个人征信网上查询_个人征信不良记录如何消除_个人征信有逾期能贷款吗_个人征信不好怎么办 - 融360
个人信用报告可以体现个人的信用状况，被称为“经济身份证”。征信报告不但记录了个人信用卡、贷款等信息，还包括欠税记录、民事判决记录、电信欠费记录等重要信息。有良好的个人信用，去银行申请贷款时，在贷款利率、期限、金额等方面都有可能享受优惠。而信用记录不好，银行贷款就可能上浮利率、缩短期限、降低金额甚至拒绝贷款。
个人征信网上查询
个人征信查询方法有哪些？目前有两种方法。
一种是柜台查询。您只需携带个人身份证原件和复印件到中国人民银行，填写《信用报告本人查询申请表》即可查询。根据《征信业管理条例》规定，目前每人每年可享受两次免费查询个人信用报告的权利，
另一种是网络查询。自10月28日起，四川、江苏、重庆、北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东等9省（区、市）个人即身份证号码前两位为32、51、50、11、37、21、43、45、44的，均可上网查询本人信用报告。具体方法为：
登录“中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台”，需要提醒的是第一次使用者必须注册，这个环节涉及到要填写个人真实姓名、有效证件及号码、选择身份验证方式等。如果选择数字证书验证，平台会提示你插入合作银行的数字证书，如部分银行的U盾等；如果选择隐私问题验证，平台会让你回答几个问题，比如你2008年在哪家银行办过信用卡、额度是多少、你是否已婚、你2010年在哪家银行申请过贷款等。
提交注册申请，系统会在24小时后给你发来注册审核结果的短信，短信中会包含一个激活码。
如果你已注册成功，在7天内登录平台使用激活码激活，就能进行查询了。
中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台网址：
正常情况下，一个人只能注册一个用户，长期有效。同一天内，同一注册用户只能提交一次查询申请。查询申请通过后，在查询码7日有效期内，注册用户可多次查询申请成功的信用报告。查询码过期需要重新申请。
个人征信不良记录如何消除
首先，对于普通的银行信用卡不良记录，如果是信用卡还款等问题产生的银行不良记录，可立即向银行客服电话进行咨询，情节轻微的只需说明并非恶意，一般可以帮助消除记录。
其次，征信系统个人信用信息基础数据库记录是无法消除的。新实施的《征信业管理条例》规定，个人不良信息最多保存5年，超过5年的将删除。
另外，银行一般以近两年的信用记录审查客户，所以出现不良记录时，应持续两年不逾期，按时还款，那新的、良好的信用记录会逐渐替代旧的不良记录，否则旧记录会一直存在。同样，对于使用信用卡的消费者，有逾期记录的也不要急着注销信用卡，因不良记录不因注销而消失。而长期不用的信用卡要及时注销，以免产生年费不知道而造成不良记录。
个人征信有逾期能贷款吗
征信记录上如果有信用卡逾期的污点，将会对贷款买房造成十分不利的影响。一不小心，信用卡忘记还款，征信出现了问题，贷款办不下来，心心念念的房子也失之交臂了。
征信逾期真的无法贷款了吗？当你的征信出现逾期时，如何补救能够贷款买房。
“不良记录”的保存期限为5年。超过5年的，征信机构就应该予以删除。但是，你必须还清所有的欠款。
此外，仅仅是由于信用卡的原因造成的负面记录，还是可以补救的。在还清欠款，信用卡不良记录在册的情况下，只要你坚持准时全额还款两年，那么你的不良信用记录就会随时间推移而消除掉，同时你的个人信用也会回归到正常的状态。
如果是因为非个人原因而出现了不良信用记录，可以要求银行为自己开具非恶意欠款的证明即可。
个人征信不好怎么办
无论您的不良信用记录是由自身还是他人原因造成的，您在办理贷款时，都会对您造成不良影响或无法获贷的现象，究竟应当怎么办呢？别着急，融360帮您来做具体分析，您可视自身情况寻找对应的解决办法：
