银行卡失效怎么回事转钱现实银行卡失效怎么回事审核未通过怎么回事

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利用银证转账从银行卡将钱转到账户里,但是转账状态显示已报是怎
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来源:腾讯财经
编辑:wangshiyun
摘要:近日,深圳市福田区人民检察院在承办被告人杨某涉嫌诈骗罪一案时发现,该被告人利用某商业银行收款人短信通知系统的瑕疵实施新型诈骗。
近日,深圳市福田区人民检察院在承办被告人杨某涉嫌诈骗罪一案时发现,该被告人利用某收款人短信通知系统的瑕疵实施新型诈骗,在对其作案手法进行深入剖析后,该院依法向涉案商业银行及业监督管理委员会深圳监管局发送了检察建议。
案件回放:
收到通知短信却没钱入账
去年10月27日,被告人杨某到深圳华强北电子市场,与手机销售员郑先生商定以10000元购买两部Iphone5S手机。付款时,杨某要求使用某商业银行的手机。郑先生遂提供了自己的银行账户信息给被告人杨某,杨某当即使用其手机向郑先生转账。
几分钟后郑先生手机收到一条某银行的短信:&某某于某日某时向尾号为****的账户转入人民币****元,本信息不作为入账凭据。&同时,杨某的手机也收到一条显示交易成功的短信,郑先生就此以为款项已经到账,就将两部手机交给杨某,杨随即离开。然而,事后郑先生查询其银行账户时,却发现款并未到账,方知上当受骗。
骗术解密:
故意录入错误信息 款项当日已被退回
究竟杨某是如何行骗的呢?钱款去哪儿了?
警方调取了银行交易记录,发现该笔转账确有记录,但却显示&因收款方信息录入有误,当日或者到交易日银行会将此笔款项返还给汇款人&。郑先生很是奇怪,自己提供的银行账户信息怎么会错?这个疑问在杨某归案后才得到解答。
据杨某供述,其在使用网上银行转账时,故意将郑先生提供的收款方的银行名称或者姓名等输入错误,并选择短信通知收款方。如此一来,付款方银行仍会将款项汇出并向收、付款双方发短信提醒,提示发生转账;但收款方银行在审核后,却会因为银行账户信息错误无法入账,而将该笔款项返还到汇款人的银行账号里,即杨某向郑先生支付的10000元在两个银行账户之间转了一圈后,最终回到了杨某自己的账户中。
如果对郑先生收到的短信字面上进行完整理解,应该是转账行为发生了,但并不能确定收款方已收到钱。在现实生活中,大多数人往往只关注短信提到的转账金额,而忽略了其他内容,这就为犯罪分子提供了诈骗之机。
多家银行皆有漏洞 已向发建议
福田区人民检察院的案件承办人李杨介绍,这是该院第一次发现此种诈骗手法,该作案手法实施成本较低,手法隐蔽,具有传播扩大的风险。
检察机关对案件进行审查后,向该商业银行发送了修改完善短信内容的检察建议,并对其他银行进行了调研,结果发现在多家银行中均存在类似问题,向用户发送的此类短信,末尾多数只是简单提示&本短信不作为入账凭证&的内容,极易造成收款人误以为收到此种提示短信即收到汇款。
针对这种情况,福田区人民检察院向中国银监会深圳监管局发送了检察建议。
检方建议,银监会可督促各商业银行对汇款交易的请求进行实质性审核,在转账款未实际到账前不通过短信预先提示收款人。各商业银行在短信通知收款人时除提示&本信息不作为入账凭据&外,再作详细的风险提示,如&安全提示:因节假日(跨行)汇款,汇款不能实时到账,该通知不代表您收到汇款,请查询您的银行账户核实确认有无收到汇款&。或者至少在汇款不成功而需返回汇款人的情况下,及时向收款人发送转账未成功的提示短信。
    
