分期平台贷款一旦逾期还款 违约金很高昂_新浪湖北_新浪网
　　疯狂的校园借贷
　　根据目前的报道，此次“裸条”借贷主要集中在大学生范围中。事实上，这并不是校园借贷第一次出事，就在3个月前，河南郑州一名大学生因为沉迷赌球，通过各个借贷平台借款60余万，最终难以负荷跳楼自杀。
　　据了解，目前互联网金融中的校园贷通常分为三种：一是专门针对大学生的分期购物平台，如趣分期、任分期等，部分还提供较低额度的现金提现；二是P2P网贷平台，用于大学生助学和创业，如投投贷、名校贷等；三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务。
　　在采访中得知，目前在大学生中最受欢迎的信贷服务主要是阿里推出的淘宝花呗和京东的白条购物。但是一方面，这些服务针对大学生的额度较小，一般是1万元左右；另一方面，由于这些信贷服务和个人征信挂钩，部分大学生会采取网贷平台来作为平时解决“燃眉之急”的办法。
　　北京部分高校的学生告诉《中国经济周刊》，平时在校园内、微信朋友圈、QQ群里经常可以见到类似“无担保、无抵押，当日放款”的贷款广告。借贷公司声称手续简单，无需任何抵押就能放款，少则几百元，多则上万元。记者通过学生提供的广告联系到一位张姓经理，询问如何贷款，对方告知只需提供身份证、学生证和一张银行卡，再留下老师、家长和同学的电话即可。
　　比起阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务，不论是针对大学生的分期购物平台，还是“无担保、无抵押，当日放款”贷款平台，这些贷款渠道虽然看起来简单快捷，同时也隐藏着巨大的隐患，其中一点就是高利率。
　　以目前在大学生分期中比较受欢迎的iPhone手机为例，如果使用京东白条分12期购买，一部售价5688元的手机每期需要支付500元左右，手续费在0.5%。但是如果通过大学里目前比较受欢迎的分期平台购买，每期只需要支付200元左右，但是利率在20%左右。也就是说，一部手机一年至少多支付了1000元。
　　不仅如此，这些分期平台部分还提供放款渠道，也就是说一旦发生违约，学生还可以通过借贷的方式来保证“月供”。《中国经济周刊》了解到，校园分期贷的年息通常高达20%以上。这类贷款一旦逾期还款，违约金也很高昂。一名曾经通过平台贷款的大学生告诉记者，在校园里，小额借贷有多种方式。除了通过网络贷款平台，还有信用卡借贷、私人高利贷以及抵押物抵押等方式。一些贷款平台甚至通过雇佣学生来进行推广。一些实在没有能力还款的学生，在几番威逼利诱下，甚至变成了这些平台的“下线”，通过微信、QQ、贴吧等多种渠道，向身边的同学推荐此类贷款。
　　“这些人平时就在校园里出没，对于你的老师、同学都很了解，一旦发生违约，就面临着将自己的财务情况公之于众的危险，很多学生最后都不得不向家长求助来支付巨额违约金。”该学生告诉《中国经济周刊》。
　　校园借贷如何监管
　　在采访中记者得知，采用校园借贷方式的大学生多数还是用来满足自己的购物消费需求。尤其是一些平时生活水平一般的学生，为了满足自己的虚荣心和购物欲望，忽略了自己实际上的还款能力，从而深陷债务危机。
　　事实上，有关大学生过度消费的问题早在2009年就已经引起了关注。此前曾经盛行一时的大学生信用卡业务频发坏账风波。2009年，银监会发文禁止银行向未满18岁的学生发信用卡，已满18岁的学生要成功申请信用卡，须经父母等第二还款来源方书面同意。
　　而就在今年4月，教育部联合银监会印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》要求，加大不良网络借贷监管力度。建立校园不良网络借贷日常监测机制，密切关注网络借贷业务在校园内拓展情况；建立校园不良网络借贷实时预警机制；建立校园不良网络借贷应对处置机制。但是记者在采访中得知，目前有关校园借贷的监管和处罚条例方面仍然接近于空白。
