银联“银行卡知识有奖问答”落幕 三名境外游大奖获得者访谈实录_新浪上海
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银联“银行卡知识有奖问答”落幕 三名境外游大奖获得者访谈实录
日16:16 新浪网上海频道
　　持续了一个月的银联“银行卡知识有奖问答”活动于10月24日圆满落下帷幕。当天，中国银联助理总裁卫国先生抽取了银联“银行卡知识有奖问答”活动的三名境外游大奖，他们分别是来自福建、大连和天津的游昌平、周雯和陈逸爱，三名获奖幸运者获得了由中国银联赠出的价值4999元东南亚、日韩、欧洲境外旅游大奖。
　　在问其获奖感言时，他们都激动不已，百感交集，他们激动地说这不仅让他们了解了很多银行卡知识，提高了使用银行卡消费的意识，享受银联为持卡人提供的银联标准卡和多种创新服务，还让他们有这样的机会赢取境外游大奖，这是银联为持卡人带来了巨大便利与价值。
　　以下便是采访过程中获奖者的访谈实录：
　　采访对象1：游昌平先生 (福建)
　　1、问：请问您当时是在什么情况下参加此次有奖知识问答？是如何找到新浪这个网页的？
　　答：我经常浏览几个门户网站，比如新浪，搜狐这些网页，当时在浏览网页时看到了中国银联的这个活动，就点击进去了。以前我参加过银联类似的活动。我平时比较关注这样的活动，也对银行卡的使用和收集有很大的兴趣。
　　2、问：请问您现在从事的是什么行业？
　　答：我是税务机关的。
　　3、问：您对中国银联是否了解？
　　答：这个我知道的。中国银联是中国政府指导下的与全国四大国有银行和股份制银行联合发起的信用卡清算组织，在国内联接信用卡的消费，是由以前的金卡工程发展而来的。它现在与四大国际组织一起成为国际第五大银行卡组织。
　　4、问：银联标准卡和它的一些好处您了解吗？
　　答：我知道的，它在国外是免手货币转换费的，还有兑换费是有优惠的。但是因为国外的刷卡环境不是很好，所以有时会受限制。这也是银联以后需要继续加强的地方。
　　5、问：您在日常生活中是否使用银行卡？使用的方通常有哪些？
　　答：我现在用的是中国银行、工商银行等中国五大银行的银行卡，一般比如住宿类的用工商银行的卡；日常的消费刷卡用的是民生银行的卡，离家近很方便。除了刷卡，还用银联的跨行转费，几大银行转换费用，非常方便，不用到处跑来跑去。
　　6、问：那您对中国银联有没有什么建议呢？
　　答：我个人的想法是，在技术方面不一定要求很高，其实关键的一点是像它这样的银行机购需要有足够的资金投入，政府在这方面也要给予支持，如果银联的政策环境能够改善，我想银联就会再做的更好了。还有公共刷卡方面的营销活动，比如这次活动，应该多做一些，它也能真正给持卡人带来实惠和便利。
　　采访对象2：周雯小姐(大连)
　　1、问：请问您当时是在什么情况下参加此次有奖知识问答？
　　答：、我是在网上浏览时看到的。当时我也办了招商银行的信用卡，所以也对这方面很感兴趣，就参加了这个活动。
　　2、问：您现在从事的是什么行业？
　　答；是做服务行业类的。
　　3、问：您平时在日常生活中经常使用银联卡吗？
　　答：我比较喜欢刷卡，它比用现金方便多了，刷卡购物也比较多。用银联卡交过水电费和电话费，都很方便的。
　　4、问：您对银联的业务和服务有没有什么建议？
　　答：也没有什么。就是感觉它提供的服务很方便的，很好的，已经成为日常生活中不可缺少的一部分了。
　　采访对象3：陈逸爱小姐(天津)
　　1、问：请问您当时是在什么情况下参加此次有奖知识问答？
　　答：是在网上搜索的。因为我的工作就和网络有关系，所以经常在网络上浏览。我那天也要办一张银联个人网上支付的卡，在网上就看到了银联的这个活动，也感兴趣就做了这个题目。
　　2、问：那您之前对银联有没有什么了解？
　　答：原来只是对它有一个初步的了解，以为它就是一个银行的联网，因为在我们公司里有很多有银联卡标志的银行卡，现在了解了一些。
　　3、问：今年我们也推出了很多新的银联卡业务，请问您对这方面有没有了解？