第一种情况，如果您的信息是被人盗用、冒用的，那么您应当向公安机关报案，并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。同时银行会启动最长3个月的调查处理期。一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关，那么银行对您的信用记录进行修改。
第二种情况，因为欠年费引起的不良记录。据了解，部分银行已经开始对于年费欠费不上报征信系统了，但有的银行仍然上报。对于这种情况，银行人士称，客户可以到相关银行开证明，证明自己是因为年费欠费而造成的不良记录，一般来说，银行对于这种现象是会宽容的。
第三种情况，小额逾期还款造成不良记录。目前大多数银行都推出了容差还款，比如在5元或是10元以内的零头忘还，那么银行是免收罚金和滞纳金的，但是不良记录还是会记录的。“但是信用卡和贷款不一样，只要持卡人还了最低还款额之后就视同正常还款，不会上征信系统。银行工作人员表示，对于零头欠款引起的不良记录，有银行可以为客户出一份相关说明。
第四种情况，大额逾期还款产生了不良记录。银行不会马上拒贷，而是会视您逾期次数和时间长短为依据来判断是否放贷。比如消费者申请银行的无抵押信用贷款，逾期次数没有超过相关规定（一般规定为：近三个月内不能有二次，近半年内不能有三次，一年内不能有四次逾期次数）个人收入和其他方面比较稳定，银行也是会放款的。如果信用记录逾期已经达到了三期，无论您从银行申请无抵押还是有抵押贷款产品，获贷的成功率都较低，而只有把逾期的款项尽快还上，重新建立良好的信用记录，两年后才能具备向银行贷款的申请资格。这样做的原因在于一般信用记录只在征信报告中显示近两年的情况，若您在两年内保持了良好的还款习惯，两年后，崭新的信用记录会刷新、替代旧的负面记录。但是，对于急于用钱的用户群体而言，这种方法是行不通的。您只有向银行外的其他机构申请贷款，才可满足自己需求。据了解，部分小额贷款公司或担保公司相对而言放宽了许多申请条件。比如，在您还完欠款的前提下，以抵押或质押方式或半年内无不良记录均可获贷。但是相对而言，其利率较高是无可厚非的事情。
第五种情况，借款人的工作属性导致无法按时还款。此种情况比较特殊，比如战地记者或是武警、医护人员，因为突发的情况，需要去战区、疫区、地震现场等连续几个月不能回来，并且那些地方既不通信也不通邮的，在这种情况下，这些人员可能会延迟信用卡还款，而导致出现信用不良记录。对于这种情况，某银行工作人员表示，客户可以到工作单位开具相关证明，提供给银行，银行可以修改客户征信记录，并且对于产生的利息、滞纳金给予优惠。
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来源：东方宽频
央广网北京5月28日消息（记者柴华）据中国之声《新闻纵横》报道，央行发布消息说，中国人民银行征信中心将从6月3日开始对个人查询本人信用报告实施收费制度。具体来说，个人每年查询超过两次的，每次收取服务费25块钱，每年前两次免费。而在今年年内，网上查询个人征信信息就将扩展到全国。可能很多人觉得跟自己的关系不大，有多少人真正知道自己的信用状况？也许从没有因此访问过央行征信中心的网站，不过，这并不等于没有这个需求。掌握个人征信信息对普通人到底意味着什么？它会在多大程度上影响你买房、贷款等等与生活密不可分的需求呢？个人信用报告是中国人民银行征信中心出具的，全面反映个人借债还钱、遵守合同和遵纪守法状况的信用档案。经过多年的信息集聚，联合接入工商、税务、质监、环保、法院等多个系统，目前征信中心已经为全国8.4亿自然人建立了信用档案，每日查询量超过百万次。于是，央行征信中心提供的个人信用报告堪称一个人的“经济身份证”。也许有很多人会说，“我以前从来没查过信用报告，但日子还是一样的过呀？”但是你并不知道，银行为什么给你的信用卡一个月两万的透支额度，为什么同意贷款买房子。央行征信中心副主任王晓蕾特别提醒，其实在今天的社会生活中，定期掌握自己的信用状况非常重要。王晓蕾：首先就是个人认为如果你有打算跟金融机构申请贷款或者申请信用卡，在申请贷款和信用卡特别是申请房贷之前是极力鼓励大家去查一下信用报告的，这样就可以做到心中有数。