第A14版：烟台财经
两年还款逾期超6次将入黑名单
个人信用记录上网可查询，不要盲目注销信用卡
&&&&YMG记者　程凤　　许多市民可能都有这样的经历：着急办房贷，等到银行一审核个人信用记录才知道，有一张久未使用的信用卡还欠着费。今后，这样的尴尬有望避免。10月28日起，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至包括山东在内的9省市，登录中国人民银行征信中心即可查询。　　一时间，个人信用再度成为热门话题。连日来，多名市民致电96110咨询个人信用记录有关事项，记者近日为此采访了银行业内人士，据介绍，一般来说，两年内连续超过6次逾期还款将会影响个人贷款，信用卡一旦出现不良记录不要盲目注销，这些不良信用记录可能会保留5年。　　两年还款逾期超6次影响贷款　　在莱山区工作已有5年的刘先生告诉记者，最近为了贷款买房，才开始接触个人信用报告，但因刚参加工作时曾经办理过的一张信用卡有不良信用记录，使得在办理住房贷款时多了很多麻烦。　　现实生活中，像刘先生这样因为贷款才发现自己“信用不良”的市民并不在少数。“一般来说，只要24个月内连续不超过6次还款逾期，就可以给市民办理正常房贷、车贷，至于超出这个规定的，要视具体情况，真有客观原因或不可抗力因素，可以酌情考虑。”昨日下午，市内某银行业内人士告诉记者。　　“若是信用卡逾期缴费达到10次的情况，就属于比较严重的不良征信记录了，银行会要求提供第三方担保人等。”市内另一家银行不愿具名的相关负责人表示，不过具体执行中，各银行会根据当前贷款政策松紧程度略有变化，所以贷款人最好预先了解自己的不良征信记录次数，以及准备借款银行的现行规定。　　据了解，信用卡使用者在消费或取现后如不能全额还款，可以按最低还款额还款，即当期应缴金额的10%及相关的日利率0.05%的利息费用，不会影响个人信用记录。持信用卡不论消费还是取现，要求每个月的最后还款日当天必须以不低于最低还款额还款，否则将很难在银行申请信用卡及申请贷款。　　不良记录可能会保留5年　　昨日，某网站编辑于女士介绍，她今年年初打算申请贷款时，才知道自己大学期间的个人助学贷款和信用卡还款情况会成为银行批准贷款与否的重要参考。　　细心的市民可以发现，无论是去银行贷款买房、买车，还是申请信用卡，银行都会查看贷款申请人的信用档案，了解其信用记录状况。个人信用报告的应用领域在日益拓宽，可谓一张“经济身份证”，而信用记录也被称为“诚信黑名单”。　　持有信用卡已成为一种大众消费方式。目前，不同银行信用卡还款日期是不同的，账单日不同，很多银行都是错开还款，这使得很多拥有2张或是更多信用卡的市民，容易出现忘记还款的情况，通常都是靠着短信或是邮件提示自己。　　据了解，信用报告的不良记录可能会保留5年，按揭贷款未到期还款、信用卡透支未按期还款、贷款利率上调之后仍然按原金额还款，导致还款金额不足；甚至部分法院经济类案件的判决，都可能会导致个人信用污点。“不管是一天还是几天、有意还是无意，只要贷款有逾期，都会呈现在个人信用记录上。个人信用报告一般是5年为一个滚动显示周期。”市内某银行小企业个贷部经理告诉记者。　　信用卡不良记录勿盲目注销　　昨日，某银行业内人士告诉记者：“市民信用卡产生了不良记录，一定不能盲目注销，即使注销掉，不良信用记录依然会呈现在个人信用报告里。”　　据了解，银行对于具有不良征信记录的借款人是否办理贷款，主要取决于借款人的不良征信记录次数。不良征信记录对于借款人办理贷款的影响分为三种情况，一是降低借款人的贷款成数；二是使借款人的贷款利率上浮；三是不良征信记录较严重的借款人，银行将不受理贷款。　　针对信用卡还款逾期之类的不良信用记录，该业内人士建议，应该先还清欠款，根据征信业管理条例，不良记录保留期限为5年，从还款日开始计算，五年之后就会自动删除其不良的信息记录，个人也应该避免产生新的不良记录。　　据了解，如果是非本人的原因产生的个人征信系统上出现不良记录，个人可以与产生不良记录的银行协商，未果的可继续向中国人民银行征信中心提出申诉。“其实，大多数信用不良记录都是个人原因产生的，因此实际操作还是比较难，而且流程很长，需要层层报批。”昨日，一位银行工作人员表示，如果着急贷款的话，尽量试试不同的银行，每个银行的信用评分标准不一样，或许中小银行有一定的斡旋余地。您的举报已经提交成功，我们将尽快处理，谢谢！
八成没事！最多的才五天，连本带利还了就是。银行在制定游戏规则时应该考虑到持卡人遇有特殊情况逾期还款的问题，所以才有逾期交高额利息这一说。
有一个简单的判别标准...
