自贸区金改措施渐落地 中外资银行踊跃落户
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外资银行农村落地容易生根难 渣打经营八年终放弃
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在设立和林格尔渣打村镇银行八年之后，渣打银行选择放弃这一棋子。银监会昨日发布公告，同意包商银行受让渣打银行持有的和林格尔渣打村镇银行4000万股权，包商银行将持有和林格尔渣打村镇银行100%股权。自2007年以来，汇丰银行、渣打银行、澳洲联邦银行、东亚银行等都进入了这一领域，但落地容易生根难，在国内银行业普遍面临利率市场化、互联网金融、利差收窄等因素的影响下，自身基础薄弱的村镇银行要想实现稳健发展并非易事，而这也对钟情于农村市场的外资银行提出了更高挑战。
在设立和林格尔渣打村镇银行八年之后，渣打银行选择放弃这一棋子。昨日发布公告，同意包商银行受让渣打银行持有的和林格尔渣打村镇银行4000万股权，包商银行将持有和林格尔渣打村镇银行100%股权。自2007年以来，汇丰银行、渣打银行、澳洲联邦银行、等都进入了这一领域，但落地容易生根难，在国内银普遍面临利率市场化、互联网、利差收窄等因素的影响下，自身基础薄弱的村镇银行要想实现稳健发展并非易事，而这也对钟情于农村市场的外资银行提出了更高挑战。　　渣打经营八年终放弃银监会发布公告称，同意包商银行受让渣打银行持有的和林格尔渣打村镇银行4000万股权，受让后包商银行持股比例100%。针对这一事件，渣打银行相关负责人对北京商报记者表示，“我们已经获得监管部门的批准，将和林格尔渣打村镇银行转让给包商银行。我们正在和包商银行有序开展各项准备工作，确保发起行变更期间的持续稳健运转”。公开资料显示，和林格尔渣打村镇银行于2008年11月开始营业，是渣打银行在内地乃至全球范围内建立的首家村镇银行。在成立伊始，和林格尔渣打村镇银行的目标是为和林格尔县以及周边地区的农牧民和涉农工商企业提供高质量、国际化的金融服务。北京商报记者获悉，由于和林格尔渣打村镇银行是渣打银行目前惟一一家村镇银行，因此，该银行的转手也意味着渣打银行退出这一领域。中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，此前也有其他村镇银行发起人选择股权转让，这多数是因为发起人在发起成立村镇银行时设想得比较好，但后来做这个没有比较优势，收益、前景等方面也不算可观，所以想要卖掉。对于渣打银行未来在中国市场的布局，该行人士表示，渣打银行将持续评估和优化在中国的业务策略和实施，从而更有效地配置资源，为客户提供优质服务，并将继续在、财富管理、电子银行等领域扩大投资。事实上，和林格尔渣打村镇银行并不是第一家被转让股权的村镇银行。彭州民生村镇银行在内的多家村镇银行多已被股东变卖过股份。主要原因即在于村镇银行经营规模小，经营状况远未达到参股预期。落地容易生根难村镇银行也曾被各路资本热切追逐过。2007年，湖北随州曾都汇丰村镇银行正式开业，汇丰银行成为首家进入中国内地农村市场的外资银行。截至目前，汇丰银行已在中国内地湖北、重庆、福建、北京等8个省市和地区设立了12家村镇银行，及其下属的14家支行，共26个服务网点，拥有目前国内最大的外资村镇银行网络。此外，东亚银行、澳新银行等也在村镇银行领域有所布局。不过，对于擅长跨境金融、全球性资产配置、财富管理等业务的外资银行来说，想要深耕农村市场的挑战不小。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军指出，“村镇银行对于外资银行来说就是一块硬骨头，外资银行设立村镇银行不如国内银行设立有优势，在成本等方面都更高”。