　　6月16日晚，卷入“女大学生裸条借贷”事件的网贷平台借贷宝在其官方微博发布声明指出，借贷宝拟对18~22岁在校大学生群体进行借贷额度限制。借贷宝在声明中强调，平台设定的最高借款利率为年化24%，符合国家法律规定。媒体报道的高利率应为借贷双方私下商定后，绕过平台监管，通过“返点”等方式实现，在平台上不可能实现。但是直到发稿前，记者在借贷宝平台上通过应用与出借人咨询时，仍然可以看到30%的年化利率。
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新浪地方站趣分期爆出天价逾期费 简直吓死宝宝了！
来源：亚洲财经
　　摘要：长沙某高校大二学生尹某，在校园网贷平台趣分期上借款6000元，因为逾期，加上滞纳金总共要还13000多元。
　　近日，湖南《百姓说话》栏目对校园网贷行业进行了深度报道，长沙某高校大二学生尹某，在校园网贷平台趣分期上借款6000元，因为逾期，加上滞纳金总共要还13000多元。
　　据了解，尹同学想出去玩，但是又不想找父母要钱，就直接在趣分期平台上申请了分期产品，但是贷款超出自己的还款能力，尹同学面临逾期不还要交滞纳金的情况，这不！不算不知道，一算吓一跳，原本借款本金才6000元，现在要还1.3万，尹同学表示实在是接受无能啊！
　　催债人员爆料，尹同学的遭遇并不是个案，他还曾遇到过借款9000元，一年下来滞纳金高达26000元的情况。面对这种利滚利收取天价滞纳金的方式，就连催债人员都直言，滞纳金在短短的时间滚到如此之高，简直太不合理，实在是看不下去了！
　　那么趣分期平台上的天价滞纳金究竟是怎么一回事呢？调查发现，趣分期收取滞纳金的方式原来是按未还款金额的1%来按天收费的！这种利滚利，不把人吓死才怪！
　　而其他业内知名平台如分期乐、爱学贷等大都是按当月应还金额的1%来收取滞纳金，同样是按天计费。如果用户从这三家公司借款一万元，分十期还款，每期还款1000元，如果从一开始就逾期，大体算来，一个月后，用户要向分期乐和爱学贷支付300元的违约金，而趣分期则要收取高达3000元的违约金，两种不同方式，竟相差了10倍！那么如果以大学生常用的12期，24期来计算，违约金差别就更巨大！
　　经过调查走访发现，校园贷现在长沙校园非常普遍。《2015大学生分期消费调查报告》调查结果显示，61%的大学生倾向于选择分期付款消费。现在有大小几十家平台专门针对学生提供消费信贷服务。由于费率不透明、逾期滞纳金过高，像小尹这样“中招”的同学并不罕见。
　　由此这就催生了专门面向大学生的追债行业。据催债人员说，每追回千元滞纳金，催债公司能获得两、三百元的收入，个别高级催收不择手段恐吓学生的现象也会存在。
　　趣分期如此高的滞纳金定价标准简直比高利贷还狠，普通的大学生一旦逾期，根本不可能偿还得了，那么趣分期在与大学生签约之时，可见并没有足够的风险提示。不知道大家是否记得，今年4月教育部和银监会联合下发的《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确指出要加强校园不良网络借贷平台的监管和整治，教育和引导学生树立正确的消费观念。
　　可此前曾有大学生因在贷款平台上借款百万，偿还不了而跳楼的新闻轰动一时。如今，趣分期又曝出天价滞纳金丑闻。由此可见，整治校园贷真的不能只停留在发文上了。希望这些平台能够提供真正为大学生着想的服务。
(责任编辑：曹萌)
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趣分期惊人违约金被指高利贷 超出法律规定上限标准
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此外，服务协议中还写明，如果用户累计拖欠趣分期本金、服务费、融资成本或违约金等费用达10日或以上，趣分期有权解除协议，并要求用户在还清全部未偿还款项的情况下，另向趣分期支付不低于未偿还价款总金额的30%作为违约金；而对这一部分未偿还价款和逾期违约金再次延长支付的话，每延迟1日，趣分期还要加收未偿还价款加逾期违约金之和的1%另行作为违约金。
