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金融互助骗局滋生 CNC联盟疑为传销
10:19:40 && 作者: 佚名 & 来源: 北京商报 &
　　&按下葫芦浮起瓢&，金融互助模式自去年传入中国，虽经监管层多次预警，但仍借助不同的载体存活。继MMM金融互助组织之后，号称超越MMM金融互助的CNC九星国际互助联盟（以下简称&CNC互助联盟&）正在大力推广，并呈现蔓延之势。
　　CNC互助联盟的运作模式与MMM金融互助如出一辙。根据其在网络上发布的信息，北京商报记者联系到一位推广人，据该推广人提供的资料显示，该互助联盟并不存在任何标的，平台通过会员相互之间银行账户打款以及拉人头的方式运转，并且根据拉人头的情况给予管理奖。
　　而CNC互助联盟比MMM金融互助更加隐蔽，北京商报记者在搜索引擎上并未找到其网站，据推广人介绍，会员注册需提交自己的真实姓名、微信、支付宝、手机号码、银行账号等信息给推荐人，由推荐人注册。根据其宣传资料显示，在成为注册会员之后，会员需要向平台购买一个100元/个资格的激活币。在CNC互助联盟上投资金额为2000-2万元，根据金额不同，一共分为九星，每位会员将得到每天2%的互助金。每经历一轮互助后，级别就会上升一星。根据其管理奖励设置显示，会员依据直推会员人数多少，分为银钻会员和金钻会员，并对不同级别采取不同的提成。直推10个会员，小组会员号达到50个为银钻会员，可获奖励1.5%；金钻会员奖励为3%，要求为直推20个会员，小组会员号达到250个，或者直推会员有5个银钻会员。
　　值得注意的是，该组织正呈现蔓延之势，北京商报记者加入一个推广微信群发现，该群已聚集近400人。据了解，这样规模的微信群至少有五六个，并且据群里一位投资人称，其名下会员已发展到2万人。而此前针对MMM金融互助组织，央行、银监会已经多次发文认定其具有非法集资、庞氏骗局和传销的性质。
　　对于该组织的模式，网贷315首席信息官李子川表示，高息承诺跟诱导性话语，称资金无任何保障，是典型的传销跟庞氏骗局模式，投资最核心的是明白资金由谁在管理、投向了哪里、回款保障是什么，在类似这样的互助系统里完全看不到。网贷之家首席分析师马骏也认为，该模式就是纯粹的庞氏骗局。
　　为何金融互助模式仍&招摇过市&？马骏表示，监管不是万能的，有了监管但一样有犯罪，投资人自身应该提升风险意识。李子川也直言，关于传销跟非法集资问题，即使监管力度再大，也会存在，诈骗的模式跟手段也在不断迭代，不能一味地归结为监管不到位，根本原因还是投资人的逐利本性和较低的财商现状。
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“按下葫芦浮起瓢”，金融互助模式自去年传入中国，虽经监管层多次预警，但仍借助不同的载体存活。继MMM金融互助组织之后，号称超越MMM金融互助的CNC九星国际互助联盟正在大力推广，并呈现蔓延之势。
炒股票、炒黄金、炒期货，很多市民耳熟能详。那么炒“暗黑币”是什么东东？“5·15”打击和防范经济犯罪宣传日当天，江苏省公安厅经侦总队发布一起新型非法传销案件。嫌疑人在香港开设公司，以投资“暗黑币”为名，通过网络平台在内地吸收会员，从事非法传销活动，短短8个月就吸收各地会员3万余人，敛财近15亿元，被江苏警方一窝端掉。
中新网宁波5月17日电(记者 何蒋勇 通讯员 胡佳晓)今天(5月17日)，记者从浙江省宁波市公安局北仑分局获悉，日前，北仑公安分局小港派出所联合经侦大队、市场监督管理局成功摧毁了一特大非法传销团伙。据悉，自2016年以来，办案人员共查处该团伙传销窝点5个，抓获55人，其中23人被采取刑事强制措施。
