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免责声明: 本网不承担任何由内容提供商提供的信息所引起的争议和法律责任。互联网金融公司哪家好？
2013年淘宝与天弘基金合作推出了余额宝，仅仅一年资金规模就突破了6000亿元，这一举动带动了互联网金融的火爆，到了2014年底，国内的互联网金融公司已经超过了2000家。
对于个人投资者而言，如果继续选择余额宝，投资者发现投资回报率已经没有最初的高，年收益还不到5%，针对其他的2000多家互联网金融公司，选择哪家好呢？
互联网金融专家谢群力给了个人投资者的建议是，目前市场发展迅速，同时也是鱼龙混杂，个人投资者首先要考虑的是资金安全，然后在这个基础上再让自己的投资回报最大化。以此为基础，他给个人投资者了三个选择标准：
一、P2B平台比P2P靠谱
二、要选择背景硬的平台
三、选择发展潜力大的平台
一、P2B平台比P2P靠谱
过去一年，几乎每月都有卷铺盖跑路的P2P金融平台，为什么呢？
因为P2P的模式风险非常高，是个人投资者的钱通过P2P金融公司的平台去投资给需要融资的个人，然后获得高额投资回报。
由于需要融资者是个人，而P2P金融公司为了发展速度，到时风险管控不够，这些个人具体拿钱干什么你都不知道，导致最终的资金回不来，就容易出问题。
现在，你在百度搜索一下”P2P ”这个关键词，百度甚至直接提醒用户，目前存在着非常多的不良P2P网贷平台。
相比而言，像芒果金融这样的P2B模式就要靠谱多了，因为P2B平台最终把个人投资者的资金，投资给了企业，企业都是有基础的，需要的是临时资金周转，并且有资产抵押，风险会非常低，相对靠谱多了。
二、要选择背景硬的平台
随着市场的火爆，许多有国企或央企背景的互联网金融公司越来越多了，在选择的时候，要首选这类企业，因为有央企的背景，它起码不会突然就卷着你的钱跑路掉。
例如最近开始迅速发展的芒果金融，他们就是国有大企业与阿里巴巴产业带运行商共同投资5000万成立的一个非常落地的互联网金融机构。
国有企业控股保证了芒果金融资金的安全，阿里巴巴产业带上的诚信企业保证了优秀的企业客户，然后有一支非常专业的团队来落地运营。非常接地气，非常靠谱。这些背景和资源是普通互联网公司不具备的。
三、选择发展潜力大的平台
每一个互联网金融平台都是一开始给的投资回报率很高，到了后面，为了自身的高收益，就会把投资回报率降低，因为他们非常有名之后，就不缺个人投资者了。所以，选择一个发展潜力大的互联网金融平台是投资者获得长期较高回报的关键。
芒果金融的管理团队非常强大，全部都是自身的金融专家，同时他们不像传统的金融公司那么古板，他们充分发挥湖南人民的芒果娱乐精神，管理运营方面也非常接地气，他们的董事长甚至都常常亲自在微信上和投资者交流沟通，了解客户的真实想法，吸收客户的直接建议，然后逐步改进服务。
金融公司加上互联网化的企业文化，促使芒果金融获得迅速的发展，他们湖南总部都有几百个员工，同时还在启动湖南芒果金融上海、北京、深圳的分公司，然后在全国的其他省会城市建立办事处，然后把全国的市场做落地。
同时，湖南大学互联网金融研究所研究基地设于芒果金融，芒果金融同中南大学合作设立“中南大学芒果互联网金融法律研究中心”，专业的风控团队来为客户的投资保驾护航，可以说，芒果金融无疑是互联网金融公司中的一个好榜样！
本文来源：每日甘肃网-甘肃经济日报
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用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈互联网金融如何做好风控？
发布者：das1939&&&&&来源：搜狐证券
