10万块存银行1年净亏537元 买理财又会怎样？
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　　日前，哈继铭做客中欧国际商学院论坛时表示，人口红利的好日子已经过去了。现在开始就是人更值钱，钱更值钱，干啥你都不挣钱，或者难挣钱。　　前段时间业内人士给我们算了一笔账，假设10万块钱存银行一年下来净亏了537元。根据国家统计局4月份公布的CPI指数为2.3%。一年期定期存款的利率是1.75%。以2.3%的通胀率对到期本息进行折现：　　.75%=1750　　=101750　　.023=99462.37　　62.37=537.63　　到期实际上是净亏537.63元。　　4月21日，有媒体报道了陕西省商洛市商州区张老先生，37年前在银行存了200元，随后老人将此事给忘记了，如今在家中无意间翻出存折。经银行辨认，存折确系是真的，200元存款“沉睡”37年后，张老先生领到本息共计465.12元……　　北京时间3日凌晨CNBC称，巴菲特周一表示，如果负利率导致银行开始对客户的存款收费，他会考虑将钱从银行取出，然后把它们藏到床垫下面。　　各种信息都在表明：钱存银行只能越存越穷。而如果把这10万块钱买理财又会怎样呢？　　1、10万块钱买货币基金。以余额宝目前年利率2.75%来算，以目前通胀率对到期本息进行折现结果又怎样呢？　　.75%=2750　　=102750　　.023=　　439.88=-439.88　　到期净赚439.88元。　　2、10万块钱买银行理财。现在五大国有银行理财产品的利息普遍在4%左右，以通胀率进行折现：　　%=40000　　=140000　　.023=　　852.39=-36852.39　　到期净赚36852.39元。　　3、如果将这笔10万块钱拿来买保险，结果又会怎样呢？　　以美国友邦充裕未来为例。　　10万元人民币按5年期缴，每年缴3100美元（2万元人民币），可保障终身。　　从计划书收益表可见，从保单第一年开始，身故赔偿已高于保费总额。从第8年度开始，现金价值高于总保费。投保人55岁时，现金价值已经达到264192美金，是保费的26倍多。　　所以，究竟是把钱存入银行还是购买理财，哪个更划算呢？聪明的你一定会做出最明智的选择。(和讯理财)
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摘要: 日前，哈继铭做客中欧国际商学院论坛时表示，人口红利的好日子已经过去了。现在开始就是人更值钱，钱更值钱，干啥你都不挣钱，或者难挣钱。　　前段时间业内人士给我们算了一笔账，假设10万块钱存银行一年下来净亏了 ...
日前，哈继铭做客中欧国际商学院时表示，人口红利的好日子已经过去了。现在开始就是人更值钱，钱更值钱，干啥你都不挣钱，或者难挣钱。　　前段时间业内人士给我们算了一笔账，假设10万块钱存银行一年下来净亏了537元。根据国家统计局4月份公布的CPI指数为2.3%。一年期定期存款的利率是1.75%。以2.3%的通胀率对到期本息进行折现：　　.75%=1750　　=101750　　.023=99462.37　　62.37=537.63　　到期实际上是净亏537.63元。　　4月21日，有媒体报道了陕西省商洛市商州区张老先生，37年前在银行存了200元，随后老人将此事给忘记了，如今在家中无意间翻出存折。经银行辨认，存折确系是真的，200元存款“沉睡”37年后，张老先生领到本息共计465.12元……　　北京时间3日凌晨CNBC称，巴菲特周一表示，如果负利率导致银行开始对客户的存款收费，他会考虑将钱从银行取出，然后把它们藏到床垫下面。　　各种信息都在表明：钱存银行只能越存越穷。而如果把这10万块钱买理财又会怎样呢？　　1、10万块钱买货币基金。以余额宝目前年利率2.75%来算，以目前通胀率对到期本息进行折现结果又怎样呢？　　.75%=2750　　=102750　　.023=　　439.88=-439.88　　到期净赚439.88元。　　