学生幼儿平安保险您买了吗？·华西都市报·四川在线
第022版：财经
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学生幼儿平安保险您买了吗？
&&&&近日发生在甘肃正宁县的校车交通事故使如何保障学生安全的问题再一次成为社会关注的焦点。学生安全的关键是事前的防范和监管，然而当意外事件发生后，拿什么来保障这些不幸的孩子和家庭也同样重要。作为灾害事故发生后的救济手段之一，保险虽不能完全杜绝意外事故和疾病的发生，却能及时有效地为后续的救治工作提供充分的资金保障，减轻家庭的经济负担。&&&&青少年和幼儿是一个特殊的群体，自我保护意识、能力及对意外事件的预见性都较差，而好奇好动又是他们的天性，这就决定了他们成为意外事故和疾病的高发人群。这些潜在的意外伤害和疾病给学生家庭带来不小的心理压力和经济负担。面对这些风险，一份保单，是让家长对孩子多一分放心，也是给家庭多一分安心。那么，学生、幼儿平安保险，您买了吗？&&&&学生、幼儿平安保险在初期开展过程中，曾出现过一些混乱现象。然而近年来，随着行业和市场的逐渐规范，学生、幼儿平安保险的保障性得到提升，越来越多的家长也重新认识到购买的必要性。正是在这种市场环境下，锦泰保险适时推出了学生、幼儿综合保险，也就是我们俗称的“学平险”。该险种为大中小学生和幼儿量身定制，故收费低、保障高，费率远低于其他同类保险。每位学生一年交纳50-80元不等的保险费就可获得最高8.5万元的保障，这对于一般家庭来说，完全有能力支付，不会造成额外的经济负担，但对家庭的保障作用却非常明显。&&&&近些年，随着保险产品的不断丰富，教育分红类保险也因其可分享保险公司的经营成果而受到一些家长的青睐，然而作为一种投资型保险，此类保险在出险时只是把保费和投资红利返还，在意外赔付和医疗保障上却显得“力不从心”。因此，为了得到充分的资金保障，锦泰保险提醒家长们一定不要忘记为您的孩子投保一份“学平险”。&&华西都市报记者王矜学生意外保险怎么买
学生意外保险怎么买
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阅读提示：如今，市场上学生意外保险险种那么多，该如何正确为孩子挑选一份学生意外保险呢？保险专家给您专业意见。
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购买学生平安保险需注意三大问题
　　广西保监局保险消费提示〔2015〕第6号
　　——购买学生需注意三大问题
　　学生是保险公司专门针对在校学生开发的一个，包括学生身故、伤残、意外医疗费用补偿及疾病类医疗费用补偿等责任。相比其他险种而言，它具有保费低，保障范围广的特点，因此深受广大学生家长的欢迎。近期，各大中小学校陆续开学，又到了学生平安险销售的高峰，对于学生及家长而言，购买学生平安险需要注意以下三大问题。
　　可自愿购买
　　学生属于自愿购买的商业保险，是否购买学生，购买哪家公司的学生，由您说了算，任何单位和个人不能强制家长和学生购买。如果有学校强制学生购买或者指定购买特定保险公司的学生平安险的，您可以向相关主管部门反映。
　　注意索取保险合同
　　由于学生投保时间集中，投保人员众多，保险公司一般采取集中出单的方式，先收取保费，然后再打印派送保险合同。如果投保时您只收到了收款凭证或投保确认单，请务必向保险公司索要保险合同（即保险单）。在收到保险合同后，请认真阅读保险条款，了解保险保障的范围，如有疑问，可拨打保险公司客服电话进行咨询。
　　注意与社会保险的理赔关系
　　如果保险公司在承保学生时没有对被保险人（参保学生）是否参加城镇居民基本医疗保险或新型农村合作医疗保险等社会保险进行区别对待（使用不同的费率或不同的等），那么理赔时候就不能以社会保险已赔付为由进行扣除或免赔，必须按范围内的医疗费用进行理赔计算。
　　（广西保监局 黄珍花）
【　　　　　　　　　　编辑：韩定宏
作者：黄珍花】
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2. 社会监督来信地址：上海市闵行区都市路4855号2号楼 邮编：201199
