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在4S店贷款买车需谨防附加霸王条款
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来源：易贷网
编辑：wangshiyun
摘要：目前，我国大多消费者在买车过程中，都会使用贷款的方式购买。而在贷款买车的这部分人群里，为方便省事有不少顾客直接通过4S店贷款。
目前，我国大多消费者在买车过程中，都会使用的方式购买。而在贷款买车的这部分人群里，为方便省事有不少顾客直接通过4S店贷款。通过4S店贷款买车，方便快捷，自有它的好处，不过，您也要注意了，在贷款过程中，很可能一不小心，你的贷款协议上就多出了几条霸王条款。
首先是保险，通常要在4S店内贷款买车，店内工作人员都会要求你在店内购买保险，并且，往往会要求你购买全险，给出的理由是于购车不买&全保&银行方就不贷款。而实际银行方面表示根本没有这么一回事。工作人员之所以要求你购买全包，是为了规避他们本身的贷款风险的同时，他们可从中赚上一笔。其次，一些4S店在签订贷款合同的时候表示，要想通过顺利通过经销商获得贷款，就必须是要在4S店内签订一歇附加条款，如必须在店内进行其他消费，或者必须在店内上车牌等要求。
对此，汽车经销商之所以有以上一系列的附加要求，主要是掌握到了消费者对车贷的不熟悉，或者是怕办贷款麻烦的心理因素，从而再从顾客身上捞点儿&油水&，弄出一些莫须有的条条款款。在贷款买车过程中，只要你条件满足，大可亲自到银行申请贷款，虽然麻烦了一点，不过也可避免在4S店贷款买车，签订多条霸王条款。
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我的意见：贷款买车，其实是4S店最大的阴谋！卖一辆车 4S店要赚你多少钱? _三秦网
核心提示： 4s店不靠卖车赚钱，售后才是大头！千万别信零利率，曾经有位销售说，想要零利率没问题，那么车价的优惠就没这么多了，很明显，零利率是种噱头，你该付多少还得是多少。
贷款买车不之从何时开始变得流行起来，在多年前几乎都是全款买车，贷款的少之又少，而且以前你去贷款买车会让人觉得你是打肿脸充胖子。但是现在时代变了，只要你去4S店买车，销售人员就会鼓励你贷款买车，而且你贷款买车给你的优惠还大一些，或者送一些礼品。那销售为何一直不遗余力的推销贷款买车呢，且听拇指哥下面分析。
&先生你买车可以贷款，首付30%，剩下的钱随便炒2个月股票，一年的利息都回来了&这种话术是2014年的时候销售常用的伎俩，但是真正在股票上赚钱的又有几个，2015年买车的本来想全款付清的，听了销售的话继续炒股，估计现在毁的肠子都青了。
时间来到2016年销售们也变聪明了，不再和客户说什么理财之类的话，因为大家都知道基金公司倒了一大片。销售会说现在是银行利率最低的时候，贷款买车最划算。
（责任编辑：陈柏）&&全款买车是土豪？其实你不懂车贷款那点事儿
“您是全款还是贷款？贷款能多优惠2个点呦”，很多人在买车时都会遇到销售此类的问题。对于相对保守的朋友们，大多数做法可能都是土豪般“分分钟”交全款，而那些善于理财的朋友则认为“全款买车无疑是土鳖”。那么贷款买车到底合适么？
认为贷款买车好的人怎么说？
国人不喜欢欠债，所以养成了全款付账的习惯，不过对于年轻人来说，已经开始习惯使用分期购物。一方面它能帮助我们提前享受物质生活，另一方面它可以使钱更加值钱。
举个例子，一般市面上的优惠的贷款利率为4-5%，有的甚至还会贴息、零利息，而一些理财产品的收益率高达7%甚至更多，那么用贷款的钱作为理财投资就可以获得至少2%以上的回报率。
买车必须全款的人怎么考虑？
贷款买车需要支付利息，对于部分购车时贷款购买超出自己承受范围的车辆的朋友，他仅仅计算了自己还款的能力，但似乎忽略了养车、用车的成本导致压力倍增，甚至无力偿还贷款。还有一些4S店为了盈利，会以各种名义增加各种各样的费种，使得购车总价攀升，总体算下来并不实惠。
为什么部分4S店选择贷款比全款购车优惠大？
在这里跟大家解释下为什么4S店更愿意客户选择贷款：一般来说，4S店卖车的利润很低，有的甚至会贴钱卖车（为了完成制定销量），为了生存他们就必须在其他方面赚取收入，而贷款所谓的手续费就是其赚钱的主要渠道之一。
