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互金投资手记：教你如何玩转基金（一）
互金投资手记：教你如何玩转基金（一）
在我们购买基金时，主要考虑申购费就行了，赎回费、托管费以及管理费其实每个平台都差不多。而投资渠道，在第三方平台上购买是最便宜的。
　　专家介绍：互金投资手记
　　互联网金融资深人士、独立财经评论人，知名高校金融专业背景，5年投资经历，先后从事财经记者、证券分析师、财经专栏作家、互金平台运营等工作，擅长股票、基金、保险、互金投资。
　　本文系作者&互金投资手记&授权发布首发作品，未经融360允许，不得转载，违者必究。
　　1、 基金与其他方式有什么具体差异？常见的基金有哪几种？
　　基金跟其他理财方式最大的差异就是，基金属于集合理财，是多位投资者把资金委托给专业人士管理操作，进行二次投资。
　　其他理财方式可能是这样的
　　基金理财是这样的
　　基金理财是中间多了一基金金公司和资金经理，他们扮演的角色就是把投资人的资金拿来进行二次投资，比如投资于股票、债券或者银行存款等，这些东西赚钱之后，基金经理再把收益分给投资人。
　　一般我们所说的基金主要是指证券投资基金。常见的基金包括货币型、股票型、混合型、债券型、QDII型、指数型、ETF基金、LOF基金。
　　2、 投资基金的渠道有哪些？具体要如何操作？可以纯用手机嘛？
　　目前来看基金的投资渠道有很多，笔者总结归纳出四大类：
　　一是基金公司：包括基金公司的官方网站，手机APP等；
　　二是代销机构：比如银行（柜台、网上银行、手机银行）、证券公司（营业部、网站、手机APP）
　　三是第三方平台：主要就是线上的网站和APP（例如蚂蚁聚宝、天天基金、京东金融、好买基金等）
　　四是场内购买：像炒股票那样购买ETF/LOF基金，通过在券商开立的股票账号购买
　　购买基金纯手机操作肯定是可以的，目前很大一部分人也会用手机去购买，我自己也是一样的，我一般选基金或者看基金行情的时候是用网站，但是在购买的话很多的时候还是用APP，操作也很简单。我建议大家用第三方网站或者手机APP购买，比较快捷方便，像蚂蚁聚宝、京东金融、天天基金等都是比较好的购买渠道。
　　3、 考虑申购费和赎回费，哪种渠道购买基金最便宜？
　　一般来说，在第三方网上平台购买，手续费最低，像蚂蚁聚宝、京东金融、天天基金等，普遍为1折，有的券商APP还会出&0元购基金&的活动。
　　而赎回费各大购买渠道都一样，这是由基金公司决定的，在任何平台购买都是一样的，都是固定的，不是每个销售平台决定的，大家不用去考虑，主要考虑申购费就可以了。
　　另外，不同类型的基金赎回费用是不一样的，从下面这张图可以看出，基金风险等级越高，它的申购费也会越高。一般来说，货币基金的申购费是最低的，现在普遍是零，即没有申购费。其次是债券型、指数型、混合型的，股票型的申购费和赎回费是最高的。
　　其次，同一只基金的申购费也是不一样的，申购金额越大，那么申购的费率就越低。赎回费率和申购费率的规律也是一样的，即风险等级越高的基金赎回费率越高，投资的时间越长，费率越低。但是有一个例外，那就是保本基金，保本基金如果提前赎回的话，费率是比较高的。
　　总结一下，在我们购买基金时，主要考虑申购费就行了，赎回费、托管费以及管理费其实每个平台都差不多。而投资渠道，在第三方平台上购买是最便宜的。
作者：互金投资手记 公众号：互金投资手记
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教你玩转基金系列(一)----带你认识常见的基金种类
说到基金，我们得先明白什么是基金，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金，例如养老用的养老基金、社会保障用的社保基金...通常对于我们投资者来说，我们眼中的基金指的是专门投资于证券市场的证券投资基金。它是由专门的基金管理公司发布基金产品，从投资者手中将资金筹集起来，由基金托管人保管资产(通常由银行担任)，通过基金管理人进行运作，为投资者取得利润的一种基金。
不同地区名称证券投资基金名称不一样，在大陆通常叫做“证券投资基金”，在美国叫做“共同基金”，在英国和香港地区叫做“信托基金”，在日本又叫做“证券投资信托”。这些基金本质上是基于信任关系而形成的，投资者信任基金管理人，信任基金管理人能够更好地帮助他们打理资产，从而把资金交给基金管理人去打理，所以通常它又叫做信托基金。
