快鹿、中晋、融宜宝 倒下的P2P为什么都是上海的？
来源：老虎财经
    大大集团、快鹿集团、中晋系、融宜宝&&上海的问题P2P平台越曝越多，然而总的成交额却在增加，逻辑为何？
　　一边是中晋业务员还在执拗着“我们若倒，上海无人敢开”，一边是又一家P2P平台“融宜宝”倒下了。
　　4月12日，上海P2P平台融宜宝被曝私设资金池，已被上海浦东警方刑事立案。据悉，这次涉嫌资金又是惊人的，超百亿，投资者上万人。
　　大大集团、快鹿集团、中晋系、融宜宝&&上海，就这样成为了最近P2P问题平台的集中曝发地。
　　所幸的是，上海的P2P平台总体的风险系数也在逐渐的减小&&
　　又一惊雷
　　据投资者曝料，上海融宜宝积家投资管理有限公司上海浦东分部涉嫌“非吸”被上海浦东警方刑事立案。
　　公开资料显示，“融宜宝”隶属于融宜宝集团的全资子公司融宜宝积家投资管理有限公司，总部设在北京，目前已经在国内超过25个城市拥有分支机构和服务网络，至今已经累计服务上万名会员客户，为客户配置资产超过百亿。。
　　照片显示，融宜宝上海办公室投资者聚集，已有警方到访。办公室内一片狼藉，各类文件散落一地，公司墙面已被红色颜料泼上“骗钱”、“还钱”“诈骗犯坐牢”等字样，公司楼下还有人打出“融宜宝还我血汗钱”等字样。
　　据悉，融宜宝先后代销的产品到期后绝大多数本息未兑付，涉及上亿资金。更令人错愕的是，有投资者表示，融宜宝的P2P产品自2015年1月开始便出现了延期，一年来情况越发严重，有2015年3月到期的产品至今本息未兑付。
　　比较讽刺的是，而在刚过去不久的在3?15，北京融宜宝国际投资管理咨询公司被中国保护消费者会授予“重质守信3?15消费者满意单位”荣誉称号。被曝涉嫌非法集资的当天，融宜宝官方微博@融宜宝平台还发布消息，称“P2P不是妖魔，清除害群之马后会更健康”。
　　值得玩味的是，从2015年开始，上海就接连发生了泛亚、大大集团、金鹿财行、中晋系等事件，这难道是巧合？
　　让我们先来看一组数据：
　　据零壹研究院数据中心统计，截至日，上海市至少有439家线上P2P借贷平台，其中正常运营的只有270家，且至少出现过169家问题平台。此外，自2015年8月以后，上海市新增P2P平台呈递减趋势。
　　然而，截至日，上海地区平台成交额187.78亿，同比上升129.94%，环比上升13.54%，约占全国成交额的13.91%。
　　也就是说，在问题平台越曝越多的同时，新增的P2P平台也在减少，然而P2P平台总的成交额却在增加。上海总体的P2P平台风险系数正在逐渐减小。
　　上海已建黑名单，明确P2P谁引进谁负责！
　　事实上，近来上海也在不断出台相关政策对P2P平台进行监管与排查，且力度不容小觑。其中一条就是：谁引进、谁负责。
　　3月1日，上海市租赁行业协会官网挂出的《通知》称，上海市商务主管部门将在全市开展融资租赁业风险排查工作，自查和抽查时间均为3月1日至3月20日。
　　紧接着，上海市政府4月5日发布《本市进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见》，《意见》称，辖区主要商务楼宇、科技园区、招商中心等明确“谁引进、谁负责”。
　　目前，上海市黄浦区金融办已经加强对商务楼内进驻金融公司的排查，如有发现大面积、高租金租赁商务楼，并有大量中老年人流来往的情况，就会通知商务楼对非法集资风险进行风险评估。
　　上述《意见》同时明确，上海将建立非法集资“黑名单”。
　　即对于一般工商企业，将运用信用分类监管、定向抽查检查、信息公示、风险警示约谈、市场准入限制等手段，加强事中事后监督。多部门还将联合建立非法集资主体(包括法定代表人、实际控制人、代理人、中间人等)经营异常名录和信用记录，并纳入统一的信用信息共享交换平台。
