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&&&&&&小区门口的社区银行开业了：您怎么看？！ （也许很快，我们的银行将这样运行）锐意进取的
( 11:33:33)转载▼标签： 股票重庆大学金镝财经投资民生银行 分类： 个股研究 锐意进取的民生银行（整理：重庆大学金镝） sunshine408：不一样的民生银行，小区门口的社区银行刚开业，银行配备两到三个工作人员，营业时间到晚上7点，为小区居民提供各种金融服务，有点富国银行的味道！逛了一下，正好碰到视察工作支行行长，听行长说大连近期要筹建100家社区银行。工作人员亲和力也不错，唯一不足就是提供的金融服务还不是太丰富，有待完善。望想：看起来不错，至少能吸引一些小客户。就是这么大规模的快速铺开成本不可小觑。民生的执行力真的不一样，不久前才说在测试，现在就大规模铺开中了。看样子又是在抢市场了。好像兴业也在大力发展社区银行，竞争已然开始。sunshine408： 在福州开设的第一家社区银行不知道是什么样的？两家银行在社区银行建设方面都走在了前面。望想：感觉小区金融并不好做，招行07年就推出社区自助银行，现在是里面有一个值班的人员，兴业现在好像也是派一个值班人员。问题是派一个人员基本上难以开展银行业务，感觉与atm没啥大的区别，派人员多了，可以开展银行业务，但成本就会大幅增加。sunshine408：民生社区银行应该是为了给社区业主做小微贷做铺垫，董文标前段时间说过要给高档小区免担保授信，额度30-50万。价值投资信徒007：随着70、80后崛起，纸笔使用的减少，还有多少人需要银行网点？小鸡啄米：这个也算绕过开营业网点的监管条件吧。真如铁：我一直对银行的下班时间有疑问？你下班他也下班，咋办？每天发现一个更好：招行可危险了，民生收集了个体户，再来收集居民，这不是富国路线吗？孤行wl：民生思路准确，这些都是赚大钱的国有行不耻的东西！石头1691：细分市场，蓝海战略。石头1691：小区银行可以三班倒，学电信营业厅，对私不对公。价值趋势技术派：民生这个似乎是直接面向最终客户的，面向最终用户端。星流：这个东西确实是方便的吧。生活中最讨厌的就是排队，去银行排队很痛苦。zhleety：听说富国搞社区银行，但是民生这样的社区银行赢利怎样说实话还不好判断，只能相信民生银行是做过慎重评估的。民生的网点少，这样的社区银行可以低成本地弥补网点不足的短板。如果民生的社区银行开到家门口，作为股东我是要去开个卡的。巴菲特是我大师兄：这说明民生银行已经丧心病狂了，就好像服装企业做不下去都改童装卖，高端白酒布局中低端一样。民生银行高增长结束了，银行居然比厕所还多，有本事去发达国家开去，中国的房产已经金融化了，继续加杠杆吧！bigfatcat：银行搞成房产中介了。等着蚂蚁变大象：利人就是利己，民生，不是一般的牛。天爵大人：社区银行运营成本太高。PekingCH：我不看好所谓的社区银行。简单的业务，网上都能办；复杂的业务，三两个人的社区银行是解决不了问题的，还是到原来那种规模较大一点的银行网点去办比较妥当。看好股市的新人：目测这个网点的面积约50、60平方，年租金应该不高于10万，配备3个工作人员，人均年薪不高于10万，设备折旧费5万，合计一年支出45万。民生2012年营业收入1031亿，扣除税金78亿和拨备92亿，余861亿，对应的2012年日均生息资产为26000亿，资产毛收益率为3.3%。按此收益率，这家网点只要日均1500万资产，就可基本维持盈亏平衡，这应该不是难事。sunshine408：也就20平，租金预计不会超3万，而且听银行人说是和当地几个大的房地产商和物业公司合作，租金成本可能还要低。设备和装修应该没多少钱，可能自动存取款机比较贵，电脑等电子设备没多少钱，民航自动售票机、拉卡拉估计都是免费的吧，成本没有想象中的高。看好股市的新人：每开一家网点有一个1000万资本金的要求，但这个钱只是在账上划一下而已，并不需要实际支出的，其余的也就是房租、装修及设备折旧和人员开支。孔雀东南飞：这种低效的资源配置，怎么看未来也是网上银行更好啊。老邢-不折腾：社区银行是未来发展的方向，这种接地气的做法方便了群众，不用一大早去银行门口排队。只是社区银行说要完善和拓展金融服务的种类，发现其中的盈利方式。Charlemagne：ROCE和ROA巨低，好处是圈钱有处花了，挣钱是购买的网店房地产增值了。重庆大学金镝：估计一般是租门面吧，很少会买。明镜台：单做存款、理财是没有出路的，做小区业主贷款的方向是正解。西就：社区银行的产生背后的大趋势是银行间的竞争，现在各行业营销都到社区了，银行也再不是以前卖方市场的银行，为了抢客户，就必须走出去，提升服务。