非法传销 | 2017年骗局黑名单曝光！
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　　来源：微友打假团（ID：wsdjtd）整理：第一直销网　　今年以来，在网络出现大大小小的资金盘就多达数百个平台，不少受害者遭遇财产损失，遍地尸骨，一片凄惨景象。　　以下是最新网络理财骗局黑名单，有时间的跟家里上年纪的亲人普及这方面的防骗知识，提醒身边的朋友不要参与此类骗局，以免人财两空。　　 　　慈善互助骗局　　　　　　慈善互助骗局，骗纸下手人群集中在中老年人群体，老人长期与社会脱轨，对新事物辨别能力差，对新型防骗意识低，所以往往骗纸容易得手，多跟老人普及这方面知识。　　慈善互助骗局名单 危害等级 善心汇互助 ★★★★★ 一九爱心 ★★★★★ 万金缘慈善互助 ★★★★ 　　世界云联　　湖南闪电理财 民族资产解冻 明日之星 ★★★★ 聚祥国际 ★★★★★ 掌心众扶 ★★★★★ 亿加互助 ★★★ PWM公益 ★★★★ 华尔街慈善互助 ★★★ 国际慈善互助 ★★ 索罗斯 ★★ CCC慈善互助 ★★★★ 云时代国际 ★★ 众爱慈善互助 ★★★ FOC慈善互助 ★★ NBB慈善互助 ★★★★ 东南亚慈善互助 ★★ SK和诚慈善互助 ★★ 狮子会慈善互助 ★★ 　　　　山寨数字货币、虚拟币　　　　　　数字货币、虚拟币，是目前网络骗局最普遍使用的套路，参与者多为20-35岁之间群体。对社会贫富差距仇视、抱怨社会不公、贪婪又懒惰不健康心理，导致参与此类非法集资骗局。　　山寨版数字货币名单 危害等级 ETR英泰 ★★★ 麒麟币 ★★★ ASP金融 ★★★★ 中央币 ★★★★★ 亚洲闪电 ★★★ K特币 ★★★ 快捷币 MS理财 ★★★ 凯富K积分 国家数字资产研究院 云数贸【五行币】 FC币 ★★★★ EGD 世界之钻WDD MBI MFC 蒂克币 大唐天下C+ AR摸金派 ★★★ 中国双创 ★★★★★ 新华金控积分 ★★★★ 唯宝汇 LCF数字货币 藏宝网 ★★★ 巨氧超宝 ★★★★ 皮皮果 ★★★★ 英伦果 ★★★★★ 恒星币 ★★★ 匀加速 ★★★★★ 积交所 ★★★★★ XOOM【UC摩根】 ★★★★★ 中国一川 ★★★★★ 幸福100 ★★★★★ 恒星币 ★★★ 百川币 ★★★★★ 维卡币 ★★★★★ 麦格币 ★★★ 中非币 ★ 百家利 ★★★★ 雷达币 ★★★★★ CA ★★★ 利阁币 ★ 开心理财网 ★★★★ 莱汇币 ★★★ 马克币 ★★ 赫尔币 ★★★ 暗黑币 ★★★★ 珍宝币 ★★★★★ 克拉币 ★★ ASI ★★ 　　 　　证券理财集资骗局　　　　　　证券理财，社会底层、低收入人群对金融理财知识极度匮乏，骗纸把非法集资、传销模式一套用到证券理财，简单的操作和躺着赚钱的模式，吸引了大批投资者跳坑。　　证券理财集资名单 危害等级 布兰迪 DB科融证券 ★★★ 三三保利来 ★★★★ 摩根瑞盛证券 ★★★ 中券资本 ★★★★★ 网络各类 微交易 IGOFX 国盟普惠证券 ★★★★★ 微粒贷 ★★ 薪金融 ★★★★ 银坊金融 ★★★ 德庄金融 ★★★ 六宝基金 ★★★★★ SF共享金融 ★★★ 惠卡世纪 ★★★★ 港润信贷 ★★ 中晋 中翌理财 鑫利源 ★★★ PFA ★ 　　 　　股权、众筹骗局　　　　原始股、众筹，无股权不财富等夸大歪曲概念，使得原本就浮躁心的中老年人群体，容易上当。　　股权、众筹名单 危害等级 SSK理财 ★★ 中奇科技星多网 ★★★ 华尔特 ★★★ 万企普世PPP 贷你当家 ★★★ 所罗门创客 STC二元期权 ★★★ 北森基金众筹 ★★ 人人投 ★★★★ 天恒泰财富 ★★ e租宝 MGN积分宝 ★★ 易赚宝 ★★ 玄详时韵 ★★★★ YBI众筹 三维九度 ★★★ 万通奇迹 ★★★ 天合联盟 ★★ 凯恩泰 ★★★ 　　　　资金盘骗局　　　　　　N多资金盘骗局，仅是2016年的大大小小资金盘达数千个，大的骗局盘一卷就是几十亿，小盘几十万，在近年来经济不景气，行业难做的大环境下，歪心思的人打起了这歪主意。　　