发帖人是女婴父亲，刚以难民身份进入德国。
经过铁路菜市的火车速度很慢，很远就要鸣笛示意。
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　　融资租赁，一个“借鸡下蛋，卖蛋还钱，最终得鸡”的行业，在中国历经30多年发展，终于进入飞速发展期。我国融资租赁行业的企业现状如何？选择融资租赁公司时，应该如何判断该公司的实力？今天阿信就跟大家来探讨一下这个问题，教您通过4大方法、14大维度，全面判断一家融资租赁公司的综合实力。
　　本文部分内容来自知乎答主：郑敦元在【怎么判断一家融资租赁企业实力如何？】中的回答，以及范琨：《我国融资租赁发展现状及存在的问题调查报告》（《夸克融资租赁》 日），已获作者授权，转载请注明出处。
　　一、融资租赁是啥？
　　融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。
　　如果你还不懂，可以参考知乎网友余如业对融资租赁的形象比喻：“借鸡下蛋，卖蛋还钱，最终得鸡。”
　　二、融资租赁的黄金时代？
　　我国融资租赁行业历经30多年的发展，在近年来进入飞速发展期。在经济发展方式转变与结构调整的经济环境中，国家、地方的扶持政策不断加码：2015年国务院总理李克强8月26日主持召开国务院常务会议，确定加快融资租赁和金融租赁行业发展的措施，更好服务实体经济。另外，支撑融资租赁行业发展的会计、监管、税收、法律“四大支柱”不断完善，融资租赁行业的发展随之进入“黄金时代”。截至2016年第一季度末，国内三类融资租赁数量已突破5000家。
　　然而，随着宏观经济进入“新常态”，融资租赁行业也随之出现增速放缓、利差收窄、不良风险暴露的问题。加上行业盈利模式的高度透明、产品严重同质化，融资租赁行业的这5000余家企业也呈现出良莠不齐的局面。
　　范琨在《夸克融资租赁》 日发布的《我国融资租赁发展现状及存在的问题调查报告》中，对融资租赁行业的发展现状进行了分析，由此项调查报告，范琨得出如下结论：我国融资租赁行业面临着如何在机遇与挑战并存的环境下，进行经营特色转型、资产配置重构和风险偏好的调整。（查看融资租赁行业最新发展现状分析，请移步文末的《我国融资租赁发展现状及存在的问题调查报告》节选）
　　三、如何精准判断融资租赁公司实力？
　　每个行业都有自己的行业权威统计数据，其中包含了行业整体发展情况，以及各强势企业的整体实力和运营情况。然而融资租赁行业处于多头监管的现状，且处于高速发展期，类似上文中提到的《我国融资租赁发展现状及存在的问题调查报告》在融资租赁行业比较少见，因此就造成了对整个融资租赁行业和其中某一家公司的运营情况不透明的情况。那从5000多家融资租赁公司中选择合作伙伴时，如何来精准判断一家融资租赁公司的实力？今天，阿信就教您通过4大方法，14大维度，全面判断一家融资租赁公司的综合实力。
　　1、查资本
　　查询途径：信用视界、全国企业信用信息公示系统
　　融资租赁公司的注册资本是十分重要的信息。融资租赁是资本密集行业，受杠杆率限制，公司注册资本的多少直接决定了其业务规模。
　　图片来源：信用视界
　　2、查注册时间
　　查询途径：信用视界、全国企业信用信息公示系统
　　注册时间越早，有成熟的业务模式、盈利模式和市场渠道的可能性就越大。2014年以来，融资租赁行业崛起，新注册的公司非常多，但这些新公司的业务和赢利能力却需要慎重考察。
　　图片来源：信用视界
　　3、查股东
　　查询途径：信用视界、全国企业信用信息公示系统
　　查股东是“查”的过程中最重要的环节。融资租赁公司的股东构成和各自所占的股份比例、认缴资本和实缴资本额，可以反映出该公司的实际控制人及其资金实力。通过关联关系和企业图谱，还可以看出其股东公司以及股东投资的其他公司的运营情况。
　　融资租赁是资本密集行业，股东的实力决定了该公司的长线发展能力和扩大资产规模的能力。若融资租赁公司的股东是资金实力雄厚、资源丰富的银行、投资、担保公司，或本身有设备销售需求的生产制造企业、设备厂商，它就存在着得天独厚的资源优势，发展前景也会比较乐观。
　　图片来源：信用视界
　　4、查上市公司公告
　　查询途径：信用视界、深圳证券交易所、巨潮资讯网
　　若一家融资租赁公司在运营一段时间后，取得了与上市公司的合作项目，就从侧面反映了该公司获得了市场认可。另外，我们也可以通过上市公司所发布的公告大概估算出该上市公司与融资租赁公司合作项目的大体额度、保证金、手续费、利率、租金等费用细节，整体的投资收益率也可以估算出来，从而估算出其融资成本的高低。另外，这些上市公司公告也有利于该融资租赁公司在后续业务开展过程中的宣传推广，争取更优质的客户。
　　图片来源：信用视界
　　5、查融资登记信息
　　查询途径：中征动产融资（权属）统一登记平台