　　还有报道称，上海某区就曾对某些高风险企业进行过劝退：位于该区的一个网贷企业团队来自省外，注册在别的市，运营在他们区，股权结构错综复杂，因而成了区政府的“重点驱逐对象”。
　　此前，2015年1月，上海已暂停了等金融类公司的注册登记，经营范围包括金融信息服务、金融外包等字眼的也在被暂停之列。而这次全面暂停互联网金融投资类公司的注册登记，此前依然可以注册的奉贤、崇明地区现在也将被禁止。
　　早前便有记者亲自前往上海市一家代理注册公司，在填写经营范围的时候，工作人员特意将“投资管理”的项目划掉，并表示，现在这类型公司已经不能操作了。
(责任编辑：余圆 UF062)
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客服邮箱：百亿规模e租宝中晋系相继被查 P2P真的很危险吗？
海市公安局经侦总队根据群众举报在本市浦东、黄浦、静安等地对涉嫌非法吸收公众存款和非法集资诈骗犯罪的国太投资控股(集团)有限公司、中晋股权投资基金管理(上海)有限公司、上海中晋一期股权投资基金有限公司等“中晋系”相关联的公司进行了查处。
　　写在前面：
　　打开的&潘多拉盒子&，到底该如何关上？
　　显然，需要先把跑出来的&妖魔鬼怪&清理干净，才能考虑关上或重启。
　　目前，以P2P或网络贷款为代表的互联网金融，其模式创新的价值自不必多言，但是，早先跑出来的很多P2P平台或理财项目，大多是有&瑕疵的&。
　　如果在过去3年多时间，它们还没有完全&洗白&或&上岸&，那么，在监管收紧的时候，它们终将难逃一劫，从之前的&e租宝&到现在的&中晋系&无不验证着这一规律。
　　很多时候，以为结束了，其实才刚开始。
　　当很多人还沉浸在&e租宝&的冲击中时，又有一家体量相当、模式类似的平台被查处。
　　据媒体报道，日前，上海市公安局经侦总队根据群众举报在本市浦东、黄浦、静安等地对涉嫌非法吸收公众存款和非法集资诈骗犯罪的国太投资控股(集团)有限公司、中晋股权投资基金管理(上海)有限公司、上海中晋一期股权投资基金有限公司等&中晋系&相关联的公司进行了查处，实际控制人徐勤等人在准备出境时被公安人员当场在机场截获，其余20余名核心组织成员在4月5日也被全部抓获。
　　从此前中晋资产官方介绍来看，截至日，中晋合伙人的投资总额已突破340亿元，涉及总人次超过13万，其中60岁以上投资人就超过2万。
　　显然，从投资规模来看，国太控股或中晋资产等&中晋系&理财平台，应该已与此前号称&500亿规模、90万人参与&的e租宝可谓体量相当。
　　从e租宝、鑫琦资产，再到金鹿财行、中晋资产，P2P行业可谓风声鹤唳，因此，有观点认为， P2P行业已进入&崩盘&高危季。
　　但是，从P2P行业监管规则尚未明确，各路有国资或大企业资金背景的平台数量众多，现在称&P2P已进入高危季&，可能言之尚早。
　　P2P行业：跑路、崩盘，或只是&冰山一角&
　　有统计数据显示：2015年全国网贷行业出现了896家问题平台，而在2014年，这一数据是275家，2013年是76家。
　　事实上，自P2P或网络贷款出现以来，P2P行业的成长和发展一直难逃&诈骗&阴影。究其原因有三：
　　其一，起初平台上大多数借款项目虚构，多为自融或营销拉客手法。
　　其二，同质化平台&批量&涌现，尤其在是所谓晓风、迪蒙等第三方网贷系统的助推下，只需很少的钱就可以搭一个网贷或P2P网站，可谓&泥沙俱下&。
　　其三，标榜的高额回报率大多是&脱实向虚&，这些平台吸纳的资金，很多并未流入实体企业，而是进入股票市场，在市场行情较好或赚钱效应显著时，这个资金链条还能维系运转，但是，一旦股市出现大的波动，这种&脱实向虚&的玩法将无法收拾。
