微信提现收费银行喊冤 19家银行加入ApplePay争夺战|银行|移动支付|第三方支付_新浪财经_新浪网
银行 &正文
　　银行人士称，腾讯把需要向银行缴纳的支付费用转嫁到用户身上；19家银行率先加入Apple Pay无卡支付争夺战
　　证券时报记者 刘筱攸
　　以“用于支付银行收取的手续费”为由，微信近日宣布，将从3月1日起，对用户收取提现手续费。
　　不少银行人士对微信方面的说辞并不买账。他们称，在实际支付系统中，已经减免了相当一部分交易手续费，并强调自身从未在提现环节对用户收过费用。就在微信公告的当日，多家银行宣布在线交易全渠道免费。
　　今日，Apple Pay正式上线。在Apple Pay强势入局的当下，微信提现收费之举显得格外惹眼。银行和银联正期待以手机为支付载体，于“无形”中提升刷卡量。移动支付硝烟再起。
　　银行人士“不敢苟同”
　　对于按提现金额的0.1%收取手续费，微信称因其在响应客户各类交易需求时，需要调用支付接口，因此需要支付一大笔手续费，部分银行甚至收取提现交易费用。
　　“用户每次把钱从银行卡提出来，我们都调动了快捷支付接口。这部分我们会与银行协商，议定费率，通常要高于千分之一，有少部分银行会略低。这笔成本过去由我们负担，现在实在负担不起了，所以在提现环节收费，弥补成本。”微信内部人士表示。
　　不少银行人士对此“不敢苟同”。
　　“我们给第三方支付机构的接口有两种：网关接口和快捷接口。前者需要用户跳转至银行来验证，后者则是银行充分授权，只需第三方支付自己验证就可以。”一家华南区股份行电子银行部人士告诉证券时报记者，“需要说明的是，提现和接口没有关系，这是第三方支付把钱从自己在银行开立的结算账户，转到客户自己的个人账户上。而且，凭借财付通的（资金）体量，我们给他们的交易费是行业最低的。我们不可能在用户支付的时候不收钱啊，因为我们也是有成本的，但是收取的费用真的只是刚抹平成本。”
　　　解码钱的流向
　　多位银行人士指出，微信在提现环节收费，并且指责银行收费高是“没有道理”的。熟悉银行和财付通支付业务的业内人士向记者介绍了微信支付中，财付通需要向银行缴费的环节。
　　在充值环节，用户把钱从银行卡转入财付通的账户，即微信上的“充值”。银行希望钱留在自身账户内，现在钱被划走了，自然要向财付通收费。
　　收费涉及三种方式：按笔数、按金额和包年收。按笔数收费通常是批量的、公益性支付；按金额收的通常是消费性业务。
　　一家华北区股份制银行电子银行部高管告诉记者，以前第三方支付账户的功能比较单纯，就是商家跟开户行间的通道，资金但凡流到第三方支付账户，都被视为“消费性支付业务”，支付机构通常要承担0.15%的手续费。同时，银行和支付机构还会对商户按消费行业的性质收取费用（比如餐娱行业刷卡手续费0.63%）。
　　其次是转账环节。转账分为两种：一种是银行对银行的资金划付，这分为同行转账和跨行转账。同行转账大多数早已实现免费；跨行转账可以借助的大小额支付系统及第二代支付系统，后者是免费的，前者则根据支付公司的对公专户余额情况，银行通常会基于“吸存”考虑来跟第三方支付机构议价，减免后者相当一部分交易费用。
　　比较遗憾的是，记者未能探明财付通在这一块的成本支出情况。但是，有业内人士透露：“财付通议价权大，成本不可能太高。”
　　另一种转账是微信支付体系内的“零钱”转账。这更倾向于虚拟划付。零钱转账并未流出财付通体系，跟银行没关系，所以银行没有向财付通收费。AA收款、微信红包的免费也同理，因为上述三者都是微信好友间的转账，属于财付通账户内部的虚拟转出及转入，不产生手续费。面对面收款（专指个人对商户）、线上线下消费为什么免费？因为这是商户应该承担的成本，财付通要向商户收约定的手续费用。
　　最后是提现环节，也是争议焦点。
　　如果钱存留在财付通体系内运转，财付通就不向用户收费；那么，钱流出了财付通体系（并且不流向财付通搭建的商业场景），财付通就有动机向用户收费了。
　　提现这个动作，就是指用户将钱从第三方支付账户转出来，存入银行结算账户。这个动作对微信来说是损失，可对银行来说是吸存。
