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亏损科技企业也能获得贷款?听听这几家银行怎么说
作者：中金在线
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《亏损科技企业也能获得贷款?听听这几家银行怎么说》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
　　“我们没有，全部都是，”上海华瑞银行科创部总经理刘汛在多层次资本市场夏季峰会中关于银行支持科创企业的上表示。
　　多位银行业内人士指出，银行向完全、且亏损的客户放贷款的打法非常特殊，在试点政策尚未正式实施的背景下，银行如何在科创领域探索出标准化服务值得探讨。
　　刘汛认为，标准化问题无法完全实现，科技型企业的生命力在于创新，创新的生命力在于有独特性，所以每一家每一个户都是独一无二的。
　　“所以，我们只能量身定制为他们定制单独的投服务。我们必须花大量的时间做，我们内部叫型尽调，一般要花两三个月，”刘汛表示。
　　他认为，银行服务科创型企业，需要改变传统的认识，重新鉴定企业的财务状况和未来的成长性，不宜按照过去12个月的财务年度就认定企业是否亏损。
　　“以华瑞为例，我们客户亏损的占比较高，两年前90%都是财务报表亏损的，但现在减少到80%，”刘汛介绍，“这10%的客户经过两年时间的发展从亏损变成了盈利。”
　　他表示，这要求银行换不同的大脑，不同的风险评价模型去看待企业，从看历史报表转向看未来成长，这是在新经济环境下，银行转型必须面临突破的课题。
　　上海华瑞银行是2015年成立的我国第一批试点银行之一，2016年与浦发硅谷银行等10家银行纳入了投贷联动首批试点的十家银行。投贷联动允许银行以自有资金向科创类企业进行，用收益弥补信贷风险。
　　在境外市场，美国硅谷银行就是一家、贷款结合的，专门服务创新企业和创构的银行。
　　刘汛介绍，投贷联动需要对企业内部业务进行判别。如企业网点扩张、基础建设投入属于资本型支出，短期肯定会亏损，需要靠股权支持。而企业的日常生产经营活动，能够产生盈利的，则需要靠信贷支持。
　　在方面，刘汛表示，除了严密的尽调和方案设计，银行会和企业实现完全信息共享，打通企业的ERP(管理系统)，将融资资金流和企业的生产经营流捆绑在一起。
　　在投贷联动模式中，由于银行在尽职调查中付出大量成本，但是又不能定得太高，因此可以使用认股来分享企业成长的超额收益，弥补银行的损失，实现盈利。
　　受资金面、股市行情和《资管新规》等因素影响，今年上半年，国内募资规模只有341亿元，同比大幅下滑74%，趋冷。
　　对此，刘汛认为，短期内投资行业会受到冲击，但长远看，一级市场估值将回归理性。
　　“在的时候，募资很容易，很多项目都能容易地拿到投资，所以项目估值很高，就像一句空话，但是现在，真正有价值的项目才会获得大家的青睐。”刘汛表示。
　　他认为，在当前形势下，科创企业会更加重视，充分评分和容易的利弊，有利于银行投贷联动业务开展。
　　同一论坛上，招商银行小企业金融部侯晓伟也分享了服务科创型中小企业的经验。
　　他介绍称，科技型企业在成长期所需要的服务是非标准的，有些觉得市场拓展上有问题，有些对资本市场的规划有一点力不从心，有些是团队没有搭配好。
　　在他看来，银行能提供的服务不仅仅信贷支持，还可以帮企业撮合上下游经营伙伴、帮企业获得订单、推荐财务总监、做资本规划等等。
　　“对传统银行来讲不可想象，他们不愿意做。”侯晓伟说，“银行旗下的真正进入、参与到企业时，才发现企业真正的需求在什么地方。”
　　他表示，和券商相比，银行能够更长地陪伴企业，如果能把科技型企业从小培育到大，银行还能够绑定企业长大以后的金融服务需求。
《亏损科技企业也能获得贷款?听听这几家银行怎么说》 相关文章推荐一：亏损科技企业也能获得贷款?听听这几家银行怎么说
　　“我们没有抵押贷款，全部都是信用贷款，”上海华瑞银行科创金融部总经理刘汛在第多层次资本市场夏季峰会中关于银行支持科创企业的论坛上表示。
　　多位银行业内人士指出，银行向完全轻资产、且亏损的客户放贷款的打法非常特殊，在投贷联动试点政策尚未正式实施的背景下，银行如何在科创领域探索出标准化服务值得探讨。
　　刘汛认为，标准化问题无法完全实现，科技型企业的生命力在于创新，创新的生命力在于有独特性，所以每一家每一个户都是独一无二的。
　　“所以，我们只能量身定制为他们定制单独的投融资服务。我们必须花大量的时间做尽职调查，我们内部叫做投资型尽调，一般要花两三个月，”刘汛表示。
　　他认为，银行服务科创型企业，需要改变传统的认识，重新鉴定企业的财务状况和未来的成长性，不宜按照过去12个月的财务年度就认定企业是否亏损。
　　“以华瑞为例，我们客户亏损的占比较高，两年前90%都是财务报表亏损的，但现在减少到80%，”刘汛介绍，“这10%的客户经过两年时间的发展从亏损变成了盈利。”
　　他表示，这要求银行换不同的大脑，不同的风险评价模型去看待企业，从看历史报表转向看未来成长，这是在新经济环境下，银行转型必须面临突破的课题。
　　上海华瑞银行是2015年成立的我国第一批民营银行试点银行之一，2016年与浦发硅谷银行等10家银行纳入了投贷联动首批试点的十家银行。投贷联动允许银行以自有资金向科创类企业进行股权投资，用收益弥补信贷风险。
　　在境外市场，美国硅谷银行就是一家投资、贷款结合的，专门服务创新企业和创投机构的银行。
　　刘汛介绍，投贷联动需要对企业内部业务进行判别。如企业网点扩张、基础建设投入属于资本型支出，短期肯定会亏损，需要靠股权支持。而企业的日常生产经营活动，能够产生盈利的，则需要靠信贷支持。
　　在风控方面，刘汛表示，除了严密的尽调和方案设计，银行会和企业实现完全信息共享，打通企业的ERP(管理系统)，将融资资金流和企业的生产经营流捆绑在一起。
　　在投贷联动模式中，由于银行在尽职调查中付出大量成本，但是贷款利息又不能定得太高，因此可以使用认股期权来分享企业成长的超额收益，弥补银行的损失，实现盈利。
　　受资金面、股市行情和《资管新规》等因素影响，今年上半年，国内私募募资规模只有341亿元，同比大幅下滑74%，股权趋冷。
　　对此，刘汛认为，短期内投资行业会受到冲击，但长远看，一级市场估值将回归理性。
　　“在泛滥的时候，基金募资很容易，很多项目都能容易地拿到投资，所以项目估值很高，价值投资就像一句空话，但是现在，真正有价值的项目才会获得大家的青睐。”刘汛表示。
　　他认为，在当前形势下，科创企业会更加重视银行信贷，充分评分股权融资和债权容易的利弊，有利于银行投贷联动业务开展。
　　同一论坛上，招商银行小企业金融部侯晓伟也分享了服务科创型中小企业的经验。
　　他介绍称，科技型企业在成长期所需要的服务是非标准的，有些觉得市场拓展上有问题，有些对资本市场的规划有一点力不从心，有些是团队没有搭配好。
　　在他看来，银行能提供的服务不仅仅信贷支持，还可以帮企业撮合上下游经营伙伴、帮企业获得订单、推荐财务总监、做资本规划等等。
　　“对传统银行来讲不可想象，他们不愿意做。”侯晓伟说，“银行旗下的股权真正进入、参与到企业时，才发现企业真正的需求在什么地方。”
　　他表示，和券商相比，银行能够更长地陪伴企业，如果能把科技型企业从小培育到大，银行还能够绑定企业长大以后的金融服务需求。