　　正因为问题重重，在过去几年间，P2P或网络贷款一直在经历&跑路&、&崩盘&及&查处&。
　　但是，这里面明显分为三个阶段或三类群体，首先，&跑路&类平台，大多数是披着&P2P&或&网络贷款&外衣的诈骗平台，很多已破获的案件表明，这些平台从一开始就是以&行骗&为目的建立的，这些平台实际所涉资金大概在百万规模左右。
　　其二，&崩盘&类平台，这些平台则以一些创业公司为代表，这些公司认同P2P或网络贷款理念，但是，自身资金有限且平台影响力或知名度较低，为了能分羹市场，大多通过设置高额理财项目招徕用户，一方面，希望能吸引资金进入，包括出借资金和投资者，另一方面，吸引出借人或借款人用户注册。
　　但是，由于这些平台的项目也大多是&脱实向虚&嫌疑，即借款人从平台筹措到的资金，并非投入实体企业，也是投入股市&谋求高额回报&，因此，此类平台风险较大，一旦资金链出现问题，则极易陷入&崩盘&边缘。
　　其三，&虚实结合&类平台，不论是此前的e租宝，还是现在的国太控股或中晋资产，抑或是备受争议的金鹿财行，这些平台大多以&集团化&的形式运作。
　　旗下多有数十家关联公司，从泛金融业务到地产、酒店等均有涉猎，筹措的资金有投入旗下实体企业，也有进入股权市场的。让人虚实难辨，不出问题则已，一出问题就可能涉及上百亿规模的资金。
　　&中晋系&玩法：3年内急速扩张，虚实难辨
　　据国太投资控股官网介绍，国太投资控股（集团）有限公司。前身为国太投资控股（上海）有限公司，组建于2013年，目前控股上市公司3家，非上市公司超120家。
　　集团共设有七大事业部，分别投资交通运输、建筑、房地产、金融、批发零售、商业服务、信息技术等领域。
　　其中在交通运输领域，集团的控股子公司具有多种通航资质，同时拥有培训基地、通航机场，实现了跨省多基地经营格局，并与东方公务航空、美国波音航空等国内外机构开展广泛合作。
　　公开资料查询可知，国太投资控股旗下确实有数十家公司，所涉领域基本与国太投资控股官网一致。
　　在其未被立案前，大多数人是很难判断其有问题，且还可能被其规模效应所折服。但是，现在回头看，该公司的&可疑点&也不少。
　　可疑一：公司开立速度惊人。从2013年到2016年，一个名不见转的公司，利用短短三年时间，一下子设立了超120家，控股多家上市公司，其玩法也是相当高明，相当于每个月要设立3家公司。
　　可疑二：高管多是貌美女性。从媒体披露的信息看，该公司令人可疑或不解的地方还有，其几十名高管团队中，有很多年龄不高的女性，比如国泰控股董事长陈佳菁年仅29岁，国太控股总裁助理姜琳璘年仅31岁，而中晋资产旗下很多负责人也都是&年轻貌美&的女性。
　　可疑三：资本市场身影众多。据媒体报道，中国船舶2015年一季报显示，陈佳菁还位列公司第7大股东，持有417.99万股。而国太控股副董事长朱凤洲的名字则现身于中路股份2015年一季报第7大股东，当时，朱凤洲持有181万股。
　　但截至2015年半年报时，陈佳菁与朱凤洲的的名字均已从前十大股东中消失。
　　此外，国太控股于2015年底至2016年初，连续介入了三家港股上市公司&&华耐控股、中国创新投资和中国趋势。
　　值得一提的是，国太控股很擅长形象包装，虽然案发后，其官网及关联公司官网均已无法打开，但是，通过搜索还是可以看到一些历史信息。
　　比如其曾赞助上海当地一家公益基金会的活动，比如其曾与很多省市的政府机构有一定合作，再比如，它还积极参与公司注册地相关的党群社团活动等等。
　　P2P行业高危季真的要来了吗？恐怕为时尚早
　　诚如前述，P2P行业在国内的发展可谓一路&畸形&，从一开始就没有严格的准入门槛，使得整个行业&鱼龙混出&或&苍蝇老虎兼有&。
