自杀能不能获得保险公司理赔？能！
法国巴黎，法国艺术工作者扮成自杀者，抗议政府计划改革失业津贴保险协议。 自杀已经成为我国人群第五大死因，是15岁到34岁的青壮年人群的首位死因。IC 图        船长走了，影迷们很心痛。        美国当地时间11日，著名影星罗宾·威廉姆斯于公寓突发去世，享年63岁。据警方初步判断威廉姆斯系自杀，其在世期间长期患有较为严重的抑郁症。        据统计，中国每年约有25万人死于自杀，自杀未遂的人数约为200万。自杀已经成为我国人群第五大死因，是15岁到34岁的青壮年人群的首位死因。        大家普遍认为“自杀”行为，通常不属于保险公司的理赔范围，其实不然。按照保险公司有关规定，长期保险合同保障两年以上的，对于自杀这种情况，可以理赔。寿险产品超过2年承担赔付        《保险法》四十四条规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。        国内目前还尚未有“自杀保险”，但是，大多长期保险合同对于自杀行为都是有保障的。在通常的长期险种、如终身寿险内，在保险责任里都规定了对于自杀承担理赔。        平安寿险相关人员告诉澎湃新闻记者“ 自杀 在一定情况下可获赔付，具体来说就是：寿险产品2年内不承担赔付，超过2年承担，意外险不承担”。        记者了解到，终身寿险具有身故(有的保险公司包括全残)保障的，就是说客户若因为意外、疾病导致身故，保险公司进行赔偿。通常规定一年内若因为疾病身故，赔付基本保额的10％（赔付金额比例视保险合同有所不同），并无息返还所缴保费；因意外身故或一年以后因疾病身故，赔付基本保额。        而保险合同对于自杀的定义，仅在保险合同的免责条款中是“被保险人在合同生效日起两年内或最后复效日起两年内(以较迟者为准)自杀”免责。这也意味着，自杀获赔偿一般要求是从保单生效两年后或最后复效的两年后。若此期间，保单因为种种原因停效，如没有及时往账户存钱，则在停效期内若发生保单责任是不能理赔的。        此外，意外险产品也涉及到“身故”概念，意外事故是指被保险人因遭遇外来的、突发的、非本意的、非疾病的并使被保险人身体受到伤害的客观事件。自杀不符合这些要素，故不属于保险公司的意外险责任范围。抑郁症引起的自杀赔付辨析        抑郁症是一种持久的以心境低落为特征的精神疾病，自杀是抑郁症者病理情绪导致的直接后果。对于保险来说，抑郁症是否能获得理赔需要分开看。部分保险产品将抑郁症归属于精神类疾病，可以在限额内进行赔付的。        患有抑郁症引发的自杀能否获得赔付一直以来争议比较大，但从目前的司法实践看，抑郁症引发的自杀，正常情况下意外险不予理赔。        按照新《保险法》，寿险产品（具体还是要看一下产品条款）存在“两年之后的自杀赔付责任”这一条款，及如果当事人被认定为严重抑郁症或无民事行为能力，那么两年之内也可以进行理赔。        当然，想这类精神疾病需要具体分析对待，以抑郁症类自杀者为例，患病程度较深者可以被认为是属于“不能控制自己的行为”的精神病人，但是并不是“不能辨认自己行为”的情况，所以并不能被等同视为“无民事行为能力”，因此不能在因投保两年内自杀而获得理赔。 
(原标题：自杀能不能获得保险公司理赔？能！)
本文来源：澎湃新闻网
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热门影院：少花冤枉钱 盘点那些不能重复赔付的保险
来源：搜狐理财
作者：投资与理财
　　那些不能重复赔付的
　　很多人会有“保险越多越好，保险金额越高越好”的想法，似乎多买保险可以提高自己的身价。殊不知，保险虽然有彰显身份的作用，但每一份保险都是要付出金钱代价的，理性的人应该尽量做到“花最少的钱买到最多最全面的保险保障”。
　　投资与记者 孙晓宇
　　赵小姐是一家事业单位职工，单位为其办理了医保，为加强保障，她又先后在两家保险公司各投保了一份费用报销型医疗保险。
　　今年9月，她因病住院花费了1.7万元，医保中心报销7000余元后，她向两家保险公司索赔，一家保险公司报销了3000余元后，另一家保险公司以“只赔医保范围内、保险公司已理赔以外的部分”为由，只为其报销数十元钱。
　　“同样买的医疗险，为何一家公司理赔后，第二家就不赔了呢？”赵小姐觉得很不公平。
　　对此，保险专家给出了解释：商业医疗保险分为费用报销型和津贴型两种。费用报销型遵循保险的补偿原则。也就是说，当被保险人已在别处报销医疗费，就不能再从保险公司获得超额补偿。津贴型则不必遵循补偿原则，只要手术或是住院，如果在多家公司投保，就能从多家公司得到津贴。也就是说，对于某些类型的保险来说，就算投保多份，也只能获得一份最高赔偿额的补偿。因此，同类型保险投保多份，并不能获得多份赔偿。
　　那么，究竟有哪些保险是不能重复赔付的呢？让小编陪你一起列个清单。
　　财产险
　　禁止重复保险，险企按比例赔付
　　王先生将自己价值20万元的汽车分别在三家保险公司以保额20万元投保了车辆损失险。半年以后，该车因意外事故造成车辆损失，修车费9万元，王先生同时向三家保险公司提出9万元的保险索赔。
　　保险查勘定损人员在事故调查过程中发现该车同时在三家保险公司投保了车损险，总保额60万元，属于重复投保。保险公司依据《保险法》中有关重复投保比例承担的规定，每家保险公司只赔付了3万元。
　　人身险
　　部分险种不能重复赔付
　　孟先生是西安市一家国有企业的干部，有医保，起初并无再买商保的意思，可是由于经不住保险公司业务员上门再三动员，结果他不仅买了一份《康宁终身保险》，还又在业务员鼓动下另外买了《附加住院医疗保险》、《附加意外伤害医疗保险》和《附加意外伤害生活津贴保险》。业务员告诉他“多买（保险）可以多得（赔付）”，双方签订的《保险合同》上也未注明“多买不可多得”。这样，他从2010年9月至今，年年按时交着保险费。哪知道，自己患病后，单位报销了大部分的医疗费，自己再向保险公司理赔时，保险公司却只赔付了他在单位没有报销的那部分医疗费。一算账，自己买商保反而贴进了一大笔钱。
　　孟先生拿出自己的保单和医保本算了一笔账：2010年自己摔伤住院，医疗费花了4557．93元，单位报销2978.2元，保险公司赔付1579元。而2010年，自己买《康宁终身保险》交钱4920元，买3份附加险交钱380多元。如此一算，自己向保险公司交了5300多元，却只得到赔付1579元，亏了3700多元。2012年，孟先生又先后2次患病住院，分别花费3461.17元和4030.5元，单位医保分别报销2331.23元和2820.09元，而保险公司只赔付了他在单位没有报销的那部分医疗费1129.94元和1210.41元。
