北京用大数据打击非法集资揭秘
　　自今年5月北京“打击非法集资监测预警平台”上线以来，已关注到400多家机构有非法集资嫌疑，目前已向公安报送35起涉嫌非法集资的线索，其中包括20家P2P机构、5家PE机构、10家第三方理财机构
　　法治周末记者 马树娟
　　借助互联网技术的发展，异军突起，鱼龙混杂之下，借金融创新之名行非法集资之实的企业也多了起来。
　　一场轰轰烈烈的打击非法集资行动正在开展中。根据国务院要求和市委市政府工作部署，从2015年4月到8月，北京市将开展打击非法集资专项整治行动。
　　记者在采访中了解到，与以往不同的是，此次北京市运用了已经建成的“打击非法集资监测预警平台”，通过大数据采集、分析技术，全天候无缝隙地对非法集资活动进行监测预警。大数据已经由企业商用扩展至服务于政府的执法工作。
　　6月2日，北京市金融工作局副巡视员沈鸿在接受法治周末记者采访时表示，自今年5月该大数据监测平台上线以来，已经关注到400多家机构存有非法集资嫌疑，目前北京市金融局已向公安部门报送了35起涉嫌非法集资的线索，其中包括20家P2P机构、5家PE机构、10家第三方理财机构。
　　传统打非手段存局限
　　据北京市打非办披露，目前北京市非法集资案件高发频发，呈现出案件规模快速上升，人均涉案金额明显增加，大案要案多发的特点。仅2014年北京就新发非法集资案件89件，集资人2.1万人，涉案金额172.6亿元。同比增长了2.56倍、5.65倍、56.9倍。
　　在上述案件中，P2P网贷类、投资理财类、股权投资类等案件呈爆发态势。公开信息显示，截至今年1月，北京已经出现了18家P2P网贷问题平台，包括跑路、诈骗、经营困难等现象。其中共立案网金宝、里外贷等4家P2P类非法集资案件，总计涉案金额约17亿元，涉及投资人4230人。
　　中央财经大学法学院互联网金融与民间融资法治研究中心执行主任郭华在接受法治周末记者采访时表示，过去打击非法集资主要依靠参与者的报案、投诉，甚至是上访，公安部门才能掌握这些线索。
　　这样打击非法集资的方式容易带来一个问题：公安部门介入的时机难以把握。“非法集资很多时候是一个由合法逐渐转为非法的过程，介入过早，一部分获得利益的投资者会对打击非法集资的部门不满；介入过晚，往往财产难以追回，投资者的权益很难得到保障，投资者也会有不满。”郭华说。
　　如何尽可能地早些发现非法集资风险，并向监管部门作出预警，提前介入，尽可能地保障投资者的权益，尤其是将一些打着互联网金融旗号的伪P2P机构、伪私募机构识别出来，做到提前监测和预警，就显得至关重要，而在这方面，大数据有很大的发展空间。
　　大数据打非登场
　　沈鸿对法治周末记者表示，过去非法集资更多是通过线下开展讲座、发传单、发展会员的方式进行，但随着互联网技术发展，非法集资的宣传和组织也开始往线上迁移。
　　正是由于非法集资在互联网上留下了越来越多的痕迹和数据，沈鸿介绍，从2013年起，北京市金融局就尝试通过大数据监测的方式将打击非法集资的工作端口前移。经过两年多的研究，今年5月“打击非法集资监测预警平台”正式上线。
　　据法治周末记者了解，目前提供该平台数据服务的为北京金信网银金融信息服务有限公司(以下简称“金信网银”)。
　　金信网银常务副总经理李崇纲告诉法治周末记者，如果简单套用最高院中对非法集资认定的“四要件”去套如今的互联网金融，尤其是P2P行业，那么很多P2P平台都有可能涉嫌非法集资，但这样的界定和监管其实也不是监管机构所期望的。
　　“通过对已经跑路的200余家P2P机构进行分析，我们发现它们存在的风险特征有欺诈风险、市场风险、操作风险、信用风险等，而且在发展不同阶段呈现出不同的特征值，我们据此构建了风险评估模型，然后将现有的平台数据与该模型进行比对，可以有效地发现预警非法集资活动。”李崇纲说。
　　李崇纲向记者介绍了该预警平台的工作原理：首先，从财经网(,)站、P2P网站、贴吧、工商网站、社交媒体、法院、12345(市非紧急救助服务热线)等数据源大规模的采集原始数据，并根据行业、区域、产品对数据自动分类，标引并存储在金融风险分析大数据平台中。