另一方面，受外部宏观经济形势影响，村镇银行面临利率市场化、金融服务互联网化、竞争同质化等多重挑战和压力。今年9月初，全国村镇银行综合业务发展情况课题研究小组发布的《中国村镇银行发展报告（2016）》显示，截至2016年一季度，全国村镇银行资产利润率和资本利润率分别为1.11%和8.32%，均低于商业银行1.19%和15.96%的平均水平。2015年全年，全国254家村镇银行经营亏损，亏损面接近20%，其中31家机构净亏损在1000万元以上。曾有一位外资村镇银行行长坦言，支农业务风险相对较高，网点少、吸收存款难、产品单一、支付结算手段有限是村镇银行普遍面临的问题。外资银行下乡路漫漫虽然渣打银行暂时退出了村镇银行板块，但在曾刚看来，发起人根据自身策略，对村镇银行方向进行评估，不适合就转让掉，转给感兴趣的一方接手，这也表现出村镇银行的设立发展到了一个相对比较成熟的阶段，而不是一窝蜂地涌入，现在的认识比较理性。在分析人士看来，外资银行设立村镇银行之后，如何打造有特色的村镇银行，让其在地区发挥影响力才是关键。村镇银行须树立几项发展战略。例如，在利率市场化逐步推进的今天，村镇银行无法像大银行那样依赖存贷“利差”、依靠垄断牌照生存。因此，村镇银行应立足于“扶小”，而不是“傍大”。此外，村镇银行要从实际出发，把村镇银行建成经营管理一流的基层银行业金融机构。同时，完善的渠道和平台，大银行有的，村镇银行也应全力匹配。管理上也要与时俱进。赵锡军也谈道，“每一个银行都有自己的业务专长，通常情况下，外资银行在市场化程度、业务精细化等方面有更多的竞争优势和经验，但其经营成本比较高，对客户的门槛要求也比较高，所以是高成本高盈利的模式。我们自己本土的银行，相对来讲就是薄利多销，可能业务的利润率相对外资银行要弱一些。村镇银行的服务对象主要是广大的农村居民，需要的业务也多是基础金融服务”。因此，外资银行设立的村镇银行如何贴近当地市场要求，积极进行思路、业务转变就变得尤为重要。北京商报记者 孟凡霞 程维妙/文 代小杰/制表
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播放数：5808920银监会有关部门负责人：银监会积极稳妥推进银行业对外开放，修改《中国银监会外资银行行政许可事项实施办法》；
银监会有关部门负责人：银监会积极稳妥推进银行业对外开放，修改《中国银监会外资银行行政许可事项实施办法》；《决定》修改的主要内容包括进一步扩大银行业对外开放，最大限度减少行政许可事项，简化行政许可程序，以及进一步统一中外资银行市场准入标准；对下一步党中央、国务院关于进一步扩大银行业开放的政策措施，银监会将积极推动现行法规和监管制度的修订工作，确保银行业对外开放政策落地实施
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Torch Corporation, All Rights Reserved . 版权所有&&客服热线：021-300万美元开发成本拦路外资行 第二批FT账户中资行仍唱主角
每经记者 袁君 发自上海首批自由贸易账户（即FT账户）落地已近两个月，其他银行也在等候监管层对第二批FT账户的“放行”。此前有消息称，第二批银行FT账户将在8月启动，且第二批会有外资银行。不过，一家首批开通FT账户的中资行相关负责人告诉 《每日经济新闻》记者，外资行要搞一个FT账户系统，需要300万美元的开发成本。某大型外资行自贸区支行行长对《每日经济新闻》记者表示，开发成本关键是看各家银行的系统和人民银行的FTU系统差别有多大，各家银行情况不太一样。目前，该行还在内部评估核算阶段。由此可见，自贸区的外资银行分支机构虽数量不少，但第二批FT账户中仍将以中资银行为主。外资行谨慎考量投入产出比/首批已启动FT账户的银行包括中行上海分行、工行上海分行、建行上海分行、浦发银行上海分行、上海银行、交行上海分行及招行上海分行。除上述银行自贸区内的分支机构能够为客户办理FT账户相关业务，其上海市内其他网点经过系统审查和人员培训后，都可以向央行申报成为业务办理点，比如交行全市分支行都接受业务办理。随后，有消息称，第二批银行FT账户将在8月启动，且第二批会有外资银行。
