黄金钱包APP能够保证资金安全吗？年化收益横向比较各类银行理财是一个什么水平？
手头有40000的闲置资金，钱不多但不想放到股市里，毕竟股市无常自己无法控制风险。偶然间看到了黄金钱包APP，感觉上面的理财产品风险适中比较适合我，想问一下各位知友这个APP是否正规合法，里面的理财产品哪种收益较划算，谢谢！
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作为黄金钱包的用户来说几句，我理解您的问题是几个：1、黄金钱包这个app是否是正规合法的；2、里面的理财产品横向的收益如何；先回答问题1，答案来自公开资料，我一般会看资方背景：重点看一下投资方：软银中国、上海恒大集团领投，国华鼎盛、竞技世界、能图资本参与投资从资方背景来看，能够获得大名鼎鼎的软银中国的投资，说明黄金钱包实力还是相当可以的，至少算是“正规军”吧；然后是问题2，我只能从我自己的角度给您回答下，我在黄金钱包主要进行两项投资：买卖赚差价和365天定期金，黄金钱包间或会推出一些黄金挂钩的理财产品，我也关注了，分条讲一下结论吧：1、黄金买卖赚差价这个业务：如果对黄金市场比较了解，是可以挣到钱的，黄金的短线波动比较剧烈，而在长线来说，波动比较平缓。个人比较建议做长线，因为短线真的，太难太难挣到钱了....可能是我不太专业的原因，不过话说回来，要是真那么专业，干嘛不去炒外汇呢～～2、定期黄金业务：这个业务是我觉得黄金钱包真正打破了黄金投资的革命性业务，其实仔细研究下来还是蛮简单的：黄金钱包将用户投资的定期黄金出借给用金企业，用金企业支付利息，然后黄金钱包支付给用户。黄金出借这个业务，据我所知，其实这个业务已经非常成熟了，你大街上看到的金店可能有好几公斤的黄金，其实，都是从借金方借来的，是不是瞬间感觉金店太挣钱了？咩哈哈～～言归正传，这个业务因为第一是实物出借业务，第二挂钩的是金店本身的流水和固定资产，所以与现在流行的P2P信用贷款风险完全不是一个等级，年化6.8%的收益，比起P2P要低，而比起银行的理财产品大多现在在4-5%的收益和高门槛，还是蛮有优势的；3、黄金挂钩的一些理财产品业务：偶尔有，上次出了一个6-21%年化收益的“黄金看涨”产品，我也小投了一点，这个业务简单来讲就是把你出的产品的收益买成了一个黄金的期权产品，用期权产品来挂钩金价涨幅做收益，这个是在已有业务上的延伸，如果看好黄金，我觉得买一个这个产品，收益可能比定期黄金要高，而且也足够安全希望我的答案对您有所帮助~~
谨慎判断！不要相信上面那些托
我也在体验中
黄金钱包拿了两轮软银投资，黄金出借平台都是中国黄金等龙头企业。安全性不错。最近他们又推出了保本黄金、特价黄金，比如219，245等等，不过是限量的。值得抢购。
我在网上也搜了好多信息，我朋友给我介绍说金可观还是比较靠谱儿一些，而且现货方面理财周期很方便用户，年化收益率也相较黄金钱包的高一些，这只是我的建议，但选择黄金钱包还是金可观只能你自己决定！
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黄金钱包安全吗？黄金钱包存在的价值和安全挑战(2)
　　而在吸引中小企业融金方面，一些业者也表示了自己的担忧：&黄金租赁并非新鲜事物，事实上大部分商业银行都开展了该项业务，而且占比还不低，且发展成熟。另外，与&黄金钱包&相比，银行本身的公信力和风险管控能力都具有无可比拟的优势。&一位业内人士更是直言不讳地表示，互联网金融平台如果开展黄金租赁服务，最大的竞争对手将是商业银行，无异于虎口夺食。&除非拥有较为明显的价格优势，否则很难做大规模。&