　　其次，对多个数据源的数据，在内存式计算平台上进行分布式计算，经过数据清洗、数据集成、数据变换、数据规约等一系列预处理过程，把数据集合统一转换成可供分析的结构化数据。最后，通过分析算法，依照此前建立的多个风险预测模式，计算出不同的风险指数，再通过整合，可最终得出非法集资风险指数。
　　就P2P网贷平台而言，李崇纲介绍，主要从平台特征(公司信息、关联企业、团队构成)、项目特征(项目特征、收益情况、项目期限)、安全特征(技术保障、担保保障、保障等)三个方面采集信息。
　　在对上述数据处理后，会抽象出五个特征：合规性指数、特征词命中指数、传播力指数、收益率偏离指数以及投诉率指数，分别对应非法集资的非法性、社会性、公开性、利诱性。
　　通过对这些指数进行加权平均，就可以得出一个非法集资风险指数，也称“冒烟指数”。李崇纲介绍，如果指数为60―80区间，则意味着其非法集资的风险非常高，需要公安部门介入；指数为40―60区间，则需要监管部门密切关注。
　　为了确保模型的准确性，金信网银还借助公安部门和北京市金融局实际办案的反馈情况，对数据模型进行回测，以进一步优化模型。
　　李崇纲告诉法治周末记者，今年以来，公司根据大数据的监测情况向相关部门报送了30余起涉嫌非法集资的情报线索，其中有几起已经进入侦查阶段。
　　(,)大数据产业联盟副秘书长陈新河告诉法治周末记者，目前大数据已经越来越广泛地运用于政府机构的监管和社会管理上，此前就通过利用大数据监察系统打击“老鼠仓”和内幕交易，取得良好的效果。
　　“利用大数据技术从海量数据中快速锁定目标，也有助于降低监管成本，提升监管效率。”陈新河说。
　　大数据现非集蛛丝马迹
　　尽管从事非法集资的行为越来越隐蔽，但是通过对跑路平台行为特征进行研究，还是可以从中发现一些规律，或者是涉嫌非法集资平台的共性来。
　　李崇纲介绍，目前互联网发展迅猛，却又鱼龙混杂。一些平台为了博取投资人的信任，特别偏爱“傍大款”，对于这样的平台要提高警惕―2014年6月跑路的“网金宝”平台，就曾在官网宣称同正式签署了战略合作。
　　此外，一些存有非法集资风险的平台多通过举办一些收益率颇高的优惠活动招揽投资者。还以网金宝为例，李崇纲介绍，去年5月26日，其发起了一个名为“天降财牛”的活动，只要投资1万元就能获得不同数额的返现，而且返现可以当日提取，过于丰厚的回报使得投资者争相涌入。
　　据媒体报道，贵州一位投资者在成功尝试一次后，索性将自己辛苦攒下的16万元存款全部投放了进去。同时还发动身边亲友，累计共投资了45万元。不过，活动持续了不到十天，投资者就发现其网站已经无法打开，客服热线无法接通。宣称的办公地址也不存在。
　　此外，通过对此前跑路平台特征进行梳理，李崇纲发现，不少平台的工商登记信息变动颇为频繁。一些非法集资风险高的平台或者机构，往往会在短时间内频繁变更公司股东和法定代表人。
　　“根据监测，曾经有一家平台在一个月的时间内曾连续5次变更股东或者其他工商注册信息，而且一些平台的每个股东名下可能有十余家公司，这些公司之间又存在纵横交错的复杂关联关系。如果是一家正常运作的公司，是很少出现这种情况的。”李崇纲说。
　　根据研究和分析，李崇纲还发现，一些蓄意跑路或存在非常大的非法集资风险的平台，都非常善于抓政策法律的空子。
　　以注册资本登记制度改革为例，日，国务院下发了《注册资本登记制度改革方案》，根据要求，从日起，公司实收资本、股东认缴、实缴出资额、出资方式、出资期限不再作为登记事项，企业办理设立及变更时，由公司自行在市场主体信用公示系统上公示注册资本实缴情况。
　　李崇纲告诉记者，根据大数据平台的监测，一些P2P平台紧抓这一时机，变更自己的注册金额数量，“有的平台原先注册资金只有区区几十万元，瞬间就变更到了几千万元，甚至上亿元”。
　　“很多投资者，其实是很难知道平台是否真的有这么雄厚的资金实力，但这样的显示结果的确会增加平台的信誉。”李崇纲表示，根据监测，很多出现问题的平台大都利用该制度变革契机，来提升公司注册资本。
　　有鉴于此，在该大数据预警体系中，短期内提供过高的收益率、频繁变动公司股东、在特定时间段提高公司注册资本金额都会予以特别关注。