大连100点那只是星星之火，接下来一年的时间社区银行的爆发会让大家看傻眼。投资最重要是抓住这个大变革相关的受益方而不只看银行本身的机会。Charlemagne：同意。来这种网店的一般需要低附加值服务，也是低端客户。如果能将网店扩展，做成一点多能，比如物流配送终端，集中服务中心（各类会员办理，公共服务办理等），通过银行服务外的附加服务实现增值。PekingCH：我的直觉告诉我，这不是银行的发展方向。还是那句话，简单的业务，弄个更先进、在人机交互方面更人性化的ATM机就够了，成本更低；复杂的业务，没有几个人会在那种地方办理，尤其是涉及的资金量大的业务，我另可开车跑到附近的网点办理。就像现在，虽然我住的地方一楼就有一个农贸市场，上面一个个小摊小贩，但我从来不在那里买东西，我只会到稍微远一点的 和乐购超市去买。这里主要是将生活用品之类的，尤其是食品。当然，小东西，比如打火机、蚊香之类的，我还是会在楼下的小卖部买的。zhleety：因为社区银行还有一些派生业务，比如卖机票，所以收回成本可能比较容易。若水vip：期待，民生的办事效率是很高，在小区急需金融服务，而不只是安个ATM机，民生看到了机会，也正在做。旭日东升IOS：除了理财产品，还可提供多种金融服务，非ATM机或银银平台能完全代替，董总不傻！最后的效能俺们小股东还要观察，看到底划算不，应该用个指标，类似电器店的坪效益或人均创利什么的！yy咪蒙尾遂：嘿嘿，多开，然后做物流端、理财端、彩票端、和阿里合作等等。社区是消费主流终端，得屌丝者得天下。当然具体要看执行。这个面向的是过日子的老百姓。年轻人是很懒的，打通渠道，连配送生活用品都做了。悟改变命运的知识：很好，一开始要抢占有钱人聚集的社区。楠楠：这样的社区银行越多，ATM等设备使用量更大，再加上去棱镜门事件加大国产化率， 的设备会卖的更多了。旭日东升IOS：俺们的这个城市还没见民生的影子呢，只听人说有分支行，兴业去年才见到只一个网点，招行浦发中信光大倒有些年头了但网点极稀有！没上市的包商据说也很牛气，有一次去取钱，取的号上说前面还有80多位等候！polox：招行07年就推出社区自助银行，我住的小区就有，租物业保安室，不过就是个atm机，希望看到民生银行的。西就：服务还得靠人，我的关注点是在社区银行爆发时相关的受益标的。卡布里的月光：社区银行没什么意思的，就好比组合小贷其实属于噱头一样，只是治标并非治本。服务百姓，其实各大行都在竭尽全力去做，其中排队等一些阵痛，其实并非主要矛盾。至于以“社区”的名义布点，如果是两三人这样去搞，实质所带来的增量不会大，成本却不低，同时，其他不可控风险还不少，譬如安全方面的。围绕电子化，通过大网点、小网点、人力，多重维护客户，其实是最合适的主流。西就：有没有从竞争的角度去考虑问题？有些服务做了现在可能好处不是很大，但不做以后坏处却比想象的更大。我反复说现在不是做不做的问题，而是看谁快的问题，而且在这过程中我们投资人怎样去抓住相关标的投资机会。南屏晚溪：这个不奇怪，就好像农商行最喜欢在前不着店后有村的地方开业，每次山地车去跑郊外处处可见农商行，不见其他行就心里叫好，农村包围城市！柴迷：中国的小区那是大啊，上千户的楼盘应该不少。深圳这些楼盘按户均100平米算，关内按3万算，每套房就是300万。上千户就是30亿资产，包含按揭。小区里面资产总量60-100亿肯定有。深圳这样的社区30个总有，那就券进可能3000亿的虚地来运作。全国得多少？前置到小区，个人储蓄肯定是容易招揽了。如果是业务员每天和你小孩玩，偶尔顺便推销个保险理财什么的，是不是你更认可他？ 事实上大型小区外围或者附近也都有网点的，理论上小区内外经营效果都差不多。但进入小区应该是三个好处：1、因为概念好获得物业管理处的支持（一般业主委员会比较支持这种），比较容易得到低的租金。而外围的商业铺面一般租金都会比较高。2、进入小区后增加居民对其认可度，挤占别的银行的mind share，日后转为资产份额。对于未来无抵押等贷款的办理很方便。业务员对1000个用户家里的情况比较了解后对于业务开展、风险控制肯定好。（我看小区保安是对住户最熟悉的，每家几台车，啥车都是如数家珍的）3、国家政策未来肯定是向小微、个人倾斜。占领这阵地，会有些可以利用的地方。比如对于关乎民生物资的批发市场，国家有政策是可以降低刷银行卡的费率的。民生在昆明螺蛳湾就狡猾地利用了这个政策（其实是硬套民生消费这个政策，银监会发话，嘻嘻哈哈就打发了），通过大量放POS ，抢了这个中行的传统市场。在竞争的市场中，我们想的是来一拳黑虎掏心，灵活的管理层是来一记猴子摘桃，效果可能更绝。 不明朗的地方：到底人均利润如何？