教您一招：向借用卡借钱 哪种方式更划算
来源：半岛网
编辑：caitingting
摘要：一些银行还推出了信用卡预借现金、现金分期等业务，借款日期、额度等各有不同，计息方式也不同。市民可根据自己的情况选择。
&装修还差5万，听说不少银行有预借现金或现金的业务，也许能满足我最近资金紧张的需要。&5月7日，市民侯女士说。记者调查发现，目前不少信用卡都有短期借贷业务，借款期限最短7天，借款最高30万元。利息每日万分之四，一年利率就是14.4%(以360天计算，这是目前大部分银行采用的利率计算天数)。除此之外，一些银行还推出了信用卡预借现金、现金分期等业务，借款日期、额度等各有不同，计息方式也不同 。市民可根据自己的情况选择。
A 信用卡短期借贷
最短可借7天，提前加收手续费
5月7日，市民侯女士打算借款。侯女士最近要装修新房，需要5万元，可是在买房后，已经没有一分存款了。万般无奈之下，侯女士打算利用信用卡的短期借贷业务，来周转资金。但在网上查询一后，信用卡取现、预借现金、现金分期、还有信用卡短期借贷，各种名词，让侯女士看得眼花缭乱。然而对于这些不同的业务，他们借款成本又是如何呢?记者展开了调查。
几款业务中，侯女士最新听说的是信用卡短期借贷。据了解，近期推出了某款信用卡短期借贷新业务，借款期限最短为7天，另有10天、14天和20天三档期限。相比目前大部分信用卡现金借款业务期限最短1个月，另有3个月、6个月、1年、2年和3年等不同期限，该款信用卡短期借贷业务瞄准了1个月以下的资金周转需求。
这样一来，部分仅需要借贷一个月内的市民选择该业务，相对于借贷一个月或更多时间 ，可以避免支付额外天数的利息。
不过，方便的同时，日手续费为万分之四，即1万元日手续费为4元，按日收费。按照一年360天计算，年利率为14.4%，月利率为1.2%。此外，中信银行客服人员提醒，如果选择提前还款的话，已收取的分期手续费是不会退的，并且还会加收1期手续费。
侯女士算了算，如果借款3万元的话，每日需要付手续费12元。对此，某银行理财师杨女士表示，短时间内借款还比较划算，适合作为短期资金周转，长期借款手续费太高。
B 预借现金
每日借款2000元封顶，日利率万分之五
在侯女士的搜索中，预借现金这个词，曾经让她眼前一亮。
预借现金是的一项服务。该项业务可以持信用卡通过ATM 机或银行柜台，快速提取现金。此外，也可以电话、预借现金，不过这两种方式需要持卡人本人名下有信用卡和一卡通。额度方面，一般为信用额度的50%。境内每卡每日最高预借现金2000元人民币。
目前对预借现金服务的收费包括手续费和利息。境内人民币预借现金手续费为每笔取现金额的1% ，最低收费每笔10元人民币;境外预借现金手续费为每笔取现金额的3%，最低收费每笔3美元或30元人民币(有特殊规定的卡片除外)。利息则从取现当天起至清账日止，按日利率万分之五计收利息，按月计收复利。
招行客服人员说到：&以借款2000元为例的话，市民需要交纳20元手续费，同时每天还要交纳1元的利息。&
这种方式在别的被称为信用卡取现，一般利率水平为每日万分之五。从这个角度讲，信用卡短期借款业务比信用卡取现利率要低。
C 现金分期
实际使用资金不断减少
相比于招行的预借现金，记者还了解到 ，包括民生、平安、兴业在内的信用卡中心还有一项现金分期业务。所谓现金分期，就是持卡人向信用卡中心申请支取小额资金，并平均分成若干期偿还的业务。经过后端部门核准后，资金会以较快的速度划至持卡人收款账户，由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费。
其中，需要缴纳手续费和利息。手续费为预借现金金额的2%，最低每笔20元，日利息是万分之五。额度一般为信用额度的50%。
而和是仅需要缴纳一定的手续费，无需缴纳利息。民生银行规定 ，现金分期额度最高可达 30万元。分期有3、6、9、12期等几种方式选择，除3期一次性收取0.90% 手续费外，其余分期仅需要0.75% 手续费。
平安银行规定申请金额必须为1000元整数倍，最低为2000元，最高为50000元或信用卡固定额度。手续费除3期为0.90%，24期为0.70%，其余6、12、18期均为0.75%。
相比于预借现金同时缴纳手续费和利息。大部分信用卡的现金分期，一定程度上锁定了持卡人的借款成本，只需按期足额偿还，就不必担心日益高涨的利息了。
不过杨女士表示，现金分期业务的手续费每期看似不高，但随着还款，市民实际使用资金数额不断降低，而手续费却依然按照金额计算，这与一般贷款是有很大差别的。
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用自家房子做底压借钱向银行可以吗?
