邮储银行答疑：关于邮储待遇、发展等
邮储银行答疑：关于邮储待遇、发展等
&　　看了很多帖子，发现大家对邮储比较陌生，同时也存在一些误解的地方。我是2014年毕业的研究生， 现在有幸在邮储工作，所以想把自己的情况和了解的东西跟大家说，也算回报论坛，同时也是有点私心，希望大家来邮储哈哈，大家不要怪我，但放心，我一定会尽量客观，绝不说假话! 　　一、个人情况 　　2014届研究生，学校是211，非985。本科211，也非985。说实话，总体自我感觉，绝对不算优秀，但是在专业上、综合能力上可能有一些地方被人力看中，然后招进邮储吧。毕业时还有另一个offer，某垄断性央企总部岗位。只有这两个offer，经过各种比较，进入了邮储省分。你可以百度搜索“应届毕业生网”到达本站，宣讲会微信公众号[xiaoyuan_xjh] 　　有幸通过校招进入邮储东南某省分行本部，从事中后台管理岗。现已工作四个月。省分行人员不多，大概相当于同级四大行的四分之一到五分之一，甚至可能更少。部门人员不多，平时工作较忙，任务较重，业务部门更是非常忙，不至于每天加班到很晚，但正常上班时间一定是非常充实的。 　　现在我的感觉是，加入了邮储虽然不高大上，但如果是在省分行本部、或总行这个层面，部分地市分行本部，还是可以的，当然了你也要同时比较你手中的其他offer。 　　二、待遇情况 　　我毕业的时候也是非常关心待遇的，相信大家也是。我是半年试用期，现在工作四个月，打到工资卡总共16000多一点，公积金现在总共6000多一点，其它福利有一些实物、卡之类的，加总也就一两千吧，另每月还有饭卡的补助，这个不能当钱，只能吃饭和买一些生活用品之类的。每个月400。另外还有年终奖。 　　这个是省分行本部、试用期的待遇情况。转正之后有问过刚进来的同事，包括公积金，到手140000左右吧。 　　关于待遇，有几点要注意： 　　1.邮储柜员岗位待遇较低，这是比较普遍的。但是也有个别的，比如广东、河南、福建、江西等地，一些柜员工资真的比股份制不足，比四大行有余&&我知道的，某一线城市邮储柜员本科试用期月到手工资加公积金5000，包住，还有年终10000多不等。但是，不是绝对的啊，另外转正工资我暂时不知，不敢乱说，因为转正之后要看个人绩效，说不定转正后反而拿少了。 　　2.市分行、省分行本部管理岗位，工资待遇尚可。在金融业里肯定较为落后，但比其他行业如制造业、服务业、教育行业等应该比较好。参考我自己的到手工资和感官，感觉应该也符合大部分应届生的期望(非求职目标只限定投行、国际四大咨询公司、证券基金投研的人); 　　3.总行待遇更好。应该是这样的，接触不多，总行版块也有专门的解答待遇帖子，大家可以去那边看详细的。 　　4.最近加薪了。我具体不知道怎么加薪的，但是我在试用期，这个月也多了四位数(哈哈，其实就1000)。据我所了解，这两年都有加薪，大家稍微了解也知道，四大行工资是在降的，而我们工资是在涨的。另外基层员工涨的比我多，这个我有证据，不是乱说，同等条件的柜员涨了将近我的两倍吧。 　　三、单位及发展情况3g_yjbys_com，应届毕业生网3G触屏版，宣讲会微信公众号【xiaoyuan_xjh】 　　大家看了一下待遇，觉得还可以接受，也准备应聘邮储了，但可能还是怕邮储的坏名声，怕邮储没啥前途。我讲讲我看到的。 　　1.人员急缺。省分行本部人员奇缺，每个部门都很想要人，但是邮储一直在卡编制，同时在减少劳务用工，所以除了校招，整体人员在减少。所以有很多机会的，快的，有进来刚一年多，干了柜员没多久，就去市级分行，然后去总行了。慢的，有研究生两年了，还干柜员(但比较少)。现在省分行想办法调市分行的人，市分行在大力度地从柜员、客户经理一线岗位挖人，最近一次，市分行选聘，研究生入职3个月就可以报名，总共30多个岗位，机会很好。 　　2.单位业务发展较快。连续好几年，邮储年利润增长达到30%-40%(不过邮储利润真的很低，不到工行的六分之一)。业务也在快速发展，公司业务、信用卡都在实现从二级梯队落后水平实现向二级梯队领先水平的跨越(注意看，是二级梯队啊)。