血本无归 这种新型传销诈骗已有一万人上当如果有人告诉你，只要投入1600块钱，就能每天拿回20块钱的红利，不到三个月就能拿回3200元，并且还能获取更多奖励，你会不会动心呢？江西：电子币拉人头 新型。
若有人告诉你，只要投入1600元，就能每天拿回20元红利，不到三个月能拿回3200元，还能获取更多奖励，你会不会动心？江西公安机关近日侦破一起打着投资理财幌子的传销案，犯罪嫌疑人马某花10万搭建“开心复利理财网”，用前述谎言骗了来自8个省的一万多人，3个月敛财6000万。
中新网杭州5月13日电(记者 赵晔娇 实习生 王刚 通讯员 陈谊 陈红威)“无知少女深陷传销魔窟，公安男友展开飓风营救……”全国公安经侦系统首部防范传销题材公益微电影《梦断传销之挣脱》从反传销、反洗脑的视角切入，生动揭示了传销的洗脑方式、骗人伎俩。
天津尚赫保健用品有限公司(以下简称尚赫)在辽宁省内市场急速扩张的同时，其销售模式涉嫌变相“入门费”的收取、多层次直销涉嫌违规、违规跨区域从事直销活动、涉嫌夸大的产品功效……一系列问题让这家企业的直销模式变味，连日来，记者实地调查发现，尚赫在沈阳市场还存在“无证培训”及“乱收费”等现象，涉嫌传销。
当前，我国非法集资犯罪案件高发，且犯罪活动手段花样迭出，有很强的隐蔽性。为此，公安机关列举出非法集资及传销犯罪的“十三种表象”，下列常见特征将帮助广大人民群众增强识别犯罪的能力。往往假借国家、区域或行业、金融发展政策，虚构　“投资项目”“理财产品”，编造投资前景，以高利为诱饵，向社会公众进行非法集资。
新华社合肥５月１４日专电（记者陈诺）记者日前从安徽省公安厅了解到，宿州市警方破获“ＮＭＭ９８”舍得诚信互助系统涉嫌网络传销案，目前共立案９起，抓获并刑拘主要传销头目１０人。２０１５年１０月１０日，安徽省宿州市萧县公安局根据群众举报，经审查后对“ＮＭＭ９８”舍得诚信互助系统涉嫌网络传销犯罪活动进行立案侦查。经查，２０１５年３月至今，犯罪嫌疑人利用“ＮＭＭ９８”舍得诚信互助系统，以金融互助为名，采取拉人头的方式发展会员，涉嫌从事传销犯罪活动。
[调查发现，万福币并非真正的虚拟货币，而是具备一定发展下线、击鼓传花、承诺高额回报等传销特征的“金融投资”模式。]
中新网长沙5月5日电(向一鹏)记者5日从2016年湖南省打击传销工作联席会议上获悉，湖南公安机关2015年共立传销犯罪案件96起，涉案金额4.72亿余元，挽回直接经济损失1.16亿余元。近年来，湖南坚持对传销活动高压严打，取缔了一大批有规模的传销组织，查处了一批恶性程度较大的骨干分子，很多深受蒙蔽的参与人员得到教育，打传工作取得了明显成效。
一款名为“婕斯沛泉菁华”的产品，被美商婕斯环球有限公司（以下简称“婕斯”）宣传得神乎其神。其宣称可以治疗31种疾病，对癌症、糖尿病、冠心病、肝硬化甚至不孕不育均有“奇效”。名人明星服用此品的图片海报以及号称“年销售10亿美元的业绩”，更令这款“神品”吸人眼球。
信息时报讯 （记者 刘军 通讯员 从公宣） 5月8日晚10时许，从化街口青云路玫瑰园路口，一男子突然钻入一辆轿车车底，任由车主劝说，都不出来，引起大量过往市民围观，人们一度以为遇上“专业碰瓷者”了。记者昨日从广州从化公安了解到，原来该男子近日从天津远赴从化见女网友，不幸落入传销组织，事发当晚趁出来放风时，他“机智”地躲入车底求救。
中新网重庆5月13日电 (马良 刘相琳)重庆市公安局渝中区分局13日披露，该局近日成功捣毁一网上传销组织，涉案人员3400余人，涉案金额760万元，受骗者大部分都是中老年人。该传销组织8名骨干已被刑拘。
以“惠民工程”“民间自愿互助理财”的名义，竟搞起传销，涉案总金额1亿余元。5月12日，记者从省公安厅新闻发布会上了解到，去年我省共侦破破坏社会主义市场经济秩序犯罪案件4635起， 抓获犯罪嫌疑人7665人， 挽回和避免经济损失近百亿元。
