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以案释法：车损同等责任
保险先行赔付
14:09:15 　
　　【案情简介】
　　市民杜先生最近遇上了烦心的事。不久前，他驾驶小轿车与一辆摩托车发生事故，经交警部门认定，杜先生和对方承担事故的同等责任。事故发生后，杜先生支付了轿车修理费37300元。但当杜先生与投保的保险公司要求理赔时，却与保险公司发生了争执。
　　“买保险就是买个安心，现在出了事故却不赔，那我还买什么保险?”杜先生十分气愤，一纸诉状将保险公司告上法院，要求保险公司赔偿车损37300元。而保险公司则辩称，保险车辆在本次事故中承担同等责任，保险公司只能先扣除对方交强险的2000元后按照50%进行赔付。咋一看保险公司的辩解似乎很有道理，杜先生也懵了。那么，法院会如何判决呢?
　　法院经审理认为，杜先生为其驾驶的机动车在保险公司投保有机动车损失险，在合法使用保险车辆过程中发生交通事故，致车辆受损，属于保险合同中约定的保险事故责任范围。对于该次碰撞对保险车辆造成的损失，杜先生有权向保险公司请求支付保险赔偿金。虽然本案中保险标的的损害存在第三者负有事故责任，但杜某有权选择要求保险公司先行赔付。
　　最终，法院判决保险公司赔偿杜某37300元。而保险公司则自向杜先生赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内即取得代位行使被保险人对第三者代位求偿的权利。
　　【相关法条】
　　《中华人民共和国保险法》
　　第十九条 采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
　　(一)免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的;
　　(二)排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。
　　第六十条 因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
　　【律师说法】
　　保险法第十九条明确规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中有关免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任及排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的条款无效。所以，保险公司辩解是根据保险合同约定主张按责承担赔偿责任的，明显排除了投保人、被保险人或者受益人应充分获得保险赔付的权利，将不会得到法院的支持，机动车方可要求保险公司先行不分责任赔付。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行驶被保险人对第三者请求赔偿的权利。
　　(山东荟萃律师事务所 韩炜)
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　图片新闻什么是车辆损失险?哪些情况不在车损险赔偿范围?
【东亚经贸新闻】
[导读]车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失。它是车辆保险中用途最广泛的险种。无论是小剐小蹭，还是损坏严重，都可以由保险公司来支付修理费用，对于维护车主的利益具有重要作用。
什么是车辆损失险？
车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失。它是车辆保险中用途最广泛的险种。无论是小剐小蹭，还是损坏严重，都可以由保险公司来支付修理费用，对于维护车主的利益具有重要作用。
车辆损失险是车辆保险中最主要的险种。保与不保这个险种，需权衡一下它的影响。若不保，车辆碰撞后的修理费用得全部由自己承担。
如何确定车损险保额？
确定车损险保额的方式有三种：
(1)按照新车购置价确定。(按照新车购置价来确定保额，这个购置价是指市场上投保当时同种车型的价格加上购置费的价格。这种投保方式，保险公司认为是足额投保，出险时被保险人可以获得实际损失的赔偿。)
(2)按投保时的实际价值确定。(按投保时的实际价值来确定保额，实际价值是指用新车购置价减去折旧金额的价格。这种投保方式，虽然可以少交一些保费，但是从保险上讲属于不足额投保。在出险时，要按照保险金额与新车购置价的比例进行赔偿。而保险公司不赔的比例往往会多于省去的那部分保费。)
关于车损险保险赔偿
(1)赔偿项目：
包括被保险车辆由于保险责任事故造成损坏而产生的修理费用，以及您对车辆采取的合理的施救(保险车辆失去正常行使能力情况下拖运费
在抢救过程中使用他人(非专业消防单位)的消防设备所消耗的合理费用因抢救而损坏他人财产，应该由被保险人承担的部分
非雇佣拖车在拖运途中发生意外事故，导致保险车辆损失扩大的部分 )及保护措施所支出的合理费用
(2)赔偿额度：
保险公司会根据您在事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%(其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分)。被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。
哪些情况不再车损险赔偿范围？
车损险的赔偿范围，除了以下十几种保险期内不赔予赔偿的，其他都赔。
1.地震不赔
遵循了大部分财产保险都不保地震责任的惯例，在覆盖了大多数自然灾害之后，车险条款中也剔除了地震。一直以来，保险公司对地震险业务向来小心翼翼。由于缺少数据和经验，保险监管部门也不鼓励保险公司承保。