新部门在设立，部门内设科室也在增加。 　　3.对人才逐步重视。这个重视，可能公说公有理，同样今年进来邮储的，有的同学很抱怨，说邮储对人才不重视，但我感觉还挺好的。好好表现，利用自己的专业基础，大胆去写、去说，去干一些工作，多学，多听，应该也不难。现在省分行推出了很多政策，比如研究生工作三年就可以交流到网点、支行从事管理岗位;包括对研究生有格外保护政策和薪酬政策等。 　　4.上市。邮储正在准备上市，这个有些眼尖的同学也看到一些消息了。预计在明后年吧，上市的话对员工的物质好处，我不知道，我个人感觉应该没有，但是有两点：一是上市是一个过程，可以了解更多的流程和完善的过程，对自己绝对是一个提高;二是银行上市，名气大了，也算响当当的上市银行了，跳出去可能比上市前好一点。 5.缺点。相对来说客户低端、管理比不上四大行、薪酬比不上股份制、在银行里不算高大上，在同业形象中等，甚至部分不了解邮储银行的，把邮储想得很差很差，这个大家也要做好心理准备。当有人说邮储不好时，其实我都很客观的，有则改正，无则加勉，不急于辩驳。慢慢时间久了，不辩自明。 　　四、建议 　　1.同层级邮储和四大行的比较 　　如果非柜员、客户经理等一线岗位，建议选择四大行。我也感觉四大行整体培训、福利、性价比等都比较好;柜员需要多比较，一般情况下四大行好; 　　2.同层级邮储和股份制银行 　　完全是两种生活，选择股份制，就是选择了一种打拼、奋斗和高阶层的生活，邮储相对清闲，待遇低和按部就班;欢迎关注我们微信公众号yjbys_com，面试通知早知道，YJBYS微信号[yjbys_com] 　　3.较高层级邮储和较低层级其它银行 　　如果邮储省分行、市分行要你了，而其它银行让你去当柜员(非管培之类的，只是体验柜员)，一般情况下，应该是选邮储，毕竟平台大，待遇也较好。 　　4.来邮储，就是想快一点进步，快一点发展，不当行长，来邮储干嘛 　　邮储，你升到行长的机会绝对比其他银行大，不开玩笑，因为接下来邮储要承接邮政的很多网点，有很多新老交替，绝对有一波用人热潮。第二，竞争相对不激烈，概率就大一点。 　　五、关于笔试面试 　　笔试的话，难度较高，这个好像是所有人的体会。我没有什么经验，直接去考，考完觉得一塌糊涂。但是，我不一样的地方在于，在笔试前，已经基本参加完省分行的面试了，只要参加笔试，就会被录取，这一点，很重要。所以，强烈建议，各位同学，一定要参加邮储的校园宣讲和现场面试，一定要积极主动联系HR。不过，这个只是部分邮的做法。现在据我所知，很多企业，笔试基本都是最后一轮了，就是一个形式，有些银行在笔试前就确定好人选了。 　　面试分为好几轮，有单面，有无领导小组讨论，还有最后座谈。无领导小组讨论，我觉得积极表现，但不要抢风头，国企，还是偏向于稳重、顾大局、人比较亲和的。 　　面试。我觉得一定要突出几点：1.专业。我在最后已经确定要我了，基本算谈话时，大领导还问了我很专业的问题，如果回答不上来，就算进了，感觉印象也会差很多，所以一定要专业。有些同学可能真的学习不好，那么我建议，要么参加一下老师的课题、项目(专业相关的)，实实在在锻炼一下;要么面试前认真梳理自己的专业体系，建立框架;2.有特点。在一个团队里，必须要有自己的位置和独特性，从我们这次进省分行的几个来看，真的是完全不一样的，大家在一起，很明显的看出来，我们是互补的。有的人偏综合性一些，有的人非常专业，有的人很勤奋，有的人天赋很好，就像一个无领导小组，一下子就能看出谁是leader，谁是timer，谁是最后总结陈词。3.放低心态。我也说句话，大家不要见气，现在大部分学生找工作的时候还是存在眼高手低，挑肥拣瘦，我个人觉得其实我们的视角真的不够高，现在觉得好的，往往真正做了之后不觉得怎么样，所以放低心态，认真学习，足够谦虚，坚持做自己就最好了。 　　以上都是我仅仅工作四个月的体会，可能不是很全面，但是是真心希望大家好好选择，找一个自己喜欢的工作，不要遗憾地错过或失去机会。如果有疑问的，也可以回复我，我尽量上来回答，呵呵感谢应届生给我的帮助!
