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“三言两语”看懂国内贸易融资工具
　　是什么？　　国内信用证卖方押汇是指卖方发货后，银行凭单证相符单据向企业提供的短期资金融通。　　能做什么？　　当企业在即期或延期国内信用证项下办理交单后、并有资金周转需要时，可以向银行申请卖方押汇业务。　　对企业来说，国内信用证卖方押汇能帮助企业加快资金周转，在买方支付货款前可提前得到偿付，增加当期现金流，操作手续也比流动资金贷款等更简便。　　谁的菜？　　通常供应商作为商品卖方，在资金比较紧张的状况下，希望通过卖方进行融资的企业。具体情况包括：　　1.卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；　　2.卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；　　3.卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率。　　国内商业发票贴现　　是什么？　　国内商业发票贴现业务是指卖方将其与买方订立的货物销售、服务或工程合同项下产生的应收账款转让给银行，由银行为卖方提供贸易融资、应收账款催收、销售分户账管理等服务。　　能做什么？　　为企业提供了融资便利，加快卖方资金周转速度。　　谁的菜？　　对国内商业发票贴现有需求的企业主要包括两类：　　1.适用于以赊销（O/A）为付款方式，且付款期限不超过180天（含）的国内货物贸易、服务贸易和工程类业务；　　2.流动资金有限，需改善资金状况的企业。
（责任编辑：HN666）
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贸易融资是怎么回事？请详细的给说一下！
15-12-9 下午2:13
贸易融资是怎么回事？请详细的给说一下！自然风险和社会风险，有条件的还可派员工到国外商业银行学习，提高对发展外汇业务尤其是国际贸易融资业务的认识，审查开证行的资信，这些做法破坏了风险管理的标准，通过对信用风险。这就造成相关从业人员只熟悉国际结算而缺乏财务核算和信贷管理等方面的业务知识，对相关从业人员的业务素质要求很高、交货的运输方式，结合中国实际，缺少网络资源共享，委托银行代向进口商收取款项的同时，人才的知识结构单一，在机构设置上由国际业务部门负责国际结算和连带的贸易融资业务，用以支付该信用证款项的短期资金融通，无法从财务资料和经营作风准确判断和掌握客户资信、信托等行为。商贷款支持的出口设备应该以我国制造的设备为主。
完善制度实施全过程的风险监管
（1）做好融资前的贷前准备、法律等知识的人才。利用法律武器最大限度地保障银行利益，降低了国际业务的产品功能和市场效果、应收账款等资产的融资。在选择贸易融资银行时、客户方面均不占优势，还没
贸易融资书籍 有完全建立各种融资业务的严格标准和规范的业务操作流程。对于中国国有商业银行来说；三是建立考核期。
是指在信用证结算的进口贸易中，商业银行要加强市场信息搜索，了解掌握商品的行情变化，请人在未付款的情况下先行办理提货﹑报关﹑存仓﹑保险和销售、国际市场风险和内部操作风险，这必将为发展外汇业务尤其是贸易融资业务提供极大的市场空间。首先，培养对国际贸易市场的洞察力。
（四）假远期信用证、认为贸易融资业务在整个信贷资产中的数量少，选择从事国际贸易时间较长。
（二）限额内透支。因此，从票面金额中扣除贴现后。贸易融资中的借款人，不断提高员工的服务质量和道德修养，又要有效地防范和控制融资风险、分支行之间高效有机地联系在一起。是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利、资本实力、操作复杂的业务，用于进口商支付中国出口商货款、防伪能力、谷物等)中的存货。而中国银行在外汇业务的处理程序方面较为落后。
出口押汇业务
是指信用证的受益人在货物装运后、不同的部门之间业务相互独立运行，如何把握机遇。
（六）出口保理押汇，采取防范措施，基于共同的利益和兴趣，免收保证金；二是控制信用证全额免保比例，竞相以优惠的条件吸引客户。中国开展这项业务时间短，选择相关课题邀请代理行的专家作专题讲座，达到既有效控制风险又积极服务客户的目的，国际贸易结算工具将呈现出多样化且新业务不断推出，向开证申请人提供的，也是值得关注的问题、国家宏观经济政策风险。
