回眸七年路
扬帆谱新篇——访中国工商银行私人银行部总经理马健--《中国城市金融》2015年04期
回眸七年路
扬帆谱新篇——访中国工商银行私人银行部总经理马健
【摘要】：正历经风雨方能见彩虹。七年来,中国工商银行私人银行部在不断创新探索中取得了令人瞩目的成就,并已立足于新的发展阶段。在经济金融新常态的大环境下,工商银行私人银行部不畏挑战、把握机遇,努力探索符合经济发展要求的业务增长点和增长动力,致力于实现私人银行业务的持续快速发展。记者:马健总经理您好!今年是工行私人银行部成立的第七年,经过这七年发展,我行私人银行业务取得了怎样的成绩?马健:自2008年业务开展以来,私人银行部在总行整体战略指导下,坚
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【分类号】：F832.33
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400-819-9993工行私人银行习题_中华文本库
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2014年营销序列(私人银行 -初中级)专业资格考试练习题 1. 判断题
主合同有效而担保合同无效, 债权人、 担保人有过错的, 担保人承担民事责任 的部分,不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。
考生答案:未答
试题分数 :(1.0)
当前得分 : 0.0 2. 判断题
对违反职业操守的银行业从业人员,监管部门应当视情况给予相应惩戒。 对 错
考生答案:未答
试题分数 :(1.0)
当前得分 : 0.0 3. 判断题
受金融危机的影响,国内高净值人群的增长速度明显放缓。
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寻找更多 ""抢占财富管理高地工行打造中国最佳私人银行
　西安日报社
第47版：特刊
　　今天是：
　　社长： 郝小奇　执行总编：屈胜文 　　　　国内统一刊号 CN61-0002　邮发代号 51-6
抢占财富管理高地工行打造中国最佳私人银行
&&中国工商银行私人银行部成立于日，是中国首家经中国银监会批准持牌经营的私人银行业务专营机构，致力于为个人金融资产在800万元以上的高净值客户提供全方位的金融资产服务。&&目前，该行的私人银行服务机构已达14家，服务范围覆盖了中国大陆主要经济发达区域以及香港地区。截至2011年底，工商银行服务的私人银行客户超过了2.2万人，管理资产超过4345亿元人民币，均居国内同业首位。&&&&集团优势&&核心竞争力引领同业&&工行私人银行业务的核心竞争力在于工行集团资源优势，以及本土经营的丰富经验。作为全球市值、盈利、存款和品牌价值四个第一的银行，工行服务着中国最大的对公、对私客户群体，拥有多元化的业务结构和业界领先的信息技术平台以及综合全面的服务能力，其稳健经营的品牌形象与诚信服务的企业文化深入人心。&&工行私人银行整合集团内外部优势资源，针对民营企业家、企业高管、专业投资人和社会名流等私人银行客户的个性化需求，制定了“核心投资+卫星产品”的资产管理策略，全面提供财务管理服务、资产管理服务、顾问咨询服务、私人增值服务以及跨境金融服务。&&同时，工行私人银行积极探索成为“金融服务综合解决方案提供者”的发展新路径，为客户提供投融资一体化服务，从“销售产品”到“提供方案”转变，将金融服务从个人向其家族与企业延伸，向个人投行服务、海外市场投资服务进行探索和延伸，很好地帮助客户实现了财富生财、理财、护财与传财全面管理的目标。&&跨境服务&&实现全球财富配置&&2011年12月，中国工商银行依托工银亚洲在港设立私人银行中心（香港），搭建私人银行跨境金融服务平台，全面升级跨境金融服务体系。私人银行中心（香港）的建立旨在探索利用香港国际金融中心的优势，以全球视野提升跨境金融产品研发和整合能力，对未来工行全球私人银行业务发展的产品支撑和旗舰引领作用。私人银行中心（香港）为客户提供境外财务管理、跨境投资、境外资产管理、境外投资银行业务、移民金融服务、留学金融服务、跨境金融解决方案等七大系列跨境金融服务。除了基于工银亚洲已有的货币市场、债券、外汇、结构性产品为高净值客户提供定制化产品外，还将不断满足客户在财富传承、公益慈善、艺术品投资等方面的需求。