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受理时间接待时间为：
工作日上午9:30--11:00;下午1:30--4:00　　再过一两个星期，各个学校就要开学了。新的学期，作为家长，除了希望自己的孩子能取得更好的成绩外，是否想过要给孩子在人身安全上添加个保障呢？孩子的安全是每个人都非常关心的问题,然而由于我国社会保障体系尚不完善,尤其在学生这一块较为“空白”。既然如此，不如
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多给自己和孩子一份安心，提前给孩子备好，提供保障。今天，我们就来看看，开学季有哪些保险适合学生。
　　学平险保费低、保障高、性价比优
　　学平险，即学生人身保险或学生平安保险，具有保费低、保障高的特点，涵盖了学生身故、伤残、意外医疗费用补偿及疾病类医疗费用补偿等责任。在每年开学时，由学校代收保费，统一为学生购买。虽然其本质是商业保险，但是却带有公益性质，保费低、保障高，只要缴纳几十元的保费，就有最高几万元的保额，一旦学生发生意外事故，学平险能给学生提供较为充足和全面的保障。
　　另外，针对已经参保城镇居民医疗保险或者新农合保险的学生，个别家长存在认识误区，觉得没有必要再投保学平险。事实上，两者在责任上虽然有所重复，但性质和范围不同，可互为补充结合起来完善小孩的保障。一是在医疗方面，城镇居民医疗保险或者新农合保险的赔偿比例较低，学平险可以对自费医疗部分予以进一步补偿；二是学平险还包含身故和伤残责任，但城镇居民医疗保险或者新农合保险却没有。
　　“其实，相对于学生医疗保险来说，学平险的保额更高，而且就医的医院不像前者一样需要去指定的医院。从保费上看，学平险的保费确实较低，因此花少量的钱多得一份保障，性价比还是很高的。”保险专家如是建议。
　　值得注意的是，学平险是给在校学生设计的，但是其保障期间却远不止在校时间。据了解，学平险一般的保险期限为1年，从每年的开学日9月1日起到暑假最后一天8月31日止。也就是说，即使学生在暑假期间发生了意外事故，也能由保险公司进行理赔。
　　求学途中：交通意外险保平安
　　相对于小学生和中学生来说，大学生和要飞到国外求学的学子，对于能保障交通意外的保险也应更多地给予关注。
　　“和学平险类似，交通意外保险也是性价比非常高的一个保险，几十元的保费，在一年的保险期间内，最高能够获得几十万元的保额。被保险人在乘坐工具时，比如火车、飞机、汽车、地铁等，如果不幸发生意外事故导致身故、残疾、医疗费用支出等，保险公司都能赔。”上述保险专家介绍说。
　　笔者上网搜索发现，确实如保险专家介绍的一样，大多数1年期的交通意外险保费都不超过100元，在50元以下的也有不少。而短期的交通意外险则更便宜，对于去往外地求学的学生来说，在自己需要远行的期间为自己购买一份保障，或是只购买出行日的保障，有的公司甚至能提供保费低于1元的保险产品。
　　相对于能够保障各类交通工具的交通意外险，另一个值得关注的就是航空意外险。每在航空事故发生后，航意险的销量都会在短时间内出现大幅上涨。在这里提醒在8月底需要“打飞的”去上学的人，20元一份的航意险价格不高，却能让旅途更安心。
　　海外留学：有些保险必须有
　　对于留学生来说，去到国外，人生地不熟，安全感会大幅度的降低，而中国留学生在国外遭遇绑架等安全侵害事故，也让不少家长心有不安。因此，留学生对医疗保障、意外救援等的保障需求会更高。
　　保险专家介绍说：“有一些国家对于留学生的医疗保险是有强制要求的，比如澳大利亚政府部门近日就宣布，所有海外留学生在澳学习期间，必须具备健康保险证书。而对于没有强制要求的留学地，我们同样也建议留学生能够买好相关的保险。就以留学热门国家美国为例，美国的医疗费用非常的高，如果没有保险来报销，对于留学生来说会是很大一笔支出。”
　　另外，保险专家也建议，虽然是去求学，但是境外旅游保险对于留学生来说也非常实用。据了解，许多国外学校要求留学生购买的保险都是在开学时开始生效的，但是部分学生特别是第一年出国留学的学生，会提前去国外适应当地的生活，那么这段时间的保障就可以由境外旅游保险来提供。而且，境外旅游保险一般还能保障留学生的证件丢失，行李丢失、或是银行卡盗刷等情况。
