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发布时间： 12:48:44
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微信公众号恒丰银行工作人员乌龙贷款2000万致企业贷款碰壁资金链断裂
发布者：liaowh&&&&&来源：网络转载
　　据报道，2014年恒丰银行风控措施如同虚设，前董事长暗箱操作致银行成37亿元融资违约案买单者。于2011底开始，恒丰银行还为为负巨额债务企业提供融资12亿元，银行决策遭质疑。今年，恒丰银行又被曝出银行工作人员工作疏忽，乌龙贷款2000万致企业贷款碰壁资金链断裂。　　一、恒丰银行乌龙贷款，致企业资金链断裂　　据报道，青岛一企业法人代表任先生反映称，其公司信用记录凭空显示在恒丰银行青岛分行贷款2000万元，尽管后来银行消除了这份乌龙贷款记录，但公司上了各家银行的黑名单，信用状况受到严重影响，原本合作良好的银行纷纷降低了贷款额度或拒绝贷款，导致其公司资金链断裂，只能暂时停工。　　任先生表示，&两家合作多年的银行都抽贷了，一家从600万减到290万，一家从400万减到260万，还有一家银行直接表示贷款到期后不再放贷给他们。&任先生说，以前他与这些银行的合作都很好，这件事发生后有银行的工作人员就告诉过他不再贷款给他的原因，就是他隐瞒了2千万贷款，恒丰银行消除记录不管用，除非人民银行出具证明。任先生表示，因为缺乏资金，他的工厂只好暂时停产，因此他希望恒丰银行青岛分行能对此事负责，&贷款给我或者赔付我的相应损失。&　　后绪，恒丰银行青岛分行工作人员表示，由于工作疏忽，误将某企业的贷款卡号码在银行信贷管理系统中录入成任先生担任法人公司的贷款卡号，致使该公司在银行信贷管理系统中多了2000万元贷款记录;事发后银行已在第一时间消除错误信息，经核查不存在影响该公司在他行授信业务和客户关系的情况，该公司资金链断裂与恒丰银行无关。　　二、风控措施如同虚设，原是前董事长暗箱操作　　2014年，恒丰银行37亿元融资违约案引起市场关注。据报道，成都门里投资有限公司(下称&门里投资&)和北京中伍恒利投资发展有限公司(下称&中伍恒利投资&)因无法偿还2013年向天津银行济南分行、天津滨海农商行融资的3笔表外业务，最终由恒丰银行代偿了本息合计40亿元的融资。　　成都门里及其关联企业中伍恒利投资为借款人，以定向资管计划为渠道从他行取得资金，恒丰银行承诺，若借款人到期不能兑付，由恒丰银行为其代偿。实际上，恒丰银行也最终成为了这几笔业务的买单者，而银行落到手里的仅仅是专项资管项目的抵押物--恒丰银行股权。　　&从这笔业务来看，兜底方是恒丰银行，也可以看作是项目主导方，而天津银行济南分行、天津滨海农商行则仅仅是通道。& 一家股份制银行人士称，按照银行相关规定，银行股东不能用该行股权作为抵押来进行融资，但是这笔业务明显绕开了这项规定，存在比较明显的灰色地带。　　蹊跷的是，如此规模巨大的融资，恒丰银行采取的风控措施却如同虚设。从表面上看，恒丰银行公司治理制度完备，设有董事会、监事会和高管层等完整体系。其监事会也对关联交易进行了审查，并作出了报告期内没有发现违背公允原则或损害该行及股东利益的行为。　　在此情况下，上述37亿元巨额关联融资，又是如何绕过业务审批和风控流程发生的?据报道，上述业务是由恒丰银行前任董事长姜喜运，直接安排人员操作，并未经过相关决策和风控程序。此后10月23日，烟台市纪委监察局网站发布公告称，恒丰银行原董事长姜喜运涉嫌严重违纪违法，正接受组织调查。　　三、为负巨额债务企业提供融资 决策存疑点　　据报道，从2011底开始，恒丰银行为华越置业融资12亿元左右。而华越置业早已债台高筑，陷入多起司法纠纷中，其主要资产金华世贸中心的在建工程、房产部分已被抵押、查封。据粗略计算，华越置业已暴露债务规模超过40亿元。即便剔除元利担保部分，仍然高达28亿元左右。其中，恒丰银行是华越置业最大的债权人。这也暴露出了恒丰银行在此过程中存在的决策疑点。　　公开信息显示，金华世贸中心囊括金华市福泰隆以南、李渔路以北、兰溪街以西、雅苑小区以东最繁荣的商业片区，2009年被浙江省发改委列为全省重点服务业项目，也是金华市2009年、2010年重点建设项目。实际上，该项目确实一路麻烦不断。金华世贸中心开工建设后，华越置业即在未经许可的情况下，擅自变更规划，增减项目建设面积，将建设面积由23万平方米，增加到28万平方米，超建面积约4万平方米。　　但此事被部分业主发现，并向相关部门连续举报。该项目甚至在网上被称为&金华市最牛违建&，全国多家媒体都曾报道此事。2011年6月，金华市政府多次召开协调会研究，最后做出没收违法建筑面积，并给予罚款的处罚。更为致命的是，在项目建设过程中，金华世贸中心土地使用权和部分资产，还被多次查封。　　多名受访人士均称，在恒丰银行2011年向华越置业融资之前，上述情况就已发生。根据获得的资料，华越置业及相关企业，从恒丰银行融资时间大概在2011年至2014年之间。　　拓展阅读：　　?　　　　
