保险是消费型重疾的好还是返还型的好

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-09-29 07:07 标签： 意外险哪个好
买重疾险，是消费型的好还是返还型的好
经常遇到客户纠结这个问题，定期型重疾险和终身型重疾险哪个好？
&商业保险中的重大疾病保险（非分红型），根据保障期限的长短可分为定期型或终身型，根据保费是否返还分为消费型和返还型。
定期消费型重疾险：指的是在保障期间内（如20年或30年）提供重疾保障，但保障期满后没有保费或保额的返还；
简单的说，就是在保险期限内若发生合同约定的风险，就能获得赔偿，若平安无事，则保费不返还，消费掉了；这类保险产品的特点是纯保障，保费很便宜，是典型的以小博大的保险产品。
如：人保寿险精心优选定期寿险+附加精心优选提前给付重大疾病保险：
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&&&&&&&&&新华i健康定期重大疾病保险
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弘康健康一生重大疾病保险（可选70岁/85岁/终身）
返还型重疾险产品，也称两全保险，是指在保障期间内提供重疾保障；如果这期间没有发生理赔风险，那么在保障期满后返还保费或者保额（满期金），也可以说是用几十年的所交保费的利息换取一份保障和一份安心。这类保险产品保费相对比较高。
如：新华i相伴重大疾病保障计划
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安联安康福瑞两全保险（B款）
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终身储蓄型重疾险产品：，保险期间是指从保单生效日起直至终老；如果在此期间没有发生风险，平安终老，就是留给下一代的资产了；
如果不想留给孩子，可以在一定的时间选择退保，如30岁的年龄投保终身保障型的保险产品，大概在60岁左右退保可拿回全部保费，退保的时间越晚，退回的资金越多。
这种产品特点是把保险功能和储蓄功能相结合，保费相对消费型重疾险要高。
如：华夏保险常青树系列终身重大疾病保险
同方全球人寿—康健一生终身重大疾病保险
& 泰康人寿—乐安康终身重大疾病保险
定期消费型的保险产品比较适合的人群:
1.刚刚参加工作，收入、资金预算不是很宽裕的人群，用低保费换取高额保障，既有了保障，又不会对个人或家庭经济形成压力；
2.在家庭责任期重（上有老下有小有负债）、收入的高峰期时增加保障，定期消费型的保险杠杆作用是最高的，即用很低的保费换取高额保障。
3.有较好投资方式的人群，低保费换取高保障，余出更多的资金，可分散配置在投资性计划上。
定期返还型保险产品比较适合：
1.阶段性保障,如保障20年或30年,
平安无事，满期时可当做强制的一笔储蓄;
2.既想拥有保障,又不愿在没有风险时保费"打水漂";
3.到老年时,如没有发生理赔风险, 可领取一笔满期金,(保费/保额)
终身储蓄型保险比较适合:
1.需要保障人生各个阶段的风险；特别是规划了退休后的保障。
2.若无发生重疾理赔的风险;就是给下一代留下一笔财富,作为资产的传承。
不同的险种有不同的功能，至于哪个类型的产品更适合自己，还要结合个人或家庭整体实际情况和对产品类型的偏好了；
没有好与不好，只有适合与不适合。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。保险，买消费型还是返还型？保险，买消费型还是返还型？乔妈说说百家号这两年，保险好似一下子甩掉骗子的帽子，飞速奔跑起来，随之产生的一系列争执也尘嚣甚上。就乔妈身边的朋友而言，大家对保险到底是该买消费型还是返还型这个话题意见也不一致，互相争执不下。其实乔妈觉得，这件事上没有对错。保险没有好坏对错，只有合不合适，那么怎么看是否合适呢？首先,就是经济情况，我们都知道保险公司不是慈善机构，既然目的是挣钱就不可能即提供保障又返还本金甚至还付你利息，我们为此付出的代价就是多出钱,如果你家经济条件足够好到既能做足家庭保障又丝毫不影响家庭生活质量，那么，不必劝你，想买哪种就买哪种，哪种对您都合适。当然对于一般工薪阶层，返还型还是太贵了，我们知道，保险预算合理的规划大概是在家庭收入的5%—10%之间,就乔爸而言30岁男性保30万的重疾年缴费大概在9000左右，而消费型的大概在3000左右,这样就不难看出了,一般家庭选择返还型保险势必就会把保额打个折，这个是我们一般人的通病而又是最不可取的。