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萌受受°617
经过多年的发展,邮政金融网络已形成规模,品牌深入人心,业务不断拓展.理顺邮政储蓄管理体制,有效防范和化解金融风险,促进邮政储蓄持续健康发展已成为越来越紧迫的问题.朝着现代商业银行迈进中国邮政储蓄银行未来的战略目标是什么?按照金融体制改革的方向和现代企业制度的要求,建立起符合市场经济规则和金融企业内部风险控制要求的管理体制和运行机制,实现邮政金融业务的规范化经营和可持续发展,逐步建成一个资本充足、内控严密、营运安全、竞争力强的现代商业银行是今后的方向和目标.中国邮政储蓄银行成立后,将坚持“积极稳妥、分步实施”的改革步骤,在现有的经营管理组织架构基础上,引入现代商业银行的管理理念,建立管理科学、精简高效的法人治理结构和组织管理体系；将以资本充足率为核心,遵循“资产准确分类、足额计提准备、资本充足、做实利润”的原则,建立健全以资本为核心的约束机制,建立健全内部控制制度,建立健全风险管理组织体系,全面提升风险管理能力,切实防范和化解金融风险.据了解,邮储银行已做好了向商业银行转型的准备,目前开办的小额抵押贷款、代销基金、参与银团贷款等业务发展势头良好,有望加速拓展.未来,在各方面条件发展成熟时,中国邮政储蓄银行将进一步拓展公司业务,提高竞争力和效益.负债业务将开办对公存款业务、发行金融债券等.资产业务将稳步开展信贷业务,实现资金多渠道回流农村.中间业务将发展基金托管、理财服务、代理买卖外汇、公司结算等业务.邮政金融服务“三农”天地广阔邮政能为“三农”做什么,邮政如何把握机会,如何在现代技术的支撑下为“三农”提供现代化、全方位的服务,不断拓展农村市场是邮政金融面临的课题.长期以来,邮政储蓄一直致力于服务“三农”.为农民提供存取款,汇款,代收农电费、税款、烟草款、农村粮食直补款、农村退耕还林款、计划生育奖励扶助金、农村教师工资及各种财政补贴资金等基础金融服务.邮政储蓄银行成立后,设立了专门的农村金融服务部门,积极完善网络服务功能,面向“三农”开展业务；将加强与政策性银行和农村合作金融机构全面开展业务合作,进一步加大邮储资金支农力度,扩大农村金融服务的覆盖面.在“十一五”规划重点加强社会主义新农村建设的大背景下,邮政金融将积极完善网络服务功能,按照建设社会主义新农村的总体要求,面向“三农”开展业务,逐步改善农村的金融服务环境.同时将积极创造条件,抓紧开办针对农户的小额信贷、微小企业贷款等业务,探索产业基金投资模式,全方位地向“三农”和国家基础建设项目提供资金支持,更加有力地支持社会主义新农村建设.未来邮政储蓄银行将充分依托和发挥网络优势,完善城乡金融服务功能,重点发展零售业务和中间业务,与其他商业银行形成互补关系,为普通大众特别是城市社区和广大农村地区提供基础金融服务.与其他商业银行相比,邮储银行具有四大天然优势：一是资产优势.新组建的邮储银行无不良资产包袱,组织架构明确,产权结构明晰,资金来源仍有巨大的增长空间,资金来源的数量具有明显的优势.二是信誉优势.作为连接城乡的纽带,邮政储蓄长期以来扎根城乡,优质诚信的服务已经深入人心.三是渠道优势.经过多年的建设与积累,邮政储蓄营业网点遍布城乡,网络功能齐全,网络覆盖面广,可为客户提供方便、快捷的电子化金融服务.