　　孟先生说，他想不通的是，按照双方签订的《保险合同》，保险公司应按其医疗费总额按比例赔付，但实际上却是按其个人承担的医疗费总额按比例报销，使其理应获得的赔付大打折扣。如果业务员当时讲清这种赔付计算方法，或《保险合同》中注明这种赔付的计算方法，他是不会去买商业保险的。
　　儿童寿险
　　身故保障有10万元限额
　　马女士最近偶遇高中同学丽丽，丽丽在一家寿险公司做代理人，听说马女士的女儿刚上小学，就竭力推荐马女士为孩子购买一份“寿险+教育金保险”，寿险保额规划为20万元。但是，这其中隐藏着重复投保的问题。若孩子发生不幸，只能获得10万元的赔偿。
(责任编辑：陈彦娇)
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客服邮箱：看到保险就头痛，完全没有头绪？ 产品太多水太深，不知如何选择？有没有通俗易懂、化繁为简的系统课程，能够让我早日搞定保险呢？从一个完全的保险小白不断打怪升级的奥斯卡，将手把手带你通关保险取经之路！取经之路前情提要清楚自己为什么要购买保险，买给对的人。分析风险需求，搞懂保险分类，锁定保障型险种。保足额，确保风险发生时能够获得足够的保障。合理安排保费支出，不让保费成为负担。学习保险定价知识，了解买定投余概念。锁定定期消费型保险，以最少保费获得最多保障。清楚买保险不等于选产品，规划才是关键！学习不同人生阶段的规划要点，完成保险规划表 。深入了解意外险的三大保障内容，完美避坑。清楚重疾险的定价公式，紧抓重点不再纠结。学习如何对保险产品进行对比、筛选的方法，对市面上性价比最高的一些产品进行了罗列，分析了奥斯卡全家保险规划如何调整和完善。如实告知 & 指定 " 受益人 "，让承保无后顾之忧。■■■填完保单付完费，终于搞定保险配置，是不是心里松了一口气？那么，是不是代表着我们的保险之旅到此就结束了呢？别着急！奥斯卡还要提醒大家一些购买保险后的注意事项，了解了这些以后才能真正算是把保险用好了，也更有利于维护你自身的合法权益哦！一、付款后，请再次 CHECk 保单清楚保单形式与效力1、电子保单在网上买保险，付款确认、投保成功后，除了少数产品会收到纸质保单（如人保精心优选）以外，大多数情况下我们会收到的都会是来自保险公司的电子保单。这张电子保险单就相当于我们和保险公司签订的保险合同，记录了我们的投保信息、保险条款等。很多小伙伴会有这样的困惑：电子版的保单，可信吗？答案是肯定的，我国的法律允许保险单以电子数据的形式呈现：也就是说，电子保单完全合法有效，法律效力与纸质保单一样，请小伙伴们安心啦。2. 保单验真其实呢，无论是电子版还是纸质版，保单只是一个载体而已。决定保单真假，最最重要的是：保单号在保险公司系统里能查到吗？怎么查？一个是可以通过官网进行保单验真，另外还可以打官方客服电话，告知保单号进行查询。只要核实了保单号在保险公司业务系统，信息产品正确，保单就没有问题啦。最后，如果你依旧觉得没有纸质保单缺乏安全感，也可以在保险公司官网或者拨打客服电话申请纸质保单寄送哦。清楚合同重要的条款先问大家一个问题，在收到合同以后，你有没有认真阅读过一遍啊？好吧，我知道很多小伙伴最头痛的就是看保险条款。的确，保险合同可以说就是一群专业的人写出来的专业的话，我自己买保险时看条款也是一脸懵逼的。不过呢，再怎么头痛也请大家一定仔细阅读条款中最核心的两个部分：1、保险责任就是这款保险所保障的内容是什么，你要知道在什么样的情况下，保险公司会为你买单。拿重疾险来说吧，市面上各种产品的保险责任可谓各不相同：基础款（只保障重疾）：我们需要了解产品保障了哪些重疾，具体多少种。（前 25 种各家保险公司都是一样的哦）升级款（重疾 + 轻症）：了解都保障了哪些重疾和轻症，具体有多少种，赔付条件是什么。齐全款（重疾 + 轻症 + 多次赔付 + 豁免等）：除了保障疾病的定义，还需要对赔付、豁免的具体条件进行了解。引用某重大疾病险合同部分保险责任来举例：可以看到，合同中对这款重疾险所涵盖的重疾、轻症、以及豁免条款都做了说明，如等待期（90 天）内外的不同赔付金额、保障疾病的种类、赔付的次数，豁免的条件等。虽然在买产品之前，你可能已经有所了解，但还是看一遍保险条款更安心，以免发生你以为有这个保障，但实际并木有的情况哦。2、免责条款（责任免除）当一份保险咱们知道了它保障什么之后，就得知道对应的不保障的内容有哪些。而这个 " 不保的 " 就是责任免除。这也是需要看的重中之重，关系到我们买的保险会不会赔偿 。以意外险举例，我们通常会有一些疑问：飞机失踪了，导致我挂掉了，赔不赔？地震、台风导致我不在了，赔不赔？猝死，赔不赔？其实很好解答，你翻翻条款责任免除的身故部分，看看你的疑问，是不是责任免除白纸黑字写明确的，如果没有，那就代表会赔。回到上述三个问题，如果买的是上面这款意外险，那么除了猝死以外就都是会赔的哦。总之，请一定要仔细阅读" 保险责任 "和" 除外责任 "，清楚它保障什么，不保障什么。我们经常听到很多人在说 " 理赔难 "，我想其中很大一部分原因可能是投保前没有看清楚条款，连保什么都不明白，理赔的时候自然就晕了。清楚关键的日期1、犹豫期：也称为冷静期，一般为 10 天。请再次冷静的思考自己投保的险种、期限和保障功能是否符合自己的需求。一旦发现保单不适合自己（保额过低、预算超支等），那就在犹豫期内要求无条件退保吧 ~需要注意的是，一年期的短期险（意外、医疗等），监管并没有强制要求有犹豫期，所以很多这类产品都是没有犹豫期的哦。2、观察期：也称等待期，一般在重大疾病保险、医疗险和寿险中出现，防止的就是有些人带病投保。观察期在不同的产品有不同的天数，医疗险一般 30 天，重大疾病保险一般最短 90 天。被保险人在首次投保时，从合同生效日算起的一段观察时间内被保险人患病，保险公司不予承担赔偿责任。话说，小伙伴你知道自己所买产品的观察期是几天吗？3、保险生效日 / 保单期间：生效日：会在保险单上列明，一般来说缴费后的次日零时，保险合同就生效了。保险期间：生效日到约定的合同终止的时间就是保险期间，一般会在保险单上载明。这个保险期间一定要注意，自己买的保险具体保障到哪一天可得清楚哦。4、缴费时间 / 宽限期：缴费时间：一般长期缴纳的保险单我们大多都会选择年缴的方式，如果首年（期）扣款时间为 10 月 1 日的话，那么下一年的 10 月 1 日就会成为第二年的缴费时间。通常每个年度的缴费时间来到之前，保险公司都会以短信方式通知提醒。宽限期：忘记缴费了怎么办？一般保险产品都有规定 " 宽限期 " 条款，多数是规定从应缴保费日起 60 天内为宽限期，只要在这段时间内把保费交上就好，不会影响任何保单利益，如果发生风险，保险公司也是要赔的。当然，如果超过宽限期仍然未交付保险费就会导致保险合同失效啦。好了，不知道看到这里，你是否还会觉得支付完保费就结束了呢？奥斯卡真心希望大家能用对自己 / 家庭负责的态度把保险合同好好看一下，确定自己对于核心内容都知晓了，这毕竟是可能要伴随自己几十年的东西，涉及 N 万的保费哦！