　　一家融资租赁公司在业务逐渐成熟后，会与银行展开合作，通过银行贷款和融资租赁项目保理的方式来融资，此时，我们就可以从中登网上查询这些登记信息。这些登记信息反映了融资租赁公司的应收账款质押和转让登记的记录。从融资租赁公司与银行的合作关系以及该银行的实力，可以侧面反映出这家融资租赁公司在银行方面的接受程度。
　　从中登网提供的融资租赁主合同的的债务人、主合同金额和质押/转让金额，以及融资租赁公司与最终债务人签订的《融资租赁合同》等合同信息，可以反映出承租人的实力、融资租赁合同金额、合同条款合规性和风控措施完备性，更可以从侧面反映该公司租赁公司的专业程度。
　　如果将上市公司关于融资租赁业务的公告和中登网上的融资租赁应收账款质押信息做一个统计、汇总和分析，大体可以看出这家融资租赁公司的业务开发能力和在银行的后续融资能力，这是一家初具规模的融资租赁公司后续发展至关重要的考察指标。
　　6、查诉讼判决信息
　　查询途径：信用视界、中国裁判文书网
　　融资租赁行业属于交易风险高发行业，一般来说，融资租赁公司业务开展到一定程度之后就会暴露出一些风险，涉及的可能有有关租赁物产品质量的诉讼、有关承租人租金逾期的诉讼等。一家融资租赁公司永远不出现承租人违约、不出现违约之后采取法律措施收回租金、租赁物的情况是不可能的，关键是要分析这家融资租赁公司在承租人违约时，是否前期做好了风险控制措施，风控条款是否齐全，在风险发生后是否及时采取有效措施控制风险和收回投资。
　　这部分的信息大多反映了对一家融资租赁公司不利的信息，要么是在交货付款阶段出现的纠纷、要么是租金逾期和坏账方面的纠纷，由这些信息可以看出这家融资租赁公司经营的现状和面临的风险。
　　图片来源：信用视界
　　1、看公司官网
　　一家融资租赁公司的官方网站是可以仔细研读的，打开其官方网站，浏览其上面的各个栏目和菜单，一般都能得到这家公司的股东情况、管理团队情况、业务模式、业务范围和领域等等这些信息。
　　一个公司网站的首页一般包含了公司的介绍和业务的范围。进入其公司介绍页面，查看其官方介绍，再查看其业务范围，一般来说，官方网站上所列示的这些业务范围，也就是融资租赁公司实际业务开展过程中重点开拓的领域，目前融资租赁公司专注的业务领域多有不同，从高速公路、机场等基础设施到教育、医疗设备、纺织机械、工程机械等设备都有涉及，不同融资租赁公司侧重点不同，从其业务范围和形式来看可以看出其未来一段时间的发展模式。
　　2、看网站新闻
　　公司新闻是很有可能被遗漏的部分。一般来说，一家公司网站的新闻中心会公布这家公司所操作过的项目、所签订的大的合同、所合作的大的合作方，还有公司大的一些变动信息等，这些信息收集、汇总、分类起来，实际也就验证了其事业疆域里所列示的业务范围，同时可以通过其项目、交易对手、交易对手所处区域、项目完成的时间，分析其公司业务开展情况。
　　图片来源：某融资租赁公司官网
　　1、搜公司新闻
　　搜索途径：信用视界、搜索引擎
　　信用视界的企业主页中，会收录企业最新的新闻信息，另外，您也可以通过搜索引擎（百度、谷歌等）获得与该公司有关的新闻，获取公司的最新发展动态和正负面舆论信息。
　　图片来源：信用视界
　　2、搜招聘信息
　　搜索途径：信用视界、搜索引擎、智联、51job、中华英才等
　　招聘信息反映了一家企业的人才缺口、运营现状、以及预期发展方向，另外，一家公司的招聘启事中的职位要求、薪酬水平均可侧面反映出该公司的实力及正规程度，是一个不可忽视的考察指标。
　　图片来源：信用视界
　　3、搜网络帖子、问答
　　百度贴吧、百度知道、百度口碑、知乎问答中均可搜索到一些关于目标公司的口碑评论，可用以侧面了解目标公司的现状、口碑和评价。
　　1、监控信用风险
　　监控途径：信用视界――信用监控
　　如果要持续观察一家融资租赁公司的运营状况和潜在风险，又不想耗费大量时间和精力，就需要使用一套成形、自动的企业监控系统。信用视界新推出的信用监控系统可以很好地满足这方面的需求。信用监控中的信息维度涵盖了本文中大部分的查询手段和搜索手段，为用户提供目标公司的注册信息、司法信息、经营异常、上市公司公告、新闻报道、网站、商标、专利、招聘等多维度的信用信息监控，通过邮件、短信等方式进行变动信息和风险信息提醒，省时省力。若要选择与一家融资租赁公司长期合作，除了前期的考察，在合作中对其进行风险监控也是规避风险不可省略的一个重要动作。
　　图片来源：信用视界
　　2、通过RSS监控新闻
　　监控途径：信用视界信用监控、RSS工具
　　信用视界信用监控中的新闻监控是一大新闻监控手段。如果要对一家公司进行持续的跟踪、记录、分析，可以利用RSS工具进行新闻订阅，再利用RSS阅读器进行阅读。
　　图片来源：信用视界
　　3、形成个人资料库
　　监控途径：个人资料库
　　对于个人而言，可以建立自己的一个相关公司的数据库，把自己感兴趣的融资租赁公司或者日常搜集到的有关融资租赁公司的资讯和信息，统一汇总、分类、统计和分析，形成自己的一个资料库以备日后需要。
