 上传我的文档
 下载
 收藏
粉丝量：35
该文档贡献者很忙，什么也没留下。
 下载此文档
正在努力加载中...
中投全球专家解答：如何鉴别P2P网贷产品是馅饼还是陷阱？
下载积分：1000
内容提示：中投全球专家解答：如何鉴别P2P网贷产品是馅饼还是陷阱？
文档格式：DOC|
浏览次数：24|
上传日期： 05:38:44|
文档星级：
全文阅读已结束，如果下载本文需要使用
 1000 积分
下载此文档
该用户还上传了这些文档
中投全球专家解答：如何鉴别P2P网贷产品是馅饼还是陷阱？
关注微信公众号【保尔金】风控是选择P2P平台核心指标_天蓝云白2015_新浪博客
【保尔金】风控是选择P2P平台核心指标
P2P经过几年井喷式发展，喜忧参半，越来越多投资人清楚认识到只有风控措施严谨的平台才能取得可持续性发展。探测P2P平台的风控到底怎么样，以下五个要点是必须考虑的
1.看平台运营团队，是否具备金融行业背景或金融基因
P2P一直作为互联网金融的重要实践形式，归其根源还是金融服务，只是服务方式更加快速、有效、便民。运营团队严谨的金融从业背景直接决定着P2P平台风控是否严谨。山西省中小企业金融服务中心旗下的保尔金平台就是通过长期从事金融服务行业的团队以及与担保公司合作等方式来支撑整个平台的保障。
而且金融服务中心是直接接受山西省金融办和山西省融资性担保行业协会直接监督指导的“政府背书式”平台，更加容易受到投资者、融资企业和担保公司的青睐，毕竟政府背景优势摆在那里，绝对不会出现跑路的问题。
2.运营理念和运营模式既决定平台业务内容及范围，同时决定平台稳定性
P2P本质隶属借贷双方信息服务平台，而O2O模式属于P2P网贷的创新模式，直接线上对线下模式，基本线上寻找投资人，线下寻找借款人，同时引入第三方担保公司进行项目担保，相对比较靠谱。
保尔金网贷平台实质上就是一个信息服务平台，从项目成立之初，就本着“发挥担保机构杠杆作用，有效利用社会闲散资金，努力解决中小企业贷款难问题，支持中小企业健康发展”的精神和原则，进行平台的建设和模式创立。
通过担保信誉、业绩、保证金交存等标准在线下选择合作的担保公司，严格通过审核选择优秀的借款人，然后在保尔金平台上发布借款信息，让投资人在线上进行投资理财，而且资金全部由第三方机构托管，保尔金平台完全履行信息服务职责，从模式上最大程度减低投资人资金风险。
3.贷款手续完善，资金运作合理
保尔金平台采用线上+线下的模式。担保公司和平台风控团队两道闸口控制风险。一个借款人提出借款意向后，首先由担保公司风控团队进行项目审核，保证借款人的信用度和还款能力。然后提交给保尔金平台风控团队进行查遗补缺。这样才能让投资人进行投资。
而且为了让投资人更安心，平台选择国内领先的第三方资金托管机构——易宝支付进行平台资金流通托管。长期进行资金的流通管理，易宝支付的稳定性和安全性在国内处于领先，保证资金安全正常运转。平台不直接接触资金，也能防范平台跑路风险。
4.平台是否有逾期，逾期坏账如何解决
P2P平台初衷是为借款人和投资人提供有效的信息撮合服务，使投资人资金最大化，借款人享受小微金融实惠。撮合借贷双方过程中，肯定会产生一些小概率事件，这就是投资人和平台最讨厌的坏账和逾期，这种情况肯定存在，就连国内最权威的银行业都不可避免。
平台坏账率是否达标并没有硬性指标，但是与保尔金平台合作的担保公司在平台上坏账率超过5%，就要停止其在保尔金平台的项目。
传统金融行业风险备用金覆盖比例在10%左右。而保尔金平台为了最大限度地保障投资人的资金安全，与担保公司合作时，担保公司交存的风险准备金只能放大担保2倍，风险准备金的覆盖率达到50%。借款企业到期无法偿还借款时，扣除担保公司的投资风险保证金来保障投资人的本息安全。这一举措也得到了省金融办和省担保行业协会的高度肯定。
5.分散投资要高度重视，不追求过高收益
金融行业的不可预测因素太多，任何P2P理财平台都不能保证绝对的安全，风控措施再完善也有可能遇到风险，所以要时刻警惕，“所有鸡蛋莫要放在一个篮子”，至关重要！