　　互联网金融快速发展，吸引着越来越多的金融机构以及资本巨头进场，但是目前国内行业的风险频现也不容忽视。互联网金融核心管理是如何控制风险。4　　月10日周五晚21:00，TMedia新金融社群邀请上海某平台一线风控达人王炎为我们分享“互联网金融的风控探索”。本次群分享亦得到了网络金融第一智库“全球网”的支持。　　风控，大家心目中的风控是什么？我们先来点传统的解释。　　首先了解两个概念：风险管理和风险控制。　　风险管理：是指如何在项目或者企业在一定的风险的环境里，把风险减至最低的管理过程。　　它的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评价等环节。　　风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。所以其实风险控制是风险管理中的一个环节。　　下面是对前期在群内收集到的问题的解答。　　1. 目前最常用的风控模型是哪些？　　风控模型：常用于担保公司，测算最高能够承受的风险，并且根据市场与资本，建立最有效的风控模型进行风险手段。　　风控模型是在良好的建立风控体系、风控评定方式、评分机制等基础上，进行有效的数据分析及评分体系，就是建立常用的风控模型方式；　　首先，金融公司设计的任何形态的风控模型，都要符合自身企业的业务发展及市场需求，它的数值变化规则，还是要基于大数据和企业最基本能承受风险客户的能力，测算一个范围化的模型，也就是风控一个度的把握了；如果企业自身测算最高风险承受能力较强那么在建立模型过程中，评分卡的数值范围能做相应调整，但是宽松到什么尺度，就是各个企业风控人员，对自身企业的专业理解能力，和逻辑思维推断能力来决定的了。　　模型范围中的数值及信息来源，是包括但不限于目标客户群体，或目标项目的风险预测能力，所能最高承受什么样的风险发生？在风险发生进行时，如何及时做到止损状态，并能同时做到调整风控策略、多种备用防范预案设置，预警分类等，一旦止损失败损失状态，公司的能承受的损失底线是什么；　　什么样的风险出现下，公司不能承受？最终还没止损，就会走到了崩塌的尴尬境界，最常见的说法就是跑路。　　风控模型如果真要界定一个衡量标准或者说最常用的，那么就是评分卡、风控模型架构制定、风控操作模型等，其实我觉得目前市场，也没有一个明确的衡量标准。　　个人认为还是适合自己企业的风控模型。因为每个企业的趋向的产品设计、行业分析的偏好都不同，如果真的说想要建立风控模型标准，那么只有在各个公司自有特点情况下，去变化控制数值，也就是建立属于自己的评分卡或者评分机制，但是也要通过一定的市场累计数据值，来设置企业特色的评分类风控系数。　　不过我认为不管何种风控模型下，都要注意在降低风险的同时，测算收益率、承受能力（抗压能力）和成本分摊能力之间的平衡，降低或者分摊，甚至消化损失发生概率，风控人员也要反复推测到某一个产品，当风险发生时，是否有足够的预案，将损失降低到最低限度。　　2. 目前最大的几家平台有什么异同？　　首先我不会去评测任何一家公司的风控异同，因为产品不同（差异化产品结构），导向认定的客户群体不同（目标客户群体）等。因为每家风控专业人员，对于产品偏好行业不同，每个公司的风控都有自己特色的风控存在形式、行业优势，每个公司风控都会对某个或某些行业了解很透彻，或者对特定项目有独特的掌控能力，或有一定从业的行业经验，例如很多同行业风控来自：法律、银行、资本市场、保险、融租、房地产、贸易链、实体经营产业、甚至三农等等，所以他们对于某一个风控点，都有很好的把握度，这就是行业分析和企业偏好问题了，这也直接影响到每个公司的产品差异。　　因为每个平台的产品都是不同的，对风控的要求肯定也是不同的。那么就可能有共通点，差异根据产品不同，肯定是有差异的。　　通过市场分析后不难发现，基础借贷产品还是市场主流，还有一些类似资本类产品或衍生产品，目前很多平台还是具有传统业务特点的，每个公司都是有自己的衡量&风控点&的尺度，传统金融行业、民间金融或者互联网金融，本身因为其独特的形式活跃，只是民间金融和互联网金融，把一些基础类型的金融产品，更灵活性、服务性、衍生性发挥，并且推陈出新的进行传统金融产品改革，思路和结构变化，很多基础型产品还是来源于传统金融机构。　　因为不确定群友指的是那几个平台，但是现在大的平台，主打产品，大体归类就是信用类、抵押类、资本类，不排除还有一些衍生产品和经营范围允许的产品，异同也就是各平台产品&风控点&的侧重点不同，企业本身的经营范围不同，所以风控方向也不同，这就不展开分析了，大家可以去关注比较下相同点和闪光点，很多还是值得学习的。　　