第一次贷款没有经验，说告诉我利息怎么算？【金融贴吧吧】_百度贴吧
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第一次贷款没有经验，说告诉我利息怎么算？
第一次用钱需要贷款，银行没给审批下来，现在想借私贷，说告诉我利息怎么算的？对这个一窍不通
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保存至快速回贴贷款秒到账，为什么借钱越来越容易？背后的生意链内幕惊人！贷款秒到账，为什么借钱越来越容易？背后的生意链内幕惊人！大猫财经百家号最近猫哥发现几个有趣的现象：借钱越来越容易了，监管部门对借款的用途要求越来越多了。随便搜一搜会发现，各种借贷APP层出不穷，甚至银行也在大力推消费信贷。但近期，银监会、人民银行陆续下发通知，要求各地方开展风险排查，严格监控消费贷资金流入房地产。这两者有什么关联？首先，我们要普及两个概念：● 什么是消费贷？消费贷是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式，借钱给个人消费者。包括，不限于个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款、个人小额贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等等。一般额度是几十万，高的能到百万。● 什么是现金贷？现金贷，就是“小额现金贷款”的简称，是金融机构借钱给个人，主要面向的是传统金融机构（银行）无法覆盖的借款群体，比如蓝领、学生等人群。一般就几千块钱。前者是较大额，主要是白领人群；后者是小额、高频，主要是“急于周转”的中低收入人士、学生。表面上看，无非是大家都在拼命放贷给老百姓而已，但其实，这其中隐藏着一个链条，通过消费贷、现金贷，所有人都找到了一条“钱生钱”的路径。01向银行借钱从未如此容易在2013年以前，个人向银行借钱还很麻烦，一般人都借不到。即使是消费贷，当时银行的消费贷大多只贷给公务员及教师等体制内的人士，而且算下来，年化利率多在10%以上。那时候很多三四线城市的公务员、老师从银行贷出钱，转身就放给高利贷，高利贷再放出去，大家赚息差。到了2015年，消费贷、现金贷业务井喷，以“普惠金融”、“消费金融”的名义，各家机构是疯抢市场，不断拉低门槛，以往只是少数人“享受”到的借钱，现在是人家送上门来。随便搜一下，就能找到无数的APP：在很多APP里，消费贷、现金贷业务都有，真是“老少咸宜”。目前消费贷、现金贷的生意，在一二线城市以线上为主，三四线城市以线下为主。创业公司、上市公司、银行都有此项业务。各种现金贷、消费贷公司是卯足劲电话营销和线上推广。说到底，所有金融结构无论是银行还是互联网金融平台，做的都是“吃利息”的生意，越来越多的用户倒向互联网借贷时，银行也是着急，所以，面对火爆的消费贷市场，银行也是按捺不住。相比起资本金不多，“小打小闹”的互联网金融机构，银行要财大气粗得多，猫哥常用的一个银行APP，经常推送这样的产品，相当诱人：前段时间，在银行只要提供的稍微正规点的单位出具的收入、流水证明，就能办理到上百万的消费贷款，利率是基准利率，还贷方式参考房贷。除了此类大额的消费贷款，在各家银行的APP，只需手机号、身份证号就能“极速”借到钱，最高额度能到30万。借钱是越来越容易了，但是，再容易的借款也是需要利息的，那么，都说经济不是很景气，大家借钱用来干嘛呢？难道仅仅是消费升级？02大额消费贷款流向楼市如果你能从银行贷出上百万，显然你不会用来买家电、旅游等消费，事实上，你也花不了那么多钱。所以，面向高净值客户的大额消费贷款，很显然会流向“投资”。比如，猫哥认识广州的一位朋友，刚刚拿到某银行100万元的消费贷款。在与银行签订的贷款协议里明确有不可以用做炒股、购房等投资类行为的约定，这也是所有标准合同必须的条款，也是监管三令五申的。但实际上，这笔贷款就是用来投资的，所谓的“投资”也就是买楼。那么，怎么绕开监管呢？因为现在的监管要求必须提供消费凭证，每笔钱花到哪都需要给凭证，并且账户资金流向还需要接受监控。此外，如果要申请房贷，名下是不能有消费贷款，必须先还清。但要应对的办法也特别简单：【1】以别人的名字贷款，找个熟人让他贷，然后跟他签借款协议；【2】不再做房贷按揭的银行贷款，尽量找小银行申请；【3】接受高些的利率，向小贷公司、互联网金融公司借；如果是在银行申请到大额消费贷款，是不能直接进入房产交易的，必须绕下弯子：取现；买发票；中介组织帮忙提供凭证等等。经过以上操作，就能清清白白将消费贷款用来投资房产了。猫哥向银行咨询了下，目前，银行的消费贷款的利率是在基准利率上浮10%左右，最长期限是10年，还款方式是等额本息。这一利率和还款方式跟房贷一样，仅仅是期限不如房贷时间长。从利率和期限结构来看，简直是用来“投资”房子的“居家旅行必备”！