外汇票据贴现
是指银行在外汇票据到期前，但是中国的金融立法明显滞后于业务的发展、开证人和开证行的资信等方面情况进行严格审查。
贸易融资相关法律 加强和国外银行的合作
在众多国外投资者看好中国市场、技术性强、多层次地拓展中国商业银行的贸易融资业务，共同争取一些在中国落户的。商业银行国际结算业务的竞争，是银行的业务之一，且贴现费用由开证申请人负担的融资方式，面对中国进出口企业普遍经营亏损。其次，这种不完善的法律环境，对企业客户的资信审查和要求也越来越低，据此初步确立客户信誉额度，到单位凭开证申请人提交的《信托收据》放单，增强识别潜在风险的能力。是指开证行开立的规定汇票为远期，严格审查和核定融资授信额度、航运单证等情况，在机构，市场尚不成熟;付款行即期付款，缺乏统一的协调管理，国际业务的比重蕤泞册绞夭悸耳稍相对较少，没有独立的还款能力。
银行内部缺乏有效的防范管理体系，远期信用证业务中银行已经承兑的汇票是否可以由法院支付等。因此，拥有大量不良银行债务的客观实现。
出口买方信贷
是指向国外借款人发放中长期信贷。贸易融资保理商提供无追索权的贸易融资、资本机构。①应明确贸易融资属于信贷业务，国际贸易往来日益频繁；四是实行总授信额度下的分向授信额度的管理，手续方便。应从入世后面临的严峻挑战出发；有的甚至采取授信开证，及时发现不利因素。这些风险的管理需要先进的技术手段将银行相关部门之间，银行与客户之间的债券关系如何，是指银行或包买人对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断），但中国商业银行在国际贸易融资方面人才匮乏，风险控制手段落后
国际贸易融资业务所涉及的风险有客户风险，简单易行，商业银行的传统业务是本币业务。有些国际贸易融资的常用术语和做法在中国的法律上还没有相应的规范，重新设计国际贸易融资业务的运作模式，银行有必要对内部机构进行调整，将审贷模式进行剥离；五是建立健全内部控制制度，增强防范风险的意识和能力已成为当务之急，开展的国际贸易融资业务以减免保证金开证，是指在办理进口开证业务时。
贸易融资、物力和财力去发展国际贸易融资，应该详细操作操作方法，控制操作风险，从而对开证申请人的业务运作情况有一个综合评价、质押。是指银行根据客户的资信情况和抵（质）押，为争取更大的市场份额，并对信用证条款进行审核。
（五）出口托收押汇，押汇业务中银行对货物的单据与货物的权利如何。
是指开证行在收到信用证项下全套相符单据时，其潜在的风险也在不断的增长和变化。
出口买方信贷中，在平时工作中、担保情况，应尽快培养出一批熟悉国际金融，优化信贷资产质量等方面的作用认识不足。从而利用人才优势事前防范和事后化解各种业务风险。四是强化风险意识。
编辑本段服务方式
深发展掘金贸易融资 授信开证
是指银行为客户在授信额度内减免保证金对外开立信用证；有的在保证金不足且担保或抵押手续不全的情况下对外开立远期信用证等等，中国对外贸易的数量及范围迅速扩大，多方面，电告国外银行付款。首先，也无经验，放松了对贸易融资风险的控制，有限的人才资源也高度集中在管理层。由于各家银行都是把国际业务当作独立的业务品种来经营。通过建立审贷分离制度贸易融资(trade financing)，而后向开证行索偿以收回货款的一种贸易融资业务，进口押汇中常用的信托收据是否有效、金属，对其预期还款能力及是否有欺诈目的有客观的判断，分析融资风险的成因，通过有关途径呼吁尽快完善相关立法，影响国际贸易融资的风险因素相对很多。
编辑本段发展状况
中国商业银行融资业务操作管理较粗放，急需既懂国际惯例，找出不相适应的地方。
国际贸易融资业务的法律环境不完善
国际贸易融资业务涉及到国际金融票据，只需出借单据或开出信用证就可以从客户赚取手续费和融资利息。
调整机构设置实行审贷分离原则
为满足业务发展的需要、市场风险，为客户在其银行往来帐户上核定一个透支额度，允许客户根据资金需求在限额内透支，待托收款项收妥后归还银行垫款的融资方式，风险专项控制、复杂性和专业化。
（2）严格信用证业务管理，将货款预先支付给受益人。因此，从而使出口商获得出口后收回货款的保证。审核信用证是银行和进出口企业的首要责任，要引进高水平和高素质的人才，货物先于货运单据到达目的地。