3. 纯互联网背景出身的互联网金融公司，应从哪几个方面去把关风控？　　其实互联网金融公司和是不是纯互联网背景没有直接关系。关键是从事了互联网金融你怎么去经营。　　首先，你的风控体系的建立是打算以哪种形态存在？线上审核、线下审核还是线上线下结合模式？首先我个人不太建议纯线上风控审核，基本目前市场还是要以线上评分机制与线下风控结合为主，如果纯线上风控审核，对于风控而言难度还是相当大的，那么真实性、道德风险、合规性等都需要防范的，一旦投资者的资金出现问题，止损难度和费用都会相应增加，纯服务平台，是否承垫付投资人损失，那么对平台会有相当大的预期风险，如果不承诺垫付，那么市场投资者的粘合度、信任度等问题就需要解决，对于互联网金融平台发展势必会受阻，需要承受的是长期的市场适应能力，当然也不排除有些：非结构化产品特殊可行性模式；　　但是不得不说，互联网金融也是一种传统模式的颠覆，传统的金融模式：投资者、服务平台（P2P）、融资者，对于一端的投资来分析，互联网金融公司，是一个快捷有效的一个投资方式，操作的安全性、可控性、稳定性比较重要了；对于另一端借款分析，是否会有信用风险和道德风险出现，对于一个金融企业来说就至关重要，还是一个&风控点&的问题。　　首先贵公司考虑进入市场方向、目标客户群体，打算以金融产品为市场导向，再去考虑风控掌握方向，先要把战略目标确定了，才能去确定有效的风控体系建立、市场推广方向等，现在就有很多家互联网背景的公司，他们的风控方向，目标人群是明确的，当然他们的互联网背景，也为他们带来了很多的优势，就是多年的用户和商户的数据累计，可以明确的进行数据分析、轨迹消费习惯测算，O2O供应链环节把控、产业链上下游控制等等的防范措施，这就是他们的风控把握明确方向。
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核心提示：对于投资者最关注的风控问题，陆金所副总经理兼首席风险执行官杨峻表示，按照陆金所的风控机制，短期之内，平台的业务量可能下降10%-20%，但长期来说，严格的风控会提升平台的价值。互联网金融最后成功与否在很大程度上取决于风控。
陆金所副总经理兼首席风险执行官杨峻。受访者供图
十三五规划建议中提到了“规范发展互联网金融”，互联网金融行业将迎来新时代，而风险一直是绕不开的话题。对于投资者最关注的风控问题，陆金所副总经理兼首席风险执行官杨峻表示，按照陆金所的风控机制，短期之内，平台的业务量可能下降10%-20%，但长期来说，严格的风控会提升平台的价值。互联网金融最后成功与否在很大程度上取决于风控。
互联网金融平台的风控压力更大
新京报：你在传统金融机构工作了很多年，互联网金融的风控压力比传统金融机构大吗？
杨峻：其实互联网金融应该怎么管控风险，没有标准答案，不像银行已有一套比较成熟的体系，这里面需要自己思考和创新，设计一个适合互联网发展、适合陆金所发展的风控体系和模式。
互联网金融本质还是金融，还是绕不开金融一些核心的东西，特别是像陆金所这样的综合性投资理财平台，所有金融会遇到的风险，包括信用、市场、操作、法律、声誉风险等，互联网金融平台都会遇到，只是表现的形式可能不一样。甚至因为互联网的特质，一旦出现风险，传播速度很快。从这个意义上说风控的压力比传统金融机构更大。
新京报：目前接触的互联网金融机构，几乎都在强调风控的重要性，但还是有“跑路”的现象出现。陆金所的优势是因为有平安集团背书吗？陆金所的风控和其他平台的风控有什么区别？
杨峻：现在大家越来越有一个共识，不管是互联网金融还是传统金融企业，最后成与败是取决于风控能力、风控水平。
对于陆金所的风控来说，既然陆金所是一个交易的媒介，理论上我们是不会承担刚性兑付的责任。但是为了提升平台的价值，陆金所既要确保资产端，即资产的提供方能够拿到合适的资金，更要确保资金端，即投资者能够选择适合其风险偏好和风险承受力的产品。因此，陆金所对风控有比较高的要求。陆金所的风控体系对标比较好的商业银行模式来设计，对陆金所来说，风控投入的资源要远远超过其他的互联网金融平台。