第二就是即使这一年都没有任何的需求，也还是建议你一年至少一次，也比如说你的身份是不是被人盗用了，盗用你的身份去办了张卡或者借了个房子，办了房贷这些不是没可能。或者特别是单位以自己职工的名义统一办理，因为这些都是以前发生过案例的。如果在查的当中发现信用报告有问题，跟你想象的情况不一样，那么征信中心和商业银行也有一套完整的完善的流程叫异议处理，你提出来能够及早更正，避免在你需要的时候才发现有错误。 从去年3月开始到目前，央行征信中心已经先后开放了江苏、四川、北京等18个省市，通过互联网查询本人信用报告的服务试点，今年内会将这项服务推广到全国。可以说，今后想要获得自己的信用报告，越来越方便了。不过，央行今天发布消息表示，6月3日开始，征信中心对个人每年查询超过2次以上的，每次将收费25元。为什么查询自己的信用信息还要交钱呢？央行征信中心副主任王晓蕾解释说，查询个人征信收费是国际通行做法，征信中心并不以盈利为目的，收费只是覆盖了一部分征信系统开发、维护的成本。王晓蕾：从国际上来看，在向本人提供信用报告查询的时候从一开始就是收费的。比如美国个人信用报告的市场价格一般是每一份10到12美元，香港单次订购价是245到265港币，英国信用报告一般是10英镑。王晓蕾认为，一年两次的免费查询次数能够满足绝大多数公众的需求。她还特别强调了，老百姓在申请贷款时，如果商业银行要查询个人征信记录，这并不算在两次免费的计数之内。王晓蕾：我们初步判断是收费影响不会太大。从2013年的查询情况来看，查询信用报告的老百姓个人是500多万，那其中查询3次及以上的是44万，这个比例非常小。而且对于信用报告有3次以上查询需求的，一般都是个体工商户，他们跟银行发生信贷关系比较多。信用报告漂亮，一个人就可以更顺利、更便宜地贷到款，得到金融机构的信任，甚至更顺畅地做成一笔生意。从这个角度上讲，需求次数多的时候花25块钱也不是什么大钱。而且目前网络查询个人信用报告，还是不收费的。不过，说到了网络查询，新的问题就来了。根据相关制度规定，个人通过互联网查询本人信用报告，必须进行严格的身份认证。其中，通过私密性问题验证的方式通过最为常见。在网上查询注册时，需要回答系统几个一般只有你才知道的问题。不过，试点过程中，一些人反映这些问题太难了，“我自己根本不能确定答案”。对此，央行征信中心副主任王晓蕾也承认，这些问题的确不简单。王晓蕾：我试了四次到今天都没过，是不是我们的问题太难了呢？我觉得这里面是反映了我们目前中国的信用文化，很大程度上是大家没有对自己的财务状况给予足够的重视，比如说，我答错好几个问题是给我信用卡的额度，几次都答错，后来我想起来这个额度是在应要求的情况下调的。他给你调额度的时候可能只是反应在你的一期帐单里，所以当时根本就没有在意。不过她强调，这反映出的恰恰是我们信用文化氛围的淡薄，征信中心并不会因此调整问题的难度设置。王晓蕾：开会讨论好几次，老百姓反映的问题，我们一致认为在这个问题的设计上面可以根据现在答的情况，不断地通过数据分析来做调整，但是如果宽严这个角度上来讲，我们是不打算放宽的，原因很简单，它关系到每个人的信息安全。征信制度关系到我们每一个人的切身利益，不过适应起来可能还是需要一个过程。
事实+如何用好个人信用记录？对于如何维护良好信用记录，用好个人的这张“经济身份证”，商业银行工作人员建议，个人应养成良好的信用文化，重视自己的征信记录，对自己的信用状况心中有底。对于不良商家号称可以修改信用报告，有专家提醒，信用记录是没有任何可能被修改的，切莫上当被骗。“信用记录良好的企业和个人，不仅在信贷审批时效率会高很多，同时还更容易享受到更高的授信额度、利率优惠等好处。反之，有不良信用记录的客户，获得贷款的难度将大很多，贷款成本也可能高一些。”中国银行工作人员建议，个人应养成良好的诚信习惯，关注自己的信用状况，让信用行为不断改善。此外征信中心提醒，个人应及时注销一些“休眠”银行卡（特别是信用卡），避免被“休眠”卡误伤个人信用。这些“休眠”卡虽然长期没有使用，但可能依然被商业银行收取年费或管理费，从而造成欠款未还，影响个人信用。（腾讯新闻综合新华网报道）
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