《亏损科技企业也能获得贷款?听听这几家银行怎么说》 相关文章推荐二：叶大清：要先普后惠6月15日，在上海举办“2018智能+新商业峰会——智能+新金融峰会”上，融360|简普科技(NYSE：JT)联合创始人、董事长兼CEO叶大清发表了题为《时代AI创新与实践》的演讲，会后他接受了蓝鲸财经的专访。在今年上银保监会相关负责人曾表示，新科技进步为普惠金融提供了工具，解决了传统金融不能解决的问题。而叶大清认为，普惠金融应该先普后惠。他补充到，普惠有两个维度，一个是普，即可获得性，多少人能够拿到贷款;惠就是价格，多少。要同时做到普和惠不太现实，首先是要让更多的人可以获得这个服务。在中国，只有4亿人有完整的，只有不到二十分之一的成年人能从金融机构借到钱。而信用是一点一滴积累起来的，弥补了传统的空白，让没有征信记录的人有了征信。目前中国的问题是银行不去给小微企业和个人用户贷款。例如在四川省达州一个农民希望借一千块钱买种子和化肥。之前融资渠道单一，他只能靠熟人间的，有时候他可能会借款1-3个月，很可能要给人家买一条烟，交上利息，折算下来可能要超过受法律保护的，这当中还不包括沟通成本。叶大清强调，解决难的问题最后还是，只有真正调动金融机构给小微的积极性，普惠金融才能得到更大普及和发展。这个理论跟菜市场理论类似。数十年前上海市民在冬季很难吃到新鲜蔬菜，后来放开了供给侧以后，市场选择增多，现在上海市民冬天也能购买到来自海南等南方省份运来的新鲜蔬菜，反而国营菜场受到很大的影响。一旦有更多的机构参与进来，焦点才会放到“惠”上，借助大数据、相关的科技去提高效率，提升小微企业融资的可获得性与便利性。具体来说，以前小微企业或个人办理贷款可能需要去银行开户面签，现在因为有了智能手机，可以通过等技术直接，而不用到网点去了。这后面有大数据模型，有审批模型，反欺诈模型，可以做到秒批或者说当天能批，非常简单、方便和快速。融360最新的一季报显示依然亏损，但是环比亏损正在收窄。叶大清告诉蓝鲸财经，目前依然不考虑盈利，会继续加大在科技上的投入，目前公司科技人才占比39%，技术人才投入在公司预算里占7%-8%。《亏损科技企业也能获得贷款?听听这几家银行怎么说》 相关文章推荐三：净利润激增261.1%，就凭一个？丨案例004从首年营收亏损到如今亮眼的业绩，三年半时间，微众银行靠什么取胜？营收同比增速达到175.54%，净利润增幅261.1%，这是近日微众银行发布2018年度计划时披露的2017年业绩。这样的数据，让传统商业银行望尘莫及，毕竟后者净息差近年都在下行，目前普遍集中在1.5%-2.5%的档位，而微众银行的净息差已达到了7.02%的高位。无网点、轻型化、大数据，作为国内首家互联网民营银行，微众银行从诞生之日起，就注定要受到众人关注。不仅因为它是腾讯金融企业，也因为这家民营银行在筹建期就确立了“科技、普惠、连接”的发展战略，加之作为2014年银监会《关于促进民营银行发展的指导意见》公布后首家开业的民营银行，不免承载了人们很多关于行业未来的想象。如今，三年多过去了，微众银行交出了一份亮眼的成绩单。在日发布的《2017年中国发展报告》中，更是以92.3亿估值位列第十一位。很多人会将功劳归为微众银行旗下产品微粒贷。不可否认，微粒贷在微众银行的发展中绝对是关键的一笔，但拳头产品之外，微众银行还做对了什么？01丨“含着出生”日，银监会批准深圳前海微众银行开业。作为国内首家民营企业，微众银行由腾讯公司及百业源、立业集团等知名民营企业联合发起设立。日，在深圳前海微众银行的办公室里，众人见证了**在电脑键盘上按下了回车键，完成首笔国内款交易，卡车司机徐军拿到了3.5万元贷款。这是前海微众银行作为国内首家开业的互联网民营银行完成的第一笔放贷业务。那时候的媒体报道里面记录了**对微众银行的寄语：你们要在领域闯出一条路子，给普惠金融、小贷公司、小微银行发展提供经验，要降低成本让小微客户切实受益，这也能倒逼传统金融加速改革。这从某种程度上意味着，背靠着腾讯这样的互联网巨头，用科技带来金融行业的改变，倒逼传统金融变革，成了这个新生事物与生俱来的使命。带着优异的先天基因：背靠腾讯这一，又有平安+腾讯的人才支持，定位“普惠金融”也是切合了市场大环境，微众银行起步了，虽然成立首年出现了融资不顺，高管离职等问题，但还是不妨碍这个“含着金钥匙出生”的娃儿茁壮成长。02丨弯道超车，拳头产品出现从微众银行披露的业绩情况看，2017年，微众银行营收达到67.48亿元，而2016年该行营收还只有24.49亿元，营收同比增幅达到175.54%；净利润方面，微众银行2017年净利润为14.48亿元，较2016年的4.01亿元飙涨261.1%。图片来源：微众银行2018年度发行计划对比2015年，微众银行展业首年的营收为2.26亿元，那时候仍处于亏损状态，净利润为-5.84亿元。三年时间实现这样的大逆转，确实让人感到惊讶。这样的结果，得益于拳头产品微粒贷的推出。作为微众银行分布式架构的首次业务实战，微粒贷也被视为微众银行实现弯道超车的核心产品。日，微粒贷正式上线手机QQ，并于9月14日登陆微信端。作为首款服务于个人和微小企业的产品，借力微信、QQ这两大“国民社交平台”，微粒贷开始稳步向前推进。据微众银行官方公布的数据显示，至日一周年之际，微粒贷主动授信超过3000万人，贷款笔数500多万笔，平均每笔借款金额8000元左右，提款人群覆盖全国31个省市，549座城市。图片来源：微众银行2016年度报告2016年，微众银行转亏为盈。据其官网公布的2016年显示，截至2016年年末，该行近520亿元，同比增加424亿元，增幅440%；各项接近308亿元，同比增加269亿元，增幅达697%，这其中的主要贡献来自于微粒贷大量放贷，带来的资产规模和贷款余额的大幅增长。日，微粒贷推出两周年的时候，累计发放贷款总额达到3600亿元，共放贷4400万笔，相当于平均每笔放款8200元。微粒贷采用白名单邀请机制，目前主动授信客户数约有9800万。微粒贷主要满足客户应急、购物消费等短期资金周转需求，其用户也正如其名称，具有“小、微”特征，据悉，相当部分客群来自制造业、贸易业、物流行业等从业人员。据腾讯此前公布的2017年年报显示，“微众银行的无担保消费微粒贷实现了快速增长，其截至2017年年底管理的贷款余额逾人民币1,000亿元，同时保持低的。”当前，腾讯旗下两款社交工具微信与QQ的月活用户平均在9亿左右，依这一背景，微粒贷仍然有相当广阔的市场空间。但问题，新拓展客户的信用状况等，都是微粒贷在未来要去面对的。03丨微粒贷之外，拿什么取胜？凭一款核心产品，微众银行转亏为盈。然而在微粒贷之外，微众银行还有这关键几步不容忽视。抓住普惠，捡芝麻丢西瓜成立之初，微众银行就定位普惠金融。“我们在筹建时期就确定了主动选择服务大众客户和微小企业，致力于满足80%的金融需求的市场定位相适应的商业模式，我们认为这是一个前景巨大的市场机会。”微众银行行长李南青在接受媒体采访时指出，经过认真市场调研和反复讨论后，微众银行选择走普惠金融路线。这一看似捡芝麻丢西瓜的举措，恰恰是微众银行走出差异化道路的关键。从银行业自身发展，30多年的改革开放历程，已让中国银行业的市场结构体系相对成熟。作为一家后来者，微众银行想要有所收获，必须找准自己的市场切入点。在金融行业，向来都是“二八定律”——80%的业务和利润来自于20%的客户，决定了80%的长尾客户的实际需求无法被很好地满足，这也相应地成为一个市场空缺。