新开这样的网点是否要等同传统网点那样需要当地银监审批？是否占用资本？ 我感觉社区银行贷款不是重点，可能只是存款和代理销售产品的地方。按民生目前对支行分行和村镇银行的工作划分，似乎目前社区银行是吸存和代理销售为主。 其实按零售银行的战略，最应该做这个事情的是 ，招行没有大面积做，可惜了。啥叫零售？不是你说是就是，堵在人家家门口应该更象零售吧？价值趋势技术派：这个社区银行有擦边球的嫌疑，估计不算是正式的网点。至于人均利润，我前面说过一个想法，其实就和你末尾提到招商的事情一样。在高净值客户所在的小区里开这种网点，绝对不是为了吸收多少存款，而是为了紧紧抓住零售业务的最源头。除非以后招商有本事让客户都在网络上玩，或者也去开一个社区网点。做得到的话，民生两眼一摸黑了，否则就是轮到招商跳脚了。比如，某个客户有金融服务的需求，直接下楼找民生业务员商量半小时就搞定了，用不着等明天招商开门了。二元思考：社区银行或是金融服务中心很有想象空间，正如柴迷兄的推演，在中心和次中心城市中，随着地产价格的上升，国人不是没有钱，而是没有值得信赖的理财渠道。“脸熟”的理财人员如果能够在系统引导下，保本前提下适当提高资金收益，那将是万涓成河的BIG PICTURE。正如我以前提到的，未来银行走势肯定分化，业绩同地气挂钩，同大众挂钩，而不是什么私人银行客户。 社区银行通过便利性不仅可以增加存款，而且可以通过分散化，将理财产品销售，更可以将房贷风险分解，以庞大的客户数量进行利率市场化的套利。 坚定看好民生银行和招商银行，后者零售有优势，要二次创业呀，别忘了信用卡先发优势的大数据。柴迷：短期而言，这个业务不来钱。如果长期坚持干下去，那影响就不得了。我刚刚问了，业务人员骂老董，说他疯了。主要是配备柜员机，加几个人。但他们认为短期租金也不低，也未必有存款转移，基本只是卖产品和拉存款，因为有现金收和送，总体分行操作成本会上升，应该不赚钱。lollapaloozaaa：这两到三个工作人员是国有银行的内退和买断人员，人均成本一年四万块，真便宜。淡淡定有钱剩：我这边是广东佛山，这里凡是大点的社区都有银行进驻，不是农行就是工行、建行等，其它股份制银行没有的。。。。。若水vip：主要还是吸低息存款和代理财，方便群众结算，集少成多，等上规模了才看得到成效，按董文标说的是超级智能人机交互式网点，现在看来还是要业务员。楠楠：期待这样的银行越开越多，唯独一点不变的是这种银行越多安装的ATM设备越多，在提高国产化率设备的呼声中，广电运通的ATM会有更大的发展了。张健平：民生广州去年发了二十万台pos机，抢了数十上百亿存款回来，还外加大量小微贷和中间业务收入。今年招行要急起直追，据说也要发几十万台pos，而且刷卡手续费全免。zhleety：民生银行的社区银行，可以达到低成本扩张网点的目的。在很多城市民生的网点极少，和大行比没有办法接触到市民，所以有大行排队小行无法获得居民存款的现象。社区银行就是低成本补这个不足。而相对的大行的网点已经非常多了，处于守势，只能坐等新来者抢一杯羹。那么近那么远：哗众取宠罢了。像这样的网点每年房租多少？水电多少？网络通信费多少？搞现金不？保安公司的押运费多少？3个人按照柜员制两人记帐一人授权早上8点到岗一直上到晚上7点每天上11个小时班周末怎么办？开会考试学习怎么办？正常还需要2个替补，这就要给5个人发工资了。作为银行网点安防设备消防设备一个都不能少。你知道银行网点安防设备首次投入和日常维护要多少钱吗？防止停电还要买一套ups和发电机。这小区在“住满”的情况下住户户均“货币资产”低于100万这网点就开不下去。恐惧是金：兴业为什么不利用银银平台模式做一下人人贷呢？把社会上的闲散资金都收集起来，多大的市场啊，现在老百姓理财无门啊！香草子：这种社区银行主打的是：旅游贷款、装修贷款、汽车贷款——全部跟消费升级有关的。同时，通过整合社区内的商家资源，把银行卡做成一种综合打折优惠卡，提高粘性。将来甚至可以买到机票、高铁票、旅游团队票。走的是亲民、便捷路线。trustno1：这玩意，看的到的，都能做。比如上海这边，上海农商行打出的招牌就是，你下班，我营业，你身边的金融便利店.社区银行，个人看法还是本地势力会做的更好一些。机构小，本地化，了解需求快，客户需求可以被高层快速理解和决策，大了反而没有这种优势了。photon：小区银行和小微银行有区别吗？考虑到我见到的某些电子银行的可靠性还存在很大问题，也许有必要保留甚至增加不少线下银行。不过如果各家银行愿意花点钱和心思改善自己的电子银行和交易软件的质量，可能也是个不错的注意。在电子银行没有改善前，增加一些社区银行，也许对很多人都有必要吧？只要各家银行不把自己的现金流给消耗光了就好。