其它资金盘名单 危害等级 金凤凰 ★★ 永利会 ★★★★ 润珮帝国 ★★ 梦想国度330 ★★ 神舟太空集团 合发房银 Saivian赛比安 青岛利德 ★★★★★ 鑫圆共享商城 励鹰核天下 途鹰网订票 ★★★★ GK国际 ★★★ 迈捷普瑞 ★★★★ 博克拉 ★★★★ 轮行天下 ★★★★★ CNY 云在指尖 ★★★★★ 云数贸 ★★★★★ 爱生活融e购 途鹰网 ★★★★ 黑茶传销 人民公网 TPS ★★★★★ 上海店湾ppp ★★★ 恩威道源 ★★★★★ 光彩全民消费网 ★★★ 中国消费服务网 ★★★★ 妇宝宁 ★★★★ 时代快车 ★★★ 康丽纯 ★★ 云付（T）通 ★★★★★ 国网今来 ★★★★ 云联（H）惠 ★★★★★ 你我易购 ★★★★ 苏蜜商城 ★★★ 金酱商城 ★★ 中银国际 ★ 滕泰商城 ★★★ 我的未来网 ★★★★★ 摇金树 ★★ 千蕊人生 ★★★★ GIS众创空间 ★★★ WV梦幻之旅 ★★★★★ 心未来 ★★ 云梦生活 ★★★ 自然阳光 ★ 脸谱世界FP ★★ 国际WLF ★ 克缇直销 ★★★ 无上商城 ★★ 友钱宝 ★★ E宅购 ★ 星火草原 ★★★★★ 奇妙生物 ★★★ CA国际 ★★ 财富梦想 创富联盟 ★★ 沃客网 ★★★★★ 缘来一家 ★★ 美3互助 ★★★★★ 创世享购商城 ★★★ 宇飞来酷聊 ★★★★★ WPP ★★ 丰果游天下 ★★★★ BBG步步高 ★ 买卖宝 ★★★★★ RS联盟共赢 ★★ 军腾云商 ★★★ 盛大华天 ★★★ CNC九星 ★★★★★ 点点赚 ★ 沃克生活 ★★★★★ 天音网络 ★★★★ 诚信买卖宝 ★★★★★ 富迪 ★★★★ 杭州龙炎 ★★ 宝微商城 ★★★★ 野狼互助 ★★★★★ 百纳红包雨 ★★★ 微转动力 ★★★★ 粉丝帝国 ★★★ Nu Skin(如新) ★ 自由国际 ★★ 大秦AQR ★★ 百罗币 ★★★★ 航海币 ★★★ GLB ★ 易货币 ★★ 亚欧币 ★★ 中华福址网 ★★★★★ 　　 　　◆资金盘、传销与直销，三者的区别在哪儿？◆　　　　很多人将资金盘误读为直销，这是天大的误会，再次申明，直销与资金盘或者传销并无瓜葛。在小编看来资本运作本是一件好事，它是利用市场法则，通过资本本身的技巧性运作或资本的科学运动，实现价值增值、效益增长的一种经营方式。　　但随着互联网，金融的快速发展，资本运作也容易被一些利益熏心的人利用，他们抓住了人们急于发财暴富的心理，越来越多的骗局披上华丽的外衣，让传销冠冕堂皇地变成了资本运作。各类打着“虚拟货币”、“数字加密货币”、“互助理财”、“网络理财”、“游戏理财”、“挖矿机”、“众筹”、“股权”为名的资金盘传销泛滥成灾。对此，小编为您解释什么事资金盘？什么是直销？什么又是传销？　　◆资金盘与传销的区别◆　　资金盘即资本运作是传销的一个高端变异品种，相比较传统传销，手段更加恶劣，隐密性更强，参加的人层次更高，破坏力更大。炒作一个概念，没有实物或不依附于实物。这是资金盘类传销区别于传统传销的一个最鲜明的特点。传统传销最初是卖具体的产品，通过层层加价，扰乱市场，使人们上当受骗。而这类金融传销不依附实物，它传播的是一种概念，通过蛊惑性言论，打着资本运作的旗号进行欺骗。　　有些传销组织为了显示奖励机制的存在，会去用一部分骗来的资金或者前期投入一部分资金购买房产和跑车，制造一种真正能迅速暴富的假象。并且这种“高投入、高智商、高学历”的非法传销，具备了更强的传播能力，出版了大量的非法出版物、电视专题片，官方网站甚至召开所谓项目发布会、论坛会议。