（责任编辑：HN054）
05/22 15:3605/22 00:4105/18 17:4805/10 15:5505/05 06:0905/04 03:1704/29 02:1804/28 11:26
互联网金融精品推荐
每日要闻推荐
社区精华推荐
精彩专题图鉴
　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。我的3000万是怎样被泛亚骗走的？ : 经理人分享
我的3000万是怎样被泛亚骗走的？
泛亚事件进一步升级。昨天，大批泛亚投资者聚集在位于北京金融街的证监会楼前拉横幅维权，场面十分混乱。而前一日，在上海的静安寺，大批被骗的投资者拉横幅、讨说法。由于被骗投资者数量众多、金额巨大，全国各地都自发形成了泛亚维权组织。据《新京报》报道，河北的陈女士说，自己3月17日开始买，听介绍人说资金随进随出，就存了3300万，但4月13日开始，资金就出不来了。“他们老说等等，市场在打新股，所以流动性不足。”“去了云南总部以后，当时也见了泛亚副总裁说了，态度非常强硬，当时就说资金就是出不来。说是云南政府备案的，80亿元保证金也没了，早换成货了。”陈女士说。据媒体报道，泛亚资金链断裂，20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。那么，泛亚究竟是怎么坑害了这么多投资人的呢？泛亚是谁？“泛亚”叫“昆明泛亚有色金属交易所有限公司”，一度是全球最大的稀有金属交易所，做的是有色金属的现货买卖。尽管驻地是云南昆明，但是它的受害人却遍布全国。泛亚的局有关键的两只手第一只手：操纵平台上的有色金属价格，使它远远超过正常的市场价格。比如2011年8月，锗的市场价格是1万元/公斤，泛亚锗的价格被炒至1.7万元/公斤。第二只手：设计了一种面向普通投资者的理财产品：“日金宝”。该产品类似于余额宝，投资者认购后，相当于将钱提供给泛亚平台上的融资客户，投资者收取利息，融资客户支付利息。他们许诺给投资者的收益是高达13.68%的预期年化收益率。根据泛亚“日金宝”融资理财规则，180日自动还款交割，实际上就是借款期限为180天。但直到事发，投资者发现很多2011年的标的根本没有赎回。整个“日金宝”，就是一个看起来很美的庞氏骗局。2015年7月，泛亚突然宣布停止“日金宝”此前承诺的“收益每日结算”、“收益每日到账”、“随进随出”等一系列承诺。实质上停止了兑付金融投资产品。投资者惊觉不但拿不到收益，连本金也无法拿回。“你不理财，财不理你”，但如果你乱理财，不仅“财不理你”，而且血本无归、家徒四壁！泛亚只是投资理财市场上的一个例子，从来，这个市场上都离不开谎言和骗局。今天我们就给大家再梳理一下理财市场上的这些骗局，再次提醒大家投资要格外谨慎小心哦。骗局一：贵金属投资骗局骗局形式：以高额回报诱惑客户开户，然后开始向你介绍黄金期货、现货白银等贵金属投资业务，说贵金属交易更加灵活，可以双向买卖，涨的时候可以做多，跌的时候可以做空，盈利空间大。开户后，做了几天可能会赚一些。然后会说你的钱太少来钱慢，又让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。如何应对：1、参与贵金属投资一定要选择正规的平台操作和交易软件，我国目前只有三家正规的交易平台——上海黄金交易所、上海期货交易所和天津贵金属交易所。2、现状是，如果你网上搜索一下，会发现有百余家的各种贵金属交易平台，有些甚至设立在偏僻的三四线城市。泛亚就是一个典型的例子。在这些不合法的机构上参与贵金属投资，实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，行情处于高位时不能平仓、下跌时却信息滞后……势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，钱都被代理商赚走了。