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贵金属投资骗局多 维权者一半以上都是老年人
来源： 北京晚报　作者： 赵喜斌
电脑屏幕中忽高忽低的曲线，以及账户里不断出现的“持仓亏损”让沈璐（化名）开始越来越不安。”　　沈璐所开设的贵金属交易账户，是通过杠杆方式进行交易，在损失大于账户中保证金数额时，便会被强制平仓。
贵金属投资骗局多 维权者一半以上都是老年人
　　电脑屏幕中忽高忽低的曲线，以及账户里不断出现的“持仓亏损”让沈璐（化名）开始越来越不安。
　　今年春节后，已经退休的沈璐在贵金属公司销售人员不断电话“轰炸”下，从起初的不相信逐渐变成了有些怀疑，直至最后在资金翻倍的承诺后开始深信不疑。
　　对贵金属投资一窍不通的沈璐在广东一家贵金属公司开设账户。然而，等待她的并不是想象中的资金翻倍，几天后就爆仓（爆仓指亏损大于你账户里的保证金）而强制平仓（即当赔钱时，必须要补充保证金，否则交易所或公司为了不受损失强行把期货合约卖出）。沈璐并未因此罢手，又在销售人员的推荐下，在北京一家贵金属公司开户，几天后便爆仓强平。两次爆仓强平损失了近10万元，追回本金的念头使她又在天津一家贵金属公司开户，不出意外又被爆仓强平。
　　在贵金属投资的维权群中，一半以上都是老年人。
　　懵懵懂懂开户
　　稀里糊涂挣钱
　　50岁就退休的沈璐，炒股是她每天最关心的事情，一有股票讲座，她便很积极地参加。
　　今年一月份的一次股票讲课中，让沈璐从股票市场开始转向了贵金属投资市场。“讲课的老师说现在做白银利润绝对是股票的几倍，一般50%的利润，还有可能翻倍。”
　　“贵金属投资”这几个字对于沈璐来说并不陌生，她经常会接到骚扰电话。她一听到贵金属投资的字眼儿，都直接挂掉电话。而这次在老师富有煽动性的言辞后，她有些开始相信。
　　为了游说沈璐，老师与她互相加了QQ好友，经常在QQ上发来截图，给她展示别人的交易记录。那些图片显示，几万元的投资每天都有少则几百，多则几千的涨幅。“投资多的，一天能赚几万块。”
　　几天后，一名女网友主动加沈璐为QQ好友。“她最开始问我是不是做股票，她也是做股票的，就这么越聊越多。”
两人在理财上有共同话题，聊天次数开始增多，“她突然有一天说她要开始做白银了，如果她赚钱了，让我再跟她做。”几天后，女网友给沈璐发的账户截图里都是赚钱的，有一次交易一下就挣了四万多块钱。
　　沈璐开始心动，今年2月初，她在广东一家贵金属公司开设账户，正式加入贵金属投资的队伍。“我对贵金属投资一窍不通，但是公司说有专业的老师带领我们来操作，不用我们去管这些，只要按照老师的指令去做就可以了。”
　　开户的过程没有沈璐想象的复杂，只是上传了她的身份证号码和银行卡号。很快，QQ里传来一串数字，十六位的数字成为她的账户。
　　沈璐将10万元积蓄存入账户，此后的操作都是在老师的帮助下进行，或通过电话，或通过QQ。这种方式被沈璐一样的贵金属投资者称为“喊单”。
　　两次交易后，沈璐的账户中多出了1.5万元，这让他彻底相信了贵金属投资可以赚钱。
　　突然被强制平仓
　　赔7万晕头转向
　　盈利后，老师开始通过QQ询问沈璐。“你还有没有钱了？要不把股票都卖了在这给你赚回来。”
　　今年股市的强劲上扬，让沈璐舍不得卖掉股票，便未再投入。而当沈璐正憧憬着如何在贵金属投资中赚大钱时，意想不到的厄运已离她越来越近。
　　此后的交易中，喊单的老师不断在白银下跌时，让沈璐买多，或者在上涨时买空。
　　在一次交易后，指导老师突然在QQ里问沈璐：“单子没有了吧？”
　　沈璐一下子蒙了，赶紧去看，她的单子已经没有出现在账户中，账户中只剩下3万块钱。
　　沈璐一次次追问老师发生了什么。老师轻描淡写地回复，“他说市场为了让我规避风险，就自动给我停仓了。让我先休息，第二天再说。”
