弱弱问下住房贷款怎么计算？个人住房贷款是什么?
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弱弱问下住房贷款怎么计算？个人住房贷款是什么?
提问者：水玲琳| 地点：
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住房贷款是指个人向金融机构(主要指银行)申请用于购买住房，并用该住房作为抵押物的个人消费类贷款(已有住房，因需要装修或其它家庭消费用途需要向银行抵押贷款的不属于购房贷款，不属于本文介绍的情况)，住房贷款按贷款资金的来源可分为：个人住房商业贷款(由商业银行提供贷款资金)、个人住房公积金贷款(由住房公积金中心提供贷款资金，商业银行受托管理)、商贷和公积金组合贷款。我国的商品房在出现在八十年代，商品房开发并且发展起来的时间为九十年代，而住房贷款的起步更晚，基本上到2000年以后才开始批量放发。住房贷款怎么贷才划算？这个问题历来众说纷纭，由于房贷计算公式复杂，普通贷款购房一族对住房贷款的认知有限，而近些年媒体的报道也显得有失专业，国民被各种“雷人标语”误导。其实这些报道并非是信口开河，只是不同的情况适合不同的对象，并非一药解百毒，那么住房贷款怎么贷才划算？首先我们应当对住房贷款的基本常识和还款方式有所认识：一、月供：每个月还给银行的本金和利息；二、住房贷款的贷款期限：1-30年，由客户自主选择，但需要符合银行的基本规定：家庭收入总和/月供&2(家庭的收入需达到月供的两倍及以上).三、利率：指一定时期内利息与本金的比率，住房贷款的基准利率由中国人民银行确定，由于房贷的周期长，银行一般采用浮动利率(通常银行对1年期以下的短期贷款确定为固定利率)，也就是说申请房贷时的利率非并是一直不变的，而是随着中国人民银行对基准利率的调整而调整(可能上调也可能下调)，另外，中国人民银行的基准利率调整的房贷也并非立马就变，而是按照贷款合同的约定，通常为次年的1月1日或次年放款的对应日。
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区别如下：1.公积金贷款利息比自营性贷款低。2.自营性贷款不受个人所交公积金数额影响，只受房价的80%这一上限控制；公积金贷款的上限既要受房价80%这一比例控制，又要根据个人所交公积金数额计算贷款上限。(所以才有组合贷款一说)。3．承担风险的主体不同。公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度讲，商业银行本身不承担贷款风险。而自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。4．资金来源不同。公积金个人住房贷款的资金来自公积金管理部门归集的住房公积金，而商业银行的自营性个人住房贷款来源于银行自有的信贷资金。5．贷款对象不同。公积金个人住房贷款的对象需要是住房公积金缴存人，而商业银行自营性个人住房贷款不需要是住房公积金缴存人，而是符合商业银行自营性个人住房贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人。6．贷款利率不同。公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。7．审批主体不同。公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款审批之间存在区别。公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批，而自营性个人住房贷款由商业银行自己审批。
回答数：40
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2016年四川住房公积金贷款利率新计算公式是：公积金贷款额度=〔(借款申请人住房公积金缴存基×12×35%×贷款年限)＋借款申请人住房公积金账户余额〕×流动性调节系数。1、四川住房公积金个人住房贷款额度提高:单职工缴交住房公积金的，住房公积金个人住房贷款最高可贷额度40万元;双职工均缴交住房公积金的，住房公积金个人住房贷款最高可贷额度80万元。可贷额度的计算公式:由原按职工申请贷款时前12个月住房公积金缴交额的80倍。2、双职工均缴交住房公积金的，住房公积金个人住房贷款最高可贷额度80万元。价格来源网络，仅供参考
