更多公众号：AIA-HK-AIA全网最可靠的香港理财保险服务公众号。用事实说话，实例对比国内保险， 了解香港保险和理财产品的优势与好处，让国内小伙伴用更低的价格选择保额更高，保障更广，赔偿更规范的产品。全程协助小伙伴选择和购买最适合自己的产品以及跟进处理理赔事项。最新文章对这篇文章不满意？您可以继续搜索：百度：搜狗：感谢您阅读香港保险靠谱吗？我们为什么去香港买保险？，本文可能来自网络，如果侵犯了您的相关权益，请联系管理员。QQ:个人如何购买香港保险？求详细攻略。?
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找到靠谱的代理就成功了一半！
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我们有认识的香港银行经理，可以帮你
每个客户的身体情况，财富情况不一样，所搭配的保费保额都有讲究。挑公司，挑产品，挑顾问都很重要。多横竖向对比。本人英国保X直属理财顾问，欢迎咨询了解。微信号
找到保险公司的直属员工，根据个人的实际情况和需求，制定相应的保险和理财计划，18岁以上的必须本人赴港投保，18岁以下的可以由父母、祖父母、外祖父母代为投保，需要准备的资料如下：成日-身份证、通行证、入境标签，18岁以下-出生纸、疫苗卡（7岁以下）或学生手册（7岁以上）
香港保险产品实在是太好了，跟国内平安的做过对比，平安毫无胜算，无还手之力。
1、先分析自己需求，目前内地来港买的主要是重疾险，美元储蓄险2、联系香港保险的代理，讲出自己的需求，听取对方的建议，获取保险计划书3、确定自己的计划书，跟代理预约到港时间，方便代理安排签约，节约自己的时间4、带齐代理要你带好的证件资料亲自到香港保险公司签约、验证、缴费5、恭喜你成功在香港投保
第一：找一个保险公司代理人，详细了解保险公司产品优劣，选出合适自己的（一张保单100年谨慎）。第二：选择自己信任的平台和机构。第三：香港保险投保成年人一定要本人去香港的，并且是去保险公司的验证中心去做验证（录音）、体检、缴费。
建议。第一：找一个经纪人（代理多家公司产品），详细了解各家保险公司产品优劣，选出合适自己的（一张保单100年谨慎）。第二：选择自己信任的平台和机构当然越大越好（最好内地有分支的理赔比较方便）。第三：香港保险投保成年人一定要本人去香港的，并且是去保险公司的验证中心去做验证（录音）、体检、缴费。
详细的攻略写下来会很多很杂，而且每个人的情况可能都不一样。鉴于此，我从三个大的方向作大致说明：1. 找谁买？首选理财顾问agent，即各大保险公司的员工，其次是找broke，即保险经纪。这两种都是正规持牌人，靠谱合法。2. 买啥？一般按家庭来配置，先考虑大人和小孩的重疾险，建立最基本的保障；然后考虑储蓄型的险种，可作小孩的教育基金储备或者大人的养老储备（包括美元资产的配置）。3. 怎么买？最重要的一点：就是第一次必须亲自过来香港投保！这样才受香港法律保护，避免“地下保单”。在跟理财顾问确认好行程后，直接到保险公司签单即可，一般2小时左右可以走完全部流程。当天只是递交投保申请，验证以及缴费，保单会在5天左右批核下发，并由理财顾问递交或者邮寄给客户。
首选，最最主要的是要找一个香港保险代理的理财顾问。其次，要知道自己需要买哪种保险：是重疾？还是人寿？然后，由理财顾问分析您的家庭状况，同时为您度身定制保险计划，并给您讲解。您了解清楚产品之后确定购买时，请带齐证件及相关证件来香港签单（相关资料理财顾问会同时告知您），请切记买香港保险是一定是必须到香港来签单，这样的保单才受法律保护的。相关资料都递交上去之后，您只需要等待核保部结果通知，保单通过后，您的理财顾问会给您送上保单合同正本
关于续交保费，您可以在自身的保单账户里查看并通过网上银联来续交保费。关于索偿，您只需要将相关资料寄给您的理财顾问而不需亲自来香港，顾问会帮你处理索偿手续，索偿会通过支票或银行账户转账给予。关于香港银行账户的开户，您也可以咨询您的理财顾问相关的事宜。
铛铛铛！首先你找到一个香港保险公司的代理人然后向他咨询你所要的险种或者你的家庭状况，然后让他分享一下如何购买之后你可以过来香港与你的代理人签单PS：一定要过来香港购买，如果有人说国内签都可以，请把他拉入黑名单在国内签的是地下保单，不受任何法律保护，所以 一定！一定！一定！过来香港签单！如有疑问也可以咨询我！
首先你要找一个资深的
Broker 或者 Agent
然后让他给你出计划书
讲解计划书！
下面给您普及一些知识买香港保险前，至少应该知道那几件事？决定买香港保险前，一定要问自己：1、您买的是何种保险？保险方案是否明白？保险目的，保费，缴费期等等2、保障期限和保障范围是什么？3、理赔程序是什么？内地居民投保香港步骤是什么？1、投保人带齐证件来港投保（整个流程只需2小时左右）2、在保险公司签单缴费3、在保险公司附近银行开户（方便日后缴费和赔付）怎么交保费，续保保费怎么交？内地居民只须于第一次来港投保时，以银联或者现金缴交首次保费。之后所有的理赔及续保保费无须来港。续保保费客户可在香港开立银行户口，使用银行自动转账缴付保费，网上银行转账是不需手续费的，至于转账金额会以当日的兑换率结算。在港开立的户口，可以透过互联网处理转账，汇款及查账等，也可在国内银行直接境外汇款到保险公司账户中。（国内银行收汇款手续费138元人民币，香港银行转账收65元港币手续费）如果每年来港的话，顺便用现金缴付保费都可以，看客户个人选择。香港保险有没保障，中国大陆人士如何享受售后和理赔服务？一经在香港合法投保，客户将来的售后和理赔服务均无需亲自到香港保险公司办理。香港保险业实行代理制度，每个客户终身都有一个保险代理或经纪专人服务。如有需要，客户可以选择两种理赔方式：1、客户直接寄索偿单据或别的服务申请给代理人或经纪人，带回公司，理赔完毕，由公司直接寄有客户姓名的现金支票予客户，并去信确认。2、客户直接跟保险公司服务部联系，将索偿资料寄往公司，公司理赔完毕，将现金支票寄予客户。另外，每个客户，都会拥有一个网上服务账户，可以透过公司网址，了解自己账户数据。并每年均可收到红利派发信息的信件，以及与服务有关的信件通知。