　　作为新创企业，由于监管缺失，导致平台公信力不足，是&黄金钱包&的又一个短板。虽然在外部风险管控方面，&黄金钱包&已经做了充足的准备，如：投资者购买每一单黄金，&黄金钱包&都会从上海黄金交易所买入等量的黄金合约，对冲价格波动风险；对每日黄金买入和卖出进行限额、限量，规避流动性风险；对融金对象的尽职调查，确保其所融黄金用于主业，减少信贷风险等等。但在对平台内部运营风险管控方面，如平台的资金流向等关键问题上，监管尚处于空白。
　　&&黄金钱包&目前并非金融机构，只是独立的法人单位，缺少明确的监管机构对其进行监管，更多是依靠平台的自律来完成，这种&既当运动员又当裁判员&的行为，无形中隐藏着一些风险。&上述业内人士说。
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　　来源：互联网投研平台“爱分析”
　　公司亮点
资产类别稀缺：黄金是资产配置一个重要类别，但对应固收理财方式还极为稀缺
资产安全系数高：独特的贷前背景调查及贷中仓押模式，保证资产质量安全
资金成本低：用户投资利率3-6.8%，平均不足5%
估值：根据爱分析独创估值模型，我们给予黄金钱包10亿元估值
　　风险提示
借金资产端开拓速度受限
　　作为资产配置中一个重要类别，黄金正在为机构与个人投资者所关注。2016年海外主要经济体零利率、负利率的货币政策大幅推高了黄金价格，一季度黄金价格大涨17%。国内易方达、国泰、博时等公募基金也顺势推出了黄金ETF联接基金。
　　然而，目前市场上提供的黄金理财产品主要是权益资产，依靠金价浮动获取收益。黄金钱包以固收切入黄金市场，通过将用户手中的闲置黄金出借给珠宝企业，来获取稳定收益。未来，黄金钱包将专注于黄金市场，满足用户黄金消费信贷、定制生产等需求。
　　业务模式
　　黄金钱包目前为用户提供活期、定期两种固收理财方式。活期对应资产为黄金TD（现货延期）和货币基金，收益率2.2%。定期对应资产是企业黄金借贷，收益率3-6.8%不等。
　　经过两年积累，黄金钱包用户达40万用户，其中绝大部分是从活期业务开始接触。官方数据显示，活期投资用户近7万人，累计投资黄金4.9吨，折合交易额13亿元。
　　此外，黄金钱包还提供黄金买卖服务。针对零基础用户，可以1毫克起购，价格参照上海黄金交易所，较线下金店便宜10%。
　　联合创始人张晶称，黄金钱包专注于细分领域，满足用户所有黄金相关理财需求，目前还在规划黄金消费分期等业务。
　　资产端风控严格
　　黄金租赁是近几年兴起的融资通道，银行将自有黄金借予大型用金企业，年利率3-5%之间。满足自用需求之余，大型用金企业会将多余的黄金借予中下游加工商、经销商、零售商，市场贷款规模在1,000-2,000亿之间。但由于转租属于灰色地带，中小型企业借金需求并未得到满足。
　　黄金钱包正是抓住了中小用金企业需求，将民间散金聚合借出。根据中国黄金协会公布的数据，中国民间黄金储备约6,000吨，市场价值1.6万亿。
　　贷前，黄金钱包独创信用评估系统GRAMS，针对借金企业进行调查。贷中，黄金钱包使用仓押机制，保证借金企业的黄金资产可以足额还贷。张晶表示，借金前金融团队和企业一起评估如何还金，是分批还是一次性，在保障资产安全性的同时，充分保证借金企业流动性。
　　根据官网数据，黄金钱包1年期累积借金147公斤，折合贷款余额4,000万。以15%借出利率计算，用户资金成本为6.8%，息差为8.2%，黄金钱包利差收入超过325万。
　　资金成本低
　　相比其他互联网金融平台动辄10%+的资金成本，黄金钱包的资金成本甚为低廉。低资金成本也使得用金企业的借贷利率维持在10-15%之间，利息负担并不沉重。张晶表示，只有适当的利率才能充分保障与用金企业的长期合作。