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住房贷款是指个人向金融机构(主要指银行)申请用于购买住房，并用该住房作为抵押物的个人消费类贷款(已有住房，因需要装修或其它家庭消费用途需要向银行抵押贷款的不属于购房贷款，不属于本文介绍的情况)，住房贷款按贷款资金的来源可分为：个人住房商业贷款(由商业银行提供贷款资金)、个人住房公积金贷款(由住房公积金中心提供贷款资金，商业银行受托管理)、商贷和公积金组合贷款。我国的商品房在出现在八十年代，商品房开发并且发展起来的时间为九十年代，而住房贷款的起步更晚，基本上到2000年以后才开始批量放发。住房贷款怎么贷才划算？这个问题历来众说纷纭，由于房贷计算公式复杂，普通贷款购房一族对住房贷款的认知有限，而近些年媒体的报道也显得有失专业，国民被各种“雷人标语”误导。其实这些报道并非是信口开河，只是不同的情况适合不同的对象，并非一药解百毒，那么住房贷款怎么贷才划算？首先我们应当对住房贷款的基本常识和还款方式有所认识：一、月供：每个月还给银行的本金和利息；二、住房贷款的贷款期限：1-30年，由客户自主选择，但需要符合银行的基本规定：家庭收入总和/月供&2(家庭的收入需达到月供的两倍及以上).三、利率：指一定时期内利息与本金的比率，住房贷款的基准利率由中国人民银行确定，由于房贷的周期长，银行一般采用浮动利率(通常银行对1年期以下的短期贷款确定为固定利率)，也就是说申请房贷时的利率非并是一直不变的，而是随着中国人民银行对基准利率的调整而调整(可能上调也可能下调)，另外，中国人民银行的基准利率调整的房贷也并非立马就变，而是按照贷款合同的约定，通常为次年的1月1日或次年放款的对应日。
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区别如下：1.公积金贷款利息比自营性贷款低。2.自营性贷款不受个人所交公积金数额影响，只受房价的80%这一上限控制；公积金贷款的上限既要受房价80%这一比例控制，又要根据个人所交公积金数额计算贷款上限。(所以才有组合贷款一说)。3．承担风险的主体不同。公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度讲，商业银行本身不承担贷款风险。而自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。4．资金来源不同。公积金个人住房贷款的资金来自公积金管理部门归集的住房公积金，而商业银行的自营性个人住房贷款来源于银行自有的信贷资金。5．贷款对象不同。公积金个人住房贷款的对象需要是住房公积金缴存人，而商业银行自营性个人住房贷款不需要是住房公积金缴存人，而是符合商业银行自营性个人住房贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人。6．贷款利率不同。公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。7．审批主体不同。公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款审批之间存在区别。公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批，而自营性个人住房贷款由商业银行自己审批。
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2016年四川住房公积金贷款利率新计算公式是：公积金贷款额度=〔(借款申请人住房公积金缴存基×12×35%×贷款年限)＋借款申请人住房公积金账户余额〕×流动性调节系数。1、四川住房公积金个人住房贷款额度提高:单职工缴交住房公积金的，住房公积金个人住房贷款最高可贷额度40万元;双职工均缴交住房公积金的，住房公积金个人住房贷款最高可贷额度80万元。可贷额度的计算公式:由原按职工申请贷款时前12个月住房公积金缴交额的80倍。2、双职工均缴交住房公积金的，住房公积金个人住房贷款最高可贷额度80万元。价格来源网络，仅供参考
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个人住房贷款:个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。您可以申请的最高贷款额度：
您所需要的贷款额度：
万元(注:不能高于上述额度)
请选择还款方式：
等额均还 等额本金 自由还款
等额均还方式计算结果：
月均还款额：
本息合计：
等额本金方式计算结果：
首月还款额：
本息合计：
自由还款方式计算结果：
最低还款额：
最后期本金：
最后期利息：
总偿还利息：
*以上结果仅供参考
具体说明如下：
1.1～5年期限贷款年利率为3.33%，6～30年期限贷款年利率为3.87%。
2.借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。
3.目前单笔贷款最高额度为80万元；个人信用评估机构评定的信用等级为AA级的可上浮15％，即92万元，AAA级的借款申请人，贷款金额可上浮30％，即104万元。