　　“我们从来没有对资金存入，也就是‘零钱提现’收取过任何手续费。对用户没有，对支付机构也没有。”上述华北区股份行电子银行部人士说，这是腾讯把需要向银行缴纳的支付费用（即用户充值和消费），转嫁到用户本不该承担的提现费用上；也是腾讯把用户资金圈在自身支付账户的硬性手段之一。
　　“通过这种做法，首先腾讯可以很好地维护其现金流，更深层次的意义是，不要让自己沦为一个过渡账户。”该人士称。
　　　Apple Pay18日上线
　　经过几年发展，微信支付账户开始对内建立“应用场景”的商业生态，零钱的现金属性增强，零钱账户渐渐从通道转为沉淀态的账户。业内人士称，微信对提现收费的真实意图是倾向于截留资金，并将用户引导至多重消费场景和理财场景。
　　就在微信逆势对提现收费之时，多家银行随即宣布在线交易免费。工行2月16日宣布，将于2月22日正式推出手机转账汇款全免费。当晚，包括建行、光大、民生、平安在内的商业银行，统统以类似“微信提现收费了，我们却转账全免费”为标题，重申自家为用户提供的免费政策。
　　记者粗略统计，截至目前，中行手机银行转账也已免费，个人网银同行转账免费；建行则在北京等地实行手机银行转账免费；农行步伐相对迟缓，电子银行、手机银行目前仅支持同行、同城转账免费。股份行中，、、、、渤海银行、上海银行都推出了手机银行转账手续费全免政策；招商、兴业、平安、江苏银行网上转账手续费全免；浙商银行则将免费渠道扩大至个人网银、手机银行、自助转账机、ATM等所有个人客户结算电子渠道。
　　更为重要的是，多家银行正在借力Apple Pay抢夺此前被、微信分羹不少的线下支付市场。
　　今日，Apple Pay正式上线，首批19家银行率先加入无卡支付争夺战。
　　与微信和支付宝不同的是，Apple Pay并不需要打开任何APP，而是通过NFC技术，将苹果终端产品靠近银联云闪付的POS终端，同时验证指纹即可完成支付。有分析人士指出，Apple Pay在流程上的简化有利于提高使用频率，但其对受理终端设备要求比较高，短期还难以对支付宝、微信构成威胁。
　　但这是一个信号。银行和银联，正在抱团直接以手机为支付载体，“无形”提升刷卡量。其次，因为银行直连Apple Pay，势必会用一些优惠手段促进用户提高Apple Pay的使用频次，而这些优惠肯定是排他性的。
　　业内人士表示，移动支付领域的硝烟，已经愈发浓烈。
责任编辑：邹枫 SF168
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　　如果你正在考虑做 POS
机代理，并且你之前没有做过在这个行业，那么接下来的内容肯定会对你了解这个行业起到一定的帮助作用。
　　一、Pos收单行业术语
　　1、何为pos收单？
　　POS（Point Of
Sale）收单即通过销售终端收取账单的支付方式，随着支付方式及支付功能的不断扩大，POS收单的定义也不断被扩大，现在的POS收单统指通过POS机进行的消费、预授权、余额查询和转帐等交易。
　　2、何为MCC码
　　在POS机行业中各类商户有自己专门的代码，行业里简称MCC码，一般是以4位阿拉伯数字体现，如：百货、服装、五金、餐饮、KTV、等等，他们的代码都不同，行业又分为一般类、餐娱类、民生类、批发类等，其中民生类手续费最便宜，一般类其次，餐娱类最高，还有批发类可做封顶机。
当持卡人在商家的POS机上刷卡消费成功后会打印出小票，上面有商户编号，从第8位到11位（4位数）即为商家这台POS机的MCC码，这个码对应的就是商家经营的行业，民生类的是0.38%的手续费，一般类是0.78%，餐娱类是1.25%，有的POS机从业人员为了私利就会给商家说装便宜的手续的POS机，其实就是将便宜手续费行业的机具装给高费率行业的客户使用，就是套用低费率的代码（MCC码），当商户刷卡时出来的小票上面的MCC码跟实际的经营项目是不相符的，这种情况被银联发现是要撤机的。
　　套码的危害：严重扰乱POS收单行业的金融秩序、让POS收单行业滋生不安全因素、是二次清算的病因毒瘤。
　　二、行业现状环境
　　国外 POS 收单市场发展情况
　　各国银行卡收单市场经过 50
年多年的发展，大致形成两种业务发展模式。一类是银行和专业化收单机构并存发展， 以美国市场最为典型。 美国收单市场的巨头是 FDC