跟大家交个底，目前绝大多数的金融放贷机构是只收取利息不收手续费的，所以4S店收取的手续费都只是店内的盈利手段。另外，一些4S店还会强制用户在贷款期间购买包括带有盗抢险的全部车辆商业险，这也就很好的解释为什么往往选择贷款会比全款优惠更大的原因——羊毛出在羊身上。
因为手续费是4S店收取的，所以在一定程度上并不是固定的，那么我们就可以通过和店内销售的协商，把手续费进行减免或降到最低。
常见的几种贷款渠道
一般的4S店内都会提供多种渠道的贷款方式供用户选择，常见的几种贷款渠道有：传统银行贷款、信用卡贷款、汽车厂商金融公司贷款、互联网P2P金融贷款和融资租赁等。
1、传统银行贷款：
传统银行贷款是汽车贷款中最传统的一种方式，好处是利率较低，缺点是审批手续较为繁琐、对于贷款人的资质要求高，贷款过程繁琐。
2、信用卡贷款：
信用卡贷款和银行贷款相比无需抵押车辆，也就是在大绿本上没有“车辆已抵押的”信息，所以不受贷款限制可以自行买卖交易。
3、汽车厂商金融公司贷款：
汽车厂商金融公司贷款通俗的说法就是由汽车品牌成立的金融公司再放款给用户，和传统银行贷款相比，利率稍高，但审批速度快、对于贷款人资质要求不高。另外，汽车品牌金融公司会不定期的做一些活动，由厂家贴息后放款，对于这种情况利率甚至会低于传统银行。
4、互联网金融贷款：
互联网金融是近年来比较流行的贷款方式之一，和其他渠道相比，他们的征信过程最简单，审批速度也堪称最快，但劣势也同样明显，就是利息较高。目前提供车贷的平台有汽车之家金融、京东白条、车贷宝、宜信等。
5、融资租赁：
汽车融资租赁是指用户和融资租赁公司签订租赁合同，因购车全款由融资租赁公司承担，所以汽车的所有权为融资租赁公司，用户每月需付给融资租赁公司使用汽车的租金，租赁期满后，再将车辆过户给用户。融资租赁的好处是门槛较低，审批速度较快以及不需要支付大额首付款，只需按月承担月租金即可。
多种还款方式：
讲完了贷款的主要渠道后，我们再来聊聊主流的还款方式，目前大多数的还款方式以等额本息、等额本金、5050方案等。
主流还款方式对比等额本金等额本息5050计划特点还款额逐期递减每月还款额相同首付一次性50%，一年后再付清剩余50%，中间每月付利息利率低较高比等额本金高放（）
款机构多种渠道均可多种渠道均可仅限于汽车品牌金融注：因受制于政策、活动的变化，以上信息仅供参考
1、等额本金：
在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，贷款金额变少，利息也就越来越少。好处是借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
2、等额本息：
在贷款期内，每月还款本金+利息的总额是相同的。这种还款方式的优势在于容易记住还款额，因为每月还款金额相同，但总利息会比等额本金还款方式更高。
3、5050方案：
5050贷款是汽车品牌金融的专用名词，主要应用于汽车金融公司贷款，是从传统的还款方式中衍生出来的一种个性化还款方式。首付款50%，贷款期限1年，月供少量利息，1年后一次性还清50%尾款。
贷款买车的“陷阱”
很多汽车金融公司都推出了免息车贷，但必须值得注意的是，零利率≠零成本！因为里面会有各种隐藏的“陷阱”。
目前市场上有很多金融贷款号称分期付款是免利息的，但事实上都会有一部分手续费，总体算下来手续费会和利率相差无几。
②强制车险
从银行贷款买车，这意味着在没有付清银行贷款前，车辆是属于银行的。银行为了降低风险，一般会在车贷合同上提出一些你必须购买的车险作为贷款条件；这些车险的保费或许会高很多，所以在申请车贷时建议认真阅读相关的保险条款。
③原价购车
部分金融机构会以真正免息、免手续费进行宣传推广，事实上也的确没有收取利息和手续费，然而原本优惠的车价没有了只能原价购车。相对于20万左右的车辆来说，无形中就多出了约2万多元的花费。
贷款买车实际上在欧美发达国家已经盛行了几十年，这种方式既可以合理利用手头的有限资金，又可以提前享受所需资源，提高生活质量。但是在国内，这种理念始终让人有所顾忌，不敢于实施。总体来看，如果您善于理财，那么无疑贷款买车是个很好的选择。但同时也应根据自己的实际还款能力做出判断，不可为了一时享乐给自己的信用记录中造成不可磨灭的污点。