至少作为民生银行的股东，我还没能在自家银行附近找到一家有柜员的网点，之前三八广场的家乐福超市那里有一家，不知什么原因被撤掉了，有些可惜。如果大连民生的行长想增加社区银行的网点的话，或许可以对那里考虑一下。不过至于发展住户社区银行和商业社区银行，哪个优先级更高，这可能就是另一个问题了。我想民生的管理层会做出比我们更明智的决策。lightbb：电商，手游烧点钱大家纷纷叫好，股价一个劲的往上涨。银行偶尔烧点钱就一个劲不看好，东挑刺西挑刺，这逻辑？水竹之居：马云走的是轻快路线，民行走的是最笨的路线。最笨的路线做好了，也不错的，因为笨，劳力劳心劳财，别人做不了，但他接地气的话，还是不错的，能够把需求搞清楚，至于赚不赚钱，在于不断摸索和变化，关键是要接地气，这个是最主要的。那么近那么远：马云的核心竞争力在于掌握淘宝天猫的交易流水。正常银行给淘宝商户贷款赚得钱全用来了解商户的交易流水都不够。而马云不花钱就了解。民生这个看不出任何不可复制的地方。不就是砸钱吗？邮储成为银行之前就有很多这种小储蓄所，成为银行之后全关掉了。玄米茶：银行理财还行吧？风险还是比较低的，是一些退休老头老太的好选择，五万理财，最低一个月可以赚200左右，不错了。现在民生这种社区银行，我认为他是为了抓住一些上班族客户，让他们在下班回家时也能办理业务，这个模式正得到不少小银行的认同。江海洋：招行风控的问题，追得上吗？追上做为零售为主银行，利润呢？现在招行新推的M卡，看上去是为了开发新客户，本质还是降手续费抢客户，还是在打卡的主意。香草子：易购性、曝光率、亲民程度，有实体和没有实体，效果是完全不一样滴。zhleety：比如在一个没有民生网点的地方，要建一个支行费用大，还是搞个类似的社区银行费用大？当然从功能上说社区银行替代不了支行，但是社区银行可以理解成原有大规模网点的触角。至于投资回报怎样，这必须有实际经营的数据来验证。重庆大学金镝：说得好，最差也可以成为支行的补充。江海洋：目前阶段，小微与银银平台确实比零售来钱快，但赚了快钱不代表兴业与民生不会出手抢零售的市场。看好股市的新人：在我看来，民生的社区银行战略就是冲着个人储蓄存款去的，截止去年年末国内个人储蓄存款余额40万亿，而民生个人存款余额仅3900亿，占比不足1%，远远低于民生总资产占全部银行总资产的比例。吸收零售存款，网点密度是第一位的。看好股市的新人：富人业务只能通过私人银行业务来满足。社区银行应该主要是满足户均金融资产50万以内的需求。水竹之居：我目前不看好也不看淡，但作为一种尝试，然后在此基础上总结，我认为是不错的，难道像大行一样做坐商？离消费者越近，离成功就越近。现在的模式也不会一成不变，会有充实变化。总体上对想干事的人，我是给予敬意的。张健平：招行落后了，就是要用钱来砸啊，反正配股后就有钱了，现在就可以先使未来钱了。所以，我不看好招行今年的业绩，配置的时间点要在配股和三季报之后。那么近那么远：20%上门一对一服务80%网银加自助设备，这才是未来的大趋势。看好股市的新人：国内现在有10万亿银行理财产品，近50万亿储蓄存款，民生开2万家社区网点，把这部分需求中的绝大部分找到，然后再拉2%到自家银行，就OK了。价值趋势技术派：呵呵，其实民生如今的套路，本质上和互联网企业的禀赋非常接近！不知道大家以为如何？抓入口、流量、获取用户、提高单位用户价值，最后，利用资本渠道吸收并购，最终在零售市场上赢家通吃。二元思考：民生社区银行可能碰到的问题是其现有偏重于短期的考核机制如何同长期效益的社区银行挂钩。价值趋势技术派：线下商务与互联网之间的电子商务（Online To Offline即O2O）。这样线下服务就可以用线上来揽客，消费者可以用线上来筛选服务，还有成交可以在线结算，很快达到规模。该模式最重要的特点是：推广效果可查，每笔交易可跟踪。themanfromMars：我觉得挺好，把一些基本的服务放在社区，而原有的商业区的大的网点可以慢慢专门向中高端客户和对公服务发展。看好股市的新人：民生的这个社区银行的战略，说白了就是以最低的成本，最大限度的去接近目前拥有近50万亿储蓄存款和购买10万亿理财产品的客户，而后通过一定的营销手段以提高在这两个市场的占有率。价值趋势技术派：老百姓存取几个钱的，没必要到营业部去排队。另外民生银行本身的网点少的弱势，刚好被转换成优势。如果能搞成，那个就是神来之笔哦！邓小闲：我觉得民生的社区银行不是为拉存款，而是为了放贷款，在好点的小区门口设个点，小区上档次的，房子多值钱啊，有这个抵押，不怕坏账，跑得了和尚跑不了庙，兴业在福州也搞这个了。世说新语：这个业务需要观察一下性价比，民生是在大城市做这类业务吧，感觉上目前网点密度已经足够了，从区域和业务指向上对招行构成了一些威胁。