。要知道，数以万计的物理网点，可以说是五大行的绝对竞争优势，给银行负债端带来源源不断的低成本资金。但在尤其是移动支付的冲击下，这些落地基层的物理网点反而成为“包袱”。在银行息差缩窄、利润增长明显放缓的背景下，对物理网点进行结构性调整成为银行提质增效的必然选择。数据显示，截至2016年末，工行共有13098个基层营业部，较年初减少322个；中行内地商业银行机构总数（含总行、一级二级分行及基层分支机构）10651家，较年初减少36家；建行虽然支行数量增加507个至12761个，但支行以下网点减少470个至1819个；交行去年也整合低产网点41家。视线回到2017年，年初以来，银监会共批复同意五大行合计70家支行终止营业，其中工行、交行、建行分别为36家、15家和12家。其余8家A股上市的股份行也有29家支行终止营业，其中平安、浦发、中信涉及支行数量都在8-9家。银监部门也在批复终止营业的函件中屡次提醒，要银行做好业务清理移交、人员安置及善后工作，包括对客户的宣传解释及对外公告事项，防止引发案件风险及客户投诉、上访。为啥物理网点数量在减少？主要原因可以归结为内外部两方面：外部来看，随着技术创新和客户需求的变化，原来需要到柜面办理的业务，很多都可以通过手机银行这类电子渠道来实现，柜面业务量不可避免的下滑。尤其是移动支付的广泛使用，使得实体银行卡的使用率越来越低。内部来看，业绩增速放缓也促使更多银行推进集约化经营，对前中后台的业务进行系统整合，提质增效的同时也减少对现有物理网点的依赖，这就包括裁撤低效甚至亏损的网点，也包括对原来“大而全”的网点进行轻型化”“智能化”改造，增加自助终端、ATM的投放。三、北京上半年关停38家支行，社区银行进入调整转型期在经历扩张阶段之后，银行对于社区支行的布局正步入调整期。北京商报记者初步统计发现，今年上半年，北京地区有38家社区支行停止运营。不过，在一些中小城市，社区支行也陆续开业。分析人士表示，因为监管环境和前期的激进布局，目前银行正在调整社区支行的布局策略。多家社区支行停止营业北京商报记者初步统计发现，今年上半年，北京地区有38家社区支行停止运营，包括渤海银行、浦发银行、光大银行等。据北京银监局政府公开信息显示，今年5-7月，浦发银行北京百子园社区支行、金地名京社区支行及万泽御河湾社区支行先后终止营业，近年来浦发银行逐步调整关停的社区银行数量达到5家。对此，浦发银行北京分行相关人士表示，“随着北京城市规划更加趋于合理，为更好服务区域客户，浦发银行网点布局和服务功能也进一步完善。调整期间，我们确保做好社区银行原有客户的告知和后续业务疏导，努力降低对客户办理业务的影响”。另据浦发银行北京分行提供的数据显示，截至2016年末，浦发银行北京分行在京对外开业社区银行共计31家。对于关停多家北京地区社区支行，也有银行回应称，社区支行正积极进行转型升级与战略优化。不过，在关闭的同时，在北京地区也有11家新开的社区支行，根据北京银监局发布的批复公告，北京银行有7家社区支行批复成立，平安银行3家，中信银行1家。正下沉至中小城市在经历扩张阶段之后，银行对于社区支行的布局正步入调整期。我国社区银行始于2010年，当时绝大部分股份制银行都开始建立相关事业部，普遍认为社区银行是国内商业银行的新蓝海，将布局社区银行作为重要战略。甚至还曾有银行打出“三年内建设1万家社区银行的战略”。不过，在北京商报记者此前的数次走访中发现，社区银行的生意颇有些冷清，大多数顾客还是习惯传统银行网点，社区银行更多地沦落为了自助网点，客户只是在其自助机具上进行简单的存取款操作。在业内人士看来，当前社区银行最大的问题在于获客质量较低和商业模式的不成熟，导致盈利可能性较小。一位银行内部人士告诉记者，当初业内把社区支行想得比较简单，以为将社区银行开到小区门口就能获客，做大存款等负债端和业务，但作为财富主力的中青年人如今都习惯于在线上办理业务。而且算上租金、人工成本、装修、水电和设备维护等各种费用在内，社区支行的盈利也面临一些考验。基于此，银行也在调整社区银行布局。中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，社区支行本来就是监管部门为了机构网点比较少的中小银行弥补物理渠道不足的一个措施，以社区支行和小微支行的形式放宽了银行网点设置的标准和流程程序。但是有些银行把其当做布局物理渠道的主要举措，有些走偏，此外，监管要求社区支行是要有，目前，相关银行也在进行调整和纠偏。不过，在其他一些城市，银行的社区银行仍在不断开业。6月20日，民生银行邯郸观澜城社区支行隆重开业。5月18日，民生银行运城分行锦绣花城社区支行、铺安街支行开牌营业。5月，光大银行烟台富顺苑社区支行、平安银行长沙分行阳光100社区支行也相继开业。有观点认为，社区银行不能单纯做物理网点，要考虑线上线下融合，更多地承接线上落地的工作，发挥出应有价值。同时，在选址上，最好优先考虑更易开展业务的县域地区。银行策略调整在北京商报记者的采访过程中，也有不少银行人士表示，目前银行在社区支行的布局上也在进行策略的调整。“转型的第一个目标是优化网点位置、内部布局与软硬件升级改造，通过在网点设施中融入先进的高科技元素，提升品牌形象与客户体验；转型的第二个目标是服务内容丰富化，地满足社区居民的金融服务需求，提高力度。”一家股份制银行北京地区相关负责人表示。渤海银行北京分行相关负责人也直言，渤海银行作为中小型股份制商业银行，综合性支行网点数量有限，客户服务半径不足。因此，在社区银行建设上，应构建低成本、轻盈化的网点体系。对于社区支行的转型，董希淼建议，社区支行本身要坚持“轻型化、场景化、智能化”特点。从“轻型化”来讲，如果社区支行的设立提高了成本，就得不偿失了；对于“智能化”，社区支行要运用现代的科技手段，既节省运营成本，又提升客户体验；在“场景化”层面，社区支行不能想设就设，要融入到社区场景，还要接入一些其他场景，比如和互联网公司合作，进行流量的导入。此外，董希淼还表示，社区支行的发展要注重和业务战略的协同，主要为零售银行服务，还要跟现有的网点渠道形成协同渠道，此外，社区支行要形成线上线下协同，提升服务能力和辐射能力。四、关店潮真的会出现么？受移动支付、自助设备、电子银行等渠道的不断发展，银行物理网点的调整继续进行是确定无疑的，但银行“关店潮”真的会出现么？我们不妨先考虑这样一个问题：目前的银行物理网点，存在价值有哪些？整体来看，有几点内容是目前互联网金融技术不能完全替代的，包括面签的监管要求、银行工作人员和客户的交流、银行品牌展示等等。这种情况下，保留物理网点还是有其必要性的。关键在于，传统千篇一律的 “核算交易型”物理网点已经越来越落伍，银行网点承载的基础金融服务和交易功能也越来越少，未来银行网点的智能化、提升客户体验更为重要。事实上，中国银行业协会今年3月发布的数据也显示，2016年我国银行业营业网点达22.79万个，比上年增加3800多个。这样来看，网点的结构调整和优化是肯定的，但暂时还看不到大规模裁撤网点，银行也不会把裁撤物理网点作为降成本的主要手段。当然我们也要看到，随着“柜台银行”向“智能银行”转型，新的问题也就来了：网点的员工怎么办？从券商中国记者的调查情况来看，原来的柜面和技能人员，转岗为营销人员，加载更多的产品销售、客户服务智能，情况是比较普遍的，这也伴随着整个网点向“营销服务型”网点转型而进行。如果无法跟上这一步伐，银行只能选择裁员。数据显示，7家A股上市银行去年存在减员现象。结构上看，由于电子渠道替代、劳务派遣转为劳务外包、员工自身考虑等原因，各行流失的员工以专科及以下学历为主，这些员工从事的也主要是柜面、大堂及技能方面工作。五、柜员何去何从?借势 “转业”随着网络化大潮的到来，银行原有物理经营网点缩减及柜员分流将成为一种新常态。在“危机”袭来之际，柜员可借机换岗，实现行内“转业”的目的。小招一：吸纳正能量，摆出新姿态。互联网时代，银行物理网点的撤减与柜员裁减是不可阻挡的必然趋势。一直期待发展契机的柜员必须敏锐地掌握新动态，领会新政策，接受新观念，积极吸纳正能量并摆出顺应新常态、服从新格局的新姿态，为借势实现转业换岗做好充分的思想准备。小招二：立足本系统，盯准新岗位。首先应牢牢立足于本系统，着眼于商业银行的强大优势，在与互联网金融接轨的新布局、新架构体系中寻找新节点、新契机，盯准适合于自身条件的新岗位，及时拿出自己的意见和方案，主动向上级领导提出申请和建议。小招三：延伸服务项，开辟新市场。随着互联网与银行的全方位融合，作为金融系统的一场革命，未来银行必然会双向或多向派生出大量的延伸平台与创新课题。