二、生效后，请妥善保管保单保单打印归集买了保险，无论是网络投保还是其他方式，第一时间把邮箱中收到的电子保单打印出来，统一整理放到文件夹里，和家里有价值物品放在一起！保单信息整理在给自己和家人配置齐全保险后你会发现，原来已经购买了那么多不同公司七七八八的产品，如果只是将他们保存起来的话，保证过不了多久你自己都忘了买了点啥。因此呢，制作一张「家庭保单信息汇总表」就显得尤为重要啦，把购买保险产品的公司名称、险种名称、保单号码及保险金额等统统记录下来，这样就会清晰的多了。在有了这样一张表格以后，不论是一年期保险（意外、医疗）又或者长期型保险（寿险、重疾），它们各自的保险期间、缴费时间就都清清楚楚了，也就不容易发生因为忘记续保而产生保障空档期，又或者忘记缴纳保费而使保单失效啦。告知受益人和亲人买完保险后，请一定记得向家人、尤其是向受益人介绍自己购买的保险，让他们都知晓。担心父母可能弄不清楚的小伙伴，你也可以将保单信息汇总表打包发送一份到自己的亲人邮箱（弟弟、妹妹等）。如果一旦发生意外，家人只需拿出保单信息汇总表，拨打相应的保险公司电话进行报案即可。三、一段时间后，定期保单检视信息通知及修改首先，当自己所在的城市、住所、通讯方式，缴费银行等信息发生变化时，我们需及时致电保险公司客服告知进行修改。其次，不论是之前没有填写指定受益人，或是因为家庭成员发生改变（如小朋友的出生、父母的去世等）， 想要对受益人的资料进行修改时，我们可以致电保险公司或到公司柜面进行变更。定期检视保单人生阶段在变化，我们的经济情况在改变，家庭责任在改变，保障需求也在改变。因此呢，我们需要定期检查、审视自己的保障情况 ：被保险人：过去保障自己，现在保障爱人，将来保障孩子，需要不断补充。保额：自己 / 全家的保险额度是否还充分，是否需要增加额度？保障：是否需要补充保障时间或者保险品种？更新：是否出现了性价比更高的产品（意外、医疗等短险）可以用来替换之前的？总之，我们一生的保险规划是一个需要持续关注、合理管理的过程 ，不会因为一次购买而结束，定期审视自己的保险计划，及时调整保险需求和保障计划，才能真正为我们的家庭保家护航！关于保险购买后的注意事项就说到这里，做好了这几点，基本上就有备无患啦。接下去要讨论的是大家在网购保险时常有的困惑，万一发生理赔，我该肿么办？没有业务员，自己理赔行吗？就让我们一起来看下吧 ~四、关于理赔，你需要知道这几点标准化流程一般的保险理赔流程主要包含以下几步：1 报案2 准备理赔资料3 申请理赔4 理赔结案1. 如何报案先再来整理一下我们购买保险的渠道：保险代理人、经纪人保险公司官网第三方保险销售平台不同的购买渠道，决定了我们各自的报案方式：如果是在保险经代手里购买的保单，在出险后第一时间联系保险人，让他给你提供指导帮助你报案。如果是在保险公司官网购买的，出险后可以拨打该公司统一的客服专线报案，客服人员会告知你后续的理赔处理。如果是在第三方保险销售平台购买的保险，出险后拨打该平台客服电话报案，一样会为我们提供远程资料指导。那么，万一在若干年后，第三方保险平台没了，保险代理人也不做了，怎么办？你需要知道的是，不论纸质保单还是电子保单，不论是线上销售还是线下销售，理赔时最终服务的都会是保险公司，而保险公司是不会也不允许平白无故消失的。《保险法》规定：" 经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散倒闭；经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。"也就是说，即使发生极端情况保险公司经营不下去了，保单也照样有效，只不过是由其他保险公司来接纳，继续履行原保单上的承诺。因此，即使将来没有任何第三方渠道和保险人为我们服务，我们可以直接打电话给所持保单的保险公司，只要是发生了保险公司合同约定的事件，一定能找到有关人员提供指导和服务的，放心吧。2. 如何来准备理赔资料关于理赔所需资料，大家可以参看合同条款中关于保险金申请那栏的要求。（某重大疾病险申请所需资料截图 ）另外，不同类型的保险理赔所需的资料大致可参考：（PS：因公司不同，所需资料可能有所区别，还请以个人手中合同为准。）当然，以上更多是为了让你有个概念，其实从报案开始，就已经有相关人员来为我们提供服务了，不论是经代亦或是客服人员，都可以根据他的指引来准备相关的理赔申请材料和有关的证明材料，待资料齐全后，就可递交保险公司进行申请啦。3. 申请理赔具体的申请理赔方式，各个公司各个险种都有所不同，但基本上就是将准备好的理赔资料快递或亲自送至指定地址，如保险公司当地办事处、所在地的机构客户服务中心等。在提交了理赔材料后，就可以安心等待保险公司对材料进行处理，如需补充资料，客服会再次联系我们的。4. 理赔结案在保险公司收到申请资料和证明并经过审核后，对于确属保险责任范围内的事故，送达理赔通知书，并完成理赔金的给付，结案。一般情况下，理赔过程都很方便快捷，以往很多人对网销产品存在担忧，担心购买之后理赔会出现问题。但其实只要符合保险条款中保险事故定义的理赔，无论你买的是大公司还是小公司的保单，保险公司一定会赔，槪无例外。那么，如果发生拒赔的话又是因为哪些原因呢？据数据统计，保险公司拒赔最为突出的三大原因分别是：带病投保（未如实告知）等待期内出险不符合 " 意外 " 定义（如猝死不赔等）其中后面两点（发生时间和出险情况）我们本身是无法控制的，但第一点却是我们可以做好的。再次提醒大家，请一定在购买保险时如实告知！好啦，关于保险理赔流程就介绍到这里啦，其实奥斯卡本身也只能说是了解个大概，一方面我不是专业保险人，另一方面也没有切实的理赔经历，所以这部分就仅供参考啦。当然，我希望大家和我一样也可以对理赔一直不清不楚的，你们都懂的哈。---End---如果大家还有不清楚的话，欢迎找我问询了解哦。（微信：djbomb ，请备注保险咨询）延伸阅读最新 PDF 版 「保险产品琅琊榜」 下载地址：
微信公众号【理财奥斯卡】
让我把这复杂的理财世界，简单又系统地讲给你听！
雪球是一个投资者的社交网络，聪明的投资者都在这里。
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/etc/nginx/nginx.conf.中国保险的骗人真相！
中国保险的骗人真相！
&&& 上联：& 上下百年惨遭夷人蹂躏，　　下联：& 黎民百姓尽受国寿欺诈。　　横批：& 人们不幸
1 说是不要本钱，但佣金极低，完全被利用地位低下。。
你想在保险公司赚50万，你的团队最少给公司贡献2000万以上预期保费。。&保险代理人表面风光，
其实没有任何地位，平均佣金也就2%左右，完全是被剥削压榨的对象。。你的佣金至少
乘以30-50倍才是公司得到的总保费。。。保险行业长期精算，投保人任何交费方式都无法增加代理人佣金比例。
2 合法传销模式，保监会等于税收部门，险种合理性不高。
永不停止地增员，永不停止地流失，新人一旦清楚自己被利用后，谁不会跑掉？？