骗局二：P2P薅羊毛反被连根拔起骗局形式：以高利为诱饵，在网贷平台上采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，然后突然关闭网站或携款潜逃。投资者中有一个群体叫做“薅P2P的羊毛”。什么意思？因为不少P2P在创建之初为了吸引投资者关注，经常会推出巨资优惠，力度惊人。比如“开户投资1万元就送400元红包”，这400元就是所谓的羊毛。然而，正所谓你看中了他的利息，他看中了你的本金。最极端的例子是国内的一家P2P平台，在开业后放出大量羊毛利诱投资者，在圈钱成功后卷款潜逃，距离开业仅仅4天！如何应对：1、目前监管对P2P提出了新的要求：资金必须由银行进行托管，最近一些资本雄厚、和银行关系较好的P2P已经开始了行动。投资者在投资时有必要了解一下平台资金托管的信息。2、应该强调的是，即使在一个健康的市场环境下，P2P网贷也是一种有风险的投资行为，与在银行买低风险的“理财产品”可完全不一样，尤其是在面前市场混乱的情况下。如果一心还想参与P2P投资，则平台很重要，目前一些国企巨头以及大型金融机构也在试水P2P业务，可选择这样的平台参与。骗局三：民间借贷骗局骗局形式：通过亲戚、朋友、熟人等就介绍，以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子借款，用于投资“项目”。一开始投入的几万后，尝“甜头”便追加几十万、甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。如何应对：1、无论什么人向你兜售某个投资项目时，一定要对该行业的基本面、平均利润率有基本的了解，超高的利润率背后往往隐藏着陷阱。2、即便是熟人、朋友也要有相关的担保、抵押等法律手续，而且是一般担保、还是连带责任担保要搞清楚？担保范围、担保时间这些细节也要明确。3、民间金融作为一种非正规的金融形式，对中国经济的发展做出过突出贡献，但由于对民间金融一直缺乏专门的法律法规监管，加上民间贷款利率大大超过银行同期贷款利率，民间金融极易发生放贷风险，并引发大恶性的骗贷行为发生。如果要参与，一定要先想清楚，这种借贷本身是“高风险投资”行为，而绝不是我们通常所的“理财”。骗局四：非法集资骗局骗局形式：“一个朋友所在的企业内部集资，利息很高，我介绍你参加吧。”“钱存银行利息太低了，我外边有个项目月息3分，钱借给我吧。”听到这些话你可千万别冲动。因为一不小心，民间借款就有可能成为非法集资，不仅利息拿不到，而且本金也会打水漂。非法集资形式很多，可分为三类。第一类是“投资型”。其特点是，包装一个热门的投资项目，许以高额利润回报，邀请你参与投资；或者以投资这个项目为名，承诺高额的利息向你借款。这些投资内容包括房地产、教育、矿业、林业、养殖等。第二类是“经营型”。其特点是企业在经营过程中资金链突然遭遇紧张，在此情况下以高息向社会集资，往往许诺月息3分、4分甚至更高的利息。第三类是“金融型”，也就是常说的“放高利贷”。通常以个人或者担保公司、小贷公司的名义，先高息揽储，然后再以更高的利息对外放贷，当放款无法收回、资金链断裂后，案件爆发。例如，今年5月刚刚宣判的浙江江山“银通担保有限公司”陈小林案。如何应对：1、值得注意的是，很多非法集资行为一开始都是在企业内部、朋友之间开展的，是正常的民间借贷，最后越演越烈、跨越界限成为非法集资。所以，涉及金额较大的民间借贷，即使是亲兄弟，也不要只管放款而从不过问。一旦发现这种借款行为的性质发生变化，要及时果断退出。2、此外，借款前不可忽视抵押、担保等法律约定，即使发生债务纠纷也可以最大程度保护自己的资产。骗局五：信托、私募骗局骗局形式：不妨看具体的两个案例。新华信托旗下一款“上海录润置业资金信托计划”即将到期，但产品的担保人胡润女富豪邹蕴玉却麻烦不断，之前传闻被追赌债，后牵扯进高利贷，最近则被传已经“跑路”。6月初“深圳丰年股权投资基金管理有限公司”人去楼空，法人代表失联。近年来，丰年公司打着私募股权投资基金的幌子，在投资项目上作假，并以极高的月收益率为诱饵，在吉林，河北等地疯狂集资，投资人多达千人，涉及金额上亿元，警方已对此立案。