网络交友诈骗是一种老伎俩，但当骗子们经过培训，开展集团“作战”的时候，还是让人防不胜防。今年5月以来，深圳宝安警方经三次行动，成功打掉一个专门以网上交友为幌子 , 疯狂实施诈骗的特大网络诈骗团伙。5月12日下午，宝安公安分局对外公布，宝安警方共刑事拘留108名犯罪嫌疑人。
从6楼跳下的那一刻，他说自己不知道哪来的那么大勇气。昨晚(5月10日)8时许，西安城南杜城村，“嗵”的一声响之后，一男子落在地面上，头部和身上多处流出了血。目击者称，他是从一民房的6楼窗户跳下来的。男子躺在地上不断呻吟，有人拨打了110、120。
日前，据《辽宁法制报》报道，天津尚赫保健用品有限公司（下称“天津尚赫”）在沈阳存在变相收取“入门费”、团队计酬、售卖三无产品等行为，涉嫌传销。目前，工商部门已介入调查。商务部直销行业管理信息系统显示，天津尚赫于2007年获得直销牌照，省级分支机构10 个，服务网点62 个。直销区域包括天津、河北、山西、内蒙古、辽宁、江苏等地区。天津尚赫官网显示，该公司产品包括营养食品、护肤产品、家居生活、个人清洁等几大类。
近日，有用户向融360爆料称，“安徽六安天合联盟有限公司这两天出事了，本是投资4000元两个月可以拿回7600元的，可是这两天不发钱了，公司也被查封，不知道是怎么回事”。说实话，小编看到这个爆料，心。
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美元/人民币曾超：平台长期烧钱损害的是投资者利益
作者：和讯互联网金融
　　和讯消息 12月2日，本年度最后一场和讯金融在京成功举办，本次沙龙紧扣时下热点，邀请多位互联网金融平台掌门人，针对“‘资产荒’时代互联网金融发展之道”进行讨论。
　　在圆桌讨论环节，几位平台掌门人和主持人围绕“资产端”和“流量端”的关系、如何提升用户黏性等话题进行了深入探讨。AA金融CEO曾超在回答主持人的提问过程中表示，做金融还是要考虑赚取利润的问题，如何在获取利润的同时又能为投资者提供优质资产这才是平台经营者需要思考的问题。平台允许烧钱，长期来看会入不敷出，曾超认为，“做金融的如果不挣钱，那就是耍流氓，”平台长期不赚钱，必然会侵蚀投资者的利益。
　　以下为圆桌讨论部分实录：
　　王奇：您这个说得比较好，如果大流量方面你比不过BAT，如果做垂直类，有一个好处，资产可以养你这个平台，做资产方面确实赚钱的，可以很大程度上养你这个平台，可以做类似更好一点。曾总怎么看资产方面和流量的关系。
　　曾超：我们AA金融上线的时间很短，这是第三周，之前一直做对公，一直做产品。
　　我先简单介绍一下，我们有一个最基本的准入标准，就是外部评级在2A以上的客户才做，当然不是所有的外部评级2A以上的都做，一个是他们不会跟我们合作，另外一方面我们认为它有风险我们不跟它合作。这个标准基本上就是跟全国银行间市场交易商协会，发中券、短券、超短券，其它发企业债、公司债是一致的，应该说是极其苛刻的。
　　这样一部分客户，我们去做平台，实际上，包括刚才讲的平台和流量，我们其实跟传统的互联网金融机构就不太一样，最主要的区别，我觉得几个方面。
　　第一，我们的定价、成本，客户能够接受的成本是比较低的，我们就不可能用高的定价水平去吸引客户。
　　第二，我们的利差空间，就是刚才谈到是否能够盈利，这个利差空间给我们自己是极其微薄的。
　　这两个基础之上我们要获得一定的发展，我们主要还是要把客户，主要是融资端的客户选拔出来，找到最好的项目。
　　我们刚刚上线的时间不长，现在是第一的产品上线，按照现在发的方式是典型的正向效果。如果这个产品在一个信托公司发，基本上属于秒杀的状态。中融现在发一个2A级以上的，有地方政府财政预算的属于7.5的成本，属于抢购，属于超额认购。在我们平台上放了三周，有一定的效果，但不是很显著，有几各方面的原因：第一，我们时间太短，很多人还不知道。第二，推广的成本极高的，我们现在刚刚开始，所以推广这块我们还没有过大的力度。