贷款计算器：公积金贷款利率
年限1-5年5-30年
15.10.23后2.75%3.25%
15.08.26后2.75%3.25%
15.06.28后3.00%3.50%
15.05.11后3.25%3.75%
15.03.01后3.50%4.00%
14.11.22后3.75%4.25%
12.07.06后4.00%4.50%
贷款计算器：商业贷款利率
15.10.23后4.75%4.90%
15.08.26后5.00%5.15%
15.06.28后5.25%5.40%
15.05.11后5.50%5.65%
15.03.01后5.75%5.90%
14.11.22后6.00%6.15%
12.07.06后6.40%6.55%
声明：本计算器仅供参考，以相关单位实际征收额为准。2017年个人房贷计算的方法谁懂？_二手房问答- 一起装修问答
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2017年个人房贷计算的方法谁懂
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2017年个人房贷计算的方法&[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。&　　&使用配偶额度的：&　　[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。&　　&其中还贷能力系数为40%&　　月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。
2017年个人一手房贷款利率是：&商业房贷5-30年利率7折&4.16%&&商业房贷5-30年基准利率&5.94%&&商业房贷1-5年(含5年)利率7折&4.03%&&商业房贷1-5年(含5年)基准利率&5.76%&&公积金贷款5年以上&3.87%&&公积金贷款1-5年(含5年)&3.33%
A：2017年个人一手房贷款利率是：
商业房贷5-30年利率7折
商业房贷5-30年基准利率
商业房贷1-5年(含5年)利率7折
商业房贷1-5年(含5年)基准利率
公积金贷款5年以上
公积金贷款1-5年(含5年)
A：新个人所得税率表
级数 全月应纳税所得额（月收入-3500）
税率 扣除数
1 不超过1500元的
2 超过1500元至4500元的部分
3 超过4500元至9000元的部分
4 超过9000元至35000元的部分
5 超过35000元至55000元的部分
6 超过55000元至80000元的部分
7 超过80000元的部分
计算公式：
（月收入-3500）*税率-扣除额=应缴个调税
另外，我这里有一个3500元个税计算器，只要将扣除社保、公积金的月工资输入即可得出应缴的个税。如需要请告知邮箱。
平安房贷贷款最高额度计算，要根据还贷能力、房价和最高限额、住房公积金账户内存储余额倍数四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。具体计算方法如下:1、按照还贷能力计算住房公积金贷款限额，计算公式为:贷款额度=[(借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人或夫妻双方现有贷款月应还款额]×12(月)×贷款年限。其中还贷能力系数为40%，现有贷款月应还款额为借款人或夫妻双方个人信用报告中贷款的月应还款额。月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。2、按照房屋价格计算住房公积金贷款限额，计算公式为:贷款额度=房屋价格×贷款比例。3、按照贷款的最高限额计算住房公积金贷款额度最高限额。目前，个人公积金贷款最高额度从35万元降至30万元，夫妻最高额度为50万元。4、按照住房公积金账户储存余额倍数确定的贷款限额单笔住房公积金贷款额度不得高于按照借款人或夫妻双方住房公积金账户储存余额的10—20倍确定的贷款限额，借款人或夫妻双方住房公积金账户储存余额小于1万元的按1万元计算。
A：　　本金和本息是两种房贷计息方法，本金是说每月还的本金相同的方法，刚开始时本金基数大，所以利息就多，所以每月负担就重，本息是现在常用的计息方法，就是把本金和利息全部加起来除以你要还款的总月数，这样算来你每月还款的金额就是相同的，比如说，要还的本金是十万，利息是两万，还款时长一年，那么每月还的就是（10+2）/12=1万。
　　等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。
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追加悬赏:&贷款额度怎么算 到底是什么影响了贷款额度