这些非法传销的组织者在传销手段上更加高端、丰富，无所不用其极，吸引的人群也从广大底层群众向中上层过渡，传销涉及的金额也更大，这是资金盘类金融传销区别于传统传销的又一特点。　　◆资金盘与直销的关系◆　　资金盘类非法传销与直销并没有太直接的联系！首先，直销行业存在的合法性。这是直销区别于一切非法传销的根本不同。日，《直销管理条例》和《禁止传销条例》正式出台，不仅规范了整个直销行业，更为这么多年受传销名声拖累的直销来了一次伟大正名，这让很多奋战在直销行业里的人为之鼓舞，因为直销行业有了可以依存的法律。其次，在规范的直销活动中，企业通常会以销售产品为导向，整个销售过程始终将把产品销售给消费者放在第一位。资金盘类金融传销则不需要用产品实物来为其掩护，在行骗之初，这类传销打的旗号就是资本运作，是一种投资行为。传统传销对产品实物还有一定的依存性，资金盘类金融传销已经和产品实物完全撇清了关系，他们传销的只是一个虚无缥缈的概念。　　再次，这类传销与传统传销在本质上没有差别，适用于大部分传销与直销的区别。单层还是多层？有没有硬性的入门费？计酬方式是个人还是团体？运作信息是否公开？只要能区分开这些，直销和传销还是比较好甄别的。　　◆那么为什么资金盘老是野火烧不尽呢？◆　　主要原因有以下几点：　　1、资金盘的骗局往往看似温情，带有迷惑性，披上金融的外衣，更能迷惑人；　　2、在经济不景气的大环境下，企业趁机投机取巧，不去做实事，靠骗人赚钱；　　3、在监管的放纵下，通过制度设计诱惑民众的短视和贪婪，从每一个参与的平民百姓处获得收益，赚取单纯凭借劳动而无法创造的暴利，其背后的本质则是人性的贪婪。　　而直销之所以被资金盘扯上关系，是因为直销在没有立法之前传销和直销的连带关系，导致社会上部分人的认知会把把资金盘当直销或类直销来看待。但其实资金盘类非法传销与直销并没有直接的联系，他们根本不是同一领域的。　　　　而资金盘能快速地成长，是因为很多经销商都跑去做资金盘，抱着一夜暴富的心态的人抵制不住诱惑的人就开始心甘情愿地叫对方来自己的口袋里掏钱。从时下来看，很多创业者的动机大多源自创业者对财富和名声的渴望，而淡忘了出发的真正目的，创业更多需要的是坚持、是脚踏实地。天下没有免费的午餐，任何一种成功必须遵循与人性和规律，急功近利，欲速则不达，希望做资金盘的人能及早迷途知返，回归正道，做回产品，坚持以销售产品获得利润，抵制以马太效应的方式加倍奖励坑蒙拐骗、资本运作、制度套利的资金盘企业。　　不要让你内心丑恶的贪婪，成为下一个接盘侠。　　　　点击链接 查看历史精彩文章 火速扩散：国务院只批了8家交易所，其它的不是骗子就是骗子！可是你知道吗？ 　　外盘期货信管家开户流程　　信管家期货软件和MT4外汇软件不同点的解析　　64家非法外汇现货或资金盘公司曝光，马来西亚真是金融传销“乐园”　　止损永远是对的，哪怕事后看是错　　政策施压，现货交易所加速退市一览表!　　外盘国际期货如何交易？正规受监管的期货交易所普及 交易“老司机”的诀窍：止损点设置是有“套路”的　　期货交易之道即一个转身的距离　　中国金融业十个含金量最高的证书！　　
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不要再被骗了！2017年投资骗局黑名单全曝光
今年以来，在网络出现大大小小的资金盘就多达数百个平台，不少受害者遭遇财产损失，遍地尸骨，一片凄惨景象。慈善互助骗局慈善互助骗局，骗纸下手人群集中在中老年人群体，老人长期与社会脱轨，对新事物辨别能力差，对新型防骗意识低，所以往往骗纸容易得手，多跟老人普及这方面知识。慈善互助骗局名单危害等级善心汇互助&★★★★★一九爱心&★★★★★万金缘慈善互助&★★★★&世界云联&★★★★★&湖南闪电理财&★★★★★民族资产解冻&&★★★★★明日之星&&★★★★&聚祥国际★★★★★&掌心众扶★★★★★亿加互助★★★&PWM公益★★★★华尔街慈善互助★★★国际慈善互助★★索罗斯★★CCC慈善互助★★★★云时代国际&★★众爱慈善互助★★★&FOC慈善互助★★NBB慈善互助★★★★&东南亚慈善互助★★SK和诚慈善互助&★★狮子会慈善互助★★山寨数字货币、虚拟币数字货币、虚拟币，是目前网络骗局最普遍使用的套路，参与者多为20-35岁之间群体。