而微众银行也正好切入一点，不仅解决了80%长尾客户不断上升的金融需求，也为自身发展挣得了足够大的空间。背靠大股东腾讯，其互联网科技和大数据整合分析能力，是能否真正做到“又普又惠”的关键基础设施，它决定了这家互联网金融企业能否兼顾“又普又惠”和自身的生存发展。2.4秒，科技的力量从点击获取额度按钮到借出额度，最快只要2.4秒钟——这是微众银行全线上信贷产品微粒贷的“秒到“用户体验，也是微众银行的科技赋能普惠金融之道。微众银行零售信贷总监方震宇在2017年上的演讲中，介绍了微众银行如何通过科技服务亿万客户。他表示：“，科技是前提。”演讲中他强调，微众银行“把科技放在了首位，这也是一切工作的前提。”从他展示的数据来看，截至2016年底，微众银行有1047名正式员工，其中IT部门占比57%，后台管理人员6%，业务及支持人员37%；同时他也指出，微众银行在科技的运用也是领先的，包括现在互联网方面比较流行的ABCD（人工智能、、、大数据）都有比较多的研究和运用。更值得一提的是，微众银行是国内首个建成“去IOE”科技架构、采用自主研发的分布式架构的银行，在2017年3月更是完成了银行技术架构2.0的升级。风控体系，保驾护航风控问题向来是金融机构的命门，特别是对新生的作为纯线上运营的互联行来说，在没有网点和面对面服务，主要依靠数据信息分析应用替代传统人工核查和经验判断，互联网海量和高并发交易的情况下，如何做好风险管理工作，无疑是微众银行发展要面临的首要课题。据介绍，微众银行借助腾讯大数据管理与分析能力，以大数据为核心构建创新风控体系，引入神经网络等算法，建立了社交、征信和反欺诈等系列。微众银行将人行征信和**二代身份证等传统数据，与社交和行为等新型数据相结合，给出了更全面评估信用风险；同时，将大数据与生物技术相结合，也能更精准地识别客户身份、开展反欺诈。目前微众银行的贷款远低于行业平均水平。从披露的数据可以看到，风险性监管指标上，微众银行2017年不良贷款率为0.64%，较2016年的0.32%升高了不少，但还是远低于银行业1.74%的不良贷款率。04丨连接者的航道“科技、普惠、连接，是微众银行发展的三个关键词。”微众银行零售信贷总监方震宇这样来介绍企业的定位：微众银行将通过科技赋能商业实现可持续地普惠，从而吸引和连接更多的合作伙伴一起推动“越做越大、越做越普、越做越惠”。以补充者身份入局的微众银行，在战略上将自己定位为连接者，从模式，到微动力再到生活场景的嵌入，定位连接者的微众银行，让行业看到了很多创新的可能性。微粒贷在全国首创了与同业合作的款模式，共建“联合贷款平台”，这个平台发放的贷款中，20%的资金由微众银行负责，80%贷款资金由合作金融机构提供。如此合力，保证了平台的资金来源，也为合作同行带来客户，同时有效地解决了中小型金融机构转型新金融的两大难点：1、低成本触达客户；2、有效控制风险。在构建完自身系统后，微众开始将其形成产品输出给金融生态系统内的合作者。微众银行推出“微动力”互联网+金融的合作平台，通过SDK（软件开发工具包）的嵌入，让中小银行的用户能够在其银行APP上体验到微众银行提供的金融产品及服务。从推出到现在，微众银行的“微动力”项目已与多家机构达成合作意向，目前已经在昆山农商银行、上饶银行、洛阳银行等多家中小银行手机客户端上线运营。此外，微众银行也将金融产品嵌入不同的服务场景中，与多家生活服务平台建立连接。比如在2015年9月，微众银行正式对外公布与二手车电商平台“优信二手车”展开合作，两年多时间过去了，其业务也在低调中高速发展着……一头连接微小企业和个人，一头连接金融机构，加上大股东腾讯旗下的移动端高频工具微信和QQ，通过资金、资产、交易、支付的系统集成，微众银行正行进在对接最广泛的金融平台这一航道上。《亏损科技企业也能获得贷款?听听这几家银行怎么说》 相关文章推荐四：奥马电器旗下钱包小贷亏损逾5000万，做不如卖冰箱？原标题： 奥马电器旗下钱包小贷亏损逾5000万，做金融科技不如卖冰箱？2017年奥马电器旗下钱包小贷亏损逾5000万，“冰箱+金融科技”的双驱动模式不行？在前京东副总裁赵国栋入主奥马电器两年多时间以来，奥马“马不停蹄”参股或者设立金融公司，业务涵盖、、基金等领域，不断砸钱做金控，铁了心要把奥马电器打造成一个金控平台，公司也先后斩获了多项牌照。即便如此，奥马“苦心经营”的互金板块似乎也未大放异彩。2017年奥马电器旗下钱包小贷亏损逾5000万，而奥马另外布局的钱包金服2016年净利润亏损6259.78万，拖累了整体业绩，冰箱业务仍是其主要的业绩来源。4月19日晚间，奥马电器披露年报数据显示，公司2017年实现营收69.64亿元，同比增长38.14%，但旗下子公司宁夏钱包金服(下称“钱包小贷”)明显拖累了整体的业务情况，2017年营业收入8777.35万，营业利润-5679.96万，净利润为-4237.86万。发放贷款收入剧增21倍，依然只占营收比重不到2%，而其发放贷款的营业成本却同比剧增超过47倍。在2017年，奥马电器还向钱包小贷增资1.5亿元，用以补充钱包小贷流动资金，但从目前进展来看，公司科技金融盈利的能力大幅提升还有待时日。 钱包小贷亏损逾5000万背后，或是其潜在的坏账风险，贷出容易，收回难。据了解，奥马电器在的布局分为、消费、信贷三大板块，目前主要业务包括：平台服务、产品及技术服务、信贷业务、产业投资等。平台服务方面产品包括钱包好车，产品及技术服务方面产品包括钱包iPOS，信贷业务方面产品包括钱包小贷。“冰箱+金融”双主业作为家电行业企业，奥马电器冰箱带着出口“隐形冠军”的光环，在2012年3月敲开资本市场的大门，登陆中小板上市。2015年11月底奥马易主，原创始人蔡拾贰将手中的控制权转让给了赵国栋。在这位前京东副总裁赵国栋的操刀下，奥马通过一系列眼花缭乱的资本运作，跨界进军互联网金融行业，从而形成现在的“冰箱+金融”双主业格局，相当高调，而与此形成鲜明对比的是，几乎看不到奥马有发布相关的冰箱业务重公告。根据奥马2017年的年报，其业绩的89%来自家电行业，其中以冰箱为最，但它只是代工行业，国内众多知名冰箱牌子皆由其代工。在2015年、2016年这两年时间里，奥马设立了诸多金融公司，业务范围涵盖保险、小额贷款、基金等领域，布局分为理财、消费、信贷三大板块。为了做实金控平台，公司已先后获取了互联网小贷、资管、银行、保险、、等多项牌照。在近期热议的互联网金融的身影中，无论是、还是，他们都有一个重要的共同点是，他们都会为传统金融机构尚未完全覆盖的人群提供服务，通俗意义上属于产品。而其中的发展势头很猛，涌入掘金的人比比皆是。但在现有的政策中，小额贷款公司的融资渠道单一，绝大多数依赖，基本无法获得捐赠或银行融资，致使小额贷款公司融资受到严重约束，贷款成本随之拔高。而值得注意的是，在奥马收购第三流产过后，公司又决定重金增资旗下小贷公司和参股商业银行。钱包小贷成立于日，初始注册资金为3，主要开展网络，包括广东奥马电器股份有限公司、中融金(北京)科技有限公司和兴天通讯技术有限公司。公开资料显示，日，公司分别发布了关于向宁夏钱包金服小额贷款有限公司增资的公告和关于拟参与长治银行股份有限公司增资扩股的公告。为满足业务规模扩大的资金需求，奥马以及全资子公司中融金以现金方式给钱包小贷增资15000万元，增资完成后宁夏小贷注册资本将增加至65000 万元，增资资金将主要用于补充宁夏小贷流动资金。