　　答：我个人比较关注网上安全支付这一块，另外我还知道银联有电话支付业务。
　　4、问：您对中国银联有没有什么建议？
　　答：我个人觉得银联很多业务的宣传力度需要再加强，其实很多年轻人还是愿意尝试很多新业务的。
　　5、问：您日常生活中经常使用银联卡吗？
　　答：刷卡购物很少，但用银联卡交水电费很方便的。因为这里的购物POS机太少了，在这我也给银联提个建议，希望能够多设一些POS机。
　　从采访中可以看到，他们来自不同行业，在日常生活中都习惯使用银联卡进行购物、缴旅游住宿费、转帐等各种消费；对于今年银联推出的“电话支付”、“手机支付”、“跨行汇款”、和“公共支付”等创新服务他们也都密切关注着，并且使用了电话、手机支付、网上支付等创新业务。此外，他们还对银联诸如受理市场健全和营销活动多样化提出了的宝贵建议。
　　他们也在日常生活中真正体会到了中国银联对持卡人提供“方便”、“安全”和“值得信赖”的银行卡支付服务承诺。在此，“银联相伴，华彩人生”的银联品牌愿景也得到了最好的彰显。
　　银联是我们中国人自己的电子支付品牌，已经成为人们生活中不可或缺的部分，特别是随着中国银联网络发展、业务创新和银联标准卡推广工作的快速推进，银联为中国持卡人提供的功能与服务也日新月异，给持卡人带来的便捷之处也是无法替代的。
　　银联“银行卡知识有奖问答”活动是银联10月份启动的“持卡人营销”攻略重要的一笔。按照活动规则，大奖获得者必须持有62字头的银联标准卡。因此在采访后，当采访者提醒他们去办理一张银联标准卡时，三位获奖者也表现出了极大兴趣，并表示会尽快去办理，为自己以后的出境带来更多的便利。
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Copyright & 1996 - 2005 SINA Inc. All Rights Reserved民生银行进入跨境支付新时代|民生银行|汇款|区块链_新浪财经_新浪网
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　　中证网讯（记者 董添）11月29日，中国“民生环球速汇GPI”产品发布会在北京举行，标志着民生银行的跨境支付业务全面进入GPI时代。民生银行洪崎董事长、SWIFT亚太及欧非中东区首席执行官ALAIN RAES先生到会致辞，SWIFT首席财务官FRANCIS VANBEVER先生专程参会，民生银行石杰副行长代表民生银行与四家全球跨国外资银行签订了《民生环球速汇GPI业务合作备忘录》。　　GPI (GLOBAL PAYMENT INNOVATION)是由SWIFT组织牵头发起的全球支付创新项目，是对现有国际支付体系的重大变革，可以增强跨境支付的效率和透明度，满足客户对跨境支付业务的更高需求。目前，全球共有120家银行加入GPI，支付金额占全球支付总量的75%。民生银行是继中行和工行之后，境内实现GPI方式汇款的第三家银行，也是境内首家采用API云端汇款查询技术的银行。该行不仅可跟踪查询汇出汇款处理信息，也可实现对在途汇入汇款处理信息的查询。　　民生银行应用GPI技术，与自身业务相结合，开发出“民生环球速汇”产品，将GPI与国际结算、对公网银、个人网银、手机银行、信用卡、外币清算六大系统对接，真正实现GPI汇款方式全覆盖：包括公司客户和个人客户，涵盖手机银行、网上银行各种渠道，囊括所有分支机构及各种外币币种。选择“民生环球速汇”产品，客户可以足不出户在任何时间、任何地点将资金汇往全球的每一个角落。该产品具有三大优势：一是汇款速度快，实现资金当日到账；二是中间行扣费透明，能够提供完整的支付信息；三是实现全程跟踪，客户可随时了解汇款节点和进程。汇款到达收款人账户后，民生银行及时向汇款人发送短信通知，告知准确的到账时间和到账金额。“民生环球速汇”针对客户的跨境支付痛点对症下药，小产品解决大问题，让客户真正实现汇款无忧，畅享全球。　　