世界上没有免费的午餐，综观国内外正规P2P平台，出借人的投资回报率通常在7—12%左右。当然也有一些通过20%、25%以上的高回报来吸引投资人的平台，但也意味着高风险。因为如果投资人能获得20%的回报率，借款人所要承担的贷款成本也将更大，无意会加大回款难度。
投资理财一定要选择有强大风控能力的平台，当然理性选择投资回报率合理的平台也可以有效降低投资风险。
保尔金，就是一个让您安全放心理财的选择！
澶╄摑浜戠櫧2015
博客等级：
博客积分：0
博客访问：317
关注人气：0
荣誉徽章：FutureCar.com
面向国内投资者，介绍未来汽车产业链投资机会的媒体
手机上的财经电台
优质内容创作共享平台，帮助企业提升品牌公关效率的应用工具
集图文快讯，视频直播，FM和付费频道的移动端产品，永无休止的24小时全球科技金融资讯直播
教你看懂P2P平台利率——年化多少才算高息？
【摘要】根据今年发布的《2015年中国网络借贷行业年报》显示，2015年网贷行业主流综合收益率区间为12%-18%，占比达47.64%。综合收益率8%-12%的平台数量占比为27.73%。通过每月平台收益率分布变化分析，高息平台比例持续下降，而12%-18%主流收益率区间优势扩大。
&·&& 09:30
作者: lanyang&&&
　　谈到P2P平台的利息，要明白利息到底是什么？P2P平台利率由什么决定?究竟年化多少算高息?投资者如何通过P2P收益分析风险?本文将对这些内容作出详细解答，一文教你看懂P2P平台利率年化收益风险高息。　　根据今年发布的《2015年中国网络借贷行业年报》显示，2015年网贷行业主流综合收益率区间为12%-18%，占比达47.64%。综合收益率8%-12%的平台数量占比为27.73%。通过每月平台收益率分布变化分析，高息平台比例持续下降，而12%-18%主流收益率区间优势扩大。　　所谓利息，就是资金的价格(以下简称价格)，在金融学里，金融产品的价格主要是跟无风险利率挂钩的，金融产品利率一般是由无风险利率以及风险溢价两部分构成。即下面的公式：金融产品价格(利率)=无风险利率+风险溢价。　　无风险利率一般是根据同期的国债利率来定的，在国内一般把1年期的银行存款利率作为无风险利率。无风险利率是由央行来决定的，当央行降息或者降准时，理论上所有的金融产品的收益率都会随之下降，反之则相反。而风险溢价水平一般情况下是由市场的供给需求来决定的，这个大家都能理解，供给大于需求时价格就下降，供给小于需求时价格就上升。当然市场经济是一个逐渐发展的过程，在市场尚不完善情况下，供给需求有可能会发生扭曲违背价值规律，风险溢价可能就会在短时间内停留在一个扭曲的水平上。要等到市场发展完善了，风险溢价才会回到那个正常的水平上。　　【年利率12%是否合理可信遭质疑】　　大家大多数人或许会问，投资人拿到12%利息，平台不要钱吗?担保公司白白为你担保吗?企业借款的成本高了还款会不会有问题呢?　　记者在调查中发现，12%的年收益率确实是真实的。目前，国内P2P网贷平台一般收取3%左右的信息撮合费，第三方担保公司收3%左右的担保费，加上投资人要获得一定的收益，那么企业或个人的借款成本累积会大于18%。P2P网贷平台自身就是一个信息中介，撮合借款人和贷款人之间的交易，就跟媒婆一样。12%的利率其实已经够高了，像现在很多平台只有10%左右的利率。毕竟平台也要生活，利息太大，平台资产端的成本就会提高，高息高风险，随着而来的资金流动性风险也会加大。　　多数小微企业从、信托等金融市场很难拿到足够的贷款资金，甚至根本拿不到。因为企业自身的问题：企业生产规模小，技术落后的等等，就算能拿到钱，手续也比较繁杂，小微企业往往耗不起这个时间。因此在P2P网贷发展壮大前，贷款利率相对较低小额贷款公司成了这些企业的借款主要选择。　　央行发布的数据显示，2013年底时，全国小额贷款公司已达到7839家。贷款余额8191亿元，全年新增贷款2268亿元。根据规定标准民间借贷：18%-22%;典当行：30%-48%;小贷公司：24%-36%;而P2P网贷以低于民间小贷公司的借款利率为企业放款，可以减小企业资产端的经营压力，让这些企业更自如的运用资金，提高盈利能力，为企业还款提供更多保障。