亏损逾亏损5000万其实，小额贷款公司难以充分获取信用信息及资金使用情况，致使潜在坏账风险较高，而导致的交易运营成本过大。而查询启信宝发现，奥马的钱包小贷有65条风险信息，其中大多拖欠宁夏小贷借款的纠纷，现在通常将这类人形容为“”。值得注意的是，奥马电器年报显示，2017年公司应收账款激增，占比例的22.94%，而2016年这一比例是12.44%，原因系报告期捏信贷业务客户贷款及垫款增加所致。在小贷公司“遍地开花”的现今，越来越高，“难的不是没有钱，而是找到借钱的人。”一位互金公司人士评论称。现在现金贷领域做得比较大的几家企业，每个客户的放款流量成本就有80-100元多一些，这还是一个比较合理的成本。而奥马2017年年报显示，公司在发放贷款收入剧增21倍的同时，其发放贷款的营业成本竟然更是同比剧增超过47倍。可以预见的是，未来小贷公司的利润将会被摊薄。其实这并不是奥马电器第一次在互金上亏损，2016年奥马电器布局的钱包金服全年归属于上市公司净利润却亏损6259.78万元。而对此，奥马的解释是，钱包金服亏损的主要原因是因为处于前期投入的阶段。尽管不少互金项目尚未“开花结果”，但这并不妨碍奥马继续在互金领域“攻城略地”，相关的互公告纷至沓来。“不计结果”的投资互金公司，导致了公司现金流出现紧张。2017年奥马电器经营活动产生的现金流量净额为-8.33亿，比去年减少227.69%，去年的现金流为正的6.53亿。如此大力度在互金布局，产生的效益却仍然只占公司营收的2%，而家电方面明显不够被重视，有被弱化的迹象。未来即使奥马回归到冰箱业务员上，也暗藏着危与机。欧洲是奥马最大的片区，该地区家电普及率较高，对家电的市场需求相对稳定，而国内家电市场份额也被几大品牌瓜分，颇有点进退维谷的意味。返回搜狐，查看更多责任编辑：《亏损科技企业也能获得贷款?听听这几家银行怎么说》 相关文章推荐五：民生银行“紧平衡” 回归“小微”效果待考
　　（）一季度营收增速环比由负数转为正数，但略有下降。
　　民生银行回归小微的策略对其业绩增长发挥了积极作用，但不良贷款情况不够乐观。
　　民生银行于近期在北京召开了公司，公司以回归小微业务为特点的《三年发展规划》成为会议的最大看点。据民生银行财务部总经理李文介绍：“可以看到，相比去年的亏损，2018年一季度的业绩明显改善，这样的提升是在公司的目标规划之中。”李文透露，2018年上半年都将延续增长态势。
　　《三年发展规划》落实促使民生银行营收增速由去年的负数转正，但民生却比去年年末有所增加。因此，民生银行三年发展规划以及相应的配套改革的最终效果依然需要观察。
　　民生银行“紧平衡”
　　民生银行今年一季报显示，其业绩有所回暖。先来看整体数据，一季度，民生银行集团(包括民生银行及其附属公司)实现为149.42亿元，同比增长7.43亿元，增幅为5.23%。民生银行集团实现营业收入367.48亿元，同比增长4.94亿元，增幅为1.36%。
　　与之前几个季度营收增速持续为负相比，民生银行今年一季度营收增速实现了“转正”。
　　民生银行从去年至今的业绩由低升高的情况，与其净息差表现有直接关系。2014年至2017年末，民生银行净息差从2.59%下降至1.50%，减少109个BP，降幅达到42%。从2017年下半年开始，民生银行的净息差出现回升，到2017年四季度末恢复到1.77%。民生银行没有公布2018年一季度的和计息负债的详细信息，但业内人士判断，民生银行的小微业务或帮助其提高息差收益。
　　具体来说，2018年一季度民生银行小微客户环比增加11%，小微贷款增加7%，占2018年一季度新增贷款的24%。小微企业是的主要方向，且贷款高，跟踪了银行股接近10年的财经博主bigfatcat在接受《红周刊》记者采访时分析，一季度末民生银行的净可能与上年年末持平，或者略有增长。
　　除此之外，民生银行存款总额去年从30822亿元下降到29663亿元，净流失超过1100亿元，但今年一季度回升到30507亿元，同比增长2.84%。
　　对此，财经博主wxdshida分析，民生银行重新启动抢存款大战后，存款开始出现回升。市场不必为民生银行的存款问题产生过多的忧虑。存款增长后，民生银行将重启信贷扩张。
　　但值得注意的是，2018年一季度民生银行的核心资本覆盖率为8.61%，比2017年四季度的8.63%略有下降。对此，wxdshida指出，对民生银行而言，资本充足率一直十分紧张。这一方面反映出民生银行积极进取，尽量用足资本额度，带来最大的贷款收益。但也存在风险，有可能引发流动性紧张。
　　回归“小微”定位 有成果也有掣肘
　　据记者了解，在去年12月份，民生银行发布了一份内部文件，名为《中国民生银行改革转型即三年发展规划方案》(下称“《三年发展规划》”)，核心方向是重启民营企业战略，希望重回之前的优势领域中。
　　民生银行是最早发展小微业务的商业银行，但前几年小微企业频频爆发违约风险，使得在2015年新任行长的郑万春转向保守。从财报中也可以看到，2016年、2017年民生银行配置了大量**和低息贷款。小微业务的停滞，并没有让民生银行的不良率明显下降，还使其营收遭遇瓶颈，进而从银行业第一梯队掉到了第二梯队。
　　《三年发展规划》指明的方向是，拓展小微业务，民生银行未来三年营业收入年均增速达到10%，三年ROE达14%以上，三年后成为ROE超过20%的标杆银行。
　　在2017年上，李文对《三年发展规划》的进展进行了说明：“利润、ROE收入这些指标因为上市公司规定问题，我们目前无法披露，但从我们已经公布的数据来看，增长趋势非常明显，从去年的负增长到今年一季度转正，2018年上半年依然是一个持续增长的态势。”
　　一季报显示，民生银行拥有的小微企业约为655.54万家，环比2017年年末的578万家提高了12.4%。根据全国工商联数据统计，截至一季度末，全国小微企业有7300万家，民生银行的客户约占其中的10%。根据财报，这10%的贷款中78.95%是抵押，属于低风险贷款。剩下的21.05%是信用贷款，有交易流水数据做风控。
　　bigfatcat在接受《红周刊》记者采访时表示：“民生银行的小微贷款采取大数法则，单个客户的放贷额不大，但客户数量较多。比如500万贷给1家的风险远大于贷给10家的风险。而且民生银行在全国各省市对小微企业渗透率很高，深圳民生银行小微贷款占当地的15%，重庆占10%，相比其他银行更有优势。”
　　在这一次重回小微的过程中，民生银行在风控上做了较大改变。bigfatcat在对《红周刊》记者指出，民生银行过去在小微企业上面吃过大亏，现在用的是一个新模式：先给企业收银的二维码或者“乐收银”，掌握小微企业的流水，接下来从保险、基金角度给企业主或者家人、员工做，最后才是在小微企业有需要时提供贷款。
　　虽然民生银行没有披露具体的风控策略，但民生银行改革转型办公室副总经理周晓在2017年股东会上提到：“一季度中间业务收入超过60%，利差收入占比在逐渐下降。这些营收是无风险的，主要来自销售。”
　　尽管如此，民生银行的小微业务定位回归依然受自身吸储能力较差的掣肘。一季报显示，民生总额为56066.72亿元，其中吸收存款30506.55亿元，吸引的储户存款只占负债总额的54.41%。相比之下，招商银行的储蓄占比为70.69%。另外据统计，民生银行的存款成本为1.76%，而招商银行的存款成本为1.27%。成本的差别主要在于民生银行的存款中只有6.16%是低利率的活期储蓄，而招商有23.92%。