　　如果说，2015年之前，相继破获的与&P2P或网络贷款&相关的&集资诈骗或非法吸收公众存款案件&属于&拍苍蝇&的话，那么，自e租宝、中晋资产等案件以来，P2P行业的整治算是进入&打老虎&阶段。
　　只不过，就e租宝或中晋资产而言，它们可能还远称不上P2P行业中的&大老虎&。
　　值得注意的是，成文于日的《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》（国发〔2015〕59号），日才在中国政府网公开发布。
　　简单说，从成文到正式对外公布，期间有4个月之久。这表明，对于P2P行业的专项整治行动，起始时间应该在去年，而相关案件线索排查汇总可能更早，目前，已公开的e租宝、中晋资产等案件的可能很早就已进入有关机关的&内部排查&范围。
　　相信这也是，国太控股实际控制人欲离境被立即抓捕的原因，也是国太控股众多高管及关联公司被迅速&一锅端&的原因。
　　事实上，不论是之前的e租宝，还是现在的中晋资产，期间总有一些传闻相伴。大抵是向公众暗示这些公司平台有很强的&背景&，不论是资金抑或人脉。
　　从实际情况来看，真正有国资或大企业资金入股的平台还有很多，比如联想控股旗下的翼龙贷、九鼎集团旗下的借贷宝等等各类打着互联网金融创新旗号的项目。
　　这些平台的运作是否规范，有无涉嫌集资诈骗或非法吸收公众存款，可能还有待进一步观察。
　　但从P2P行业的净化来看，已破获或已立案的P2P平台或公司，大多还只算中小规模的。只有当一些背景雄厚的P2P平台也被清理整治之时，才表明P2P高危季真的到来了。
　　因此，现在妄谈&P2P高危季已来&，恐怕还为时尚早。
责任编辑：孙小平
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All Rights Reserved.&& 备案号 : 鲁ICP备号> 近日，中晋系因涉嫌百亿集资诈骗被查的消息，受到广泛关注。又一个理财平台的倒下，很容易让人联想到去年的e租宝被查，P2P跑路潮等，很多媒体的报道，也认为该事件不过是P2P行业的又一个地雷。然而，稍微了解一下便知，中晋系和P2P并无关系，不过，它的倒下却揭开了另一种投资理财乱象。和P2P无关，中晋系主打私募股权投资一提到互联网金融的风险，人们多多少少会想到网贷P2P行业（P2P理财，是指个人通过第三方平台，为他人提供小额贷款，同时收取较高利息回报），去年P2P的非法集资风险高发。而“中晋系”因涉嫌吸储和集资诈骗被上海警方查处，一石激起千层浪，P2P行业又成为众矢之的，“‘中晋系’被查 P2P行业风声鹤唳”这样的标题比比皆是。虽然P2P行业的风险在今年依然延续，但这次“中晋系”被查却和P2P没有一点关系。“中晋系”主打的业务是股权私募投资，而它旗下股权基金投资公司的全称是“中晋股权投资基金管理（上海）有限公司”，在中国基金业协会官网上，可以很容易查到该公司的备案信息，东窗事发前，中晋集团官网上也曾挂出过私募投资基金管理人的牌照。“中晋系”的私募投资牌照“私募”指的是募集方式，顾名思义是“私下募集”，也就是说这种基金是通过非公开的方式向少数投资者募集资金，而“股权私募基金”中的“股权”指的是投资方式，按照原人民银行副行长吴晓灵的说法，“私募股权基金是把富人的钱集在一起， 投资于未上市的股权”。但中晋从事的是“非法私募”，操作不合规不合法真正的私募需要合法合规，满足一系列的规定和要求。除了注册备案外，还对投资人资格、募集资金方式做了规定：而据媒体揭露，“中晋”主要通过独特的合伙人模式圈钱，向投资人承诺高额年化收益。所谓的合伙人模式，分为不同类别，其中超级合作人、高级合伙人以及永久合伙人，出资规模为1个亿，而一般合伙人的“入场费”是5万元起。