有了闲钱 提前还房贷划算吗？
有了闲钱 提前还房贷划算吗？
　　当我们手头有了一些闲钱后，要不要考虑提前还房贷呢？
　　房贷对于大多数年轻人来说都是一个不小的压力。当我们手头有了一些闲钱后，要不要考虑提前还贷呢？很多人都会考虑这个问题，毕竟贷款毕竟还算是欠着别人的钱，对大多数传统中国人来说，欠钱的感觉并不好受。今天小编就为您详解提前还款是否划算。
　　怎样提前还款才划算？
　 &小李买了一套房120万元，向银行贷款50万元，贷款时间为20年。过了一段时间，小李自己手里攒了10万元，他打算把这10万元提前还给银行。我们来计算一下：
& & 我们以目前市场上利率最低的公积金贷款为例，当前公积金利率为4.5%，贷款金额50万，贷款20年，在网上随便找一个房贷计算器算一下，20年后还款总额为75.9万。
　　假如我们手中有10万元，一年后进行了提前还贷，20年后，我们还款总额变为60.5万。由此算来，总的还款金额由75.9万减至60.5万，可减少15.4万。
& & 有人会问，如果我的房贷利率比较高呢？ 比如，贷款利率是基准利率的1.1的买房人，他们的贷款利率高达7.205%，他们适合提前还款合适吗？我们来计算一下：
& & 同样的50万贷款，20年后本息94.5万，同样一年后提前还款，如果提前还贷10万，20年后本息还款额变为75.3万。还款金额减少了19.2万。&&
提前还款公积金和商贷节省额比较&
　　 由此可见，如果你正享受着公积金贷款或7折利率，那么不必急于还款。 商贷提前还款，节省的金额会更多，提前还款比较划算。如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，提前还房贷一定要先还商贷。
& & 理财专家分析指出，在贷款的前几年，由于本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款前几年尤其是前5年间，一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，则剩余贷款的利息负担也会相应减小。
& & 如果我们不提前还款，用于投资呢？ 我们以这10万元为例，以最为简单的5年定期存款来做投资，如存光大银行，5年定期存款利息为5.225%，满5年后再续存5年定期，直存到20年。20年后我们得到多少钱呢？本息总额为25.3万元！这也是一笔很大的收益。& &
　　这些情况不建议提前还贷
　　理财专家建议，很多人都喜欢提前还贷，不喜欢欠银行钱。但对于现在的财富管理理念而言，如果没有最大程度利用好资金的价值，是对资金的极大浪费。如果能够找到一款收益高于此贷款利率的投资产品，那完全可以通过投资获取收益来抵充贷款产生的利息。
　　如果是家里经营生意，手里需要更多的流动资金，这种不建议提前还款。分析认为，一般生意人的年化收益率往往在10%以上，再说生意人往往需要拆借资金，如果一旦用钱，再到银行贷款的话往往利率较高，所以不建议提前还贷。
　　风险抵抗力比较弱的家庭，不建议提前还贷：比如，张先生今年40岁，年薪30万元左右，太太全职在家照顾两个孩子。家庭财产如下：住房一套自住，市值300万元，有100万元房贷，月供6000余元。目前，家庭现金存款约10万元。这10万元，用于提前还房贷，还是投资？专家分析认为，手有余粮，心中不慌。作为普通家庭而言，需要留下家庭备用金，以防万一有意外发生。此种情况不建议提前还款。
　　哪些人适合提前还款
　　一、不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人，关键是无债一身轻。买房毕竟是用来生活，如果一笔贷款放在头上是很重的负担，为此吃不好睡不好，那还是提前还了吧。
　　二、购房不久，处于还款初期的人。由于刚开始还贷，本金基数大，利息相应高，如果手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向，提前还贷也是一个不错的选择。
　　三、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。
发表评论：
TA的最新馆藏[转]&[转]&[转]&[转]&[转]&[转]&要是我还是贷款，只有20，30W，利息没多少~~~身边还是留点钱的好
20:21:38 被作者重新编辑
以下是引用 [二年级] 于11-03-15 20:21 的发言
要是我还是贷款，只有20，30W，利息没多少~~~身边还是留点钱的好
也对,嗨,真是头疼啊
09:53:14 被作者重新编辑
贷款你要付利息 ，当然不贷款好了。& 如果你是富二代 就别贷款了。
12:26:03 被作者重新编辑
以下是引用 [大二] 于11-03-16 09:53的发言
以下是引用 [二年级] 于11-03-15 20:21 的发言
要是我还是贷款，只有20，30W，利息没多少~~~身边还是留点钱的好
