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支付宝免费跨行转账时代将要结束
支付宝免费跨行转账时代将要结束
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支付宝是国内使用人数最多的独立第三方支付平台，其中，支付宝有一个特别受大众欢迎、方便快捷的功能――。然而，继日前央行发布了一份针对非银行支付机构网络支付业务的意见征求稿后，我们可以遇见，支付宝免费跨行转账时代将要结束了
近日，央行发布了一份针对非银行支付机构网络支付业务的意见征求稿，其中提到，通过第三方支付平台将无法再转账到别人的借记卡。此举一出，立刻引发热议，不少市民吐槽：此举将封杀目前唯一的免费转账渠道。
而此前，支付宝是支持向任何银行账户转账的，无论是从支付宝账户余额转出，还是银行卡和银行卡之间转账，都不受限制，并且一个最大的好处，就是如果是通过手机支付宝转账，目前还是免费的。而通过银行柜台转账，一般要收取1%左右的手续费，50元封顶。相对来说，银行转账不但手续费昂贵，并且需要排队等待，所以，支付宝转账一直是很多市民都在使用的“转账神器”。
1、转账再无免费午餐了？
“不会吧，央行这也太狠了吧！以后我可怎么给女儿转生活费啊？”昨日，听说这个消息后，市民赵女士不禁吐槽。赵女士告诉记者，目前，她每个月定时给上大学的女儿生活费，都是通过支付宝转账完成的。“这个很方便，操作很简单，2小时内到账，并且还不收费，真的很好。这个如果停了，我以后难道要去银行排队汇款吗？”
目前第三方支付已深入到人们的生活中，以支付宝为例，据有关数据，目前支付宝用户数已破3亿，其中手机支付宝用户就已过2亿。目前许多人的生活已经离不开支付平台转账业务，父母向子女转零花钱、学生向学校缴纳学费、房客向房东交房租，甚至朋友结婚的“份子钱”等，很多人都习惯用支付宝转账。此外，整个电子商务行业中的上下游结算大都依赖这一功能。所以，如果意见真的实施，无疑将对人们的生活造成不便，对整个网络支付行业都将带来极大影响。
2、开通支付账户难度大增，发红包需要开5个证明
意见稿规定用户在开设网上账户时，需要用5种方式来验证身份。也就是说，未来用户如果要发微信红包，需要先向微信提交5个机构的证明来验证自己身份才可以。
3、剁手党很失落
《征求意见稿》通过“客户管理、业务管理、风险管理与客户权益保护、监督管理、法律责任”等七章共五十七条对非银行支付机构网络支付业务做出了详细规定。
其中，第三方支付单个客户单日累计金额应不超过5000元、支付账户需进行多种方式交叉验证等规定几乎成为了第三方支付公司的命门。
毫无意外，这一规定在互联网上激起千层浪，无数网友连夜吐槽。当然，最失落和最无奈的莫过于第三方支付公司和电商平台，整个行业的未来似乎都被阴影笼罩。
可用网银、手机银行等转账
支付宝不能跨行转账了，这是否就意味着市民今后转账，就必须到银行去排队，在柜台转账呢？显然并不是这样的。
业内人士介绍，目前，跨行转账的渠道包括银行柜台转账、ATM跨行转账、网银转账、手机银行转账，支付宝转账等。从转账的费用来看，目前四大行中，柜台跨行异地转账，一般手续费在1%左右；ATM跨行转账，一般手续费会低一些，收费最贵的也能在柜台转账的基础上打9折；而如果使用网银转账，手续费则是0.5%左右；如果是，则只需0.3%左右的手续费，不少银行甚至在免费促销；而如果是支付宝转账，则使用手机支付宝目前仍然是免费的。从转账便利性来看，网银转账、手机转账和支付宝转账，都可以足不出户，在家就可完成。
因此，如果支付宝等渠道的跨行转账被叫停，那么选择网银以及手机银行渠道，显然也是比较好的选择，因为这些渠道也比较便捷，并且收费相对较低。
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& 最严支付新规将到来 免费跨行转账终结
最严支付新规将到来 免费跨行转账终结
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登录驱动之家
没有帐号？
用合作网站帐户直接登录用支付宝跨行转账给他人？可能很快行不通了！
来源：扬子晚报