　　附：《我国融资租赁发展现状及存在的问题调查报告》节选
　　范琨在《夸克融资租赁》 日发布的《我国融资租赁发展现状及存在的问题调查报告》中，对融资租赁行业的发展现状分析如下：
　　（一）企业户数。
　　截至2015年底，全国在册运营的各类融资租赁公司（不含单一项目融资租赁公司）金融租赁、内资租赁、外资租赁三类融资租赁企业总数约为4508家（截至2016年一季度末三类融资租赁企业户数已到达5022家），比上年底的2202家增加2306家，总增幅达104.7%。其中，金融租赁47家，同比增长56.7%；内资租赁190家，同比增长25.0%；外资租赁4271家，同比增长111.4%。
　　（二）注册资本金。
　　2015年底，租赁行业注册资本金统一按人民币计算，约合15165亿元，比上年底的6611亿元增长8554亿元，增幅为129.4%。其中，内资租赁为1027亿元，增加188亿元；金融租赁为1358亿元，增加386亿元；外资租赁约为12780亿元，增加约7980亿元。
　　（三）业务合同余额。
　　截至2015年12月底，全国融资租赁合同余额约4.44万亿元人民币，比2014年底的3.2万亿元增加约1.24万亿元，增长幅度为38.8%。其中，金融租赁合同余额约1.73万亿元，增长33.1%；内资租赁合同余额约1.3万亿元，增长30.0%；外商租赁合同余额约1.41万亿元，增长56.7%。截至2015年底，全国融资租赁合同余额约为4.28万亿元，比上年底的3.20万亿元增加1.08万亿元，增幅为33.8%。
　　（四）资产规模。
　　据不完全统计，截至2015年末，全国主要40家金融租赁公司，资产总额16314.25亿元，负债总额14388.39亿元，所有者权益1925.86亿元，实现净利润177.51亿元。2015年，金融租赁公司通过融资租赁服务积极支持高端装备制造、节能环保、新能源等国家战略性新兴产业以及“三农”、小微企业等重点领域和薄弱环节，经营情况和资产质量保持良好。
　　由此项调查报告，范琨得出如下结论：我国融资租赁行业面临着如何在机遇与挑战并存的环境下，进行经营特色转型、资产配置重构和风险偏好的调整。
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客服热线：86-10-
客服邮箱：融资租赁在中国是一个新兴的行业。它是设备融资模式、设备销售模式、投资方式的创新，不仅在各交易主体之间实现新的权责利平衡，为客户提供了新的融资方法，而且成为交易主体优势互补、配置资源的机制和均衡税务的理财工具。
随着融资租赁的发展，融资租赁公司的业务模式也逐渐增多，但是融资租赁公司的业务模式以下列12种为主，其中前5种为基本模式，后7种为创新模式。
直接融资租赁
直接融资租赁，是指由承租人选择需要购买的租赁物件，出租人通过对租赁项目风险评估后出租租赁物件给承租人使用。在整个租赁期间承租人
没有所有权但享有使用权
，并负责维修和保养租赁物件。适用于固定资产、大型设备购置；企业技术改造和设备升级。
售后回租是承租人将自制或外购的资产出售给出租人，然后向出租人租回并使用的租赁模式。租赁期间，租赁资产的所有权发生转移，承租人只拥有租赁资产的使用权。双方可以约定在租赁期满时，由承租人继续租赁或者以约定价格由承租人回购租赁资产。这种方式有利于承租人盘活已有资产
，可以快速筹集企业发展所需资金，顺应市场需求
适用于流动资金不足的企业；具有新投资项目而自有资金不足的企业；持有快速升值资产的企业。
杠杆租赁的做法类似银团贷款，是一种专门做大型租赁项目的有税收好处的融资租赁，主要是由一家租赁公司牵头作为主干公司，
为一个超大型的租赁项目融资
首先成立一个脱离租赁公司主体的操作机构--专为本项目成立资金管理公司提供项目总金额20%以上的资金，其余部分资金来源则主要是吸收银行和社会闲散游资，利用100%享受低税的好处“以二博八”的杠杆方式，为租赁项目取得巨额资金。其余做法与融资租赁基本相同，只不过合同的复杂程度因涉及面广而随之增大。
由于可享受税收好处、操作规范、综合效益好、租金回收安全、费用低，一般用于飞机、轮船、通讯设备和大型成套设备的融资租赁。
委托租赁是拥有资金或设备的人委托非银行金融机构从事融资租赁，第一出租人同时是委托人，第二出租人同时是受托人。
出租人接受委托人的资金或租赁标的物，根据委托人的书面委托，向委托人指定的承租人办理融资租赁业务。在租赁期内租赁标的物的所有权归委托人，出租人只收取手续费，不承担风险。这种委托租赁的一大特点就是
让没有租赁经营权的企业，可以“借权”经营
指以同一物件为标的物的融资租赁业务。在转租赁业务中，上一租赁合同的承租人同时以是下一租赁合同的出租人，称为转租人。
转租人从其他出租人处租入租赁物件再转租给第三人，
转租人以收取租金差为目的
，租赁物的所有权归第一出租方。转租至少涉及四个当事人：设备供应商，第一出租人，第二出租人(第一承租人)、第二承租人。转租至少涉及三份合同：购货合同、租赁合同、转让租赁合同。