发展下线是有奖金，但总体佣金和你与下线创造的总体保费比例还是2%左右。理财没有吸引力
大部分险种交费多，等待时间长，回报也不太高，交费18万以下的基本也就30年
翻一倍不到。。。保障功能不明显，由于多数人工作生活环境稳定，发生意外概率很
低，重大疾病也只能一次性赔付，连续几年多发几次病就无法赔偿。保险行业的无耻体现在，
风险大的一律不保，风险小的使劲保，坐办公室的1000人能有一人发生风险就不错。
所谓的理财和保障不过是抢钱的借口而已。
3 上了贼船，永远难下来，永远被利用一个月也不停。。
混过或者有朋友混过保险公司的人都知道，员工不分老幼，必须不停发展下线。
并且每个月必须有单子，没有停歇，永无休止，保险公司是贪得无厌的金融机构，保险业务员心身
疲惫，心力衰竭，就好象当年快女跟天娱的关系，完全被利用被剥削被压榨。。
4 做保险的精力，不如老老实实摆地摊甚至学凤姐，至少不被剥削。
我是非常不喜欢保险，小事情自己能承担，大病大意外陪了也没用，10万能解决问题？？
几个混过保险公司的朋友几个月后都退出了，实在不想被人当做提款机，2%的佣金没有任何意义。
5 保险公司喜欢吹嘘某人年赚100万，但从来不说它和下线们给公司拉了多少保费？？总保费或者预期保费至少3000万以上，，。
1比20的比例，这是最少的。。。
6唯一骗佣金的方法是头年买多份，但资金必须6到10年甚至更长时间以后才能返还否则亏死。。。为什么要拿这么
多钱去给保险公司投资呢，这都是精算师算好的，资金一旦注入就无法在1到两年内撤出，所以任何
交费方式都是保险公司有利益，投保人和代理人有亏损，投保人的钱自己用来投资肯定更好。
趸交保费的方法佣金比例2%到3%。。
保险员工解密保险内幕
中国人寿保险的骗人真相
& 中国人寿保险的骗人真相！　　我曾是温州中国人寿保险公司业务员，最近看到了网上很多有关保险的文章，我来向大家解释一下保险行业的现状，细读之后您将终生受益非浅。　　1，保险的业务员保守估计30%是在诈骗客户。这里包括有意和无意的。　　保险公司的业务员超高淘汰率，是对客户极不负责任行为。　　例如：有人事后发现被某保险业务员骗了，向该保险公司投诉，此时该业务员已离开了公司。这时连投诉也是"瞎子点灯白费蜡".业务员在保险公司只呆一个月的大有人在，呆两年的不到7%，呆五年不到2%.　　目前，在中国几乎所有的保险公司在出错时有一句统一的口径"现在中国保险行业还没有规范，我们都还在学习"来为自己开脱。我们不妨要问一下："你们在学习，客户就该为你们缴学费吗？"这种强盗逻辑苟延残喘地已成所有保险公司不成文规定。十年前是这句话，今天还是一字不改。　　2，从合同的性质上讲保险合同是一种非常不公平的合同，因为，合同的文字条款是保险公司单方制定，有的文字条款是有多种解读，所以，一旦打官司，吃亏的是客户。保险理赔时就更麻烦了，保险公司是不会那样干脆理赔，可能80%是要上法院打官司，也就是讲一旦你和保险公司签定保险合同，以后你和这家保险公司打官司机率是80%，除非你放弃理赔，在这80%中能胜诉大概是15%，因为保险合同文字条款是有多种解读，能获正常理赔是20%.因此，你买了一份保险能的到理赔概率是35%."　　3，分红型保险：分红险的红利不比银行利息好，更是将"活钱"变成"死钱".投保人绝大部份人会在三年内感觉上当而退保，（合同期内，客户要解除合同时，保险公司是要扣相当一部份金额.而银行只将定期的利息以活期算。）因此，该险种是保险公司最赚钱的险种。除非你是钱多了没地方花或在洗黑钱才需要该险种，否则，该险种是绝大部份人所不需要的。它的最好作用应该大概是用来洗黑钱。自然也就成了那些贪官污吏们的最爱，把那些来历不明的"黑钱"以他们的子女名义洗成了"合法"赚得。保险公司也就为他们提供了最佳场所。所谓"保险"就是用来抵御风险，是用"少量的钱"抵御最大的风险，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。要想理财赚钱或想抵御货币贬值，可以做基金和国债。所以，分红型保险是借保险的名义骗客户的钱。凡给你大讲保险的理财价值的推销员，您可以马上端起茶杯（干什么？送客！）。投保是为了避险，切记。　　如，我的一位熟人为了贿赂官员，给他的儿子买了２０万的＂国寿千禧理财＂．保险成了最佳洗黑钱工具．　　4，重大疾病险是保死的，也就是讲人要是得的病和重大疾病险里某一种病对号入座，这人就是"死路一条"了。如要买这种重大疾病险，不如买生命意外险（生命价值险，也是保死的），因为，功效是一样，可是，交的保费要少的多。如一位30岁的人保重大疾病险30万保额每年要交8千多（退保是可以拿到一点钱），保生命意外险30万保额每一年是一千多。要是对家庭负责，保生命意外险就可以，和保险公司的纠纷也最少。重大疾病险，保险公司赚的是货币贬值的钱和退保时所扣相当一部份金额，所以，你缴越多钱保险公司就赚越多，每年八千多元交20年和一千多元是一个什么样的数字概念差呢？　　注：目前，在中国每年的意外死亡率不到万分之三，一万除三约是3300倍，100元乘3300等于33万，就是生命意外险也已是暴利了，何况其他险种。　　例如1：我一位朋友的父亲中风后无法讲话，幸好能听的懂，身体半瘫。要求保险公司理赔（在重大疾病险里有一条是丧失言语，注：言语机能的丧失是指因脑部言语中枢神经的损伤而患失语症）。保险公司拒绝理赔，理由是他还听的懂，有手语，还没有丧失言语。mama的无法讲话又听不懂那是植物人和死人有什么不同。原来重大疾病险是保死的。合同里的文字条款是不是可以多种解读呢？　　例如2：在保单里写着"原位癌不在保列".这句话的意思是"癌细胞还没有扩散的病例不在保险责任范围".保险合同为什么要用专业的医学名词"原位癌"呢？却不用通俗易懂的词句呢？保险公司的目的不得不让人怀疑。　　例如3：保险公司制订了诸如"原位癌不在恶性肿瘤的理赔之列，肾衰竭须双肾且不可复原"等保险条款。能得到保险理赔的重大疾病，大都是患者宁愿选择"安乐死"，而不是要什么保险理赔，更不要被险种的名称迷惑.　　合同中的文字游戏：　　例如：按照康宁终身保险条款，"心脏病（心肌梗塞）".心脏病等于心肌梗塞。事实是心脏病不能和心肌梗塞划等号。心脏病的概念远远大于心肌梗塞。用括号把心肌梗塞放在心脏病的后面，心脏病（心肌梗塞）放到一起是个大陷井。如果说心脏病有一百种，那么心肌梗塞只是心脏病中的一种，同时具备康宁条款心肌梗塞三个诊断条件的只有心肌梗塞的十分之一。那么这种保障还能有多大呢？投保时按心脏病为你办理，索赔时按心梗办。可见保险有一定的欺诈性。　　看病是要花钱的，得了大病，更是要花大钱。所以啊，越来越多的人选择了购买大病保险，都希望在自己不幸得病的时候，能从保险公司获得一些帮助。人们的愿望是简单而美好的，但是，我提醒大家，你所得的病，要符合保险条款规定的那些"大病"条件，还真是挺难的，在你有生之年能否获得理赔更是一个大大的疑问了。另外，随着医学科技的发展，有很多在保险合同上写着的治疗方式和方法已经或既将不再被医方所选择。