　　所以，民生银行不得不依靠发债借款、和向央行借款的三种模式吸收资金，但这三种模式的利率**高于给储户的利率。1年期利率范围在3.5%—4.5%之间；6月21日的14天同业拆借利率为3.7350%；向央行为4.25%。
　　不良率“阴影”难去
　　对来说，民生银行在年接连爆发的风险事件始终让人对民生问题怀有戒心。2014年年报显示，民生为1.17%，高于半数银行。当时民生银行的问题主要集中在能源事业部、冶金事业部和贸事业部。这些不良贷款也影响着民生银行现在的不良贷款率。
　　财经博主点一(他是一位银行业务部的老兵，曾经在招商、平安、广发任职)分析，民生银行在年为了防风险，减少了向地产，增加了能源、冶金、贸易等企业的占比，但是煤炭、钢铁、石油、铁矿正好遇到了大宗商品价格暴跌，不良率也随之而来。
　　自民生银行行长郑万春上任后，民生银行加大了清理的力度。尤其是在2017年上半年，民生银行修订了一批规章条例，梳理了制度流程2852份，废改立制度915份。bigfatcat对《红周刊》记者分析，这样大幅度的修订，看到管理层把民生银行的风控和放在了重要位置。“可以看到2018年一季度贷款率降低了，息差降低了，民生银行在贷款的选择上似乎更谨慎了，而不良率却没有明显增长。2018年一季度民生不良贷款率为1.71%，和2017年持平。”
　　点一在接受《红周刊》记者采访时提到：“现在民生银行对企业的审批更加严格，金额较大的客户都要上报总行，分行—总行审批模式虽然效率低，但更容易控制风险。2015年之后，民生银行进行了事业部改革，裁撤了房地产事业部以外的所有事业部。这其中的一点好处就是，事业部的目标是利润，上报总行则将风险放在更重要的位置上。”
　　但是在点一看来，事业部改制的结局未必是好的，民生银行保留了房地产事业部，因为房地产行业的相对低很多(但从2015年之后，财报中不再公布数据)，这样的改制明显还是以利益为导向，而不是以风险为导向。
　　例如平安银行之前的事业部改制的结果就不够理想。2016年12月，平安银行将下设的8个行业事业部缩减为5个，但是不良贷款率从2016年三季度的1.56%攀升到2016年年末的1.74%，到2017年年末还维持在1.7%以上，今年一季度略微下降到1.68%。可见，平安银行对事业部整合的措施对不良率的影响没有起到立竿见影的作用。
　　另外，从今年民生银行的不良率来看，民生银行1.71%的不良贷款率，排在26家上市银行中的倒数第五名。相比之下，招行不良率为1.48%，工行为1.54%，都低于民生银行的不良率水平。点一表示，民生银行不良贷款余额从去年年末的478.19亿元提高到了今年一季度的496.47亿元，出现增加的趋势，贷款质量也没有看到明显好转的迹象，因此，民生银行的发展前景还需要继续观察。
责任编辑：lishenjian 《亏损科技企业也能获得贷款?听听这几家银行怎么说》 相关文章推荐六：P2P理财前，先了解下这些常用术语不懂“行话”怎么了解“行情”？想学P2P理财可以从了解相关术语开始，逐步掌握理财相关知识，提高理财能力。今天给大家整理了一些常用的术语解析，赶快来学习吧！术语：风投，，风投公司，，，未来60日待收，人均，用时，ICP证风投-风投-是私人股权投资的一种形式。泛指一切具有高风险、高潜在收益的投资。之所以被称为风险投资，是因为在风险投资中存在的诸多不确定性，使其投资极具风险。一般来说，风险投资都是投资于拥有高新技术的初创企业，这些企业的创始人都具有很出色的技术专长，但是在公司管理上缺乏经验。另外，一种新型技术能否在短期内转化为实际产品并被市场所接受，这也是不确定的。但不可否认的是，风险投资的高回报率。-刚兑-刚兑-简单说就是“即便投资亏损，也能保本甚至保收益”。目前，刚兑的规定并无法律依据，只是行业内一个不成文的“约定俗成”。日晚, “一局”联合发布了新规的征求意见稿。“打破刚兑”虽是针对而来，但是实际的目标对象却是一般投资者。《资管新规》的发布，意味着对投资者进行“卖者尽责，买者自负”的市场教育已是势在必行。-抵押标-抵押标-这个最容易理解，即借钱的人，使用了自己的某些物品进行抵押，这类物品可以是汽车、可以是房子，也可以是金银，或是有价证券等等，原则上就是以抵押物的估值为参照进行放款。例如，某抵押标是以车作为抵押物，评估价值为50万元，给到10万元(行业内的的惯例，估值是时价，而抵押物的市场价格是不断变化的)。一般而言，人们通常都认为抵押标是相对靠谱的。这是因为如果借钱的人无偿还能力的时候，可以处理抵押物做偿还。但其实，即使有抵押物也不见得就稳妥。要注意一物多贷的情况。比如说，借钱的人用车向银行抵押做了贷款，同时又找P2P公司做了贷款(甚至用一辆车在多个网站上做贷款)。这种情况下，一旦出现违约，借款人了，这辆车子不见得只有P2P的投资者拥有债权，可能还会有更大的金主(比如银行)。-信用标-信用标-是针对抵押标来说的，没有抵押标时的贷款都是信用贷款，类似的例子就是。明显是高于抵押，它靠的是对借款人的某些数据进行的来进行评估，到底能贷给他们多少钱，这里的所谓数据指的可能是借款人的企业经营数据，也可能是过往的数据;前者相对可信，但后者就不太靠谱。比起抵押标，信用标的风险主要体现在：平台拿到的数据是否真实；平台对数据的分析是否可靠。-风投公司-风投公司-为一专业的，由一群具有科技及财务相关知识与经验的人所组合而成的，经由被投资的方式，提供资金给需要资金者或被投资公司。风投公司的资金大多用于投资新创事业或是未上市柜企业（虽然现今法规上已大幅放宽资金用途），并不以经营被投资公司为目的，仅是提供资金及专业上的知识与经验，以协助被投资公司获取更大的利润为目的，所以是一追求长期利润的高风险高报酬事业。-未来60日待收-未来60日待收-代表当前情况下，计算未来60日到期的借款金额和利息。人均投资金额-人均投资金额-平台某一时间段内的除以数，所得到的结果。满标用时-满标用时-代表该平台可投资的不同标，分别从标的发布到标的投资满额时间的平均数。满标时间快的未必人气高，但若长时间不满标，则说明该平台目前的利率达不到的要求。ICP证-ICP证-。指利用公共网络基础设施提供的电信与信息服务的业务的许可证。未取得电信业务经营许可证的任何组织、个人，则不得从事电信业务经营活动。这些“行话”，在通常的P2P理财分析文章中会频繁出现，看懂这些术语就能看懂专家的分析文章啦！往期回顾注意：频繁网贷将会造成严重后果！P2P网贷大浪淘沙过后，留下来的大多都是相对优质的平台投资P2P，一定要看！延期，国家力挺！是时候学知识了，必知基础经济词汇36个P2P理财：改变生活的一种方式《亏损科技企业也能获得贷款?听听这几家银行怎么说》 相关文章推荐七：一文看懂赴港上市的：2017调整后净利润7.44亿，已收购中融保险3月22日，定位为线上平台的51正式向香港交易所递交了招股说明书。花旗银行和招商证券担任联席保荐人。融资将计划用于获客、提升技术实力、业务互补投资、公司运营等。显示，51信用卡在2015年、2016年、2017年的收入总额依次为0.90亿元、5.71亿元、22.68亿元，复合年增长率为402.9%。与之对应的经调整后的净利润分别是-1.01亿元、0.53亿元、7.44亿元。