对社会贫富差距仇视、抱怨社会不公、贪婪又懒惰不健康心理，导致参与此类非法集资骗局。山寨版数字货币名单危害等级ETR英泰&★★★麒麟币★★★ASP金融★★★★&中央币★★★★★&亚洲闪电&★★★K特币&★★★快捷币&★★★★★MS理财★★★&凯富K积分&★★★★★国家数字资产研究院&★★★★★&云数贸【五行币】&★★★★★&FC币★★★★&EGD 世界之钻WDD&★★★★★MBI MFC&★★★★★&蒂克币&★★★★★大唐天下C+&★★★★★&AR摸金派&★★★&中国双创★★★★★&新华金控积分&★★★★&唯宝汇&★★★★★LCF数字货币&★★★★★藏宝网&★★★巨氧超宝★★★★皮皮果★★★★英伦果★★★★★恒星币★★★匀加速★★★★★积交所★★★★★XOOM【UC摩根】★★★★★中国一川★★★★★幸福100★★★★★恒星币★★★百川币★★★★★维卡币★★★★★麦格币★★★中非币★百家利★★★★雷达币★★★★★CA★★★利阁币★开心理财网★★★★莱汇币★★★马克币★★赫尔币★★★暗黑币★★★★珍宝币★★★★★克拉币★★ASI★★证券理财集资骗局证券理财，社会底层、低收入人群对金融理财知识极度匮乏，骗纸把非法集资、传销模式一套用到证券理财，简单的操作和躺着赚钱的模式，吸引了大批投资者跳坑。证券理财集资名单危害等级布兰迪&★★★★★DB科融证券★★★三三保利来★★★★摩根瑞盛证券★★★中券资本★★★★★网络各类 微交易&★★★★★IGOFX&★★★★★&国盟普惠证券★★★★★微粒贷&★★薪金融★★★★银坊金融★★★&德庄金融★★★&六宝基金★★★★★SF共享金融★★★惠卡世纪★★★★港润信贷★★&中晋&★★★★★中翌理财&★★★★★鑫利源★★★&PFA★股权、众筹骗局原始股、众筹，无股权不财富等夸大歪曲概念，使得原本就浮躁心的中老年人群体，容易上当。股权、众筹名单危害等级SSK理财&★★中奇科技星多网&★★★华尔特&★★★&万企普世PPP&★★★★★&贷你当家&★★★所罗门创客&★★★★★STC二元期权★★★&北森基金众筹★★人人投★★★★天恒泰财富★★&e租宝&★★★★★&MGN积分宝★★&易赚宝★★玄详时韵★★★★&YBI众筹&★★★★★三维九度★★★万通奇迹★★★天合联盟★★&凯恩泰★★★资金盘骗局N多资金盘骗局，仅是2016年的大大小小资金盘达数千个，大的骗局盘一卷就是几十亿，小盘几十万，在近年来经济不景气，行业难做的大环境下，歪心思的人打起了这歪主意。其它资金盘名单危害等级金凤凰&★★永利会&★★★★润珮帝国&★★&梦想国度330&★★&神舟太空集团&★★★★★Saivian赛比安&★★★★★青岛利德★★★★★&鑫圆共享商城&★★★★★励鹰核天下&★★★★★&途鹰网订票&★★★★&GK国际★★★迈捷普瑞★★★★博克拉&★★★★&轮行天下★★★★★CNY&★★★★★云在指尖★★★★★云数贸★★★★★&爱生活融e购&★★★★★&途鹰网&★★★★黑茶传销&★★★★★人民公网&★★★★★TPS★★★★★上海店湾ppp★★★恩威道源★★★★★光彩全民消费网★★★中国消费服务网★★★★妇宝宁★★★★时代快车★★★康丽纯★★云付（T）通★★★★★国网今来★★★★云联（H）惠★★★★★你我易购★★★★苏蜜商城★★★金酱商城★★中银国际★滕泰商城★★★我的未来网★★★★★摇金树★★千蕊人生★★★★GIS众创空间★★★WV梦幻之旅★★★★★心未来★★云梦生活★★★自然阳光★脸谱世界FP★★国际WLF★克缇直销★★★无上商城★★友钱宝★★E宅购★星火草原★★★★★奇妙生物★★★CA国际★★财富梦想 