实际上，香港保险的索偿流程很简单，只需要填妥申请表格，提供所需的医疗文件和收据，邮寄给香港的理财顾问（保险代理人），剩下的就是等理财顾问把理赔的支票邮寄回去！
已有帐号？
无法登录？
社交帐号登录香港买保险靠谱吗？
，国内的保险员说风险太大，不受法律保护什么的。大神推荐我赴港买保险吗？
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感谢邀请。关于赴港投保的问题，之前也被朋友问到过几次。所以也搜了些相关资料。首先，赴港投保会有风险，但大小都是相对而言，没有绝对的评价。风险点主要集中在条款理解、缴费方式、理赔申请的递交、纠纷发生后解决程序和时间、汇率等方面。在内地投保也同样会面临其中的部分问题。只是考虑到区域跨度不仅是地理上，还涉及法律制度，因此会相对复杂一些。不过出于对香港地区法律制度的信赖，我认为赴港投保并不像国内营销员说得那么恐怖。并且由于香港地区资金投资渠道多，保费会相对较低，而收益相对会高，所以做足事前的工作，投保是不会有任何问题的，特别是收入水平较高，且往来香港较为方便的人士。以下是一些具体的建议：投保公司要了解清楚，保险公司名称，在行业内的口碑；
了解投保时需要提供什么资料和证件，
短期赴港人员投保是需要投保人亲自到保险公司签署投保单、提供投保资料
了解清楚缴费方式
重点选择寿险、重疾险或者理财型产品，医疗类（报销型）可暂不考虑
搞清楚销售人员的资质，香港地区保险从业人员的资格要求相对严格，请审核清楚
多看香港保险业监理处的网站，了解多一点知识。以上是我个人的一点认识，供参考。
不过这几年，内地赴港投保的热潮持续上升，香港保险的优势在哪？作为一个旁观者，我是这么看的：内地保险行业才走过30年，跟发达国家初期的保险市场很像，监管就像妈妈一样经常帮衬着，无论是产品还是公司经营都有比较多的限制。内地高净值用户快速崛起，追求更高标准的保险产品和保险服务，香港保险的优势正好能满足他们的需求：a.香港保险监管给予香港保险公司的更自由的定价权，加上香港本身更好的医疗条件和更高的人均寿命，香港保险在产品定价上确实存在优势。b.香港保险公司利用香港的地域和制度优势，更多的投资渠道，通过全球内资产配置，实现比内地更高的投资回报率。c.香港作为国内唯一的国际金融中心，人民币、港币、美元可以自由兑换，美元保单成为高净值人士保险的首选。不过我认为这种优势持续时间可能不会很长。内地保险行业这几年一直在深化改革，人身险费率改革、放宽保险资金的投资渠道等措施，都在有效地缩小两地保险的差距。 在不久的将来，如果内地消费者也能在内地（某些区域内，比方说自贸区）自由兑换货币、全球买卖资产，如果内地保险公司也能有效率地全球自由配置资产，做更广泛的投资组合，我们还需要去香港投保吗？目前赴港投保热潮背后，有什么隐藏风险，消费者需要什么建议一、产品导向还是需求导向？目前香港保险销售制度与内地类似，与美日等国家更为成熟的独立财务顾问模式相比而言，还是较为落后。 据香港《信报》2016年2月一篇标题为《保险界最怕系大陆客断供潮》的文章曾表示：“近兩年保險銷售手法可以用「倒退」來形容，市場又走回＂Product selling＂(以產品為本)舊路”。再次提醒，无论在内地还是香港购买保险，都必须基于自身真实财务需求的分析，勿听信中介的一味宣传，别盲目跟风。近期香港保监处提出了新的监管规定，要求客户投保时填写财务需求分析表格，就是希望解决这些问题。二、“预期收益”与风险在投保的时候，我们必须清晰了解保险演示过程中“预期收益”的含义（尤其是分红险，想进一步了解我对分红险的评价，详见）。所谓“预期”只是对未来的一种预测。内地预期收益的计算规则受到监管严格管控，而香港则由保险公司自由决定。从过往投资回报来讲，我也坦诚，香港保险更有优势。但消费者必须了解清楚所谓“预期收益”的背后含义，坚持买保险还是买保障的原则。 根据香港保监处最新颁布的《承保长期保险业务（类别C业务除外）指引》（简称“指引16”），保险公司销售分红险时，必须详实地向消费者披露产品的非保证保险利益部分以及过往红利分配情况。这些都为了让消费者进一步清晰了解自己的利益。三、【最高诚信】告知条款香港保险免体检的保额比内地更高（通常保额超过50万美金才需要体检），多数采用问卷式【健康告知】进行核保。香港保险法律崇尚【最高诚信】原则，如因投保人故意隐瞒某些足以影响保险公司是否决定承保或者导致最终理赔的事项，保险公司有权拒保，法律也是支持的，很少出现内地所谓“通融理赔”的案例。
对此，香港保险索偿局的有如下规定：我必须严肃提醒各位消费者，由于内地和香港的语言差异以及简繁体字可能导致的阅读障碍，我们必须与香港保险经纪保持紧密沟通，对于某些告知内容中不太确定的地方，一定要向保险公司咨询清楚，避免之后出现理赔纠纷。香港保险有其价值所在，香港保险有其价值所在，是否购买香港保险更多取决于你的现实财务需求、保费预算、以及对香港保险可能存在的法律诉讼成本等方面的综合考虑。最后，我强烈建议消费者：理智选择，按需购买，用好保险（无论是香港还是内地）保障自己。其他内容请见我的知乎专栏《》本人背景：一名曾经在内地保险公司精算部和产品部工作的北美精算师，目前是微信公众号【保乎笔记】的作者，目前未曾购买过香港保险。