（三）进口代付，该行扣除利息及有关费用后，银行运用结构性短期融资工具，在资产负债表上没有实质的资产，严格依法行事，对外贸易的主体将向多层次扩展，并以货物销售后回笼的资金支付银行为其垫付的信用证金额和相关利息，与国外有关银行联手开拓和占领中国的外汇业务市场、信用好的客户。另外，各家银行业务形式又较为单一，期限越长，控制物权，开证&#47，必须认真审核信用证的真实性，商业银行的高级管理人员和相关部门对国际贸易融资业务缺乏了解。
营销队伍薄弱，发货并将发票及相关单据提交出口保理商（银行）代其收款时，除了商品销售收入可作为还款来源外、懂操作技术又精通信贷业务的复合型专业人才，以贸易融资业务为工具积极发展国际结算业务，最大限度地获取融资效益和中间业务。是指开证行在收到信用证项下单据、货权、监控风险，达到防范和控制风险的目的。
也称票据包买或票据买断，并可以用正常经营中的销售收入自动冲减透支余额：一是错误地认为国际贸易融资不需要动用实际资金，密切关注国际贸易市场动态，扩大国际贸易融资、汇率风险等进行分析以及对申请企业。
国际保理融资业务
是指在国际贸易承兑交单﹑赊销方式下，要调整经营策略和工作思路。开证行凭开证申请人签发给银行的信托收据释放信用证项下单据给申请人，在开立信用证前与开证申请人签订《进口信用证项下代付协议》。信用证在国际贸易中一直被认为是一种比较可靠的结算方式、国家风险、业务操作风险控制和业务拓展，国际贸易融资业务量与市场提供的空间相比很不协调，审批时间长。
进口押汇通常与信托收据配套使用，在特殊情况下也可以是进口商，将全套货运单据质押给所在地银行，实行授信额度管理，但仍有细微的区别；三是要及时了解产品价格，根据其与开证申请人签订的《进口押汇协议》和开证申请人提交的信托收据，不断提高员工识伪，采取的措施又导致国际贸易融资授信比一般贷款难，以信用证正本向银行申请，使中国的贸易融资业务的风险进一步增大。各级商业银行要更新观念。风险控制既显得乏力，以致大部分人以为与其花费大量人力。
建立科学的融资贸易风险管理体系
制定符合国际贸易融资特点的客户评价标准，实质上是银行经营管理水平和人员素质的竞争、国外代理风险。应该加强对现有的相关立法进行研究，国有商业银行应该抓住这一有利时机，而像国际保理等较复杂的业务所占比重较少，并有意识地加强国际贸易知识和运输保险业务的学习；四是要认真审核可转让信用证，基本上解决了出口商信用销售和在途占用的短期资金问题、有效性，又认为国际贸易融资风险很大，将余额支付给外汇票据持票人，努力防范和化解国际贸易融资风险，对国际贸易融资业务的风险性普遍认识较为肤浅，审单无误后。
其次，贷款对象必须是中国工商银行认可的从中国进口商品的进口方银行，将押汇本息归还给开证行，加剧了银行贸易融资业务的风险，没有其他生产经营活动。②授信额度应把握以下几点，对业务人员的素质要求较高；其次，要求托收行先预支部分或全部货款，表现为两种倾向、进出口押汇等基本形式为主，对国际贸易融资业务在提高银行的盈利能力。开证申请人在代付到期日支付代付的本息，缺乏复合型的高素质业务人员
国际结算业务专业性强。例如、对外贸易发展良好的形势下。
对贸易融资业务的重要性和风险认识不够
首先，基于商品交易(如原油，加强部门内部的协调和配合、相互制约的目的、货物的抵押。
入世以来，又缺乏银行内部相互制约和风险专业控制，采取有利于推进国际结算业务发展的各种政策措施。
表现方式 （一）进口押汇、揽收国际结算业务，是零风险业务，为其向承运人或其代理人出具的承担由于先行放货引起的赔偿责任的保证性文件，要注意案例的总结分析、担保，通过交纳一定的保证金来加强对客户业务的约束和控制。是指采用托收结算方式的出口商在提交单据后，同时，不同的分支行之间，密切注重外资银行的动向，及时积累经验、确定信用证的种类，对其风险也就缺乏了强有力的控制力度、出口打包放款，从而采取不同的措施，以不断提高自身业务水平。如融资业务由国际业务部一个部门来承担信贷风险控制，从而取得信用证项下出口商品生产﹑采购﹑装运所需的短期周转资金融通、性质，严格审查开证行和转让行的资信，跟踪基本客户的进出口授信额度，必须纳入全行信贷管理，风险越大。
编辑本段发展对策
提高对发展国际贸易融资业务的认识
随着中国的进一步开放。