51信用卡最早于2012年5月推出了APP，提供个人信用卡管理服务，后于2012年8月成立杭州恩牛公司作为业务运营主体。发展至今，51信用卡主营三大类业务，包括个人信用卡管理服务、信用卡科技服务及线上信贷撮合及投资服务，旗下已有51、、贷、等多款APP。自创立至今，51信用卡已获得多轮融资。从时间上看，2012年11月获得由华映资本领投的天使轮融资；2013年获得由华映资本、SIG、清流资本领投的A轮融资；2014年完成由GGV领投，京东、小米跟投的B轮融资；2015年完成新湖中宝投资的B1轮融资；2016年完成由新湖中宝、天图投资等领投的C轮系列融资。以下我们将简要分析51信用卡的业务发展情况。主营三类业务51信用卡的业务主要有三类，即个人信用卡管理服务、信用卡科技服务及线上信贷撮合及投资服务。其中，个人信用管理服务通过51信用卡管家APP向信用卡持有人提供个人信用管理服务。包括管理及家庭账单和记录，如房屋、及水电账单；信用卡账单及其他账单还款服务；，如余额查询。招股说明书数据显示，51 信用卡管家APP在2015年、2016年、2017年的注册用户累计数量分别是2750万、4220万和6200万，复合年增长率为49.8%。同期，的信用卡累计数量分别是4890万、7530万和1.06亿，复合年增长率为47.5%。信用卡科技服务主要是帮助用户进行比较及的业务。数据显示，2015年、2016年、2017年，通过51信用卡发出的新信用卡的数量分别是50万、120万及210万张，复合年增长率为114.0%。另外，从2017年4月开始，51信用卡与银行合作发放，并以此取得收入。截至日，51信用卡已发出的联名信用卡累计数量为10.9万张，其中2017年第四季度发出了约6.74万张。线上信贷撮合及投资服务是通过51信用卡管家APP及其他应用向用户提供贷款产品的服务。数据显示，2015年、2016年、2017年51信用卡促成的贷款金额分别是8.15亿、102.99亿、338.9亿，复合年增长率544.7%。按产品划分的贷款撮合金额情况注：（1）中包括2017年2月至2017年11月开展的短期小额贷款产品的促成金额，数量为45.18亿，此后，鉴于监管规定，51信用卡将停止该款产品。如图，信用卡持卡人群是重要服务对象。线上信贷撮合业务有三种资金来源51信用卡提供贷款业务的资金来源是多元化的，主要包括线上投资人的理财资金、机构如银行、及等提供的资金、51信用卡自有网络小额贷款公司的资金等。以下是2015年、2016年、2017年各类资金来源金额及占比情况。注：（1）中包括2016年的3.03亿、2017年的15.36亿，这些在内列示，因为51信用卡为。如图，线上投资人理财资金占据信贷撮合资金来源的主要部分。不同信贷评分借款人的情况如图，51信用卡为信用卡持卡人提供的借贷产品在2016年开始实行差异化定价，年化利率多在36%以内。此前为统一的价格，即整体年化利率13.7%。关于非信用卡持有人的贷款产品情况，招股书披露，51信用卡于2016年开始提供这类业务，2016年至2017年间，主要贷款产品的年化费率分别是31.5%和30.8％；此外，2017年2月至2017年11月，也促成了若干年化利率超过36％的小额短期贷款产品，但这类产品在监管新规及公司战略转型背景下已经被停止。信贷撮合及服务费是主要收入来源51信用卡主要提供以上三类服务，获得的收益主要包括四个方面，包括来自在线信贷撮合及投资服务费、来自信用卡科技服务的信用卡科技服务费、来自在线信贷撮合及投资服务的信贷介绍服务费以及其他受益，主要是向借款人贷款的利息收入及在线信贷撮合及投资服务的等。2015年、2016年、2017年各类业务的收益情况如下所示。如图，2015年、2016年、2017年，51信用卡获得的收益分别是8970万、5.71亿及22.69亿。其中，2016年及2017年，信贷撮合及服务费占据收益的较大比例，分别是67.28%与71.73%。调整后连续两年盈利如图，51信用卡在2015年、2016年、2017年的经营净利润分别约－1.66亿、5967万、7.06亿。同时，这三年51信用卡分别净亏损6.93亿、22.31亿、13.78亿，之所以如此是因为期内大幅上升。据了解，这是A轮、B轮、C轮等融资中投资人进行投资后获得的优先股，按照国际会计准则的特别要求，它将记录为“负债”而非公司资本。优先股的公允价值会随着公司估值上升而增加，因此，“负债”金额也会对应增加，且会将增加的金额记录为亏损。据招股说明书，完成后所有优先股将自动转换成普通股，此后，财报将不会产生优先股公允价值亏损。以下是经调整后的利润情况。调整后，51信用卡在2015年、2016年、2017年的净利润分别约1.01亿、5346万、7.44亿，已经实现两年连续盈利。近期业务受监管影响正在整改2017年12月，我国领域遭遇监管，先后颁布了多项规范互联网的法规，包括整顿现金贷业务的及有关验收的。对此，51信用卡也据此整改了业务。主要有以下几个方面：1、为了使得贷款产品的利率符合标准，51信用卡从2017年12月起停止了小额短期贷款等年利率超过36%的产品；同时披露受新规影响的收益占2017年总收益的3.7%；2、新规规定P2P不能提前从贷款本金中扣除任何贷款利息或服务费，为此，从2017年12月起，51信用卡不再提前从借款人的借款本金中扣除任何有关费用；另外，2017年12月起，51信用卡开始在北京银行开设存管账户以用户资金；3、关于与金融机构合作获取资金的业务情况，51信用卡披露正在进行自查，鉴于2017年借款资金中超过一半的资金来自于P2P平台的线上理财资金（线上理财资金74.48亿，其他机构拨付资金68.83亿），51信用卡表示可以用线上理财资金替代机构资金；4、51信用卡此前收取质量保证金用于项投资者提供补偿，鉴于监管禁止的规定，51信用卡披露从2018年2月起将不再实施质量保证计划，而是与独立的合作，设立由担保公司管理的计划，资金从借款人处计提；5、鉴于监管新规，从2017年12月起，51信用卡借款人的信用表现出现短期波动，拖欠率也有所提升。对此，51信用卡披露将采用更加保守的放贷策略、限制贷款产品的促成金额，尤其是针对非信用卡持卡人的贷款产品。据此，2018年1季度，51信用卡的盈利获将受到影响。另外，51信用卡披露了重大重组情况，值得注意的是，日，杭州恩牛、深圳及深圳中融订立了，据此，杭州恩牛从中融资产获得了其所持有的中融保险95%的股权，转让对价6850万，杭州恩牛向中融资产进行分期支付。至日，杭州恩牛已经完成了这项收购。显然，通过收购中融保险，51信用卡将把业务拓展到领域。《亏损科技企业也能获得贷款?听听这几家银行怎么说》 相关文章推荐八：“借钱”二字别抗拒！借，你会吗？随着时代的加速发展，几乎每隔5年就会产生很大的变化，前后相隔5年出生的人几乎好像是相隔一代人似的，而且他们的特征非常鲜明，“85后还是存钱的、90后不存钱、95后敢借钱”。95后、00后作为下一代的主力消费人群，他们没有贫穷的记忆，未来将拥有的资产也带给他们很强的安全感。面对这样的新消费人群，“贷生活”成为他们最想要的选择。“借钱”二字别抗拒在老一辈人的眼中，负债、借钱是一个贬义词，因为“无债一身轻”，除非特殊情况，绝不考虑找别人借钱。赚钱之后就存银行，要节约，别指望一夜暴富。