当然P2P平台为小微企业提供贷款机会，从中要抽取一定的中介费，两全其美。所以说，P2P网贷投资人获得12%的年化收益还是比较合理的。　　尽管小贷公司的借贷利率并不低，但小贷公司们却可以活得非常滋润，由此来看，在万亿贷款市场里，经营良好，还款能力相对较好的中小微企业还是不少的。P2P网贷平台就是为参与其中的投资人筛选出经营状况良好，盈利能力较强的优质企业，从而保障投资人的利益。　　追朔到2013年，网贷的年化收益水平一般高达18%~20%，过高的贷款利率并不利于中小微企业的发展，利息较高，企业赚的钱大部分还利息了。伴随着网贷在国内的不断成熟，行业的利率水平在开始慢慢下降，这也符合一般投资理财产品利率变化趋势。P2P收益正确的“打开方式”就是借款企业或个人利用投资人的钱赚了利润，按照借款协议的约定，为投资人返还本息(先息后本或等额本息)，收益就这么来的。投出去的钱转了一圈又回到投资人的手中(本息)。中间的风险点包括资金的流动性风险、借款人的道德风险等，如企业经营经营不善、借款人跑路等等，就会造成P2P平台部分资金链断裂，需要启用企业的风险准备金或第三方担保公司进行垫付。　　【知识扫盲：P2P平台借款的利率水平的正确打开姿势】　　下面就简单地分析下部分风险点：收益风险分析　　1、理财产品年化综合收益率在20%时　　理财产品的的综合年化收益20%时,其中可能包括平台的加息、贴息、新手奖励等等，加上平台的3%信息撮合费、担保公司的3%的担保计提、平台风险准备金3%的计提(相对于无第三方托管的P2P公司)，最后借款端的利率水平可能高达30%。这样高成本的借款水平，特别是对于中小微企业的成本控制造成很大的压力。可能要面对结果是：企业法人失联，投资人的本金就会受损;企业逾期还款，加上部分滞纳金，进一步加大借款企业的借款成本。因此，一个平台的大部分产品年化收益水平在20%以上时，投资人也要慎重的考虑这其中的风险。当然也要结合自己的实际收入水平，考虑是否能够承受这样的高收益高风险。　　2、平台持续地发贴息标，没有投资额度限制　　一般新平台为了提高平台的人气指数，提高网站注册量，可能会发贴息标，如新手专享、投资加息等等，这样无可厚非。对于新手专项标，一般收益较高，而平台没有进行投资额度限定，投资人就要慎重了。正规的企业肯定是考虑运营成本的，如果贴息一直持续下去，对于投资额度没有任何限定，那么很可能有两种结果：企业自融，投资人的钱被挪用，风险不确定;企业圈钱，等到东窗事发，平台核心人物失联，投资人的钱打水票。　　3、到处拉人，承诺本息保障　　对于一些伪P2P(一般指那些开平台目的不纯，带有自融或圈钱特征的平台)，这些平台一般具有这样的特征：客服隐藏在各种形式的投资交流群，进行疯狂拉人行动;或线下寻找对于互联网了解较少的大爷大妈们，通过千变万化的承诺，“如何高收益，如何保本，如何本息保障，背后有背景”等等，就是为了吸引你投资，要知道你看中的是平台的收益，平台看中的是你的本金。这样的伪P2P一般存活时间不长，少则几天，多则一年就会倒闭或失联。因此，投资人尽量要选择运营规范化的平台(如有第三方托管、平台信息纰漏完善、数据定期进行公开化、有独立的第三方担保公司等等)。P2P网贷自2010年引入中国以来，通过演变逐渐成为“信息中介+半信用中介“的特殊模式，投资收益率由两年前25%左右的利率水平逐渐调整到现在8%-12%的利率水平，这反映了P2P网贷降息是未来的趋势，和央行的降息或降准步调也是一致的。　　令人欣喜的是，伴随着国家网贷细则的出台，行业自律的加强，网贷行业正在一步步朝着公开化、透明化、规范化方向迈进。
&&&&&&&&&&&&&&&&
京ICP备号-1
京ICP证150581号
公司地址：北京市朝阳区东三环中路9号富尔大厦502室
联系电话：010-
微信公众号
金评媒微信公众号
或其它登录方式
手机验证码&:
输入新密码&:
再次输入密码&:
或者，您可以
重复密码&:
或其它登录方式和祥行：作为投资人要怎么看懂P2P的运营报告——和祥行173859_ 股票博文世界