据民生银行透露，该行于11月24日为中轻日用百货进出口公司成功办理首笔GPI跨境汇款业务，金额美元，款项从汇出到进入境外收款人账户只用了12分钟，汇款速度和效率大大加快。目前，民生银行正加强与SWIFT组织的进一步合作，推进区块链技术在GPI跨境汇款中的应用。该行是SWIFT境内首家区块链技术概念验证行，并已成功进行了一系列的验证测试。区块链技术应用将给民生环球速汇GPI产品赋予更多功能，为客户带来更好体验。民生环球速汇产品的推出和不断革新将给民生银行的跨境金融业务带来新的活力，引领民生银行的跨境支付业务进入新时代。
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老师回复：@@=it.answer$$民生信用卡收高额手续费 银行未尽告知义务|民生银行|告知义务|信用卡业务_新浪财经_新浪网
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民生信用卡收高额手续费 银行未尽告知义务
　　【导语】办理的是白金，但是刷卡消费却要收手续费。《天天315》本期关注：通宝信用卡，是信用卡还是信贷卡？
　　中广网北京3月4日消息 据经济之声《天天315》报道，现在用信用卡消费的人越来越多了，很多人手里不止一张卡。虽然信用卡用起来非常方便，而且非常普及，但是，信用卡方面出现的问题却一直不断。
　　最近，天津听众杨先生向我们反映，去年年底，他办了一张的信用卡，刚开始的时候一切正常，可是不久，问题就来了。
　　杨先生：2012年12月份民生银行有两个业务员来我们单位办信用卡，告诉我们这个信用卡是白金卡，我们想信用额度挺高的，就办了。1月份时卡就寄过来了，卡的额度是5万，年费600，我花了4万5千块钱。等2月25号账单记过来，我一看，账单上除了我应该还款的额度以外，还有400块钱的手续费。
　　额外多出的这400多块钱的手续费让杨先生觉得莫名其妙。这笔手续费到底是怎么回事呢？杨先生给民生银行打电话问了一下。
　　杨先生：接待的跟我说，这张卡是有手续费的，从划卡当天开始收手续费。我说没有任何人告诉我这个卡还有手续费这一说，他告诉我这张卡比较特殊，必须得收手续费。我后来了解到，这个白金卡是通宝分级卡，是给那些做生意人用的，做信用流水用，一般额度比较高，刷完了以后开始产生手续费。他们不叫利息，叫手续费，产生手续费要尽快还，等于有需要资金流动的人用的，根本不是一般情况下的信用卡，甚至可以说不叫信用卡。
　　杨先生说，民生银行的这张“通宝信用卡”不仅每次消费都要收手续费，而且更重要的是，这种卡没有免息期。
　　杨先生：它没有免息期，没有任何人告诉我没有免息期这一说。办卡的时候，说真的，它叫信用卡，我们想所有信用卡不都应该有25天到53天的免息期吗。
　　记者：没有免息期意味着你只要一用它，它就会收手续费？
　　杨先生：对。手续费每天万分之四点二。我花的金额比较高，我花了4万5千多一点，是消费用的，有一个大额的是4万多，剩下有几笔小额的。账单出了以后，我才发现有这个问题。
　　记者：账单日的时候？
　　杨先生：不是账单日，是账单寄到我单位的时候才发现的。账单发过来以后，我一看有400多块钱的手续费，我问这400多块钱手续费是怎么产生的，才知道有这么一回事。我花的总数是45000多，不是46000多。
　　这个事情出了之后，杨先生就赶紧把该还的钱都还了，免得造成更大的损失。
　　杨先生：我消不了卡，因为现在还有手续费没还，我这一期账单是400多块钱的手续费，账单出了以后又产生了900多的手续费，现在这张卡的手续费到了1300多块钱了，下个月还有900多块钱的手续费还。如果我再不还的话，再下个月就不是900多了，肯定会更多。虽然说不算上粗略，但是也不会太少。银行说信用卡按复利算，超过免息期再算复利的话每天才万分之五，而且这个从刷卡当天算。
　　虽然杨先生把该还的钱还了，但是他认为，在整个事情过程中，民生银行没有任何人告诉他这种信用卡是要收手续费的，所以给他造成了损失。