2.精神损失不赔
大部分保险条款会有类似的规定，保险公司缺乏针对精神伤害的定损标准。因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为责任免除。
3.酒后驾车、无照驾驶、未年检不赔
在上述情况下，司机并不具备上路行驶的资格，严重违反交通法规。此外，如果驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，保险公司也会拒绝赔付。
4.发动机进水后再启动造成损坏不赔
在2005年的&麦莎&台风过后，这一点曾经引起不少纠纷。保险公司认为，车辆行驶到水深处，发动机熄火后，如果司机又强行打火造成损坏，属于操作不当造成的，不在赔偿范围之内。
5.部分零件被偷不赔
如果不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备、车标等被盗，车主只能自认倒霉。保险公司通常规定&非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺、被损坏&为除外责任。
6.爆胎不赔
汽车轮胎单独损坏，保险公司不予以赔偿。但因轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等事故，造成车辆其他部位的损失，保险公司会负责赔偿。
7.放弃追偿权不赔
与其他车辆发生碰撞时，且责任在对方，不能放弃向对方要求赔偿的权利。一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。不论是保险法，还是保险条款中都有这样的规定。
8.改装后的添加设备不赔
汽车经改装，添加音响、冰箱、尾翼、行李架等设备，一旦撞车造成损失，保险公司也不会对这些新增加的设备赔偿。
9.修车期间的损失不赔
如果车辆在送修期间发生了任何碰撞、被盗等损失，保险公司都会拒赔。修理厂有责任妥善保管维修车辆。此外，保险条款一般还约定，保险车辆在&竞赛、测试&期间受到的损失也不负责赔偿。
10.收费停车场事故不赔
凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗、划伤，保险公司一概不负责赔偿，因上述场所对车辆有保管的责任。保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任，保险公司不负责赔偿。
11.没经过定损直接维修不赔 如果车辆在外地出险，在维修前一定要先定损，否则保险公司会因为无法确定损失金额而拒绝赔偿。
12.误撞自家人不赔
保险中所谓&第三者&排除了以下四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。万一驾车时碰伤了自家人，只能自己负责。
13.新车保险单生效前不赔
新车保险单生效日以交管部门核发的行驶证和号牌日期为准。如果在行驶证和号牌尚未领到时，车辆被盗或发生交通事故，保险公司仍旧不予以赔偿。
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[责任编辑：李智]
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吉ICP备号-2 吉B-2-4- E-mail：商车费改后 你知道如何计算车损险赔偿吗
发布者：yuansy&&&&&来源：网络转载
　　车损险全称为车辆损失险，是车辆保险中用途最广泛的险种，它负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成的自己车辆的损失。那么，后，你知道如何计算车损险赔偿吗？　　全部损失是指被保险车辆的 整体损毁或严重受损， 失去修复价值，保险公司将其推定为全损的情况。具体分为以下两种情况：　　1、如果保险金额高于出险当时车辆的实际价值，应当按照出险当时的衽价值计算赔偿额。具体计算公式为：　　实际赔偿额=(出险当时实际价值-残值)×(1-免赔率)。　　例如，陆某以20万元购买了一辆轿车，该车投保金额为20万元。后驾该车发生交通事故，车辆严重受损，公安交通管理部门认定陆某在此次事故中负全部责任。保险公司鉴定该车为全损，核定该车残值为4万元，同时结合该车车价下落及磨损等情况，核定该车在出险时的实际价值为16万元。　　那么，该车可获得的保险赔偿额是多少呢?因陆某在此次事故中负全责，保险公司对其车辆损失免赔20%，由于其车保险金额为20万元，高于该车出险时的实际价值16万元，所以，计算时应以该车16万元为准，则保险赔偿额=(16-4)×(120%)=9.6万元。　　2、保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险当时的该车的实际价值时，则应按保险金额计算赔偿额。具体公式为：　　实际赔偿额=(保险金额-残值)×(1-免赔率)。　　例如：陈某为其轿车投保，保险金额为13万元，后该车发生交通事故，陈某负事故次要责任。该车经保险公司鉴定为全损，残值为6万元，并认定该轿车在出险时实际价值为16万元，则保险公司在计算该车车辆损失险赔偿数额时，应以保险额13万元来计算，而不是以该车的实际价值16万元来计算。因陈某负事故的次要责任，保险公司应免赔损失的5%。　　那么，保险公司应赠付陈某的金额应为：(13-6)×(1-5%)=6.65万元。　　部分损失是指保险车辆受损后， 未达到整体损毁或推定全损程度的局部损失。对部分损失的赔偿也分为两种情况：　　1、以 新车购置价确定保险金额的车辆，应按实际修理及必要、合理的施救费用计算赔偿。其公式为：　　赔偿额=(实际修复及施救费用-残值)×(1-免赔率)。　　