所以啊，购买大病保险的时候，您最好去咨询一下医生，看看您的期望值离保险公司的承诺到底有多远。　　与其讲重大疾病险是"宫廷御宴酒一百八一杯。"不如讲"其实就是那个二锅头掺哪个白开水。" 忽悠人的。　　5，有的不是保险是储蓄。如现在交3万十年后还6万，但你要看清楚合同，十年后会不会有6万，否则后悔不及。记住！所谓"保险"就是用来抵御风险的，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。　　6，保险公司骗业务员和业务员素质低，没有把合同的条款向业务员讲清楚或业务员还不懂合同条款，就给业务员工作压力，要求做出业绩。业务员只能骗客户，骗一个算一个，骗了就走人。有时公司有意挑起业务员们相互的嫉妒心，这可能也是他们一种"鼓励"手段。有时还会教业务员骗客户，那些无知的业务员还真听他们骗。　　例如：最近几年温州人向境外保险公司买保险金额每年是3千多万美圆。　　保险公司要业务员向客户讲："如果你没有出过境向在境外保险公司买保险，这保险合同是无效的。一旦将来和境外保险公司打官司，中国zhengfu是不会帮你的。"　　分析：保险合同是商业合同，中国zhengfu是无法帮的了。中国渔民在所谓中国领海南沙被菲律宾的海岸巡逻队打死都帮不了，还指望能帮你在境外打官司，别他ma的做梦了。是不是无效合同不是保险公司裁决，商业合同官司只能在保险公司当地法院打官司。这些难道保险公司不懂吗？目的是有意制造别人的恐慌心理。　　7，向保险公司投诉是没用的，保险公司是大贼，业务员是小贼，大贼是会包庇小贼。更何况他们是分赃。　　例如：有的险种佣金最高可以拿50%.第一年客户去保险公司诉，保险公司处理结果是退保被保险公司扣去的金额是客户和骗子业务员每人各付50%，这样的处理就是退保一分钱没有，骗子业务员也没有损失，处理结果的理由是客户也要负一定的责任，没有看合同。保险合同如天书有几人能看懂呢？在他们的字典没有"欺诈"只有"误导".目前在全国有两百多万的保险从业人员和一千万多曾是保险公司业务员都在藐视国家法律，不是国难吗？（我在这里提醒大家，您们在买保险时最好准备好摄影机取证，以备日后打官司用。）　　附：既然，"处理结果的理由是客户也要负一定的责任，没有看合同".那保险合同上何不文字写明"保险业务员口头解释无效，保险业务员行为不代表本保险公司行为。保险责任以合同为准".这说明了保险公司放纵保险业务员的诈骗行为。　　８，保险公司大量增员是一种营销策略．网上资料显示。2004年，在中国有一千多万人曾经是保险公司业务员，这些被洗过脑的人来到社会为保险公司作免费的广告，这些被"洗脑" 式培训的人还要缴费。　　９，在保险合同里玩文字游戏。在保单上出现的每一个字都可能成为最后的"陷阱"."及和等"字妙用。　　例1：汪小姐于2000年3月花500元购买了某保险公司推出的一种保险套餐，至今续保5年。今年5月底，她在北京市第三医院做了视网膜脱落修复手术，花去3000多元。出院后，汪小姐根据所买的险种，要求保险公司理赔2500元。但保险公司却以理赔条款第119条的规定"视网膜及玻璃体手术属于赔付等级第6等"，所以投保人必须做全以上两种手术，才能享受此理赔。单是视网膜不赔，单是玻璃体也不赔，二者缺一不可。　　例2，2005年年初，毛妈妈在做一年一度的体检时，不幸查出了有早期胰腺癌症状，需要马上手术。按照之前投保的条款，如果母亲身患癌症的话，可以在住院的时候，申请住院以及手术津贴，于是毛找到了原来给他们办保险的代理人李某，李某听后马上表示他们会妥善处理，但"需要向总部汇报一下".毛只好等待，因为病情重大，医院多次催他给母亲手术，毛智平只好一遍遍催促李某，但代理人李某始终以正在研究为借口。毛智平开始觉得不大对劲，进而开始觉得"闹心".一个"等"字抹掉10万元久等之后，忍无可忍的毛智平直接找到该保险公司，一位姓张的经理接见了他，随后表示"这种情况不能赔偿".张经理不慌不忙地拿出了毛他*的保单，上面的承保范围清清楚楚地写着癌症，后面还有一个括号："胃癌、、骨癌、咽喉癌、鼻癌等".张解释说，"等"的意思是只包括"等"字之前的癌症，其他的就不包括了。毛听后瞠目结舌，一直以来，他以为"等"字的含义是除了前面列举的还包括未列举的，而且当时代理人李某也承诺说，不论什么癌症都可以理赔的，怎么转眼就变了？但是李坚持说当时已经对他说明情况了。毛智平没有证据证明保险公司当时的承诺，只有哑巴吃黄莲--他只是不明白，既然"等"外概不理赔，还要个"等"字干什么。这像个文字游戏，而且还带点脑筋急转弯的玩味。一万元的保费，就成了在这游戏中的学费。　　10，在西方发达国家一家保险企业要用上百年的时间健康发展才能成为世界500强，（在美国进入世界500强的保险公司一家叫普天寿保险公司，它花了一百二十多年的时间才能进入世界500强。）。中国人寿保险公司成为世界500强（资产从一千亿到六千亿）才用了6年。　　11，如你被骗，有证据就上法院起诉。保监会吗！哈哈！试试看吧！没证据就来论坛发帖。告诫其他人严防保险诈骗。现在保险诈骗多，请大家严防保险诈骗。　
　打油诗 《保险》　
保险父母心，纯粹放狗屁。　　
没钱莫须理，有钱老缠你。　　
理赔登天难，催钱逼人急。　　
受骗上当滴，欲告无门第。　　
情面买保险，事后郁闷兮。　　
合同中条款，纯属玩游戏。　　
大病保死症，分红欺诈您。　　
保监是虚设，袒护有目的。　　
营销有欺诈，人人须警惕。　　
欢迎大家踊跃加入讨论。每天有一大批保险诈骗分子在我们身边转，我们的生活能安宁。看后您认为是对的您就顶一下，，让更多的人看到，帮助善良的人们避免受骗．　　《保险还真“险” 你可长点心吧》，这标题一看就是替咱老百姓说话的，看了第一个故事，俺地神啊，故事情节跟我老婶上个月在工商银行的经历几乎就是雷同卷啊！带着报复的心理看完这篇报道，还真知道了不少保险行业的内幕。好东西不敢独吞，特此将电视报的原文一个字一个字地打了出来，希望能给大家提个醒，也希望大家好好看看这就是我们身边的保险！！！保险还真“险” 你可长点心吧销售误导，高保低赔，销售方式类似传销……这是现如今老百姓对保险的普遍认识和看法。不知从啥时候开始，“保险”在很多人的心中甚至和“骗子”划上了等号。其实，保险并不该成为这么让人不齿的行业，其从业人员也不该如此地不被尊重，很多国外的经验就证明，保险是有必要的。中国的保险业在老百姓的心目中地位如此之低，受排挤程度如此居高不下——这真的值得我们好奇并一探究竟。有一种“存法”叫保险——业务员驻扎银行上演“无间道”王女士在中国银行的6万元存款到期了，本想接着存，可银行的工作人员说有一种“存法”利息相当诱人，强烈建议她考虑一下。同样是存钱，谁不想利息高点呢，这样的想法无可厚非，但天上真的会掉馅饼吗？这可是中国银行的业务大厅，难道还能有猫腻不成？见王女士对其建议犹犹豫豫，工作人员便给她指了一条“明路”，“那位是银行的理财经理，可以让她帮你好好分析一下。”