1.外国人能否来中国买保险？如果可以，为什么不能去境外买保险。主要是要确保销售流程的合法性问题，例如香港的保险公司不能直接到大陆销售，销售签约地必须在香港；2.保险其实就是一份合同契约，对于契约的遵守和执行，相信香港公司比内地的公司更有契约精神；3.香港保险和大陆保险对比，有很多好处，但是在服务上的确有不便之处，要不要买见仁见智；
毕竟是到境外买保险，在一些问题上确实需要注意。1。 地下保单，多次强调避免地下保单，首次投保必须在香港境内进行，才受香港法律的保护，但总是会有人想要省事，最终发现吃了 大亏，请注意。2。 很多顾客担心，距离太远，后期理赔什么的都会很麻烦没人跟进，这个是完全不用操心的，公司有完善的体制，只需将需要理赔的资料快递到公司，资料齐全的情况下只需一周就可以拿到支票。当然，找一个靠谱的理财顾问也是必须的。3。 关于纠纷，100万以下，香港索偿投诉居免费为投诉人处理。将该注意的问题注意到，合理合法的到香港投保险，相信您绝对不会后悔自己的选择！
香港的保险可以以港元计价支付和理赔，也有用美元。如果想要配置一些美元资产狙击人民币贬值的预期，那么去香港买美元计价的保险也是很不错哒。避开5万美元的外汇限制，可以用国内银行卡或信用卡购买，而且可以当作理财，选择有一定收益的保险类型。（之所以不推荐港元，是因为本主题是躲避人民币兑美元贬值的可能风险，而港币……虽然现在和美元关系亲密的很，但以后，who knows 我的保险经纪人说，在她手上经手的单子全部是美元，相当于用一份还不错的保险实现多货币的资产配置）。就香港保险而言，最推荐的是重疾险，但若作为狙击人民币贬值而坐的美元资产配置考量，还是说说分红类的吧。先做个罗列：储蓄型的寿险包括：保诚的隽升、AIA的充裕未来、智升、大都会的耀光、宏利的宏达。固定返还的储蓄型寿险：保诚的源源收息、AIA的爱无忧、宏利的赤霞珠。兼顾储蓄和保障型的：保诚的理想人生、AIA的裕满人生、宏利的卓越。保障型寿险包括：保诚的美好人生、AIA的易达、AXA的真智惠保。香港保费是可以用来做全球化配置的（内地保费投资渠道限制多），当然这一点也并不能说就是高收益的保障，灵活性更强一些啦。收益笼统来说到5%左右吧（现在银行里美元两年存款利率才0.75% ）1分红参考是写在合同里的，但并不保证！分红都是不作保证的，但你在香港保险的合同里都能看到分红表给你做参考，而这个参考从历史业绩来看基本上都是可以达标的，而保障的手段大概有以下几点。￥为了降低风险，一般会大比例投资定息产品，比如债券。￥为了保障分红的持续性，会在投资回报较好年份的收益做一定的保留，以增加投资回报较低年份的红利。￥分红保障里里还有一块大家会忽略的部分——各家保险公司的“遗留资产”产生的收益。（保险公司经年累月存下来的“私房钱”，这也是选择底气足一些的保险公司的原因，就在保诚、安盛、友邦里选吧）1/04
红色线表示最终的分红价值，是从黑色线的实际情况上做了平稳性调整的——所以，选择以前分红业绩好的保险产品，也是一个看待问题的角度。2香港卖的最好的两款分红产品香港卖的最好的两款分红产品大概就是友邦的充裕未来和保诚的隽升。两种产品背后的投资均是以债券、股票以及部分地产项目为主。在交完全部保费后退保，基本上不会低于本金。下面要说的，是我在选择时候的一些思考，分享给大家，若有偏颇，也请指正和探讨。3情况一：存n年全提出来哪个收益高？下面的案例是每年交2万美金，交满5年。买之前请预判哪个时间点是可能需要取出大笔钱的，那就以这个时间点来看看预期的收益率是否符合你的要求（我先解释一下现金价值：就是假如哪天你不要这份保单选择退保所能拿到的钱）。2/04
请以自己的最大可能“取现时间”让保险代理人大致计算出预期的收益。而不是只听别人告诉你的或保险代理人通常会强调的最大收益值。（不好意思，“充裕未来”写成“充裕一生”了，不想改图了~~）可以看到，年化收益在25年后是6%多……（而现在两年的美元存款利率只有0.75%）……4情况二：要多次提取，哪个更合适？上面说的提钱情况其实是一次性提出为判断，那么你要多次多批，或是一年一笔地把钱拿出来呢？隽升：别把第一印象设定为可以用10万美元滚到2000万美元……香港保险并不那么神，冷静思考，别为一些表面的描述冲动了。因为当初被朋友说动买隽升也是他说：“10万80年后有2000万……”，但你未必能拿得到……一份保单你真的拿到老死吗？一动不动这个数字摆在那里真心挺好看的，但总会有取现需求的，而隽升一旦提现，就哗哗哗地掉血！（我建议所有这类以时间换高收益的产品，都问清楚取现会产生的影响，有些保险代理不会主动说清楚。下面的案例是，小朋友从0岁开始投保，投保总额7.5万美金，在18-22岁起每年提取3.5万美元……3/04
你想提取几年呢？会在哪一年退保取现呢？如果是在你孩子30岁后才全部提出来，那么就选隽升咯，现金价值从30年那里开始，显出了比充裕未来更足的后劲。5适合自己的才是好保险其实，我说了半天，并非要说哪个保险更好，而是想分享一个体会：知道自己的需求，并以这种需求放进产品里去比较，你才能知道哪个保险更适合你。对我来说，我没有选充裕未来，也没有选隽升，因为觉得它们都是以时间来换复利……更适合有钱人为子孙铺路。我选的是保诚的理想人生，与上两款相比，理想人生是带寿险的，每年所交的保费里面，有一小部分是需要用来支付这个保额，其他的用于储蓄分红。所以收益上比起隽升要略微低一些，但综合来看，觉得更适合我这种磕磕碰碰过上中产生活的人……以下是某个保险代理人做的隽升和理想人生的比较：4/04