陆金所的目标是要建立一个全过程、立体化的风险管理体系，由信用评级等7个元素构成。现正在积极打造，已经初见成效。
哪怕牺牲一些交易量也要做
新京报：陆金所如此重视风控，设计复杂的风控流程，跟不良率有关吗？
杨峻：首先，我们是个平台，不存在不良率的概念。其次，我们平台上的资产，从目前来说，还没有出现过一例无法兑付的风险事件。部分资产在我们投后预警的监控中早期发现，第一时间就联系资产提供方积极化解了。
风控的目标并不是只是控制一些资产的风险，更多是让平台提升价值和专业度，能够实现资产和资金精准匹配，实现平台价值最大化。但需要强调的是，即便是这样，陆金所也不能确保零风险，零问题，出现问题是正常的，所有的金融企业，世界上再好的银行还是会有不良的。
新京报：平安集团董事长马明哲在接受采访时说，做好互联网金融一定要做好两件事：一是要让平台上的客户体验流程简单化；一是要把风控做好，这需要拥有多年金融从业背景的团队来支撑，否则风险比较容易蔓延开来。你怎么理解这句话？
杨峻：其实我觉得客户体验和风控是完全融合的，风控做得好，也会让客户体验好。作为金融企业，无论是互联网金融企业还是传统金融企业，风控不是一个独立割裂的领域，而是所有业务的引领与核心。
新京报：陆金所是否担心告诉投资者那么多风险信息，以及需要做那么多步骤，会影响投资者体验，进而影响业绩？
杨峻：我们做过非常精确的测算才决策的。按照这么做之后，短期内，可能会下降10%-20%的业务量，我们愿意承受。但是我们相信从长期来说，这会让我们活得更久更安全，会提升陆金所平台的价值。
虽然陆金所不承担刚兑，不承担损失，但是如果投资者在平台购买产品受到超过其承受能力的损失，一定会对平台的价值产生负面影响。所以哪怕牺牲一些短期的交易量、业绩，我们也要坚定不移地推动这项工作。长期来看，反而是保护了投资者，因为这么做帮助投资者挡掉了不适合他们的产品。
行业未来有很大的整合空间
新京报：之前大家谈到陆金所，都是与高收益产品联系在一起，但现在好像不是了。风控是继高收益之后，陆金所最重要的一块吗？
杨峻：互联网客户是海量的，投资者要想从一个平台切换到另一个平台很容易，只是一次鼠标点击的距离。平台能给客户提供的价值在哪里，如果只是高收益，而没有过硬的风控做支撑，我觉得肯定活不久。
虽然目前陆金所产品的收益率在互联网金融平台中看似优势不大，那是因为我们一直在风险与收益之间寻找一个最佳的平衡点。
看一个平台的价值就看这个平台风控的资源，风控是否是平台真正的竞争力。我们现在很明确，风控是陆金所未来的核心竞争优势。
新京报：一般认为，最后能活下来的互联网金融企业可能会是一两家。你认为最后能存活下来的是怎样的企业？
杨峻：互联网金融企业出问题大多在风控方面，行业未来还会有很大的整合空间。互联网金融本质还是金融，所以最后成功与否在很大程度上取决于它的金融属性，而金融属性中的核心要素就是风控。
新京报：为什么蚂蚁金服、京东金融等做电商起家的企业在互联网金融里面还是有生存发展的空间？
杨峻：现在的互联网金融平台主要有两类，一类是金融企业发起的平台，比如陆金所，这类平台的金融属性比较纯正；另一类是互联网企业发起的，这类平台除非自身的场景、生态系统带有比较强的金融属性，比如蚂蚁金服、京东金融，否则的话发展会遇到比较大的困难。
本版采写/新京报记者
责任编辑：边辑
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近日,中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下称“指导意见”),在业内人士看来,这是一部互联网金融的“基本大法”。而在这部“基本大法”中,“拓宽从业机构融资渠道”作为国家政策支持被明确提出,其中“鼓励符合条件的优质从业机构在主板、创业板等境内资本市场上市融资”更是引发了资本盛宴的联想。
第三方支付简直是《指导意见》的波及重灾区。如果监管细则完全按照目前的方向落定，可以预见的是，第三方支付的业务将面临大面积收缩，尤其是部分和P2P挂钩紧密的公司。
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