P2P理财遍地都是坑 你能躲过吗？
[摘要]近年来，因为国内市场需求大，许多P2P网络借贷平台应运而生，并发展得如火如荼。但P2P理财平台问题频发，出现兑付危机、卷款跑路的例子屡见不鲜。又是一年“3.15”，回顾去年的新闻大事件，P2P借贷真的是个不得不说的点：P2P平台问题频发，出现兑付危机、卷款跑路的例子屡见不鲜。泛亚交易所危机和e租宝被查封事件相信大家都记忆犹新，两者都是理财产品出现兑付危机的非法集资事件。其实，这就是P2P理财陷阱的常规下套手段之一。除此之外，P2P理财还有哪些陷阱？问题公司都有什么共同特征？如何才能有效规避风险？今天小M就给大家一一解答。2P2P理财，是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，属于民间借贷范畴。近年来，因为国内市场需求大，许多P2P网络借贷平台应运而生，并发展得如火如荼。我们先来说说行业概况：数据显示，截至2月末，仅有44.4%的P2P借贷平台仍在正常运营，整个行业的平均利率不到11%。截至2015年年末，我国P2P借贷行业参与人数首次突破千万。此外，目前我国P2P借贷行业平均期限为137天，为一年来最低值，投资人偏好短期项目。1.陷阱都有哪些？那么，P2P理财陷阱都有哪些呢？下面小M就为各位梳理一二。从“互联”元年2013年到2015年末，P2P平台的累计交易规模已从600万元飙升至逾万亿元。这么一个“野蛮生长”的新生行业，又缺乏完善的政策监管，不免幺蛾子百出。先说说e租宝，它以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。还有一种陷阱，是有第三方平台介入的情况。融资城是业内较早开展类P2P业务的平台，到2015年初，也陆续出现了兑付危机。但跟e租宝有所不同的是，它的主要融资项目“融资包”主要是承接第三方“聚盛资产”在该平台上发布融资项目，许诺的年化收益率高达16%-20%。此外，融资城的一些项目还严重涉嫌自融，融资方是融资城的关联企业。除了这些意外，擅自挪用平台资金以作投资、发布虚构借贷协议吸引投资等也是问题公司常用的下套手段。2.他们都有什么共同特征？无论是什么样的P2P陷阱，产品都有高收益、获利快的特征。有业内人士爆料，这些第三方理财公司的成本支出，有支付给业务员的佣金、给销售人员的提成、还有运营成本，这些支出加一加，少说也占到了资金的10%。所以你想想，之前所说的投资人收益率高达16%-20%的融资城项目，得自己赚到26%-30%的收益才可以。这样子的理财产品，风险得有多大？业界盛传这样一句话：碰到年收益率在20%以上的P2P理财产品，你可得长点心。除此之外，他们还有以下这些共通点：人均借款额偏高、运营时间短。就前者而言，人均借款额偏高的理财产品，一旦遭遇短期集中兑现或单个借款人逾期，就容易发生提现困难，导致资金链锻炼。此外，目前，我国的P2P问题平台中，30%的问题平台运营时间都在100天以内，而运营时间超过1000天的仅为1%。换而言之，运营时间越久，出事可能性越小。3.什么才是有效的躲避姿势？怎样才能避免被问题公司坑个底朝天？小M告诉你，在甄选公司时，要注意以下几个因素：首先，要明白如何才能减低借款违约风险——产品有清楚明确的借款人且信用信息完善、对借款人具有有效的违约惩戒手段、增加借款人违约成本；其次，检查公司坏账率——一般来说，好的P2P公司坏账率可控制在2%以下，与的平均水平基本相当；再者，检查担保方式——这一般分为三种，分别为风险准备金补偿（平台从每一笔借款中都提取借款额的一定比率作为风险准备金，独立账户存放）、第三方担保、房产抵押担保，这些信息都要仔细查看。最后，还要检查这些信息的公布机构，到底是公司自行发布，还是由第三方专业机构鉴定。更多精彩内容欢迎搜索关注微信公众号：腾讯财经（financeapp）。
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现在p2p理财那么多，跪求有强大资金背景后台的靠谱?