、摩根大通和美国银行，其中 FDC 是全球最大的银行卡专业化服务机构， 其业务领域跨越银行卡收单、 交易处理、
外包服务等各个方面。它发展收单业务的一个成功之道是尊重银行对商户的控制权， 采用和银行共同建立商户联盟的方式来拓展收单市场。 FDC
负责交易处理，银行提供销售支持，仍可发展与商户的多样化的金融业务往来关系，这样就发挥了第三方专业服务机构和银行各自的长处。
此外，加拿大也是收单市场上兼有银行、 非银行金融机构和非金融 机构，位居其收单市场前五位的分别是 Moneris Solutions
、全球支付公司、 TD 、 Scotiabank 和 FDC 。 另外一类是以银行收单为主，如英、法、澳。英国有 Streamline
、巴克莱 银行、汇丰银行等 8 家收单银行，其中前三大银行就占了 90
％的市场份额。以专业化收单机构为主，如德国、日本。德国主要收单为 ConCardis、 B ＋ S CardService 、 GZS
、 Easycash 、 Telecash （ FDC 子公司） 。
　　从全球收单市场发展来看，
北美地区以收单业务为主的付款处理服务行业已经高度集中和整合；欧洲地区整合度较弱， 有十几家公司在争夺市场份额；
而亚洲市场的情况比较特殊， 独立的专门提供第三方支付服务的行业尚未形成， 银行卡收单业务主要被金融机构包揽。
　　我国 POS 收单市场的发展历程
　　多年来， 国内大银行都是各自独立发展收单业务，一行一网，
一城多网， 一 柜多机，一机一卡现象普遍。 1994 年启动的“ 金卡工程 ”就是为了解决这一问
题，要各商业银行按照统一的业务规范和技术标准进行系统改造， 达到一城一网， 一柜一机，多行共享的联网通用目的。
中国银联成立后，设立子公司银联商务发展收单业务。通过专业化服务机构提供统一的收单服务，在一定程度上避免了银行卡收单市场的恶性竞争，解决了POS重复摆放问题。银联商务在拓展收单市场过程中，既可以为收单行提供专业化服务，也可以自己收单。在银联商务没有设立机构的很多小城市，则仍然主要依靠银行自行发展商户。有的地方则是多家银行和银联商务等专业化服务机构共同竞争收单市场。
长期以来我国一直存在重发卡轻受理的现象 限制了银行卡市场潜
力的充分挖掘，成为我国银行卡产业发展进程中面临的一大突出瓶颈。
　　从POS收单市场总体来看，存在持卡消费比例、用卡频率、商户普及率较低；发展不平衡，中小城市、农村地区受理环境较差，中小商户的拓展动力不足；相关法律制度建设滞后、产业扶植政策缺乏、市场不规模等突出问题。
　　POS收单市场发展不平衡主要表现为：从地域角度看，沿海经济发达地区的受理商户普及率和POS机具布放量要高于内地经济欠发达地区，受理商户和POS机具大都集中在大中城市，中小城市的布放量普遍很小；从行业角度来说，宾馆酒店、大型零售业等类商户受理银行卡比例较高，而石化、保险等大型行业商户以及与人民日常生活紧密相关的中小商户如医院、学校、交通等便民服务网点受理银行卡的比例较低；受理市场规模不足，POS投资缺口较大，部分地区、商户，酒店、大中型零售业商户存在POS重复摆放现象。
　　POS收单业务，作为银行卡体系运作终端环节、也是银行卡受理环境最重要的组成部分，一直是业界关注的问题。尽管随着银行卡业的发展，POS收单环境有了较大改善，但由于中国特殊的环境及稍微落后的产业，国内的收单市场发展尚不理想，整体发展速度和质量还远远达未到国际标准水平，因此中国的pos收单还有很大的发展空间，国内金融支付环境微妙的变化，将带来可贵的发展机会，因此各家第三方支付公司要监测国内金融支付环境的变化，把握宝贵机会
　　三、市场环境状况
　　经历了2年的跨越式发展后，我国第三方支付行业逐步形成了线下、线上多种支付方式并存的融合局面。诞生了一批以汇付、乐富支付、快钱、易宝、随行付、富友为领头的第三方支付企业，同时线下pos收单的市场竞争逐渐区域白热化。各家支付公司在线下POS收单业务上的深化拓展，一个立体多维、融合增值的线下线上支付形态逐渐形成。这也是第三方支付行业未来的重要发展方向，不仅覆盖投资理财支付服务，同时将业务范畴逐渐扩展至对B2B企业流动资金管理需求的满足。