四是队伍优势.有一支特别能吃苦、特别能战斗、特别能奉献的干部职工队伍.邮储银行在成立之初便有明确的市场定位：充分依托和发挥网络优势,完善城乡金融服务功能,以零售和中间业务为主,为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务,与其他商业银行形成互补关系,支持社会主义新农村建设.邮储银行的优势和市场定位决定了邮储银行必须高起点,在服务人民群众、履行社会责任的基础上,以“安全性、流动性、效益性、公益性”为经营原则,建立聘人按素质、用人按能力、运用资金按效益的现代金融企业制度,构建更富活力的特色经营管理体系.特色就是个性、独特性和差异性,打造特色银行就是要在市场定位、经营模式、产品结构、服务品牌、内控机制、企业文化等各个层面构建特色,挖掘、培育、提升和创造特色优势,铸就独特的核心竞争力,走出一条适合自身特点、能够体现自身优势的发展路子.邮储银行的特色定位在于社区银行、零售银行,结合邮储银行的战略定位和当前改革发展状况,应以构建有特色的业务发展、经营管理、服务品牌三大体系为突破口,逐步打造邮储银行的特色优势.打造有特色的业务发展体系：市场需求决定产品策略.随着社会经济的发展和经济结构的变化,人们对金融业务的需求日益增长并且呈现出多元化的趋势.邮储银行只有提供丰富的产品、多元的服务,才能更好地满足市场和客户的需求,为此,要以支柱业务为重点,以其他业务为补充,打造有特色的邮储银行业务发展体系.一是强化储蓄业务的基础地位.储蓄业务是银行的实力和基础所在.因此,要树立存款立行的理念,以余额增长为基础,以调整结构为主导,以服务产品为抓手,以项目营销为带动,不遗余力做大储蓄业务.二是抓好新业务开发.首先,要大力发展对公业务.对银行来说,对公业务是高端客户的主要来源,也是银行高收益的重要来源,更是银行长期发展的重要客户资源.在储蓄业务构成中,对公业务基本占到50%以上,对改变和提高现有客户结构有着积极的促进作用.因此,要高度重视对公业务的发展和管理,加大工作力度,重点依靠专业的客户经理队伍,加强营销组织策划,拓展邮储生存与发展空间.其次,要大力发展信贷业务.对邮储银行来说,小额信贷是全新的产品,也是邮储转型、提高收益的关键业务.发展信贷业务,不仅可以充分发挥邮储银行的网点、人员和网络优势,还可以与各大商业银行形成业务发展上的差异化互补.邮储银行要抓住当前契机,采取先入为主的策略,寻找发展空间,增强拓展能力,根据自身的实际能力和水平,倾全行之力加快发展信贷业务.三是加快发展中间业务.邮储银行的中间业务包括理财、基金、代理保险等,是体现银行健康发展的标志性业务.中间业务不但可以为社会提供服务,还可以吸引高端客户,因此,要高度重视中间业务的发展,以此促使邮储银行的能力和水平得到提高,收益渠道逐步扩展,形成自己的客户群体,打造特色品牌,实现健康快速发展.打造有特色的经营管理体系：商业银行的经营管理是商业银行的经营者为达到经营目标而对商业银行经营要素进行整合、实现资源优化配置的过程,涉及商业银行的组织形式、业务创新、风险控制、财务安排、营销策略等各个方面.提高经营管理水平、打造特色经营管理体系是提高商业银行竞争力、实现利润最大化的关键环节.对邮储银行来说,目前要抓紧做好以下三个方面的工作：一是加强营销体系建设.