创富联盟★★沃客网★★★★★缘来一家★★美3互助★★★★★创世享购商城★★★宇飞来酷聊★★★★★WPP★★丰果游天下★★★★BBG步步高★买卖宝★★★★★RS联盟共赢★★军腾云商★★★盛大华天★★★CNC九星★★★★★点点赚★沃克生活★★★★★天音网络★★★★诚信买卖宝★★★★★富迪★★★★杭州龙炎★★宝微商城★★★★野狼互助★★★★★百纳红包雨★★★微转动力★★★★粉丝帝国★★★Nu Skin(如新)★自由国际★★大秦AQR&★★百罗币★★★★航海币★★★GLB★易货币★★亚欧币★★中华福址网★★★★★◆&资金盘、传销与直销，三者的区别在哪儿？&◆很多人将资金盘误读为直销，这是天大的误会，再次申明，直销与资金盘或者传销并无瓜葛。在小编看来资本运作本是一件好事，它是利用市场法则，通过资本本身的技巧性运作或资本的科学运动，实现价值增值、效益增长的一种经营方式。但随着互联网，金融的快速发展，资本运作也容易被一些利益熏心的人利用，他们抓住了人们急于发财暴富的心理，越来越多的骗局披上华丽的外衣，让传销冠冕堂皇地变成了资本运作。各类打着“虚拟货币”、“数字加密货币”、“互助理财”、“网络理财”、“游戏理财”、“挖矿机”、“众筹”、“股权”为名的资金盘传销泛滥成灾。对此，小编为您解释什么事资金盘？什么是直销？什么又是传销？◆&资金盘与传销的区别&◆资金盘即资本运作是传销的一个高端变异品种，相比较传统传销，手段更加恶劣，隐密性更强，参加的人层次更高，破坏力更大。炒作一个概念，没有实物或不依附于实物。这是资金盘类传销区别于传统传销的一个最鲜明的特点。传统传销最初是卖具体的产品，通过层层加价，扰乱市场，使人们上当受骗。而这类金融传销不依附实物，它传播的是一种概念，通过蛊惑性言论，打着资本运作的旗号进行欺骗。有些传销组织为了显示奖励机制的存在，会去用一部分骗来的资金或者前期投入一部分资金购买房产和跑车，制造一种真正能迅速暴富的假象。并且这种“高投入、高智商、高学历”的非法传销，具备了更强的传播能力，出版了大量的非法出版物、电视专题片，官方网站甚至召开所谓项目发布会、论坛会议。这些非法传销的组织者在传销手段上更加高端、丰富，无所不用其极，吸引的人群也从广大底层群众向中上层过渡，传销涉及的金额也更大，这是资金盘类金融传销区别于传统传销的又一特点。◆&资金盘与直销的关系&◆资金盘类非法传销与直销并没有太直接的联系！首先，直销行业存在的合法性。这是直销区别于一切非法传销的根本不同。日，《直销管理条例》和《禁止传销条例》正式出台，不仅规范了整个直销行业，更为这么多年受传销名声拖累的直销来了一次伟大正名，这让很多奋战在直销行业里的人为之鼓舞，因为直销行业有了可以依存的法律。其次，在规范的直销活动中，企业通常会以销售产品为导向，整个销售过程始终将把产品销售给消费者放在第一位。资金盘类金融传销则不需要用产品实物来为其掩护，在行骗之初，这类传销打的旗号就是资本运作，是一种投资行为。传统传销对产品实物还有一定的依存性，资金盘类金融传销已经和产品实物完全撇清了关系，他们传销的只是一个虚无缥缈的概念。再次，这类传销与传统传销在本质上没有差别，适用于大部分传销与直销的区别。单层还是多层？有没有硬性的入门费？计酬方式是个人还是团体？运作信息是否公开？只要能区分开这些，直销和传销还是比较好甄别的。◆&那么为什么资金盘老是野火烧不尽呢？&◆主要原因有以下几点：1.资金盘的骗局往往看似温情，带有迷惑性，披上金融的外衣，更能迷惑人。2.在经济不景气的大环境下，企业趁机投机取巧，不去做实事，靠骗人赚钱。3.在监管的放纵下，通过制度设计诱惑民众的短视和贪婪，从每一个参与的平民百姓处获得收益，赚取单纯凭借劳动而无法创造的暴利，其背后的本质则是人性的贪婪。