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责任编辑：samanthasun
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在4s店贷款买车利息是多少
提示借贷有风险，选择需谨慎
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4S店贷款买车贷款流程：　　1、客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；　　2、签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；　　3、发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定以转账方式直接划入汽车经销商的账户；　　4、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；　　5、贷款结清。　　贷款期限　　通常最短6个月，最长5年。　　贷款利率6个月4.2%、1年4.425%、3年4.575%、5年4.65%、8年4.8%（工商银行）。　　6个月5.04%、1年5.31%、3年5.49%、5年5.58%（浦发银行、建设银行）。各地具体利率还需咨询当地经销商和银行。
成都货车顾问
每家4S店的贷款方式是不一样的，利息核算也是不一样的，有的是零利息，有点是正常的商业贷款利息，但是都会有手续费。
哦手续费多少知道么
这个也是不一样的，有的很低有的很高，以我们那里大众轿车为例，贷款手续费不到800元，第一年零利息，但是他的裸车价格很高。又以别克为例，手续大概是1200元一年，贷款利息是5%每年，但是裸车降价2.1万元，。所以大众贷款非常合算，别克全款最合算。
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。男子全款买车遭4S店嫌弃 贷款背后有什么猫腻？
杨先生近期打算购车，走了甬城多家汽车4S店后，发现一个让他纳闷的现象——全款买车居然遭很多4S店嫌弃，不仅车价比贷款买车高不少，有的车提车时间全款要等更久，有的车要搭售汽车礼包，销售人员也在不遗余力推荐贷款购车的方式。“这与我们全款买房子有优惠的情况完全不同啊。贷款买车真的更优惠吗？商家到底在打什么算盘呢？”杨先生问。带着杨先生的这个疑问，连日来，记者调查走访了宁波10多个汽车4S店。市民疑惑买车到底是全款好？还是按揭好？“先生你买车可以贷款，首付30%，剩下的钱就自己银行理理财或者炒股，手续费就都回来了，还有得赚。”这是某汽车4S店的工作人员对杨先生说的话。杨先生告诉记者，他去看了吉普，英菲尼迪，宝马等车，销售无一例外推荐他贷款买车。销售在推荐时，还给他很认真地算起了贷款买车其实不贵的账。看他一口咬定要全额付款时，车行的人脸都瘪下来，顿时感觉兴趣少了不少。杨先生很疑惑，“照理说我们全额现金给车商，应该车价更便宜才是啊。可是我去对比了4S店的价格，几乎每家都是全款付更贵。这让我很惊讶。”杨先生说，他还听到一个坊间传闻——在4S店销售圈子里面流传着这样的说法：以全款卖车为耻，以全险卖车为荣。 “到底是全款好呢？还是按揭好呢？谁能给我解释一下?”走访10多家4S店全都力推贷款购车“两年零利率”、“首付三成，新车开回家”，这段时间，记者陆续走访了洪塘、甬江、下应街道等汽车一条街。记者发现走访过的10多家4S店，差不多所有店都是优先推荐贷款购车。“就当帮我完成任务吧，贷款和我的业绩搭噶。如果你贷款买车，我的提成可以高一点。”在一家奥迪4S店，销售员向记者恳求。“你如果贷款买车，价格可以低3000元，全款就不能享受这个优惠，这是店里规定，我也没办法。”在一家一汽大众4S店，销售员这样和记者说。“现在贷款买车是非常划算的，免除的利息都是厂家出的，消费者可以免费使用贷款，交2500元的手续费即可，4S店只赚取这笔手续费。试想如果把贷款的钱放进银行存着，两年的利息也不止这些，如果用来做投资，价值就更高了，所以很多消费者就算能全款买车，也选择贷款呢。”一销售员举起一些能全款购车的客户也贷款的例子。