我们尚无从了解投资1个亿的合伙人是否存在，很有可能这只是一个增加“光环”的噱头而已。但从已经披露的数据可以得知，作为一般合伙人的中小投资者占大多数。此外，据北京青年报报道，中晋系员工业绩考核严苛，在压力和激励的双重刺激下，很多员工也购买了公司的产品，并在自己的“朋友圈”卖力营销。图片来源：央视新闻当然，公司本身也想方设法提高曝光率，包括邀请“九球天后”潘晓婷代言、冠名赞助知名相亲电视节目《相约星期六》以及马队、帆船比赛等。那么，募集到的这些钱后中晋拿去投资了什么？据上海警方透露，中晋存在较多虚假项目，并且之前中晋出现资金链断裂，借新还旧。如果是拆东墙补西墙，那么中晋堪称一个变种的“庞氏骗局”。也有媒体报道，中晋系旗下控股百余家公司，其募集到的资金投向存在自融嫌疑（拿钱投资自己旗下的公司）。如此“圈钱”，已经与合法私募背道而驰，“中晋”不过是以私募基金为名，行非法集资圈钱之实。而类似的“非法私募”陷阱呈高发之势根据网贷之家的最新数据，目前全国一共有3000多家P2P平台。而相比，目前登记在册的股权私募公司达1万2千多家，这还不包括很多没有备案就擅自从事私募活动的公司。大批量的民间私募机构冒出，但监管却跟不上，以私募名义非法集资的情况屡禁不止。去年1月，天津市第二中级人民法院发布了《涉私募基金刑事审判白皮书（）》，数据显示，以私募基金作为敛财手段的非法集资案占比高：去年6月，北京市打非办公布工作情况，称近年来，在非法集资案件中“尤以私募股权投资基金类成为大案要案高发领域和非法集资主要方式。”而在今年年初，据北京商报报道，北京市工商局内部下发《关于在全国范围内暂停投资类企业登记的通知》，这意味着北京将全面暂停私募管理人及私募基金的登记注册。公众容易上当，曲解信息是关键光有诱人的高回报，不足以让人上钩，对一些小投资者而言，攒一笔钱并不容易，真要投资，还会在心里嘀咕这事到底靠不靠谱。“骗子”公司当然了解这一点，就会用各种手段包装自己，实现增信的目的。以“中晋系”为例，它的增信手段，除了前面提到过的赞助知名电视节目，邀请名人代言外，还包括租赁高档商务楼，尽情让员工“炫富”等等。这些都是表面工程，最后能获得投资者信任，还要靠“中晋”晒出的各种牌照，因为在不少投资者眼中，准入牌照就等于政府信用的背书。中晋员工“炫富”然而，有些时候牌照并不是信誉的保证。根据《私募投资基金监督管理暂行办法》的规定，私募基金管理机构的登记备案不是行政审批，而只是形式审查，不设许可门槛，而监管机构是以登记备案文件为依据，对这些私募公司进行事中和事后监督。这意味着，凡是以私募登记牌照或者证书来做增信的，都不可信，不可寄希望于政府为风险兜底，投资者最重要的是多了解合法私募与非法私募的区别，提高辨别力。“非法私募”骗局其实不难识破。私募基金登记备案只是形式审查其实，从去年6月监管层首次出手打击非法私募开始，净化私募行业的举措一直没有停止，事中监管事后处罚在执行，新制度、新规定业相继出台，北京商报称，私募基金步入了史上“最严监管年”。我国的私募基金行业还很不成熟，与美国做比较，美国的私募基金行业资金规模巨大，但是私募基金管理人只有2600多家，行业集中度高，而我国已注册的私募基金管理人的数量是美国的近5倍。美国私募基金的投资者，主要是大型机构投资者和富豪阶层的个人投资者，而我国的投资者结构呈现散户化的特点。可见，我国出现的“全民私募”并不是正常现象，在规范行业的同时，也应该鼓励推动行业向专业化方向发展。结语避免掉进非法私募陷阱只需要记住两点，一是私募注册实行“宽进严出”，有牌照不代表投资有保障；二是私募的投资门槛决定了普通人没法“玩”，当它找你求投资的时候就已经违规了。
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