而直销之所以被资金盘扯上关系，是因为直销在没有立法之前传销和直销的连带关系，导致社会上部分人的认知会把把资金盘当直销或类直销来看待。但其实资金盘类非法传销与直销并没有直接的联系，他们根本不是同一领域的。而资金盘能快速地成长，是因为很多经销商都跑去做资金盘，抱着一夜暴富的心态的人抵制不住诱惑的人就开始心甘情愿地叫对方来自己的口袋里掏钱。从时下来看，很多创业者的动机大多源自创业者对财富和名声的渴望，而淡忘了出发的真正目的，创业更多需要的是坚持、是脚踏实地。天下没有免费的午餐，任何一种成功必须遵循与人性和规律，急功近利，欲速则不达，希望做资金盘的人能及早迷途知返，回归正道，做回产品，坚持以销售产品获得利润，抵制以马太效应的方式加倍奖励坑蒙拐骗、资本运作、制度套利的资金盘企业。&不要让你内心丑恶的贪婪，成为下一个接盘侠。
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点击标题下「理财头条」可快速关注导读：申请贷款最烦心的事就是花了大把的精力，准备了一大堆的资料，最后审批未通过，竹篮打水一场空，如果在贷前了解这些可能否决的原因，将帮助我们省去很多麻烦事情，同时提高贷款申请效率。什么情况会被拒绝贷款？①、逾期严重良好的征信记录是申请贷款的前提条件，通常根据贷款品种的不同对借款人（及配偶）的征信的要求也不同，一般抵押类的贷款会要求征信三级以上，信用类贷款则要求征信二级以上；征信逾期严重的借款人很难准入，另信用卡年费，或是500元以内的小金额欠款造成的逾期，一般审贷官会酌情处理。注：有当前逾期必须处理！不然直接被pass掉。②、负债过高资产负债比是审贷的重要要素之一，通常审贷容忍度（家庭资产负债比）在70%以内，超过70%将被认定为过度负债，贷款被拒的概率很高。③、弱担保贷款超限市场上多家银行都推出了各类信用类贷款：联保贷、小额用贷、POS贷、流水贷等，很多借款人通过商圈、行业协会、商会等渠道获得了银行的弱担保贷款，少的1笔，多则3-4笔；目前银行在客户准入的时候提高了门槛，特别是信用贷款，一般设置了无他行弱担保贷款，或是不超过2笔等要求；同时金额也作了限制，一般在150万以内（各家银行标准不一）④、资料缺失在贷款过程中，借款人往往因为资料不齐往返于银行，部分借款人因为嫌太麻烦而放弃了贷款申请，而一部分因为提供不了完整的资料而被否决，所以在贷款前务必弄清楚贷款所需资料的要求，节约时间的同时提高效率。⑤、流水不足银行流水被作为借款人还款能力的重要参考依据，目前多数银行在审贷要求中对流水的每季结息金额作了具体要求，流水结息不达标的借款人不予准入。征信记录查询次数频繁征信记录近6个月查询次数频繁表明借款人近期对资金的需求比较大，存在潜在风险。⑥、资料虚假不论以任何原因任何形式在贷款过程中提供虚假资料的，一旦银行发现，是直接拒绝的，不但无法申请贷款了，还有可能上“黑名单。⑦、涉及禁入行业钢贸、化工、水泥、等产能过剩行业以及房地产、投资、娱乐、高污染、高耗能等限制性禁入行业，凡涉及这些行业的贷款是很难审批的。⑧、不良生活嗜好在调查过程中发现借款人 涉及黄赌毒等不良生活习性的、以及开口就“夸夸奇谈”、“信口开河”可信度不高的，也会影响到贷款的审批。⑨、用途不符申请消费贷款但资金实际用于生产经营，贷款资金用于投资股市，参与民间借贷等，审贷过程中核实贷款资金实际用途不符的，直接会被pass掉！哪些行为会影响个人信用记录？那么哪些行为会影响个人信用记录呢？不良信用记录会有什么影响？不良信用被记入征信系统后该怎么办？一般来说，影响个人信用的主要有以下常见行为：1、信用卡连续3次、累计6次逾期还款；2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；4、贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期；5、水、电、燃气费不按时交款；6、个人信用卡出现套现的行为；7、助学贷款拖欠不还款；8、“睡眠信用卡”不激活也产生年费，不缴纳就会产生负面信用记录；9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。