针对央行7月31日发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》，昨日凌晨，央行针对意见稿发布解读，纠正了部分网络传闻提出的&网购上限5000元&的说法。据了解，5000元限额只是针对支付账户的扣款，而不针对银行账户(支付账户是消费者在消费平台设立的资金账户，而银行账户则是消费者在银行设立的资金账户)。也就是说，在网购扣款时，当消费金额超过5000元，从支付账户扣除5000元后，超出5000元的部分是从银行卡账户扣除。
分析认为，未来支付机构的&互联网+&道路将迎来一定考验，进而对互联网金融行业产生深远影响。规范非银行支付机构网络支付业务，重在防范支付风险，明确金融牌照各自的定位。　
限额能否满足大部分客户付款需求？
央行的解读表示，根据对国内典型代表性支付机构2014年网络支付业务数据的分析，2014年，61.3％的个人客户使用支付账户余额进行消费、转账、购买投资理财产品等（即《办法》规定的综合类支付账户）全年累计付款金额不超过1000元，80.12％的个人客户不超过5000元，98.5％的个人客户不超过20万元；72.31％的个人客户支付账户余额仅用于购物消费（即《办法》规定的消费类支付账户）全年累计付款金额不超过1000元，92％的个人客户不超过5000元，99.72％的个人客户不超过10万元。
因此，《办法》对综合类支付账户、消费类支付账户分别规定的年累计20万元、10万元限额，对不同安全级别的支付指令验证方式分别设置的单日付款不超过5000元、1000元的限额，超出上述年度和单日付款限额的客户，可以通过支付机构提供的跳转银行网关或快捷支付方式，用自己的银行卡（银行账户）完成对外付款，且无额度限制，能够满足绝大部分个人客户的付款需求，基本不对客户支付体验造成影响，且有效兼顾了安全与效率。
上述限额数据的确定，既参考了国内典型代表支付机构的业务分析数据，也考虑了尊重现实需求与未来支付业务的规范发展，防范支付机构客户备付金规模过度膨胀引发资金风险。当然，《办法》目前正在向公众征求意见阶段，限额管理是综合考虑支付效率与便捷以及反洗钱和客户资金安全等因素而提出的。人民银行将认真评估社会各界意见，按照&鼓励创新，防范风险，趋利避害，健康发展&的总体要求，制定适度的监管措施，促进支付服务市场规范发展。
限额5000元的规定究竟是何含义？
央行解读称，《办法》规定支付机构如采用不少于两类验证要素，且其中包括安全级别较高的数字证书或电子签名，则可以与客户自行约定单笔、单日累计限额；支付机构如采用不少于两类要素，但其中不包括数字证书、电子签名，《办法》参照人民银行针对商业银行、银行卡清算机构的相关监管要求，规定了单日累计5000元限额；考虑到客户在小额支付场景下对支付速度的客观需要，为兼顾安全与效率，《办法》允许支付机构在小额支付业务中简化支付指令验证方式，仅采用一类验证要素甚至不采用验证要素，但这必须基于两个前提，一是支付机构对该笔交易的风险损失无条件承担全额赔付责任，二是单日累计金额应不超过1000元。
客户将支付账户余额转账至本人同名银行账户的交易不受上述限额管理。同时，该规定仅规范个人客户使用支付账户&余额&付款的交易，客户使用银行账户付款的交易（包括&商业银行网关支付&、&银行卡快捷支付&等模式）则不受该限制。
用户开户和转账最受影响
上周五央行推出了史上最严厉版的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（征求意见稿）。面对舆论的质疑，央行昨晨紧急辟谣称，意见稿中限额5000元仅针对网络支付的余额支付方式，超过5000元的消费，用户可以选择银行网银来付款。但央行辟谣并未对意见稿中关于支付账户开立、单笔支付、转账等方面的限制做出说明，引发了不少用户的担忧和猜测。
央行这一网络支付意见稿一旦通过并实施，未来究竟会对用户开户、网购、消费、转账带来哪些影响？记者昨日也采访了有关第三方支付企业，他们简单明了地解读了该意见稿对用户究竟有什么影响。
注册账户难度上升
按照规定，用户注册不仅要上传身份证，还要至少凑齐3份以上资料证明&你是你&，如果是带有理财功能的综合账户，则需要五个机构证明。
根据规定，这些证明文件需要是公安、工商、教育、财税等管理部门出具的证明文件。要是没交过社保，估计是凑不齐三个证明的，那就无法注册这些账户。另外，如果意见稿最终施行，已经注册的账户，如果不满足这些规定的，也需要补充这些身份验证材料。（第九条）
免费跨行转账给他人没有了