　　黄金钱包不光资金成本低，借金企业也是先付息后借金，所以业务开拓很良性，一直维持正向现金流。B轮融资完成至今，黄金钱包已经实现在北京及周边地区布局，下一步将开拓中国黄金最大的集散地深圳市场。
　　这一模式在成立之初就获得业内大佬一致首肯。去年10月，B轮投资方中也出现了上海恒大集团、国华鼎盛等珠宝零售巨头身影。近日，爱分析也与张晶进行了一次深访，就行业发展趋势及公司业务模式展开讨论。现摘抄部分，与各位分享。
　　Q：目前用户规模？
　　A：注册用户超过40万，30-40岁中年男性为主。我们做过很多推广活动，比如1毫克起购、买卖保本金等，效果都不错。
　　Q：借金企业的平均借款周期？
　　A：短期1个月到长期1年的都有，但我们没有放超过1年的。
　　Q：利息如何支付？
　　A：借金企业需要先按月或季付利息，到期后再还黄金。
　　Q：传统借金模式是怎样的？
　　A：一种是和银行借金，这主要是大型企业才能借到。另外就是这些企业用不了的金子会向下游借出，属于供应链上下游的拆借。但这些企业风控并不严格，而且一旦上游企业借金困难将使得整条供应链都受到波及。
　　Q：借金行业风控有何独特性？
　　A：借金是非标市场，有很多特殊性。贷前，我们需要了解企业背景，比如是人民银行转制、还是莆田系，股东之间关系如何，大股东是否还从事其他地产、矿产等业务。贷中，我们用仓押方式保证黄金安全。银行仓押业务是外包的，而且都是数百公斤乃至数吨级别，不适用于中小企业借金模式。而且，我们借金前要和企业一起评估如何还金，是分批还是一次性，这些也是为了保障企业的流动性。
　　借金不能依靠大数定律，必须要保证0坏账。我们未来计划将仓押公司独立出来，单独运作。仓押也是很繁重的基础工作，除了我们没有其他公司专业从事，但仓押又是贷中极为重要的工作，这也是黄金钱包的核心竞争力之一。
　　我们目前还没有逾期出现，而且风险备付金已经达到千万级别。
　　Q：获取借金企业的方式？
　　A：借金企业的地域集中度很高，各地都有明确的集散地。我们会首先接触集散地的批发商、工厂，然后通过他们辐射整条供应链。我们与借金企业一旦有合作，一般就是长期合作。因为企业的借金需求是长期稳定的，并不希望更换服务商，所以都是深度合作。
　　黄金钱包目前覆盖了北京周边的借金企业，我们估计这个区域潜在市场规模10亿。下一步会扩展到深圳地区。
　　Q：借金业务有何特点？
　　A：借金的高峰期主要是节庆之前，特别是春节前夕。那段时间工厂不开工，再加上是销售高峰期，所以金店的借金需求很旺盛。后续我们平台会开放具体投资标的信息。
　　Q：介绍下黄金买卖业务目前的运作模式？
　　A：我们的运作模式和金店类似。用户通过黄金钱包买卖黄金，黄金钱包再通过银行到上海黄金交易所进行买卖。由于交易频次较高，我们提供的交易价格基本等于实时金价，黄金钱包不在其中赚取价差。
　　Q：核心竞争力体现在哪里？
　　A：黄金与现金交互的结算体系、持续获得安全的资产这两个是核心竞争力，做现在的业务需要黄金、互联网、金融三方面人才的融合。
　　未来我们首先还是聚焦于资产端的竞争壁垒，获取资产是我们的核心竞争力。黄金属于垂直领域，做垂直的难度大，所以竞争并不算激烈，我们的基础工作可以做的很扎实。
　　Q：未来有何新业务规划？
　　A：安全稳定获取资产的能力是黄金钱包的基础，之后我们会考虑黄金饰品销售、珠宝行业消费分期等业务。
　　Q：和产业股东有何合作？
　　A：我们创业之前在黄金行业从事3年时间，开始创业时也得到诸多行业大佬支持。目前和B轮投资方的合作主要集中于线下金店，即线下存金业务。B+轮我们仍然是引进了战略投资者。