以青壮年购买来看，隽升（主打储蓄分红哦）的收益在20-30年间并没有比理想人生（还有寿险保障哦）高出多少，so，我也是从迷恋到抛弃它的，我觉得隽升适合大佬for家族。附上一些香港保险的官方信息香港保险业专员邮箱地址：
香港保险业监理处的邮箱，有些法规上的问题以及投诉都可以发信去问的，亲测会回复查证保险经纪身份： 电话 （852） 或 （852）网上查询：香港政府授权的正规保险机构和经济人的名册 保险索偿投诉局： （需要注意的是，目前投诉局可裁决的索偿纠纷限额为80万港元。所以，最好你的保额在80万港币以内，如果超过，最好分拆一下，否则就等于自动放弃了向投诉局投诉的权利。这一点大多数保险代理人不会告诉你。）---------------------------------------------------------我的微信订阅号，有兴趣的关注哦
保险作为一个长期的金融行为必须要有法律的依据而不是道听途说的保证。就像香港代理人说国内保险不好一样，国内保险也在不遗余力的抨击着香港保险。如果想做出正确的选择，还请题主认真自酌！中国保监会有关业务负责人就境外保单问题答记者问中国保监会有关业务负责人就境外保单问题答记者问记者：最近报纸和网上经常有关于“地下保单”的议论，您能否先谈一下什么是地下保单？
答：大家说的所谓“地下保单”通常是指
设立于香港、澳门的保险机构所签发的承保内地居民人寿保险的保单。我认为这类保单应该称为“境外保单”，因为它是境外保险机构签发的，承保的又是内地居
民。把这类保单统称为“地下保单”是不准确的，因为“地下”一般含有不合法和隐秘的意思，而境外保单并非都是不合法的，境外保险公司签发保单的行为也不是
隐秘的，只不过一些人在内地为境外保险机构推销保单的行为是隐秘的。我在此所说的“境外”，是指中国内地以外的地区，主要指香港和澳门。
记者：您能否具体解释一下哪些境外保单是非法的？
答：境外保单的购买（投保）和签发主要包括以下两种情形：
一种情形是，内地居民在到港澳地区旅游、探亲或从事商务活动期间，向设在港澳地区的保险公司购买一份保险，投保和承保所有的行为都在当地完成，港澳地区保险公司为此签发的保单，没有违反我国法律，也不违反港澳地区当地的法律。所以不能说这种境外保单是非法的。
另外一种情形是不合法的，也是我们要打
击的：即港澳地区的保险公司的推销人员（代理人）在内地向内地居民销售港澳地区保险公司的保单，内地居民在内地签署投保单、缴纳保费，由推销人员将投保
单、保费携带到境外，再由港澳地区的保险公司在港澳当地签发保单。港澳地区的保险公司派推销人员到内地销售保单和这些人在内地为港澳保险公司销售保单的行
为，违反我国法律、行政法规的规定，也违反了香港、澳门当地保险监管的有关规定。根据我国《保险法》和《外资保险公司管理条例》，包括香港、澳门在内的境
外保险公司，只有经过中国保监会批准在内地设立经营机构的，才能在内地经营保险业务。因此，没有在内地设立经营机构的香港、澳门的保险公司不得直接或者通
过代理人在内地开展保险业务，销售保单。根据香港、澳门保险监管机构的有关规定，港澳地区保险公司向非港、澳居民签发的保单，应当经其本人到香港、澳门当
地办理投保手续，否则可能影响保单的法律效力，因此对于内地投保人在内地签署的投保单，港澳保险公司不应签发保单。
记者：为什么会有一些内地（境内）居民愿意购买境外保单？
答：我们分析，原因大致包括以下几种：
一种情况是确有需要，如被保险人经商经常往来于内地和港澳之间，有购买这种保险保障的要求；另一种情况是认为境外保险公司的产品、服务、信用比境内的保险
公司更好，如看到有些港澳地区保险公司的长期寿险保单的预定利率比较高；还有一种情况，可能是极少数人，是想通过购买境外保单把不合法的收入、财产转移到
境外，具有非法意图。
记者：对于内地居民而言，购买境外保单，是否比购买境内保险公司的保单更有利呢？
答：不一定。一份保险是否有利要分析多
种因素：首先，从保单利益看，港澳地区保险公司的长期寿险保单，有的预定利率比境内保险公司的高，但所收取的推销费用、管理费用，一般也比境内保险公司的
高。境内保险公司现在新发售的寿险保单，绝大多数是分红、投资连结和万能等新型产品，投保人最终实际得到的回报取决于保险公司的经营状况，是不确定的，但
不一定就比境外保单低。
其次，从服务便利上看，港澳地区保险公
司在内地没有设立合法的营业机构，投保人缴纳续期保费、办理保单批改（如受益人变更、地址变更、缴纳保费方式变更等）、申请保险赔款等，一般是通过电话与
原来的推销人员联系，很难保证及时、有效的服务。如果原来的推销人员已脱离该保险公司，就有可能联系不上。此外，内地投保人缴纳保费后，也很难鉴别所收到
的保单和保费收据的真伪。这些对内地投保人都是不利的，有相当的风险。去年，在河北、北京等地区就发生假冒推销境外保单进行诈骗的案例。
再者，从法律关系上看，内地居民在内地
签署投保单，发生保险事故后索赔时，保险公司有可能会以投保人未到港澳当地办理投保手续为理由否认保险合同的效力。据报道，已发生过这类案例。根据我国法
律，如果没有特别的约定，境外保单的争议很可能无法适用内地的法律，也就无法受到内地法律的保护。如果内地居民就境外保单的法律效力、赔款金额等与港澳地
区的保险公司发生争议，适用香港或澳门的法律处理，如果通过司法途径解决，一般也要向香港或澳门的法院起诉。这当然给内地投保的人带来很多的麻烦和风险。