　　值得注意的是，几乎所有的境外旅游保险都包含了24小时全球救援的服务，这对于孤身一人前往国外留学的学生来说非常必要。
　　此外，由于国外大学的收费较高，如果因为意外事故无法继续学业，那么学费也是一笔不小的损失。因此，在大多数的留学保险中，都对学业中断作出保障，一旦真的发生，保险公司会按照条款赔偿已经支付无法退还的学费。
　　对于是要在国内购买留学保险还是出国后在当地购置相关的保障，如果投保人对于自己的外语不是非常自信，不如还是在国内购买，毕竟看清保险条款可以避免日后发生不必要的纠纷。而具体选择哪一家保险公司，保险专家建议在投保前可以先考察意向公司的全球服务网络，救援服务和理赔是否高效，保障范围是否全面，在有了大致的了解后再作决定。
　　全面保障可以量力而行
　　而想要一举多得的家长，也可以选择其他保险。但一些家长在给孩子挑选保险产品时，只重“教育”避讳“保障”，宁可给孩子投一份教育保险，也不愿意买保障型保险产品。保险专家建议，为孩子购买保险的正确顺序应该是：先考虑基础性的保障型保险，即意外险、医疗险、重大疾病保险等。在这些保险的基础上，再考虑购买教育保险。买保险首先要关注保障是否是孩子所需的，能不能解决家长的担心，而不是单纯关注回报率。
　　儿童重疾险最好附加豁免功能
　　“与孩子骨折、烫伤之类治疗给家庭财务状况捅的小窟窿相比，罹患重大疾病无疑将是家庭财务支出的大窟窿。少儿住院互助虽然可以提供一部分的大病费用支持，但对自费药品和器材仍然无能为力。”李梦建议有一定条件的家庭，可以考虑为孩子提早买一份重大疾病保险。这种产品的优势在于，只要确诊合同规定的重大疾病即可赔付，不受自费或自负范围的限制，一笔高额的现金可以直接用于孩子的疾病治疗。
　　“同时，商业保险没有医院等级或地域性的要求，可以出省，甚至出国寻找最佳的治疗方式。儿童重疾保险，在设计中往往都会在常见的六种重疾种类之上，特别增加一些儿童常见的重疾种类，例如川崎病伴心脏损伤、急性脊髓灰质炎等青少年高发的重大疾病种类。”王[指出。
　　有关数据显示，我国大约有3亿14岁以下儿童，这个群体恶性肿瘤的年发病率高达万分之一以上，且发病率正以每五年5%的速度上升。而恶性肿瘤的治疗费用动辄数十万元，医学发展至今，更多时候已经不是看不好而是看不起。
　　王[强调，购买儿童重疾险最好附加“豁免投保人保费”功能的险种，即如果父母作为投保人不幸发生身故、全残或罹患规定范围内的重疾，可豁免孩子保单的所有保费，所有的保险利益继续有效。
　　高等教育金应量力而为
　　“在意外、重疾保障充足和全面的基础上，如果还有财力，可以根据自己对孩子的教育期望，综合规划少儿的高等教育金。”王[表示，教育金由于其支付的生存现金涵盖小孩各个成长关键阶段，让父母较为省心，因而受到青睐。此外，年金类产品由于其具有返还的特点也适合用作规划教育金。
　　然而，要想在孩子高中或大学领取到比较满意数额的教育金，所需要的保险费是相当高昂的，往往万元以上。所以，王[建议各位家长，选择高等教育金保险一定要量力而为，在自己能力范围内考虑才合适。如果家庭年储蓄额超过20万元，考虑一部分用做高等教育金储蓄，是比较合适的。另外，一些比较流行的万能险、投连险作为教育金储蓄目的也是可以的。只是这类险种的收益是不确定的（特别是投连险），并且领取灵活，会有挪作他用的可能性；同时，这两个险种的条款比一般的险种复杂很多，往往有一些初始费用、保障成本等方面的扣除，家长最好看懂才购买。
　　王[提醒各位家长：其一，不要被各种各样的红利累积所迷惑。所谓的预期收益都是基于一些假设，并不代表历史或现在的红利情况，更不可能预测未来；在当前的低利率时代，对红利不抱有太高的期望，才是比较理智的做法。其二，特别留意教育金保险有无“投保人保费豁免”功能，如果父母一方作为投保人发生身故、全残或罹患重疾，保费就不用付了，但孩子的教育金还是能按时领取，这才是教育金保险最大的价值。
&&& 资料来源：新闻晨报、南方日报、华商报
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(责任编辑：陈大伟)
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