专业营销体系建设不仅是增强企业核心竞争能力、推动邮储银行增长方式转变、实现企业可持续发展的战略要求,也是加快邮储银行转型、提升邮储银行全功能商业银行新形象、增强邮储银行客户服务能力的客观要求.长期以来,邮储很多时候是依靠全员营销来推动业务发展的,随着规模的扩大,这一营销方式的弊端日渐显现.邮储银行成立后,新产品不断推出,金融产品日益复杂化和多样化,全员营销方式显然已不能适应业务发展的需要.只有建立适合邮储银行发展的营销体系,组建具有银行专业素质的营销队伍,实行科学的营销绩效考核,创新服务手段和营销方式,才能准确、全面地将产品推介给客户,满足不同层次客户的需求.因此,必须站在支撑各专业发展的战略高度,以市场为导向,以客户为中心,以分类管理为手段,以增加效益为目标,统一组织,分级负责,条块结合,整体联动,努力建设具有邮储银行特色的集约型营销体系.二是强化内控管理.银行业是高风险行业,风险管理和内部控制是永恒的主题.必须始终不渝地把防控风险、稳健经营作为可持续发展的根本,立足标本兼治,不断探索完善内部控制和风险防范的长效机制.为此,要严格规章制度的贯彻落实,不断完善案件防控机制,扎实开展资金安全达标升级、从业人员违规积分、网点人员管理等工作,同时创新风险控制手段,充分利用电子稽查系统和会计系统的检查监督功能,在全行营造良好的合规文化氛围.三是完善人力资源管理.人力资源是企业的第一资源,人力资源开发应与企业发展相协调.一方面,要探索建立高级管理人员、专业岗位人员、操作岗位人员的竞争上岗和末位淘汰机制,努力推行扁平化、集中化用工管理模式,优化人力资源配置.另一方面,要在深化薪酬制度改革的同时,加快建立绩效考核激励机制,突出效益发展和激励约束相结合的原则,充分考虑邮储银行经营特点,以风险控制前提下实现效益最大化为原则,建立符合经营发展实际的综合考核体系.打造特色银行的最佳切入点和主要内容就在于提供高质量的特色化服务.从战略定位讲,邮储银行开展特色服务应以安全优质高效为目标,围绕目标客户需求,求特求异,适时适地适事提供适应性服务,形成具有自身特色的服务风格,构建竞争对手难以模仿的服务体系.服务优势和特色是打造服务品牌的重要基础,也是重塑邮储银行新的服务品牌形象的必要条件.目前,服务的专业化和个性化仍是邮储银行的薄弱环节,必须通过加强产品服务、网点服务和地域服务的有机结合,尽快创建具有邮储银行特色的服务品牌体系.一是打造产品服务品牌.产品品牌作为企业品牌的子品牌,是企业品牌建设的重要组成部分.一个良好的产品品牌,对于企业品牌形象的树立和提升、对于自身营销效果都大有裨益.二是打造网点（形象）服务品牌.网点服务品牌要通过软硬两方面来体现：一方面,应有能力为客户提供专业化、个性化的服务解决方案,根据产品设立客户经理,为客户提供专业的、个性化的咨询和服务.另一方面,要有条件为客户提供功能齐全、方便快捷同时形象亮丽的网点.要通过设立旗舰店、精品网点等方式,建设具有一定场地规模、地理位置优越、功能齐全、设施完备的营业场所,提供专业化服务,树立邮储银行形象.
三是打造具有地域特点的邮储银行服务品牌.当前,各地邮储银行发展具有差异性,各具特色.在服务品牌建设上,邮储银行更应兼具灵活性,结合地缘特点,着力开发适合当地经济发展、风俗习惯的服务品牌.