　　但是以我常年做传统金融的感觉和经验，只要我们提供的是货真价实的东西，实实在在的产品，我相信有一部分的理性的用户一定能够看到，我们不能像传统的P2P，以上千的成本去挖掘一个客户，更多的是靠真实的产品，极其真实的产品。我们的担保协议，我们的资源合同，各种协议都可以在我们平台上展现，这块是我们与其它方面做得不太一样的地方。
　　至于这个平台盈利与否，这个我有一个观点，做金融的如果不挣钱，那就是耍流氓，为什么？因为金融是高杠杆行业，如果你允许你这个平台不挣钱，长期来看你必然是入不敷出，而且必然会侵蚀你的投资者利益的。金融公司，如果(,)有一个点的亏损，那是多么恐怖的一件事情。换到其他的平台，如果是100亿的平台，它有1个点的亏损，那就是一年1个亿的亏损，如果是一个一般的，我们说创业型的企业，很难有企业能够承受这样的成本。当然特别土豪的大企业单说，特别土豪的大企业也不能让它长期持续亏损。
　　所以我们金融要有适当利润的想法和决心，如果说你要允许，就是这种烧钱的模式烧一年、两年、三年之后，利润在哪里不一定，那就不行了。所以对我们来说经常思考的问题是，如何在维持我们合理的利润水平，保证我们有一个当期的基本现金流的情况下，再取得一定的发展，这是我相信大家都在思考的问题，对于我们来说，我们就是要提供最好的产品，最变态的产品给这个社会和给这个客户。这个产品怎么来，大家肯定有这个疑问，你怎么样把这些客户拉到你的平台上来，这是一个极其艰难的事情，也就是说你是一个互联网公司，这些互联网企业，像万达也好，像这些都是特别巨大的企业，跟它们门不当、户不对的怎么合作。所以每一个企业的负责人，过去都有充分的工作经历，都会有一个路径的依赖，这是我们做这件事情的基础。
　　刚才韩总讲到了，未来得发展五条，一个就是像链家这样有一些传统的东西或者有基础的。另外过去有从业经历的，这个是非常正确的，因为很多做互联网都属于异想天开型，到今天也死了很多。异想天开就是忽然有一个商机，没有人干，觉得要颠覆怎么样，实际上这个世界最不缺的就是人的眼睛，没有一个空间是别人不惦记的，只有人家不愿意干的，不是人家没有想过、没有考虑过。我在银行工作过，大家提到好多银行不能干，实际上不是银行不能干，没有它不能干的事情，是它不想干的事情。第一个是得不偿失，风险过高，收益过低。比如我养一个客户经理一年都是二十万、三十万，有的四十万、五十万，费劲心力做了一点小业务，换不来一点点的收益，还要承担风险，银行才不傻。这样的业务，号称被大家发现了，然后去做，这样的话，并不是说这是一个突破，也不是说是一个颠覆。
　　我们一定要按照过去的积累和过去的经验，来指导、引导我们做，我们这个客户早期的一定是我们过去非常了解、非常信任的客户。比如我现在去谈业务，不管是我们现在任何的企业，我去一定见他们的财务总监，或者分管财务的副总经理，或者甚至跟老板对接的，这可能是一个做计算机的或者做什么的没有办法比的。我第一个工作在农行总行的融资部工作，(,)不像工商银行那么大，但是四大银行总行一定汇集的是全国最大、最好、最优质的客户，这是毋庸置疑的。这部分客户找过来，我们能够对接上，能够对上话，而且长期的金融服务使得大家之间有着非常好的信任关系，我们才能把这部分的客户拉过来。拉过来之后，具体大家说了，他们的融资成本是不是极低，特级3A的发中票三年期、五年期的都是三点几。2A的发中票都是四点几、五点几，这需要我们每一个负责人也好，或者每一个核心业务人员也好，你得挖掘这个企业真实的需求。