存入银行的钱，利息少得可怜，在下，存入银行的钱不断贬值；慢慢地，有人，继而把存起来的钱投入到中，用本金投资赚取收益。但是年，投资门槛也高，想要赚取一套房子，赚取一笔境外游的费用，依靠那点本金并不容易。想去外面的世界看看，可惜钱太少；想买一辆代步车，却还要为孩子上学的费用努力……自己口袋中的钱远不够满足自身的梦想和追求。这就是目前年轻一代的现状。如果拼命攒钱，攒够钱再去享受生活，要攒10年、20年，怕还是不够。也许到那时，穿上昂贵的衣服却发现身材已经有些走形，踏上了旅程却感觉到腿脚不再利索、精力大不如前。不妨换一种思维，提前消费，用未来的收入提前实现自己想要的生活，虽说需要为此付出一定的成本，但关键时刻的这个决定对自己的人生意义更大，也能够早日实现梦想与愿望，提升幸福指数。所以，对于“借钱”千万别抗拒，钱，只有流通起来，才能体现它的价值。日常消费中越来越多的贷款都是良性借贷，买车、买房、买电子产品、旅游、装修或是“借”，都是可以通过这种方式实现的。以最常见的为例，结合电商平台的“白条”，持卡人既可无需成本轻松提前消费，还可以利用免息期将资金投入中获取一定收益，提高资金使用效率。对于有买房需求的人群来说，用公积金贷款比普通要低许多，每月还贷对于“上班族”来说并非难事；买房之后，在装修过程中如果遇到资金短缺问题，也可以考虑向银行申请。虽然花的是明天的钱，但今天能够享受更美好的生活，只要是在合理范围内科学、适度地负债，就能进一步提升人生价值和生活质量。资本的积累就是滚雪球的过程，在本金并不充足的前提下，不妨借助外力，借助杠杆来背负合理的债务，这样不仅提前享受到了未来美好的生活，还能够成为自己积极工作、赚钱的动力，不失为一种“正能量”。贷生活更容易互联网时代，贷款变得更加简单。合理借助适当的金融工具踏向负债生活，提前实现梦想，盘活资本，扩大创造资产，贷出好生活，也是一种高级的理财技能。如今，银行推出了全流程线上的信用款业务，过去需要去网点填表、盖章，甚至审核一大堆材料的流程，现在只需要你打开电脑或是手机网页就能操作。有些甚至不再需要有房产提供抵押、不再需要担保人为你担保，凭借信用记录和简单的资料，就能够比较容易地申请到贷款，满足实时的资金需求。不过，前提就是——你的信用记录足够好。合理地使用信用卡、电商购物“打白条”、房贷、装修贷、车商免息优惠分期贷款等，都能够提早实现“有车有房”理想生活。如果想要周游世界，还可以，或是电商网站的旅游分期产品。除了日常消费外，“借钱生钱”也是可以实现的。在学会控制成本及风险的基础上，合理规划和实用金融工具理性贷款进行投资，不仅能盘活资本，而且可以为自己的创造更多可能。如在股市中利用，即通常所说的“”业务，或利用“分级B”产品。此外，良好的贷款还有助于提升个人信用。在金融机构的眼中，空白的贷款记录能够获得的打分并不高，所以申请的也不会太高。贷款记录如果一直是空白，以后购房时想申请高额度的房贷也不能获得更多的优惠。“”就是采用了这样的体系，绑定、缴纳水电煤、使用付款的人往往能够获得更高的信用分，信用分可以免押金住酒店、租房、骑行、租赁充电宝等，贷生活能够带来更好的信用生活，两者联系密切。良性负债有标准我们提倡的负债是良性负债、适度负债，需要找准合适渠道，谨慎评估自己的偿还能力、风险承受能力，要在家庭承受的范围之内理性借贷。过度负债会影响整体财务的健康，如果每月的收入全都用来支付月供，那对未来生活也会带来相当大的不利影响。在西方，银行审查借款资格的依据是：每月还款一般不高于借款人或借款人家庭总收入的三分之一。无论是还是买车，都必须满足每月收入扣除支出仍有结余的条件，而贷款年限、贷款成数以及结余多少等，则需要根据家庭的实际情况而定，合理的贷款比例因人而异。如果是为了创业或投资的目的而借款，还需在评估自身偿还能力的同时，预判相关的变动，确保总体投资风险基本可控。如若超出自身所能承受的范围，也要能做到及时止损，以避免形成更大的亏损。版权说明：个别内容来源网络，版权归原创者所有，如有侵权，请联系我们进行删除。www.chengxiangdai.com《亏损科技企业也能获得贷款?听听这几家银行怎么说》 相关文章推荐九：融360和叶大清的野心在互联网金融企业中，融360是一家独特的公司。它的业务模式不同，并不直接做P2P网贷和现金贷，而是金融产品（贷款、信用卡）搜索和推荐平台。六年前，融360在五道口的一个小区里成立。2017年11月，公司分拆出简普科技（JT，N）在纽交所上市。同期上市的中国互金企业，简普价最低。上市半年，股价还一路下跌了36%。目前来看，2017年财报表现也是最差：其他互金公司去年净利润高达20亿元，简普科技同期却还亏损了2亿元。对于这些融360的创始人和CEO叶大清显得坦然。相较于其他被质疑颇多的互金公司，融360确实业务模式不同。它对科技的投入成本比贷款类平台要高得多。在对互金行业监管**后，现金贷、消费贷等公司又纷纷开始向贷款产品搜索平台转型。但融360已经建立起了搜索平台的壁垒，在技术上拥有核心竞争力。它合作的金融机构中，传统银行占比一半以上。净亏损2亿：抢占市场更重要叶大清将简普科技的发展比成一场马拉松，“成立6年我们现在才跑了6公里，未来的路还很长。”2016年初春开完岳麓峰会，长沙橘子洲头湘江边，叶大清和IDG资本熊晓鸽半夜散步走回酒店。他们同是湖南人，又同为湖南大学校友。熊晓鸽与叶大清相约多锻炼多走路，叶大清下决心去跑跑马拉松，以应对创业公司高强度的节奏。叶大清加入学校跑团。六个月后，他在长沙完成人生的首马挑战。路过橘子洲头、岳麓山和第湘江大桥等景点时他还专门停下拍照，一路和旁边的朋友边跑边聊。此后，马拉松和叶大清的事业融为一体。他常常在朋友圈发布马拉松的信息，寓意公司的发展进程。他每周都要跑上两三次，上市期间从北京、上海、香港到纽约、波士顿、旧金山、芝加哥有机会就跑上十公里。芝加哥马拉松是去年上市路演过程中参加的。上市当天还在纽约中央公园和同事跑了十几公里。2017年是企业赴美上市大年，趣店（NYSE:QD）、（NYSE:PPDF）、简普科技（NYSE:JT）、乐信（NASDAQ:LX）等集中在当年年底登陆纽交所和纳斯达克。2017年中国企业赴美上市前十大IPO中，就有三家是互联网金融公司。其中，趣店以10.35亿美元筹资额位列第一名；拍拍贷以2.21亿美元位列第四名；简普科技则以1.位列第七名。2017年营收增长幅度最大的是简普科技，同比增长306%；其次是趣店，同比增长231%；拍拍贷同比增长231%，位列第三位。趣店2017年净利润达到21.6亿元，同比增长275.3%；拍拍贷全年净利润为10.816亿元，同比增长115%；乐信全年净利润2.4亿元，同比增长303%。而简普科技2017年则净亏损2.021亿元，2016年净亏损1.82亿元。在简普科技正式登陆纽交所时，叶大清就曾表示，没有设立一个明确盈利时间点。半年后，他再次对界面新闻记者表示，目前依然不会主要以盈利为考量标准。就在此次采访前，简普科技发财报后，叶大清刚去美国波士顿、纽约拜访了一圈公司投资者。投资人对他们的期望也不是短期要实现盈利，而是要尽快发展。“这个亏损一点点算什么？不应受约束，要做的是尽快去占领市场，要尽快发展，打造品牌。”投资人如此称。叶大清表示，如果目前以盈利为目标，每个季度都可以实现盈利，但目前抢占市场份额更为重要。“我们实际上有这个能力，短期内实现盈利。但目前，我们希望是快速地奔跑。