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邮储银行高层为金融业发展提出5点建议
近期，由金融时报社主办的“2014首届金融时报年会暨中国金融机构金牌榜颁奖盛典”在北京召开，中国邮政储蓄银行副行长、董事会秘书徐学明出席并发表了题为“守正出奇，迎接银行业发展新常态”的演讲。针对银行业面临的新常态，徐学明对金融业发展提出以下五点建议：一是建议实施银行机构分类持牌管理。目前国内金融业服务需要采取措施来加强金融深度，可以参考借鉴香港分类持牌和美国在银行经营区域上设限的管理模式。二是建议规范互联网金融企业发展。要以开放的态度欢迎互联网企业与传统金融业的融合；对银行、互联网金融企业，在业务拓展上鼓励创新的同时，监管上也应该一视同仁；要给互联网金融设定边界，既促进其蓬勃发展，又防止其野蛮生长，避免引发系统性风险。三是建议以系统性思维破解中小企业融资难、融资贵问题。建议借鉴近年来发端于美欧国家以资本市场为核心的“新金融”理念，重构金融体系，以系统性思维发挥多种市场主体的作用，从金融行业全局综合施策，银行、证券、保险、信托、担保、VC、PE等各司其职，构建起金融服务中小企业的立体架构和格局。四是建议促进信贷资产证券化快速发展。建议相关部门采取措施，重点在房产等抵押类资产证券化方面进行突破，尽快取消针对SPV的营业税，提高发行效率，出台负面清单制度，统一资产证券化法律法规和制度框架，建立多市场的发行机制。五是建议在修订商业银行法时充分预留未来发展空间。希望不仅是修订存贷比等监管指标，也能够在有效管控风险的前提下，允许银行跨界经营，在综合化经营的许可开放方面取得突破，为银行业持续健康发展，更好地服务实体经济预留空间。 (黄春胜 田习霞)
编辑：陈国新
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新闻点击排行邮政储蓄银行的业务发展取向？发展中七的大劣势
2016年房产政策瞬息万变，有关于房屋贷款的知识如下，希望大家能清楚地了解到内容对于以后的知识积累有着更多的内容，以后在生活中也能时常运用到这些内容。
邮政储蓄银行的业务发展取向
产品定位 ?
依靠邮政储蓄目前单一的低收益业务，难以实现邮政储蓄银行的快速、健康、持续发展，必须根据市场需求扩大业务品种，更新业务产品。邮政储蓄只办理居民个人储蓄业务，这一点决定了邮政储蓄银行的产品应该定位于居民个人金融产品，开发适应居民个人经济活动需要的产品或服务，如个人贷款业务、居民教育储蓄、个人信用卡业务、个人支票及其它的个人金融中间业务，其中个人金融中间业务和个人贷款业务将成为继储蓄业务之后的另两项支柱业务。?
办理个人金融中间业务通常不需运用或不直接运用自己的资金，大大降低了经营成本;收入不受存款规模的限制和影响。一般个人中间业务成本是柜台业务成本的70%～80%，而个人中间业务万元的手续费在20～50元/次，是单笔存储业务收益的4倍以上。目前，中间业务已经成为国外一些大银行的主要收入来源。在发达国家，中间业务收益率已经超过30%，是贷款收益率的3倍多。美国提供中间业务服务的最大10家银行中，平均有32.5%的收入来自中间业务，花旗银行纯利的40%以上来自中间业务。个人中间业务还具有产品种类丰富、客户群分散、金额相对较低、大大降低经营风险和资金压力等优点，应当成为邮政储蓄银行最具成长力的业务。?
居民个人小额贷款业务是邮政储蓄银行资产业务的首选，原因有以下几点。第一，能够取得较高的收益。一年期贷款利润在7.1%以上，是转存款利差(4.131%-2.25%=1.881%)的3.72倍以上;也比目前资金运作的收益(约3.35%～3.78%)高近1倍。第二，风险较小。目前在试点省份开办的个人小额贷款业务，要凭存单办理质押存单面额90%的贷款;本金和收益均有保证，风险基本降到最低。第三，服从国家需要。目前中国最需要资金的地方是农村尤其是中西部农村，邮政储蓄在全国各地网点众多，正可以利用存款余额对农村发放小额贷款。按目前农村信用社的放贷规模计算，邮政储蓄余额13 000亿元，至少可以放贷10 000亿元，这将大大缓解农村资金不足的情况。第四，市场和政策的压力。邮政储蓄历来受到各大商业银行的特别关注，常常被各银行认为是&农村金融抽水机&，国家也曾对邮政储蓄&农村金融抽水机&进行过专项论证。同时农村信用社资本充足率过低，信贷规模受限，所以只有定位为居民小额贷款，特别是针对农村市场的小额贷款业务，邮政储蓄银行才会有较小的压力和更多的发展机会。?