“说是8月份出来第二批，而且第二批里面会有外资银行。”上述中资行相关负责人告诉记者，但到目前还没有落地，外资行的FT账户还有点问题，“据我所知，外资行要搞这样一个FT账户系统，需要300万美元的开发成本。”对于这样一笔开发成本，外资行非常慎重。“首先，外资行要考量这个投入产出比，FT账户到底能带来多少客户量、多少收益。”上述中资行相关负责人认为，外资行跟中资行不一样，到底要不要花这么多成本去开发FT账户等问题，还需要经过外资行总部审批。据了解，由于央行对FT账户运行有“独立性”和“封闭性”方面的严格要求，因此银行必须单设一套账户系统，但外资银行的习惯是系统和国外母行相联，因此不少外资行还在研判单设系统环境的投资回报比。“确实有300万美元成本这一说，但各家银行系统的构架不一样，成本根据每家银行的情况具体而定，有些改动较大，有些改动比较少。”上述外资行自贸区支行行长告诉《每日经济新闻》记者，关键是看各家银行的系统和人民银行的FTU系统差别有多大。据这位外资行自贸区支行行长透露，目前该行也仍在对FT系统进行评估，目前具体的评估数据还没出来。对于是否能够进入第二批FT账户之列，其表示，“只能说我们会积极努力争取”。也就是说，虽然进驻上海自贸区的外资银行分支机构数量不少，但第二批FT账户中仍将以中资银行为主。来自上海银监局的数据显示，截至6月末，累计已有39家银行业金融机构正式获批在试验区设立42家营业性网点，其中有14家中资银行分行，4家中资银行支行，23家外资银行支行，约占上海地区外资银行支行总数的20%。央行最关注资金进出情况/除了外资行，其他中资行也正在积极争取之中，只不过系统开发进度不尽相同。记者注意到，五大国有银行中，唯有农行未在首批启动FT账户的银行之列。对此，农行上海市分行相关业务负责人表示，“我们当初是和那几家银行同时申请FT账户的，但确实是由于某些地方没有达到央行要求，因此没能首批启动。现在各方面已做好了准备，就等央行什么时候批复了。”此外，《每日经济新闻》记者也从上海农商行获悉，该行自贸区分行已于7月底完成了系统的基本开发，之后还需要人民银行跨境办过来一起进行系统测试 （即联调），一般联调需要一两个月时间。“如果8月有第二批FT账户启动，应该还没有我们。应该是之前就已经做完了系统联调、递交了申请的银行。”上海农商行相关人士表示。对于人民银行对FT账户的验收标准，一位知情人士告诉《每日经济新闻》记者，人民银行主要是对资金检测系统进行调试。“去年人民银行就开始规定，银行FT账户包括FT账户关联账户的流动情况，次日都要报备给人民银行，进行监控。”“人民银行最担心的就是热钱的流入和流出，怕分账核算系统管不住，风险会很大。但现在由于资金体量还很小，风险都还可控。”上述中资行相关负责人表示。据了解，首批启动FT账户的7家银行正在不断为区内企业开设账户。数据显示，截至6月底，上海已开设FT账户460个，而且这一数字还在继续上升。《每日经济新闻》从招行上海市分行获悉，截至7月31日，该行共为82家客户开立了FTE（区内机构自由贸易账户），而截至昨日（8月11日），已开设超过100个FT账户。不过，在业内人士看来，相较于区内两万多家注册企业来说，开设FT账户的企业也不多。“FT账户的一个主要功能是实现境内外的联动，这就决定了开通FT账户的企业应该是具有一定规模的，可能真正有需求的企业并不多。”
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