结构化共享式租赁
结构化共享式租赁是指出租人根据承租人对供货商、租赁物的选择和指定，向供货商购买租赁物，提供给承租人使用，承租人按约支付租金。
其中，租金是按租赁物本身投产后所产生的现金流为基础进行测算和约定，是出租人和承租人共享租赁项目收益的租赁方式。租金的分成包括购置成本、相关费用(如资金成本)，
以及预计项目的收益水平由出租人分享的部分
通常适用于通信、港口、电力、城市基础设施项目、远洋运输船舶等合同金额大，期限较长，且有较好收益预期的项目。
出租人以租赁债权和投资方式将设备出租给承租人，
以获得租金和股东权益收益作为投资回报的租赁交易
在这种交易中，租金仍是出租人的主要回报，一般为全部投资的50%；其次是设备的残值回报，一般不会超过25%左右，这两项收益相对比较安全可靠。其余部分按双方约定，在一定时间内以设定的价格购买承租人的普通股权。这种业务形式为高科技、高风险产业开辟了一种吸引投资的新渠道。
出租人将设备融资租赁给承租人，同时获得与设备成本相对应的股东权益，实际上是以承租人的部分股东权益作为出租人的租金的新型融资租赁形式。同时，
出租人作为股东可以参与承租人的经营决策，增加了对承租人的影响
风险租赁为租赁双方带来了一般融资租赁所不能带来的好处，从而满足了租赁双方对风险和收益的不同偏好。
捆绑式融资租赁
又称三三融资租赁。三三融资租赁是指承租人的首付金(保证金和首付款)不低于租赁标的价款的30%，厂商在交付设备时所得货款不是全额，大体上是30%左右，余款在不长于租期一半的时间内分批支付，而租赁公司的融资强度差不多30%即可。
这样，厂商、出租方、承租人各承担一定风险，
命运和利益“捆绑”在一起
，以改变以往那种所有风险由出租人一方独担的局面。
融资性经营租赁
融资性经营租赁是指在融资租赁的基础上计算租金时留有超过10%以上的余值，租期结束时，承租人对租赁物件可以选择续租、退租、留购。出租人对租赁物件可以提供维修保养，也可以不提供，
会计上由出租人对租赁物件提取折旧
融资性经营租赁操作流程：
(1)承租人选择供货商和选择租赁物；
(2)承租人和融资租赁公司签订《融资租赁合同》；
(3)融资租赁公司和供货商签订《买卖合同》，购买租赁物向供货商支付货款；
(4)供货商向承租人交付租赁物；
(5)承租人按期支付租金；
(6)租赁期满，承租人履行全部合同义务，按约定退租、续租或留购；
(7)若承租人退租，由进行租赁物的余值处理，如在二手设备市场上出租或出售租赁物件。
项目融资租赁
项目自身的财产和效益为保证，与出租人签订项目融资租赁合同，出租人对承租人项目以外的财产和收益无追索权，租金的收取也只能以项目的现金流量和效益来确定。出卖人(即租赁物品生产商)通过自己控股的租赁公司采取这种方式推销产品，扩大市场份额。
通讯设备、大型医疗设备、运输设备甚至高速公路经营权都可以采用这种方法
出租人要面对的主要风险是租金不能收回的风险，产生这一风险的原因主要有两个：一是项目本身经营失败；二是承租人的信用不好。
项目融资租赁的参与主体和实施阶段比较多，其操作模式也比较复杂。通常，项目融资租赁的参与主体除了出租人和承租人外，还包括参与租赁项目建设的设计承包商、施工承包商、监理承包商、设备供应商以及贷款融资的银行等金融机构。
其实施阶段主要包括项目融资建设、租赁、移交三个阶段
结构式参与融资租赁
这是以推销为主要目的的融资租赁新方式，它吸收了风险租赁的一部分经验，结合行业特性新开发的一种租赁产品。主要特点是：融资不需要担保，出租人是以供货商为背景组成的；没有固定的租金约定，而是按照承租人的现金流折现计算融资回收；
因此没有固定的租期；出租人除了取得租赁收益外还取得部分年限参与经营的营业收入。
由注资、还租、回报3个阶段构成。其中注资阶段资金注入的方法与常规融资租赁资金注入方法无异；还租阶段是将项目现金流量按一定比例在出租人和承租人之间分配，例如70%分配给出租人，用于还租，30%由承租人留用。
销售式租赁
生产商或流通部门通过自己所属或控股的租赁公司采用融资租赁方式促销自己的产品。这些租赁公司依托母公司能为客户提供维修、保养等多方面的服务。
出卖人和出租人实际是一家，但属于两个独立法人
在这种销售式租赁中，租赁公司作为一个融资、贸易和信用的中介机构，自主承担租金回收的风险。通过综合的或专门的租赁公司采取融资租赁方式，配合制造商促销产品，可减少制造商应收帐款和三角债的发生，
有利于分散银行风险，有利于促进商品流通
如今融资比较普遍，这十二种业务你都了解了吗？
（图文来源于网络）
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企业融资37种渠道全解读！你知道几个？
来源：问律　
作者：齐精智
摘要：企业的日常运营离不开现金流，企业的发展壮大亦离不开资金的支持，故融资行为贯彻企业始终。