2、10万块钱买银行理财。现在五大国有银行理财产品的利息普遍在4%左右，以通胀率进行折现：　　%=40000　　=140000　　.023=　　852.39=-36852.39　　到期净赚36852.39元。　　3、如果将这笔10万块钱拿来买保险，结果又会怎样呢？　　以美国友邦充裕未来为例。　　10万元人民币按5年期缴，每年缴3100美元（2万元人民币），可保障终身。　　从计划书收益表可见，从保单第一年开始，身故赔偿已高于保费总额。从第8年度开始，现金价值高于总保费。投保人55岁时，现金价值已经达到264192美金，是保费的26倍多。　　所以，究竟是把钱存入银行还是购买理财，哪个更划算呢？聪明的你一定会做出最明智的选择。
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　今年1月公布的我国居民消费价格指数（CPI）已经超过了大部分银行一年的存款利率，这说明我国正式开始进入负利率时代。　　网汇贷小编给大家解释下，举个例子也就是10万存银行一年，净亏537元！　　现在我们存款在银行相当于赔钱，试想在20年前，万元户就是富豪，现在一万元在一线城市，连一平方米的房子也买不起！为什么我们这么爱存钱？ 　　根据最新国家数据统计2015年，我国人均存款已经首次突破40000大关，翻查一下国际货币基金组织、世界银行和美国中央情报局2015年度《世界概况》发现，中国收入储蓄水平排世界第三，仅次于中东石油出口国卡塔尔和科威特。　　从种种数据看来，中国人其实很“有钱“，即使在负利率时代，我们也拥有很高的储蓄率。　　那么，为什么我们总爱把钱存起来？小编认为有几点原因：　　1、收入　　普遍上班族、月光族，收入不高，每个月交完房租，除开生活费，几乎所剩无几，很难进行投资，只能存起来。而另一部分高收入群体，会把部分资金用作投资，但大部分会存在银行。这样一来，我们的银行存款自然高了。　　2、社会保障　　对于很多国人来说，不是不想花钱，而是不敢花钱。疯狂上涨的楼市已经让许多家庭望尘莫及，工资的涨幅永远赶不上房价的涨幅，还有为了医疗和退休后的预防性储蓄。　　简言之，因为社会保障、社会福利不完善，看病贵、买房贵、上学贵，消费有后顾之忧，不得不“积谷防饥”。 　　3、理财观念　　除了以上原因，小编认为很大原因在于我们的理财观念不够，以致资产配置不合理，又或者找不到适合的投资渠道。　　4、传统文化因素　　抛开这些因素，也要承认，中国人爱存钱有文化和消费习惯的因素。中国的高储蓄率与东亚地区“崇尚节俭，反对奢华”的文化传统息息相关。而许多拉美国家并不富裕但储蓄率却很低，居民们拿到工资后很快就消费了，这就是其中的文化因素。　　存钱只是你们理财中的一部分，单靠存钱也的确跑不赢通胀。除了把钱存到银行以外，更重要的是要思考怎样让你的钱生钱，让你的荷包日渐鼓起来！比如来网汇贷！【真实的负利率时代！】10万元存银行1年净亏537元 - 融友生活
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【真实的负利率时代！】10万元存银行1年净亏537元
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真实的负利率时代！10万元存银行1年净亏537元
《华商报》最近的一则新闻引来评论无数——中国现阶段已进入真实的负利率时代。对此，业内人士算了一笔账，10万元存银行一年净亏537元。
银率网分析师闫自杰向华商报记者算了一笔账，假设存款10万元，而全年CPI在2.3%左右，也就是以2.3%为通胀率，如此计算国有大行和招商银行：一年期存款利率1.75%，10万元存款到期本息合计为101750元，根据现金价值，以2.3%的通胀率对到期本息进行折现，.023等于99462.37，即一年后的101750元仅相当于现在的99462.37元，也就是说，在这几家银行存10万元一年期定期，到期实际上是净亏537.63元。
