身份证被人冒用办信用卡恶意透支 还上了征信黑名单(图)
身份证被人冒用办信用卡恶意透支，宋先生一脸无奈。
　　中原网讯 (记者 石闯/文 周甬/图)“没有欠款，但卡上莫名其妙被扣了几千块钱。”昨日上午，33岁的宋先生拿着一张申请信用卡的资料哭笑不得，“上面的字迹都不是我本人签的”。　　宋先生称，他是北京一家科技公司的销售代表，负责河南地区的软件销售业务。7月21日，他在和客户洽谈业务时，突然收到一条短信提示，显示银行卡被扣3698元。“我没欠人钱啊，包括信用卡都还上了，怎么被扣钱了？”
　　闹不清状况的宋先生就按照短信提示找到了银行所在的营业网点。银行工作人员给出的资料显示，他在日申请了一张信用卡，但2011年刷卡消费后未及时归还欠款，“欠了1900元，连同3年利息，总计3698元”。
　　身份证丢失了咋办？没什么大不了，去派出所补办一张呗。殊不知这身份证落在别有用心的人手里，就成了一颗不定时炸弹。33岁的宋先生最近就遇上了一连串的麻烦事儿，银行卡莫名被扣款，买车贷款批不了，还上了征信黑名单……
　　贷款批不下来才知自己上了黑名单
　　看到申请资料上的笔迹，宋先生懵了。“我有两张信用卡，但从没办过这家银行的。”宋先生称，资料上除了姓名和身份证号是自己的，其他紧急联系人、地址、电话等一概不知，这时他才意识到，应该是2009年秋不慎丢失身份证惹的麻烦。
　　而麻烦还不止一个。年初，宋先生需要买车，但商业贷款却批不下来，他很纳闷。“查询我的信用记录吓了一大跳，属恶意透支信用卡，我上了征信黑名单。”
　　“申请资料上的联系人是高培，单位是郑州星河装饰设计工程有限公司，有手机号。”宋先生根据地址寻找却找不到，而且手机号也停机了。宋先生很无奈，“以前听人吐槽，‘丢人可以，千万别丢身份证’，现在我算信了。”
　　连续两三个月来，宋先生多次找到办理信用卡的银行营业网点负责人，对方称解决问题需要程序，处理起来难度较大。截至目前，双方还在协商解决办法。
　　来补办身份证的人年轻人居多
　　然而，跟宋先生境遇相仿的不在少数。由于身份证应用范围广泛，社会生活的方方面面都需要，因此，遗失概率较高，身份证遗失后可能会泄露家庭住址等隐私，还可能招来“横祸”。
　　“每天来补办身份证的人不少，原因五花八门。”南阳路派出所户籍室一民警表示，辖区常住人口11万，每天来补办身份证的平均有10人，“三分之一是遗失了，三分之一是被盗了，还有三分之一是找不到了，以年轻人居多。”
　　民警介绍，因为找不到身份证而无法登机、出游、办证的事情每天都在发生。“根据规定，补办身份证周期需要一个月，交费40元，很多人都很着急，但也没办法。”
　　“身份证号码是每个公民唯一的、终身不变的身份代码，不像银行卡丢失后可挂失，身份证遗失后并不会立刻作废，还能使用。”民警称，不少人认为丢失身份证只要到派出所挂失补办即可，“这种马虎的观念要不得。身份证一旦被人利用，可能造成意想不到的后果”。
　　冒用他人身份证可处1000元罚款或10日拘留
　　目前，很多单位在办理与居民相关的业务时都需要“面签”。昨日下午，记者持朋友的身份证来到东三街同乐路附近的一家建行办理开卡业务，工作人员在得知记者非本人时婉拒，在优胜南路上的交行同样被婉拒。走访中，记者发现，市内一些酒店住宿、购买汽车票等，非本人也可完成。
　　由于二代身份证存在的缺陷及漏洞，一旦被别有用心的人利用就很麻烦，一些身份证被冒用的居民甚至误成了犯罪嫌疑人。
　　这么可怕，那万一身份证真丢了咋办？南阳路派出所民警表示，丢失居民身份证后应当及时向常住户口所在地派出所申报丢失补领。“这就告知了警方证件丢失的事实，不需要去办理挂失和登报声明。”
　　民警称，公安部曾有过规定，公民在使用身份证时，各相关证件使用部门有核对人、证一致性的义务，确认无误后方可为持证人办理业务。如果身份证丢失被他人冒用，冒用者及相关部门应承担相应的法律责任，丢失证件者无须对自己未实施的行为承担责任。《中华人民共和国居民身份证法》中也明确规定，冒用他人居民身份证的，由公安机关处200元以上1000元以下罚款，或者处10日以下拘留；有违法所得的，要没收违法所得。
　　作者：石闯 周甬 图
　　（来源：中原网--郑州晚报）
本文来源：中原网
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热门影院：恶意透支信用卡构成信用卡诈骗罪
来源：中国法院网
作者：司家宏