一、民间融资
1.企业向员工借贷。
2.企业向特定非员工借贷。
3.企业向非金融企业借贷。
4.让与担保
5.网络借贷(p2p)
6.融资性贸易
7.托管式加盟
二、类金融融资
1.商业保理
2.融资租赁
4.小额贷款公司
5.私募股权基金
6.股权众筹
7.股权质押
8.动产浮动质押
9.仓单质押
10.保单质押贷款
三、金融融资
1.银行贷款
2.信托贷款
3.银行承兑汇票
5.内保外贷
7.金融租赁
8.银行保理
9.存单质押
12.资产证券化
13.上市公司
14.新三板企业
15.商业承兑汇票
16.前海跨境人民币贷款
18.贸易融资
19.应收账款质押贷款
20.上海自贸区跨境人民币境外借款
企业因股东出资而成立，企业的日常运营离不开现金流，企业的发展壮大亦离不开资金的支持，故融资行为贯彻企业始终。现总结企业融资的方式如下，以供读者参考。
本文将企业融资区分为民间融资、类金融机构融资、金融机构融资三类。
一、民间融资
1.企业向员工借贷
法律依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十二条 ：法人或者其他组织在本单位内部通过借款形式向职工筹集资金，用于本单位生产、经营，且不存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。
法律风险：《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条：未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。
2.企业向特定非员工借贷
法律依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条 本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。
法律风险：《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条：违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的&非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款&。
3.企业向非金融企业借贷
法律依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十一条 法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。
4.让与担保
让与担保，指债务人或第三人为担保债务人之债务，将担保标的物之财产权转移于担保权人，而使担保权人在不超过担保之目的范围内，取得担保标的物之财产权，于债务清偿后，标的物应返还于债务人或第三人，债务不履行时，担保权人得就该标的物受偿之非典型担保。
法律风险：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条 当事人以签订买卖合同作为民间借贷合同的担保，借款到期后借款人不能还款，出借人请求履行买卖合同的，人民法院应当按照民间借贷法律关系审理，并向当事人释明变更诉讼请求。当事人拒绝变更的，人民法院裁定驳回起诉。
按照民间借贷法律关系审理作出的判决生效后，借款人不履行生效判决确定的金钱债务，出借人可以申请拍卖买卖合同标的物，以偿还债务。就拍卖所得的价款与应偿还借款本息之间的差额，借款人或者出借人有权主张返还或补偿。
5.网络借贷(p2p)
p2p借贷与网络借贷相结合的互联网金融(ITFIN)服务网站。
p2p借贷是peer to peer lending的缩写，peer是个人的意思。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。p2p 网络借贷平台分为两个产品一个是投资理财，一个是贷款，都是在网上实现的。
法律风险：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十二条 借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。
网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的，人民法院应予支持。
6.融资性贸易
融资性贸易业务不涉及银行方，有着一定隐蔽性，具有贸易合同主体存在关联关系或同属于同一实际控制人、贸易合同签约时间接近、标的物为同批货物且不发生位移、合同收益固定、中间贸易商不承担转售交易风险等显著特征，是以签订货物购销合同之名掩盖企业间借贷之实质业务。
而贸易融资是银行短期融资产品，是以企业真实商品贸易为背景，基于商品贸易中的应收账款、预付账款、存货等资产的短期融资业务，具有合法性，受法律保护。