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目前可以的，
正不可以了，，
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汇丰银行此前发布的一项环球调查显示：中国内地父母对于子女教育寄予厚望，四分之三的受访父母认为教育是对子女最好的投资。同时，中国内地家庭海外留学的意愿强烈，85%的受访父母会考虑大学阶段送子女到海外接受教育，高于全球74%的平均比例。 无论短期游学进修，还是长达数年的国外院校本科及研究生学习&&资金筹备是留学人群必须要面对的首要问题。如何做好留学资金筹划，又可以从银行等
汇丰银行此前发布的一项环球调查显示：中国内地父母对于子女教育寄予厚望，四分之三的受访父母认为教育是对子女最好的投资。同时，中国内地家庭海外留学的意愿强烈，85%的受访父母会考虑大学阶段送子女到海外接受教育，高于全球74%的平均比例。
无论短期游学进修，还是长达数年的国外院校本科及研究生学习&&资金筹备是留学人群必须要面对的首要问题。如何做好留学资金筹划，又可以从银行等金融机构那里获取怎样的服务呢？
资金规划有窍门
①合理评估资金需求，预留充足筹备时间
②理性选择银行留学金融产品和服务
? 短期游学&&信用卡分期
? 数年的国外学习&&留学贷款
&目前，商业银行可提供包括留学贷款、留学费用信用卡分期产品、个人汇兑服务、全球化汇款服务、旅行支票等&一站式&留学金融服务，可以满足留学各个阶段的不同金融需要。&上海银行零售业务部余赟佶告诉记者。
余赟佶建议有留学需求的家庭需根据留学情况，合理评估资金需求，尽早将留学规划作为家庭财务规划的重要组成部分，预留充足的筹备时间。通过理性选择包括留学贷款、信用卡分期等在内的银行留学金融产品和服务，以满足留学资金需求，避免因留学影响到家庭置业、养老等其他理财规划的实现。
比如，短期游学进修相对时间较短，所需资金较少，信用卡分期基本可以满足需求。而如果是数年的国外学习，选择留学贷款则更加合适。据不完全统计，目前国内大多数银行都有留学贷款业务，在贷款申请条件、服务内容上各有不同，但申请年限少可以到6年，多可以到10年，金额能到几十万元，少数银行根据贷款人资质最高可达100余万元。
据了解，兴业银行留学贷款服务面向就读于港澳台地区及国外的中学生和大学生，可用于支付学校学费、注册费、相关中介的费用，以及留学期间&衣食住行&等几乎所有消费。授信额度根据贷款担保方式和客户资质而不同，其中信用方式最高可贷100万元。
而中国银行除提供人民币留学贷款业务外，还可办理外汇留学贷款，由申请人根据不同需求选择美元、日元、英镑、欧元、港币等几个币种，避免由人民币贷款带来的汇兑损失。
&琐碎&事上需谨慎
? 业内人士建议选择与银行或银行推荐的留学中介合作
? 选择正规的银行金融机构办理汇兑、汇款等业务，切莫通过非正规渠道换取外汇
③旅行支票
? 旅行支票可在丢失后挂失并获得相应补偿，且兑付不受各类通讯设备的制约，避免信用卡刷不出的尴尬，和现钞一样使用方便
解决了资金这一头等大事儿，各项办卡、换汇、存款证明等似乎也是让人有些&小惆怅&的琐碎事。特别是伴随海外留学热持续升温，国内相关留学中介也如雨后春笋般大量出现，其中难免良莠不齐，个别不法机构虚假招生、资金诈骗等负面报道也屡见报端，一不留神就容易掉坑里。
&面对复杂的行业环境，消费者需要练就一双&火眼金睛&，以有效甄别、选择资质过硬的中介进行合作。&兴业银行有关负责人说。
从目前情况看，银行作为传统金融服务机构，其公信力广受公众和社会认可，对于有留学需求的家庭而言，选择与银行，或银行推荐的留学中介合作，是防范风险的有效手段。据了解，交通银行在上海地区推出了14家配备了专业顾问的出国金融服务中心，除专业的金融服务之外，客户还有机会获得个性化《留学规划书》、无忧留学申请专属服务、语言培训优惠等增值服务。兴业银行在今年初正式成为中国教育国际交流协会自费出国留学中介服务分会特邀常务理事单位。
此外，针对换汇问题，余赟佶建议，留学客户应选择正规的银行金融机构办理汇兑、汇款等业务，切莫通过非正规渠道换取外汇，以免因小失大。&在办理留学的过程中，可选择分批购汇，以摊平购汇成本。出境前也可综合利用外币现钞、信用卡、旅行支票等多种方式准备境外所需用款，切莫随身携带过多现金，以策安全。&
当然，如果还是觉得不够安心，出国前购买一份保险也不错，尽可能减少损失也是&省钱&的有效途径。据统计，目前市面上的留学保险已涵盖意外伤害、住院医疗、学业中断学费损失、亲属探病等多项内容。
在采访过程中记者发现，出国留学日趋&低龄化&，这其中就有一些值得注意的现实问题。比如，如果家长担心孩子在国外遗失银行卡或现金，可以通过办理旅行支票来避免身无分文的尴尬。中国银行北京分行相关业务负责人告诉记者，旅行支票可在丢失后挂失并获得相应补偿，且兑付不受各类通讯设备的制约，避免信用卡刷不出的尴尬，和现钞一样使用方便，甚至可支付出租车费，对长期在外的学子来说可以作为现金的一种良好替代品。
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