　　2009年2月，袁某在安徽省全椒县建设银行办理了一张信用卡。自2009年3月至2010年4月，袁某通过ATM机采取取现、网上购物等形式，肆意透支本金12738.9元，拖欠利息3167.05元。期间安徽省全椒县建设银行金融部以多种形式多次向其催收，并与之签订还款计划，然被告人袁某至案发前一直分文不付，显而易见袁某主观上具有非法占有的目的，客观上构成超期透支。日，袁某向公安机关投案自首，并在投案前归还了全部透支款16848元。
　　分歧：安徽省全椒县人民检察院以袁某犯信用卡诈骗罪向法院提起公诉。
　　庭审中，袁某的辩护人提出：袁某在主观上没有利用信用卡诈骗以达到非法占有银行钱款的目的，客观上没有恶意透支的行为，故其行为不构成信用卡诈骗罪。
　　裁决：安徽省全椒县人民法院以犯信用卡诈骗罪一审判处袁某有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金2万元。
　　评析：司法实践中，正确认定恶意透支构成信用卡诈骗罪中的要件，对于判定行为人的行为性质具有重要意义。
　　日全国人大常委会通过了《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，将信用卡诈骗罪规定为一种独立的犯罪。《刑法》在第196条明确规定了信用卡诈骗罪。审判实践中认定恶意透支型信用卡诈骗罪，要依法界定行为人的主客观要件，与普通的民事纠纷相区别。依照刑法第196条的规定，在司法实践中认定恶意透支型信用卡诈骗犯罪要满足如下条件：
　　一、恶意透支的主体为“持卡人”。所谓“持卡人”，是指用合法的身份证明向银行申办并核准领取信用卡的人，即合法持卡人。如果行为人不是通过合法手段经过发卡行申领并经核准领取信用卡，而是通过伪造、骗领、捡拾、盗窃等手段获取信用卡后再使用的，则不能成为恶意透支中的“持卡人”，这类持卡人如果利用手中的信用卡实施犯罪，造成了大量透支，实质上是刑法所规定的使用伪造卡、使用骗领卡、冒用他人卡、盗窃他人卡等行为，不应以恶意透支型诈骗论处。
　　二、恶意透支在主观上必须具有非法占有的目的。如果行为人主观上不是出于故意，而是因过失而造成透支的，就不构成恶意透支。如果虽出于故意但不是以非法占有为目的的，例如为了治病、救灾等一时之急需，短期透支借用，事后积极设法归还的，也不构成恶意透支。
　　三、恶意透支客观上表现为：透支数额较大；超过规定限额或者规定期限透支；经发卡银行催收后仍不归还。
　　四、恶意透支犯罪行为不仅侵犯了公私财产所有权，而且侵犯了信用卡管理制度。恶意透支的对象为持卡人本人持有的信用卡，骗领的、伪造的、作废的、拾到的或窃来的信用卡不是恶意透支的对象，而是诈骗或盗窃的对象。
　　在司法实践中，判断恶意透支人是否具有非法占有目的应把握以下标准：
　　一、如果持卡人因长期出差或出国等原因未能及时收到发卡行透支通知而造成拖欠拖支现象；持卡人因资金暂时周转不灵而在透支后无法归还；因不可抗力暂时丧失偿还能力等种种客观原因不能归还，则应通过民事途径解决，不构成犯罪。此外对因信用卡或者身份证一起丢失后，为经济损失的责任承担问题而发生的纠纷；因有的银行或公司章程规定的透支利率不符合中国人民银行的规定，持卡人透支后不愿接受该利率支付利息而引发的纠纷；因发卡银行管理制度不严，持卡人挂失后对被他人透支的款项不愿承担赔偿责任而产生的纠纷；发生在信用卡管理、使用环节中因其他事项而引起的纠纷等只能按照一般的经济纠纷处理，而不能将持卡人经发卡行催收不还的行为一概认定为恶意透支。
　　二、如果持卡人超过规定的限额或规定的期限透支，经过银行的催收仍不归还，一般可以推定持卡人具有非法占有的目的，从而成立恶意透支；但是应当允许持卡人提出反证，如果持卡人确有事实证明尽管实施了超过规定限额或规定期限透支，而且在发卡银行催收后未能归还，但其不归还的原因不是主观上不想归还，而是由于其他客观因素导致无法返还或不能返还，则因其主观上不具有非法占有的目的，则恶意透支不成立。在司法实践中，行为人具有下列透支行为的，可以认定其具有非法占有目的：持卡人巨额透支后携款逃跑的；透支用于违法、犯罪活动，致使透支款项无法归还的；将透支款项用于挥霍、购买奢侈品，大大超过其实际支付能力的。
　　在推定过程中，要区别具有主观恶性的拒不归还与存在合理的客观因素的不能归还。本案中，袁某在2009年3月至2010年4月长达一年多时间里，通过ATM机取现、网上购物等形式，肆意透支本金12738.9元，拖欠利息3167.05元。期间建行金融部以多种形式多次向其催收，并与之签订还款计划，然而被告人袁某一直分文不付，显而易见袁某主观上具有非法占有的目的，客观上构成超期透支。全椒县人民法院审理认为，被告人袁某以非法占有为目的，恶意透支、并经发卡行催收后仍不归还12738.79元，数额较大，其行为侵犯了国家的金融管理制度和公私财产所有权，已构成信用卡诈骗罪。鉴于被告人案发后能主动投案自首，退出全部透支本息，依法可以从轻处罚。