　　备受关注的预授权事件
　　针对2013年底今年初发生的多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件，央行近日宣布对部分支付机构进行处罚。日，部分支付机构收到《中国人民银行关于银行卡预授权风险事件的通报》，通报内容显示，10家收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。
　　央行要求，其中八家机构从日起，全国范围内停止线下收单接入新商户。这八家支付机构分别为：汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通。另有两家需要自查的机构，分别为银联商务和广东嘉联。
　　四、如何选择合适的第三方支付公司进行合作
　　选择一家合适的支付公司的pos收单业务，不能仅仅从合作门槛、利润分成及设备供应价格3方面考虑，这也往往是很多pos服务商的思想误区，其实更重要的是要看整个支付公司平台的综合实力。打个比方，有些刚进入这个行业不久的支付公司，为了急于发展其业务渠道，往往会以超低门槛及高分润（有的甚至是100%分润），来吸引合作商合作，但鉴于整个平台本身的稚嫩性，及整体业务管理方面的不熟，很快pos服务商便发现自己被束缚了，开展业务机器困难。同时超低的门槛，导致一些劣质的服务商也会加入合作，这些服务商往往不能提供优质的服务给商户，导致整个第三方公司的品牌受损，间接损伤了其他服务商。
　　分润意味着服务商的利润高了，但同时第三方支付公司的利润少了，如果公司长期处于低利润状态，是没办法将大量资金投入技术研发，整个平台将停滞无法创新发展，也就意味着整个平台将做不长久。
因此建议，选择比较成熟的第三方支付公司来代理pos收单业务，是比较正确的考虑。
　　五、如何开展pos收单业务？
　　这里只讲几点需要注意的地方？虽然不起眼，但是很重要的细节，细节决定成败。
　　畅捷支付：/
　　畅捷支付POS机全国招商加盟热钱：400-079-9183
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。提升通话体验 小米Note将支持VoLTE功能
近期，移动曾经开了一个体验会向大家展示了旗下的VoLTE通话技术，但是当时支持的终端相对较少，同时需要较高的网络条件。根据最新的消息称，小米Note即将支持VoLTE通话功能，而实现该功能的方式很有可能是OTA系统升级。
随着一大波新款智能手机的正式发布，很多的用户注意到了VoLTE这个功能，该功能指的是用户可直接在4G网络下进行语音通话，而现有的4G网络技术并不支持该功能，因此在通话方面存在较长的接通延迟。因此，支持VoLTE功能的4G网络，也被运营商称之为4G+网络。那么，除了新款上市的机型以外，旧款机型有没有可能支持这一功能呢?答案是肯定的。根据最新的消息称，小米Note即将支持VoLTE通话功能，而实现该功能的方式很有可能是OTA系统升级。
据接近小米的消息人士透露，&继小米4c后，小米Note顶配版也已经支持VoLTE啦。&虽然该消息人士并未透露具体的实现方式，但考虑到硬件方面没有改动，那么此功能很有可能会通过系统更新的方式实现。值得一提的是，该消息源还放出了一张小米Note的通话截图，右上角显示该机确实处于4G网络。
由于每次拨通电话时，手机不用再将4G网络降至GSM网络，用户的等待时间大大缩短。作为通讯功能方面的改进，VoLTE功能也大大提升了智能手机的用户体验。
小米Note顶配版相比于标准版机型主要的区别，在与前者搭载了高通骁龙810处理器。从技术角度分析，小米Note顶配版具备实现VoLTE通话功能的硬件基础，之前之所以没有支持此功能，应该与该功能尚未正式推广有关。而随着中国移动以及中国电信对VoLTE功能的逐渐推广，未来也将有更多的机型实现对于该功能的支持。
（来源：IT168，如对本网转载内容、版权有异议，请联系我们: ）
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