那么这种基金存在的意义是什么呢？首先是帮助投资者管理资产，这一点是毋庸置疑的，大家因为上班时间忙，没时间打理自己的资产索性就把这种事交给专门的资产管理公司去做。其次，帮助大家降低投资理财的门槛，比如说货币基金是一种专门投资于货币市场的工具，投资者直接进行货币市场投资的门槛比较高，也不现实，这个时候通过把钱交给基金管理公司形成一定的规模，由管理者去投资货币市场，投资和就可以间接达到投资货币市场的目的。最后，还有很重要的一点就是分散风险。投资有风险，这个众所周知，但是当投资者手里资金比较少时候，很难做到分散风险，例如投资者手上只有1000元，购买股票的话可能只能购买一只股票，但是通过购买股票型基金，由管理者管理规模资金，就可以实现购买股票组合，从而降低投资风险了。以上大概是基金存在的三个重要的意义
最后再简单介绍常见的基金的种类吧。
根据基金运作方式可以分为封闭式基金和开放式基金。封闭式基金的份额固定，在基金运作期间内投资者不能任意赎回，发行者也不能扩大基金规模；而开放式基金份额不固定，投资者可以随时赎回，发行者也可以根据需要扩大基金规模，我们通常所购买的基金都是开放式基金。
根据投资的对象不同，主要分为货币市场基金、债券基金、股票基金、混合基金。货币市场基金是主要投资于货币市场的基金，债券是主要投资于债券的基金，股票基金是主要投资于股票的基金，混合基金则是介于债券基金和股票基金之间的一种基金。
根据投资的目标不同，可以分为成长型基金、收入型基金、平衡型基金。成长型基金是基金中最常见的一种，它追求的是基金资产的长期增值，管理者将资金主要投资于具有成长前景的公司。收入型基金主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的。平衡型基金则是在二者之间取得一种折中。
根据投资理念不同，可以分为主动基金和被动型基金。主动型基金以寻求取得超越市场的业绩表现为目标，由管理者积极运作。被动型基金也叫做“指数基金”，一般选取特定的指数成份股作为投资的对象，不主动寻求超越市场的表现，而是试图复制指数的表现。其投资管理者认为，市场是有效的，投资者不可能超越市场。
根据是否公开发行，则通常分为公募基金和私募基金。公募基金是面向公众集资的基金，私募则是则是不公开发行，面向一些特定投资者的基金。
还有其他的一些特殊基金，如ETF基金、LOF基金、QDII基金…在此就不一一介绍了
相信大家对基金也有了一个比较基本的认识了，就说这么多，下一期里将会对投资者经常接触到的基金进行一个介绍。
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指数型基金：被动型投资策略货币市场基金：代替银行储蓄ETF和LOF：两种交易渠道选择保本型基金：在股票市场熊市行情中更能表现出稳定性封闭式基金：选好入市点一、指数型基金投资指数型基金就如同投资于整个市场，理论上得到的也是所有投资者平均得到的回报。指数型基金是一种按照证券价格...
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来源|小白读财经（ID：xiaobaiducaijing）已获授权发布，特此感谢！
当前，基金种类数量非常繁多，接下来就来介绍一种指数基金，大家可以根据自己的需要来进行了解。
但几乎所有基金业绩都必须与一个基准来相对比，其中用的最多的就是沪深300，有的则用中证500等等。基金经理以它们作为基准都是有原因的：这些基准指数筛选成分股时，首先要对市值进行排名，除去带帽股；然后再对某段周期的日均成交量进行排名。两次筛选均选择排名靠前的那些票。所以，像沪深300，中证500等等这种指数成分股，都是市场中非常活跃且有影响力的个股，当然也是基金经理们的最爱。
既然最爱，干嘛不直接投资于指数成分股呢？于是，指数基金就诞生了。
何为指数基金？
指数基金就是采用跟踪目标指数收益率的投资策略，分散投资于目标指数的成分股，以获得以该指数为代表的市场平均收益率的基金。指数基金按一级分类划分的话，其本质还是股票基金，比如沪深300指数基金，它其中就选取这300只股票中的一些个股，并构建投资组合。
可是，指数基金大家庭中，又有很多小“家庭”。小白在这里给大家简单介绍两种主要的指数基金。
纯指数基金，又称为被动型基金，因为它的投资策略是完全地被动跟踪指数，买股票只买规定的投资比例，因此收益也与基准指数收益相差无几。
增强型指数基金就是在原本的投资比例上，额外地增加风险投资。比如就拿股票型基金来举例，在原有80%投资于股票的基础上后，剩下20%其中又会投资另外一些品种。这与强债策略一样，强债策略就是在投资债券的基础上，剩下的就由基金经理自由发挥去投资一些货币市场工具。
下面就开始讲重点了。在将如何投资前，先来简单地了解下指数基金的运作方式。小白在上文也说过，首先挑选一种标的指数，基金经理就在该指数成分股中挑选好一些个股并打包成投资组合。但需要注意的是，指数成分股也是会调整的，为了避免带来冲击成本，基金经理还会提前买入或卖出可能会被选入或剔除的成分股。比如中证系列指数，它会优先选入排名靠前的样本股。啥意思呢？就好像是扩招，你离分数线还差2分，得！那就破格录取你吧！