逾期的6000元借款，14个月后，变成了共计13354.8元的还款本金加逾期费。这数目，让还在湖南省长沙市某高校读书的大二学生尹力（化名）怎么也不能接受。而他借款的平台，则是近两年在大学生群体中日益流行的校园分期网站——趣分期。法律专家在接受法治周末记者采访时表示，在校园分期购物网站借款并逾期、无法按时偿还，由此发生一定的逾期费用，是对借款人违约的一种惩戒和警告；但是，逾期费用不得超过我国相关法律法规所规定的上限标准，否则无效，将得不到法律的保护与支持。逾期费用超过本金并非个案成立于2014年3月的趣分期，据其官网介绍，是“深受中国年轻人喜爱的分期购物商城”，“致力于为年轻人提供分期购物服务”，已覆盖全国所有高校，“领跑校园分期市场”。尹力告诉法治周末记者，日，他第一次在趣分期平台的“趣白条”服务中借款2000元，由此开始了这段“闹心”的经历。“当时借这2000元，主要是为了跟同学出去玩，又不想直接问家里要这些钱，想着以后靠自己慢慢还。”尹力表示，由于平常没有收入来源，这笔钱也就一直没还上，之后只能在趣分期上再次借钱还款——就这样，拆了东墙补西墙，一直到2015年12月，尹力前后一共在趣分期上借款6000元。“这段时间，我也一直在陆陆续续还款，总共还了5733.38元。但由于无法按时全额还款，因而造成了逾期。”尹力说，刚开始，他并不知道逾期后要多还多少钱，直到今年3月底，趣分期的工作人员与催债公司人员一同来学校上门找到他，让他写下还款保证书，再偿还本金加逾期费用共计4000元，便与他了结此前所有欠款。在还清这笔4000元的费用后，本以为不用再为欠钱而苦恼的尹力，登录趣分期账户后，电子账单上显示他还须偿还3621.42元。“这样算下来，我借款6000元，一年多之后却要还13354.8元，利息和逾期费用太高了，简直就是高利贷‘利滚利’的还款计算方式，太吓人了，我怎么承受？”尹力问。尹力的经历并非个案。法治周末记者了解到，来自山东某高校的王博（化名）在110法律咨询网上发帖求助，他在趣分期上借款3000元，逾期128天后，仅逾期费用便高达3500元；而来自北京某高校的孙明（化名）则表示，他在趣分期上借款1000元逾期两个多月后，需偿还的金额接近2000元。以“所有未偿还价款”计算逾期费在《趣分期服务协议》（以下简称服务协议）中，法治周末记者找到了趣分期有关逾期费用的计算标准。服务协议的第6条“违约责任”中写道：“您若未能依本协议的约定按时支付相应款项，则须向甲方支付逾期违约金。逾期违约金的金额按您所有未偿还价款总金额的1%为日息进行征收（不到1日按1日计算）。”此外，服务协议中还写明，如果用户累计拖欠趣分期本金、服务费、融资成本或违约金等费用达10日或以上，趣分期有权解除协议，并要求用户在还清全部未偿还款项的情况下，另向趣分期支付不低于未偿还价款总金额的30%作为违约金；而对这一部分未偿还价款和逾期违约金再次延长支付的话，每延迟1日，趣分期还要加收未偿还价款加逾期违约金之和的1%另行作为违约金。对于趣分期这样的逾期违约金计算方式，某网络消费信贷从业人员吴清（化名）告诉法治周末记者，这个标准，远远高于业界其他校园网络信贷平台的逾期违约金标准。法治周末查询了分期乐、爱学贷、名校贷这3家校园网络信贷平台的服务协议，其中对于逾期违约金的计算标准，都有着明确规定：在分期乐和爱学贷上，用户分期还款逾期的违约金，为按逾期天数每日收取每期应付未付款项的1%；在名校贷上，用户逾期还款的要支付违约金和罚息，违约金每日以到期应付未付金额的0.5%计算，罚息以中国人民银行同期贷款利率的4倍计算。“趣分期与其他几家平台之间的最主要区别在于，趣分期并未区分到期欠款和未到期欠款，而是以所有未偿还总金额来计算违约金。这就意味着，一笔分期支付的款项，即便其中只发生了一期逾期的情况，那么用户之后还未到期的欠款，也将被收取违约金。”吴清说。吴清举例，以用户借款10000元、分期10个月来计算，如果用户在第一期还款时便发生逾期，那么按照趣分期的逾期费用计算标准，逾期违约金的计算基数为用户所有未偿还金额即10000元，而其他平台的逾期违约金计算基数为当期未还款的1000元。“仅此一项，便有10倍之差，这还不包括趣分期规定用户拖欠费用10日以上而追加的其他惩罚措施。”