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文章评论&&&&
微信公众号投贷联动银行有哪些什么时候公布 恒丰银行首批入选
银监会副主席曹宇3月8日表示，投贷联动进展很顺利，首批试点很快就要公布，将会选择符合条件的商业银行进行试点。入选试点的条件之一就是银行总部所在地必须有国家级高新园区。名单已基本确定，恒丰银行入选了首批试点银行，其所在的银行则还在争取纳入试点。
& & & & &投贷联动&作为助推创新创业的金融动力，被首次写入2016年政府工作报告后，有望很快启动。
　　据上海证券报报道，银监会副主席曹宇3月8日表示，投贷联动进展很顺利，首批试点很快就要公布，将会选择符合条件的商业银行进行试点。
& & & & & & & & & & & & & & & & & & &&
　　对此，一银行高管向澎湃新闻透露，入选试点的条件之一就是银行总部所在地必须有国家级高新园区。该高管同时透露，名单已基本确定，恒丰银行入选了首批试点银行，其所在的银行则还在争取纳入试点。
　　所谓&投贷联动&，按照银监会主席尚福林3月6日讲话透露的信息;银行投贷联动的基本想法是，支持银行采用成立类似风险投资公司或基金的方式，对创新企业给予资金支持，并建立在严格的风险隔离基础上，以实现银行业的资本性资金早期介入。同时，这些资金进入后，银行对企业的情况比较了解，银行信贷资金也可以更早一点介入，相当于在资本和信贷两方面都扶持。
　　也就是好，一旦正式公布试点银行名单，这些银行可能就通过成立子公司或基金的方式来进行投资，以规避《商业银行法》有关银行不得直接投资企业的规定。根据《商业银行法》，除非另有规定，商业银行不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。
　　当然，这次试点实际也得到了国务院的支持。早在2月3日，国务院常务会议就明确提到，要选择金融机构试点开展投贷联动融资服务。
　　实际上，投贷联动去年3月就出现了国务院文件中。《关于深化体制机制改革加快实施创新驱动发展战略的若干意见》(以下简称《意见》)，《意见》第十二条指出，&完善商业银行相关法律，选择符合条件的银行业金融机构，探索试点为企业创新活动提供股权和债权相结合的融资服务方式，与创业投资、股权投资机构实现投贷联动。&
　　而在2015年6月的国务院常务会议上，投贷联动也被确定为支持创新创业的重要举措。
　　实际上，目前国内银行普遍采用与其他风险投资机构合作的模式，和PE/VC、天使基金等搭建批量服务平台，变相实现投贷联动。但是这种方式，银行缺少外部控制权，如果合作机构投资失败，会使外部风险蔓延，造成银行的损失。但同时也必须看到，投行业务对于银行而言是个新业务，缺乏足够的经验，和PE/VC、天使基金等合作有助于了解这个业务。
　　浙商银行分析师杨跃分析，如果商业银行成立风险投资公司或私募基金，则可以直接分享高成长性的企业的发展，相比不断缩小的利差，&投资&业务可以为银行带来更大的利润空间，可以获得原来无法获得的客户，抓住未来可能成为主流产业的公司。
　　银行从事PE业务，更容易使银行获得更多潜在业务，包括企业的潜在借贷、并购、证券承销等业务;相比独立的PE机构，也更容易获得更好的交易条款。
　　他认为，若商业银行设立子公司直接投资，相当于设置了最后一道防火墙，和母公司隔离了风险，这也是美国银行综合经营的做法。
　　但是在银行坏账率不断走高、利润空间缩小的今天，如果银行从事高风险的投行业务，一旦失败，会给银行带来更大的亏损，这也是银行不得不考虑的问题。
　　杨跃分析，商业银行必然要在&安全性、收益率、流动性&中权衡，出于对风险的厌恶，更加可能会选择技术比较成熟的公司，比如行业龙头、区域龙头等公司。对于当前形势下的全球市场来说，银行向混业经营方向扩张，是否有利于银行业增长利润，存在巨大的不确定性，这将更加考验银行的经营。
责任编辑：武计苹
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恒丰银行“恒信快贷”破解中小微企业融资难
&&来源：云南网
云南网讯（记者 杨之辉）从提交全套资料到贷款获批，仅8个小时，云南某汽车销售服务有限公司便通过恒丰银行昆明分行的“恒信快贷”获得了100万元的纯信用贷款。作为该行首笔“恒信快贷”业务，其正式落地也为云南省中小微企业开启了便捷融资的新模式，
为破解中小微企业融资题，恒丰银行信贷工厂推出了创新金融产品“恒信快贷”。与普通信贷产品不同，“恒信快贷”一是采用批量审批方式，高效快捷，8小时即可完成审批；二是额度时效长，最长贷款期可达1年；三是还借方便，可通过网上银行24小时随时随地提取或还款；四是计息方式灵活，利息按实际使用期限计算，有效降低了企业融资成本；五是无需质抵押物，为纯信用贷款。
恒丰银行昆明分行相关负责人表示，基于对企业历史数据的分析和挖掘，比如企业的银行流水等，银行可以实现主动筛选客户提供授信，有利于提高对中小微企业的金融服务覆盖。
责任编辑: 关喜如意
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