16-07-27 & 发布
现在在P2P平台投资理财，已经成为很多人实现财富增值的重要手段了，虽然经历了很多风波，但是也有很多不错的平台，就如众信金服平台这样小而美的平台，中华财险提供的履约保证保险，是为数不多的保险系P2P平台！通常的利率一般在12%。在行业内口碑也很好。
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　　2006年当p2p理财出现时，一部分人信了，两年前，他们的财富翻倍了！到今天，即使快步进场也不一定能追上人家，当你还在了解p2p行业安全不安全？别人的财富已经倍增。p2p不会因为有个不好的公司就否定了整个行业，不要抱怨为啥你没有掌握财富，因为你把赚钱的机会丧失！为什么银行理财年化收益4%-6%，而p2p产品却可以达到8％-14%，殊不知这才是投资者应得的收益！投资者承担了相同的风险，却让银行赚走了一半，这是金融行业的信息不对称导致的。银行高利润的背后，虽然合法，但却未必是理财道路上唯一的选择。开阔自己的眼界和思路，接受新事物，就会让您的理财效果翻倍！
　　四个错误的理财观念1、没有那么多积蓄，不用理财
　　在很多人看来，理财是有钱人干的事，一般的工薪阶层只要保证家庭收支平衡，如果小有结余就更好了，由于没有很多积蓄而觉得理财无关紧要，其实这是一种狭隘片面的理财观念。省钱，节制消费也是一种理财，家庭消费要量入为出，合理管理现金流，做到健康合理的消费。同时尽量多储蓄，多积累资本。如果家庭积蓄达到一定额度就可以考虑配置理财产品，来获得更大收益。实际上，积蓄越少，才越需要理财。
　　2、有了钱就存银行
　　“有了钱就存银行”是很多人的一贯观念，因为大多数人都求稳求安全，钱存在银行还可以拿利息，虽然利息不多但心里踏实。但是这种观念早就过时了，现在人民币对内贬值，钱存银行实际上保值都很勉强，而这两天国家又降息，银行存钱算起来就更不划算了。因此，理财师建议钱存银行的额度要适度，可以将存款分三部分：部分定存，这部分钱主要用于家庭不时之需；部分存款用于家庭的日常开支；剩余部分可以进行投资，让家庭财富的保值增值。
　　3、我就认准了银行理财产品，就买它
　　在进行投资理财时，这种只认银行理财产品的理财观念也明显落后，大多存在于大叔大妈的理财观念里，因为他们看中的是那些理财产品是银行自己推出来的。但是实际上，与其他理财产品相比，银行理财产品收益率并不高，而且受国家政策影响很大，例如在降息时，银行理财产品收益率就会降低。
　　4、存在风险我就不买
　　存在这种偏激理财观念的人是对理财产品的不了解，任何一种投资理财都有风险，不管是股票、基金还是银行类理财产品都是如此，只想着获取收益而不愿承担风险的理财观念是陈旧落后的。理财就有风险，在选择家庭理财产品之前，投资者首先要做好各项风险评估，这方面可以咨询专业理财师和专业机构，他们提供专业科学的理财建议。
　　四种正确的理财观念1、你不理财，财不理你
　　你不理财，财不理你。众所周知，“你不理财，财不理你”。因为，在财富积累过程中，有一只蛀虫在时刻侵蚀我们的资产，那就是通货膨胀。以100万为例，假设年通胀率为5%的话，20年后，购买力变为39.6万；通胀率为10%的话，20年后，购买力变为16.4万。面对财富的大幅缩水，理财成为每个家庭必须面对的问题。
　　2、用时间和复利来累积财富
　　时间是最有价值的资产，复利是最伟大的发明。复利与时间是投资理财过程中一个不可缺少的要素。以一元为例，当它连续经过100个涨停板的话，它将变为多少呢？答案是：13781元；那如果是250个涨停板呢？答案是：222.9亿元。因此我们要学会利用复利和时间来积累家庭财富。
　　3、要做好理财规划
　　理财规划，稳健为先，不输才能赢。这里有两种投资方式，拿10万本金去投资，一种是每年10%的回报率；另一种是10年内赚的时候高达40%，甚至50%的回报率，而亏的时候只不过亏10%或30%。你认为这两种投资方式哪一种收益更高？答案是第一种。25.9万大于 19.19万。
　　4、鸡蛋不能放在一个篮子里，要分散投资