　　记者：民生银行的工作人员没有跟您说？办卡的开卡单上有没有文字提示？
　　杨先生：没有，开卡单现在就在我手里。后来我把用法手册翻出来，用法手册上是有，用法手册上的某一个位置上写着说这卡要收手续费，但是用了之后真没注意那个东西。
　　记者：卡的使用说明是后来跟卡寄过来的是吧？
　　杨先生：对，使用说明是跟卡一起寄过来的，而且不是在本上特别明显的位置，是在里面的条款里面写着。
　　记者：就是说它有，您当时没细看？
　　杨先生：我觉得这不算条款，它在一个特别隐蔽的地方写几个字就应该收吗？
　　记者：办的时候，申请单上写了吗？
　　杨先生：申请单上不知道，民生银行告诉我上面有，但我没看到。信用卡是一个特别长的单子，上面一条一条字特别小，我觉得一般人不会看那个东西，告诉你这个东西有什么优惠，有什么积分，应该怎么用，额度是多少，知道了这个就可以了，我不会一条一条看那个小东西。
　　记者：也就是它有，您当时没细看？
　　杨先生：不能说没有，民生银行客服告诉我上面有，但字特别小，当时说能办就签个字就好了，其他东西有没仔细看。一直认为信用卡都挺简单的，就是用完了还，还完了就应该没有利息。我去网上查了，人民银行规定不能收利息，然后我还给客服打电话，我说不是说不能收利息嘛，他说我们没收利息，收的是手续费，但没人跟我说过，挺让我难以接受的。
　　杨先生说，虽然自己也在申请人确认栏中抄录了自己已经了解并知道信用卡的相关信息这样的语句，但是实际上，因为申请表的内容太多，字体太小，自己根本就没有看全。而民生银行的工作人员自始至终都没有告诉杨先生这种信用卡是要收手续费的，所以杨先生就向民生银行投诉了办卡的工作人员。可是，之后工作人员的回复却让他没有想到。
　　杨先生：发现这个情况，我就投诉他们了。之后，办卡的人给我回电话说，他的确没有跟我说有手续费这件事，他承认了，但他说解决不了这个问题，他只是一个办卡的，甚至都不是银行的人，只是帮银行推卡的，具体这个问题怎么解决，您还是得找民生银行。
　　杨先生找了民生银行，民生银行说他们有文字提示。杨先生很无奈，他说，他并不是不了解信用卡，而是一位用了很长时间信用卡的老卡民了，但民生银行的这种做法他却没有遇到过。
　　杨先生：当时办卡人来了以后，跟我说现在拉卡拉公司出了一个手机拉卡拉，我觉得这个东西挺有意思的，同事撺掇我说一块办吧，我们想挺好玩的就办了，要不然肯定不会办的。我用信用卡比较多，七八张，我用的挺正常的，从来没见过这种信用卡，突然冒出这么一张信用卡，让我很无奈。
　　上周五下午，记者多次拨打民生银行公布的电话，但都无人接听。之后，记者又联系到民生银行的客服，客服答应记录下之后转交民生银行有关部门，让有关部门回复天天315节目。但是，直到节目播出前，我们节目也没有收到民生银行的任何回复。
　　中央财经大学教授郭田勇，北京潮阳律师事务所律师郑传锴，经济之声特约评论员包华进行点评。
　　消费者用信用卡刷卡消费时，银行应不应该收取手续费，应该怎么收，有没有相关文字上的规定？
　　郭田勇：在文字上好像并没有相关的规定，但银行和消费者在刷卡过程中是一种买卖关系，银行提供服务，银行肯定不会无偿提供服务，要收取一定费用。这个案例最大的问题就在于，银行在提供这个服务之前可能没有充分履行告知义务，在消费者不知情的情况下收费，银行的操作和管理可能是有问题的。银行的一些信用卡，授信额度非常高，也面临一些尴尬的情况，如果消费者透支额非常大，透支以后在免息期内把钱还上，银行是获不到利息收入的，而银行要帮助消费者要垫付的金额比较大，可能有些银行就会想招，虽然收不到利息收入，能不能收点手续费。银行这么做，从出发点上无可厚非，关键要在办卡时让消费者知道，这样我想就不会存在问题了。
　　手续费的收取标准有没有统一的说法或范畴？
