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浅谈商业银行操作风险管理系统
上海分软& 刘士峰& & &按照巴塞尔委员会的定义，操作风险是指由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成直接或间接损失的风险。该定义包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。法律风险是指由于外部法律环境发生变化或由于企业自身及有关各方面未按法律规定或合同约定有效行使权利或履行义务而造成不利法律后果的可能性，包括但不限于因采取监管措施和私下调解而支付罚金、罚款或赔偿金而导致的风险暴露。& & & 根据损失产生的原因，操作风险可简单分为人员因素引起的操作风险、流程因素引起的操作风险、系统因素引起的操作风险和外部事件引起的操作风险四类。人员风险包括操作失误、欺诈以及关键人员的流失等；流程风险又可以分为流程设计不合理导致的风险和流程执行不严格导致的风险；系统因素导致的风险包括系统失灵和系统漏洞两种情况造成的风险；外部因素包括自然灾害等不可抗力、税制、政治、监管等环境变动而导致金融机构收益的减少。前三种风险是银行可以控制或通过努力可以改善的风险，最后一种风险银行则难以预测和避免，只能通过风险转移或预防等手段来降低风险损失。& & & 操作风险根据发生的概率和损失大小可以分为低频低损、高频低损事件、低频高损和高频高损事件。图 操作风险分类&& & & 值得注意的是低频高损事件，这种事件发生的概率很小，但一旦发生对银行造成的影响却是极大的，如前几年爆出的国有银行金库失窃案，票据连环诈骗案等，因这种风险发生频率小，往往被忽略，这种风险由于处于风险概率分布的尾端，因此也称为尾部风险。尾部风险对银行的危害更大，有些甚至是致命的，这一波金融危机中有些知名银行轰然倒下，让大家领教了这种低频高损风险的厉害。& & & 应对尾部风险的手段包括：①完善公司法人治理结构，建立规范的股东大会、董事会、监事会制度，设立独立董事，构建以股东大会－董事会－监事会－行长经营层之间的权力划分和权力制衡有效结构，通过高级管理层权力制衡，抑制&内部人控制&和&道德风险&的发生。②采取压力测试手段，通过设计市场主要指数大幅下挫，银行出现公众信任危机，系统大面积瘫痪等极端情况下应用场景，来考量银行风险管理体系的稳健性，并根据测试的结果对风险管理体系进行修订和完善。操作风险计量& & & 操作风险在计量上比信用风险和市场风险更困难，也并非所有类型的操作风险都能计量。不仅由于我国商业银行在操作风险损失数据库的数据储备上严重不足，对操作风险发生概率分布，损失分布等研究还不多，还难以对操作风险计量制定合理的模型。另外，计量操作风险时极易因难以与其他风险区分而重复计算（可见严格对操作风险进行定义和分类是很重要的）。新资本协议为商业银行提供了三种可供选择的操作风险经济资本计量方法，即基本指标法、标准法和高级计量法，这三种计算方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐增强的。基本指标法& & & 基本指标法是指以单一的指标作为衡量商业银行整体操作风险的尺度，并以此为基础配置操作风险资本的方法。资本计算公式如下：其中：& &&表示基本指标法需要的资本；& & &GI表示前三年中各年为正的总收入；& & &n表示前三年中总收入为正数的年数。标准法& & & 标准法的原理是，将商业银行的所有业务划分为八类产品线，八类银行产品线分别为公司金融，交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理服务、资产管理和零售经纪。对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险资本要求。& & & 标准法和基本指标法的主要区别在于监管当局对所实施银行提出了要求，这些要求包括：1)&&&&&&& 银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的管理。2)&&&&&&& 银行的风险管理系统理论上稳健可靠，且被不折不扣地执行。3)&&&&&&& 有充足的资源支持，在主要业务线、控制及审计领域采用该方法。&& & & 在标准法中，总收入是个广义的指标，代表业务经营规模，因此也大致代表各产品线的操作风险暴露，&值代表商业银行在特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系。其中：& & &表示标准法计算的资本要求。