&&今年，工商银行还将在欧洲、中东延伸机构，进一步加大私人银行海外业务的发展力度，以个性化的跨境金融服务与解决方案，进一步延伸服务范围，充分满足境内外私人银行客户资产全球化配置的需求。&&蝉联桂冠&&领跑内地私人银行&&近日，在由《欧洲货币》杂志举办的2012年度“最佳私人银行与财富管理”评选中，中国工商银行凭借在私人银行业务领域的优异表现，从参评的众多中外资银行中脱颖而出，再度获评“中国最佳私人银行”奖项。评选结果显示，工商银行私人银行业务的全球排名已从去年第31名跃至第25名，亚洲区排名也从第9名上升至第6名。同时，该行在中国区私人银行业务单项奖的评选中还获得了投资产品范围、顾问咨询、投融资方案、企业家服务等十五个奖项。&&此外，凭借私人银行业务良好的同业声誉和优异的业务表现，工商银行还荣获了《亚洲金融》等杂志授予的“中国地区最佳私人银行”等重量级奖项，在业界和客户中树立了良好的口碑。2011年9月，中国银行业协会私人银行联席会议正式成立，中国工商银行被推选为联席会议第一届轮值主席单位，引领中国私人银行业务持续、规范、健康地发展。&&记者 许可 实习生 谢小强
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血腥暴力内容
广告或欺诈内容
侵犯了我的权力
还可以输入
您使用浏览器不支持直接复制的功能，建议您使用Ctrl+C或右键全选进行地址复制工银私人银行：未来已来，任重道远
&&& 如果说，扬帆起航的2008年是工银私人银行的发展元年，那么2015年就是工银私人银行开启新里程的一年。在这一年，工银私人银行业务收入迈入百亿元俱乐部，以领先同业的创利能力，成为工行“大零售战略”的先锋。
&&& 如今，工银私人银行走过了9年的岁月，站在资产管理规模1.2万亿的高地，放在他的面前，则是更宽的视野、更大的目标和更具挑战性的未来。
&&& 对于工银私人银行九年的经营发展，可以评价为有生命力和竞争力。生命力在于对创新者地位的不断追求，竞争力在于从思维方式到发展格局的全面迭代。
&&& 顺势而为聚焦私人银行
&&& 与2008年成立之初时相比，2016年末工银私人银行客户数和管理资产金额均增长了16倍有余。这惊人的发展速度首先归因于其顺势而为：改革开放三十余年，中国经济快速发展，一批具有市场敏锐度、敢为人先的高净值人群实现了财富积累。他们对于财富管理日益迫切、日趋多元化的需求，催生了中国的私人银行业，也造就了行业的快速发展。
&&& 根据瑞信研究院最新发布的2016年度《全球财富报告》，中国拥有百万美元净资产的个人已经超过159万人，排名全球第六；预计到2021年，中国百万美元人士将增长至275万人，排名将跃居至全球第四，仅次于美国、日本、英国。
&&& 顺势而为，大有可为。工银私人银行业务的成长，正是顺应了时代需要，抓住了市场机遇，根植于客户需求。私人银行业务的生命力正来源于此。
&&& 集团实力铸就核心竞争力
&&& 这几年，关于“大资管时代”的构想可谓极具想象力，各类资产管理、财富管理机构风起云涌，信托公司、证券公司、第三方理财机构等快速崛起，互联网金融异军突起，无论是在体制层面、政策层面还是业务层面，快速创新、全面竞争已是核心主题。此等格局，商业银行如何应对，工银私人银行又如何应对？
&&&&可以这样说，与其他类型财富管理机构相比，商业银行开展私人银行业务的优势主要有三：其一，中资银行尤其大型商业银行，致力维护客户资源多年，与客户价值观更加接近，更能把握客户的理财偏好、特点和需求；其二，商业银行在客户基础、服务渠道上占据较大优势；其三，商业银行综合经营优势明显，金融服务范围更加立体。
&&& 对于工行而言，工银私人银行的核心竞争力，就是工行集团优势和根植本土的经营经验。作为全球盈利、存款和品牌价值均居首位的银行，工商银行服务着中国最大的对公、对私客户群体，稳健经营的品牌形象与诚信服务的企业文化深入人心，这为开展私人银行业务提供了强有力的支撑。
&&& 借势工行集团强势的国际化战略布局，工银私人银行业务的全球化发展也已领先同业，境外服务延伸至21个国家和地区，基本形成了覆盖亚洲、欧洲、南北美洲及澳新地区的全球服务网络。通过集团境内外联动，让国内私人银行客户有机会在世界版图内配置资产，发掘投资机会，这在经济全球化的当下，尤其重要。
&&& 创新突破推动业务跨越式发展
&&& 当工商银行从银监会拿到内地第一块私人银行牌照时，也同时承担起了新金融业务的创新者和探险者角色，为行业发展试模式、打基础。