也对,嗨,真是头疼啊
看好了就出手吧，以防房价又蹭蹭地上涨了
14:39:08 被作者重新编辑
以下是引用 [博士] 于11-03-16 12:26 的发言
贷款你要付利息 ，当然不贷款好了。& 如果你是富二代 就别贷款了。
但是借钱也要欠人情的说
14:40:34 被作者重新编辑
以下是引用 [大二] 于11-03-16 14:40 的发言
以下是引用 [博士] 于11-03-16 12:26 的发言
贷款你要付利息 ，当然不贷款好了。& 如果你是富二代 就别贷款了。
但是借钱也要欠人情的说
14:54:31 被作者重新编辑
要是公积金贷款的话，能贷就贷吧，手里留点钱没什么不好
商业贷款的话，利息就高了。。。关键是，如果借钱买房欠人情的话，还不如跟银行借。。况且LZ没几年就还清了。。不差利息这点钱
15:48:38 被作者重新编辑
以下是引用 [高三] 于11-03-16 15:48 的发言
要是公积金贷款的话，能贷就贷吧，手里留点钱没什么不好 商业贷款的话，利息就高了。。。关键是，如果借钱买房欠人情的话，还不如跟银行借。。况且LZ没几年就还清了。。不差利息这点钱
话说算下来,相差也蛮多的,真是纠结啊,嗨,整天想的我都睡不着觉
17:44:04 被作者重新编辑
以下是引用 [大二] 于11-03-16 17:44 的发言
以下是引用 [高三] 于11-03-16 15:48 的发言
要是公积金贷款的话，能贷就贷吧，手里留点钱没什么不好 商业贷款的话，利息就高了。。。关键是，如果借钱买房欠人情的话，还不如跟银行借。。况且LZ没几年就还清了。。不差利息这点钱
话说算下来,相差也蛮多的,真是纠结啊,嗨,整天想的我都睡不着觉
睡不着觉就不划算了呵呵
跟老公商量商量吧。还要考虑通货膨胀之类的，如果预估通货膨胀会厉害的，那还是借钱划算，手头多出来的钱可以做投资
18:08:44 被作者重新编辑
不贷款的估计买不起，贷的话估计要被按揭一辈子，，，所以还是租把。 &&
11:30:40 被作者重新编辑
以下是引用哈哈笑的猫[高三]于11-03-16 18:08的发言
以下是引用 [大二] 于11-03-16 17:44 的发言
以下是引用 [高三] 于11-03-16 15:48 的发言
要是公积金贷款的话，能贷就贷吧，手里留点钱没什么不好商业贷款的话，利息就高了。。。关键是，如果借钱买房欠人情的话，还不如跟银行借。。况且LZ没几年就还清了。。不差利息这点钱
话说算下来,相差也蛮多的,真是纠结啊,嗨,整天想的我都睡不着觉
睡不着觉就不划算了呵呵跟老公商量商量吧。还要考虑通货膨胀之类的，如果预估通货膨胀会厉害的，那还是借钱划算，手头多出来的钱可以做投资
11:31:01 被作者重新编辑
以下是引用fionaの星星[大二]于11-03-16 09:53的发言
以下是引用 [二年级] 于11-03-15 20:21 的发言
要是我还是贷款，只有20，30W，利息没多少~~~身边还是留点钱的好
也对,嗨,真是头疼啊
11:31:24 被作者重新编辑
以下是引用 [五年级] 于11-03-21 11:30 的发言
不贷款的估计买不起，贷的话估计要被按揭一辈子，，，所以还是租把。 &&
不买房不是租一辈子么？
同样每个月往外掏钱，还是买吧。。至少住得安稳，否则房东说赶你走就赶你走了额，多凄凉
11:34:47 被作者重新编辑
其实外国租房，也可以住的很安稳，不过中国就算了，房子就是天价，谁叫我们是平民哪。。。
11:45:38 被作者重新编辑
如果4年可以还清，那还是贷吧，20-30w的贷款对于现在来说不算什么钱了
16:02:54 被作者重新编辑
以下是引用 [高三] 于11-03-16 18:08的发言
以下是引用 [大二] 于11-03-16 17:44 的发言
以下是引用 [高三] 于11-03-16 15:48 的发言
要是公积金贷款的话，能贷就贷吧，手里留点钱没什么不好 商业贷款的话，利息就高了。。。关键是，如果借钱买房欠人情的话，还不如跟银行借。。况且LZ没几年就还清了。。不差利息这点钱
话说算下来,相差也蛮多的,真是纠结啊,嗨,整天想的我都睡不着觉
睡不着觉就不划算了呵呵 跟老公商量商量吧。还要考虑通货膨胀之类的，如果预估通货膨胀会厉害的，那还是借钱划算，手头多出来的钱可以做投资
同意猫猫的观点，资金可以流动出来做投资
17:40:42 被作者重新编辑
以下是引用 [三年级] 于11-03-25 17:40 的发言
以下是引用 [高三] 于11-03-16 18:08的发言
以下是引用 [大二] 于11-03-16 17:44 的发言
以下是引用 [高三] 于11-03-16 15:48 的发言
要是公积金贷款的话，能贷就贷吧，手里留点钱没什么不好 商业贷款的话，利息就高了。。。关键是，如果借钱买房欠人情的话，还不如跟银行借。。况且LZ没几年就还清了。。不差利息这点钱