　　郭田勇：现在监管机构，包括国家发改委和银监会正在制定商业银行的中间业务收费管理办法，现在还没有正式出台和实施，如果按照以前的商业银行中间业务收费管理办法，银行对于一些一般性金融服务，是可以来自主定价的。按照新的办法，如果实施以后，银行在手续费和在手续费的定价上都应当按照规定，要向监管机构进行报批，在收费推出之前要有大概两三个月的公示期。
　　这张通宝信用卡是不是一般意义上的信用卡？
　　郭田勇：是不是信用卡，最重要的标志不是收不收手续费，而是刷卡是不是能透支。如果有授信额度，在没有钱的情况下可以直接刷，从理论来讲这个卡就应当是信用卡，只是与以前的信用卡不一样。
　　郑传锴：首先，根据中国银监会发布的商业银行信用卡业务监督管理办法(日公布并且实施)，其中第七条很明确地规定本办法所称信用卡是指记录持卡人记录相关信息、具备银行授信额度和透支功能、并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。按照行政规章的规定，消费者拿到的这张卡应当属于法律上或者广义上的信用卡，但是我认为，消费者所申领的信用卡不单单是通常意义上普通消费者用于消费所使用的信用卡，而是具有一定授信额度，主要用于小额融资的信用卡，我认为消费者和提供服务的银行之间在对信用卡的理解上存在的偏差，并且银行在进行办卡申领业务过程中没有尽到提示义务。
　　民生银行的这种信用卡在消费当天开始计算手续费，每天是万分之4.2，这种做法和手续费的标准是否合法？
　　郑传锴：应当说是合法的。它基本上是按照之前提到的行政规章的内容，23条中明确规定银行在办理信用卡业务时，应当将计费的年资及其他相关信息报银监会进行审批，只要取得了相应的许可就是合法的。换句话说，银行按照格式条款提供给消费者，让消费者用于办理的些信用卡通常都是合法的。
　　包华：我认为合理性需要探讨。首先，任何一个服务都会以知情权为大前提，如果银行在办理相应手续时没有提示的话，而且这一点对消费者办卡或使用卡有决定影响，我认为这件事情就需要由银行做集中处理。第二，万分之4.2的比例近似于高额利息，从这个意义上说，如果把它作为手续费，还不如作为利息更为客观。
　　这种所谓的格式条款，在使用手册上不起眼的地方写手续费提示，是否合法？
　　郑传锴：这不是格式条款的问题，因为格式条款的问题最终的落脚点是怎么对格式条款进行解读，现在我们在探讨的是这个格式条款是否能对消费者发生效力的问题。行政规章中有明确的要求，叫做重要提示应当在信用卡申领材料中以醒目的方式列式，包括基本资料、季节息、年费等。我认为消费者提出来的抗辩、主张是合理的，但他的落脚点并不是特别准确，最终落脚点还是是否尽到告知义务，如果没有尽到告知义务，银行应当负相应的法律后果。
　　包华：民生银行目前的操作方式，我肯定不能接受。首先，消费者接触到的是业务人员，业务人员代表银行向消费者阐述信用卡的相关使用功能及权利义务，但很明显业务人员并没有说明，而且我认为业务人员有意回避了这个内容。发生争议之后，发现业务人员不是民生银行的自有员工，而是一个机构的人员，从人员管理角度来说，民生银行很难向消费者尽到告知义务。其次，消费者能拿到的资料只有开户申请表等，这些文字可以作为双方缔结合同的基础，但民生银行没有做到用醒目的方式提醒，所以民生银行在两方面都做的不够，需要进一步改进。
　　民生银行是否应该承担相应的法律责任？
　　郑传锴：按照合同法规定，合同最基本的原则叫做诚实信用原则，有一个很重要的部分叫做交易习惯，如果双方依据交易习惯定论一个合同，而又发现双方因为交易习惯的理解不同，致使双方对于定义合同存在了重大的误解，我认为消费者可以主张撤销合同。如果撤销合同的话，相应的本金应当返回，手续费或利息收益，消费者应当得到返还。
　　银行能否让非银行工作人员或临时工推销银行卡？
　　包华：作为一个运营机构，它有权力委托第三方代为行使职责，关键是受托人所做的所有事情都代表委托人，我们不考虑这个人是不是民生银行的员工，只要代表民生银行工作，他所做事情的落脚点都是民生银行，这个行为人有哪些过错，也应该由民生银行承担责任，所以民生银行应当承担责任。