& & GI1-8表示8类产品线中各产品线过去3年的年均总收入；& &&表示由巴塞尔委员会设定的固定百分数高级计量法& & & 高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统监管资本要求，使用高级计量法需得到监管当局的批准，且一旦商业银行采用了高级计量法，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。& & & 到目前为止，巴塞尔委员会尚未规定计量操作风险和计算监管资本所需的具体方法，目前，但银行必须证明所采用的方法考虑到了潜在的，严重的尾部损失事件，无论采用那种方法，银行必须证实操作风险计量方法符合与信用风险IRB法相当的稳健标准。& & & 业界比较流行的高级计量法主要有内部衡量法，损失分布法和记分卡等。& & & 内部衡量法，这种方法建立在预期损失与非预期损失存在线性或非线性的稳定关系，是运用内部损失数据对产品线/风险类型组合（7&8＝56种组合）估算损失事件发生概率（PE）、事件发生的预期损失（LGE），PE、LGE和风险暴露指标EI的乘积为预期损失，预期损失乘上一个固定的系数作为资本要求。& & & 损失分布法是银行根据内部的操作损失历史数据，结合操作风险损失的外部银行数据，运用统计方法模拟出每一业务线、损失事件类型操作风险的VAR值，最后求出银行操作风险的总VAR值，从而计算出监管资本要求。& & & 记分卡法是指银行通过记分卡评估每个产品业务线的操作风险水平，然后随着时间的推移对记分卡的评估进行修改，以分析不同产品的潜在风险和控制环境。& & & 这些计量方法的共同特点是通过获取损失数据，建立模型，最终计算出操作风险VAR作为抵御操作风险损失的经济资本，记分卡法和损失分布法的区别在于数据来源的不同，损失分布法建模所需数据来自于历史损失，而记分卡建模输入数据则依赖于银行内部专家的估算。操作风险管理系统的内涵& & & 操作风险管理及其信息系统应该要能够为操作风险的识别、衡量、评估、缓释和监控等各个环节提供相应的工具和系统功能，不同工具针对不同损失特征(低频高损，或者高频低损)的风险损失类型，并且各个模块之间相互关联和验证，构成一个整合的操作风险管理体系。& & & 操作风险管理系统从功能上划分，可以包括安全控制子系统、风险识别子系统、风险评估和计量子系统、风险监控和预警子系统、风险缓释子系统、风险报告子系统。& & & 安全控制子系统是指操作风险管理系统针对风险管理组织体系，部门职能、岗位职责等，设置不同的进入类别，例如禁止使用、有限使用、无限使用但无权修改、无限使用且有权修改等。用户每次对系统访问时均会留下操作日志以供审计。& & & 风险识别子系统是在风险评价指标体系的基础上，通过采取核查表、WBS、因果分析图、流程图等手段来发现风险的苗头，并将结果提供给风险评估和计量子系统，该系统负责对识别出的风险因素进行量化和重要性评价。风险评估和计量子系统必须接受外部审计师和/或监管当局的定期审查。& & & 风险监控与预警子系统是根据操作风险的特点，通过收集相关的资料信息，监控风险因素的变动趋势，并评价各种风险状态偏离预警线的强弱程度，向决策层发出预警信号并提前采取预控对策的系统。关键风险指标（KRI）是用于风险识别、评估和监测的重要工具，是对业务活动和控制环境进行监控的指标体系，在风险识别、监控和预警过程中发挥着重要的作用，操作风险控制评估过程只能定期进行，而关键风险指标则可用于日常监控，这有助于操作风险的动态管理。& & & 风险缓释子系统，操作风险缓释子系统在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，如保险、系统安全技术和服务外包等，限制、降低或分散操作风险，并形成统一的管理规范，对风险缓释工具的效果进行系统跟踪和评价。风险报告子系统是指在正确的时间将正确的信息传递给正确的人，发布的信息具有不同的安全级别，用户只能看到自己该看的内容。报告的内容包括关键风险诱因，关键风险指标，绩效测评等内容。如果需要，操作风险报告还包括缓释风险行动计划的制定。国内银行的操作风险管理& & & 操作风险是商业银行面临的诸多风险中唯一与IT行为有关的一类风险，下面仅从IT管理的角度谈一下商业银行在进行操作风险管理时常见的做法：& & a) 加强风险管理文化建设，培养全员的风险管理文化，风险管理不只是风险管理部门的事情，只有把全员的积极性调动起来，风险管理的好坏与每个人的利益直接挂钩，人人具有风险管理的意识和自觉性，风险管理才可能搞好。