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黄金投资新姿势为什么买的黄金天天有收益
摘自公众号：发布时间： 4:35:18
从年初到现在黄金涨幅超过了20%，最近一直有朋友问有哪些投资黄金的渠道。银行的纸黄金，珠宝店的金条首饰都是传统的投资渠道，小编最近有接触一些最新的“互联网+黄金”产品，比如阿里巴巴的存金宝，对接黄金ETF基金。不过今天要重点介绍的是另一款产品，名字叫黄金钱包。黄金钱包业务包括了买卖存提四个方面。能引起小编的注意，是因为它的五项业务与以往的黄金投资有很大不同。“互联网+黄金”的产品特点1、黄金钱包提供7*24小时的黄金买卖服务，可以随时买入卖出。金价和上海黄金交易所挂钩，比起银行和金店价格少了很多中间价。注册到购买流程还算简单，主要是绑定银行卡和进行身份证实名认证。提现是T+0，一般半天时间内能转到银行卡。黄金钱包APP主界面2、黄金钱包的收益包括金价收益和利息收益，产品分为活期黄金和定期黄金两类，活期利息收益率在2.13%，定期最少7天，最长1年，最高年化收益率是6.8。浮动盈亏指金价波动收益，累计收益指利息收益3、小编认为黄金钱包最好玩的是它的几个跟金价挂钩的结构化产品。比如黄金看涨，产品明确强调了本金保障，还能根据价格变化赚收益。最高21%的收益有点让人想不明白，黄金钱包客服的解释是产品背后买了套期保值和价格对冲的期货，能把成本覆盖在可控范围内。虽然没有了金价收益，但本金保障+30天6%~21%的年化收益不比p2p差。4、有提金需求的用户可以去合作门店提取实物黄金，住家附近没有合作金店的还可以走顺丰快递。对于住在合作金店附近的人来说，万一真遇到风险，还能及时到店去提取实物。 中国黄金是黄金钱包主要的线下合作金店5、还有一个存金业务也是这款产品的一个亮点，用户可以把家里的金条和老旧金饰品存放到他们平台上，像银行定期存款一样，也是天天发收益，收益率和购买定期产品没有差别。安全性黄金钱包是是中国黄金协会常务理事单位，在2015年4月获得阿里大股东软银中国千万美元风投，9月又获得了软银领投的1.07亿B轮投资。几位创始人的背景都很强大，主要来自于摩根士丹利、东方花旗证券、Towers Watson、中国首批专业从事黄金投资市场研究的从业者。另外用户的账户资金安全、黄金出借及存储均由中华保险（中华联合财产保险）承保，中华保险是全国前四的保险公司。总得来说背景还算强大，值得尝试。结语1、总的来说，黄金钱包的模式和体验还算不错，比传统黄金投资渠道更便捷，适合人们目前的投资理财习惯，用一个手机就能搞定所有事。2、收益方面黄金钱包的出现彻底打破了黄金无息的定义，使黄金和股票、债券一样可以收息。这一点大大提高了人们持有黄金的收益，提高黄金在个人资产搭配的比例。平台上存金最多的用户已经存了超过20公斤的黄金！3、目前来看，平台安全性还是不错，看他们的新闻稿，最近谈定了黄金债权的保险，小编接下来再跟踪。4、黄金跟用钱理财不同，它的价格是实时波动的。所以产品不都是保障本金的。这一点需要注意。投资之后需要有耐心，有平常心。新手专享一开始是199元/克的（便宜60元），现在只便宜40多元了，所以便宜要占的早啊。相当于你花219元存个90天定期（年化4.5%），90天后白赚40多元――算一下实际年化收益的话是：80%左右。用户每天可以参与挖金矿活动，挖到黄金红包直接计入账户，没挖到还能分享到朋友圈让人帮着挖。有评测还不够，有待大家实际体验。点击“阅读原文”就可以进入页面开始尝试。
微信号：caijiback【黄金钱包】黄金钱包系列文章介绍
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