人民币贬值市民扎堆兑换美元 真的划算吗？
来源：新华网
　　新年第一周，人民币对美元汇率的接连走低，勾起了不少市民的购汇热情，各大银行前来换汇的人有所增加。对普通家庭来说，配置美元真的比买人民币理财产品划算吗？专家和业内人士表示，绝大部分家庭并没有这个必要。从投资的角度看，需要综合权衡风险和收益。
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市西城区的白领小唐看到近期美元涨势，就利用午休时间到单位附近的换了3万美元，并购买期限为350天的保本美元理财，年化收益率为1.2%。小唐的算法很简单，假定人民币对美元2016年再贬值5%，总体收益就能达到6.2%，比目前银行不到4.5%的人民币理财肯定划算。
　　“这种算法是把预期建立在短期不理性走势的基础上，最后得出6.2%的收益有一定不确定性，市场不可能一直是这样。如果能接受同等的高风险，完全可以用人民币投资银行理财外的产品，收益率会更高。”金融市场部外汇交易主管张治青说。
　　据了解，目前居民有美元存款、美元理财、QD基金产品三种投资渠道，但投资收益率都不高。目前一年期美元定存利率不到1%，美元理财在1.1%至2.2%之间，有一定管理费用，二者受5万美元的年购汇额度限制。QD渠道收益最高，能到4%以上，不过风险高、门槛高、操作麻烦。
　　北京金融衍生品研究院首席宏观研究员赵庆明表示，目前国内外币可投资的渠道和产品很少，收益寥寥。人民币汇率并不具备大幅下跌的空间，更重要的是人民币投资组合收益率会大大超过可能的贬值幅度。对大部分投资者来说，如果最终只能选择美元定存甚至外币现钞，就并不合算。
　　全球金融市场部高级交易员胡刚告诉记者：“比较持有外币和人民币资产哪个划算，一定要综合考虑各自的风险和投资收益，同时考虑投资渠道的合规性和安全。仓促上阵，跟风抢购外币，可能会得不偿失。”
　　记者走访了北京市的中行、、、光大银行等多家银行网点，每次都能见到三三两两的购汇者在等待。据多位银行人士介绍，目前零售客户和公司客户购汇确实比较集中，但大多还是基本出自真实需求，企业购汇还债、锁定风险，居民则为留学、旅游。对于一些高净值客户，私人银行部也会建议配置10%至25%左右的外汇资产。
　　从事外汇交易多年的张治青建议，普通百姓是否须配置外汇，一是看家庭资产状况，包括现金、股票、债券在内的可投资净资产能否达到数百万人民币以上；二是看有没有旅游和出国留学的刚需。如果二者都不具备，那么外币资产的配置需求就没必要了。
(责任编辑：谢伟 UF030)
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这时候跟风换美元划算么？
来源：作者：
　　人民币汇率持续走低，中国人民都生怕人民币在自己手里砸了，通宵排队到银行柜台去换美元。
　　不仅股市有段子，汇市的段子也多起来：“现在大家到处找人兑美元，连家里阿姨的额度都用上了。”
　　勇敢的“中国大妈”都去换汇了，你还不出手？不急，还是先搞清楚3个问题再说吧。
　　问题一
　　要不要把人民币换成美元
　　假如你确实是有这个需求。要留个学、旅个游、买个美国大house，那当然，这会儿换美元，适逢其时。
　　但是，你如果只是换了美元之后把它封存在地窖里面，当成传家宝，那就有欠商榷了。
　　我们以1月13日银行牌价算一笔简单的账：用人民币换100美元外汇，需要659.35元，再将这100美元兑换成人民币，到手的是656.71元，买卖间损失2.64元，约为0.4%，这是换汇成本。加上美元理财原本就与人民币理财存在的利差，那只有在美元对人民币升值幅度显著超过2.5%时，用人民币换美元购买美元理财才更为合适。
　　什么情况下外币存款、外币现钞的配置会更有必要？
　　一要看家庭资产情况，包括现金、股票、债券在内的可投资净资产能否达到数百万元以上，二要看是否存在出国旅游、购物、留学的刚需。如果二者都不具备，那么外币存款或现钞就没有配置需要了。