如何应对：1、到正规的信托公司、大型的第三方理财机构、银行下属的“私人银行”机构购买相关产品。大型金融机构的项目来源更广，风控也更加严格，充足的资本金以及专业的研判能力使得应对兑付风险的能力大大增强。2、无论是参与信托还是私募投资，首先一低昂要了解产品挂钩的项目，最好能够实地考察，不要盲目迷信高收益率。3、投资信托以及参与私募投资还要量力而行，不要把全部的投资资金全都运用在一款产品上，期限上要长短结合，不要给自己照成太大的流动性压力。4、不要陷入“刚性兑付”思维。我国的法律和制度并没有对投资理财产品的“刚性兑付”进行约定，说白了，其实风险还是要投资者自行承担的。只不过这些年来为了避免社会矛盾，一些暴露问题的信托、基金等都通过相关部门“托底”的方式化解。但这并非市场化的手段，未来投资市场将越来越市场化，“刚性兑付”的思维必须要打破。
（下载iPhone或Android应用“经理人分享”，一个只为职业精英人群提供优质知识服务的分享平台。不做单纯的资讯推送，致力于成为你的私人智库。）
作者：佚名
文章相关知识点
评论&&|&& 条评论
畅阅·猜你喜欢北京玖富可以加盟吗
北京玖富可以加盟吗
(C)2017 列表网&琼ICP备号-12&增值电信业务经营许可证B2-&老教授炒黄金损失300万 陷入非法集资卖房还高利贷
（原标题：投资炒黄金老教授损失300万 陷入非法集资被迫卖房还高利贷） 日讯，从投资理财产品，到抵押房产再投钱，到最后被迫买房还高利贷，80岁老人李广顺（化名）的遭遇触目惊心，但比起那些被“抄家”流落街头的老人比，李广顺的境遇又有点侥幸，他是自己卖房还债，而非经他人之手，即便如此，他仍付出了300多万元的代价。制图 王金辉给孙辈攒钱掉进圈套除了被迫卖掉的房子，李广顺还有一套房子，上周记者来到他和老伴的住处，家中摆设陈旧简陋，一台老旧的空调时好时坏，不断发生咔咔的声响，“我其实在经济上没用大需求，当年买刘金凤的理财产品，也仅希望给孙女和外孙攒点出国读书的钱。”刘金凤，43岁，河北沧州人，初中文化，最初来北京做小买卖，后转行买保险。2004年，从大学教授岗位退休的李广顺，认识了在小区摆摊的刘金凤，并先后从她手里买了三份分红保险，投入了50多万元。2008年底，刘金凤突然上门找到李广顺，称自己已经不卖保险，而炒黄金了。刘金凤自称去香港培训，并加入了香港一家理财公司：中国北方金银业有限公司。“刘金凤很兴奋，说做黄金现货买卖行情很好，准能赚钱。”在刘金凤的再三劝说下，2009年初，李广顺将还未到期的分红保险卖掉，与刘金凤签订《借款协议书》，将50多万元全部投到了这家香港公司的理财项目，“其实就是委托刘金凤炒黄金，她每月固定给我返利2%，至于她怎么操作，我看不到也查不到。”俩老人3年投了200万李广顺并未将每个月的利息提出来，而是继续投进去算复利，期间，返利还算正常，至少在刘金凤给李广顺看的账面上是这样的。“就像温水煮青蛙。”李广顺说，到2012年的时候，自己陆续投入了200多万元，这其中包含自己和老伴的退休金、银行存款，随着投资金额越来越大，李广顺心中起了波澜，“一开始是她求着我投钱，现在200多万都在她手里，她拿住我了。”有次刘金凤兴奋地和李广顺说，“李老师，我发了，昨天赚了10万！”李广顺听罢，心中一紧，他小心地质问刘金凤，“小刘，你是债主还是财主啊？你手里的钱是你的还是别人的啊？”危险的信号并不止这一个，李广顺还震惊地发现，手上握着众人巨款的刘金凤竟然完全靠手写脑记账目，连最起码的EXCEL表格都不会用。教经济管理的李广顺担心不已，亲自教刘金凤如何记账，“但到最后她也没用。”而通向悬崖的路远远没有结束，2012年5月，刘金凤再次登门，手里握着一张纸，她得意地告诉李广顺，“李老师，我升职了！”耳根子一软抵押了房子李广顺接过来一看，这是香港那家公司给刘金凤颁发的《授权书》，刘金凤成为了该公司在华北地区的金银投资部总经理。“她说想把资金盘做大，利润回报也会更高，劝我把房子抵押，再投钱，返利照给。”李广顺说，自己当时名下有两套房，一套是单位在西城分的房，因面积不够，又在昌平西三旗给李广顺补差了一套47平米的房子。“我当时就回绝了她。”