举例来说，IT部门在进行系统开发和维护时，不仅应根据业务部门的需求来做好开发和维护工作，而且应有意识地从技术的角度来完善和优化业务部门的需求（如将一些耗时和耗资源的业务移到系统比较空闲的时段处理），把业务部门真正当作自己的客户，开发系统时更多的不是从自己的角度来考虑如何方便开发，而是从客户的角度来考虑如何方便使用。有些时候，开发阶段一个小功能做的细致一点，就能给用户的后期使用带来极大的方便，反之，开发阶段，某个功能在表述上的含糊，就可能使用户产生各种各样的理解，甚至曲解。& & b) 加强风险管理制度建设，建立与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，全面清查和修订内控制度，消除制度盲点；建立内控制度后评价制度，定期测试内控有效性；建立关键风险指标（KRI）体系和清晰的操作风险报告体系，明确报告的标准、频率和质量要求；建立有效的风险评估与风险提示制度和风险问责制，建立关键岗位及管理人员的从业资格证管理制度。具体到IT系统运维管理上，不仅要采取不相容岗位分离制度，密码定期修改，AB角互相备份，而且应建立关键风险指标体系，针对不同的风险指标，采取不同级别的应对措施，包括向上级主管汇报等。& & c) 加强员工的培训工作，员工培训工作要长抓不懈，统计表明，有不少操作风险案例的根源是由于银行员工对流程不熟悉，在不熟悉的情况下又得不到正确的指导，只能凭感觉，想当然地操作，埋下了风险的隐患却浑然不知。现实生活中，开发人员对某项技术不熟悉，无人能提供支持，或者本人感觉问人会丢面子，只能自己钻研或凭着自己的理解去做，做的不对自己都不知道，别人就更难以察觉，直到最后这个小错误变成一个隐藏极深的BUG，困扰系统半天后，才被人花大力气揪出。可见，培训工作多重要，不只是开发人员，测试人员，用户，运维人员都需要培训，有一个环节培训的不到位，就可能带来风险隐患。& & d) 保持风险管理部门的权威性和独立性，这有助于提高本行的制度的执行能力，完善的风险管理制度固然重要，但只有能在实践中贯彻落实，才能发挥作用。在IT开发过程中，项目管理组和质量管理组就承担着风险管理岗位的职责，项目管理组的权威性自不待言，质量管理组的权威性和独立性却需要强调，质量管理组对项目的开发编码规范，文档规范和软件质量等进行把关，任何人包括项目经理都无权要求质量组降低质量要求。& &e) 由于诱发操作风险的原因无处不在，并不局限于某个流程或某个部门，因此，进行操作风险管理时，要建立全程管理的理念，不能搞&铁路警察，各管一段&，只有各部门通力合作，加强沟通与协作机制，才能将风险隐患消灭在萌芽中。在IT开发过程中，负责项目组技术风险总体把控的角色是架构师，普通开发人员囿于能力，精力和项目视角的限制，只能保证自己负责模块的正确性，必须有个架构师的角色负责从更高的角度来审视和监控开发过程中可能出现的问题。& & f) 改革考核考评办法。正确引导分支机构在调整结构和防范风险的基础上提高经营效益，防止重规模轻效益。要合理确定任务指标，把风险及内控管理纳入考核体系，切实加强和改善银行审慎经营和管理，严防操作风险。不能制定容易引发偏离既定经营目标或违规经营的激励机制。对于IT活动，利用考核手段来对相关人员进行引导，也是一个很有效的手段，针对开发人员的考核指标有：每千行代码的BUG率，每天的开发代码量等等，不同的考核指标体现了不同的价值取向。& & g) 加强对操作风险的研究工作，操作风险往往具有突发性、诱因多、事发具有偶然性和难以预测的特点。只有深入研究，才能对其科学分类，并有针对性地采取防范措施。在IT开发和运维过程中，只要留心，就很容易发现一些BUG的活动规律，并有针对性地采取修补措施。& & h) 大力进行金融电子化建设，尽可能将业务流程都纳入电子化处理，尽可能实现不同系统间的直通式处理，减少手工处理的环节。在选择软硬件供应商方面，不要纠缠于当前的蝇头小利，这一点对于中国当前的金融IT行业更具有实际的意义。从道理上讲，乙方提供产品或服务，甲方购买乙方的服务并支付对价，双方是符合市场原则的买卖双方，双方要相互博弈和妥协，互利互惠，双方的合作才能长久，如果长期&店大欺客&或&客大欺店&，最后总有一方会退出合作，转投别人怀抱。& & i) 推行操作风险的缓释和转嫁手段，如系统运行中的设备冗余技术，向保险公司投保，或将非关键业务流程外包给第三方的专业公司等。在银行IT领域，外包手段已经用的很多了，有些银行将一些系统的开发和运维工作外包给第三方的专业公司，更有激进一些的银行，甚至将数据中心的管理和维护都包了出去。