例如某日，王某为其车辆投保时与保险公司协商确定，保险金额为该车的重置价格20万元。同年8月在交通事故中，该车前保险杠、前车盖及前大灯受损，在保险公司指定的修理厂修复后花花费9000元。公安交通管理部门认定王某对事故同等责任。经保险公司核定其损坏的保险杠、前车盖、前大灯残值为500元。由于王某是以新车购置价格20万元确定的保险金额，保险公司对该车的部分损失，应按实际修理费用计算赔付金额。　　因王某以事故负同等责任，保险公司应名赔损失的10%，则王某应得的赔偿额为()×(1-10%)=7650元。　　2、如果投保时保险金额 低于新车购车价的车辆发生部分损失，应当按保险金额与出险当时新车购置价的比例计算赔偿修理及施救费用。其公式赔偿额为：　　(实际修复及施救费用-残值)×(保险金额÷新车购置价)×(1-免赔率)。　　例：金某以25万元购买一辆新车。投保金额为20万元，该车发生事故造成车辆部分损失，花修理费8000元。经保险公司核定，车辆损坏部分的残值为400元，因其对事故负主要责任，保险公司对其损失免责20%，则金某实际能够得到保险公司的赔偿金为()×(0000)×(1-20%)=4864元。　　应当注意，保险公司对车辆损失赔偿及施救费用的赔偿，分别以不超过保险金额为限，如果保险车辆部分损失一次赔款金额与免赔金额之和等于保险金额时，车辆损失的保险责任即行终止　　第二年车损险续保　　第二年投保车损险时应不同程度地调低保额，不要超过该车的市场价值投保，也不要低于市场价值投保。　　据了解，一般私家车年折旧在7%左右。车辆折旧的计算方法为：折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×0.6%。　　根据车损险条款规定，“保险车辆在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收期间”发生意外事故，保险人是不负赔偿责任的，而小王的情况属于“竞赛”，所以理应被拒赔;李女士的情况属于“倒车镜单独损坏”并非因驾车发生事故致损，所以也不在车损险的理赔范围之内。除此之外，诸如驾驶证丢失却仍驾车、酒后驾驶或是涉水行驶等情况致使车辆受损的，也将会被拒赔。好消息：买最划算的车险，最高返利40%，可直接提现，上线了！↓↓↓　　希财网（）是专业的投融资及理财产品导购平台。网站汇聚了国内权威的p2p网贷产品、个人贷款及众筹等投资理财产品，还有信用卡、基金、保险等更多资讯。欢迎关注希财网，前往，挑选适合自己的保险产品吧！　　拓展阅读　　　　　　　　　　希财网（）是专业的投融资及理财产品导购平台。网站汇聚了国内权威的p2p网贷产品、个人贷款及众筹等投资理财产品，还有信用卡、基金、保险等更多资讯，欢迎关注希财网。
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微信公众号什么是车损险,如何来理赔?
　　在平时生活中，许多车主在开车的时候会很谨慎小心，但难免会发生意想不到的事情，当发生了事故后，车辆就会受损，如果你没有为车辆投保的话，车辆维修的费用就要自己承担了，如果你已经购买了车损险，那么公司将会承担大部分的维修费用。那么?遇到车辆发生事故又该如何来就是接下来要阐述的问题了。
　　的含义
　　什么是车损险呢，即车辆损失险(简称车损险)。是车辆保险中用途最广泛的险种，是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车。
　　车损险作为中的主险，是车辆保险中用途最广泛的险种。车损险的保障对象是车辆本身，保险车辆无论是因雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷(但不包括地震)等自然因素，还是因意外事故造成投保车辆遭受小刮小蹭或者严重受损，车主都可向保险公司申请赔付。但车损险也有种种除外责任，如发生车辆碰撞事故后，继续使用致使损失扩大，就会面临保险公司的拒赔。
　　车损险的理赔项目包括如下
　　1.保险车辆由于保险责任事故造成损坏而产生的修理费用，以及您对车辆采取的合理的施救(保险车辆失去正常行使能力情况下拖运费。
　　2.抢救过程中使用他人(非专业消防单位)的消防设备所消耗的合理费用因抢救而损坏他人财产，应该由被保险人承担的部分。
　　3.雇佣拖车在拖运途中发生意外事故，导致保险车辆损失扩大的部分 )及保护措施所支出的合理费用。
　　车损险的理赔处理
　　1、准备资料
　　被保险人索赔时，应当向本公司提供保险单、驾驶人的驾驶证、保险车辆行驶证、事故证明、交通事故认定书、损失清单、其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和材料。经公安交通管理部门调解的，应当提供事故调解书，如经法院判决、调解的，还应当提供判决书、调解书。
　　2、积极配合，协商处理
　　发生保险事故后，被保险人对其他事故当事人做出承诺或欲与其和解、调解的，本公司有权重新审核，对超出本合同赔偿范围的部分，本公司不负责赔偿。保险事故发生时，被保险人对保险车辆不具有保险利益的，不得向本公司请求赔偿。本公司根据保险车辆驾驶人在事故中所负事故责任比例承担赔偿责任。发生保险责任范围的损失，应当由其他责任方负责赔偿、且确实无法找到其他责任方的，本公司予以赔偿，但须适用30%的绝对免赔率。
　　通过以上的描述，大家都已经对什么是车损险,如何来理赔也作了一个相应的了解了，在此，安盛天平提醒广大车主朋友们，为了爱车有全面的保障，务必要多为自己的车上把锁，同时要了解清楚相关保险条例，以免产生不必要的损失。
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