　　问题二
　　美元理财投资收益是否高于人民币理财
　　美元资产配置方面，目前居民有美元定存、美元理财、QDII产品三种投资渠道，但投资收益率都不高。一年期美元定存利率不到1%，美元理财在1.1%至2.2%之间，有一定管理费用，二者受5万美元的年购汇额度限制。QDII渠道收益最高，能到4%以上，但风险高、门槛高、操作麻烦。
　　单论收益率，美元理财优于美元存款，QDII产品优于美元理财，相互对比，目前国内银行的人民币理财产品收益率大致为4.3%。我们逐一分析，美元定存一定是最先被抛弃的，利率太低，配置理由实在不充分。
　　银率网分析师认为，如果选择美元理财产品，要事先考虑好两点：一是银行美元理财产品多数期限较长，购买前要确保家庭中长期流动性不受影响;二是能够承担汇率波动风险。
　　问题三
　　近期火热的QDII
　　是个好选择吗
　　以美元计价的QDII产品销售升温已成“日常”。数据显示，去年12月份QDII产品销售数据环比11月增长269%，去年11月数据则较10月环比增长483%。
　　据《中国基金报》消息，与权益市场的巨幅波动相比，近期资金流入QDII债券基金比较多，同时，投资香港和美国的指数基金也获资金热捧。由于额度紧张，仅今年以来6个工作日，已有博时、华夏、国泰等14只QDII基金公告暂停大额申购，加上去年底一批QDII基金，目前已有33只基金宣布暂停大额申购。
　　据了解，与直接换汇相比，在没有大额申购限制情况下，QDII基金可以无限购买，而境内居民换汇一年只能兑换5万美元。
　　然而从收益率方面来看，Wind数据显示，截止1月11日，今年来仅6个交易日136只QDII基金（A、B类分开计算）中有110只出现下跌，跌幅超过10%的均为投资香港恒生指数和互联网行业的QDII产品，等于说仅有26只QDII在2016年维持正收益，其中多为债券QDII。
　　但从招募书中得知，这些债券QDII产品中多以投资亚太地区债券为主，多只债券QDII并未开通美元支付通道。
　　要注意的是，同一只QDII的人民币支付通道和美元支付通道并未有所差异，均为同一只产品，投资标的也相同，区别仅是通过美元投资不涉及换汇，而人民币则需要考虑汇率问题。过往人民币一直处于升值通道，投资者原本投资海外市场就偏少，更不论选择换汇成美元投资，而现在投资者就不得不关注到这一细节。
　　不宜过度夸大
　　个人购汇的影响
　　在申银万国看来，我国居民加大境外投资将是长期趋势。近期部分投资者担忧，在人民币贬值预期下，我国可能出现居民集体购汇的情况，例如只要有2%的居民使用5万美元的购汇额度，就会造成1.3万亿美元的资本外流。对此，我们认为过于夸大了居民购汇的规模和影响。
　　我国居民目前的外汇投资渠道极为有限，美元理财、QDII等投资途径的预期风险收益加上汇兑收益并不显著高于国内人民币资产的预期风险收益。
　　因此目前来看，个人使用购汇额度的主要目的还是因为出国旅游等，出现集体购汇套利的可能性很低。但是，未来随着国内资产收益率的进一步下降，我国居民进行境外投资和全球资产配置将是大势所趋。
　　综合证券时报、新京报
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编辑：刘卫东
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谁知道？难道有股市获利的想逃？
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我从2008年就听天涯的人说赶紧换美金，结果一堆人换了美金，到现在6年过去了，随时换随时有，太小看GCD了，无知的人总是喜欢自己吓唬自己，别听他们的，会害你的，比人一句话，你却真金