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没有对申请人收入情况进行审核，就核发了高；通过以卡办卡方式对持卡人收入进行估算，核发信用卡。11月14日晚，上海银监局公布了7家银行信用卡业务的这些违规行为。因为没有依法审查申请人资料真实性、过度授信、异常交易管控不力等违规行为，上海银监局对这7家机构罚款共计240万元。其实，此次处罚涉及的银行和客户只是信用卡“过度授信”的冰山一角。新京报记者近日采访了信用卡销售人员、代理办卡中介、持卡人，探寻信用卡授信额度背后的。乱象1不核实收入就给12万额度新华社曾报道，月入1000多元从银行先后办理了25张信用卡，累计透支近30万元，最终这个家庭只能“卖房还卡”。这样的案例还在继续。据知情人士透露，上海6月份发生的一桩惨剧是监管重拳处罚银行信用卡违规的直接触发因素。据《东方早报》报道，日，上海市虹口区一家三口烧炭自杀，张某和林某夫妇及儿子无一幸免，死因疑为信用卡透支无力偿还。这家人手上有十余张信用卡，总透支额度达50多万，透支金额或被用于炒作期货。巧合的是，此次上海银监局的处罚说明中，涉及的客户几乎全为张某和林某。2012年9月，张某向上海分行申请办理信用卡，该行未对申请人收入情况进行核实，次月给张某发放了一张额度为12万的信用卡。在的违规案例中，2012年12月，张某向申请办理信用卡，兴业银行没有对其已有多家银行高额授信的情况从严审核，2013年1月向张某核发额度为7万元的信用卡。张某于2013年2月至2014年2月期间，在两家商户交易86.41万元。而且张某在还款后短时间内即发生大额交易，将刚偿还的银行资金又迅速套出，而银行并没有降低额度、停止支付，仅是不予上调额度。上海银监局对兴业银行信用卡中心处以30万罚款，对上海分行处以50万元罚款。乱象2中介钻空子代办高额度卡过去多年，各银行在信用卡业务上竞争激烈，跑马圈地的粗放式发展在某些银行仍在继续，甚至催生了一批办卡中介，这些中介为资质并不过关的消费者代办信用卡，收取中介费。昨天，记者以刚参加工作的职场新人身份，在网上找到一个号称能办理高额度信用卡的中介。“我现在在北京无车、月收入4000元，之前只有一张额度2000元的信用卡，能帮忙办5万的信用卡吗？”“之前办过很多没资产证明的客户，肯定没问题。”该中介和记者电话沟通时承诺，如果办卡不成功，不收任何手续费。他说，高额度的卡办起来审查严一点，自己去肯定弄不了，而他们跟银行有合作。需要的资料仅为身份证号、姓名、电话号码及之前信用卡的卡号。如办卡成功，按办理信用卡额度收5%的手续费。以5万元信用卡为例，中介收费为2500元。在一个“信用卡代办理”的QQ群里，群主称，他有各大商业银行推荐码，买推荐码就可自己申请信用卡，下卡率在90%以上。推荐码即银行内部识别的推荐暗号，有推荐码再申请对应银行的信用卡，通过率高且额度可达2万至5万元，而购买推荐码的花费仅在几十元左右。只要没有太大的不良记录，审核通过一般都没问题。一国有银行信用卡中心人士表示，有一些非法中介公司以帮助办理高额度信用卡为名进行诈骗，比如一些中介在骗取客户高额手续费后，卷款逃跑，还有一些中介利用申请人身份信息，向银行骗领信用卡并冒用。持卡人应该警惕。现状一张卡提成30元&业务员全家总动员除了一些处于灰色地带的代办机构，银行的业绩压力令不少业务员开始通过其他渠道寻求帮助来完成任务。记者昨天在丰台区一家餐厅吃饭，服务员在结账时向记者推荐了一家银行的信用卡，称现场申请，账单立减40元。业务员表示，只要申请就可以享受优惠，如果不需要这张卡，可以随时注销。提供的材料是：填写一张申请表，提供一份身份证复印件再提交一张名片或者工作证复印件，就可以完成信用卡申请。该餐厅营业员表示一般都能通过批准，就是额度会有所区别。林洋（化名）是一家小银行的信用卡销售人员，他说他其实属于外聘职工，是劳务派遣。平时，他只负责信用卡的销售，信息的审核都在信用卡中心。林洋每个月底薪是1500元，收入跟绩效挂钩。