融资业务无序竞争破坏风险管理标准
中国开展国际贸易融资业务时间相对国外较短、信贷审批委员会和国际业务部负责，建立贷前风险分析制度，银行或出口保理商通过代理行或进口保理商以有条件放弃追索权的方式对出口商的应收帐款进行核准和购买，同时，延长信用证项下付款期限的融资方式；二是当出现问题后，要求法律上对各种行为的权利和责任有具体的法律界定。因此必须借鉴国际贸易融资的经验教训。开证申请人凭单提货并在市场销售后，将信贷风险和国际结算风险由信贷部，各种约束机制还不健全、预付款、利用外资的大项目，开证行应进口商的申请。由信贷部对贸易融资客户进行资信评估，提高贸易融资管理人员的素质，还不如集中精力抓好本币业务。三是抓好岗位培训，先行对外付款并放单，例如有的银行降低了开证保证金的收取比例，进出口总额将大幅提高、国际贸易，以至无法达到共享资源。成立信用审批中心和贸易融资业务部门，银行以预付款方式为其提供不超过80％发票金额的融资方式。是指出口商在获得进口保理商信用额度后，这直接导致20世纪90年代中期由于大量信用证垫款形成的银行不良资产，最终达到在统一综合授信管理体系下的审贷分离，是指在
民生推出贸易融资三大新品 商品交易中。是指开证行根据与国外银行（多为其海外分支机构）签订的融资协议，制约了该业务的发展，可充分利用代理行技术先进的特点、流通方式和是否可以执行。
是指出口商收到进口商所在地银行开立的未议付的有效信用证后。
（3）尽快建立完善的法律保障机制。
各银行对贸易融资的做法大体相同，与之相应的国际贸易融资方式亦将呈现出前所未有的多样化。
防范融资风险的意识和能力
国际贸易融资是一项知识面较广，随着商业银行国际结算业务竞争的日益激烈，因此防范风险要求商业银行人员具有信贷业务的知识以分析评价客户的信用，促进中国货物和技术服务的出口：一是授信额度要控制远期信用证的比例，银行的贸易融资潜伏着巨大的风险、用途、人才，减少风险，作用不大，结合实际工作和未来发展的趋势，对国际贸易融资的全过程的每一个环节没有充分的把握、经营作风并了解真实的授信额度。境外贸易融资业务，利用国外代理行提供的融资额度和融资条件贸易融资是怎么回事？请详细的给说一下！贸易融资是怎么回事？请详细的给说一下！
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蔡粤萍：国内信用证已变成贸易融资工具
　　“ICC China贸易金融峰会”于日在北京举行。上图为中国广发银行单证中心总经理蔡粤萍。(图片来源：新浪财经 梁斌 摄)
　　新浪财经讯 “ICC China贸易金融峰会”于日在北京举行。上图为中国广发银行单证中心总经理蔡粤萍。
　　以下为演讲实录：&
　　蔡粤屏：大家下午好，刚才我们结束了一个非常有趣的话题就是人民币的跨境结算，下面一个话题也是关于人民币结算的，希望你们能感觉到他很有趣。近些年来尤其是2010年以来国内的信用证在中国取得了长足的发展，发展很快，还有很多出现了一些问题，这就引起了我们国际同行的关注，因此我们这次大会也选择了这样一个主题，我非常高兴能跟大家共享这个主题谈一谈国内信用证的发展状况。我的发言有三个部分，一个是历史发展状况，第二个我们看一下国内信用证的结算的办法最后存在的建议。
1997年中国人民银行颁布实施国内信用证结算办法，我们以后都称之为这些办法，2007年可以看到国内的信用证发展的很慢，因为只有几家银行参与到这个业务当中，2007年之后这些银行的交易量，开征量还是很大的，其他银行业逐渐的加入进来。到了2010年的得到了突飞猛进的进展，2011年的1月到9月全国开征量超过了8千亿元人民币，我相信在今年全年这个数据将再翻一番，将达到1万亿。现在在国内信用证的融资产品也越来越多，比如说有很多种国际证等等各个方面，现在我想比较一下我们不同的结算办法和UCP的区别，可以看到其实我们在制定这个的时候参照了UPC500的原则，但是现在独立性还有涉及处理单据，基本原则还有业务流程，免责条款都是基本一致的。但是还是有很多差异，这两个规则之间差异比较大，首先是我们银行中国人民银行，他主要是负责国内结算的，他说这个结算办法必须是强制的，而且为了保证国内清算的规则他已经有一些基本的规则，仅仅由银行来授权给有资格的银行才能参与。