你好,有资金最好全额还款.也可以分期还款.还有最低还款.逾期没还会产生利息.而且会利滚利.个人信用记录会受影响.以后贷款方面是很难贷到哦.
办理不了的，信用记录不好。
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信用卡账单逾期 会造成什么后果？
信用卡账单逾期 会造成什么后果？
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按时还款对于记性不好的人来说却是是一件令人头疼的问题，账单日、还款日、最低还款额，时间长了难免有一些消费者错过了还款时限。那么如果持卡人在信用卡到期还款日后，还没有全额还款且未选择最低还款额还款时，会出现什么样的情况呢？
在信用卡的使用过程中有不少“潜规则”是银行不会提醒你的，比如信用卡逾期的时候。按时还款对于记性不好的人来说却是是一件令人头疼的问题，账单日、还款日、最低还款额，时间长了难免有一些消费者错过了还款时限。那么如果持卡人在信用卡到期还款日后，还没有全额还款且未选择最低还款额还款时，会出现什么样的情况呢？
一、不再享受免息还款待遇。
当欠款金额较小且逾期时间较短的情况下，发卡银行会从发生消费的当天，以消费金额为本金按日计算利息，日息万分之五，按月计收复利；对最低还款额未还部分，还会按月收取5%滞纳金。
二、收到催缴通知。
当逾期时间达到一定期限，银行会发送相关催缴通知。有些人由于无知，不但不还款，还通过更换地址和手机等联系方式来“跑路”，让银行联系不上自己，以为这样银行就奈何不了自己。其实，这种做法是非常错误的，万万不可取。的时候，你的实名信息已经被银行记录，一旦你“跑路”，银行会认定你恶意透支和欠款，会报警。
三、影响个人信用记录。
当逾期时间过长且无视银行催缴通知，则会被发卡银行冻结信用卡账户。欠款记录可能被反馈至人民银行个人征信系统，影响持卡人的个人信用记录，导致持卡人无法正常申请住房按揭等。
四、严重的还会因“恶意透支”构成犯罪。
当欠款金额数量较大、逾期时间较长的情况下甚至会触犯《刑法》。根据《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2009〕19号)第六条规定：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；
数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；
数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
总结一下，被银行2次催收且超过3个月不归还，数额超过1万元以上，就有可能构成犯罪了。广大持卡人不要图一时之快，而触犯法律。
消费者在使用信用卡的过程中，有四个日期需要特别牢记：
交易日，指你的实际刷卡消费、取现或转账的日期。
银行记账日，即银行把你的交易记在账上的日期。需要注意的是，账单中的交易日是指刷卡当天，记账日则有所不同，店家刷卡信息传输到银行需要时间，境外消费一般都会有几天的时差。
账单日，则指银行对你每个月用信用卡交易“算总账”的日期。
到期还款日，消费者一定要在这个日期前还款，若超过此期限，对于本期所欠银行的款项就要缴纳利息及其他相关费用了，包括滞纳金、透支利息。
推荐热门方式：
PC客户端用户，可以用银联在线支付体验一键式信用卡还款。
手机客户端用户，可以下载银联随行APP进行信用卡还款。简单、便捷、安全新体验。
一般用户，可以采用同行信用卡约定还款。无需担心信用卡账单逾期未付的情况。轻松一联，账单无忧。
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信用卡逾期
银行催收方式大公开
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浦发银行全民催收的消息轰炸网络，且不说浦发借此事件又火一把，但只看信用卡逾期，银行的催收方式多种多样，为了收款，银行花样百出，去年底民生银行就采取了打折鼓励还款，本期，融
　　的消息轰炸网络，且不说浦发借此事件又火一把，但只看，银行的催收方式多种多样，为了收款，银行花样百出，去年底就采取了打折鼓励还款，本期，分析专家为你独家揭秘银行的催收方式：
　　银行在信用卡催收方式主要有以下五种方式：
　　第一，短信催收。主要针对早期持卡人出现的逾期还款行为，一般为逾期7到15天，短信主要起提醒功能。
　　第二，电话催收。主要针对超过30天且超过一个账单期以上的逾期行为，进行电话提醒还款。
　　第三，上门催收。主要针对超过90天以上逾期，银行会安排催收人员到持卡人居住或工作地址上门催缴还款。
　　第四，法院起诉。主要针对超过半年以上逾期，银行会向法院申请，要求对持卡人进行起诉还款。
　　第五，外包催收。主要针对超过1年以上逾期，银行会将逾期资金进行打包，折价给外包催收公司，负责进行逾期欠款催缴。