DracoHu胡晓光：最后一公里。谁离用户近谁有更强话语权。驱熊人：渠道下沉。常春藤的虫子：大家都知道民生在拓展银行服务网点，特别是离行网点，但有谁知道，很多这些网点是民生与第三方联营，民生不出费用但会利润分成的，做成表外收益~~这是好事还是坏事？？大行不会这样做，有几个股份行会这样做？另外，我自己的小区内有一个网点，有两三台机子，基本没人进除了乘凉外（是挺凉快的），估计是民生为了配合收物业费时加在小区内的。 _谢东：其实我想说，这种模式更适合证券公司，对银行来说，涉及到现金存取，其实这样的模式现钞维护起来很困难，成本太高。而对券商来说，就没有这样的烦恼。6699之月是故乡明：未来银行发展的方向是逐渐减少物理网点，转而为富人上门理财。随着移动金融逐步拓展，轻点拇指，跃上云端，终将被大众所接受。kaji03：这是非常有潜力的发展方向,大额现金业务还是得去大网点，但这种业务占比很小。小量现金配合几台ATM就可以了，柜台就只做卖基金保险，转帐，开网银等非现金业务，甚至还可以做小额贷款，这样就足够了，这才叫零售。也许很快，我们的银行将这样运行 10:03 来源：商业价值 【字体：大 中 小】 【打印此页】 【关闭】
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01-24 10:03到银行激活银行卡时，银行人员说开通什么然后可以看股市什么的，还用
到银行激活银行卡时，银行人员说开通什么然后可以看股市什么的，还用
到银行激活银行卡时，银行人员说开通什么然后可以看股市什么的，还用了视频认证，是什么？对自己银行卡有没有什么影响
版式： | 炫彩版 | 01-25 01:19银行卡怎么还房贷
如果手里有闲钱，你会不会提前还房贷？问题详情：如果手里有闲钱。你会不会提前还房贷，并且自己有稳定的事业。推荐回答：谢邀！买了房，每月还房贷，成为房奴，一旦有了多余的闲钱，是否应该提前还房贷呢？对此，坤鹏论认为，应三思，可能的话尽量不要提前还。可能很多人不理解，每个月给银行那么多利息，为什么有钱了，还不提前还款呢？下面就为大家分析分析。 1.物价在飞涨，30年后，利息根本就无所谓正如大家都感受到的，物价一直在涨，特别是房价上涨速度更快，二十多年前，我们的父辈工资基本都是几十元钱，如今大学毕业生的工资基本都在3000以上，咱们设想一下，如果父辈以前借的钱，让咱们现在还，你会有压力吗？父辈可能以前借几百、上千，就以前是很大的数目了，到了今天，不过是我们年轻人一个月的零花钱而已。同样的道理，今天你贷款50万，觉得压力大，每月房贷不少，可能过二十年，随着收入成倍增加，50万根本不算什么。可能有的人很在意多支付给银行的利息，如果还款二三十年，可能要支付给银行一二十万，看上去确实不少，但这都是以未来二三十年逐步付的，这一点跟飞涨的房价相比，算不得什么，即便是跟物价上涨速度相比，这也不算什么。换句话说，到30后，你根本不会在意利息了，因为带给你的是更大的收获。 2.如果有闲钱，为什么不提前还贷可能有的人会说，我有闲钱了，也没打算用于其他理财，也不懂什么炒股，存银行也不划算，利息比贷款利息低很多，所以，干脆就提前还款吧，至少还可以少交点利息。从短期看，似乎很有道理。然而，大家想过没有，如果过两年，你有一个更好的投资机会，比如有一套房子有着明显巨大的升值空间，这时，如果你没有钱，只能眼睁睁地看着从你身边溜走；相反，如果有闲钱，也许投资一个房子或者一套公寓，或者是其他投资，也许三五年后，就会给你带来更大的收益。这一点，其实富人一直做得很好，他们从来不会将自己手里的现金全部用于购买某项资产，他们会留有余地，更多是借助金融杠杆来实现更多的投资。其实，房子贷款，对老百姓来说，就是一项非常好的杠杆理财。想想看，如果一套房子300万，你只需要付首付的七十万左右，就可以撬动300万的资产，何乐而不为呢。这么说可能更加直观，假如你有300万，本可以全款买一套房，但是，现在你采用贷款的方式，你可以买3、4套，房价上涨，你就赚得盆钵满盈了。生活中，这种例子真的非常多。比如买第一套房时，有多少人考虑过后面会再买一套呢？但是机缘巧合之下，正好有闲钱，也许就贷款入手第二套房，甚至过一段时间，你会入手第三套房……计划远赶不上变化，一成不变现在真的走不通了，应该以理财经验之“不变”应对市场行情的“万变”，这样才能让你的财富增值。90后，还完房贷是什么感觉？问题详情：每个月到了6号就好慌，还有6年就脱坑了，买房后各种节约，以前抽60的烟，现在抽20多的，以前隔天下馆子，现在每天菜场买菜自己做，当初贷款40万贷了10年，现在房价已经翻了1.5被，想知道同是90后的小伙伴还完房贷的感觉？推荐回答：故事一