因此，柜员可以潜心研究本行在实现网络化进程中可能出现的新情况与新问题，双向或多向延伸性地提出新业务与新方法的配套设想，经过充分论证之后报领导审批实施，同时也为自己找到新的发展位置。(湖北天门农商行杨溢)通过自我升级赢得胜利随着科学技术的不断发展与创新，银行业多种业务可完全实现由机器自助办理。为此，银行一方面减少了新员工的数量，另一方面也开始整合优化现有员工队伍。在这场人与机器的博弈中，临柜人员要夺取胜利，唯有不断提升自我价值，才有可能赢取一席之地。思想升级：从“要我做”转为“我要做”和“我会做”。临柜工作中最普遍的现象是大厅里有客户了才开始叫号服务。在银行没有硬性指标考核的情况下，很少发现临柜人员会有主动服务或者主动营销的意识，几乎都是处于“被工作”状态，并习以为常。久而久之，许多临柜人员几乎与柜台上的电脑没有任何区别。为此，临柜人员必须积极转变思想，改变现有“要我做”的状态，树立起“我要做”和“我会做”的意识，实现思想升级。能力升级：从“偏科生”转为“综合生”和“多才生”。在银行临柜窗口，有许多员工已临近退休年龄，他们常年都做着较为单一的临柜工作，对自己窗口的业务有了娴熟的技能，但对其他业务却知之甚少，对新兴业务和其他岗位业务的学习能力及学习欲望也逐年减弱，一旦临柜业务被机器取代，他们便会无所适从。因此，临柜人员必须从入行时就保持学习的热情，多学、多做、多练，不局限于眼前事，争取做一个银行业务的“综合生”和“多才生”，实现能力升级。行为升级：从“手工型”转为“思考型”和“分析型”。银行的临柜业务，从流程上看是一种纯手工的工作。只有临柜人员把个人的优质服务、高效服务、带入业务操作的各个环节，客户才能体会到与柜员打交道比与机器打交道来得舒服。为此，临柜人员在工作中要避免成为一个纯手工的机械工，办理业务时要多留意，对经办的业务多思考，每日工作结束后可分析当日的客户群体结构和客户主要诉求等，并形成有效的分析报告或总结材料，养成独立思考的习惯，培养自主分析的能力，形成独特优质的服务。实现行为升级，才能成为一个客户想交流的人和银行想留住的人。柜员需具备两种思维一是不可替代的思维。互联网金融、电子机具不能替代柜员，如同出现电脑自动驾驶的汽车不能替代司机一样。互联网固然能为客户提供许多便捷服务，但实体柜台和销售人员不可或缺。目前银行业正在由储蓄资金向转型，客户的观念也在随之改变。一个客户如果有几千块钱，通过就可以满足他的需求，但是当客户有几十万、几百万的时候，一定需要找位进行面谈，所以今天的柜员和网点依然是非常关键的，一些复杂的业务不能完全用互联网来替代。二是要有转型思维。其实银行柜员数量减少是合情合理的，如今，客户可以自助办理很多业务，只要下载个手机银行APP，手指轻轻一动就能实现存款、转账功能，不用再去银行柜面办理。以前柜员关在柜台里，做些基础业务，日后一旦柜员工作量不饱和，便会流向其他岗位，走到柜台外面来，满足客户多样化的金融需求，比如推销、教客户使用自助设备、增加近距离服务等，所以银行柜员要逐渐由柜面走向大堂，成为集“柜面、理财、营销”业务技能于一身的多面手。据统计，未来十年内，随着理财市场的逐步繁荣，银行业至少需要2万名高级，在巨大的人才需求背景下，银行柜员只要与时俱进，转变思维，增强本领，便能在改革洪流中立于不败之地。能力决定“饭碗”与网银、手机银行、ATM等现代机具的冷冰冰相比，柜员有着与客户加强沟通、建立情感的天然优势。能力决定“饭碗”，笔者认为柜员应发挥自身优势，从以下几方面做起。柜员应培养自身核心竞争力。柜员服务的基本技能、服务规范关乎为客户服务的效率，这是柜员捧稳饭碗最起码的要求。在信息量爆炸的今天，柜员应不断优化自己现有的业务知识结构，加强多领域知识的学习，开拓多维度的视野，吐故纳新，深度挖掘自身潜力，逐渐培养出自己独特的“看家本领”。柜员应打开沟通的“三重门”一是打开“倾听门”。关注客户的语言和非语言信息，对客户传达的信息进行鉴别，验证信息是否属实，主动过滤不客观信息和虚假信息，了解客户真实的信息需求和兴趣。二是打开“理解门”。积入交流场景，通过语言和非语言的方式对对方的信息、感情进行反馈，在把握客观事实的基础上进行交互式沟通。三是打开“解决门”。当柜员与客户产生矛盾时，为达到客户期待的解决效果，柜员应在基于客观事实的基础上，积极与客户沟通交流，着重强调客户的利益，引导其正面情绪，并及时反馈处理结果或给客户较为准确的答复期限。柜员应算好“人脉账”柜员虽不是客户经理，但也要算好自己的“客户账”，通过平日柜面的观察和与客户的有效沟通，掌握客户基本情况，建立自己的VIP和准VIP客户群，对客户的层次、需求进行判断，抓住客户的主要需求，为其重点推荐一两种产品，切中要害，增强营销业务产品的针对性和成功率。同时，建立客户材料库，以电话、邮件等方式进行电子银行等业务的定期和不定期回访，提高客户体验。-投融资平台！借款综合成本12%！手续简，放款快！国有控股，值得信赖！点击“阅读原文”可进入官网广翼贷融资热线：400-长按并识别二维码，开启你您的理财之路~《聊城农商银行：青岛农商银行到行考察交流》 精选三文 / 金融视界综合自金融行业网、券商中国、证券日报、北京商报等据数据统计发现，年初至今，上市的13家全国性银行（含5家大行、8家股份行）合计有99家支行、98家社区支行及8家小微支行获批终止营业，数量均远超去年同期。当然，这里的终止营业均属银行自主行为。其中，五大行共有82个网点（含支行、分理处、储蓄所）获批终止营业。关店潮真的会出现么？我们应该怎么办？一、银行“关店潮”真的来了？在手机银行、移动支付横行，信用卡都能线上办理的今天，你多久没有去过银行网点了？技术创新和客户需求的变迁，以及集约化经营持续推进，促使银行物理网点也在发生变化：一方面，效益较差的网点被裁撤；另一方面，原来大而全的网点向轻型化、智能化转型。券商中国记者根据银监会行政许可数据统计发现，年初至今，A股上市的13家全国性银行（含5家大行、8家股份行）合计有99家支行、98家社区支行及8家小微支行获批终止营业，数量均远超去年同期。当然，这里的终止营业均属银行自主行为。其中，五大行共有82个网点（含支行、分理处、储蓄所）获批终止营业。我们再回放下2016年末的数据，工行共有13098个基层营业部，较年初减少322个；中行内地商业银行机构总数（含总行、一级二级分行及基层分支机构）10651家，较年初减少36家；建行虽然支行数量增加507个至12761个，但支行以下网点减少470个至1819个；交行去年也整合低产网点41家。毕马威会计师事务所去年发布的一份报告称，到2030年，银行及其服务可能“消失”，类似于Siri的人工助手将接管客户的生活与金融服务。那么，银行是已经开启“关店潮”模式了么？事实上，现在说银行“关店潮”有些言之过早，物理网点的存在还是有其必要性的。不过，传统的 “核算交易型”网点已经落伍，银行网点承载的基础金融服务和交易功能也越来越少，未来银行网点的智能化、提升客户体验更为重要。对网点数量众多的全国性银行来说，关掉一些低效网点又算啥？不过是银行在物理网点布局和定位上的一些调整。数据显示，关停了36家支行的工行，年初至今在北上广深以外的其余省会城市新设21家支行；关停了39家社区支行的民生银行，又在二三线城市新设了45家社区支行。二、五大行在“减负”？事实上，在今年4月份上市银行2016年年报陆续公布时，关注银行业的人就已经发现——五大行员工总数在下降，网点数量也在减少。这个自五大行股改后从未发生的现象，引发市场广泛关注。要知道，数以万计的物理网点，可以说是五大行的绝对竞争优势，给银行负债端带来源源不断的低成本资金。但在互联网金融尤其是移动支付的冲击下，这些落地基层的物理网点反而成为“包袱”。在银行息差缩窄、利润增长明显放缓的背景下，对物理网点进行结构性调整成为银行提质增效的必然选择。数据显示，截至2016年末，工行共有13098个基层营业部，较年初减少322个；中行内地商业银行机构总数（含总行、一级二级分行及基层分支机构）10651家，较年初减少36家；建行虽然支行数量增加507个至12761个，但支行以下网点减少470个至1819个；交行去年也整合低产网点41家。视线回到2017年，年初以来，银监会共批复同意五大行合计70家支行终止营业，其中工行、交行、建行分别为36家、15家和12家。其余8家A股上市的股份行也有29家支行终止营业，其中平安、浦发、中信涉及支行数量都在8-9家。银监部门也在批复终止营业的函件中屡次提醒，要银行做好业务清理移交、人员安置及善后工作，包括对客户的宣传解释及对外公告事项，防止引发案件风险及客户投诉、上访。为啥物理网点数量在减少？