至于保险的理财功能,大多买过的人，会觉得蛮鸡肋的，因为收益的真不高，对于这个，乔妈还是觉得，如果有长期有闲钱且自己有不太会或者就图个省心，确实也可以考虑,至少一般保险公司给出的利率是高出银行的定期，而又有强迫你储蓄的功能。几十年复利计息真能有不错的一笔钱，这个是对于成熟家庭而言的。一般家庭房子车子孩子还有老子，长期且稳定的拿出一笔钱来给保险公司几十年不用还是很有难度的，而且现在理财方便网上随便买个余额宝，现下看收益都比保险要高。所以到底是买消费还是返还，只有你才能决定的了你自己。但是我们要在合理预算的前提下量力而行，返还型的不是占便宜，万一出险理赔保额不足才是吃大亏。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。乔妈说说百家号最近更新：简介:吾日三省吾身：看脸，看秤，看余额。作者最新文章相关文章保险中国：重大疾病险 买消费型还是返还型_新浪校园_新浪网
保险中国：重大疾病险 买消费型还是返还型
http://y.sina.com.cn 日 19:49 中国教育电视台
　　在很多家庭的理财规划中，纯保障型的保险是必不可少的，也就是我们通常所说的寿险意外险和健康医疗险。据相关部门统计，人们对于重大疾病险的选择率是最高的。与此同时，目前国内寿险市场上的重大疾病险五花八门，各保险公司推出的重大疾病险品种让人眼花缭乱。这些险种从消费类型上划分可分为消费型的大病险和返还型的大病险，在这两类产品的选择上，可让家住北京西城区的柳小姐犯了难！
　　很多人喜欢返还型的保险产品。一个很重要的原因是，大家普遍有这么一种心态：如果买一个东西还不赔本，就觉得很划的来。如果买一个保险到75岁或80岁还能把本钱归还，就觉得很值。
　　那么两种类型的保险到底与我们切身利益有着什么样的联系呢，像柳小姐这种情况在选择这两种类型的保障上到底有何不同？
　　专家介绍说：返还型的保险产品和消费型的保险产品从负担上来讲，没有本质上的区别，保户交给保险公司的钱都是一样的。返还型的保险由于后面要返还本金，它与消费型的相比，它现在的保险负担更重一些。所以如果你的收入水平不是很高的话，买返还型对你是个很大的负担.
　　，它始终是我们家庭金字塔中最基本、保障性最强的一部分，所以无论选择哪类，都是一份对健康的保障。现在有太多的各个年龄段的重大疾病患者没有重疾险，结果给家庭造成了沉重的经济负担甚至因此放弃治疗。所以从重疾险的保障功能上讲，选择哪一类都对。但是从保险理财的角度，还是要算一笔账的。用最经济的方式得到最好的保障。下面将两种类型做个比较。
　　返换型保险相对于消费型相比，它的缺点就是保费负担重，但是它有它的优势。
　　1、它第一个优势在于保证需要，在未来你在续期缴费的时候不需要对你再进行核保，所以你即使遭遇了重大疾病或者有癌症，保险公司也不能够拒保的。但是消费型医疗产品，它是每一年或者是每隔几年都要进行核保的，如果在核保的时候发现有重大疾病，保险公司就拒保，这就意味着你不能够享受保险保障。
　　2、返还型的期限相对较长，可能到75岁也可能到80岁，但是消费型的保险期限相对较短一些，也就是说老年有一个年龄段他不能够给老年人提供保险保障。
　　那么，究竟是哪类好呢？由于消费者的具体情况千差万别，无法说哪类更好，在人生的长河里，风险是无处不在的，而我们又无法预知风险会在哪一刻降临，所以大可不必去计算怎样去买保险不吃亏，或者说怎样买“最赚钱”，因为我们的生命、我们的身体是无价的。重要的是我们拥有一份保障，并且用科学的、适合自己的方式去做好这份保障。
　　CETV-1周一19：45首播。
　　(《保险中国》栏目组 供稿)
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共12个回答
买保障带返还型那种
你好，你年收入多少看自已能力，保障型不超过年收入20％
你好,建议消费型的
返还型适合对将来储蓄没什么信心，而预算相对宽裕的人。如果预算有限的情况下，可以选择消费型或定期。买保险首先目的要明确，如何快速理清概念，点击我的头像咨询。
如果是成年人建议终身险，孩子建议定期险，消费型的保险保障高，交费低！
你好，看你收入和年龄，如果年轻最好买返还型，有保障也养老。
你好，很高兴为您解答
如果在保障利益相同的情况下，那肯定是返还型的比较好，但是主要看，具体条款是怎么样的。
希望对你有所帮助，谢谢
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