作者：金鱼小姐13年买的，那会我们这均价在6500左右。因为工作单位在旧城区，钱也不多，就只能在旧城区的新楼盘里挑了。旧城区的新楼盘价位相对市中心和新城区那边便宜很多，我和老公就选了个差不多价钱的买了，不到5300一个平方，121平，大概65万的样子，首付要给20万。我来说说这20万怎么来的。我和老公高中同届，12年6月才大学毕业。不过我们11年年底就开始实习了。我12年上半年是实习考察期，下半年才转正。因为大专三年学费都是用的生源地贷款，每年6000，三年一万八。我毕业后自己还的。老公也是。所以整个12年我俩都没有积蓄。13年快买房的时候，我俩七七八八所有的卡加起来才四万。差十七万。同事A，借了一万。同事B，借了四万。大学室友，借了一万。我老公小姨夫，借了十万（两年，6%的利息）。然后凑凑当月的工资奖金，够了。在这里说一下，我家和我老公家都是普通的农户，我家两个大学生（我和我妹），他家也是两个大学生（他和他哥），供孩子上学已经挺不容易了，根本没钱给我俩买房。我工作之后还负担家里开销和我妹（当时高中）生活费。所以我们也没向家里开口，我妈农民一辈子，被65万的天文数字吓得够呛，劝我不要买了，贷款45万，一辈子就为银行打工了。我坚决要买（幸好老子买了，不然现在只能哭了。现在我家房子都将近100万了………）凑了首付。用的公积金贷款，我俩都有公积金。我当时将近1200，他差不多500吧。后来公积金调高了，现在我差不多2200左右。贷了45万，20年，那会每个月还将近2700吧，记不清了。13年10月正式成为房奴。开始了将近三年的还贷还债生活。反正每个月都是月光。通常都是攒了几千，就马上还一些。银行卡里从来不会有超过整百的，都只剩下零头。14年年初我还怀孕，调了部门工资少了1/4。老公各种辞职跳槽换工作。14年年底孩子出生，然后交房了。15年我休完产假上班后开始装修，不够钱又借了10万，一直还到现在，还有两万没还。这几年一直在还贷还债中…有时候拆东墙补西墙的，支付宝借呗额度都高了。没有爸妈帮忙，我俩也这样借还借还的过过来了。孩子也生了，现在也上学了，新房也早都住上了，顺便再供个车位，车用不到暂时没有买。我是真心羡慕家里能拿钱给买房买车的，羡慕得眼睛都滴血。可是有什么办法，爸妈没有钱没什么好怨的。靠自己也是能行的。故事二
作者：九师叔坐标徐州，感谢老婆和父母大人，走了狗屎运，之前因为脑子进了水，开咖啡馆，把父母第一次给的首付20W和老婆5W全赔进去了，然后老婆工作四年积蓄也有20W吧，陆续说，中间发生的事太多。一开始我是不打算买房的，因为当时我觉得我所在的地方根本就是一线大农村啊，空置率还这么高，库存也多，分分钟就是要崩盘的节奏，但是实在面对不住父母和媳妇儿的眼神。想给她一个家，不能让她委屈。然后各种看房子，还是觉得贵，均价七千这样（15年底，16年初），那时候的平路板块。如果用公积金两个人只能贷50W（但那个时候还没领证两个人），面积120左右的，余下的至少得30W首付，还得算上装修什么的全齐活也得快小20W了，根本就买不起啊，如果不用公积金，那我和我媳妇儿的公积金都白搭啊，没有发挥出最大的作用啊，那时候就开始拼命琢磨，因为还没领证嘛，可以用我和我媳妇的名义买两套在一起的房，这样单人可以贷到40W上限，最大限度节省手里的现金。照着这个思路，找到我们这边儿新城区的一个楼盘，那时候正好也是他们尾盘清盘了，还剩最后一栋楼，两梯四户的那种，但是要买必须买两户，可以打通，两户面积170+，所以单价就便宜些，不到6千，我们那栋楼卖出去的，正常他们都是一户全款，一户贷款买的，像我和我媳妇这种同时有公积金而且还没领证的很少。真是感谢天，感谢地，感谢我媳妇儿和父母大人。之后父母出面问我舅借了10W，然后问我大舅哥借了5W，然后花了20W的首付，解决了房子的问题。从来从来都没想过能住上大点儿的房子。正因为没钱才想着法的怎么样去省钱。之后的装修也是亲力亲为，一分一分去省。装修的事可以另开一篇了。故事三 作者：一苇杭之我见过的90后买到房的，有这么几种：1.家里有钱，老爹老妈给力，毕业甚至上学时就买好了；2.自己有大运气大能力，赶上知乎底薪了；3.配偶或者对象家里给力；4.异地买，大城市的高工资+小城市的房价的价格差。十几年前夫妻俩、男女朋友攒钱买房的事，现在基本行不通了。现在是越攒离得越远，甚至在这个道路上离婚/分手了。倒是看到了另外一丝曙光。90后尤其是新出锅的95后，观念发生了一些变化，及时行乐的观念流行开来。工资不少，但房子遥不可及，通货膨胀厉害，不如直接花掉吃喝玩乐。结婚？买房子？生孩子？省省吧，还不如享受当下自在。这帮年轻人讲究生活品质，不再像上一批人省吃俭用死盯着房子。