主要原因可以归结为内外部两方面：外部来看，随着技术创新和客户需求的变化，原来需要到柜面办理的业务，很多都可以通过手机银行这类电子渠道来实现，柜面业务量不可避免的下滑。尤其是移动支付的广泛使用，使得实体银行卡的使用率越来越低。内部来看，业绩增速放缓也促使更多银行推进集约化经营，对前中后台的业务进行系统整合，提质增效的同时也减少对现有物理网点的依赖，这就包括裁撤低效甚至亏损的网点，也包括对原来“大而全”的网点进行轻型化”“智能化”改造，增加自助终端、ATM的投放。三、北京上半年关停38家支行，社区银行进入调整转型期在经历扩张阶段之后，银行对于社区支行的布局正步入调整期。北京商报记者初步统计发现，今年上半年，北京地区有38家社区支行停止运营。不过，在一些中小城市，社区支行也陆续开业。分析人士表示，因为监管环境和前期的激进布局，目前银行正在调整社区支行的布局策略。多家社区支行停止营业北京商报记者初步统计发现，今年上半年，北京地区有38家社区支行停止运营，包括渤海银行、浦发银行、光大银行等。据北京银监局政府公开信息显示，今年5-7月，浦发银行北京百子园社区支行、金地名京社区支行及万泽御河湾社区支行先后终止营业，近年来浦发银行逐步调整关停的社区银行数量达到5家。对此，浦发银行北京分行相关人士表示，“随着北京城市规划更加趋于合理，为更好服务区域客户，浦发银行网点布局和服务功能也进一步完善。调整期间，我们确保做好社区银行原有客户的告知和后续业务疏导，努力降低对客户办理业务的影响”。另据浦发银行北京分行提供的数据显示，截至2016年末，浦发银行北京分行在京对外开业社区银行共计31家。对于关停多家北京地区社区支行，也有银行回应称，社区支行正积极进行转型升级与战略优化。不过，在关闭的同时，在北京地区也有11家新开的社区支行，根据北京银监局发布的批复公告，北京银行有7家社区支行批复成立，平安银行3家，中信银行1家。正下沉至中小城市在经历扩张阶段之后，银行对于社区支行的布局正步入调整期。我国社区银行始于2010年，当时绝大部分股份制银行都开始建立相关事业部，普遍认为社区银行是国内商业银行的新蓝海，将布局社区银行作为重要战略。甚至还曾有银行打出“三年内建设1万家社区银行的战略”。不过，在北京商报记者此前的数次走访中发现，社区银行的生意颇有些冷清，大多数顾客还是习惯传统银行网点，社区银行更多地沦落为了自助网点，客户只是在其自助机具上进行简单的存取款操作。在业内人士看来，当前社区银行最大的问题在于获客质量较低和商业模式的不成熟，导致盈利可能性较小。一位银行内部人士告诉记者，当初业内把社区支行想得比较简单，以为将社区银行开到小区门口就能获客，做大存款等负债端和财富管理业务，但作为财富主力的中青年人如今都习惯于在线上办理业务。而且算上租金、人工成本、装修、水电和设备维护等各种费用在内，社区支行的盈利也面临一些考验。基于此，银行也在调整社区银行布局。中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，社区支行本来就是监管部门为了机构网点比较少的中小银行弥补物理渠道不足的一个措施，以社区支行和小微支行的形式放宽了银行网点设置的标准和流程程序。但是有些银行把其当做布局物理渠道的主要举措，有些走偏，此外，监管要求社区支行是要有金融许可证，目前，相关银行也在进行调整和纠偏。不过，在其他一些城市，银行的社区银行仍在不断开业。6月20日，民生银行邯郸观澜城社区支行隆重开业。5月18日，民生银行运城分行锦绣花城社区支行、铺安街支行开牌营业。5月，光大银行烟台富顺苑社区支行、平安银行长沙分行阳光100社区支行也相继开业。有观点认为，社区银行不能单纯做物理网点，要考虑线上线下融合，更多地承接线上落地的工作，发挥出应有价值。同时，在选址上，最好优先考虑更易开展业务的县域地区。银行策略调整在北京商报记者的采访过程中，也有不少银行人士表示，目前银行在社区支行的布局上也在进行策略的调整。“转型的第一个目标是优化网点位置、内部布局与软硬件升级改造，通过在网点设施中融入先进的高科技元素，提升品牌形象与客户体验；转型的第二个目标是服务内容丰富化，多维度地满足社区居民的金融服务需求，提高普惠金融力度。”一家股份制银行北京地区相关负责人表示。渤海银行北京分行相关负责人也直言，渤海银行作为中小型股份制商业银行，综合性支行网点数量有限，客户服务半径不足。因此，在社区银行建设上，应构建低成本、轻盈化的网点体系。对于社区支行的转型，董希淼建议，社区支行本身要坚持“轻型化、场景化、智能化”特点。从“轻型化”来讲，如果社区支行的设立提高了成本，就得不偿失了；对于“智能化”，社区支行要运用现代的科技手段，既节省运营成本，又提升客户体验；在“场景化”层面，社区支行不能想设就设，要融入到社区场景，还要接入一些其他场景，比如和互联网公司合作，进行流量的导入。此外，董希淼还表示，社区支行的发展要注重和业务战略的协同，主要为零售银行服务，还要跟现有的网点渠道形成协同渠道，此外，社区支行要形成线上线下协同，提升服务能力和辐射能力。四、关店潮真的会出现么？受移动支付、自助设备、电子银行等渠道的不断发展，银行物理网点的调整继续进行是确定无疑的，但银行“关店潮”真的会出现么？我们不妨先考虑这样一个问题：目前的银行物理网点，存在价值有哪些？整体来看，有几点内容是目前互联网金融技术不能完全替代的，包括面签的监管合规要求、银行工作人员和客户的交流、银行品牌展示等等。这种情况下，保留物理网点还是有其必要性的。关键在于，传统千篇一律的 “核算交易型”物理网点已经越来越落伍，银行网点承载的基础金融服务和交易功能也越来越少，未来银行网点的智能化、提升客户体验更为重要。事实上，中国银行业协会今年3月发布的数据也显示，2016年我国银行业营业网点达22.79万个，比上年增加3800多个。这样来看，网点的结构调整和优化是肯定的，但暂时还看不到大规模裁撤网点，银行也不会把裁撤物理网点作为降成本的主要手段。当然我们也要看到，随着“柜台银行”向“智能银行”转型，新的问题也就来了：网点的员工怎么办？从券商中国记者的调查情况来看，原来的柜面和技能人员，转岗为营销人员，加载更多的产品销售、客户服务智能，情况是比较普遍的，这也伴随着整个网点向“营销服务型”网点转型而进行。如果无法跟上这一步伐，银行只能选择裁员。数据显示，7家A股上市银行去年存在减员现象。结构上看，由于电子渠道替代、劳务派遣转为劳务外包、员工自身考虑等原因，各行流失的员工以专科及以下学历为主，这些员工从事的也主要是柜面、大堂及技能方面工作。五、柜员何去何从?借势 “转业”随着网络化大潮的到来，银行原有物理经营网点缩减及柜员分流将成为一种新常态。在“危机”袭来之际，柜员可借机换岗，实现行内“转业”的目的。小招一：吸纳正能量，摆出新姿态。互联网时代，银行物理网点的撤减与柜员裁减是不可阻挡的必然趋势。一直期待发展契机的柜员必须敏锐地掌握新动态，领会新政策，接受新观念，积极吸纳正能量并摆出顺应新常态、服从新格局的新姿态，为借势实现转业换岗做好充分的思想准备。小招二：立足本系统，盯准新岗位。首先应牢牢立足于本系统，着眼于商业银行的强大优势，在与互联网金融接轨的新布局、新架构体系中寻找新节点、新契机，盯准适合于自身条件的新岗位，及时拿出自己的意见和方案，主动向上级领导提出申请和建议。小招三：延伸服务项，开辟新市场。随着互联网与银行的全方位融合，作为金融系统的一场革命，未来银行必然会双向或多向派生出大量的延伸平台与创新课题。因此，柜员可以潜心研究本行在实现网络化进程中可能出现的新情况与新问题，双向或多向延伸性地提出新业务与新方法的配套设想，经过充分论证之后报领导审批实施，同时也为自己找到新的发展位置。(湖北天门农商行杨溢)通过自我升级赢得胜利随着科学技术的不断发展与创新，银行业多种业务可完全实现由机器自助办理。为此，银行一方面减少了新员工的招聘数量，另一方面也开始整合优化现有员工队伍。在这场人与机器的博弈中，临柜人员要夺取胜利，唯有不断提升自我价值，才有可能赢取一席之地。思想升级：从“要我做”转为“我要做”和“我会做”。临柜工作中最普遍的现象是大厅里有客户了才开始叫号服务。在银行没有硬性指标考核的情况下，很少发现临柜人员会有主动服务或者主动营销的意识，几乎都是处于“被工作”状态，并习以为常。久而久之，许多临柜人员几乎与柜台上的电脑没有任何区别。为此，临柜人员必须积极转变思想，改变现有“要我做”的状态，树立起“我要做”和“我会做”的意识，实现思想升级。能力升级：从“偏科生”转为“综合生”和“多才生”。在银行临柜窗口，有许多员工已临近退休年龄，他们常年都做着较为单一的临柜工作，对自己窗口的业务有了娴熟的技能，但对其他业务却知之甚少，对新兴业务和其他岗位业务的学习能力及学习欲望也逐年减弱，一旦临柜业务被机器取代，他们便会无所适从。