　　需要注意的是，银行的追缴优惠活动一般是针对罚息部分，本金一般不享受。比如民生银行去年采取的打折鼓励还款方式，也是一种变相催收策略，主要针对人群是超过1年以上，逾期罚息比较大的持卡人，银行会对罚息进行一定减免，以鼓励持卡人尽快还款，保障银行本金安全。短期逾期持卡人，一般无法享受这一政策。
　　催缴手段多种多样，从初期客服到诉诸法律、外包催收，逐渐加重力度。
　　【逾期不还的后果】
　　1、钱不少还，还要加上滚成山的利息。无论是哪种手段，结果基本上都是卡友老老实实的还款。那个时候要还，可就不止当初透支的那点钱了。还要加上每天万分之五的利息，可能最后的利息会是本金的数倍之多。
　　2、。逾期会在系统存在5年，并持续影响持卡人的贷款、买房、买车等等生活。
　　3、名声扫地，连累家人。如果被起诉或讨债公司追缴，不但自己名声扫地，还可能连累到家里人。
　　融360也建议广大卡友，理性用卡，及时还款，，以免抱恨终生。
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信用卡逾期了怎么办？教你几招轻松解决！
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来源:51信用卡社区
&好多人由于一不小心，信用卡忘记还款，征信出现了问题，贷款办不下来，真是吓坏了！今天社区小编就来给大家讲一讲征信逾期咋个贷款买房！&一、四大行对贷款客户的征信要求&如果你的征信出现了以下情况，银行将拒绝提供住房贷款。&规定：1.分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期（含）或累计6期（含）以上的；2.到期一次还款拖欠贷款本金或利息时间在90天（含）以上的；3.客户在人民银行个人征信系统或在建行及同业账户（包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、等）目前状态逾期，或最近12个月内出现过一次逾期90天以上不良记录。&规定：个人消费贷款最近24个月内当前逾期期数&6；个人住房贷款最近24个月内当前逾期期数&12。&农业银行规定：要求借款人必须&贷款信用记录良好，无到期未还的贷款本息&，方可对其发放贷款。&规定：贷记卡的信用记录在近3个月内有2期超过免息期一个月透支或1期超过免息期二个月透支或准贷记卡超过免息期三个月透支则拒批。&二、征信逾期后怎么补救&1. &表现好&还是可以&补救&的&不良记录&的保存期限为5年。超过5年的，征信机构就应该予以删除。但是，你必须还清所有的欠款。&此外，仅仅是由于信用卡的原因造成的负面记录，还是可以补救的。在还清欠款，信用卡不良记录在册的情况下，只要你坚持准时全额还款两年，那么你的不良信用记录就会随时间推移而消除掉，同时你的个人信用也会回归到正常的状态。如果是因为非个人原因而出现了不良信用记录，可以要求银行为自己开具非恶意欠款的证明即可。&2. 轻重有别可&商量&&如果你两年内连续三次，累计六次，很多银行都会拒贷，如果是两年至五年期间的逾期，有逾期记录的银行可以给你开非恶意逾期证明，银行还是会贷款给你的，只是相对于正常客户来说，你的贷款金额要降低，利率可能也会提高。&3.信用卡逾期后切记不可随意销卡销卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么这个不良记录就会一直存在。最好的办法是继续使用24个月，待用良好的记录将以前的负面记录覆盖后，再做其他处理。目前，很多人认为，只要把有不良信用记录的信用卡欠款还清，然后再注销该卡，就能消除不良信用记录，这是不正确的。&4.逾期非常严重 已被列入银行&禁贷黑名单&咋办这个问题帮帮也帮不了你了，只能选择全款买房。另外，要提醒大家，现在有很多打着&消除不良信用&旗号的产业，这个是不可信的。&三、助学贷款逾期也会影响贷款买房&很多大学生上学期间申请了助学贷款，但由于不知道怎么还款或者忘记还款等情况造成征信逾期。可根据逾期情况的严重性来定，如果仅有一两次逾期，可直接到银行开具相关证明，一般情况下贷款是不受影响的。如果是超过一两年的话就需要逐月还款（最好分期还款，这样才能将不良信用记录一一覆盖），直到全部还完欠款且两年以后才能办理房贷。&在此，也要提醒各位了，助学贷款千万别忘了。&四、这些问题要尽早知道&1、因未交年费而造成的逾期影响不大如果你的逾期仅仅是因为年费未缴的话，可以直接到相关银行开具&非恶意逾期证明&即可。&2、能否贷到款 商业银行说了算有网友曾经打电话到征信中心问自己能否贷到款，结果吃了闭门羹。现在告诉大家，中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批您的贷款申请时参考，你最终能否得到贷款，取决于商业银行贷款审批的结果，所以，有时间有精力还是多到银行去咨询吧。&3、征信出现问题 首付款退吗？这个问题主要看你交的什么钱。如果是定金就不能退了，如果是订金或是诚意金，就可以退。也有网友是交了首付才发现自己贷不了款的，房子是可以退，但你是要承担主要责任，并按照购房合同上的约定，赔偿开发商相应的违约金。& & & &推荐专题：
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