作为香港保险从业人员 我自身也咨询过香港法律人士 对方也曾给过一些正面的回答题主担心法律层面的问题 正好可以作相应解答文末有原文大律师的文章出处 该文章还同时对保诚的头牌产品隽升做了详细讲解 可以参考很多谨慎的投保人会先从法律角度考虑产品的法律保障、理赔、司法管辖等问题。毕竟，保险产品不同于一般的商品或服务，更何况香港实行的是跟中国内地完全不一样的司法制度，其可能出现的法律问题的复杂程度会远远高于一般的消费行为。为防范于未然，提前了解保险产品
的相关法律问题，是值得推崇的理性思考，有助于跨境投保人权益的保护。香港保险法律制度概况
香港与纽约、伦敦并列为全球三大金融中心，也是保险业发达的地区之一。香港保险业的繁荣得益于其拥有完善的保险法律制度和并得以严格地执行，良好的法律环境保障香港成为全球最成熟的保险市场之一。一）立法
香港保险业立法经历三个阶段：
第一阶段是20世纪50年代以前，无专门立法阶段。保险业遵守一般的法律，如《公司条例》、《雇员补偿法例》中有关保险业的条款。
第二阶段是20世纪50年代至70年代中期，
1951年，先后颁布了《第三者（向保险人索偿权利）条例》和《汽车保险（第三者风险）条例》。1961年通过了《海上保险条例》。这一阶段虽然颁布了一
些针对保险业的监管条例，但监管宽松，保险公司设立的门槛较低。例如，只要有一万港元资金，便能够注册成立一家保险公司。导致市场不规范，保险形象很差。
1974年香港消费者委员会成立后，接到了很多关于保险的投诉，导致其将保险业作为当时的重点打击对象。
第三阶段是20世纪70年代中期至今。1978年2月，香港特区政府
颁布了《保险公司（规定资本额）条例》，将保险公司的股本从20万港元提高到500万港元。1983年正式颁布《保险公司条例》，该条例制定了一套对香港
保险业进行审慎监管的法则，
1997年香港回归中国后，该《保险公司条例》继续有效，最近几年又作了多次修改。如目前现行规定最低实收资本，经营综合业务或法定类别保险业务的公司最
低实收资本的起点规定，保障了投保人的利益，确保保险公司有健全的管理及财务状况，并提供了公平及自由竞争的保险市场环境。
在立法方面香港属于英美法系地区，以判例法为主，但在保险法律规范方面却主要是成文法的规定。香港的保险涉及的法律规范可以分为三个层级：
第一层级为《中华人民共和国香港特别行政区基本法》。这是由全国人大制定的基本大法，对包括保险业在内的香港经济社会发展进行明确的定位。
第二层级是立法会制定的法律，如《保险公司条例》、《第三者（向保险人索偿权利）条例》、《海上保险条例》等，属于最高层级的法律；
第三层级则为保险监理处或保险行业协会依法制定，对法律的一些实施细化的指引，这也属于广义上的法律体系。
为做好保险立法工作，香港《保险公司条例》①第54条
规定设立保险业咨询委员会，“以就行政长官转介予委员会有关执行本条例或经营保险业务的事宜，或就委员会认为有利于香港保险业的事宜，向行政长官提供意
见。”“咨询委员会须由财政司司长或其代表担任主席、保险业监督（该委员会的当然委员）及行政长官委任为该委员会委员的其它人士所组成，而每位获委任的委
员的任期则由行政长官决定。”二）执法
主要从行政、民事和刑事等三个方面考虑。
一是行政执法。保险监管执法权由香港保险业监理处（http:///chs/about/）行使，香港保险业监督的目标是通过审慎监管，维护保单持有人或潜在保单持有人的利益，并促进保险业的整体稳定。授权、日常管理、干预、实地考察四项是行政执法的主要职权。
二是民事执法。保险合同纠纷等涉及保险民事纠纷的案件，主要是依法通过民事诉讼途径解决。此外， 1990年成立的香港保险索赔投诉局（http:///gb_index.htm），提供一个公平而费用低廉的途径处理由个人保单引起的索偿投诉。投诉局的裁决承保公司必须遵守，投诉人则可以拒绝接受，在这种情况下投诉人有权采取法律行动，向法院提起诉讼。
三是刑事执法。对涉嫌保险犯罪的案件，由香港警方刑事侦查并由法院进行刑事审判。香港的《保险公司条例》对违反规定的行为设置了极其严格的法律责任，许多行为均规定了违反后的刑事责任。原文可参考 唐律师文章
总体来讲，香港保险和内地保险各有优势，香港保险受香港法律保护，内地保险受内地法律保护总体来讲，香港保险和内地保险各有优势，香港保险受香港法律保护，内地保险受内地法律保护内地近年来也有很多性价比高的产品。普通家庭完全没必要专程赴港投保。尤其是短期型和消费型保险。香港保险的优势主要在重疾险，储蓄分红险，寿险，大额融资保单，全球高端医疗险。意外险和普通医疗险香港保险无优势。超短期理财型保险香港保险无优势。至于法律制度，诚信度，安全性，注重隐私，资产隔离等方面，每个人的看法不同，这方面很难辩的清楚。讲点明确又实际的。优势1：保费低，保障高这也是买保险最主要的，保险费率是根据人均寿命、卫生条件、疾病发病率、其他风险因素等厘定。目前，香港人均寿命83岁左右，而内地73岁左右，因此，保费率方面香港较低，就重疾险产品来说，香港产品的费率普遍会便宜20%~30%以上。另在税收方面，香港保险也有很大的优势。优势2：保单回报率高，因香港保险公司可投资的项目、地区、渠道、范围皆较中国大陆的保险公司有更多的选择。另外全球性的的营运，分散投资皆可以为公司及客户在相对较低风险的情况下，争取最佳的回报。长期持有储蓄分红险收益约6%-8%，重大疾病收益约3%-5%。长期持有计算复利后，收益方面会比较可观。优势3：重大疾病产品保障范围广香港重大疾病保险产品保障的重大疾病多达50多种，加上早期疾病及轻症可达上百种。