不再走攒钱-买房-结婚-生娃-供娃上学-给娃买房-给娃带孩子-等死这套路。而是发工资-消费月光-发工资-消费月光-发工资-消费月光的无限循环。其实这样的日子也挺好，是对当下的无奈，也是一种选择。我就说房价的希望在这批人身上，而不是网上那帮键盘侠。上批人攒钱-买房-结婚-生娃-供娃上学-给娃买房-给娃带孩子-等死的套路，房子是最关键的，都成天眼巴巴的盯着啥时候降价啊，啥时候抄底啊，房价牵动全国人民的心，满地都热议。这命门被算准了，别管你看涨看跌，只要这些人盯着房子，等着买房子，讨论房子，都是潜在的买家，都是韭菜。那么多的买家等着，这房价不涨就见鬼了！还想着降价？你看，如果都不关心这个破房子了，大家有钱都吃喝玩乐去了，也过得高高兴兴。房子不再热点了，看房的人越来越少了。买家越来越少，随你庄家怎么玩，你说后面会咋样呢？银行卡闲置会怎么样？问题详情：我又几张银行储值卡，都是几年前因为需要办的，但是现在有四五年没用过了，有的甚至都丢了，都没有注销，现有的几张银行卡一直闲置，卡里也没有钱，没用过，现在能注销呢，申请注销好，还是申请丢了，我还需要在掏钱么推荐回答：谢邀！1、银行卡不用，自然就要销户；2、银行卡不能乱丢，我们都知道银行卡有磁条，而磁条上会存储我们的个人私密信息，这些私密信息一旦被有心人得去，后果不堪设想；银行卡千万不要卖！！很多人觉得自己银行卡也不用了，遇到收购的就卖了，这可千万要不得，这已经不是泄露自己信息的事情了，有些人会利用收购来的银银行卡非法洗钱，被动逃税，轻则会影响你的个人信用，重则将连带承担法律责任。3、闲置银行卡还被会自动扣除管理费、年费。就目前来说，大部分银行会将长时间不使用的银行卡自动转为睡眠卡，而如果你想要再恢复卡片，那么就需要补齐欠款。4、另外，不同的银行、不同的银行卡类型，办理销户的手续各不相同，有些需要到开户的银行网点注销，而有些银行卡长时间不使用会自动销户。5、注销银行卡需要持卡人将银行卡和本人身份证到开卡行申请注销即可如银行卡丢失，需要先补办一张银行卡，再进行销户。如涉及信用卡，也可自行拨打信用卡中心的电话进行注销值得注意的：卡注销了之后一定要建议工作人员进行剪卡处理，然后分别丢到不同的垃圾桶里（更多好文敬请关注号：股市财经）银行卡异地存取还收费吗？问题详情：光听说，目前规定一个用户在一个银行最多开4个账户。除了开户银行所在地不同，所有银行卡用户异地存取款免费（同银行atm）。希望有懂这个的朋友给个准确答复推荐回答：2017年银行卡新政策央行新规，自日起，银行转账有了新规定，2017年银行转账有哪些具体的新规定解读内容如下2017年银行转账新规定　　1、一个人在同家银行只能开一个 I 类账户　　为了有效遏制买卖账户和假冒开户的行为，12月1日起，个人账户将分为 I、II、III 三个类别。如果要再开新户，只能选择 Ⅱ 类户或 Ⅲ类户。新通知发布起三个月内，同行取现、转账等免收手续费。　　I 类户是全功能账户，使用范围和金额不受限制，可办理转账、养老金、公积金等各类业务;　　II 类户需与 I 类户绑定，资金来源于 I ，主要是办理存款、购买投资理财产品、消费缴费等业务;　　III 类户主要用于网络支付，只能开设一个。　　央行新规规定，自日起，个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的，不再新开Ⅰ类户，只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。个人在日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响，仍然保持正常使用。事实上，目前绝大多数个人储户在同一家银行只有一个Ⅰ类账户。　　2.向他人转账 24 小时后到账　　通知明确，自12月1日起，个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账。　　此外，为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现，自12月1日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账，个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。　　3.支付宝、微信要限制转账笔数　　《通知》对支付宝、微信支付等支付机构的个人支付账户进行了约束。与对银行的要求类似，自12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个全功能支付账户。