根据规定，用户通过网络支付账户只能给自己的银行卡转账了。想给老家的父母孝敬点生活费，可能要去银行排队；老板给员工发工资也只能一家家银行卡去倒腾了。城市用户可去营业厅柜台、ATM机、手机银行或者网银进行方便转账，但很多农村地区只支持邮局和农村信用合作社，有些地方小银行也没有网银，所以没法用手机银行转账，现在把网络支付也封掉了，就只能去银行汇款了。（第十七条）
另外，银行的跨行转账一般要收取一定手续费，这意味着通过支付宝免费转账的午餐没了。
首次网购超200元要网银验证
买单价超过200元的东西，以后可能不能用快捷支付了，第一次必须要用银行的网银验证了。快捷支付的验证是支付机构完成的，以后只要超过200元，必须回到银行进行客户身份及交易验证。就便捷性而言，要付款的时候，操作网银需要多个步骤。但网银存在体验差、付款成功率低等问题，这相当于让一个用惯了iPhone的人，必须退回去用老式功能机。（第十五条第3款）
消费隐私保护级别提升
该规定意味着银行把消费数据从支付机构手上夺了回来。不过，该意见也明确了客户数据的采集和使用规范。用户的数据，不是企业想采集就采集，要以&最小化&的原则来，收集上来后，怎么存储和使用都进行了规范，在数据使用和用户隐私保护之间做出了平衡。（第三十五条）
在安全方面，目前支付行业普遍引入了&赔付险&，如果你的账号被盗了，不用再去跟公司扯皮了，只要支付机构没有足够的证据证明是你自己的原因导致的，它就得赔给你。而现在各大银行还不敢做出这样承诺。
减少资金沉淀在 第三方支付机构
事实上，自央行颁发《支付业务许可证》以来，累计有270多家第三方支付机构获得牌照，基于云数据技术的业务模式在监管上难度较大，违规风险随之增加。&此次《意见稿》从高层意志上区分了支付机构与银行机构的差异，防止支付机构出现&银行化&、&银联化&，实质上积极巩固了银行体系在金融行业中坚不可摧的信用交易地位，鼓励支付机构可大力开展通道业务。利于维护金融行业稳定、长期健康发展。&华泰证券金融业分析师罗毅认为。
征求意见稿明确支付账户里的钱不在存款保险制度覆盖范围内，极大限制第三方支付的功能，业务模式回归单一，降低价值。意见稿规定支付机构不得为金融机构以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。第三方机构为大宗商品交易市场、P2P、众筹平台进行资金托管服务模式将受到极大约束，单纯支付通道地位短时间内无法为第三方机构提供更多的利润增长点。
此外，根据征求意见稿，大额消费将不能走网络清算通道，需要回归银联，直接减少支付机构的资金沉淀；同时意见稿要求每个账户的开立需采用3~5种以上方式进行交叉验证，增多验证程序将使支付机构丧失大量潜在用户。
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支付宝跨行转帐多长时间能收到钱？
1、转账到银行卡时间分为：次日到账、2小时到账；2、2小时到账是有服务时间的，2小时到账服务时间以外的都是次日到账。各银行服务时间如下表：3、超服务时间的2小时转账：超过银行服务时间的2小时转账，再支付时，会提示次日到账。例如：用户创建一笔中行2小时转账未付款交易，中行服务时间：8：00~19：00，在19点后支付时，页面提示次日到账，且无法恢复为2小时到账。4、邮、政储蓄银行到账时间为：次日24点前到账，节假日顺延（如周五提交申请成功的，需要下周一银行卡才能收到款项）。5、华、夏银行实际到账时间会比前台提示到账成功时间延后一个工作日（如周一提交申请成功的，支付宝转账记录周二显示到账成功，用户会在周三收到银行的入账）。6、次日到账的时间是根据系统处理时效来的，会有快慢之分，但最终都会在规定时间内给到账，请您在次日24点前关注。7、有几种特殊情况，可能会超过上述描述时间：您选择了2小时到账，但是由于您操作时该家银行不在服务时间或是您隔天才完成支付的，都会自动转换成次日到账，一般会在第二天到账。8、邮储银行在周五提交的转出，需要在周一才到账银行卡，因为邮储银行周末不工作。9、华夏银行需要第三天到账。10、次日到账，如果超过第二天24点仍没有到账的，请再多关注一天看一下。支付宝现在提供直接向银行卡转账的业务，但是手续费是千分之五。支付宝主要提供支付及理财服务。包括网购担保交易、网络支付、转账、信用卡还款、手机充值、水电煤缴费、个人理财等多个领域。在进入移动支付领域后，为零售百货、电影院线、连锁商超和出租车等多个行业提供服务。还推出了余额宝等理财服务。
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