法律风险：公司之间以签订买卖合同为名，进行企业间借贷融资，违反《合同法》第52条第(3)项&以合法形式掩盖非法目的&的规定，认定买卖合同无效。
7.托管式加盟
不同于标准商业特许关系(加盟)，投资人以自己名义按照融资方的要求出资租赁营业场所并负担租金后，投资人再向融资人交纳购货款及装修款。整个商铺的进货、运营、财务、人员均不用出资方管理，融资方会在约定日期向出资方返还利润。
二、类金融融资
1.商业保理
商业保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。商业保理的本质是供货商基于商业交易，将核心企业(即采购商)的信用转为自身信用，实现应收账款融资。
2.融资租赁
融资租赁(Financial Leasing)又称设备租赁(Equipment&Leasing)或现代租赁(Modern Leasing)，指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。租期届满，租金支付完毕并且承租人根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后，对租赁物的归属没有约定的或者约定不明的，可以协议补充;不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定，仍然不能确定的，租赁物件所有权归出租人所有。
典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。
4.小额贷款公司
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求;与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。
5.私募股权基金
私募股权投资(Private Equity，简称PE)，是指投资于非上市股权，或者上市公司非公开交易股权的一种投资方式 。 从投资方式角度看，私募股权投资是指通过私募形式对私有企业，即非上市企业进行的权益性投资，在交易实施过程中附带考虑了将来的退出机制，即通过上市、并购或管理层回购等方式，出售持股获利。
6.股权众筹
股权众筹是指，公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作股权众筹。另一种解释就是&股权众筹是私募股权互联网化&。
7.股权质押
股权质押，是指出质人(公司股权所有人)以其所拥有的股权作为质押标的物而设立的质押，以担保主债权实现的一种融资担保方式。
8.动产浮动抵押
动产浮动抵押是指特定的抵押人以其现有的和将来所有的生产设备、原材料、半成品、产品等动产为债权人设定抵押权担保，当债务人不履行债务时，债权人(抵押权人)有权以抵押人于抵押权实现时尚存的财产优先受偿。
9.仓单质押
根据我国票据法规定，仓单除了具有所有权凭证作用外，还可以通过背书转让的方式进行流通，从而作为一种衍生的金融工具使用。同样，仓单作为票据，存货人可以作为出质人与质权人订立质押合同，以仓单作为质押物进行融资，存货人在仓单上背书并经过保管人在上面签字或盖章，将仓单交于质权人后，质押权产生效力，这就是仓单质押的雏形。相较于传统的实物抵押、质押或者是第三人保证贷款，仓单质押融资很大程度上是对典型融资担保方式的突破。
10.保单质押贷款
保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。
保单本身必须具有现金价值。人身保险合同分为两类：一类是医疗费用保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不可以作为质押物;另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过一年，人寿保险单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值以实现债权，这类保单可以作为质押物。
三、金融融资
1.银行贷款
银行贷款是目前债权融资的主要方式，其优点在于程序比较简单，融资成本相对节约，灵活性强，只要企业效益良好、融资较容易，缺点是一般要提供抵押或者担保，筹资数额有限，还款付息压力大，财务风险较高。
2.信托贷款
信托贷款是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按其(或信托计划中)指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项金融业务。委托人在发放贷款的对象、用途等方面有充分的自主权，同时又可利用信托公司在企业资信与资金管理方面的优势，增加资金的安全性，提高资金的使用效率。
3.银行承兑汇票