同时要求，支付机构自12月1日起，在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。　　4.账户6个月内无活动将暂停使用　　通知要求，银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。　　5.个人网银转账超30万，需再次确认　　新规要求，除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。　　单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。　　6.同一手机号对应同一身份证　　身份证号码与联系电话号码一一对应。针对同一电话对应多个账户的情况，银行与支付机构需要与当事人进行确认。对于未成年人或老年人使用成年人预留手机号的情况，由当事人出具说明后可保持不变。这一规定主要是防止不法分子以同一手机号操纵多个银行账户。　　7.买卖账户、假冒开户将面临严重处罚　　根据新规，买卖账户、假冒开户的将面临严重处罚：5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。　　2017年银行卡新规：同行异地转账免费如下图详解：银行卡流水进出都是当日的，能办理房贷吗？问题详情：推荐回答：首先，明确得告诉你，你这样的银行流水属于无效流水，至于能不能办到房贷就看你的银行流水里面有没有固定收入，比如每月工资，奖金等等，固定收入的金额是不是每月房贷的供款的两倍。其次，分析一下，为什么银行流水当天进出是属于银行无效流水呢？因为这并不能提现出你真正的资产实力，就比如说，你是一家连锁店的老板，其中一家连锁店每天收入1000元，但是同时每天又支出1000元，你结余0元，那么，你会让这家继续经营下去吗？答案是否定的，因为你没赚任何利润啊，做下去肯定是亏本的。同样的道理，你的银行流水，进出都是当日的，只能说明你的资金流比较多，但是不能证明你的资产，当日进出，应该也没有留存多少余额，反而让银行觉得，你每个月有大量的资金需求，当时不能积累资产，会担心你是否有能力偿还贷款，从而会严谨审批你的贷款。最后，如果你每月有固定收入并且高于两倍供款，当日进出流水至于账户有较多资金积累，那么，或者你把钱都存到银行的理财产品等里面，你可以把相关购买的证明打印出来，把自己的实力展现出来，银行可能会按照实际情况给予考虑给你发放贷款，如果有意向做房贷，那么请提前半年走好银行流水，把自己真正的实力展现出来，但是一定不要去找中介做假流水，银行一旦发现，你的信用就崩溃了，银行不会再相信你了，而且严重怀疑你的还款实力，可能直接拒绝给你做贷款了！大家每个月还多少房贷？问题详情：推荐回答：第一套: 深圳罗湖区，贷款余额6.5万左右，月供505。目前放租中，月租金收入4,500；第二套: 深圳福田区，公积金贷款余额15万左右，月供1,100。目前自住；第三套: 深圳大梅沙，全款无月供。目前放租中，月租金收入4,000；第四套: 惠州碧桂园十里银滩，分期全款(全款分七个月付清)，最高月供14.75万/月，目前已付清，年底交房；第五套: 内地三线城市，全款，父母自住。弟弟把还房贷的钱充值手机游戏了，怎么找回？问题详情：也就这个月发生的事情，我爸查还房贷的银行卡突然少了6000元钱，这个银行卡是和微信绑定的，不知道怎么丢失的，然后发现是我弟弟通过手机玩游戏把还房贷的钱给花了。怎么找回？腾讯客服不接电话。推荐回答：这个很难找回来的，你看看他是冲在哪里，先联系下腾讯客服，如果实在找不到，就问你弟弟的游戏账号多少，找一个懂游戏的大人，将游戏里的装备账号放到5173交易平台上把游戏账号卖掉 ，应该可以卖个半价以上那么我们如何联系腾讯客服的人工服务呢？小编这里给大家介绍一下如何在线联系腾讯客服进行咨询的方法，希望能帮到你！工具/原料腾讯客服在线咨询方法/步骤我们百度搜索“腾讯客服”！然后点击腾讯客服主页！我们选择一个自己要咨询的项目点击在线咨询！我们确定进行咨询！打开QQ以后我们选择一个更为详细的咨询项目！我们然后一项一项的向下选择，最后我们在页面上点击人工服务！然后我们输入我们要咨询的问题，然后会自动接通服务人员！我们和客服进行交流即可。大家只要仔细找我们都可以联系客服进行咨询的！END注意事项如果你认为本经验对你有帮助,请给小编投票支持一下小编.如果你想以后慢慢阅读请点击收藏,如果你对本经验有想要说的话,请给小编评论!如果你认为本经验可能对你的朋友有帮助,请点击页面右下方的箭头分享给你的朋友!
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