操作风险损失数据库& & & 商业银行在操作风险管理上的当务之急是加强操作风险的研究，消化和吸收国外先进的操作风险计量模型和设计理念，确定不同类型操作风险的划分标准和关键风险指标，扩大相关风险管理政策的覆盖面，提高风险管理政策的执行力，尤其是要着手制定损失数据收集制度和风险损失数据库建设。数据库中的内容包括银行在自己建立的阈值水平上捕获的所有内部损失事件的综合数据，以及来自其他机构的损失数据，数据库的内容记载应尽可能详细，包括操作风险发生的时点、前因后果、相关责任人、解决办法、损失估计、发生原因、总损失中的收回等内容；损失数据库应能系统地跟踪操作风险相关数据，通过对各种操作风险数据进行积累和分析，以便发现业务管理中的一些薄弱环节，同时，利用外部数据和情景分析来进行数据补充尾部数据，更好地对操作风险进行管理，监控，计量。& & & 损失数据库中的数据要达到通过预测分析来管理操作风险的目的，必须在充分性、完整性上达到巴塞尔委员会规定的要求，充分性是指数据量要足够，使统计得出的指标具有参考价值；完整性是指内部损失数据必须涵盖所有重要的业务活动，反映所有子系统和地区的风险暴露情况，银行必须保证，任何未包含在损失数据库中的业务活动或风险暴露，无论是单个还是加总，都不会对总体风险估计结果产生重大影响。商业银行需要对所有的损失数据进行有条理的收集和整理，以此获得足够详细的单个操作损失信息，通过长时间的积累，积累的损失数据将具有较强的完整性。& & & 同时，可同步进行风险与控制自我评估和关键风险指标体系建设。基于损失数据库，并参照风险与控制自我评估和关键风险指标反映的操作风险状况，完善各层级报告体系，并相应提出行动方案以改进相关控制。比对软件开发过程看操作风险管理& & & 银行的操作风险管理和我们平时的应用系统开发有几分相似之处。& & & 在开发一个大的应用系统之前，首先要做好需求分析工作，了解项目的复杂度，对采用的技术进行评估，对需要的人月进行估算，定义好数据字典，编程规范等等，一切准备工作都准备妥当后，再开工，胜算的成分就多了几分，操作风险管理也是如此，银行进行产品创新，银行产品开发部门应该就象一个战场上优秀的指挥官一样，具有料敌在先的能力，猜得出自己的这一步棋走下去后，对手会有什么反应。银行产品开发部门也应该这样，研发出新产品后，并不应该急着推向市场，而应该考虑清楚新产品潜在的风险点在哪里，如何防范？潜在风险变成真正的风险后，可能对本行造成的损失有多大？等待诸如此类的问题，这些问题都有答案后，银行才可能从容地应对新产品推出后的各种问题。& & & 软件系统在开发过程中，项目组成员都应该有意识地遵守既定的项目管理规范，比如项目例会制度，单元测试制度，开发人员代码走查制度等等。项目管理规范只有落到实处才能发挥其作用。操作风险管理也如是，风险管理过程肯定会给业务拓展过程带来&羁绊&，使业务部门和营销人员不能&轻装上阵&，甚至操作风险管理本身有可能与业务部门的短期利益有冲突，因此管理过程本身很容易受到业务部门的抵触，所以强调风险管理制度的执行力就很重要。& & & 软件系统进入测试阶段后，测试BUG的管理就显的很重要，往往会出现这种情况，BUG修改的速度赶不上BUG涌现的速度，这时候，对BUG分等级就很有必要了，等级高，影响大，危害大的优先解决，无关大局，属于锦上添花的内容可以缓一缓，此外，要对BUG分布和修改过程进行分析研究，看看BUG在那些应用模块出现的比较集中，则对这些模块重点测试，平均修改一个BUG需要多少人天？每千行代码量BUG数有多少？严重级别的BUG数有多少？这些内容都需要量化才能为以后类似项目的开发做参考。操作风险管理也是同样的道理，我们在对操作风险管理时，不但要在防范风险和风险预警上下功夫，而且要完善风险损失数据库建设，努力实现风险的计量，量化风险出现的几率和可能造成的损失。&
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版权所有 (C) 高伟达高伟达公司怎么样？技术方面，待遇方面，发展前景方面。求内行人指导一下啊。_百度知道
高伟达公司怎么样？技术方面，待遇方面，发展前景方面。求内行人指导一下啊。
小弟是应届毕业生。10分奉上！
现在要在高伟达（C,java方向）和中软（java方向）里面二选一，不了解情况，不知去哪一个。希望得到贵人指点！
我有更好的答案
如果你觉得可以锻炼自己 可以学到很多有帮助的东西 那就去试试看啊 、、至于公司具体情况 可以登入公司网站 看看公司简介。机会到手不必犹豫高伟达公司（以下简称高伟达）始建于1997年，是世界银行下属的国际金融公司在中国投资的第一家高科技公司。以向国内银行及保险业提供信息技术整体解决方案及全方位技术与咨询服务为主要经营内容。
我不知道 ，我是小yi，哈哈，去的时候联系我......