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据我所知,银行已经通过多种途径花式揽存了,部分银行针对存款金额较...
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我的意见:  楼主申请了零钱提现  过了1小时  微信提示到账通知  可是我的银行卡里根本没这笔钱啊  涯友们有碰到这种情况吗  怎么解决的
楼主发言:7次 发图:0张 | 更多
  我没用过微信,我用支付宝挺快的,快的时候十几分钟,慢的时候半个小时,话说我微信下了一年了,还不知道怎么用啊!聊天和qq差不多,  
  我用几次微信转账都到账,大概3天内吧,很慢,还没出过微信显示到账,银行卡里没有钱的情况。  要真的会有这事,以后我也不敢转了  
  转过,但是从来没有查过到没到。你这一说,我以后也要小心了。  
  24小时左右到,别急  
  微信零钱提现太他妈坑人   我都怀疑他拿用户的钱去干别的了   我提个现没有三天时间都不到账
  提现n次了,虽然没有支付宝快,但是一次问题都没出现过,最长一次用了两天
  @苹果好吃2009
08:47:00  啊~没人?  —————————————————  你也许转错了银行卡,我就干过…  以为转到A卡其实是点了B卡…  
  我春节期间体现5分钟就到账啦  
  支付宝好用多了  
  我有一次8个小时才到帐
  我也是,虽然钱不多也烦啊,以前也提过,都是24小时到账,这次一提就提示到账了,结果卡里并没收到。  
  微信提现很久的,才一个小时不可能到的,一般24小时,第二天才到
  再等等  
  还好啊,看你用哪个银行的卡吧。我用招行的一般10分钟以内会有提示到账。。。
  一点零钱就充话费算了,提现慢死了,我最多等过三天,比支付宝差远了
  一天时间  
  头一天下午提现,第二天晚上才到,差点没饿死在街上。后来就只用支付宝了
  我也是,几个小时以后提示到账了,但是我第二天去查,钱都没有到,明天再去查一下
  就是很慢号称24小时到账的,我上次超了24找的客服催办的  
  还是支付宝好用,微信提现这么慢急用钱的时候还不把人急死。
  有那么慢吗?我转了当天就到了,微信有通知,银行开通短信通知的,钱到帐了银行也有短信发到手机怎么会没钱到帐??
  我抽到一个红包五块钱,于是提现了,提现到账只有一块钱,因为少,也没计较了  
  我也是,幸好钱不多,好郁闷,反正打那以后不敢提大额的钱  
  自从要手续费以后我选择不提现,可以充话费,买电影票之类的
  提现过很多次 没遇到过问题啊 ~~
  微信好像两天左右,耐心等待  
  ........................
  支付宝一会儿就到了,要不还会短信通知确切的时限。  
  要等最少24小时吧  
  去年国庆,3天才到账  
  微信提现需要手续费,这个太无耻了,完全就是gcd的风格。还是支付宝好  
  要过一会的。。  支付宝有时候快点 有时候也慢
  微信提现是个坑。我还是喜欢用支付宝  
  一般晚上提,第二天到,白天提,一会就到了  
  有  
  支付宝提现挺快的  微信没提过,我都直接超市什么的用掉
  我的一两个礼拜了也沒到!  
  我也是这样  体现两百就这么不明不白的消失了
  微信提现到账了,可是我卡里根本就没有钱,坑爹的微信啊
  真的只能用来充充值,用它来干点正事会被坑死
  我现在也出现这种情况了,6900块,微信通知到账,却没收到钱
  Paypal提现也是这样的,貌似要一天。
  1号晚上十二点多到现在都没到卡,说是到账了结果没钱,闹哪样?
  我提现的钱这几天少了300,打客服一直没接,太他妈锤子了
  微信越来越恶心了,提现还要手续费,而且还慢,果断只用支付宝了
  没有遇到过诶。我都是当时到账的。  
  我觉得微信好慢,支付宝我转来转去一会就到
  说起这个超来气!之前微信转帐没注意转到注销的卡上,显示到账了。然后后来去银行查,银行说这张卡注销了,不可能转到。打电话给微信,微信说已经到了,他们就不知道了。然后就是两边推脱,后来银行好不容易说提供记录说我转到支付宝去了,提供的是另外一张卡的转帐纪录,因为我挂失的银行卡压根没有绑定支付宝!这我tm就呵呵了。最后还不是只能怪自己。

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