　　（作者单位：安徽省全椒县人民法院）
责任编辑：顾小娟
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在办了一张五千的建行信用卡已经逾期一年未还了！现在银行已经寄来立案通知书了！警察也找到家里了说我恶意透支！现在我已经把钱全部还清了！请问还会不会有事啊？？？
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我的咨询提醒205名建行客户，赶紧还钱！恶意透支信用卡的后果相当严重_贵州都市报-爱微帮
&& &&& 205名建行客户，赶紧还钱！恶意透支信用…
6月15日，建行贵州省分行在本报刊发催收公告，提醒全省205名建行龙卡信用卡透支逾期客户及时归还欠款。被催收的这些信用卡持有人中，最高的欠款达25万余元，最低的也近万元。他们均超过了约定的还款时间90天以上，已经涉嫌恶意透支。到底什么是信用卡恶意透支？作为信用卡持有人，你知道如何避免恶意透支发生吗？一旦发生了逾期未还款，甚至恶意透支，会给自己的日常生活带来哪些严重后果？ 日前，本报记者采访了建行贵州省分行信用卡部有关负责人。数据 龙卡信用卡用户近百万对于信用卡，年轻人可能并不陌生。可对于一些中老年人，他们经常将信用卡跟银行的储蓄卡混为一谈。建行贵州省分行信用卡部一负责人告诉记者，信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的，具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。很多人对信用卡的第一印象是可以透支，却往往忽略了它是依托用户信用度与财力来发放的这一前提。“任性”刷卡，小心恶意透支。据该负责人介绍，2004年，建行龙卡信用卡在贵州省正式发行。截至目前，总发卡数已接近百万张。相关统计数据显示，逾期未还款，可能存在恶意透支行为的持卡人所占比例不到总数的1%。其中，目前仍未还款，个人透支金额最大者为来自六盘水市钟山区的姜某，透支金额为25万余元。超过与建行协议约定的还款期后，建行工作人员曾多次上门或者电话催收，对方仍未还清欠款，其行为已经涉嫌恶意透支。分析 逾期未还款不能找借口建行贵州省分行信用卡部该负责人还告诉记者，银行在发放信用卡时，均和持卡人签订有书面协议，约定了双方的权利和义务。而逾期还款是指超过银行规定的最后还款期限，未及时足额将所消费款项存入指定账户的情形。发生逾期后，银行工作人员会第一时间通过电话、短信、信函以及上门等方式提醒持卡人尽快还款。逾期时间超过3个月后，银行方面可能还会采取在媒体上发布催收公告，到法院起诉甚至向公安机关报案等方式，维护银行的合法权益。“不管出于何种原因，都不能成为其长时间不还钱的借口。”该负责人说。当然，也不排除有部分持卡人忘记了信用卡的还款时间，造成了逾期。对于这部分持卡人，该负责人表示，信息时代，信用卡还款的方式多种多样，除了银行网点和ATM机，大家也可以选择网络转账或者微信信用卡还款等方式还款；实在没时间，还可以绑定一张发卡行的储蓄卡，委托信用卡发卡行在约定的还款日进行代扣。提醒 &恶意透支，后果很严重信用卡透支了，逾期未还款，是不是换了住所和手机号，发卡银行找不到自己就可以不了了之了？ 该负责人表示，事情远没有那么简单。相关法律法规规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。恶意透支信用卡，除了涉嫌信用卡诈骗罪，面临相应的刑事处罚外，还将会影响到持卡人的个人信用记录。有不良信用记录的人，除了无法办理房贷、车贷等跟个人信用记录有关的业务外，今年4月30日，国家44个部委联合发文，向“老赖”使出了杀手锏，一旦被列入失信人员名单，将会在最高人民法院个人信用信息网公开曝光，并列入个人信用记录。这些“老赖”不光办理不了相应的业务，甚至连乘坐高铁、飞机、购买奢侈品、进行高档消费都会被禁止。如果他们及时还清了欠款，并正常用卡至少满2年。5年之后，相关的不良信用记录才会被消除。当然，也有的信用卡持有人遭遇了电信诈骗，由于骗子的盗刷导致了逾期未还款。对于这种情况，持卡人可以凭相关报案记录，银行方面也将全力配合，为持卡人消除不良的信用记录。点击【阅读原文】订购96811一百二十余项服务
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