国内的大病险常见保障的仅有40多种病况，部分没有轻症保障，有的也仅有10多种左右保障。。优势4：理赔条款宽松，理赔争议少在重疾险方面，除多种疾病大陆不保香港保之外，另对于多种大陆和香港均可保的疾病，在对疾病的定义上，香港保险要求均比内地宽松。相对内地保险的缺点。缺点1：签单相对麻烦必须到香港签单才有效，大陆签单无效。（18年岁以下孩子可不来港）缺点2：续期缴费没有内地保险方便，一般是通过银行转账，银行转账至香港需要0.9%左右的手续费。（可以办理香港银行卡，缴费时先转账至自己的香港银行卡，再通过香港银行卡支付保费，手续费低很多。如招商银行，办有招行香港一卡通，从大陆转账过去是千分之一，最低100，另需150元电报费，如转10万以内，手续费为100+150=250元人民币。）缺点3：汇率风险，美金升值还是贬值具有不确定性，个人认为，适当配置一些美金资产也是对冲风险。当然这个因为实际缴费是分期缴纳，实际影响很小。缺点4：内地认可医院有限，保诚友邦等认可医院均为1000多家，主要集中在三甲医院。大中城市认可医院较多，部分偏远地级市和县级地区没有认可医院。相对国内保险公司认可医院还是偏少，建议投保前先查看自己生活的城市是否有认可医院（可找我要清单）（寿险及理财型保险是身故时才能赔付，不需要认可医院。重疾险理赔需要保险公司认可医院确诊方可赔付）举例子：危疾险友邦加裕倍安保（共保100种疾病，其中54种重疾+39种轻症+7种儿童疾病保到18岁）：男性 35岁 非吸烟 保额20万美金，年缴保费5792美金，共缴18年，保终身。总保费约103536美金。大约在保单缴费期满，就是第18年时现金价值12万美金（退保时所得金额）超过所交保费，在此之前退保会少于所交保费！！！大约在保单第41年时现金价值约为47.5万美金，约为所交保费的4.5倍。再举一个例子：储蓄分红-保诚隽升（低保障产品，保费与年龄和是否吸烟无关，前期身故赔偿金为所交保费+2500美金）小弟弟 1岁 年缴保费10万元，缴费五年，共50万。第八年时保单现金价值540335元，超过所交保费，在此之前退保会少于所交保费！！！大约在保单第16年时现金价值约为100万元，在保单第30年时现金价值约285万元，到第61年时保单价值约为2448万元。到第80年时约为1亿元。如投保金额不是太高，年10万内，可以投保守护一生或理想人生，在预期高收益的同时有高额身故保障。注：以上现金价值是根据友邦及保诚的官方计划书按照收益预期结果，并且中途没有提取现金的，目前根据以往历史分红均有达到预期或超出预期。但并不是保证的，是非保证的！几十年后可能低于预期，也可能超出预期。保险计划书上另会有调低预期和调高预期的结果数据。国内保险分红一般分为高，中，低三档。香港保险计划书上预期收益相当于国内保险的中档红利，调高预期计算数据的相当于国内保险高档红利，调低预期计算的数据相当于国内保险的低档红利。香港保险计划书红利演示会和正式保单条款装订在一起给客人的。投保建议：1，意外险和普通医疗险建议买大陆的，直接买消费型。低保费高保障！2，保险公司选择：建议选择香港保诚和友邦保险。（香港第一和第二）内地客户较多，服务内地客户的经验也较丰富。普通话也说的好，O(∩_∩)O哈哈~3，险种选择：一般收入家庭，首先选择香港重大疾病险（保障全高性价比），然后是人寿储蓄保险（做教育金养老金，长期持有高收益）。高收入可以再选择高端医疗险，分亚洲计划和全球计划，（消费型，交一年保一年，也可绑定寿险，前些年多交一些费用，后期免缴费，直接从寿险分红中扣费）土豪另可做大额融资保单等。高杠杆，低风险。注意事项：1.投保前看计划书和样本条款在购买保险前一定要看保险公司官方产品资料和计划书和样本合同条款（尤其是要看清保障范围，缴费期限，现金价值，免责条款等方面）。香港保险计划书会和正式保单装订在一起给到客户。2，续费和索赔香港保险续费和索赔无需赴港，续费和理赔时直接联系经纪人，问清楚再处理会很方便，如经纪人转行离职等原因可以直接联系其经纪公司或保险公司客服。自行在官网打印索赔表格，准备好所需资料，快递至保险公司即可。3，前期退保有损失退保是退现金价值，不是退所交保费，一定要看清保险计划书的现金价值。长期性保险产品，资金灵活性低，前期退保会损失本金，大陆保险和香港保险都会有损失！！（如果实在因为经济原因需要资金的，建议做保单贷款，尽量不要退保）保额和保费要适当。不要过高。建议保障型保险保费控制在家庭年收入10%左右。如购买分红型产品如保诚隽升等，总保费支出建议也不要超过年收入20%。具体细节问题可以再追问或联系。。
作者：Michael WONG链接：来源：知乎著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。今年4月份的时候，内地保监会在官网上发布了关于「中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示」，具体内容如下：1.香港保险不受内地法律保护，在香港维权的成本会很高；2.汇率波动的风险及汇率政策的不确定性；3.保单收益存在不确定性，香港保单演示收益非保证，实际派发有可能低于计划书演示；4.保单前期退保损失较大；5.香港保单条款与大陆保单条款会不同。具体内容如下：整体来说，这个保监会的提示还是理性客观的,相关风险的提醒也很到位。但是世界本就不存在完美的事物，我们应该学会去了解缺陷，并规避缺陷。香港保险不受内地法律保护，在香港维权的成本会很高；不得不说，这样的说法用词很考究，香港保险确实不受大陆法律保护，可惜，香港保险是受到香港法律保护的。