“哎，我这人就是耳根子软。”李广顺一声叹息。2013年4月，在刘金凤“只用三个月，只抵押一半，利息也不用你管”的劝说下，李广顺同意抵押西三旗的房子。通过房屋中介，刘金凤和高利贷公司谈妥，房屋估价140万，抵押一半是70万，最终，李广顺在2%利息的《借款合同》上签字，之后在北京市中信公证处，李广顺不明就里地签了一堆公证文件，“都是高利贷的人在帮我去跑，我最后签的是什么材料，连文件名都不知道。”在房管局，李广顺把房抵押，房本被高利贷公司拿走。“后来银行打款时，高利贷公司先把第一个月的利息扣了，我一算，哪是2%，是7%，年利息就是84%！他们不敢写7%，那样是没法公证的。”“理财经纪人”被绑架了年利率84%，意味着这笔70万元的借款，刘金凤一年要支付58.8万的利息。虽然都是刘金凤直接还利息，但是李广顺嗅到了危险的气息，“小刘你疯了吗，这利息你还的了吗？”果然，一年以后，2014年4月，刘金凤以“缓冲”为名，说服李广顺将房子二次抵押，贷款76万。刘金凤甚至劝说李广顺再帮她拉几个客户，这样就可以把房子赎回来。已经被刘金凤吃死的李广顺心中忐忑难安，日，李广顺约刘金凤来家中聊聊，一开始答应的刘金凤中午临时变卦，称有个下午要见大客户。等到晚上，当李广顺再次拨打刘金凤的电话时，对方关机。“我一下子就蒙了，她是不是卷款跑了。”李广顺连夜报警，民警初步认为这是借贷纠纷，无法刑事立案。接下里的一周时间里，李广顺天天打电话，甚至半夜蹲守刘金凤的家，但一无所获。直到第7天，刘金凤电话突然打通了，“李老师啊，我之前被骗了，没有什么大客户，因为还款的事，几个客户把我绑架了。”刘金凤所言非虚，绑架她的6个人因为非法拘禁他人，被法院判8到4个月不等的拘役。李广顺苦笑这般戏剧性的同时，也意识到，刘金凤难以为继了。提执行异议保住房子经过半年多等待，2015年6月，刘金凤终于被刑拘，涉嫌非法吸收公众存款。进入法院审理程序后，李广顺了解到，检方指控刘金凤非法集资的有29人，涉案金额高达4600多万元，造成的直接经济损失达3247万元，其中有16人和李广顺一样，抵押房子借款。“我的房子会怎么样？”陷入焦虑的李广顺在日，突然接到了海淀法院的执行通知书。原来，此前在公证处签的一系列材料中，有一份是具有强制执行效力的公证书，其上写明：李广顺一旦违约，无须通过诉讼程序，其自愿接受法院强制执行。李广顺立即向法院提出了不予执行公证债权文书的申请，法院认为《借款合同》确有错误，裁定不予执行。但白纸黑字，借款事实是存在的，高利贷公司很快又以借款合同纠纷为由提起诉讼。庭上，高利贷公司辩称7%并非利息，而是服务费，但李广顺称这点并未得到公证，是违法的。自知理亏的高利贷公司在休庭后主动提出调解，最终，2016年6月，双方同意以68万元结案。李广顺无奈将西三旗的房子出售，偿还了这笔高利贷。抵押的房子不少遭贱卖一年多以后，今年7月，刘金凤案宣判，海淀法院一审判决被告人刘金凤犯非法吸收公众存款罪，判处有其期徒刑6年，罚金20万元。后刘金凤上诉又撤诉。据判决书显示，刘金凤的个人账户仅有6.4万元。李广顺说，涉及抵押房产的16户中，有不少因为在公证处稀里糊涂的签了房屋买卖的全权委托书，房子已迅速被低价出售。“幸亏我签的公证书，还能走一下法院的执行程序，如果当时我也签了全权委托书，房产证又在对方手里，那我的房子也没了。”2013年，在李广顺家中，他告诫意气风发的刘金凤，“上帝想让谁灭亡，必先让其疯狂。”刘金凤一人，将这么多人拉入她的理财项目，造成了3000多万的损失，可谓疯狂至极，但是，她并未灭亡，六年甚至更短地时间就可以重获自由，但是，那些卷入其中的老人，很多都已心如死灰，油尽灯枯。律师：事前预防很重要上周三，北京致诚律师事务所的老年维权服务项目发布“防范非法集资十大警示信息”，机场高铁、养老公寓、影视拍摄、新材料等各类明目，都成为非法集资的名目。“一旦陷入非法集资案件，想要挽回损失很难，所以事前预防很重要。” 老年维权服务项目的律师张志友说，老人要多听子女意见，不要贪图小利，更不能轻信公司巨额的注册资本，签合同一定要先审查，签字更是要谨慎。(北京晚报)
正文已结束，您可以按alt+4进行评论您的位置：