还有的4S店要求，全款购车必须买“大礼包”，不然不卖车。“你好，我想全款购车，请问价格怎么优惠?”在一家宝马4S店，记者咨询销售员。“贷款更优惠，如果真的要全款，也可以，但必须要加买一个上万的大礼包。”销售人员说，这个大礼包其实很合算的，实际价值并不止一万，就算是贷款买车的人，也有很多自主购买的。在前不久结束的车展上，有市民也和记者反馈，他下单的奔驰C200也要加买1.2万的大礼包，才卖给他。“现在贷款买车都是这样。全款要排队，如果仅有的一台车，肯定是先卖给贷款的。”一销售员和记者很直白地说，“因为我们也有任务啊，自然是对贷款客户更待见。”算一笔账贷款买车看上去很美但总成本更高 从记者的调查情况，贷款买车似乎更受4S店欢迎，4S店也表示贷款买车更实惠，那么是不是真的更实惠?这背后，有猫腻吗?记者问及贷款购车，有没有其他附加条件时，多家4S店对于贷款免息政策都有在店内买保险的要求，而且是规定的险种。“既然我们已经帮你按揭了，那么您多少也让我们帮你上牌和上保险吧。”有的销售人员甚至表示，不从4S店走保险，车就不卖了。记者了解到，贷款买车上的保险一定是上全险的，车险的年限和贷款的年限是一致的，并不像全款买车有选择权。也就是说，如果你贷了三年的贷款，这三年必须在4S店买保险全险。这其中，盗抢险是贷款客户必须买的。那么需要交多少钱的盗抢险？据了解，20万的车，一年需要交1180元左右的盗抢险。盗抢险费用：基础保费+裸车价格×费率。此外，4S店给你贷款，要收取一定的手续费，部分高端品牌按贷款额3-5个点数收取。以20万的车为例一次性购车所需要费用如下:一：车价20万；二：50万主要保险7500元（左右）；三：购置税17094元；四：PDI费或上牌服务费；五:搭售礼包费用；六:车价贵3000元左右。按揭20万的车，除上面费用外额外收取的有:一：手续费元不等（部分高端品牌按贷款额3-5个点数收取）二：保险需要多保一个盗抢险，每年估计1000元左右（部分品牌要求保险年数和贷款年数一致，贷款买车必须买盗抢险，而且3年保险全是原价）。从这样来看，虽然4S店的人的脸会不好看，但全款购车显然使得消费者的总成本更低一些。业内人士商家银行保险都要赚钱客户哪来实惠“商家和银行、保险的合作，你以为真的给客户带来很多优惠嘛？他们都想赚钱，那么客户只有一个，所以他们赚的钱都是来自客户本身，而且银行、保险会给商家回扣。所以4S店会让销售鼓励客户贷款买车，因为他们不仅赚了卖车的钱，还能赚取银行、保险的贷款回扣。”记者找到一位汽车界的业内人士，他分析起这背后的种种现象，并给出了些建议——他说，在卖车利润越来越低的今天，保险、精品装饰、上牌、包括贷款等各个环节，都是4S店创收的新手段。一般买车，销售商都会搭售保险和贷款，因为他们有合作，也分车型，有的车贷款有活动，比如分期免息，但是比较少。如果不在他那里办保险，他可能会加车价。总的来说他就是要在某个部分赚钱，哪里都不赚他生意就没必要做了。“贷款收的费用超过卖车利润，而且汽车厂商对于按揭卖车还有补贴，说白了厂商希望你有钱买车，没钱贷款也来买车，羊毛永远都是出在羊身上”，这位人士这样说。“零利率”多有限制条件要仔细核算成本记者了解到，对多数汽车4S店而言，围绕贷款产生的一系列费用超过了卖车利润，所以4S店也就更欢迎贷款买车了。那么，客户贷款购车，4S店能收到多少费用？首先4S店可以收取消费者一笔手续费，大约在元；而贷款买车保险是必须在4S店购买的，而且险种受到限制，对此担任保险代理的4S店能够拿到至少30%的提成；此外，银行要给4S店返点，一般应该在3%左右，这又是一笔收入。当然，对于汽车厂商而言，按揭可以带来更多的潜在客户。目前很多厂家都会跟不同的银行合作，或者成立自己的金融公司，一是提供低息、低首付的按揭方案来吸引消费者，二是想办法拉低消费者办按揭的所需条件，鼓励更多的人按揭购车。而这最终的目的，还是因为按揭有利于提升销量，卖更多的车。有从事汽车销售的业内人士和记者坦承，一般情况下消费者全额付清车钱为好，然后自己去银行贷款这样会免去中间的手续费。此外，不要过于相信“零利率”，有些“零利率”是有种种限制条件的，要仔细核算下从总成本来说是否真的实惠。
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