因此，临柜人员必须从入行时就保持学习的热情，多学、多做、多练，不局限于眼前事，争取做一个银行业务的“综合生”和“多才生”，实现能力升级。行为升级：从“手工型”转为“思考型”和“分析型”。银行的临柜业务，从流程上看是一种纯手工的工作。只有临柜人员把个人的优质服务、高效服务、增值服务带入业务操作的各个环节，客户才能体会到与柜员打交道比与机器打交道来得舒服。为此，临柜人员在工作中要避免成为一个纯手工的机械工，办理业务时要多留意，对经办的业务多思考，每日工作结束后可分析当日的客户群体结构和客户主要诉求等，并形成有效的分析报告或总结材料，养成独立思考的习惯，培养自主分析的能力，形成独特优质的服务。实现行为升级，才能成为一个客户想交流的人和银行想留住的人。柜员需具备两种思维一是不可替代的思维。互联网金融、电子机具不能替代柜员，如同出现电脑自动驾驶的汽车不能替代司机一样。互联网固然能为客户提供许多便捷服务，但实体柜台和销售人员不可或缺。目前银行业正在由储蓄资金向理财转型，客户的观念也在随之改变。一个客户如果有几千块钱，通过余额宝就可以满足他的理财需求，但是当客户有几十万、几百万的时候，一定需要找位理财专家进行面谈，所以今天的柜员和网点依然是非常关键的，一些复杂的业务不能完全用互联网来替代。二是要有转型思维。其实银行柜员数量减少是合情合理的，如今，客户可以自助办理很多业务，只要下载个手机银行APP，手指轻轻一动就能实现存款、转账功能，不用再去银行柜面办理。以前柜员关在柜台里，做些基础业务，日后一旦柜员工作量不饱和，便会流向其他岗位，走到柜台外面来，满足客户多样化的金融需求，比如推销理财产品、教客户使用自助设备、增加近距离服务等，所以银行柜员要逐渐由柜面走向大堂，成为集“柜面、理财、营销”业务技能于一身的多面手。据统计，未来十年内，随着理财市场的逐步繁荣，银行业至少需要2万名高级理财师，在巨大的人才需求背景下，银行柜员只要与时俱进，转变思维，增强本领，便能在改革洪流中立于不败之地。能力决定“饭碗”与网银、手机银行、ATM等现代机具的冷冰冰相比，柜员有着与客户加强沟通、建立情感的天然优势。能力决定“饭碗”，笔者认为柜员应发挥自身优势，从以下几方面做起。柜员应培养自身核心竞争力。柜员服务的基本技能、服务规范关乎为客户服务的效率，这是柜员捧稳饭碗最起码的要求。在信息量爆炸的今天，柜员应不断优化自己现有的业务知识结构，加强多领域知识的学习，开拓多维度的视野，吐故纳新，深度挖掘自身潜力，逐渐培养出自己独特的“看家本领”。柜员应打开沟通的“三重门”一是打开“倾听门”。关注客户的语言和非语言信息，对客户传达的信息进行鉴别，验证信息是否属实，主动过滤不客观信息和虚假信息，了解客户真实的信息需求和兴趣。二是打开“理解门”。积极融入交流场景，通过语言和非语言的方式对对方的信息、感情进行反馈，在把握客观事实的基础上进行交互式沟通。三是打开“解决门”。当柜员与客户产生矛盾时，为达到客户期待的解决效果，柜员应在基于客观事实的基础上，积极与客户沟通交流，着重强调客户的利益，引导其正面情绪，并及时反馈处理结果或给客户较为准确的答复期限。柜员应算好“人脉账”柜员虽不是客户经理，但也要算好自己的“客户账”，通过平日柜面的观察和与客户的有效沟通，掌握客户基本情况，建立自己的VIP和准VIP客户群，对客户的层次、需求进行判断，抓住客户的主要需求，为其重点推荐一两种产品，切中要害，增强营销业务产品的针对性和成功率。同时，建立客户材料库，以电话、邮件等方式进行电子银行等业务的定期和不定期回访，提高客户体验。如涉及作品版权等问题，请与联系，我们将在第一时间删除内容。点击“阅读原文”注册。更多精彩请访问“产融贷（www.chanrongdai.com）”官方网站！《聊城农商银行：青岛农商银行到行考察交流》 精选四潍坊银行聊城分行充分认识的重要意义，通过分析自身发展实际，在聊城市委市政府、人民银行和聊城银监分局的指导下，将经营活动与服务创新相结合，依产品创新，全力支持养驴养殖业发展，助推“”经济发展。该行扶持养驴养殖业的发展可以归结为八个字――“大处着想，小处入手”。“大处”即是聊城市委市政府下发的《关于聊城市养驴产业发展的实施意见》中明确指出的四个“为了”：为了提高聊城畜牧业现代化水平，加快全市养驴产业发展步伐，为了拓展农民增收渠道，为了增强农业龙头产业对全市农业、畜牧业的带动作用。“小处”即是全力做好支持工作，自从聊城市关于养驴产业的意见实施以来，该行累计发放黑毛驴贷款3亿元，用于购买驴驹3万余头，为近50家养殖户和企业解决了难的问题，真正拓宽了农民增收渠道。发放贷款对银行来说看似是简简单单的事情，但真要把贷款放到养殖户的手上，需要解决一系列的问题。首要的就是保证贷款资金安全，必须符合国家信贷规定，按照银行监管要求规范贷款管理。但是，作为养殖户普遍存在“三少”问题，一是朋友关系少，难找符合条件的担保人；二是资金积蓄少，养殖启动难；三是社会经验少，办事认死理、一根筋，难沟通。这三点足以让大多数有意养驴致富的农户束手无策。同时也让银行为确保资金安全 “头疼”不已。潍坊银行聊城分行以支持扶贫的社会责任意识和改革创新的精神，积极主动与聊城市畜牧局、阿胶集团协商，找到了突破这些难题的解决之道。敢于创新――解决担保问题首先解决了找担保这一农户取得贷款最大的难题。聊城市畜牧局、潍坊银行聊城分行、各县畜牧局到潍坊临朐县学习了潍坊银行在临朐地区开展的“奶牛贷”业务操作办法，通过实地考察解放了思想，开阔了思路。在聊城市畜牧局的指导下，东阿县畜牧局与潍坊银行聊城分行率先进入操作实施准备，并于日办理了第一笔活体。这笔贷款的意义，标志着养驴养殖户贷款难的“历史老大难”问题一举得以解决，并发挥了典型引路的积极作用，推动养驴养殖业走上了快速发展的光明大道。打破常规――解决日常资金周转问题通过养殖户和东阿畜牧局的反映，潍坊银行聊城分行得知，贷款虽然解决了养殖户初期的融资难题，但是常规贷款的每月与他们的资金周转周期存在，“得下，按时还不上”成为困扰他们的一个新问题。为此，潍坊银行聊城分行打破常规，改变了贷款结息方式，由按月计息改为按年计息，让养殖户有更大的资金使用自由，在提高贷款资金利用率的同时，使还款周期与养殖户的资金周转周期趋于一致。经测算，仅此一项改变，平均每户可减少1.3万元贷款资金成本，而且有效减轻了资金周转压力。拾遗补缺――创新推出“饲料贷款”业务新品种养驴合作社在养殖实施过程中，必须解决的三个问题――驴舍建设、驴驹购买、驴饲料购置，资金需求一项比一项急，尤其是饲料购置的资金需求最急。因为饲料充足是养殖发展的首要前提，饲料不保，养殖自然无以为继。为此，潍坊银行聊城分行专门为养殖户“量身定做”，推出了“饲料贷款”这一贷款新品种。按照养殖户已取得买驴贷款10%的额度，专门用于日常养殖饲料的购置，解决了养殖户的又一棘手问题。更进一步――推出“母驴（购置）贷款”驴驹购买是养驴养殖的重要一环，既费资金，又直接影响养殖发展的规模和周期。因此，购买驴驹这一让大多数养殖户头疼的问题能否解决，决定着养驴养殖业的长远发展。潍坊银行聊城分行通过与养殖户和畜牧局专业人员深入交流，经过反复论证，决定推进业务创新，推出了“母驴（购置）贷款”新品种专门用于支持养殖户购买、养殖母驴，从源头上把养驴养殖的主动权拿在手中。这一贷款品种的推出，进一步推动了养驴产业的可持续发展，并有助于聊城市在当前大力推进的扶贫攻坚战中，形成聊城养殖业的特色推动作用。潍坊银行聊城分行/文《聊城农商银行：青岛农商银行到行考察交流》 精选五继北京农商银行、广东省农村信用社联合社相继携手之后，又一家农商银行与互联网巨头达成合作。7月27日，青岛农商银行与集团签订共建智慧城市合作协议，青岛农商银行成为蚂蚁金服“智慧城市”项目的首个银行合作伙伴。双方将在商业消费领域、公共服务领域、交通出行领域、政务服务领域、信用和领域展开全面合作，共同推进青岛“智慧城市”建设。双方将以青岛埠西市场、团岛农贸市场等民生项目为突破口，为青岛4.5万中小商户提供“商户收单、营销、信用、金融”等多环节全链条解决方案，完成现金结算向移动支付的全面升级。图为青岛农商银行与蚂蚁金服集团签订共建智慧城市战略合作协议,蚂蚁金服银行机构服务部总经理黄丹枫、青岛农商银行副行长丁明来分别代表双方在合作协议上签字。青岛农商银行是青岛本地服务客户数量最多、服务范围最广的金融机构，2017年6月末资产总量、存款余额、分别达到2200亿元、1627亿元、1050亿元，拥有营业网点361个，从业人员5000余名，是青岛本地的主力军。