这位“理财经理”身穿银行的工作服，而且言谈举止和笑容可掬的表情都足以让王女士的提防心里逐渐消失。几个回合下来，王女士决定坐下来免费听一堂理财课，因为她发现，按照这位理财经理的说法，自己太不懂得经营自家的小金库了。最终，王女士的6万元按照“理财经理”介绍的方式存进了“银行”。虽然当对方拿出保险合同时，王女士表示过质疑，可作为银行的理财经理，她说这只是赠送给客户的一个意外惊喜。“在完全信得过的心态支撑下，我把6万块的存款变成了一张平安人寿的保单。”王女士也是后来才发觉事情没有自己想象得那么简单，可像银行和平安人寿这样的招牌，王女士对其还是很有好感和信任度的，于是也就没太在乎。“应该赔不上，反正别把我这6万块钱弄没了就行。”10个月后。王女士的女儿即将结婚，到了该用钱的时候，可银行却告诉她：“您拿的不是存折而是保单，想取钱得去平安人寿，而且保单没到期就取出来的话会有不小的损失……”“损失？我在你们这白白存了一年钱，利息没有了不说，我还得赔给你们钱？”王女士几近愤怒了，可当平安人寿的工作人员拿出王女士的合同，并指在几行小字上面的时候，卢女士彻底明白了，合同上还真写着退保需要承担损失。“当时那个理财经理（后来才知道是平安保险驻扎在银行的工作人员），当时一个劲儿地催我赶快签字，还口口声声不会骗我，再加上合同上的字太小太多，根本无法一个字一个字地去研究，结果现在吃了暗亏……”王女士硬着头皮取出了5万元现金，结果损失了6000元。也就是说，6万元存了10个月，取出5万之后，卢女士的账户里只剩下4000元钱了。有一种条款叫“霸王”——高保低赔玩的就是坑爹价值仅五六万元的旧车，须按十多万元的新车价交纳保险费，但出了事却只能按旧车价理赔。这不就是传说中的“霸王条款”，这不就是不折不扣的坑爹行为吗？记者虚拟了一辆5年前购买的宝来汽车准备投保商业险，分别对人保、平安和太平洋三大保险公司进行了“业务咨询”。按照市场行情来算，这辆宝来汽车也就值五六万元，可三家保险公司给出的车损险保险金额却都高达11万元。保额高意味着保费高，记者当即提出质疑，可三家公司的客服人员的声音却出奇地一致，说他们的报价是在系统中统一查询的，而系统给的报价就是新车购置价。——说说我干保险那点事小杜曾经当过人寿保险公司的业务员，他说保险公司的很多猫腻让他对保险非常失望，至于很多人说保险本身就是骗人的，从某种角度来说也不无道理。想干保险就得先被保险公司洗脑，干好保险就得学会给亲戚朋友洗脑。这是小杜对自己两年保险从业经验的经典总结。洗脑用专业术语来解释其实就是所谓的行业培训。业务员要想真正迈进保险行业的大门必须经过彻底的洗脑，特殊时期的战争，就连士兵都可以不经过训练就上战场，但保险业坚决不行，因为一个没被洗脑的业务员非常容易“坏事”。保险公司都有专业的洗脑师，当然，他们管自己叫做培训师。“培训的具体内容，说白了，无非就是坑人方法、坑人渠道、坑人技术等众多如何坑人的窍门。”小杜告诉记者，要想有突出的业绩，必须按照保险公司的洗脑方法给亲戚朋友再洗一遍，否则根本赚不到钱。“卖保险得先从身边的朋友、熟人、旁系亲属下手，因为只有这些人对我们比较信任，警惕性也不会太高。为了多赚钱，还必须同时对不认识的人下手，尤其是年龄在四五十岁以上的中年和中老年女性，她们的警惕性不高，而且这个年龄段的女性相对比较贪心，只要把保单的好处夸大了说，往好了说，至于一些不确定因素，能不提就不提，就算对方问了，也只是含糊其辞地绕着弯儿地说点无关痛痒的话。”小杜说每当想起自己当初的行为，自己都觉得有点“无颜面对江东父老”。
在推销保险时，中国人寿保险公司绝对不允许业务员随身携带任何的保险合同以及保险条款。只是给他们配发由保险公司自制的广告页或宣传单,而中国人寿保险公司自制的广告页或宣传单中只是简单介绍了投保人的年龄段、投保的期限、交费方式。而投保交纳的金额是根据性别的不同与年龄段的划分，中国人寿保险公司自己规定的。由于中国人寿保险公司的保险种类很多，有含利息的、有不含利息的、带利差的，甚至还有单利息+复利息的，所以只要不是潜心研究保险的人，肯定被业务员的各种语言给忽悠懵了。洗脑的重要一点就是让业务员学会如何滴水不漏地进行误导性传播。小杜告诉记者，一般情况下保险业务员在投保人购买完保险后不会马上撤离，而是进行一段时间的跟单服务，为的就是进一步扩大战果，多挣高额提成。但是有一种情况例外，那就是一段时间后投保人发现问题并与保险公司之间产生矛盾时，中国人寿保险公司会对业务员进行内部调岗，就是换个工作部门，甚至业务员会向中国人寿保险公司提出离职或者辞职的申请。其目的只有一个，就是怕自己已经拿到手的高额提成和工资受到损失。也正因为如此，中国人寿保险公司在处理投保人或被投保人反映的问题时，有了更好的歪理和托词。由于保险的最终解释权属中国人寿保险公司,所以投保人、被保人与中国人寿保险公司之间一旦发生纠纷，事态发展到无法解决的僵局时，中国人寿保险公司就会采取逼迫投保人、被保人走法律程序。为什么中国人寿保险公司会逼迫投保人、被保人走法律程序呢？小杜说这里面也是有猫腻的。中国人寿保险公司在成立的同时就已经做好了专门的应对措施。他们聘请法律界人士作为中国人寿保险公司的法律顾问或者律师，这些人专门研究保险条款和保险合同在法律上的漏洞，借助不健全的法律条文漏洞，使得中国人寿保险公司在投保人和被保人之间更好、更快、更如意、更方便地打擦边球。有一种手段叫杀熟——吃的就是亲戚朋友这碗饭王女士目前已经退出了平安保险公司，原因是自己的人脉已经用完了，再想多赚钱、快赚钱已经不太现实。保险不是生活必须品，卖给谁呢？很简单，先卖给亲友。“谁没有亲朋好友呢，有了专业的保险销售技巧，加上老手的陪访，很快亲友就招架不住这专业的营销方式了。推销、问候、上门、礼品、关怀等全方位、立体式的利诱，一般人还真扛不住。再加上有老手的专业分析、亲人的推荐和承诺，很容易搞定。发展下线也很容易，把赋闲在家的亲友，介绍到这个本小利大的公司里，很多人也就穿上了正式的制服。”王女士说她也是被朋友这样“绕”进来的。赋闲亲友被自己拉进保险行业了，亲友赋闲的钱被自己拉过来投保了，成就感和业绩以及个人收入都急骤上升。钱是赚到手了，但这不是长久之计，因为每个人的活动半径是有限的，亲友也只有那么多。亲友都被营销后，就要求亲友再介绍他们的亲友，只不过这样的局面支撑不了多少时间。王女士说，自己当初由于杀熟果断、业绩突出，很快就从普通业务员做到了业务经理的位置，“由于人脉有限，后期的业绩明显下降，我也很快从经理跌回业务员。即便公司最后不把我扫地出门，钱已经赚不了多少了，所以我还是选择主动退出了那个圈子。”王女士坦言，保险行业的提成比例还算比较可观，有时候一个单子赚上万块也很正常。“很多时候我们能拿到的提成是10%—30%，当然，具体情况还要看是什么险种，反正就是对投保人越不利的险种，我们的提成越多。还有一种就是10年、20年标准的保费支付，一般情况下我们的提成是首年保费的30%，在接下来的几年里也都有一定提成，一般到第五年给你提当年保费的5％，这个单子的提成也就基本结束了。”王女士告诉记者，有时候为了赚钱，给亲戚朋友介绍的险种并不是最适合他们的，而是自己利益最大化的险种。“这个没办法，介绍这个险种我能提10%，而介绍另一个的话我就能拿到20%的提成，而且对方也不是很明白，让咱给设计一个投保方案，谁能说眼看着钱不动心啊！”编后语我们做这个采访的目的，有两个：一，提醒保险的行业管理者和从业者，“君子爱财，取之有道”；二，提醒善良淳朴的老百姓，攒点钱不容易，小心点花。售前误导陷阱多，售后理赔压力大，这几乎成了目前保险行业的潜规则。任何一个行业，当它和“潜”字沾了边的时候，就是到了该反思的时候。按理说，保险是一个有着光明前景的行业，也应该是为老百姓造福的阳光产业。可是，在防不胜防的陷阱和潜规则之下，这个行业究竟会走向何方呢？“人间正道是沧桑”，当有些人拿着别人的血汗钱赚得盆满钵满的时候，是否闻到了一股血腥的味道呢？