　　合理的资产配置确保家庭拥有幸福生活。当我们在做激进型投资理财的时候，务必分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里，因为最大的冒险家也需要安全港湾。
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新手老手都能受益的P2P理财技巧
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P2P理财产品最近非常火热，因为选对并投资一个网络理财项目，就有可能拿到高出银行存款、基金等渠道几倍，甚至十几倍的回报。但是高收益的背后，你需要掌握一些技巧技能，才不会使自己钱财两空，现在分享以下P2P理财六大技巧，新手老手皆得益。1.小额尝试，累积经验P2P理财投资门槛低，时间短，建议刚刚接触互联网理财的新手们，可以先尝试小额投资，比如100元、500元来了解体验平台。理财常胜将军不是短期内就能养成的，还需多尝试才能更深度了解平台的安全性，方可加大投资。2.先投近，后投远理财平台哪家强，一般平台展示的资质、信息不可完全信任，条件允许的前提下，可前往平台进行现场实地考察，做到心中有数，建议先投距离自己近，后投离自己远的平台。这样即使平台出现了一些问题，也能第一时间感到现场了解情况。3.分散投资，缩小风险金融世界里流传的一句名言，不要把鸡蛋放到一个篮子里，说的就是分散投资，目的就是缩小风险，简单的理解就是，把资金分散投资到不同平台，不同类型的标，那么挑选平台就显得尤其重要，国内比较安全、收益也不错的平台，比如、蜜蜂有钱、翼龙贷等。降低集中爆发预期的风险，避免资金一次性流失比例过大。在P2P投资中，为了降低风险会把资金分散投资，这样即使某个平台翻船了，其他的网贷平台仍然能带来收益。4.安全保障，安全第一不管是理财新手还是理财老手，一定要切记任何形式的理财都要保证安全第一，始终保持理性和清醒的头脑，钱财才有可能越滚越大。在这个全民理财的行业中，保障制度和风险控制尤其重要，保障制度有多完善多严谨，就代表了这个保镖有多强悍。5.过高收益，理性对待自从P2P热潮刮起之后，几乎每天都有新的网贷平台出现，由于缺少相关的法律法规和监管部门，所以网贷行业也是鱼龙混杂；此外，因为P2P的投资收益率远远高于银行，而且门槛低、要求少。意志薄弱的人总是对年化收益高达20%甚至30%的回报缺乏免疫力。目前网络理财行业收益率普遍在10%到15%左右，如果平台年化收益超过18%，基本处于“赔本卖吆喝”的状态，一旦现金流跟不上，你的投资就只能“呵呵”了。当然，如果投资低于10%，甚至低至8%的平台，这种收益低到没朋友的，还是果断放弃吧。6.团队专业，核心风控风控的强悍性和风控队伍的专业性，能窥探出一个网络理财平台能走多远。多少人、多少资料都说了，风控是网络理财平台的核心。在国内征信体系尚不完善的环境下，要有着一套严格的信审制度，对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，若风险控制做不好，坏账多，平台无法垫付，就可能出现难以想象的后果。拿得出专业风控团队的平台，实力自然非同一般。其实，P2P投资并没有什么技巧，要想获得成功还需要投资者有丰富的投资经验和敏锐的观察力，一步一步了解互联网金融市场，成为P2P行业的投资专家。
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沙发？？？
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有融网（）理财顾问提醒大家理财投资讲求资金的机动周转，只管即便淘汰现金持有量，除了须要的保障性现金流，实现资金的最大化使用和收益。工薪族应该不停的学习进步，逐步的拓展本身的投资视野和理财范畴，逐步的探求到人生的理财之路，才有望“脱光”.
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