近年来，在科技引领、技术创新的发展思路引领下，青岛农商银行在、直销银行、银行卡多功能应用等领域不断创新，技术水平领先同业。此次合作，双方将以青岛埠西市场、团岛农贸市场等民生项目为突破口，通过整合蚂蚁金服的科技、线上渠道资源，发挥青岛农商银行的服务优势和技术优势，为青岛4.5万中小商户提供“商户收单、营销、信用、金融”等多环节全链条解决方案，完成现金结算向移动支付的全面升级。未来，台东步行街、奥帆中心、青岛啤酒节、崂山风景区和城阳商圈将成为“智慧城市”项目的标杆区域，率先在旅游、购物、餐饮等领域升级移动支付。数据显示，61%的青岛市民是支付宝用户，青岛市城市服务用户数省内第一。移动支付极大的方便了市民的生活消费，市民出门只需要携带一部手机，即可方便地进行购物、出行、就诊、政务办事。蚂蚁金服银行机构服务部总经理黄丹枫表示，智慧城市可以让金融更普惠、商业更智能、社会更高效。手机消费还能累积信用，信用转化为财富，可以让市民享受更好的金融服务和公共服务。青岛农商银行行长刘宗波对移动支付前景充分看好，他表示，移动支付场景的拓展与深化，将带动、、等“智慧城市”相关技术的应用，从而推动整个城市的升级和居民获得感的提升，实现“智慧青岛”向“信用青岛”的跨越。合作发布会上，蚂蚁金服银行机构服务部总经理黄丹枫、青岛农商银行副行长丁明来分别代表双方在合作协议上签字。青岛市金融办、青岛银监局、人民银行青岛中支、经信委、电子政务办、崂山区政府等相关领导见证了签约仪式。来源：大众网IFC1000合作咨询电话：添加好友请注明单位、姓名、合作内容《聊城农商银行：青岛农商银行到行考察交流》 精选六继北京农商银行、广东省农村信用社联合社相继携手京东金融之后，又一家农商银行与互联网巨头达成合作。7月27日，青岛农商银行与蚂蚁金服集团签订共建智慧城市合作协议，青岛农商银行成为蚂蚁金服“智慧城市”项目的首个银行合作伙伴。双方将在商业消费领域、公共服务领域、交通出行领域、政务服务领域、信用和风控领域展开全面合作，共同推进青岛“智慧城市”建设。双方将以青岛埠西市场、团岛农贸市场等民生项目为突破口，为青岛4.5万中小商户提供“商户收单、营销、信用、金融”等多环节全链条解决方案，完成现金结算向移动支付的全面升级。图为青岛农商银行与蚂蚁金服集团签订共建智慧城市战略合作协议,蚂蚁金服银行机构服务部总经理黄丹枫、青岛农商银行副行长丁明来分别代表双方在合作协议上签字。青岛农商银行是青岛本地服务客户数量最多、服务范围最广的金融机构，2017年6月末资产总量、存款余额、贷款余额分别达到2200亿元、1627亿元、1050亿元，拥有营业网点361个，从业人员5000余名，是青岛本地普惠金融建设的主力军。近年来，在科技引领、技术创新的发展思路引领下，青岛农商银行在聚合支付、直销银行、银行卡多功能应用等领域不断创新，技术水平领先同业。此次合作，双方将以青岛埠西市场、团岛农贸市场等民生项目为突破口，通过整合蚂蚁金服的科技、线上渠道资源，发挥青岛农商银行的服务优势和技术优势，为青岛4.5万中小商户提供“商户收单、营销、信用、金融”等多环节全链条解决方案，完成现金结算向移动支付的全面升级。未来，台东步行街、奥帆中心、青岛啤酒节、崂山风景区和城阳商圈将成为“智慧城市”项目的标杆区域，率先在旅游、购物、餐饮等领域升级移动支付。数据显示，61%的青岛市民是支付宝用户，青岛市城市服务用户数省内排名第一。移动支付极大的方便了市民的生活消费，市民出门只需要携带一部手机，即可方便地进行购物、出行、就诊、政务办事。蚂蚁金服银行机构服务部总经理黄丹枫表示，智慧城市可以让金融更普惠、商业更智能、社会更高效。手机消费还能累积信用，信用转化为财富，可以让市民享受更好的金融服务和公共服务。青岛农商银行行长刘宗波对移动支付前景充分看好，他表示，移动支付场景的拓展与深化，将带动云计算、物联网、人工智能等“智慧城市”相关技术的应用，从而推动整个城市的升级和居民获得感的提升，实现“智慧青岛”向“信用青岛”的跨越。合作发布会上，蚂蚁金服银行机构服务部总经理黄丹枫、青岛农商银行副行长丁明来分别代表双方在合作协议上签字。青岛市金融办、青岛银监局、人民银行青岛中支、经信委、电子政务办、崂山区政府等相关领导见证了签约仪式。来源：大众网IFC1000合作咨询电话：添加好友请注明单位、姓名、合作内容《聊城农商银行：青岛农商银行到行考察交流》 精选七黄河新闻网运城频道讯 近日，稷山农商银行支农再贷款专题会议在总行五楼会议室召开。人行稷山支行有关领导以及总行在家班子成员、各支行行长共计16人参加会议。会议由人行稷山支行金融管理部主任薛旌泽对支农再贷款办法进行深度解读，并要求各支行行长对支农再贷款学习好、贯彻好；要建好台账，把握资金投放用途，把支农资金真正用到农民身上，打好脱贫攻坚战。会上，人行稷山支行副行长郭绍勇作重要讲话，他指出，稷山农商银行要切实把握时机，用好支农再贷款，在秋收秋播之际做到植根三农、情系民生，为地方政府想办法、为广大农民谋福利，真正发挥县域金融排头兵的作用，向政府和人行交一份满意的答卷。会议最后，总行副行长刘效良代表稷山农商银行对人民银行的大力支持表示诚挚感谢并作表态发言，要求各支行行长要以此次会议为契机，学好用好支农贷款的政策，切实将会议精神转化为执行力，落实好资金的投放，充分发挥主力军的作用，全力以赴支持稷山县域经济发展。（陶钦蓉 薛岩）《聊城农商银行：青岛农商银行到行考察交流》 精选八近年来，冠县立足实际，全县积极增强政治意识，提高政治站位，创新扶贫形式，特别是在金融扶贫上勇于探索，敢出实招，不断取得新成就。农发行冠县支行作为农业政策性金融机构，在全县扶贫攻坚战中扮演着重要角色，该行紧紧围绕全县脱贫攻坚目标，做到心中有党敢担当，心中有民真扶贫。2017年累计发放贷款41100万元，其中发放产业扶贫贷款4000万元，为全县脱贫攻坚做出了应有贡献。一、全面贯彻落实总、省、市行的决策部署党中央向全世界和全国人民做出了到2020年实现农村贫困人口全部脱贫、贫困县全部摘帽的庄严承诺，发出了打赢脱贫攻坚战的最强动员令。农业发展银行在扶贫攻坚、支持“三农”发展方面做出了持久贡献，如今又被赋予了新的时代使命。农发行总行对脱贫攻坚高度重视，连续多次召开电视电话会议对全系统助力脱贫攻坚工作进行动员和部署，率先在全国金融系统成立扶贫金融事业部，向省市县延伸扶贫金融服务机构并实现贫困县全覆盖，制定出政策性金融扶贫五年规划，以服务脱贫攻坚统领全行工作。支持脱贫攻坚是党中央、国务院交给农发行的一项政治任务，是农发行义不容辞的政治担当和历史责任。农发行冠县支行对于脱贫攻坚工作高度重视，认真学习习近平总书记关于“扶贫开发精准扶贫”的战略思想，以“铸就中国梦，精准扶贫我先行”为宗旨，全力贯彻落实“精准扶贫不落一人”总体要求，自觉贯彻党中央和总行党委决策部署的行动。班子成员坚定信心、勇于担当，把脱贫职责扛在肩上，把脱贫任务抓在手上，动员全行上下统一思想，面对当地扶贫工作推进困难、资金投入不足、扶贫任务艰巨的现状，敢啃硬骨头，敢下硬功夫，以顽强的工作作风和饱满的工作热情，以决战决胜的智慧、勇气和担当，全力以赴打赢“精准扶贫”攻坚战，将总行的大局意识、社会责任意识和开拓进取意识落实到基层，充分发挥农业在金融扶贫中主办行、主力军、主战场作用。二、精心组织，攻坚克难（一）突出重点，通过银企对接实现产业扶贫精准扶贫，脱贫是目的，产业是路径，发展产业是贫困群众脱贫致富的主要途径，也是金融扶贫的重要任务。农发行冠县支行根据当地实情，结合企业特色，创新扶贫模式，带动龙头企业参与扶贫开发，搭建企业和贫困人员的对接桥梁，挖掘、壮大农业资源优势。冠县瑞祥生物科技开发有限公司拥有年30万吨小麦与18万吨面粉的绿色循环深加工产业链，是省级农业产业化龙头企业。该企业承包冠县辛集乡农民土地种植粮食作物，根据这一情况，农发行冠县支行与该企业确定了以土地流转方式进行金融扶贫的方式，并为其争取扶贫贷款立项。冠县冠昌纺织有限责任公司拥有棉纺能力50万锭，是聊城市重点龙头企业，吸纳7500多名人口就业。农发行冠县支行通过走访企业进行深入调查，严格审查企业与纳税情况，确定通过提供信贷支持的方式，扶持企业发展，进而辐射和带动产业链上下游与区域经济发展，促进贫困人口的就业创业，帮助群众脱贫致富。同时严格，确保资金专款专用，解决贫困人口就业和增收问题，增强他们的自我发展能力。（二）发挥骨干力量，多方协调――上级行流程协调。产业扶贫，资金是保障，为了做好“资金”这篇文章，农发行冠县支行深入调查，做好贷款项目的选定，及时评估论证和审批、上报。为确保成功审批和及时发放，农发行冠县支行行长多次专程向省行、市行领导汇报冠县经济社会发展及扶贫现状，汇报当地优质龙头企业项目情况，对扶贫贷款优先受理、优先评审、优先投放。