同理，其他9家上市的股份制银行：一年期存款利率2.00%，10万元存款到期本息合计为102000元，用同样的方法计算，折现后仅有99706.74元，到期实际上是净亏293.26元。
也就是说中国的实际利率(名义利率－通胀率)已经是负值。业界人士认为，负利率只是“披着羊皮”的税收，有可能将银行成本传导到企业和个人。
1、穷人、老人最终会成为负利率困局中最主要的受害者
负利率可被看做是种“退步税”，即收入愈低，“税率”愈高。
低收入者的财富主要集中在存款，相当多的穷人会选择继续把有限的钱放在银行，横竖是缩水，拿回家塞墙洞大概要比放在银行更不堪。这已经在历次的“储蓄搬家”中不同程度地显现。穷人，是玩不起“储蓄搬家”游戏的。
负利率也是种“老人税”，最大的受害群体是老人。老人积累财富的过程已经完毕。以后要依靠积蓄来度过晚年。他们中的大多数人在农村，基本上没有退休金，除靠子女接济外。存款利息是他们重要的生活来源：城里人虽然有退休金，标准也在逐渐上调，但也赶不上通胀的步伐。
2、富人们当然不会眼睁睁地看着自己的钱放在银行里一点点蒸发
低利率诱发巨大信贷需求和资金需求，廉价货币政策释放出了巨大的流动性，当游资、热钱横行之时，投机一定更疯狂、更猖獗。这时，投机暴利远远超过投资回报，实业资本受到威胁……
3、储蓄理财化成为一种趋势
对于现在很多80、90后来说，消费能力仍然比较有限，因大部分财富主要集中在少数富人手中。可见，在过去的负利率时代，人们以抢购日用品的方式来保卫自己的财富；现在的负利率时代，这样显然行不通。
一分风险，一分收益。在你参与股票等高风险投资时，仍需要结合你的风险承受能力，量力而行。
中国已进入一个干啥都不赚钱的阶段？
最近有一个数据非常重要，它堪称“让高层最为忧虑”，这就是“民间固定资产投资增速”。
在今年1到2月，以及1到3月两个点上，民间投资增速不断下滑，但全国投资增速不降反增。这意味着，在第一季度国有企业、地方政府的投资增加迅速，填补了民间投资的下滑，还略有富裕。到了4月份，由于央行货币政策转向，国企和地方政府投资也扛不住了，所以“固定资产投资增速”开始掉头向下。让高层忧虑的是“民间固定资产投资增速”突然失速，连民营经济都不好了，光靠政府和国企来救市，能扛得住吗？
对于民间投资增幅回落较大的原因，主要有5方面所致：
1、经济下行，经营风险加大导致民间资本“不敢投”。2、利润减少，投资回报率下降导致民间资本“不愿投”。3、垄断行业太多，行业准入限制导致民间资本“不能投”。4、是融资渠道不够畅通导致民间资本“没有能力投”。5、行政干预导致政府把资金都输送给了国企。
多地经济告急！赚钱效应消失了吗？
为什么民间投资下滑，这是个可怕的问题，因为民间投资是趋利的，民间投资兴旺一定是有强烈的赚钱效应，而现在出问题了，也一定是赚钱效应消失。
先看看下面这些例子吧。
2015年开始，大量的资产泡沫吸走了太多的钱，让正经的产业干不下去了，工厂企业大面积倒闭。
例如富士康，在工厂上班的工人，基本都是靠加班费赚钱的，基本工资很低。但从去年开始，这个长年加班的血汗工厂，竟然放大假。双班改单班，一到节假日就延长假期。工人收入大幅下降，他们家自然生活水平也是大不如前。
还有一个小企业主，之前生产的是化工，每年都有上千万的利润，但去年开始钢厂被关闭，煤炭卖不出去，化工产品也滞销，大量库存积压吃掉绝大多数利润，目前靠裁员才勉强持平。若无改观，真的只能关闭工厂，回家卖红薯了！
还有做纺织的企业，由于生产无法连续，很多订单都跑了。弄得老板把百万豪车都卖了周转，他不止一次跟我提过，太难了！准备退休。
从2011年开始，私企感觉到越来越大的压力；在2012年，私企开始觉得越来越艰难，减产停工的迹象开始出现；进入2013年，绝大多数私企已经在勉强支撑，只是希望“奇迹出现”。进入2014年，私企在多方面的压力下，几乎全面陷入困境。
民间投资大幅下降？我们该如何赚钱，三个真相要注意！
真相一：民营经济缺钱，央行放的水，全都流向了房地产