玖富旗下叮当贷被曝收取高额利息 贷款“陷阱”不少？日 12:17无冕财经手机客户端 |扫码下载中金网APP摘要：随着移动互联网的发展，在手机上进行理财和借贷已成为新趋势，却也因借贷而出现不少问题。玖富叮当贷藏有哪些“陷阱”？借款人如何“中招”？【免责声明】此文章内容来源为无冕财经，中金网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实，不构成任何投资建议，据此操作，风险自担。
　　（原标题：“玖富叮当贷”为何被曝高利贷？有什么陷阱？）　　日消息，随着移动互联网的发展，在手机上进行理财和借贷已成为新趋势，却也因借贷而出现不少问题。玖富叮当贷藏有哪些“陷阱”？借款人如何“中招”？　　拥有3000多万用户的知名“玖富”，近日被曝出旗下产品“叮当贷”收取高额利息，贷款“陷阱”不少。这是个例抑或是业内潜规则？　　日，知名平台玖富发布了新产品叮当贷，主要针对20-30岁的信用卡人群，额度从500元-20万元不等，主要满足年轻用户的消费金融需求。截至日前，叮当贷官网显示每月放款超过6亿元。　　借款“陷阱”　　2017年春节过后，李玟收到玖富叮当贷的催款信息，对方称如果李玟不还款，不仅会上征信，还将委托财务公司直接上门催收。这使得她陷入了焦虑之中。　　“利息太高没法还，我想把自己的经历告诉大家，不要去用这个APP。”李玟告诉《无冕财经》。就她所知，和她一样上当受骗而无法还款的受害人已有三百余人，大多数人借款都有数万元，目前涉及总金额达上千万元。▲ 玖富叮当贷发给李玟的催款短信。　　李玟在2016年11月初使用了“玖富叮当”APP，绑定信用卡和银行卡后，APP上给出了25000元借款额度，因为还没看到借贷合同和利率、期限等说明，她就顺手往下点击，没想到就直接完成了借款，李玟抱怨：“没有任何提示，利率、还款期限也都不知道，对方就把钱打过来了。”　　多名爆料人向《无冕财经》表示，在叮当贷放款前他们都没看到借贷合同，而且一旦选择了“我要借款”，就不能在APP上取消，只能打电话给叮当贷客服才能取消，然而经常无法打通客服电话。　　钱到账后李玟才在APP上查询到借贷合同，合同上显示借款本金为51738元，而李玟银行账户的到账数额仅有25000元，多出来的26738元合同上写明是各项服务费、管理费和维护费之和，其中仅“信息技术支持服务费”一项就收取15256.79元，收取方是珠海横琴玖富科技有限公司。　　合同上将李玟的借款期限分为36期，每期要还1694.44元，还款方式为等额本息，即三年内李玟要还清=60999.84元，因为将51738元作为借贷本金，所以合同上写明借款年利率仅有11.6%。▲ 李玟出示的借款合同截图。　　但以李玟到手的25000元作为本金计算，这次借贷的综合年利率高达71%，是名副其实的高利贷。　　“看到合同我感到很不可思议，我没有同意过这些条款，而且借款人那一项是空白，并没有我的签名或者授权。”李玟马上致电叮当贷客服，打算取消借贷合同，连续拨打了三天后电话终于接通了，对方却告诉她就算立刻终止借贷合同提前还款，仍要还60999.84元，即需要支付剩余期限内的全部利息。　　北京国舜律师事务所主任律师林小建表示，如果借款人签章处没有署名或者授权，那么该合同还未成立，需要另一方签字才能生效，但解除合同仍需要双方同意。而玖富叮当贷要求支付剩余期限内全部利息是不合理的，如果合同上没有提前还款的条约，则需要双方协商解决。　　“借这笔钱让我生活、工作都乱了套，实在不行，我们打算去北京联合起诉这家公司。”李玟在贴吧、微博上发帖讲述自己的经历，几天内就有一百多名受害者加了她的微信，他们组建了维权微信群，加起来已超过三百人。　　《无冕财经》就此事向玖富集团以及叮当贷客服进行求证，不过截至发稿前对方仍没有回应。　　业内潜规则？　　玖富叮当贷变相“砍头息”（即给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱）的做法并不是行业个例。　　日，《央广网》曾报道另一知名P2P平台“宜信”在借贷中同样通过“砍头息”的方法来暗中推高实际借款利率。　　