我现在是云浮XX人寿保险公司业务员，最近看到了网上很多有关保险的文章，我来向大家透露一点我所了解的保险行业的内幕，细读之后您将终生受益非浅。1、保险公司的人，不管是业务员，还是所谓的主管经理，基本上都是在骗人的，而且保险公司业务员的素质很低，只要是初中文凭就可以了，其它什么都没有限制，所以保险公司的业务员淘汰率非常的高，可以说每10个人进入保险公司，能干一年以上的也就1-2个人，因为很多人进入保险公司就是被骗进去的。就拿我本人来说吧，从原来的公司辞职后，在一家职业介绍中介登记后，过了几天，就有保险公司的人主动打电话叫我去面试。在这以前我还不是了解这个行业就去了，结果根本不是什么面试，一起去的有好几个人，保险公司的人开始说了：我们中国人寿上海分公司**支公司主要是做人寿保险银行代理（等着人家来买保险）和售后服务的，最近人手很紧张，所以你们所有的人都要。保险公司是金融行业，收入是很高的，只要能进入我们公司最少也有两三千元。但是保险是属于金融行业，上面有保监会管理，按照规定每一个从事这个行业的人必须要有《保险代理人资格证书》，所以你们必须先要去考出这个证书，考证书需要先培训，连培训费用加资料一共是220元，这个证书很好考的大家不要担心一般人考80以上是没有问题的。主要能考出证书，我们公司还将报销培训和考试的费用。后来我才知道保险公司一年四季天天都招人。当我去了他们指定的培训的地方后才发现简直是什么样的人都有，有大学生、下岗工人、外来民工、家庭主妇……，只要不是文盲，四肢健全就可以来。这是该公司在上海的一个培训中心，这些人来自该公司在上海的各个支公司，大家坐下来课件一起闲聊时，我发现几乎所有的人说的都和我们支公司的人差不多，要不的做银行代理，要不是做内勤，没有说让我们直接去买保险的。好不容易考试过关，这天保险公司的人又打电话来说，明天你来我们公司签订合同，我们公司是金融机构，从事这方面工作的人必须要缴纳1000元的押金，以后你如果不做了会还给你。（晕啊，前几天“面试”的时候怎么不提押金啊？），我想既然来了，又通过的代资考，交就交吧。谁知道第2天，签合同时他又说，在我们金融机构工作必须要有2个上海户口的人做担保，我说我在上海的亲戚不是很多，而且让人家担保我要先经过人家的同意，于是我就打电话和亲戚商量，亲戚同意了，说等一会就把身份证的号码发信息传过来。这时候那个保险公司的人等不及了，从桌子上的一堆身份证复印件中随便拿了两个说，你就把这两个人的号码填就可以了，可是这两个人我根本就不认识啊。进入保险公司后我才发觉根本没有什么银行代理，也没有让我作的售后服务（售后服务都是买出去保险的业务员自己去），更没有什么内勤。银行代理变成了在银行门外摆地摊，要你自己去联系，所有的宣传资料要自己出钱买，反正什么都是自己出钱，自己解决，保险公司什么都不管。2再说说买保险的人是怎么欺骗客户的吧，我进入这家公司后，一个老的业务员就给我说，我们买保险的人嘴巴要会说，你怎么和客户说没有关系，我们公司有专门的律师专门对付那些要退保，要告保险公司状的人，所以你不要担心客户会找你的麻烦。保险公司的业务员通常会把保险说的什么都好，唯一不好的就是要缴纳保费，其实买保险有很多的坏处。首先，保险公司很多方面的不保的，保险合同的性质上讲保险合同是一种非常不公平的合同，因为，但合同的文字条款是保险公司单方制定，有的文字条款是有多种解读，所以，一旦打官司，吃亏的是客户。保险理赔时就更麻烦了，保险公司是不会那样干脆理赔，可能80%是要上法院打官司，也就是讲一旦你和保险公司签定保险合同，以后你和这家保险公司打官司机率是80%，除非你放弃理赔，在这80%中能胜诉大概是15%，因为保险合同文字条款是有多种解读，能获正常理赔是非常少的。也可以说有很多是它根本就不保的，就拿XX人寿买的比较好的XX终身来说吧，按照终身保险条款，"心脏病（心肌梗塞）"。心脏病等于心肌梗塞。事实是心脏病不能和心肌梗塞划等号。心脏病的概念远远大于心肌梗塞。用括号把心肌梗塞放在心脏病的后面，心脏病（心肌梗塞）放到一起是个大陷井。如果说心脏病有一百种，那么心肌梗塞只是心脏病中的一种，同时具备条款心肌梗塞三个诊断条件的只有心肌梗塞的十分之一。那么这种保障还能有多大呢？投保时按心脏病为你办理，索赔时按心梗办。可见保险有一定的欺诈性。
看病是要花钱的，得了大病，更是要花大钱。所以啊，越来越多的人选择了购买大病保险，都希望在自己不幸得病的时候，能从保险公司获得一些帮助。人们的愿望是简单而美好的，但是，我提醒大家，你所得的病，要符合保险条款规定的那些"大病"条件，还真是挺难的，在你有生之年能否获得理赔更是一个大大的疑问了。另外，随着医学科技的发展，有很多在保险合同上写着的治疗方式和方法已经或既将不再被医方所选择。所以啊，购买大病保险的时候，您最好去咨询一下医生，看看您的期望值离保险公司的承诺到底有多远。说简单点就是，除非你死了或者你高度残疾，（同时失去双腿或双手，只失去一个腿和手的东欧不算，你变成植物人，等等）才可以拿到全部的保额，所以你除非很惨才可以得到理赔。终身业务员得到的佣金是35%，在本公司各险种中是佣金比较高的，第二年交保费时该业务员还有佣金拿。大家想想看，保险公司给业务员那么高的佣金，保险公司就不可能给客户很高的赔付率。所以如果你确实有保险需求要买保险的话一定要一定要仔细看清除条款，大部分人买这款保险是没什么用处的。保险公司骗业务员和业务员素质低, （保险公司大部分的业务员只有初中文化，这是我们培训时那个讲师说的）没有把合同的条款向业务员讲清楚或业务员还不懂合同条款，就给业务员工作压力，要求做出业绩。业务员只能骗客户，骗一个算一个，骗了就走人。有时公司有意挑起业务员们相互的嫉妒心，这可能也是他们一种"鼓励"手段。有时还会教业务员骗客户，那些无知的业务员还真听他们骗。其次，很多人买保险想理财，得到保险公司的分红，但是你一旦买了分红保险，你就被套牢了，你必须每年往保险公司交钱，如果不交，保险公司就会依照它所谓的条款处罚你。