和祥行：作为投资人要怎么看懂P2P的运营报告——和祥行173859_ 股票博文世界
和祥行：作为投资人要怎么看懂P2P的运营报告——和祥行173859_ 股票博文世界
和祥行的：
积分：--分
访问：--次
排名：--名
和祥行：作为投资人要怎么看懂P2P的运营报告
　　每到月初，P2P平台和祥行理财都会如期的公布自己的运营报告，向投资者展现平台和祥行理财自身的运营发展情况，而这些报告也成为了投资者在选择P2P平台和祥行理财时一个不可或缺的参考。但是资产家发现，大多数的投资本身并非金融专业出身，对于投资等需要的金融风险知识也相对欠缺，对于P2P平台和祥行理财发布的报告也看不懂。　　　　完整的P2P平台和祥行理财运营报告，涵盖的信息量非常多，而且各个平台和祥行理财表现的方式又不一样。那么，对于投资人来说，应该怎么看呢？哪些指标值得关注，哪些指标又无关紧要呢？资产家就告诉大家如何才能看懂P2P平台和祥行理财的运营报告。　　　　P2P平台和祥行理财的运营报告一般都会包含以下信息：　　　　月成交量　　　　月成交量是每个平台和祥行理财都会公开的一个关键数据，不少投资者最关心的就是平台和祥行理财的月成交量了。从信息含金量来看，月成交量可以反映这家平台和祥行理财的资产端和资金端发展情况,还能够反应出该平台和祥行理财的规模以及受欢迎程度,因此是一个很重要的参考项。　　　　但是，资产家提醒广大投资者,并不是所有网贷平台和祥行理财的成交量都是真实可靠的,有些平台和祥行理财可能会把体验标、活期复投等数据也算作平台和祥行理财的成交量,所以大家在研究成交量的时候需要多方观察,避免被误导上当。　　　　待收余额　　　　贷款余额又称待收金额，指投资人在平台和祥行理财投资成功后还未收回来的本金和对应的利息。待收金额也可以简称为待收。　　　　如果投资者想要测算出一家P2P网贷平台和祥行理财的杠杆率水平,可以参考待收余额的大小,再结合P2P网贷平台和祥行理财的实缴资本金进行推算和判断。　　　　P2P平台和祥行理财一般用“待收”来表示平台和祥行理财的规模大小。待收相比成交量来说，能够更好地反映一家平台和祥行理财上的存量资金。因为成交量可以由不同期限的标的来刷成交，比如说，一家平台和祥行理财狂发天标和秒标，就能迅速冲高成交量。　　　　待收同时也是衡量一家平台和祥行理财运营状况的重要指标，如果一家平台和祥行理财在短期内出现待收的大幅波动，需要引起投资人注意。　　　　平均投资期限　　　　观察平台和祥行理财的平均投资期限是否符合自己的投资偏好,这样更有助于挑选合适的P2P平台和祥行理财。假如你喜欢灵活性投资,那么最好选择短期标较多的平台和祥行理财,假如你偏好稳定投资,不愿意花费较多的时间和精力去频繁计算回款时间以及到期后重新选择投资标的,那么支持债权转让的中长期平台和祥行理财无疑更适合你。　　　　人均投资金额　　　　对于投资人来说,人均投资金额少的话,万一平台和祥行理财倒闭或跑路,自身的损失会比较小,并且通过对比人均投资金额,投资人可以对自己的重仓程度进行纠正,做到不重仓任何一家平台和祥行理财,减少踩雷风险和损失。　　　　除了关注以上几点信息,还建议大家可以结合几个月的月报,或者季报一起看,通过对比分析,可以更加全面地了解平台和祥行理财的运营情况,从而做出最优选择。
您的发言信息按有关规定都会存档，您须为所发表言论的后果负责，请您遵纪守法并注意语言文明。
为了更好地给网友提供一个合法、有序的交流平台，禁止在东方财富网博客、股吧中招收会员。
当前字数： 0/1000字
发言用户同意遵守相关法律法规，并对其发言内容负责。任何用户在此发表的内容，均表明该用户主动将该发言信息的著作财产权无偿独家转让给东方财富网所有，并授权东方财富网自行维护权利。
查看对话×
不知道啊啊发生地方撒旦阿飞岁的
不知道啊啊发生地方撒旦阿飞岁的
，欢迎留言&退出
资料来源于网络,如您发现有涉及版权问题请及时与我们取得联系，我们将立即予以删除，。
Copyright &
All Rights Reserved.
版面版权所有:
苏ICP备号-3