经过多次奔走与协调，最终农发行山东省分行于2017年批复冠县冠昌纺织有限公司最高额授信12800万元，批复瑞祥生物科技开发有限公司精准扶贫贷款4000万元，并及时发放到位，增强了企业壮大从而带动产业发展的后劲。――县、乡、村协调。农发行冠县支行提升站位，主动作为，积极与当地政府对接。该行行长在赴外地培训期间仍坚持通过电话、网络等方式积极联系当地县政府人员，行内班子成员也与当地扶贫办工作人员及时进行对接，及早确认扶贫乡镇名单与贫困人员名单，为后续走访调查和扶贫贷款的发放打好基础。（三）深入农村摸底调查，掌握实情农发行冠县支行副行长与信贷业务部负责人深入贫困乡镇，对接当地政府和有关职能部门核实贫困人员名单，并实地前往贫困户家中，全面了解贫困户的生产、生活、收入来源等情况。为了掌握第一手资料，根据贫困户实际情况确定脱贫致富项目，同时不影响正常的工作与办公，农发行工作人员利用下班后的时间进行逐村逐户的调查摸底，每每回到县城家中已是深夜。基本情况确定之后，冠县支行信贷人员又带领冠昌纺织有限公司与瑞祥生物科技开发有限公司企业代表深入农户家中，根据贫困户的实情，签订扶贫帮扶协议或土地流转协议。三、经济、社会效益显著――农民有实惠。瑞祥生物科技开发有限公司与冠县辛集乡5名贫困人员签订土地流转协议,流转土地12.22亩，每户年均增收入2933元，达到了帮扶贫困户的目标。冠昌纺织有限公司与冠县定远寨乡10户贫困户签订扶贫帮扶协议，并将扶贫款每人每年3600元汇至贫困人员的个人银行卡中，贫困户直接受益。――企业有效益。通过严格审查与及时上报，对瑞祥生物开发有限公司发放扶贫精准贷款4000万元，对冠昌纺织有限责任公司发放贷款12800万元，通过信贷支持扶持企业发展壮大。通过搭建起企业和贫困人员的对接桥梁，唤醒企业的社会责任感，增加社会公信力，树立良好企业形象，实现了银企双赢。――政府有助力。冠县是传统农业县，也是山东扶贫任务较重的地市之一，农发行冠县支行积极响应政府号召，主动担当，吹响了扶贫攻坚的号角，助推国家支农惠农的好政策落地开花，走出了一条农业政策性银行服务当地经济、促进企业发展、带动农民增收的之路，成为加速冠县经济发展的“助推器”，切实巩固和提升了当地的脱贫攻坚成效。脱贫攻坚是一项具有长期性和反复性的伟大工程，农发行冠县支行将进一步发挥政策性支农优势，紧盯“精准扶贫”目标不放松，继续按照既定工作计划，找准精准扶贫的着力点和切入点，整合资源，全面发力，不断探索扶贫新道路，持续加大对当地贫困人口及扶贫企业的金融服务力度，促进当地经济社会发展和贫困人口脱贫致富，以助力当地政府和上级行打赢脱贫攻坚战。（通讯员：翟永年，赵慧，李晓晴，农发行冠县支行）《聊城农商银行：青岛农商银行到行考察交流》 精选九　　 　　莱商银行聊城分行负责人段元香、分管副行长高立走访高唐县万龙畜牧养殖有限公司调研 　　大众网讯（通讯员 侯晨晨）自今年3月以来，山东省银监局在全省范围内开展了进走访“增强联动、提升服务、创立品牌”主题年活动，旨在推进银行业金融机构负责人“进企业、走项目、访创业园区”活动常态化、制度化，进一步提升支持供给侧结构性改革质效。活动开展以来，莱商银行聊城分行积极落实各项工作，结合自身发展情况，先后走访了23家企业、多个项目、园区。由分行行长亲自带队，主动对企业、项目及园区进行实地走访，对企业的生产经营状况以及融资需求进行深入了解，并针对走访的企业出台合适的金融服务方案，让企业切身体会到快捷、高效、绿色的现代金融服务。 　　莱商银行聊城分行自2013年成立以来，紧紧围绕聊城市委、市政府战略部署，在各级领导的大力指导和帮助下，坚持“服务中小企业，服务城乡居民，服务地方经济”的市场定位，以创建“中小企业的伙伴银行、水城人民的贴心银行”为目标，以支持地方经济建设为己任。在短短三年多的时间里，莱商银行聊城分行的信贷业务已覆盖聊城八个县市区及开发区、高新区、度假区，累计支持聊城各类企业500余户，累计投放信贷资金120亿元，有力支持了聊城地方经济和实体经济的发展。 　　加大对政府重点项目及企业的支持力度。2017年以来，该行一方面发挥“决策链条短”的优势，紧跟政府步伐，大力支持政府民生工程和棚改项目，提升金融服务地方经济建设的力度，已累计支持市政民生工程40余亿元，在市政府领导和企业中赢得了良好的口碑和赞许。另一方面，该行针对各县市区龙头支柱企业逐户调研，一户一案，成功与昌润、华建、民生、信源集团、祥光铜业等大型企业建立战略合作关系，累计授信14.7亿元。有效扩大了该行服务企业的能力。 　　打好小微企业金融服务的主阵地。自成立以来，莱商银行聊城分行牢记“扎根聊城、服务聊城”的总行指示，强化责任意识、担当意识，注重学习研究市委市政府金融政策，紧跟市委市政府的决策部署，认真做好小微企业金融服务工作。为切实做好该项工作，该行一方面持续加强小微企业金融服务组织体系建设，确立了专门部门负责牵头开展小微企业金融服务工作；另一方面创新小微企业产品和服务模式，为满足小微企业的融资需求、降低信贷业务成本等诉求，该行推出自主循环贷、即时贷、搭桥贷等金融产品，同时秉承“廉洁速贷优质高效”的理念，缩短信贷流程链条，提升工作效率。意识和服务的转变，表明了莱商银行聊城分行从实质上为小微企业解决资金瓶颈问题的诚意，也践行了支持实体经济发展、加强、助推企业产业升级、实现“绿色信贷”的理念。截止目前，该行已累计支持聊城小微企业666户，信贷投放50.3亿元。由于在小微企业金融服务方面突出的贡献，莱商银行聊城分行连续2014年、2015年、2016年三年获得聊城银监分局授予的“小微企业金融服务十佳单位”荣誉称号。 　　勇担金融扶贫的社会责任。该行高度重视产业扶贫的积极作用，把产业扶贫作为该行金融扶贫工作的重要抓手，牢牢把握“产业发展、转移就业”两大重点路径，统筹用好产业发展各项扶持政策，实现金融工作的精准扶贫。该行有意识地将养驴贷款与扶贫贷款相结合，逐户走访毛驴养殖企业，深入了解企业情况，将金融扶贫与进走访“增提创”相结合，挖掘黑毛驴养殖场户的直接扶贫潜力，使得养殖场户在发展养驴产业的同时，也能享受到金融精准扶贫方面的政策优惠，有效推动了养驴扶贫工作的开展。截至目前，该行已授信精准扶贫贷款16000万元，累计发放金额14658万元，共计42户企业，直接带动建档立卡贫困户1453户，分布在冠县、阳谷、东阿县等多个县区。其中发放养驴扶贫企业35户，金额11502万元，带动建档立卡贫困户数1170户。由于在扶贫工作方面的突出贡献，莱商银行聊城分行获得聊城市“2016年度脱贫攻坚工作先进单位”荣誉称号。 　　打造客户放心满意的银行品牌。莱商银行聊城分行始终以支持聊城市经济建设为中心，不断强化服务管理水平，增设服务网点，创新金融服务产品。一方面，在物理网点建设方面，该行在今年临清支行开业后，阳谷支行也计划在年底前开业。在未来的几年时间里，该行计划在聊城各县区都至少开立1家全功能支行，提高支持聊城各县市区经济建设的能力。另一方面，在金融产品创新方面，该行自成立以来始终坚持以创新金融产品为核心，加快各项业务产品的创新，尤其是在服务实体经济、服务小微企业方面，先后推出、循环贷、科易贷、加成贷等多种新型信贷产品。新产品的推出简化了手续和流程，压缩了业务办理时限，提升了融资效率，受到了贷款企业的好评。截至目前，该行利用新产品支持小微企业130余户，发放贷款6亿余元。由于在金融工作方面稳扎稳打、不断创新，莱商银行聊城分行获得聊城市2016年度“金融工作先进单位”荣誉称号。 　　“进走访”活动的开展，让莱商银行聊城分行更深入地了解企业经营情况和融资需求，增强了该行支持实体经济能力，增进了银企关系。活动中，莱商银行聊城分行通过“快捷、高效、绿色”的金融服务，树立了“廉洁速贷”的特色服务品牌。以真诚的态度、优质的服务得到了广大企业的热烈好评。 《聊城农商银行：青岛农商银行到行考察交流》 精选十