吴清表示。对于趣分期逾期费用的计算标准，法治周末记者联系采访了趣分期的工作人员。该工作人员表示，已经将记者的采访内容反馈给对应负责人，之后会联系记者就相关问题进行回复。但截至记者发稿时，法治周末记者并未收到趣分期方面的回复。逾期违约金不得超过法定上限“对于用户的逾期行为，校园网络信贷平台收取一定逾期费用无可厚非。但逾期费过高，就违背了设置这一警示性规则的本质了，更不能将逾期费作为盈利的手段。”吴清表示，过高的逾期费，导致大学生无力承担，也会对整个校园网络信贷市场造成负面效应，影响整个的健康发展。京师律师事务所互联网法律事务部主任、高级合伙人左胜高告诉法治周末记者，关于校园网络信贷平台向用户收取逾期费用的标准，我国法律有着明确的规定。左胜高指出，日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第30条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”“按照我国合同法第114条的规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”中伦律师事务所律师周拯表示，对于用户在趣分期上遭遇的过高逾期费用问题，除了可以适用最高人民法院有关民间借贷的相关司法解释外，还可以适用我国合同法上有关违约金的相关规定。“违约金最核心的原则，是要坚持以补偿性为主、惩罚性为辅，即要根据当事人的违约行为所造成的损失，来计算合理的违约金，不得过高或者过低。”周拯说。而在违约金的计算标准上，《最高人民法院关于适用〈人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第29条第二款明确规定，当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第114条第二款规定的“过分高于造成的损失”。“需要注意的是，违约金的计算标准，一般为‘损失’的30%。因而当用户在趣分期上借款发生逾期的情况下，趣分期应当衡量其受到的损失，进而确定用户应当承担的违约金。”周拯表示，从趣分期的商业模式来看，由于趣分期在向用户发放贷款后，会将相应债权在P2P平台上作为标的转让给平台投资者，并在债权转移的过程中约定了逾期还款的违约责任（借款利率的基础上上浮20%计收逾期罚息给出借人和按0.01%/日计付罚息给P2P平台方），因而趣分期用户逾期违约所造成的损失，主要包括逾期利息、预期可得利益，以及趣分期在P2P平台上进行债权转让、因用户无法按时还款所造成的违约金等。“不论如何计算，像尹力这样借款6000元最终还款1.3万元、违约金超过本金的情况，肯定远远超过了违约金的合理标准。”周拯表示。周拯介绍，按照合同法第114条的规定，当事人双方约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。“趣分期与用户之间在服务协议中规定的违约金计算标准，实际上是一种格式合同条款，由于消费者无法协商修改、在法律上处于不平等的地位，因而在合同订立时显失公平的情况下，可以通过司法途径来维护自身的权益。”周拯建议。建立校园不良网络借贷日常监测机制校园网络信贷消费的风靡，我国相关监管部门也不断重视其中的风险问题。4月15日，教育部、联合印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，整治校园不良网络借贷。其中明确提到，部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导学生过度消费，甚至陷入“高利贷”陷阱，侵犯学生合法权益，造成不良影响。“校园网络信贷平台要严格遵守校园贷的管理规定和逾期费用最高限规定，坚守商业底线和商业道德，不为抢占市场夸大宣传、不利用信息和地位的不对称欺诈误导。”左胜高表示。