银行承兑汇票主要有三种应用方式： (1)是企业以银行承兑汇票支付货款来弥补短期资金不足，从而节省现金流支出;(2)是企业开出差额保证金银行承兑汇票，可放大信用，用更少的钱、更低的融资成本筹集更多资金;(3)是企业资金短缺时还可将收到的银行承兑票据申请贴现或者背书转让，及时补充流动资金或支付货款。
信用证融资是国际贸易中使用最为广泛的融资产品，信用证的优点及生命力正是能为买卖双方提供融资服务。信用证融资是银行一项影响较大、利润丰厚、周转期短的融资业务，银行都把贸易融资放在重要地位。但银行的信用证融资会产生导致妨碍银行自身生存与健康发展的风险，这些风险甚至扰乱正常的金融秩序，所以必须对其风险进行控制。
5.内保外贷
境内银行为境内企业在境外注册的附属企业或参股投资企业提供担保，由境外银行给境外投资企业发放相应贷款，如此一来，境内企业就可以获得境外的低成本资金。在额度内，由境内的银行开出保函或备用信用证为境内企业的境外公司提供融资担保，无须逐笔审批，和以往的融资型担保相比，大大缩短了业务流程。2010年中，国家外汇管理局发布了《关于境内机构对外担保管理问题的通知》，对内地银行向海外开出外币担保融资函实施额度管理，即&内保外贷&&&银行对外担保的融资额度不能超过银行本身净资产的50%。
《公司债券发行与交易管理办法》规定：在中华人民共和国境内，公开发行公司债券并在证券交易所、全国中小企业股份转让系统交易或转让，非公开发行公司债券并按照本办法规定承销或自行销售、或在证券交易所、全国中小企业股份转让系统、机构间私募产品报价与服务系统、证券公司柜台转让的，适用本办法。法律法规和中国证券监督管理委员会(以下简称中国证监会)另有规定的，从其规定。本办法所称公司债券，是指公司依照法定程序发行、约定在一定期限还本付息的有价证券。
7.金融租赁
金融租赁是指由承租人选定所需设备后，由租赁公司(出租人)负责购置，然后交付承租人使用，承租人按租约定期交纳租金。金融租赁合同通常规定任何一方不能中途毁约，租赁期满后，租赁设备可以由承租人选择退租、续租或将产权转移给承租人。金融租赁方式大多用于大型成套设备的租赁。
与融资租赁不同的是，金融租赁是金融机构。
8.银行保理
保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务。银行的保理业务可分为国内保理业务和国外保理业务两类。
9.存单质押
一是以自己或他人的定期存单做质押从金融机构贷款;
二是自然人之间或者自然人与法人、其他组织之间,法人、其他组织相互之间存在债权债务关系,由债务人以自己所有或是第三人所有的存单作为债权的质押担保。用于向金融机构贷款质押的存单,贷款机构会在核实存单的真实性以后,通知出具存单的存款银行办理资金冻结即登记止付手续,俗称&核押&,并与借款人签订质押贷款合同,同时将存单保存在贷款机构手中,以防止存单所有人在借款人归还全部贷款本息之前将存款提走。第二种方式中,债务人为向债权人(非金融机构) 担保自己的履约能力,把自己或第三人所有的存单交由债权人占有,以此作为自己的债务能如期履行的担保,并与债权人约定,在债务到期后,如债务人不能全部履行债务,则债权人可以此存单上的款项优先受偿。此两种方式的质押在我国法律上称之为&权利质押&或&权利质权&,其中存单质押的相关规定分别见于我国《担保法》第75、76条《担保法解释》第100- 102 条和《物权法》第223、224 条。
企业债券是指企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券。按照职能分工，由省级发改委预审、国家发改委核准的企业债券仅限于在中华人民共和国境内注册的非上市企业发行的债券(上市公司发行公司债券由证监会监管)。
《优先股试点管理办法》：本办法所称优先股是指依照《公司法》，在一般规定的普通种类股份之外，另行规定的其他种类股份，其股份持有人优先于普通股股东分配公司利润和剩余财产，但参与公司决策管理等权利受到限制。
上市公司可以发行优先股，非上市公众公司可以非公开发行优先股。优先股股东按照约定的股息率分配股息后，有权同普通股股东一起参加剩余利润分配的，公司章程应明确优先股股东参与剩余利润分配的比例、条件等事项。
12.资产证券化
资产证券化是以特定资产组合或特定现金流为支持，发行可交易证券的一种融资形式。通俗而言就是指将缺乏流动性、但具有可预期收入的资产，通过在资本市场上发行证券的方式予以出售，以获取融资，以最大化提高资产的流动性。
13.上市公司
(1)增发。增发是向包括原有股东在内的全体社会公众投资者发售股票。其优点在于限制条件较少，融资规模大。增发比配股更符合市场化原则，更能满足公司的筹资要求，同时由于发行价较高，一般不受公司二级市场价格的限制，更能满足公司的筹资要求，但与配股相比，本质上没有大的区别，都是股权融资。