话说算下来,相差也蛮多的,真是纠结啊,嗨,整天想的我都睡不着觉
睡不着觉就不划算了呵呵 跟老公商量商量吧。还要考虑通货膨胀之类的，如果预估通货膨胀会厉害的，那还是借钱划算，手头多出来的钱可以做投资
同意猫猫的观点，资金可以流动出来做投资
18:02:57 被作者重新编辑
20:52:22 被作者重新编辑
20:59:37 被作者重新编辑
以下是引用 [大二] 于11-03-15 17:57 的发言
如题,想买房子,也看差不多了,但是对于贷款问题,实在是头疼. 最近看中的房子还有20-30万不够,想凑凑,但是又有人说贷款划算,最起码有余钱以防万一,还有就是说不贷款划算,因为我和LG2个人应该能4年以为还清20-30吧. & 所以,很头疼,请大家支支招吧
贷款好，我们同事有钱的也都贷款
而且贷的时间越长越好，不要看眼前的利息很高，等到20-30以后这些钱也就不值钱了~！
11:11:47 被作者重新编辑
本部落精华帖&&问题详情
房贷做了15年,已经还了7年,剩下的想一次性还清,请问是否划算?
您的回答过短，请将答案描述得更清楚一些
看你当时贷款利率是多少了，一般不建议还清，因为前期基本上还的都是利息
绝对没问题，钱够就快点还了
提前还违反了合同要罚款
他自言自语自言自语
请问你是等额本金？还是等额本息？
建议不要还清，利息已经基本还的差不多了，剩余的大部分为本金，建议慢慢还
手里边有点流动资金还是好的
划算，可以省几十万的利息呢
还完剩余贷款只还本金就可以了
不划算，毕竟当时的贷款利息比较低，现在拿着这些钱可以做投资，要是需要再买房子的话，尾款可以由买家的首付款还清你的贷款
不划算，之前还的都是利息，之后的才是贷款。
第1-10条,共15条 &
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“现在的房贷最长是30年，但是真正周期没那么长。根据的数据统计，一般的房贷还款周期差不多为五到七年。为什么大部分人都会选择提前还贷？是因为没有更多的高于房贷利率的渠道。当然，还有另外一个原因，很多人觉得欠银行的钱不舒服，又或者自己想去做点别的事情，不还清房贷，没法做抵押，所以说，90%都会提前还。但是，请注意，房贷真的不用提前还。那么为什么呢？有人一定会问，房贷不是要交利息吗？但是请注意现在一些理财产品实际上可以满足甚至高于房贷的利息，除此之外房贷又是所有资产里面最稳健的资产，和银行保留一部分的借贷关系，对你的信用也有好处。比如现在好多银行，你有房贷的话，连续一年两年正常还了，可以给你一个几十万的信用贷款，虽然不同银行额度不等，但一般都在十万到一百万的区间。比如你现在买二套房不能贷款的情况下，如果能在银行拿一个信用贷款产品，利率上升也不高的情况下，比从别的渠道贷款好多了。”至于怎么理财，公积金贷款利息是4.05%，先不说基本都能到5%-6%就说余额宝都比它高个0.5%个百分点，把提前还款的100万人民币买银行保本理财产品每年都有个一、两万的净赚，更不用说还有更高的了。再补充一下，从经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。大家“借得钱越多、时间越长就越好，不必急于还款”。总之，如果你是这三种人，就提前还——1、除了五年定存一点都不会的，就提前还吧，还完了经常看看怎么理财，相信对你一定有帮助；2、想还清贷款作抵押的，没啥说的必须还；3、死活不能欠银行钱，尤其家里老人催促的，就还了吧，别让老人替你操心如果你是以下这三种，就不要提前还——1、用公积金贷款的，或者贷款时有折扣的（一般为7-8.5折）。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿钱做一些理财，比如买些业绩稳定的基金、或者评级在AA以上的债券，都更划算。2、等额本金还款期已过1/3的。等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。3、等额本息还款已到中期的。等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。*（被“等额本金”和“等额本息”绕晕的亲，接着看等额本息的特点是每个月还钱的数目是固定的，短期内还得少，压力小。等额本金的特点是一开始还得多，之后越来越少。如果手头的钱还算充裕，想总数少还一点的话，就选等额本金，这个在买房的时候可以跟贷款的银行协商。）更多理财知识，关注公众微信号ijiacai。举个例子：等额本金和等额本息差多少？2015年，首套房，价值100万元，首付30万元，贷款70万元，贷款30年：6.15%4264.605531.944.05%3546.804569.44
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