　　中票、短券、企业债、公司债，包括信托，包括其他的资管计划，基本上能够覆盖这些企业的，包括银行贷款融资需求。但是对于一个巨大的企业来讲，它的融资需求是极其复杂的，极其庞杂的，如果你对企业没有极其深刻的了解，你很难去，比如我们经常说，总觉得中石油肯定特别低，这没有问题，这是正确的。但是，在它之下，还有一些个别性的，有一些特殊性的，有一些季节性的，有这种特殊需求，这种需求可能是偶然的，但是对于特别大的企业，特别大群的企业来说，这个能够构成一个市场。
　　这是我们的一个定位，我们这块跟其他的可能稍微不太一样一点，我们平台的利润：第一，我们是要保持一个当期利润的，短期之内我们可能做一个适当调整，但是中期、长期有一定的利润空间的。
　　第二，我们不会花像P2P的代价拿客户，我们一定拿我们的干货给客户，这是我们的前提，当然我们也会做一定的推广。
　　王奇：曾总你的项目相对比较好，平台刚起步，销量比较慢，有没有考虑跟其他的平台合作？你想做这个平台，应该手上积累了不少的客户，量应该不小。
　　曾超：我们现在储备资产是120亿，第一个资产刚上线，这个资产整个是1.5个亿。第二个产品应该是在这个月上线，是一家上市公司的资产，200多亿的市值，我们给它提供不超过1个亿的留存。第三个资产也是在这个月下旬会上线，可能现在属于中国最大的企业了，最大、最优秀，也是最安全的企业。
　　后续我们可能转过阳历年之后，根据我们的平台发展情况，我们还有一些核心一级央企资产没有上去，不是一般的央企，这些资产都是我们现在已经明确了很多意向的资产。
　　问题是我们时间比较短，流量是比较缺的，是否跟其它平台以流导流，去合作，现在来讲我们不缺合作伙伴，有一家很大的平台和我们关系比较好，我们随时可以放，这没有问题。但是我想，早期阶段我们还是要立足自己，把最困难的事情自己做起来，才能积累我们自己的核心竞争力。如果碰到困难就寻求外部的合作，寻求各种变通，始终不会建设起我们的核心竞争力。
　　像早的时候，说有这么好的客户、这么好的资产，为什么不卖出去，我觉得卖资产可能能挣一笔钱、两笔钱、三笔钱，但是不能长期看，不能形成我们自己的核心竞争力。同时我来卖，别人也能卖，大家也没有区别。为什么淘宝这么厉害，就是因为它最核心的客户与商户，这是它核心竞争力。所以我们主要的是，这一段时间最困难的事情我们要自己扛过去。
　　王奇：曾总这边，您这边未来也是对细分人群，您从刚开始做的时候你的人群定位很清楚，对这些人群，除了能满足他们像固定收益以外，能为他们提供整体的财富解决管理办法，因为您做金融出身的，对金融更加了解，大家更满足7.5%或者6.5%的收益，除了这些收益之外，怎么把客户的黏性提高，因为你毕竟不是做流量平台。
　　曾超：这需要一步一步来，债权和股权性质差别非常大，资产配置无外乎几个方面：一个是风险，根据客户的风险偏好，风险高、风险中、风险低的人。第二是产品投降，股权是一级市场还是二级市场，还有债权，大部分都是小额的，这些区别。
　　实际上每个区别里面的差别非常大，不一样的客户人群资产配置的需求几乎是完全不一样的。比如我有很多朋友身价过亿的，他更喜欢配置在一级股权市场上，动则几千万的。但是你试想，如果把这群人群，跟一个白领放在一起，就相当于把爱马仕跟动批的商品放在一起，放在一个店里面，其实他们是不兼容的，甚至是相互排斥的。所以想要做一个中和的财富管理平台，这个想法非常好，但是与现实有一定的出路。如何提高用户的黏性，如果说作为我们来说，我们认为一个固定收益的产品市场空间就极其巨大，非常的巨大。
　　在中国，从一级的股权市场到二级市场，过去的若干年有各种数据统计，先进回收率不超过35%，其实来说，能够赚钱、赚大钱的并不多。从二级市场来看，过去的五年连续超过20%回报的也是极其罕见的。如果有一个非常靠谱的年能占7%、8%的收益水平，我觉得这就是一个非常不错的投资选择。如果说能坚持两三年之后，这个客户的黏性其实是非常高的。
（责任编辑：赵然 HZ002）
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