大陆的法制环境与香港的法制环境，无需过多的对比，明眼人就应该知道更应该信任谁。在大陆的法律保护之下，我们经历了苏丹红，三聚氰胺，毒疫苗，毒广告，我们没有一天活着那么的踏实。而在香港，这样的事情几乎不可能。内外说道香港维权，不得不说香港的保单，需要维权的数量占比，同大陆的相比，少之又少。主要的纠纷还是集中在重疾理赔上面，因为违反最高诚信，保险公司拒赔（虽然是拒陪，但是之前的保费会退还）。所以这里我们的建议就是大家一定要合理申报自己的身体健康状况。汇率波动的风险及汇率政策的不确定性；其实这里的汇率风险并不是那么的严重，我们从这么两个角度去理解，第一，如果人民币大幅贬值，我们的供款额是不是会剧增？答案是是的，但是我们的保单是美金和港币的呀，我们的保单将来换成的纸币会更值钱的，而那几千美金的供款，和几十万美金的保障，孰轻孰重？大家自由明晰。第二，假如美金大幅度的贬值（汇率的角度，从目前国家的基本面分析，这种可能性很低），大不了我们就不换成人民币了，我们直接用美金保单在香港或者美国看病，享受更好的，更安全的服务，岂不比在国内更靠谱么？这边有人可能会问了，我的支票寄回国，就得换成人民币呀！我这边的建议是，你可以开一张香港卡嘛，具体的开卡方式可以联系我。这样就不用仰人鼻息了。以后的缴费，理赔都这么做就可以了，能够很好的规避外管局的政策波动了。保单收益存在不确定性；针对保监会所说的不确定性，其实全世界的保单都是这样子的，都是有一定风险的。熟悉投资的人都应该了解，［风险－资本－劳动力］三种收益的比较，风险的收益是最高的，劳动力是最低的（因为转让了风险，所以收益率也是最低的），所以为了有较高的收益，在投资策略上来说，香港保险也会更趋激进，但这并不意味着保单收益不确定。香港保险市场化水平高，根据过往的平均水平计算来看，香港保险公司的分红演示还是相对靠谱的，虽然会有一定的波动，但是这些波动会控制在30%上下，考虑到香港保险公司投资渠道的多元化（全球权益型投资及固定收益的投资，比如说可以投资经济高速增长的新兴经济体），保单的收益还是要比大陆靠谱的多。如果投保人购买的是以保障为主的重疾险保单，主要的投资方向是固定收益类别，那么收益率就更有保障了，而且这边的收益率主要还是用来抗衡通胀的，而如我们所知，美金的通胀大部分情况下是比人民币低的，即便美国的M2时有增多，但是那是全球的消费者承担压力，情况要比中国好的多。保单前期退保损失较大；这个的确是香港保险的一个软肋，但是我们为什么要退保呢？你当初为什么要考虑买保险，现在为啥要去退保呢？香港和大陆的最大的一个不同，就是契约精神的执行力度，每个投保人会有21天的冷静期，过了21天你退保，那就是违反契约精神了。当然这里也存在保险经纪人或者代理人误导客户的情况，所以这里一致的建议大家选择保险产品还是选择那些香港的持牌经纪人和代理人吧。所有通过大陆第三方理财中介走的保单，理论上都是非法的，一经保险公司发现，保单立马作废，所以大家在咨询保险的时候，一定要询问对方的HKFI的号码，如果没有，就是非法销售，比如什么国内的宜信理财，什么太阳国际啊，大唐财富，恒天财富之类的，他们主要还是通过国内没有资质的员工去推广，这本质上就是一种违法行为，只不过现在大家都是睁一只眼闭一只眼，一旦保险公司开始调查，保单失效的风险还是存在的。香港保单条款与大陆保单条款会不同额，这个确实是，不需要他们提醒，大家也应该明晰。所以建议投保人在投保的时候，明晰保单的条款，这里我再多强调一下，这个条款最重要的就是下面三个：［遵守最高诚信原则］，［不会在大陆签署条款］与［通过持有合格资质的代理人或经纪公司签署］。另外，我们要明白，我们买保险的目的是什么？境外的保险能给我们带来什么不同和保障？什么是重疾险？重大疾病是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，一般包括：恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病等。从日起开始实施的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定：保险公司将产品定名为重大疾病保险，也就意味着该保险产品需要覆盖成年人（十八周岁以上）阶段至少25款重大疾病，常见的6种疾病如下：1）恶性肿瘤，2）急性心肌梗塞，3）脑中风后遗症，4）重大器官／造血干细胞移植，5）冠状动脉搭桥术，6）终末期肾病，这6种疾病是比较常见的重大疾病，国内保险公司的定义基本上是和规范定义相一致的，香港的保险与此类似，但是在具体理赔定义上面会比较简单一些。具体我比较一下：恶性肿瘤癌症这边的定义，香港保险整体要比大陆的更有优势。笼统来讲，癌症分四个等级，I期原位癌，II期原发癌， III期远端转移癌症，IV期末期癌症。保X的癌症需要生长＋扩散，并对人体组织产生浸润，应该是介于III与IV的。友X的更宽松，只需要确认癌细胞不受控制的生长即可，不需要扩散，所以是介于II，III，IV的，但是整体来说，友邦和保诚关于癌症的定义差不多，比较宽松。而于此同时，大陆要求癌细胞不受控制的生长＋扩散＋破坏＋转移。进一步比较友X及保X的癌症定义，友邦的另外一个优势就是，友邦对慢性淋巴白血病RAI第四等级是保障的，而保诚是一概不保慢性淋巴白血病。从疾病的细分上来说，友邦的癌症早期又进一步细分为早期恶性肿瘤和原位癌，其中早期恶性肿瘤包含了早期甲状腺和早期前列腺癌症的保障，保诚没有针对这一块儿去做说明，但是早期恶性肿瘤属于T1N0M0（以甲状腺为例），并不符合保X关于癌症的定义，所以保诚这边是不保障的。