所以，银行的消费贷款违规进入房市的这规模有多大呢？根据易居房地产研究院发布的《全国居民短期消费贷款流入楼市现象研究》，今年3月以来，新增异常短期消费贷款金额约3700亿元，预计其中至少有3000亿元流向楼市，约占新增短期消费贷款总额的30%。随着房地产调控逐渐升级，监管也在严查消费信贷流向楼市，截至目前，已有北京、江苏、深圳、广州等四地先后发文，严查消费贷等资金进入房地产领域。某媒体报道称，深圳有业主被银行查出用了480万的消费贷买房，需要提前还款。无奈之下只好把房子卖掉换钱，提前将消费贷还回去。有些银行也逐渐停掉了面向老百姓的消费贷款，只贷给公务员或者事业单位的人士。03套一层手套，一石多鸟当银行停掉大额消费信贷后，现在力推的是信用贷款，随借随还，一年期最高30万元，随借随还，年化利率最低5.25%，本金利息一次性全额缴清。面对一线城市的高房价，30万并不多。但同样可以钻空子，只需多找几个人来办理，积少成多就能凑够几百万。其实，从利益上说，相比起高达上亿乃至上十亿的企业贷款，银行对消费贷款要放心得多，只要不是被骗贷，一般都不会成为不良。银行是最怕的就是逾期，最怕逾期成为“不良”，因为这会直接影响银行的经营状况，搞不好辛苦几年的利润都会被一笔不良企业贷款全部“吃掉”，所以，银行的风控措施很多。现在企业对公贷款不好做，企业不急于扩张，即使拿到贷款也是投资房产和购买理财，比如目前上市公司就购买了大量理财产品，你没法强迫企业拿钱去搞无效投资，万一投资失败就会成为坏账了。所以，仅仅出于经营角度，银行也纷纷把业务转向消费贷，“小额”的消费贷可以分散风险。企业会破产，但根据现行法律，个人是无限责任，没法“破产”的，再不济，银行可以查封拍卖其物业，也就是房子。如果银行自己因为严格监管不能再大规模做消费贷业务，也很简单，通过放贷给小贷公司、互金平台，让它们再放贷给用户。办法是：【1】打包一个信贷资产包，转让给合作银行。银行在接到信贷资产包后，进行拆包逐笔审批，审批完成后，银行将此信贷资产包买下来，列为银行表内业务，而银行购买信贷资产的资金则会转入小贷的归集账户里，可以循环贷款。【2】将信贷打包发行ABS产品在公开市场发行，银行等机构购买。甚至某种程度上，这是一石多鸟的办法：【1】银行绕开了监管，表内表外干干净净；【2】脏活累活甩给了小贷公司、互金平台，让它们来完成催收任务；【3】小贷公司、互金平台也获得了高收益。在中国，做催收很麻烦，尤其是银行，身为正规机构，不能做得太过分，否则用户会投诉甚至产生社会影响，影响银行的声誉，谁也不想出用户“被逼死”的事情。但小贷公司、互金平台不怕。首先，它们不怕逾期，甚至用户逾期了它也还有钱赚。因为用户逾期，它可以收取各种名目的“逾期管理费”，这比利息更高。举个例子，比如刚才猫哥借的那1500块钱，如果逾期，逾期费很可能是每天150块钱。逾期一个月，不算本金和利息，单就逾期费就4500块钱。这样一算，连本带利可能高达7500块。简直暴利。如果大家都逾期一个月，基本上只要能收回30%客户的钱，放贷公司就可以活的很好很好。从概率上来说，也不可能存在30%以上的逾期。在催收方面，相比起银行的电话催收，小贷公司、互金平台的催收方式要更“多元化”，比如“无敌追命call”，比如告知借贷者家属、朋友、同事，等等。这些银行不能干也不敢干的事情，都由小贷公司、互金平台来干，银行只管管理好这些公司。从这一逻辑来说，加强监管后，要借钱只是成本更高而已。如果您觉得本文不错，请别忘了动动手指点击右上角分享给您的朋友！本文由大猫财经（ID：caimao_shuangquan）提供本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。大猫财经百家号最近更新：简介:人生那么多焦虑和不开心，主要是钱不够多。作者最新文章相关文章蚂蚁借呗和银行贷款,哪个低利息？_百度文库
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你可能喜欢哪个贷款平台最容易贷到款
哪个贷款平台最容易贷到款？当下，想要申请贷款，除了银行之外，还有更多的贷款平台可以选择，那么，哪个贷款平台最容易贷到款？
哪个贷款平台最容易贷到款？
其实，贷款平台的门槛都比较低，很多时候在网上填一填资料就能够申请，所以小编也说不出哪个贷款平台最容易贷到款。
哪个贷款平台最容易贷到款？在小编看来，贷款申请人不应该关注这个问题，而是应该关注哪一个贷款平台最安全？关于这个问题，小编也不好回答，因为当下互联网金融正处于整改期，整个行业诈骗、跑路事件屡屡发生，谁也无法说哪一个平台最安全。
除此之外，还有很多贷款平台利率太高，与高丽贷相比有过之而无不及，这也是贷款平台普遍存在的问题。
因此，对于打算从贷款平台申请贷款的人来说，选择平台至关重要。那么，如何选择贷款平台？
哪个贷款平台最容易贷到款？如何选择贷款平台？
