车贷车贷可不可以提前还款划算吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-08-03 21:00 标签： 车贷月供怎么算
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51credit Corporation. All Rights Reserved三种情况下提前还贷不划算
“打算提前还贷，但朋友说这样不太划算。”在贵阳市区上班的陈女士最近就纠结要不要提前还贷。于大部分购置了房产的普通工薪阶层来说，只要手里有些闲钱，而又没有其他投资渠道，很多都会考虑提前还贷，以节省银行利息。但这种提前的还贷方式是否真的划算呢？就算提前还贷，什么时候，什么方式还贷才是最划算的呢？
提前还贷前，先计算下存贷款利率
市民陈女士2011年贷款买了一套房，最近手头也有些闲钱，打算提前还贷，但身边很多朋友都不建议她这样做。
其实提前还贷是否划算，要考虑的因素有很多，最基本的是要看存贷款利率。多家银行官网显示，部分银行存款利率已经上浮到顶。以三年期存款为例，降息前的基准利率为4.25%，上浮到顶1.1倍就是4.675%；降息后的基准利率为4%，上浮到顶1.2倍则达到了4.8%。据此计算，如果房贷是纯个人住房公积金贷款，五年以下(含五年)贷款利率3.75%，明显低于定期存款水平，即使五年以上的贷款利率4.25%，相对于不少银行的三年期存款水平，还要低不少。因此，提前还贷没有必要。
如果是商业贷款，最新5年以上贷款基准利率6.15%，相比目前银行定期存款利率，倒是高出不少。这种情况，如果手里有闲钱，也急需购置第二套，提前还贷还是可取的。
三种情况下，最好不要提前还贷
一位银行业内人士透露，虽然在房贷新政下，有不少市民前来咨询提前还贷，但实际来办理该业务的市民并不多。
该银行业内人士提醒有下列条件的市民，提前还贷不划算。第一，购房时，享受了利率优惠，目前信贷环境下，再贷款，利率优惠几乎没有可能。比如，7年前，一些购房者拿到了房贷7折优惠利率，如果在现行五年期贷款基准利率（5.65%）上打7折，折后利率（3.955%）低于银行5年期以上的定存利率，更低于一些理财产品收益率，这种情况下还不如将手上的闲钱拿去投资或定存。第二，利用等额本息还款，但还款期限已过半。选择等额本息还款的市民都知道，等额本息每月还款额都一样，其中还款本金随着还款年限逐渐递增，利息逐渐递减，后期只有很少的利息，所以还款期限若过半，提前还款划不着。第三，如果热衷于理财，且手上有高收益投资渠道也不要着急提前还款，如果理财收益能覆盖贷款利息，那么可以考虑将手上的闲钱用于理财，以获取更多收益。
该人士表示，如果觉得提前还贷，比投资或购买理财产品更可靠更值得信赖的话，无论什么时候申请提前还款，都要在办理相关手续前，向银行申明，提前还款部分为本金，这样本金少了，利息自然也少了。
提前还贷违约金各大银行有差别
大家都知道，提前还贷，银行要收取部分违约金，而违约金的收取，各个银行各有所不同。记者了解到，目前市面上，银行收取违约金主要分为两种情况：一种收取银行则需要收实际还款额1到6个月的利息；另一种，银行收取实际还款额一定百分比的手续费。
据记者了解，中行、工行、农行、浦发银行在还贷满一年后，选择提前还贷不需要交纳违约金。但还贷在一年期内，各银行收取也不一样。比如中国银行不满一年提前还款的，收取最高不超过六个月利息的违约金，建行不满一年而要提前还款的，要收取提前还款额的3%。一年到两年的收取2%，两年到三年的，收取1%。农业银行不满一年提前还款的以本金×月利率收取，工商银行不满一年提前还款的，要收取提前还款额的5%。招商银行不满一年而要提前还款的，要收取至少相对于实际还款额3个月的利息，而一年之后，则只需要一个月。
本文来源：金黔在线-贵州商报
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