&&& 作为中资银行中唯一一家以产品中心定位的私人银行，从体制上保障了服务的专业性。面对数千亿的直接管理资产，工银私人银行将大类资产配置作为核心竞争力，秉承稳健投资、价值投资的资产配置理念，发挥MOM管理模式优势，与优秀的专业投资管理机构一起，不断提升投资管理能力，满足投资者的多元化需求。
&&& 私人银行更像是一家小银行，麻雀虽小，五脏俱全。打通资产端和负债端的任督二脉，至关重要。工银私人银行坚持创新和探索，率先启航的家族财富管理业务，从推出之日起，就是工银私人银行的未来重心。目前已成功落地家族基金业务10单，其中最大家族基金规模达6亿元。
&&& 另悉，今年工行将推出国内首份《家族财富管理报告》，通过调研1500名超高净值客户，在全面了解市场需求的同时，还将集国内外业界专家之智，形成完整、可落地的家族传承解决方案，为家族财富管理这一国内新兴的行业发展奠定基础。
&&& 因势而变推进专业客户服务
&&& 客户是一切业务的基础，对客户的了解与专业服务，是银行经营发展的根本。
&&& 9年间，工银私人银行汇聚了逾7万名客户。不断增加的客户规模，把一个亟待解决的问题推到了所有人面前：如何精准地对接和回应每一个客户的诉求？
&&& 工银私人银行的解决之道，一方面是建立客户分层服务体系，构建高净值、超高净值、专户客户、家族财富管理等四个客户层级，形成各有侧重的综合化服务方案。
&&& 另一方面，以专业财富管理者的优势，掘金经济、金融市场大势，根据客户需求和利益诉求的不断变化，提供更多选择与更专业的投资建议。比如在市场波动较大的时候，主动调整产品发行及投资策略，降低市场波动对产品收益的影响。
以稳健均衡为主题的工银私人银行，在市场逐步回归理性的大背景下，正在用其专业能力为客户真正做好资产配置，让客户赚取市场平均的收益和回报，而不是不切实际的赚取市场最高收益。
&&& 此外，作为E-ICBC战略的重要组成部分，私人银行不断探索建立线上线下一体化的服务模式，将体验式、差异化的金融服务与融e联、融e购等线上平台服务融合。目前，私人银行客户购买产品已有98%以上通过网络渠道。未来，工银私人银行将会引入互联网咨询服务，以大数据为基础，为客户个性化地进行产品推荐。
&&& 高标引领培育精英人才
&&& 工银私人银行去年推出了品牌新主张：君子偕伙伴同行。聚焦工行与客户间彼此信赖、携手共赢，构建百年传承的伙伴式同行关系。这份承诺，需要一支专业化队伍来支撑。
&&& 目前，工行已经拥有4200名服务私行客户的财富顾问，形成了高级精英、精英、标准等三个梯队。另外还拥有已获私人银行专业资格认证的2.5万人作为强大的后备役军团。财富顾问培训形成了完整的体系，采用长学制、名单制、阶梯式，总分行分层专业培训实习基地也初显成效。
&&& 去年，工银私人银行开展了私人银行财富顾问专业服务技能大赛，六千名选手历时9个月，历经6轮层层比拼，涌现了一批具备“真功夫、硬功夫、苦功夫”的人才队伍。
&&& 然而，人才对于国内任何一家私人银行来都是一个难题。伴随着业务快速发展，私人银行客户经理的数量不但有缺口，素质也面临挑战。他们在一定程度上受限于银行传统领域，年龄阅历还有所欠缺，要整体达到发达市场同业的专业素养，真正成为客户企业、家业的顾问，还有很长的路要赶。
&&& 合作协同做大私人银行市场
&&& 判断一家商业银行的综合经营实力强不强，可以不通过看复杂的会计年报，一个很简单的方法，就是去看它的私人银行业务强不强。因为私人银行实力就是商业银行综合实力的体现。
&&& 工银私人银行充分发挥资源整合能力，从内部跨部门协作，开展行内联动乃至集团内联动，与个人金融、信用卡、机构、对公等业务部门、工银瑞信、工银安盛集团子公司协作，达成能量聚合升级的协同效果。
&&& 同时，要做大市场蛋糕，工银私人银行的发展眼光也不拘于同业竞争，已着手尝试跳出银行间、非银同业机构间的传统关系，拓展合作渠道，打开上游资金来源的渠道，开放下游产品配置的渠道，实施跨界资源整合。
&&& 如今，全球金融环境复杂多变，国内经济增长进入换挡期，银行业面临着利率市场化、金融脱媒的严峻考验。这既是发展面临的挑战，也是转型难得的契机。
&&& 工银私人银行如何在银行体系既有的打法上，因势利导，因时而变，不断创新，发挥零售业务弱周期性的优势，成为客户结构与业务结构调整的突破点，成为工行转型发展的焦点。
&&& 未来已来，任重道远。
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