(2)配股。配股，即向老股东按一定比例配售新股。由于不涉及新老股东之间利益的平衡，且操作简单，审批快捷，因此是上市公司最为熟悉和得心应手的融资方式。但随着管理层对配股资产的要求越来越严格，即以现金进行配股，不能用资产进行配股。同时，随着中国证券市场的不断发展和更符合国际惯例，目前将逐步淡出上市公司再融资的历史舞台。
(3)可转换债券。可转换债券兼具债权融资和股权融资的双重特点，在其没有转股之前属于债权融资，这比其他两种融资更具有灵活性。
14.新三板企业
定向发行股票融资是新三板挂牌企业的主要融资方式。根据《非上市公众公司监督管理办法》和《全国中小企业股份转让系统有限责任公司管理暂行办法》等规定，新三板简化了挂牌公司定向发行股票核准程序。新三板允许公司在申请挂牌的同时定向发行股票融资或挂牌后再提出定向发行股票。
15.商业承兑汇票
商业承兑汇票进行融资活动，主要是指债权企业用商业承兑汇票向银行贴现而取得款项。
债权企业融资：为了解决临时的资金周转困难，获得足够的流动资金，票据债权企业可以将持有的应收票据向银行申请贴现，从而从银行取得一笔款项。
债务企业融资： 在具有良好的业务合作关系的企业之间，特别是在关联企业之间，目前比较流行的一种做法就是互相开具商业承兑汇票，让债权企业用商业承兑汇票先向银行贴现，然后再将从银行取得的贴现款转划给原票据债务企业，从而达到原票据债务企业从银行融资的目的。
16.前海跨境人民币贷款
《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》，允许在前海注册成立并在前海实际经营的企业(内资)，从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金，仅限于前海投资和建设业务。
福费廷(FORFAITING)，又称买断，是银行根据客户(信用证受益人)或其他金融机构的要求，在开证行、保兑行或其他指定银行对信用证项下的款项做出付款承诺后，对应收款进行无追索权的融资。福费廷业务主要提供中长期贸易融资，利用这一融资方式的出口商应同意向进口商提供期限为6个月至5年甚至更长期限的贸易融资，同意进口商以分期付款的方式支付货款。
18.贸易融资
融资贸易源于国际贸易，是指以贸易形式达到融资目的，通常指银行作为资金提供方通过远期信用证、远期托收、保理、票据贴现等金融工具给予从事大宗商品交易的企业的资金融通。融资性贸易是企业扩大贸易规模、提高资金使用效率的重要手段，在国际贸易领域有较为成熟的规则和惯例，全球80%的贸易使用了融资手段。
19.应收账款质押贷款
应收账款质押贷款是指企业将其合法拥有的应收帐款收款权向银行作还款保证，但银行不承继企业在该应收账款项下的任何债务的短期融资。贷款期间，打折后的质押应收账款不得低于贷款余额(贷款本金和利息合计)。当打折后的质押应收账款在贷款期间内不足贷款余额时，企业应按银行的要求以新的符合要求的应收账款进行补充、置换。
20.上海自贸区跨境人民币境外借款
《中国人民银行上海总部关于支持中国(上海)自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的通知》四：试验区人民币境外借款
区内金融机构和企业从境外借用人民币资金(不包括贸易信贷和集团内部经营性融资)应用于国家宏观调控方向相符的领域，暂不得用于投资有价证券(包括理财等资产管理类产品)、衍生产品，不得用于委托贷款。
(一)区内企业借用境外人民币资金规模(按余额计)的上限不得超过实缴资本*1倍*宏观审慎政策参数。其中：实缴资本以最近一期验资报告为准，借用期限1年(不含)以上。区内借款企业可以依据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，在上海地区的银行开立专用存款账户，专门存放从境外借入的人民币资金，只能用于区内或境外，包括区内生产经营、区内项目建设、境外项目建设等。
在试验区启动前已经设立在区内的外商投资企业在借用境外人民币资金时，可自行决定是按&投注差&模式还是按本通知规则办理，并通过其账户银行向人民银行上海总部备案。一经决定，不再变更。
(二)区内非银行金融机构借用境外人民币资金(按余额计)的上限不得超过实缴资本*1.5倍*宏观审慎政策参数。借用期限1年(不含)以上。借入资金可调回存入开立在上海地区银行的专用存款账户，只能用于区内或境外，包括区内经营、区内项目建设、境外项目建设等。
(三)区内企业和非银行金融机构开立的存放境外人民币借款的专用存款账户活期计息。
(四)区内银行从境外借入人民币资金须进入试验区分账核算单元，在区内使用，服务于实体经济建设。
(五)上述公式中的宏观审慎政策参数由人民银行上海总部设定，可根据全国信贷调控的需要进行灵活调整。
注：本文作者为陕西明乐律师事务所金融经济纠纷专业律师
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