综合：金融行业网 资料：券商中国（quanshangcn）安毅、 高峰 潘璇、证券日报 刘萌、北京商报 刘双霞券商中国据数据统计发现，年初至今，上市的13家全国性银行（含5家大行、8家股份行）合计有99家支行、98家社区支行及8家小微支行获批终止营业，数量均远超去年同期。当然，这里的终止营业均属银行自主行为。其中，五大行共有82个网点（含支行、分理处、储蓄所）获批终止营业。关店潮真的会出现么？我们应该怎么办？一、银行“关店潮”真的来了？在手机银行、移动支付横行，信用卡都能线上办理的今天，你多久没有去过银行网点了？ 技术创新和客户需求的变迁，以及集约化经营持续推进，促使银行物理网点也在发生变化：一方面，效益较差的网点被裁撤；另一方面，原来大而全的网点向轻型化、智能化转型。 券商中国记者根据银监会行政许可数据统计发现，年初至今，A股上市的13家全国性银行（含5家大行、8家股份行）合计有99家支行、98家社区支行及8家小微支行获批终止营业，数量均远超去年同期。当然，这里的终止营业均属银行自主行为。其中，五大行共有82个网点（含支行、分理处、储蓄所）获批终止营业。 我们再回放下2016年末的数据，工行共有13098个基层营业部，较年初减少322个；中行内地商业银行机构总数（含总行、一级二级分行及基层分支机构）10651家，较年初减少36家；建行虽然支行数量增加507个至12761个，但支行以下网点减少470个至1819个；交行去年也整合低产网点41家。 毕马威会计师事务所去年发布的一份报告称，到2030年，银行及其服务可能“消失”，类似于Siri的人工助手将接管客户的生活与金融服务。那么，银行是已经开启“关店潮”模式了么？ 事实上，现在说银行“关店潮”有些言之过早，物理网点的存在还是有其必要性的。不过，传统的 “核算交易型”网点已经落伍，银行网点承载的基础金融服务和交易功能也越来越少，未来银行网点的智能化、提升客户体验更为重要。 对网点数量众多的全国性银行来说，关掉一些低效网点又算啥？不过是银行在物理网点布局和定位上的一些调整。数据显示，关停了36家支行的工行，年初至今在北上广深以外的其余省会城市新设21家支行；关停了39家社区支行的民生银行，又在二三线城市新设了45家社区支行。 二、五大行在“减负”？事实上，在今年4月份上市银行2016年年报陆续公布时，关注银行业的人就已经发现五大行员工总数在下降，网点数量也在减少。这个自五大行股改后从未发生的现象，引发市场广泛关注。
要知道，数以万计的物理网点，可以说是五大行的绝对竞争优势，给银行负债端带来源源不断的低成本资金。但在互联网金融尤其是移动支付的冲击下，这些落地基层的物理网点反而成为“包袱”。在银行息差缩窄、利润增长明显放缓的背景下，对物理网点进行结构性调整成为银行提质增效的必然选择。 数据显示，截至2016年末，工行共有13098个基层营业部，较年初减少322个；中行内地商业银行机构总数（含总行、一级二级分行及基层分支机构）10651家，较年初减少36家；建行虽然支行数量增加507个至12761个，但支行以下网点减少470个至1819个；交行去年也整合低产网点41家。 视线回到2017年，年初以来，银监会共批复同意五大行合计70家支行终止营业，其中工行、交行、建行分别为36家、15家和12家。其余8家A股上市的股份行也有29家支行终止营业，其中平安、浦发、中信涉及支行数量都在8-9家。
银监部门也在批复终止营业的函件中屡次提醒，要银行做好业务清理移交、人员安置及善后工作，包括对客户的宣传解释及对外公告事项，防止引发案件风险及客户投诉、上访。 为啥物理网点数量在减少？主要原因可以归结为内外部两方面： 外部来看，随着技术创新和客户需求的变化，原来需要到柜面办理的业务，很多都可以通过手机银行这类电子渠道来实现，柜面业务量不可避免的下滑。尤其是移动支付的广泛使用，使得实体银行卡的使用率越来越低。 内部来看，业绩增速放缓也促使更多银行推进集约化经营，对前中后台的业务进行系统整合，提质增效的同时也减少对现有物理网点的依赖，这就包括裁撤低效甚至亏损的网点，也包括对原来“大而全”的网点进行轻型化”“智能化”改造，增加自助终端、ATM的投放。三、北京上半年关停38家支行，社区银行进入调整转型期 在经历扩张阶段之后，银行对于社区支行的布局正步入调整期。北京商报记者初步统计发现，今年上半年，北京地区有38家社区支行停止运营。不过，在一些中小城市，社区支行也陆续开业。分析人士表示，因为监管环境和前期的激进布局，目前银行正在调整社区支行的布局策略。多家社区支行停止营业北京商报记者初步统计发现，今年上半年，北京地区有38家社区支行停止运营，包括渤海银行、浦发银行、光大银行等。据北京银监局政府公开信息显示，今年5-7月，浦发银行北京百子园社区支行、金地名京社区支行及万泽御河湾社区支行先后终止营业，近年来浦发银行逐步调整关停的社区银行数量达到5家。对此，浦发银行北京分行相关人士表示，“随着北京城市规划更加趋于合理，为更好服务区域客户，浦发银行网点布局和服务功能也进一步完善。调整期间，我们确保做好社区银行原有客户的告知和后续业务疏导，努力降低对客户办理业务的影响”。另据浦发银行北京分行提供的数据显示，截至2016年末，浦发银行北京分行在京对外开业社区银行共计31家。对于关停多家北京地区社区支行，也有银行回应称，社区支行正积极进行转型升级与战略优化。不过，在关闭的同时，在北京地区也有11家新开的社区支行，根据北京银监局发布的批复公告，北京银行有7家社区支行批复成立，平安银行3家，中信银行1家。正下沉至中小城市在经历扩张阶段之后，银行对于社区支行的布局正步入调整期。我国社区银行始于2010年，当时绝大部分股份制银行都开始建立相关事业部，普遍认为社区银行是国内商业银行的新蓝海，将布局社区银行作为重要战略。甚至还曾有银行打出“三年内建设1万家社区银行的战略”。不过，在北京商报记者此前的数次走访中发现，社区银行的生意颇有些冷清，大多数顾客还是习惯传统银行网点，社区银行更多地沦落为了自助网点，客户只是在其自助机具上进行简单的存取款操作。在业内人士看来，当前社区银行最大的问题在于获客质量较低和商业模式的不成熟，导致盈利可能性较小。一位银行内部人士告诉记者，当初业内把社区支行想得比较简单，以为将社区银行开到小区门口就能获客，做大存款等负债端和财富管理业务，但作为财富主力的中青年人如今都习惯于在线上办理业务。而且算上租金、人工成本、装修、水电和设备维护等各种费用在内，社区支行的盈利也面临一些考验。基于此，银行也在调整社区银行布局。中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，社区支行本来就是监管部门为了机构网点比较少的中小银行弥补物理渠道不足的一个措施，以社区支行和小微支行的形式放宽了银行网点设置的标准和流程程序。但是有些银行把其当做布局物理渠道的主要举措，有些走偏，此外，监管要求社区支行是要有金融许可证，目前，相关银行也在进行调整和纠偏。不过，在其他一些城市，银行的社区银行仍在不断开业。6月20日，民生银行邯郸观澜城社区支行隆重开业。5月18日，民生银行运城分行锦绣花城社区支行、铺安街支行开牌营业。5月，光大银行烟台富顺苑社区支行、平安银行长沙分行阳光100社区支行也相继开业。有观点认为，社区银行不能单纯做物理网点，要考虑线上线下融合，更多地承接线上落地的工作，发挥出应有价值。同时，在选址上，最好优先考虑更易开展业务的县域地区。银行策略调整在北京商报记者的采访过程中，也有不少银行人士表示，目前银行在社区支行的布局上也在进行策略的调整。“转型的第一个目标是优化网点位置、内部布局与软硬件升级改造，通过在网点设施中融入先进的高科技元素，提升品牌形象与客户体验；转型的第二个目标是服务内容丰富化，多维度地满足社区居民的金融服务需求，提高普惠金融力度。”一家股份制银行北京地区相关负责人表示。渤海银行北京分行相关负责人也直言，渤海银行作为中小型股份制商业银行，综合性支行网点数量有限，客户服务半径不足。因此，在社区银行建设上，应构建低成本、轻盈化的网点体系。对于社区支行的转型，董希淼建议，社区支行本身要坚持“轻型化、场景化、智能化”特点。从“轻型化”来讲，如果社区支行的设立提高了成本，就得不偿失了；对于“智能化”，社区支行要运用现代的科技手段，既节省运营成本，又提升客户体验；在“场景化”层面，社区支行不能想设就设，要融入到社区场景，还要接入一些其他场景，比如和互联网公司合作，进行流量的导入。此外，董希淼还表示，社区支行的发展要注重和业务战略的协同，主要为零售银行服务，还要跟现有的网点渠道形成协同渠道，此外，社区支行要形成线上线下协同，提升服务能力和辐射能力。四、关店潮真的会出现么？ 受移动支付、自助设备、电子银行等渠道的不断发展，银行物理网点的调整继续进行是确定无疑的，但银行“关店潮”真的会出现么？ 我们不妨先考虑这样一个问题：目前的银行物理网点，存在价值有哪些？整体来看，有几点内容是目前互联网金融技术不能完全替代的，包括面签的监管合规要求、银行工作人员和客户的交流、银行品牌展示等等。 这种情况下，保留物理网点还是有其必要性的。关键在于，传统千篇一律的 “核算交易型”物理网点已经越来越落伍，银行网点承载的基础金融服务和交易功能也越来越少，未来银行网点的智能化、提升客户体验更为重要。 