虽然监管层不让银行按照发卡量来考核员工，但是对于信用卡市场的新进入者还是要靠量拉动。林洋说，他每个月要完成一定量的新卡发卡量才有绩效提成，而且绩效是阶梯式的，如果新发卡上百张，每张有30元提成，如果一个月只推销了几十张，每张只有20元提成。前几年，所有银行都在拼抢信用卡发卡量的时候，提成甚至能到七八十元一张。林洋总是想尽各种办法，“一人干银行，全家跟着忙，把身边的亲朋好友都发动起来完成任务，有些朋友信用卡太多，收到卡片后就剪掉了，也不会激活和使用。”事实上，现在银行在信用卡业务上的策略已经出现了分化。之前布局早的银行已不再考核发卡量，紧盯活卡率及交易量，特别是现在冲击下，银行对贷款的收益率要求提高，信用卡领域也得“精耕细作”。但一些中小银行因为信用卡发卡规模还没跟上，依然存在发卡冲动。比如，对于已获得其他银行白金卡的客户，也主动邀请他来办理本行的白金卡，造成个人授信额度几乎翻倍。应对&银行执行“刚性扣减”政策“一场信用卡业务整治风暴已经到来。以后要获得高额度的信用卡会越来越困难。”一位股份制银行信用卡中心人士说。上海银监局在处罚7家银行之后，也已布局整顿信用卡业务，比如要求“刚性扣减”政策应覆盖至全部新发卡客户和已有固定额度调升客户，不得变相规避。所谓刚性扣减，就是授信审批和额度调整时，要在本行核定的总授信额度基础上扣减申请人在他行已获累计信用卡授信总额。假设一家银行核定某位客户10万元的信用卡授信额度，之前已有的2张卡额度总和为8万元，那么他新办的卡额度最多只能给2万元。这意味着，对新申请信用卡的消费者来说，很难拿到多张大额度的信用卡；对存量持卡人来说，一些不良的用卡行为可能导致调降额度。上述国有银行信用卡中心人士表示，银行在审批信用卡客户时，可以通过个人征信报告查看到持卡人总共办了几张卡，每张卡的额度是多少，但是之前银行执行“刚性扣减”的动力并不大。如果持卡人在A银行获得了2万的额度，而且信用状况良好，说明这个客户是个有效客户，B银行就会参照A银行核定额度。不过，现在信用卡不良反弹得厉害，如果超过持卡人的风险承受能力授信，一旦出现经营和财务风险，将直接危及信贷资金安全，银行也比较谨慎了。“有些持卡人本来没有冒险的打算，但看见自己手上有那么多额度，盲目扩张行为，或者进入股市，一旦出现投资项目失败或资金链断裂，风险就来了。”该人士说道。根据央行统计，截至一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额为281.95亿元，环比增长11.92%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.5%，占比较上季度末上升0.13个百分点。首席经济学家认为，过度发卡的现象确实存在，信用卡风险上升趋势明显，各家银行的信用卡贷款不良率在反弹。上海银监局此前通报，绝大部分银行已经初步建立“刚性扣减”的综合授信机制。已有25家商业银行基本按照要求，根据申请人资信状况和还款能力核定信用卡总授信额度，在实际授信审批时，刚性扣减其在他行已获取的信用卡授信总额。用卡提醒谨慎办卡、量力刷卡银行理财专家表示，每个人拥有多少张卡合适没有定论，但一般常用的就一两张。他建议：
1、谨慎办卡。最好到银行网点办理，而不是在马路摊位上办卡。这样做，可以保证身份证号等重要的个人信息免遭泄露，不被别人窃取用于违法勾当。2、珍惜信用。经济社会里，个人的信用就像一个人的通行证，丢失了信用，步步受限，买房、找工作都会受到影响。3、量力而行。刷卡消费时，根据自己的经济能力，不要不顾还款能力过度消费。4、勿恶意透支。要了解所持信用卡的最高透支额度，避免无意的“恶意透支”。如果多次透支消费及提取现金数额较大并经金融机构多次催要超过三个月仍未还款的，属恶意透支信用卡，会受到法律的制裁。
本文来源：新京报
作者：苏曼丽
责任编辑：王晓易_NE0011
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