时间： 17:03:19来源：作者：佚名(0)
　　相信很多人第一次贷款办事，都会非常在意贷款额度。其实，在贷款之前先预估自己的贷款额度是非常有必要的，万一贷款下来了，实际额度和预期额度有偏差很可能带来不必要的麻烦，最重要的是不够钱买到自己真正想要的东西，却还要莫名的背负利息。所以，为了让大家更好的了解影响贷款额度的因素有哪些，请往下看！　　贷款额度怎么算？　　个人贷款大体包括个人住房公积金贷款，个人信用贷款，个人创业贷款，个人汽车贷款等等。他们的贷款额度由于用途和提供资料或者抵押物、质押物的不同而有所差异，贷款的用途限制了您的个人贷款额度。个人住房公积金贷款额度：按照不得高于贷款申请人（含配偶）还款能力的系数计算，其计算公式为：公积金贷款申请人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×35%×公积金贷款年限（如贷款申请人配偶未正常缴交住房公积金，其公式中的工资月收入不包括配偶方）。个人信用贷款额度：个人信用贷款，即通常所说的无抵押无担保贷款，它的额度是根据您的信用情况，收入情况的不同而调整，一般贷款额度从几千元到几十万甚至几百万元不等。　　个人汽车贷款额度：所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过贷款申请人所购汽车价格的60%。　　另外，贷款人的收入情况，信用情况与个人贷款额度有直接的关系。收入情况好一些，个人贷款额度自然会高一些，因为您的还贷能力相对高一些，银行敢于贷较高的款项；个人的信用情况是所有银行看重的，对于还贷信用不好的客户，贷款可能意味着无法还贷，银行是不会冒这个风险的，所以要想申请到较高的贷款额度，自己的信用状况要好。　　到底是什么影响了贷款额度？　　贷款虽然能缓解一个人的资金压力，但是额度并不是想要多少就能贷多少的。银行或是其他金融机构会根据个人的综合评定划定一个额度区间。　　个人信用　　个人征信是判断一个人在社会的信用良好与否，也是办理贷款中起决定性的因素，征信状况不好会直接导致贷款被拒或者贷款额度下降。现在所有的银行和金融机构在办理贷款业务的时候，首要查看的就是借款人的征信记录，他们宁愿相信白纸黑字上写的数据，也不相信申请人花言巧语。就银行的标准举例，明确规定了一下三种情况将会禁止贷款：　　1.贷款本金和利息逾期连续3期（含）或累计6期（含）以上；　　2.到期一次还款拖欠贷款本金或利息达90天（含）以上；　　3.在央行个人征信系统或者银行同业账户（包括房贷、车贷、消费贷款等）目前状态为逾期，或最近12个月内出现过一次逾期达90天以上。　　所以，个人征信在融资机构里就是你的第一张“脸”，脸上有污点，都知道会很难看，所以，为了避免征信污点给个人贴上了“不要脸”的印象，我们要好好珍惜自己的信用。　　职业属性　　从稳定性来说，单位的性质不同决定了职业地位的不同，而职业属性也对额度产生了一定的影响。公务员、律师、老师、医生和世界500强企业的员工，上市企业老板和连锁企业的法人、股东等，这些人会更受融资机构的青睐。　　原因就是其收入的稳定性，决定了还款的来源，还款确定了能有效减少资金的风险，另一方面则是提高了资金的利用率。　　相反，从事销售、服务业的人想要获得贷款其实并不容易，因为他们的收入和业绩挂钩，收入的不确定性让贷款额度降低。　　个人收入　　收入证明和是个人流水，在申请贷款时是必不可少的资料，否则将会拒贷。　　另外，收入体现形式更是非常关键。常用的收入体现是每月固定日代发工资在银行卡上，而另一种发放形式是完全现金发放。这两点对于申请贷款有着天壤之别。　　一个银行卡代发2000的客户会比现金发放一万的客户申请的额度高，这个不足为奇；　　对于企业主来说，走公司流水比个人流水，明显前者优于后者。　　产品不一　　贷款方式不同，产品不同这个额度也有着很大的关系。如果只是想做个人信用贷款（无抵押无担保），个人信用单笔最高50万，总授信最高200万。　　而如果选择了房产抵押类（或是消费类）的贷款，额度是由房产的市场估值乘以相应成数来决定的，在成数不变得情况下，市场价越高，贷款额度就越高。　　电核情况　　一个电话就能损失一笔巨款？除了被别人诈骗之外，还很可能因为电核的环节出错，而损失一笔大额贷款。不要惊讶，也不需要怀疑，在贷款的最终环节通常会进行电话核实，通过借款人身边的人来旁敲侧击借款人的一些日常习惯，无论是谁都不会当面说出自己的缺点，这是人之常情，更何况一个缺点少几万的额度，是很心疼的一件事。所以电核环节很重要，也很必要。借款人最好就是提供一些对自己熟悉，而且愿意配合的人的联系方式，否则，有人眼红你即将有钱了，故意不通过电核，江湖险恶，人心叵测，谁知道呢？　　总的来说，决定贷款额度的因素就是个人的资质是否够好，以上的条件符合越多，当然额度就越高了。