目前是8000万用户，我们希望做到两个亿的注册用户。”他称。低股价：不看短期日，简普科技举行上市启动仪式。会议地点特意借用了律所在CBD高大上的办公室。投行、审计、律师等机构一起参加。从中关村出发时，CTO叫了一辆豪华专车。那天天气非常热，地表温度至少有30度，一路上司机都开着很大的空调，行至三环，车子突然抛锚。现场维修无望，环线上也无法打车，就如同电视剧里的情节，为了不迟到，顶着30多度的高温，简普科技的最高领导层们一起在北京三环上，跑步半小时赶到了启动仪式。六个月后，日，融360旗下简普科技在纽交所上市，发行价每股。为8.，较发行价涨3.1%；当天收盘价8.，较发行价上涨5%。趣店在2017年10月登陆后，由于其业务受到国内媒体诸多质疑，随后，中国**现金贷等监管规则。海外投资者对中国互金公司一时热情消减，也直接造成趣店后上市的几家互金企业股价低迷。加之，简普科技仍在亏损，上市后六个月，简普科技股价便一路下跌，至今年5月初的5.4美元每股附近，跌幅达36%。同期，经历了较剧烈涨跌，但总体和六个月前持平。对于股价的低迷，叶大清表示压力不大。他举出诸如电商等其他领域平台类公司的发展路径，并得出结论，平台模式并不是看短期利益的。对于他和投资人来说，更看重收入和用户规模的增速。他认为，既然选择了一条更长的赛道，也就不会太在意短期股价的涨跌。简普科技上市前夕，红杉、、赛领分别追加了投资，代表了对简普科技商业模式的持续看好和认可。他们认为，简普科技背后独立开放平台的独特模式、搜索推荐技术、金融大数据、人工智能，能够给用户和金融机构提供巨大价值。等用户培育成熟，双边用户（一边是金融机构，一边是用户）呈现出倍数级增长后，才能有利润上的大规模、持续性的增长。他们的投资人也曾经总结过平台型企业的投资逻辑。多位风投机构人士似乎在这个问题上有共识，“这些公司在刚成立的时候，并不被看好，而当上下游的资源足够多，有了规模效应，商业模式的护城河就形成，其他人就无法模仿了。”一位投资圈人士表示。仅仅两年，这种判断就开始显现优势。虽然目前其他类现金贷、消费贷金融公司盈利比融360更为迅猛，但在今年的监管之下，其他互金公司开始向融360的模式转变，但融360已经竖立起规模效应、技术上的行业壁垒。“我们的业务模式有很高的进入门槛。”叶大清显得信心很足。确实在利用大数据和人工智能做金融产品推荐，最终的转化率上，他们很有竞争力。高盈利现金贷诱惑：未换赛道2011年，中国的互联网金融开始全面爆发，大多数创业公司在做最流行、最赚钱、赚的事情，多集中于P2P（个人网贷）、众筹、小微贷款模式。最初两年，市场中出现了一些融360的追随者和模仿者，随后，也纷纷转向P2P、众筹、小微贷款模式。现金贷、小贷高额的盈利曾吸引了诸多加入者。融360也犹豫过是否要去做“来钱快”的业务。“实际上，我们第三、四年的时候，关于商业模式，公司内部也有蛮多争议的，到底要不要做P2P，但我们还是选择了坚持平台的商业模式。”一位融360内部人士称。后来证明，一直坚持平台模式是明智的选择。近期，网络平台备案制以及现金贷整治使得一些原本的该类型公司纷纷转向类似融360的搜索、匹配模式。但现金贷业务本身门槛较低，搜索匹配金融产品平台，则有着门槛高的多的。中泰师戴志锋认为，制实行后，P2P平台数量将继续大幅减少。而现金贷整治，对贷款利率试行上限管理，将引导信贷业务回归。毕马威则看好融360的，将融360列入。毕马威认为，融360在探索并运用领先的信息科技技术（如大数据、风险模型、云计算、区块链等），并以颠覆式创新提升金融服务的效率。Business Insider将融360列入全球Top20，评选理由就是“中国金融搜索引擎”。Business Insider认为，融360在中国在线金融的热潮中，让消费者能对市面上提供的各类金融产品进行比较。硅谷的Sequoia Capital是其投资者，这家硅谷公司同时也是谷歌、苹果以及WhatsApp的早期投资者。最近纷纷公开表示去金融化， 不做金融做技术平台。目前，融360已经是中国最大的独立开放的金融产品搜索和推荐平台，在“去金融化”这条路上，融360早已走在前头，同时也是最大的款和。另外，简普科技还是国内唯一一家覆盖整个价值链的。年亏损2亿，主要是在哪些方面投入？成本最高是什么？叶大清对界面新闻记者表示，成本主要是两方面，一是在技术和人才的高投入；第二是在营销上的高投入。叶大清预计，零售金融和正在快速从线下向线上转移，今后十年，将是中国，金融在线化将成为比电商更大的一块蛋糕。为了最大化扩大市场份额，实现快速增长，这两年，融360在市场营销投入的费用占比最大。另外，融360的研发费用每年都在很快速地增加，未来几年，也还会加**数据和人工智能方面的投入。小微企业、个人用户通过融360网站或APP，可以向放贷机构提交500元至1000万元的；或者向银行提交。对用户，融360提供免费的“搜索+推荐+申请”服务。简普科技2017年财报显示，平台上贷款申请数量同比增加约434％，其中2017财年总推荐服务收入同比增长344%；2017年第四季度推荐服务总收入同比增长452％。叶大清强调，公司的风投资金，以及的投资人，都是长线基金。“很多时候跟投资人沟通的时候，发现他们的确是看长远的，包括像KPCB、C轮的淡马、D轮的云锋基金，赛领资本，包括现在我们，像纽约、波士顿、芝加哥，也包括一些英国的大型的长线基金。”他称。在这种不显山、不露水的平稳之下，隐藏着叶大清的野心。“融360完全可以做到十倍于现在的规模，目前我们是十亿美元，目标做到百亿美元。”他表示。
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　　中欧国际集团及其法人从未投资过“人人爱家金融”平台，也从未参与过与过所谓的“人人爱家金融”发布的B轮融资，网上报道声称中欧国际集团对“人人爱家金融”完成1亿元的B轮融资的内容不实。
怎样联系你
我欠高利贷3万谁帮帮我！怎么办？
有谁可以帮忙上岸嘛？诚心的，太累了想好好过日子
我也一样，你有办法了吗？
怎么联系你
网贷太坑人啦我坚持不住啦
怎么联系你
都好可怕 我是一个学生妹出来就被培训机构骗了说贷款交学费 分期还 说的特别好听 洗脑一样 什么学出来以后工作可以还得上的 现在是一个月一千五 十五期的 就这个月遇上的 想回家继续读书 但是这边培训机构的被坑了那么多钱 高利贷不能不还 已经跟家里说了的 但不让家里操心家里 现在就是一边打工一边去培训机构 家里说让回去 不要还那个钱 我该怎么办
欠网贷一万多了利息很高无法还了求上岸
中欧国际集团及其法人从未投资过“人人爱家金融”平台，也从未参与过与过所谓的“人人爱家金融”发布的B轮融资，网上报道声称中欧国际集团对“人人爱家金融”完成1亿元的B轮融资的内容不实。
中欧国际集团及其法人从未投资过人人爱家平台，也从未参加过所谓的人人爱家平台B轮融资发布会，贵媒体对中欧国际集团报道的系称人人爱家金融完成的1亿元的B轮融资的内容不实。
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欠信用卡网贷三十万，请问有没有好死一点的，我想死了。能不能死的舒服一点的，求死
我也欠信用卡网贷三十多万，请问怎么还！谁能帮助我，后半生做牛做马报答
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