事实上，中国银行业协会今年3月发布的数据也显示，2016年我国银行业营业网点达22.79万个，比上年增加3800多个。这样来看，网点的结构调整和优化是肯定的，但暂时还看不到大规模裁撤网点，银行也不会把裁撤物理网点作为降成本的主要手段。 当然我们也要看到，随着“柜台银行”向“智能银行”转型，新的问题也就来了：网点的员工怎么办？ 从券商中国记者的调查情况来看，原来的柜面和技能人员，转岗为营销人员，加载更多的产品销售、客户服务智能，情况是比较普遍的，这也伴随着整个网点向“营销服务型”网点转型而进行。如果无法跟上这一步伐，银行只能选择裁员。 数据显示，7家A股上市银行去年存在减员现象。结构上看，由于电子渠道替代、劳务派遣转为劳务外包、员工自身考虑等原因，各行流失的员工以专科及以下学历为主，这些员工从事的也主要是柜面、大堂及技能方面工作。五、柜员何去何从?借势 “转业”随着网络化大潮的到来，银行原有物理经营网点缩减及柜员分流将成为一种新常态。在“危机”袭来之际，柜员可借机换岗，实现行内“转业”的目的。小招一：吸纳正能量，摆出新姿态。互联网时代，银行物理网点的撤减与柜员裁减是不可阻挡的必然趋势。一直期待发展契机的柜员必须敏锐地掌握新动态，领会新政策，接受新观念，积极吸纳正能量并摆出顺应新常态、服从新格局的新姿态，为借势实现转业换岗做好充分的思想准备。小招二：立足本系统，盯准新岗位。首先应牢牢立足于本系统，着眼于商业银行的强大优势，在与互联网金融接轨的新布局、新架构体系中寻找新节点、新契机，盯准适合于自身条件的新岗位，及时拿出自己的意见和方案，主动向上级领导提出申请和建议。小招三：延伸服务项，开辟新市场。随着互联网与银行的全方位融合，作为金融系统的一场革命，未来银行必然会双向或多向派生出大量的延伸平台与创新课题。因此，柜员可以潜心研究本行在实现网络化进程中可能出现的新情况与新问题，双向或多向延伸性地提出新业务与新方法的配套设想，经过充分论证之后报领导审批实施，同时也为自己找到新的发展位置。(湖北天门农商行杨溢)通过自我升级赢得胜利随着科学技术的不断发展与创新，银行业多种业务可完全实现由机器自助办理。为此，银行一方面减少了新员工的招聘数量，另一方面也开始整合优化现有员工队伍。在这场人与机器的博弈中，临柜人员要夺取胜利，唯有不断提升自我价值，才有可能赢取一席之地。思想升级：从“要我做”转为“我要做”和“我会做”。临柜工作中最普遍的现象是大厅里有客户了才开始叫号服务。在银行没有硬性指标考核的情况下，很少发现临柜人员会有主动服务或者主动营销的意识，几乎都是处于“被工作”状态，并习以为常。久而久之，许多临柜人员几乎与柜台上的电脑没有任何区别。为此，临柜人员必须积极转变思想，改变现有“要我做”的状态，树立起“我要做”和“我会做”的意识，实现思想升级。能力升级：从“偏科生”转为“综合生”和“多才生”。在银行临柜窗口，有许多员工已临近退休年龄，他们常年都做着较为单一的临柜工作，对自己窗口的业务有了娴熟的技能，但对其他业务却知之甚少，对新兴业务和其他岗位业务的学习能力及学习欲望也逐年减弱，一旦临柜业务被机器取代，他们便会无所适从。因此，临柜人员必须从入行时就保持学习的热情，多学、多做、多练，不局限于眼前事，争取做一个银行业务的“综合生”和“多才生”，实现能力升级。行为升级：从“手工型”转为“思考型”和“分析型”。银行的临柜业务，从流程上看是一种纯手工的工作。只有临柜人员把个人的优质服务、高效服务、增值服务带入业务操作的各个环节，客户才能体会到与柜员打交道比与机器打交道来得舒服。为此，临柜人员在工作中要避免成为一个纯手工的机械工，办理业务时要多留意，对经办的业务多思考，每日工作结束后可分析当日的客户群体结构和客户主要诉求等，并形成有效的分析报告或总结材料，养成独立思考的习惯，培养自主分析的能力，形成独特优质的服务。实现行为升级，才能成为一个客户想交流的人和银行想留住的人。柜员需具备两种思维一是不可替代的思维。互联网金融、电子机具不能替代柜员，如同出现电脑自动驾驶的汽车不能替代司机一样。互联网固然能为客户提供许多便捷服务，但实体柜台和销售人员不可或缺。目前银行业正在由储蓄资金向理财投资转型，客户的观念也在随之改变。一个客户如果有几千块钱，通过余额宝就可以满足他的理财需求，但是当客户有几十万、几百万的时候，一定需要找位理财专家进行面谈，所以今天的柜员和网点依然是非常关键的，一些复杂的业务不能完全用互联网来替代。二是要有转型思维。其实银行柜员数量减少是合情合理的，如今，客户可以自助办理很多业务，只要下载个手机银行APP，手指轻轻一动就能实现存款、转账功能，不用再去银行柜面办理。以前柜员关在柜台里，做些基础业务，日后一旦柜员工作量不饱和，便会流向其他岗位，走到柜台外面来，满足客户多样化的金融需求，比如推销理财产品、教客户使用自助设备、增加近距离服务等，所以银行柜员要逐渐由柜面走向大堂，成为集“柜面、理财、营销”业务技能于一身的多面手。据统计，未来十年内，随着理财市场的逐步繁荣，银行业至少需要2万名高级理财师，在巨大的人才需求背景下，银行柜员只要与时俱进，转变思维，增强本领，便能在改革洪流中立于不败之地。能力决定“饭碗”与网银、手机银行、ATM等现代机具的冷冰冰相比，柜员有着与客户加强沟通、建立情感的天然优势。能力决定“饭碗”，笔者认为柜员应发挥自身优势，从以下几方面做起。柜员应培养自身核心竞争力。柜员服务的基本技能、服务规范关乎为客户服务的效率，这是柜员捧稳饭碗最起码的要求。在信息量爆炸的今天，柜员应不断优化自己现有的业务知识结构，加强多领域知识的学习，开拓多维度的视野，吐故纳新，深度挖掘自身潜力，逐渐培养出自己独特的“看家本领”。柜员应打开沟通的“三重门”一是打开“倾听门”。关注客户的语言和非语言信息，对客户传达的信息进行鉴别，验证信息是否属实，主动过滤不客观信息和虚假信息，了解客户真实的信息需求和兴趣。二是打开“理解门”。积极融入交流场景，通过语言和非语言的方式对对方的信息、感情进行反馈，在把握客观事实的基础上进行交互式沟通。三是打开“解决门”。当柜员与客户产生矛盾时，为达到客户期待的解决效果，柜员应在基于客观事实的基础上，积极与客户沟通交流，着重强调客户的利益，引导其正面情绪，并及时反馈处理结果或给客户较为准确的答复期限。柜员应算好“人脉账”柜员虽不是客户经理，但也要算好自己的“客户账”，通过平日柜面的观察和与客户的有效沟通，掌握客户基本情况，建立自己的VIP和准VIP客户群，对客户的层次、需求进行判断，抓住客户的主要需求，为其重点推荐一两种产品，切中要害，增强营销业务产品的针对性和成功率。同时，建立客户材料库，以电话、邮件等方式进行电子银行等业务的定期和不定期回访，提高客户体验。另：大量粉丝还没有养成阅读后点赞的习惯，希望大家在阅读后顺便点赞，以示鼓励！同时，如觉文章不错，请转发更多朋友哦！坚持提供优质文章，一路相伴与您共同成长！近期文章精选（点击阅读）：银行终于瞒不住了，P2P成为最佳理财方式，央妈为行业正名！中央一套，中央二套，多次正面报道P2P，2017年可以放心投了！恭喜P2P，国务院一天6道令牌！你的钱包更安全了！刚刚，又传好消息，这次你可以大胆选择P2P理财了！昨夜，《焦点访谈》再为P2P正名，合规平台将迎来井喷式发展！央视13次正面报道P2P，《新闻联播》6次，你还在担心什么？昨夜《焦点访谈》再为正名，开启行业新篇章！重要通知！9月1日起，最新表是这个！把钱存银行的都哭了！P2P理财这次厉害了，与银行、保险合作！还写进教科书！P2P利好，投资后受到17部委保护，想不安全都难！我们来看一下主要实现资产翻番所需时间：1.储蓄：现在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用时间：72÷1.5=48年。2.股票：股市不同于，风险较大。长期来看，股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。3.余额宝：按余额宝最近的收益2.5%计算，本金翻番的时间为：72÷2.5≈29年。4.：10%左右，本金翻番为：72÷10≈7年。5.：未来正式进入人无股权不富的时代，股权能让你十年改变你家族财富层次。投稿邮箱：
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小骗的老母真好操
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就是都是骗子。
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