市场定位应以城市中低端用户和农村市场为目标
邮政储蓄银行无论推出何种新业务和新产品，一般都比各商业银行要晚，新业务在管理和经营上均存在经验不足的缺陷。目前，各大商业银行纷纷根据经典的&20/80理论&，将市场定位为收入高、收益好、使用率高的高端客户，并通过收取银行卡年金、小额储蓄账户管理费等做法放弃占总量80%的普通客户。商业银行个人中间业务客户目标的空白点，正是邮政储蓄客户群体的主体，因此邮政储蓄个人中间业务的客户群更加广泛。邮政服务网点大多贴近居民生活小区，办理业务方便，也为发展邮政储蓄个人中间业务提供了平台。商业银行无法比拟的网络和客户群，为邮政储蓄发展个人中间业务提供了广阔天地。近20年来，邮政储蓄开拓了广阔的农村市场，农村储蓄余额达到4 700多亿元，占36.15%;农村储户在1.8亿户以上，占58%;汇兑业务中农村客户约有3.1亿户，所占比重高达72%。在城市，邮政储蓄银行业务市场相对较小，具体的目标客户群是城市的工薪阶层、个体经营户，且在服务、产品、支撑等方面不具有优势，所以农村市场才是最主要的。农村金融市场有以下特点：业务量大、单笔数额小、客户对服务要求较低、客户自身信誉度较高、竞争激烈程度较低、竞争对手较少、业务需求和潜在需求巨大、国家对农村市场在政策上略有倾斜和季节性强等。这些特点决定了要在农村市场取得优势的金融企业应具备以下优势：地缘优势、网点众多、与客户接触频繁、对农户了解、资金充足。而邮政储蓄银行基本具备这些优势，利用在城市或小城镇吸收的约8 300亿元储蓄余额，到农村办理小额信贷业务，农村客户再用这些资金到城市或小城镇消费、购买农资等，甚至直接通过三农服务站购买农资产品，使邮政储蓄和邮政企业的网络、地缘等优势实现共享，实现双赢。所以，只有在农村市场才能显示出邮政储蓄银行的比较优势，有利于业务发展。农村市场的主要目标客户应集中在&六大户&，即打工户、求学户、经商户、种植户、养殖户和运输户等。?
以农村包围城市，将邮政储蓄银行打造成个人金融服务专家
随着社会主义新农村建设的不断推进，农村与城镇的差距日渐缩小，中小城市乃至小城镇向大中城市发展，所以，通过产品的创新、经营和在中低端客户群特别是农村市场的发展，邮政储蓄银行可以实现业务市场的延伸发展。邮政储蓄银行的产品只能针对居民个人，所以其产品创新和经营的目标就是要在个人金融服务上领先一步。自20世纪90年代后期以来，由于企业不景气，对公贷款质量较差，易形成不良资产，风险较大。随着金融经济在个人和家庭生活领域的不断深化，对个人金融业务尤其是以支付和理财为主要功能的个人金融业务的需求不断增加。而市场上正缺少专业的个人金融服务提供商，邮政储蓄银行如果针对这一市场进行产品开发和市场营销，凭借现有客户基础及资源、技术优势进行专业化经营，一定可以一鸣惊人，取得个人金融业务的竞争优势并占领市场。?
邮政储蓄银行成立后，国家的业务政策不会进一步放宽，至多允许办理个人小额信贷业务。要实现高速、健康、持续发展，必须以个人金融需求为出发点，开发个人金融产品特别是以支付和理财为主要功能的个人金融产品，针对中低端客户和农村市场开展市场营销。也只有这样，邮政储蓄银行才能逐步壮大并与各大商业银行竞争，在更广阔的市场发展业务。
邮政储蓄银行的发展策略
扭转观念，加强宣传
从目前邮政储蓄业务的发展情况看，中国邮政并没有注意到个人金融业务的潜力和发展前景，所以扭转传统观念是发展个人金融业务的第一要务。借助市场调研和咨询机构，正确分析潜在市场和群众认知度，并将自上而下的学习、推广与自下而上的分析、认识相结合，让基层单位在对比中自觉发展个人中间业务。?
据市场调查，有23.8%～29.2%的群众不了解邮政储蓄业务，36.8%～42.9%的群众不知道邮政储蓄绿卡等个人中间业务。所以加强邮政储蓄特别是邮政储蓄中间业务的宣传，是发展邮政储蓄个人金融中间业务的前提。中国邮政需要借助传统媒体和网络科技加大宣传力度，特别是充分利用目前邮政服务&三农&的大好形势，在农村进行大规模宣传。?
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