报道中称，宜信通过将高额服务费、咨询费加入借贷本金的方法来收取高额利息，借款人签的合同中虽写明借款年利率为6.72%，但以借款人到手的本金来计算，实际上综合借款年利率高达28%。　　在小额借贷业内通过各种手段变相推高借款利率的事情一直存在，除了借款利息外，借款人还需承担中介费、服务费、调查费、咨询费、担保费等费用。▲ 玖富叮当贷APP借款页面，用户可通过三种方式借款。　　据《新快报》报道，整体费用分拆是小额借贷行业“潜规则”。进行小额借贷时，除了借款合同以外，一般还会签咨询合同和服务合同，分别收取咨询费用和服务费用，但贷款方对外宣传时，只会让借款人关注到借款合同上写的借款利率。事实上，还款时综合借款费率是借款利率和其他费用之和。　　北京市盈科（广州）律师事务所律师徐进伟指出，依据相关法律规定，借款合同属于实践性合同，借款数额应当按照出借方实际出借金额为准，而非借款合同上约定的金额。他认为，“中介费等并不属于本金，依法不应计入本金范畴。”　　林小建律师告诉《无冕财经》，我国民间借贷的年利率在法律上划了24%和36%两条线，年利率在24%-36%区域的为自然债务区，借款人未支付利息的，可以不用支付，但借款人支付利息后想要回来是不可以的。而超过36%年利率的借贷就算是真正的高利贷，超过部分的利息约定是无效的，法院不予保护。▲ 玖富叮当贷的宣传语。　　“虽然法律上有24%-36%的合法利率作为限制。”新联在线副总经理兼首席运营官陈智诚表示，但在实际操作中，由于执法不严、判决案例较少等原因，一旦发生诉讼，出借方可能主张该咨询费和服务费并非利息，而是第三方所收取的费用，非出借人所出借的实际金额，以此来规避借款利率上限的限制。　　由于利率过高，李玟等大多数玖富叮当贷的借款人已经欠款逾期，“群里至少有90%的人已经逾期，我们不是不想还，但才借几天就要还几万元利息谁也承受不了。”李玟称就算偶尔打通了叮当贷客服电话，对方也没有要沟通协商的意思。　　玖富叮当贷作为P2P平台玖富的旗下品牌，属于玖富的资产端，现在每月出借将近6亿元，一旦发生大规模逾期，对玖富平台上的资金端本身也是一种冲击。　　（应采访对象要求，李玟为化名。）关注（http://m.cngold.com.cn），掌握最新财经要闻。
( 本文转自：“无冕财经”, 不代表中金网立场 )责任编辑云淡风轻【免责声明】此文章内容来源为无冕财经，中金网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实，不构成任何投资建议，据此操作，风险自担。相关阅读1/1 12:10P2P跑路已不是什么新鲜事，但8家同时跑路还是令人不禁打了个寒颤!
“我所在的QQ群里目前至少有一千人，投资额从几千到几十万元不等。”2月15日，投资者王女...关键词：p2p,跑路 11:29冒充农科院的教授、慈善家等高管人员，大力宣传保健产品，以此骗取南阳、郑州和三门峡等地300余名老年人钱财高达30余万元。昨日记者从新野警方获悉，该案件通过...关键词：慈善家,诈骗 10:44恒贷网上线两月就跑路，到底是怎样一步步的获取投资者的信任进行圈钱的呢？关键词：恒贷网股票黄金外汇行情微信：cngold-com-cn行业动态金融黑幕财经解读微信：zjs-cngold
热门资讯 12:08 11:35 11:31 11:38 12:1624小时直播02-22
星期四距离 下次数据 公布时间：5小时3分钟15:45法国前值：34预测：-3307:50日本前值：-44.8预测：--公布：-587.107:50日本前值：-973.2预测：--公布：-553.107:50日本前值：-429.5预测：--公布：127.107:50日本前值：41.7预测：--公布：-789.505:30美国前值：394.7预测：--公布：-90.7最新资讯
扫码下载中金网APP
扫码关注中金网微信
扫码关注中金社微信
扫码用手机看新闻
Copyright (C)
中金网 www.cngold.com.cn 沪ICP备号-1
版权所有 复制必究