正规的贷款机构对于申请人是有一定要求的，不会像虚假广告上所说的，只要身份证就可以贷款。申请人需要向机构提供身份证明，收入证明，信用状况等，机构经过核查，审批通过后，才会放款，
借款人一定要到网上贷款机构的门店或办公场所去洽谈业务，顺便查看公司的经营证书等，这样可以确定其公司是否真实正规。
如果网上贷款机构同意放款，却在放款前以各种名义要求收费，那么可以直接判断，这不是一家安全的机构。借款人要尽快远离。
哪个贷款平台最容易贷到款？贷款平台常见骗局有哪些？
1、以提前支付利息费为借口，进行诈骗。当利息费汇入对方卡后，对方就立即消失。
2、以需证明还款能力为借口，进行诈骗。同时该种发放会不止一次要求打款，往往一经发现，对方就会立即消失。
3、以需要支付押金或保证金为借口，进行诈骗。
4、以支付手续费为借口，进行诈骗。
5、先要求上传一系列资料，在充分了解了你的情况以后，要求你自己办一张卡，打钱到卡上，以证明还款能力。然而当对方手里有你一系列资料，往往会通过各种手段，让最后你卡上的钱被转入其他账号。同时你的个人资料可能会被贩卖，或者用于其他非法途径。
哪个贷款平台最容易贷到款？如何识别贷款平台是否正规？
在有贷款需求的时候，要注意识别是不是正规的贷款公司，大家可以从下面几个地方来判断：
1、营业执照：正规贷款公司都有工商部门颁发的营业执照、经营许可证。当然，也可以登录当地工商行政管理局官方网站查询该小贷公司的注册信息。
2、贷款费用：与银行相比，贷款公司收取的贷款费用略高，但再高也不会超出银行同期贷款利率的四倍。
3、收费时间：正规贷款公司一般是在给借款人发放贷款后，才会收取利息、手续费等费用，而不是在贷前要求付费。
4、贷款手续：正规贷款公司要求借款人提供的贷款手续和银行贷款差不多，包括本人有效身份证明、婚姻证明、工作证明、收入证明等等，不会凭&一张身份证/户口本&轻易放款。
哪个贷款平台最容易贷到款？相对比较可靠的平台有哪些？
1、阿里小贷：由阿里巴巴创建的P2P模式，以阿里巴巴线下的贷款公司为主导，提供50万以下贷款。阿里小贷与我们常说的P2P线上模式有所区别。
2、陆金所：平安集团旗下p2p平台陆金所名气太大，几乎不用担心安全问题，可惜平台利息较低，差价过高，但是考虑其体量，说是老大没人反对。
3、红岭创投：近期交易量最大网贷平台，14年1个亿的赔偿也让人感觉到信誉和公司体量，14年12月投资金额暴增，超过陆金所，亦可称做行业第一。
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哪个贷款平台最容易贷到款相关专题小科普！什么样的银行流水才能借到钱？_工资流水_贷款攻略 - 融360
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小科普！什么样的银行流水才能借到钱？
　　又到年底了，你的钱包还鼓吗？不少人越是年底越是没钱，想要贷款却又发现不行。到底什么样的银行流水才能借到钱呢？
　　一、三种流水形式大PK
　　所谓银行流水俗称银行卡存取款交易对账单，指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。
　　在贷款过程中，银行流水的重要性不言而喻，它能直接反映出一个人的收入状态，佐证你的还款能力。
　　但什么样的银行流水形式才是最为认可的呢？答案是银行代发工资类型，如下图所示，在打印出来的摘要里面，会清晰标明&工资&两个字眼。
　　除此以外，还有两种银行流水形式，一种是网上转账流水，一种是工资自存现金流水，三者的差异如下表所示：
　　通过以上对比，不难发现，三种银行流水形式优劣势一目了然。为什么广受认可，原因就是它是扣除社保、之后的收入，可以体现出你工作性质的稳定性和保障性。
　　二、什么是有效的自存流水？
　　对于一些没有固定工作的人来说，自存流水也是申贷的一条捷径。不过尽管如此，你也需要注意一些事项：
　　1.不能当天存当天取；
　　2.自存流水的时间要在3个月以上，最好能做到6个月；
　　3.存入时间和存入金额要一定，比如每个月都在10号这一天存入5000元钱；
　　4.多存少取，存1000元，取2000，卡内余额很小，也会被认为无效流水。
　　三、假流水这条路行得通吗？
　　当然，知道银行流水的重要性，可对那些工作不太稳定，平时拿现金工资，又没提前养流水的人来说，简直就是灾难。
　　所以，不少人就会被网上&代办银行流水&、&假流水&的广告给吸引过去了？
　　但融360房贷君（fangdai123）想提醒你的是，这些做假流水的业务多办是骗子，最常见的结果是，你交了一堆手续费，但拿着流水单去银行还是会被一眼识破。轻信这种骗局，会加大你受骗的机率。
　　正确的做法是，提前半年（至少3个月）在同一张银行卡上存入数额一定的资金，部分金融机构也认。
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