如何挑选、投资指数基金？
小白在某互金APP上搜索沪深300系列指数基金时，会有一大片。这如何选呢？小伙伴们会发现有些名字后面带有字母“A”和“C”，这是啥意思呢？
A代表的是有申购费的，如某沪深300A指数基金，它的申购费率为0.12%；而同系列的沪深300C指数基金，则申购费率为零。
所以大家投资时要注意了，虽然C类木有申购费，但每年还是会收取一些管理费的。所以，打算长期投资的话，选A类比较划算；短期的话，C类比较好些。另外还有一些基金名称有带“分级”后缀的。这又是啥呢？
这就是指数分级基金。分级基金是将投资份额分成两份，然后投资于风险不同的资产。指数分级基金就是在分级的基础上，再按比例配置指数成分股。而我们看到的有“分级”后缀的指数基金就是分级基金的母基金，因为它两个“儿子”——分级A和分级B都在交易所里交易呢！（分级A和分级B只能在交易所交易）。所以咱们选择可定投的母基金最方便。如小白看到的这只某沪深300分级指数基金，它的申购费率和定投费率均为0.12%。
说到指数基金，就不得不说到ETF了。ETF的全称为交易型开放式指数基金，同样也是一种跟踪指数来投资的基金。但是不同的是ETF申购和赎回，都是用一揽子股票。你赎回后想要变现的话，也要卖出这些股票。但是ETF的投资门槛高，基金份额要有50万份以上才有资格参与ETF申购，只适合大户投资者，所以小白在这里还是讲适合咱普通百姓投资的ETF联接基金吧。
啥叫ETF联接基金呢？其实很简单，不要被它的名字吓到，它本质就跟FOF是一样的。像小白看到的这个某黄金ETF联接A基金，就是投资于跟踪黄金ETF基金的基金，后面加了“A”，说明它是有申购费的，为0.07%。风险要比普通的指数基金要更高一些。
这类基金可定投，且起投金额很低，小白试了下，是10元。这就相当于你间接地投资了ETF。是不是觉得ETF不再高大上了？
投资指数基金该注意什么？
小白个人觉得哈，指数基金的最大的好处就是，可以买你平时买不起的好股票。像最近茅台都冲上600块了，最高探至655块。可如果你想买的话，一手就要65000多，都能抵得上一辆低档小车了，更别说咱普通百姓来说是笔不小的数目，而且也不敢冒这种风险。但指数基金就不一样了，如果你买了1000块的某沪深300指数基金，而茅台在该基金中的权重为5%，这就相当于你花了50块钱买了约1/12股的茅台，这几个月茅台从400多块涨到600多块，涨了50%，这就意味着你这50块钱已经有4%多的收益了。
不过，投资指数基金也不是一定要瞄着茅台这种牛股，毕竟哪来的这么多牛股呢？所以，小白建议大家：
1、在上涨趋势时，投资那些大盘指数基金会比较好。大盘指数基金就是跟踪那些上证和深证系列指数的基金，且成分股往往很多，在趋势向好的情况下，大盘指数表现肯定不会差。至于怎么挑选，刚刚小白也演示了，各大理财APP中均可以搜索。
2、在震荡市中，大家可以选择行业型指数基金。因为基金只买入该行业指数成分股中的个股，像医药、白酒等行业往往都比较抗跌，能走出独立的行情，这对于熊市时资金避险是很有好处的。另外，像刚刚小白说的增强型指数基金，在震荡市中，基金经理可以拿投资比例额外的资金偶尔蹭蹭热点，为基金赚点额外的收益。
3、投资指数基金不必过于分散。很多人说，投资就是要分散风险啊！可是你想啊，基金本身就是一次分散风险，指数基金中的股票组合算是二次分散风险，你又来个三次分散风险。这样一弄，把机会都分没了，反而会降低自己的收益，就好比你的私房钱怕被老婆找到，厨房藏点，袜子藏点，床下藏点，到最后连自己都找不到了，最终还有可能弄丢一部分钱。小白有位朋友，它就投资了某白酒指数分级基金和消费行业指数基金，前者今年以来收益已经30%多了，后者表现也不错。可是我问她每只基金各投了有多少，她说大约只有500块左右。你看，这样的话就很可惜了。“猎物”看准了，就多投资一些，这也是对自己的一种自信。
4、选择业绩好的基金。以前小白在文章中曾经说过关于选择业绩好的基金的利弊。不过，小白也强调过，业绩好的基金，其基金经理的投研能力也不会差，而且净值也会相对较高。所以，跟买股票是一样的，买涨不买跌。
5、做定投。刚刚小白在APP中搜索出的那些指数基金中，有不少都是可以做定投的。但通常来说，周期型行业指数基金做定投湖更好些，因为当指数下跌时定投买入，就拉低了整体的投资成本，可以抵消高点时买进的高成本。
保险瞎买不如不买！买保险三个原则不能忽略
买对，买全，买足，是投保不能忽略的三个原则。但是很多人保险不信任、不了解，而且还常常被误导买错产品。所以我们真正需要的是什么样的保险？意外险？定期寿险？还是重大疾病险？今天就让保险知识（ID：bxzhishi），教你如何选保险才不会出错。
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