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高伟达研究报告：国信证券-高伟达-300465-蚂蚁金服深度合作，银行IT地位增强-180601
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&&&&蚂蚁金服合作逐步深入，银行IT传统龙头地位增强&&&&高伟达传统的银行IT服务龙头公司，具备长期的大行服务经验以及丰富的系统产品，深耕银行IT业具备较强积累。18年3月，高伟达同北京蚂蚁云金融信息公司签署战略合作协议，挖掘金融科技及互联网金融市场，基于高伟达和蚂蚁云金融公司的互相认可存在业务合作。1...
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当前终端的在线人数： 73716人高伟达:优秀的金融信息化的解决方案提供商
事件:公司拟于2015 年5 月19 日在深圳证券交易所发行。
公司专注于信息化领域,为、、证券等金融客户提供软件及IT 服务。公司的IT 解决方案业务在国内处于领先地位, 在2011 年IDC 评选的“银行IT 解决方案市场”排名中处于第四, 为行业领导者之一。2011 年,公司在信贷管理、客户关系管理、渠道管理、风险管理、银行卡系统、系统、和金融审查与稽核解决方案等领域都处于行业领先地位。
公司的主要客户包括国家开发银行、、、、中国邮储银行等全国性银行,、农业银行、中国银行等5 家股份制银行,以及大量区域性银行金融机构。近年来公司积极拓展业务范围,开拓了中国再保险集团、平安财险、、、等大型客户。
我国银行间IT 解决方案市场自2008 年以来一直保持高速增长。2012 年,IT 解决方案市场总量为121.7 亿人民币,同比增长20.7%。IDC 预测该市场 年将以21.7%的年均复合增速增长,到2017 年市场规模将达到324.4 亿元。我们认为随着互联网金融的快速发展,传统银行业在IT 服务和解决方案领域的投入将进一步加大,而证券、保险和互联网银行等新客户也会不断涌现,从而有利于公司业务的快速发展。
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Copyright & 1998 - 2018 Tencent. All Rights Reserved蚂蚁金服合作逐步深入，银行IT 传统龙头地位增强
传统的银行IT 服务龙头公司，具备长期的大行服务经验以及丰富的系统产品，深耕银行IT 业具备较强积累。18 年3 月，同北京蚂蚁云金融信息公司签署战略合作协议，挖掘及互联网金融市场，基于和蚂蚁云金融公司的互相认可存在业务合作。18 年5 月30 日，公司同蚂蚁小微金服子公司云鑫投资成立合资公司，公司以6000 万现金及无形资产出资占股35%，云鑫投资出资1.8 亿元占股45%，业务团队出资8000 万元占股20%。
金融IT 上云趋势已来
从政策来说，15 年之后陆续有国务院、银监会、央行相关的政策文件推动和金融云平台的落地。实践上，从银监会督导牵头成立的融联易云公司，到建行、光大等银行的私有云部署已经大规模推进。产品上，和、金证科技、合作推出的兴业数金云已经运行3 年时间。的技术发展以及互联网金融的业务形态，共同推进了金融IT 行业的技术变革，金融IT 云化的趋势已经到来。
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在金融IT 领域积累十多年，产品包括银行核心系统、信贷系统、CRM系统等主要的关键系统；解决方案包括产品、咨询、实施、运行管理和培训等服务；标杆客户有、国家开发银行、、等等龙头客户。在金融IT 领域具备非常强的产品、业务和客户基础。
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业绩见底回升，行业趋势叠加经营改善节奏
金融业IT 的变化正在拉动银行需求快速提升，银行IT 业务的需求和收入进入加速阶段；而经历管理变革之后经营效率正在改善，成本降低也将提升盈利能力；在行业需求加速以及经营改善的叠加下，公司的整体业绩正在企稳回升。
预计公司18-20 年净利润为0.82/1.21/1.67 亿元，对应P/E 为51/35/25 倍，基于公司的长期竞争力，给予增持评级。
□ .高.耀.华　 .国.信.证.券.股.份.有.限.公.司