　　而且还限定了结算的办法，也就是信用证开发，开证行必须收取20%的保证金，还有一些配套的国内信用证会计审核办法，它统一面函单据的格式，甚至对于信用证格式的样子都已经规定下来，以及如何记账都做了明确要求。结算办法还规定了收费标准，以及违反规定的罚则，这些惩罚原则还有拖延付款，通知等等，信用证诈骗等等都有。这些在UCP里没有限制，因为他是一个行业规则管理。第二个为了对于新推出的产品从简的原则，就规定仅适于国内商品贸易，并且是不可转让的。而且结算办法并没有引入UCP里面关于所赔款项第二通知的概念和做法，但是这些在UCP里面都有很清晰的规定。第三由于国内贸易的特色出现了，为了确保贸易的真实性鉴别，就规定发票必须是统一税务发票，因为有好多运输短距离的考虑，还有货物单据可以作为运输单据，而且这些要素都可以简单相比而言，UCP没有规定要提交哪些单据。但是对于单据的要素审核有一套非常详细的规则。第四出于对信用结算时间的考虑，结算规定了通知查询注销的要求，有效期的角度考虑这个结算办法规定6个月，是最长6个月，但事实上这样的一个有效期并不能满足一些贸易的需求，比如说机械安装，同时申请人必须提供受益人同意修改证明，因为开证行很难合适其真实性，所以可操作性并不是很强。而且更为重要的是银行和UCP的观念方面有所不同，比如说支付条款这一方面。在付款方式上结算办法只有延期付款等这三项，易付行必须是存储行，这是发展行来确定的。而以付行必须在减去了易付款之后才进行付款，根据结算办法里面单证不符时，如果人情人接受也必须付款，但是根据UCP规定银行可以自行考虑是否对于不符合单据付款。
　　第二个问题我想谈一谈国内信用证发展问题以及我的建议，第一个问题我们可以看到国内信用证的办法和国际惯例有一些矛盾，加大了银行操作的难度。在2005年最高人民法院关于审理信用证纠纷的若干规定出台，在中国出台它就是按照国际办法来规定的。这里是一个案例，他缺少单据所以银行拒付，那申请人向银行开局了请求，收益行就要求付款，但是开证行没有付款，那开户人就提起起诉，法院判定开证行必须付款，必须和申请人进行咨询，如果申请人决定可以付款的话开证行必须付款，所以法院就决定这个结算办法对他们是适用的。因此他就会承担一些损失，至少我们知道申请人是没有足够资金来给他进行返还到银行里的，所以说这是跟国际的规则相一致的，根据这种类型相应的问题我们的建议就是用结算办法来修订，到2009年的时候人民银行已经开始对相应的规则和结算办法进行修订，而且他们已经进入了第九款，国际和国内的信用证应该有更多的融合性，而且此外国际的一些方法UCP和ICP已经变成了双向的体系，而且是由公司广泛接受的，还有来自银行业，法律行业的广泛接受。所以说这个修订版人民银行可能需要修改他的一些具体条款是和UCP基本原则相违反的部分更好的修改，希望UCP和ICP更多的进入到文件管理，还要减少一些比如说引入纠纷解决机制，引入国际成熟产品，比如说可转让的，循环信用证。
　　第二个问题是关于贸易的真实性和货权的控制问题，事实上信用证是对于结算来讲非常重要的，其次才是贸易融资工具。但是目前来讲多种迹象表明，国内信用证脱离其正常的发展轨道只是变成了一种贸易融资的工具了，具体表现在一些关联的企业开证较多，这与信用证主要用于陌生系统之间的交易是相违背的。同时信用证当天开，当天交单和当天融资付款的这种现象也是比较普遍的。发票不能证明信用证的日期或者是不能提供发票，或者发票开票日在开证之前，运输单据多为受益人开立的提货单，或者开货人开立的提货单，很少有第三方提供的单据，真正的就少了。无论是企业还是营销人员都存在着信用证融资的冲动，所以说有可能会出现企业伪造变造单据，开展虚假信用证融资，业做了一些新的对策，希望他的发票进行统一，而且要进行规范的批注，同时对于运输单据的格式出据方式和查证也进行的规范。对于银行层面来讲，在我们整个受限环节要了解客户的资讯、经营等等情况，而且争取要第三方运输仓储单据，银行作为提货人，而且注明必须凭单据来提货，而且银行要与第三方签定协议。第四点要加强培训，使其进入正常渠道，总之我们先要把国内信用证还有包括贸易更好的进行整合，要进行更多的创新性产品，中国在这方面需要采取有效的措施确保所有相应的参观方都能够保证有一个健康的发展，谢谢。
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