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6年前？那按汇率加两者的利息差岂不是亏大了？&&&&&&&&&&&&&&原帖由sdvenlee在&15:59发表&&&&&&&我从2008年就听天涯的人说赶紧换美金，结果一堆人换了美金，到现在6年过去了，随时换随时有，太小看GCD了，无知的人总是喜欢自己吓唬自己，别听他们的，会害你的，比人一句话，你却真金
对啊，就这么喊，喊到现在了也没停，你可以去天涯查帖子，可以追溯到08年，当时我在一个群，那帮人天天喊，这东西特像，总是预测大盘涨跌的散户，不关注板块和强势股的走势一样，太外行，不是吗&&&&&&&&&&&&&&原帖由腰间宝刀在&16:04发表&&&&&&&6年前？那按汇率加两者的利息差岂不是亏大了？&&&&&&&
抢盐抢面抢美元
上周我在一银行网点换了三万现钞，我要再换两万刀，人家不给我换，要我去其它银行
老新闻了，去年北京就限制换了。
二十多年物价涨个遍，唯独美元便宜了，这是我感谢zf的唯一一件事，这可是福利！一人一年只有5w限额呦！&&&&&&&说人民币大贬也早了，现在一贬就刺激出口，真要贬得等大批血汗工厂黄掉或者转移出去
关键是什么时候换，换早了损失利息，换晚了怕换不到，不知国内有没有靠谱的美元理财方法
去年北京就不太好换了
同等工作中美工资相差10倍，是美钞高估还是人民币高估？应该美钞更纸一些吧。我有不少B股，今年高点达60多万美元，满仓不减，拿美钞更不靠谱？前几年还将20W美元兑成人民币，完全正确。
别折腾了，你最后肯定又换回来。
楼主唯恐天下不乱
换成美元，年年巨亏！
原帖由xp78xp78在&16:44发表&&&&&&&关键是什么时候换，换早了损失利息，换晚了怕换不到，不知国内有没有靠谱的美元理财方法&&&&&&&&&&&&&&你这几年买美股,超靠谱啊&&&&&&&现在当然不好了.美股到顶啦!
我买不了啊。美股哪到顶了啊?大调整都要几个月后嘛&&&&&&&&&&&&&&原帖由柠檬在&20:38发表&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&你这几年买美股,超靠谱啊&&&&&&&&&&&&&&现在当然不好了.美股到顶啦!
网银随时换，不超过年度额度就可以
还可以换，但是不能取出来，所以未来强制结汇，那就惨了。
银行存款不能取现钞？
可以取，但是每天一万现钞。网店没有那么多现钞
原帖由大胜靠捂在&15:46发表&&&&&&&早晚的事
[quote]原帖由xp78xp78在&12:46发表&&&&&&&我买不了啊。美股哪到顶了啊?大调整都要几个月后嘛&&&&&&&[/quote&&&&&&&大哥，早2年美股才8000.这都奔18000去了
美女啊，道指才有较大调整啊，呵呵呵哈哈&&&&&&&&&&&&&&[quote]原帖由柠檬在&15:31发表&&&&&&&原帖由xp78xp78在&12:46发表&&&&&&&&&&&&&&我买不了啊。美股哪到顶了啊?大调整都要几个月后嘛&&&&&&&&&&&&&&[/quote&&&&&&&&&&&&&&大哥，早2年美股才8000.这都奔18000去了
现在银行也不靠谱。上周去换美元，发现美元额度莫名被用了1000元，好在钱没少，也就没在意。
如果准备出国移民过生活，换美元是对的；&&&&&&&如果人还在国内，想投资国外的资本市场，换美元也是对的；&&&&&&&如果你人在国内生活，也不打算海外投资，换美元的意义不大。&&&&&&&&&&&&&&如果真的想换美元，在大把钱庄，有多少换多少。&&&&&&&如果在深圳，最差的也可以先把软妹币换成港元，港元和美元是挂钩关联的，尽管放心。&&&&&&&我不担心软妹币最后软不了妹，我只担心我的软妹币太少了。。
不出国&&&&&&&换美元=巨亏！
现在出国购物认为很多东西都比国内便宜，但是发达国家的平均工资却是国人的几倍，难道不能证明本币高估吗？
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