3月新增信贷超1.2万亿，如此，今年一季度新增信贷4.61万亿。特别是09年四万亿后，上升斜率陡然加快。
要知道目前中国经济正在处于一个补库存的周期之中，本来应该是各行业加紧出清后的生产投资，但却发现了一个非常奇怪的现象，自打今年一季度以来，房地产再次起飞之后，大量资金被吸干，而民营经济不但没有得到资金的支持反而日渐萎缩，民间固定资产投资暴跌。
现在整个私营环境都这个卵样了，都在倒闭裁员，早就是路人皆知。现在看来看去就只有房地产赚钱了，人又不是傻，当然往房地产整个行当挤乌龟啦。
然而，进了房地产就万事大吉了吗，不是你想得那么简单！
富人套现移民韭菜为国接盘
一个名叫周天宇（Tian Yu Zhou）的中国学生，以3110万加币（约1.5亿人民币）的价格买下温哥华今年最贵的一幢豪宅。周天宇拿出约2200万加元（约1.1亿元人民币）支付首付，对该房产拥有99%的业权。
同时，这名学生从CIBC（加拿大帝国银行）办理990万加元（约4997万人民币）的按揭贷款，每两周的按揭供款为17080加元（约86218元人民币）。这意味着每个月仅仅按揭供款就要3.5万加元（约17.7万元人民币）
对此，朋友圈里海外基金合伙人的评论直言不讳：
中国熊孩子1.5亿购买温哥华豪宅一事说明了六个事：1、有钱人孩子都出国读，不会抢国内教育指标；2、有钱人现金管理到位，一般1/3以上配置海外，还必须是民主国家；3、人民币不贬值到一定程度这些钱不会回来；4、中国富人很幸福，过去三十年一直很幸福，还会继续幸福；5、穷人还在网络上声讨和传谣，富人正在准备进一步海外配置；6、以上皆丑陋现实。
A股的结局我们历历在目：财富在高位完成了一次再分配，聪明人急流勇退，高位套现；韭菜们前仆后继，为国接盘。如今同样的剧情可能正在楼市上演。房价疯涨背后，房子只是在不同人之间转手罢了，有人套现移民，有人高位买套。最后，穷人想赚钱变得更加困难。
真相二：先不说民营企业无钱可投资，即使有钱投资，壁垒众多，资金都不知该投向何方？
中国投资存在两级分化：一方面，钢铁、煤炭等传统行业产能过剩，另一方面，服务业存在广泛管制，“玻璃门”“弹簧门”普遍存在，民间企业缺少投资领域。
中国不缺需求，而缺有效供给。中国一些行业和产业产能严重过剩，同时大量关键装备、核心技术、高端产品还依赖进口。
据测算，2014年中国居民出境旅行支出超过1万亿元人民币。中国一些有大量购买力支撑的消费需求在国内得不到有效供给，中国的富人将大把钞票花费在出境购物、“海淘”购物上，购买的商品已从珠宝首饰、名包名表、名牌服饰、化妆品等奢侈品向电饭煲、马桶盖、奶粉、奶瓶等普通日用品延伸。
这种情况发生在中国很多实体企业正在生存线上垂死挣扎，而中国人却不断对外消费，背后原因值得深思。
同时很多垄断行业并没有对民营企业开放，一些产能过剩的国企牢牢把控主导地位，也导致民营资本投资意愿不足，也不知道投资什么才能安稳地赚钱。
真相三：地方政府不待见民营企业，把资金都输送给了国企
地方政府是需要政绩的，而且很多国企都是地方的税收大户，当地许多居民好几代人都在国企中就业，可谓根深叶茂。如果不扶持好这些国企，不仅财政收入受影响，当地就业也会受波及。
所以对地方政府而言，最好的经济稳增长办法就是上项目，搞基础建设，而投资主体肯定是政府和国企。而民间投资的下滑就不可避免了。
甚至有些民营企业在当地受到过不公平待遇，每当有央企国企负责人前来投资、合作，当地会大力宣传，但民营企业来谈合作，有些地方负责人见一下民营企业家还躲躲闪闪的。
这种情况下，民营企业想赚钱就变得愈发艰难了。
生活在这片土地上的人很焦虑，这个不会因为阶层的不同而不同，富人也有忧虑，人民币贬值，影响最大的是他们，越多的财富聚集，那么缩水的损失越大。可是他们比普通百姓好过得多，可以轻松地把资产转移海外，离开，逍遥。同时，阶层上升通道愈加狭窄地今天，富人一直是富人，在食物链的最顶端，而在底层的人，除了被迫接受，他们别无选择。
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