14、违建行为人信息纳入信用记录，对经多次催促仍不履行处罚决定的违法当事人采取征信手段，将其基本信息及违法事实提供给征信机构，由征信机构录入信用系统。15、交通失信行为分为三类：一般、较重、严重，一般失信以提醒、教育为主，较重、严重失信与评优评先、职业准入、个人信贷、车辆保险等挂钩。不良信用记录会有什么影响？1、无法在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款不仅想贷款创业、资金周转成了枉然，连申请房贷、车贷都会被拒之门外。 2、不能再办理信用卡如果个人信用存在不良记录，因个人日常消费想再办一张信用卡已经不可能了。在各家银行都是一样，因为各个银行能查到你的征信记录。 3、影响个人出行如果个人信用记录是黑名单的话，比如存在恶意拖欠银行贷款不还，被银行起诉。将导致借款人不能乘坐飞机、无法入住星级酒店等等。 4、个人信用记录除对自身影响外，也影响一个家庭，比如老公信用记录不良，那么老婆按揭贷款也会遭拒。如何清除不良征信记录认真维护自己的信用，5年后可以自动删除不良记录。根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。 只要在五年内保持良好的信用行为，这些不良信息将会5年后消失无踪。比如信用卡愈期后，8月1日全部还清，那么，从8月1日开始计算，5年后此记录将被删除。 《征信业管理条例》： 第十六条　征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。 在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。另外切记注意，网上消除不良信用记录几乎都是是骗局。在今年的秋季房交会现场，市民金先生称自己信用卡有连续三次违约记录，之后还有几次间断的违约，哪家银行也不给他办房贷，此前网上曾有人称能办理消除不良信用记录，于是就轻信了，被骗走了500元。在一些论坛上，很多人自称可办理信用卡逾期记录消除，有人自称认识央行征信中心，还有的称通过黑客手段消除，收费300元至5000元不等。某国有银行个贷部门负责人说，此前也有客户通过网上办理逾期记录消除被骗钱，提醒市民不要上当，个人信用记录统一纳入央行征信系统，任何人和机构都无法更改。另外，在沈阳也出现一些打着消除不良信用记录的人，他们经常在可以查询个人征信记录的银行网点出没，向查询者鼓吹可以办理消除不良信用记录，不少人被骗。该如何查询信用记录这里要提醒大家的是，中国人民银行征信系统的个人信用信息基础数据库具有很强的权威性，但实际上只是做为各家银行信用记录的参考之一，各家银行的对信用的具体评判并无统一标准。那么，银行对于消费者个人信用的评价标准是怎样形成的呢？实际上，央行征信中心并没有对个人信用做出评价，更没有信用“良好”或“不良”之分，央行征信中心所做的只是“记录”而不是“评判”。目前所说的不良记录只是银行为了防止信贷风险而做出的判断，各商业银行对个人信用的评判标准是不同的。最好的保持良好信用的方法，永远是保持良好的信用习惯！来源：理财头条综合自网络点击阅读原文，查看“刚刚曝光！新型传销来了，数十万人被套！（附350个传销名单）”
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10月31日 0:45
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