你把钱存银行如果提前取出来，只损失利息，但是你要是放到了保险公司，你只有退保才可以取回来，但是要支付相应的手续费，一般是你缴纳保费的10%—20%。虽然有的分红保险的现金价值会增加，但是最少你也要等10年以上退保你才能拿会你所缴纳的保费，等于你的钱白白借给保险公司用了10年。但是业务员肯定不会告诉你要10才能取回本金的，你就是问了，他们也不会告诉你实际情况。而且分红保险多是长期的，短则一二十年，多则六七十年，就是六七十年，你的钱也不过翻个5-6倍，而且大部分钱是要等六七十年期满才可以拿到，现在社会发展那么快，那么长时间谁知道将来的会是什么样，那时候人民币能不能用还是个问题。而且如果在这六七十年你家有事情用钱的话怎么办？第三．保险人元，保险公司招聘人员，其实也是变相买保险的一种形式，一般人刚刚进入保险公司，没有客户，经理就会说你可以先让你自己的家人，朋友买，等你的家人朋友买了保险，你会发现你依然买不出去保险，于是很多人就离开了保险公司，但是你家人朋友买了保险，他们第二年交保费就跑到经理的口袋里了，所以保险公司不停的招聘新人，反正他自己不出钱，还有钱可以赚。所以如果你找工作的话最好不要进入保险公司，不要到头来钱没有赚到，还把亲戚朋友都得罪了。所谓保险公司是锻炼人的地方，纯粹的鬼话，那是锻炼你如何骗人的地方
呵呵每个人每时每刻都在受旁边的人的影响.所以最好的办法就是自己亲身去体会,"保险骗人"? 这是个很大的问题.值得我们去研究.希望不清楚的人能够好好思考一下.保险作为和银行并存的金融机构,并不需要骗人,我们社会上推崇的社保也是保险的一部份.保险就是一种风险预防.给你讲个故事:借钱简单吗? 简单与否找一个人借100000 可能吗? 概率接近零找十个人借10000 可能吗? 概率也很低找百个人借1000 可能吗? 概率50%左右找千个人借100 可能吗? 概率75%左右找万个人借10 可能吗? 差不多100%保险就是这样的原理,把风险进行集中,当然还有资金,然后把少集多给那个发生不幸的人.保险因为刚开始的时候很多的业务员都为了赚取更多佣金而欺骗客户,可是现在的市场越来越规范,客户也越来越理性,保险的好坏可不是一两句话就可以阐明的.本人这两个月在太平人寿实习,感觉保险不是骗人的,两个月的实习学习了很多,也改变了以往对保险不好的观念.很多东西都可以尝试,但是保险不一样,保险是不能尝试的,不需要的人有不需要的理由,需要的人自然也可理解保险的意义
应届大学生，本来就为工作奔波，在网络上投了很多我们的简历，可是却得到很多保险公司的电话，他们还不停的催你，让我很疑惑，直到我知道了内幕，希望大家不要受骗&一个应届毕业生的从业疑惑：做保险怎么和传销一样？&（截止到目前，仍然还有保险公司给我打电话，让我去参加他们的招聘，然后随便一面试，就参加他们为期3天的创业说明会，如果我没有去，他们就不停的打电话骚扰我，说干保险怎么怎么好，可是我真得去了，却发现根本就不是他们所说的，我周围都是老头老太太，层次特别低，）“我把这件事说出来，因为我决定离开这个行业了。当了解到这个行业的游戏规则的时候，我再也走不下去了。因为我知道走下去的每一步，都将是以良心为代价……”&日前，南京市应届毕业生刘涛（化名）讲述了他的就业经历，“大学生不适合做保险业务”。&今年6月，工作还没着落的刘涛在网上看到了一家国内知名保险公司的招聘启事，招聘职位很多，他打算应聘经理助理。&实际上，从4月份开始，他就注意到了这个招聘启事，在南京人才网和江苏人才网上，保险公司招聘启事多达十几条，经常更新，每次招聘岗位都多达四五十个。&尽管以前听说过保险公司骗人的事，但在没其他就业意向的情况下，刘涛还是决定试一试。&在看了一部宣传片和听了一个讲座后，刘涛对保险业的看法有了巨大的变化，认为“这是一个前景光明的行业”。&初试、复试一路都很顺利，刘涛以为是他的优秀和谈吐赢得了企业的信赖。&职前班、新人班，都顺利走过了，他成了新人班中惟一一个开陌生单（从陌生人那里拿到保险单）的职员。其间，有很多学员开了自保单（为自己购买保险），从一名新人到转正需要8500元的保费。&花这么多钱就为了转正，这让刘涛很惊讶，他的主任也总是有意无意地提出让他通过自保转正。主任给他算了一笔账，花8500元自保，可以拿到2400元提成，加上1200元底薪，10天后再退保，退回600元,可以拿回4200元,才损失4300元,就可以转正了。转正后就可以拉到更多保单，拿更多提成，一样把钱挣回来。&每天都要唱《往前跑》等励志歌，同事、上级也经常鼓励他，刘涛感觉工作气氛很好。&情况很快就出现了变化。部门经理跳槽了。因为所有人员都是上级自主招聘的，刘涛只好跟随四五十人集体跳槽。&在一个月的时间里，他们连续跳了三家保险公司，其中一家只呆了一天，另外两家各呆了半个月。由于他有拉陌生单的出色表现，跳槽时，他被部门经理连升三级，从新人跳过了转正、客户经理，直接定级为业务主任，直接面对团队管理工作。&秘密也就是在那时慢慢被他发现，他在上级的教导下，像别的主任一样开了网，采取了比较流行的网络招聘。每天的工作就是上网刷简历打电话。&入行较早的同事总是喜欢说说他们以前招聘的故事。他们的总监人送外号“某一刀”，新人过来只要考完保险代理人资格证，都会很快被他说服自保。&总监正好也在场，说起了他最得意的两件事，一件是一个玩网游的，一身的极品装备，被他说动，第二天就到上海把装备卖了，卖了13000元，当天回来自保。还有一个是刚毕业的大学生，来自农村，是借了钱上的学，被他说动，借了3000块钱买的自保。&刘涛说，后来知道，这两人都因为没有再拉到保单而被淘汰了。&刘涛知道价值13000的网游装备是需要什么样的代价，同样，他也知道一个贫困的农村学生是要承担多大的家庭压力。&在随后的日子里，他学会了这个行业内的一些套路。&要想自己多拿提成，就多招人，并劝他们自保，通过不断招新人、自保，来解决自己拉保单的任务。一个月如果能拉到五六个人，并能让他们自保，客户主任就不用出去跑业务也能拿到五六千元。&做保险怎么和传销一样？就是拉人头，让他们自保。刘涛开始对他的工作产生了怀疑。&离开前一天，发生的一件事让刘涛不能忘怀：他问一个老主任，我们要招聘什么样的人。对方反问，两个人，一个理念很好，但是家里很穷，另一个理念不好，但是家庭情况很好，你要哪个？&对方继续说，当然是要家里有钱的，理念不好可以培养。但家里穷，怎么买得起保险？&刘涛忽然想起新人班里面总是响起的一句话：你和顾客谈，顾客问你自己有没有买保险啊？你说没有，怎么和顾客谈啊？&此前，刘涛自认为他的经验是可以给大学生就业很大的帮助。他的一位老师也邀请他去学校给新生开一个就业恳谈会。&刘涛说，“保险是个好行业，但是如果给学弟学妹们谈我的就业，我想，那一刻我是一个字也讲不出来了。”&“大学生不适合做保险业务。”他说。&补充：我就希望很多和我一样的大学生，不要再受骗了，保险公司使劲得催你，根本就是一个骗局，希望大家引以为戒
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