网上交易保障中心副主任乔聪军认为，大学生是互联网环境下的一个特殊群体，由于大学生本身没有收入来源，在涉及网络信用消费的场景中，校方与政府应当做好对大学生的安全教育工作，让学生更加了解网络信用借贷，避免应盲目、过度消费造成还款压力过大。“大学生在选择网络信贷产品时，一定要认真阅读服务协议，保护自己的合法权益。一旦发生问题或纠纷，要积极寻找校方和法律专业人士进行沟通解决，避免采取过激的行为。”乔聪军表示。吴清告诉法治周末记者，校园网络信贷平台环境的净化，除了我国有关监管部门的关注外，加强行业自律也是必不可少的途径。法治周末记者了解到，4月25日，国内几家主要的校园市场消费金融服务商分期乐、爱学贷、优分期等联合宣布，将发起成立校园信用联盟，并向校园分期行业发出自律公约倡议书，呼吁行业加强用户信息共享、强化行业自律，保护消费者利益，以促进行业健康发展。在自律公约中，“合理设置违约金和逾期费率，设定逾期费率封顶额，各项费率透明公示”，成为行业倡导的主要内容之一。“互联网时代的治理，一定要自下而上，让处于行业中的每个人都参与进来，这样的监管才能落到实处。”乔聪军表示。法治周末趣分期惊人违约金被指“高利贷”法律专家指出，网贷平台的逾期违约金，总额不得超过我国法律规定的年利率24%上限标准　对于趣分期这样的逾期违约金计算方式，某网络消费信贷从业人员吴清(化名)告诉法治周末记者，这个标准，远远高于业界其他校园网络信贷平台的逾期违约金标准。 09:55趣分期的三大原罪 “冒名注册”显现风控漏洞校园分期平台趣分期因高额罚息再度被推到风口浪尖。据北京商报记者了解到，此前趣分期逾期违约金金额按所有未偿还价款总金额的1%为日息进行征收（不到1日按1日计算）。事实上，校园分期平台遭到诸多争议，来源于其本质上向没有偿还能力的学生放贷的模式。 07:4054名大学生陷“分期购”诈骗 涉案金额超百万元只需提供自己的身份信息给他人在分期网站上购买手机，由他人负责还款，便可轻松赚得每单500元至1000元的“好处费”，这种看似“美差”却暗藏陷阱。经进一步调查，民警分析犯罪嫌疑人为逃避法律制裁故意使用假身份，并确定二人的真实身份分别为胡某、张某，于3月17日、3月18日分别将胡某、张某抓获，并将二人刑事拘留。 08:53代省长尹力：四川首破3万亿“按照规划，到‘十三五’末，四川省地区生产总值将再上一个万亿台阶，达到4.2万亿元。” 要达到此目标，尹力强调，“十三五”期间，务必以“壮士断腕”的决心，促进该省发展方式从规模速度型向质量效益型转变，结构调整从增量扩能为主转向调整存量、优化增量并举，发展动力从主要依靠资源和低成本劳动力等要素投入转向创新驱动，加快形成。 15:36大学生网贷3000支付违约金2200 直呼太坑人济南一高校大三学生孙浩(化名)表示，在网络贷款公司贷款3000元，逾期后不仅被追债闹到学校，还收到法院的判决书，额外还需支付2200元的违约金。事实上，很少有网贷平台会主动提醒借款学生，合同中有关于违约金、服务费的详细标准的规定。 09:49提前还房贷不应交违约金（身边事）提前还贷打乱了银行的资金安排计划、预期收益，因为资金沉淀在银行，银行承担着利息成本，而重新放贷一则。 07:09信用卡透支利率设上下限 违约金将代替滞纳金同时，《通知》取消超限费，并规定发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息，减少了持卡人利息支出。 央行有关负责人表示，新政策将有利于保障持卡人知情权，尊重持卡人选择权，并保护持卡人资金安全，有利于激发信用卡市场活力，促进市场充分竞争，推动信用卡。 07:01明年起信用卡透支利率设上下限 违约金将代替滞纳金同时，《通知》取消超限费，并规定发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息，减少了持卡人利息支出。 央行有关负责人表示，新政策将有利于保障持卡人知情权，尊重持卡人选择权，并保护持卡人资金安全，有利于激发信用卡市场活力，促进市场充分竞争，推动信用卡。 09:03
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