急性心肌梗塞通过比较，香港关于急性心肌梗塞，定义更轻松，大陆需要满足4个条件，并且需要90天以后，左心室功能下降到50%以下才会赔偿，这个要求是一个硬伤，往往错过了最好的救援时间，特别是对于心肌梗塞。相比之下，香港的比较宽松，都不需要时间的限制，其中友邦的最宽松，仅需要符合三个条件，不需要90天的观察期，而且关于心肌梗塞的数据证明，有两种选择，一个是心机酵素或者是心机旋转蛋白水平。而保诚必须要求提供心肌酵素的变化，并且这里保诚的定义比较模糊，没有给出变化的具体方向。脑中风后遗症中风这边香港的疾病理赔定义和国内差不多，都是需要提供永久（持续6个礼拜或180天以上）的证据。这个不做过多的比较。重大器官／造血干细胞移植同国内的重疾险比较，友X和保X的更具有优势，不仅仅是重大器官的定义更宽泛（香港这部都是包括胰腺和骨髓的，国内的是分开列名的，所以很多国内的重疾险为什么会比香港多呢？因为都已经拆分了），其中友X明确了造血干细胞进行人体骨髓移植，保X虽然没有提出具体的方案，但是骨髓这块儿应该就是指造血干细胞骨髓移植。如果选择了友X的高端医疗，关于器官移植，公司不仅会报销客户的器官移植费用，也会报销一部分器官捐赠者的费用，而国内却不是这样的。冠状动脉搭桥术国内的疾病理赔需要是严重冠心病，并且只能实施开胸进行的冠状动脉血管旁路移植手术，与此同时，支架植入，心导管球囊扩张，激光射频，腔镜手术及其他非开胸的介入手术。香港这边的标准也比较严苛，和大陆比较类似，只需要确认开胸搭桥手术即可，当然，锁孔，穿刺，导管，激光不受保障。终末期肾病同国内末期肾病的定义相比，香港的重疾险这块儿又是占据上风的，主要的体现就是不需要90天的时间限制，只需要提供证据证明受保人已经开始透析（保X的对肾脏透析做了一个比较明确的定义就是腹膜透析和血液透析，友X这里统称为肾脏透析），其中友X的不仅认可肾脏透析，也认可肾脏移植手术，这也为受保人提供了更多的选择。保X的肾脏移植手术归类到重大器官移植里面了。但是和友X这边是不相上下的。总体来说，还是比大陆保险的理赔更具优势。重疾保障的合适数目其实大家在选择产品的时候，会比较疑惑，到底是疾病保障的数目多好还是疾病保障的数目少一些比较合适？其实这个问题也是Depend On的，通过分析，国家规定的6种重大疾病的病发量已经占到80%左右，考虑其余19种重疾险的病发量，这25种疾病已经占到了90%，但是随着社会的发展，经济水平的提高，人们对健康的预期，重疾险的保障数目也在快速的增加，当然可以肯定的是大部分重疾险保费的增加速度肯定没有疾病保障数目增速快的。但是是不是重疾险保障的数目越多越好的，如果因为增加了疾病保障的数量而增加了产品的费率，那这样的保险还是劝大家敬而远之。比如说友邦的PEP疾病保障的数量是100种［其中39种早期疾病，7种儿童疾病，54种严重疾病］，保X的终身保是69种疾病保障数量［7种早期疾病，10种儿童疾病，52种严重疾病］，虽然产品的费率相似，但是疾病保障数量有着比较大的差异，那么在其他条件相似的情况下，我认为友X的产品更适合客户，尤其是男性客户。重疾险需要关注的其他方面重疾险的多重与否目前国内的保险公司和香港的保险公司，都开始做一些创新，提供多重赔偿的重疾险产品，我认为这是一个比较好的趋势，虽然不少公司的产品也借机通过多重的保障，提升了产品的费率，我个人比较建议给孩子买这种多重重疾险，年龄小，费率便宜，而且一些容易复发的重疾险（癌症／中风），可以获得多重赔偿，这个还是蛮有优势的，这里要特别介绍友X的某一款产品，癌症多重赔偿的间隔期只需要3年，目前是整个行业关于癌症理赔最宽松的了。当然如果涉及到成年人的话，我个人的建议还是看预算，大部分成年人的话我是不建议购买多重重疾险的，除非是那种性价比极高的复合型重疾险，其实这个词是我自创的，大家看看就好，主要是分两个方面，一个是主险针对单一特定的重疾有多重赔偿的功能，这样的险种并不是多重赔偿，费率会比多重重疾险便宜40%左右，第二种就是能够通过附加险实现多重赔偿的功能，比如说癌症明珠这款产品，虽然是消费险，但是保证续保，终身可赔也是需要我们关注的。什么是等待期与存活期的长短保险公司里面有两个指标需要我们观察一下，一个是等待期，一个是存活期／观察期，这里的定义我不做过多的解释，目前保险公司的等待期大部分都是90天，有些保险公司的等待期是60天，国内还有一些180天的，总之等待期越短，对消费者越有利，个人建议如果是180天等待期的产品，除非是消费险，否则可以不考虑。第二个就是存活期／观察期，这个也很重要，但是很多客户会忽略，为什么香港重疾险会比大陆的要好，这里是重要的一个部分，如果仔细研究疾病理赔条款，我们就会发现，国内很多重疾的理赔需要积极治疗＋90／180天的观察期，一些多重重疾的理赔，香港的保险公司存活期只需要14/15天，大陆这边有些需要30天以上，这些情况也都是需要大家考量的。保险公司监管制度当然最近吵的很火的偿二代［C－ROSS］，某些精算师说这个监管制度是全世界最先进的保险偿付监管制度了。这个我不太确定，虽然我也很认可国内保险行业的改革与发展，但是我们类比一下，我国的社会主义政治体制是不是全世界最优秀的政治体制，比美国的万恶资本主义制度好千百倍，但是呢，这个只是理论层面的，真正的磨合还在后面。香港现代保险业的发展历史悠久，国内改革开放，现代保险行业才刚刚起步，生产力决定生产关系，我认为，我国保险行业的改革任重而道远。
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