　　直至账户只剩下3万元时，沈璐才第一次听说了“爆仓”、“强制平仓”这样的术语。“爆仓”的时候我都不知道怎么回事。我加入的时候也没有说有什么风险，他们就告诉我杠杆是用少的钱买更多的交易。”
　　沈璐所开设的贵金属交易账户，是通过杠杆方式进行交易，在损失大于账户中保证金数额时，便会被强制平仓。
　　发财梦的破灭让沈璐开始有些冷静，回忆着此前种种细节，她开始怀疑自己可能被骗了。“那个女网友可能就是托儿，我现在越来越觉着她是托儿了。”在赔掉7万元后，沈璐已再联系不上那名女网友。“开始先让你小赚我完全相信老师了，后来就是大亏了。没想到几天的时间，辛辛苦苦攒下的10万块钱在两次强制平仓后就平掉了7万块钱。我自己还不清楚是怎么回事，当时就傻了。”
　　像沈璐这样首次贵金属交易就有收益，被称为“送金”，目的则是让投资者相信贵金属投资可以轻松赚钱，以便投资者投入更多资金。“‘送金’之后，有人开始追加投入，而赔钱就接踵而至。”一名业内人士说，这样的方式在贵金属投资公司中颇为常见，也最为有效。
　　北京开户又爆仓
　　天津再赔5万元
　　两次交易后损失的7万元，让沈璐的情绪一直十分低落。
　　接下来一名贵金属公司销售人员的电话，让她对贵金属投资又开始心存侥幸。“给我打电话让我了解一下贵金属，说他们是北京大宗商品交易平台，是正规的贵金属平台。告诉我贵金属就两方向买涨买跌都能赚钱，很好做。”
　　销售人员将沈璐加进了一个名为“聚某某官方交流群”中，群中常有“投资者”发出赚钱的消息。看到他们的收益，沈璐的心又有些躁动。“我赔了那么多，都不敢跟孩子去说，怕孩子埋怨我。我想上次被骗了，这次遇到了正规平台，不求挣钱，把赔的赚回来就行。”
　　在不断地说服下，沈璐在北京一家贵金属公司开户。如出一辙，她也是经历了首次交易的盈利，而后的两天时间就亏掉3万元，再次被强制平仓。
　　在广东、北京的贵金属公司一共赔掉10万元后，沈璐仍旧不敢把投资贵金属赔钱的事情告诉孩子。而是一个人开始在网上查询投诉电话以及正规交易平台，一个天津的交易信息平台留下座机电话，称该交易所是正规平台。
　　沈璐拨通电话，目的是想咨询投诉此前的遭遇，“他们说解决不了我的问题，这些问题也不归他们管。电话里的工作人员告诉我，他们才是正规的平台，可以把我赔的钱赚回来。”
　　听到可以回本，沈璐的神经一下子紧绷了起来，有些萎靡的精神也开始振作。沈璐在天津环融交易所下的一家贵金属公司开户，开始投入5万元。
　　“送金”后，沈璐开始担心此后的交易，老师一再给沈璐吃着定心丸，保证不会重蹈覆辙。“之前信誓旦旦地说，可以让我一个月赚5万元，两个月就能赚10万元。我说之前也赔过，那个老师告诉我不会让我爆仓的，会很谨慎地去做，没有行情就不会去做。”
　　事与愿违，此后便一直亏损。“老师又让我加钱，我就借了2.5万元，十几天之后，赔进去5万块钱，前前后后亏了十几万元。”
　　证明自己没老
　　老人频陷骗局
　　连续三次投资失败，沈璐开始睡不着觉，脑子里出现的几乎都是忽高忽低的曲线，和那些不再属于她的积蓄。“身体受得了极大的伤害，现在明白不管怎么样都不会让我赚钱的。”
　　一名业内人士表示，许多贵金属公司采取高杠杆，以“以小博大”的心理来吸引投资者，放大投入极少量本金，就能通过拆借，用更多钱进行贵金属投资。但是一旦亏损比例超过达到一定比例，就会立刻会被强行停止交易止损。投资者的损失也成为贵金属公司的囊中之物，开户投资者的损失便是这家公司的盈利来源。“一般都是声称专业老师带着操作，并且盈利周期短。如果投资者盈利太慢，会让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损带来的强制平仓。”
　　资深心理咨询师帅莉认为，一些老人退休在家，有一定积蓄，打算通过手中的余钱去改善生活，甚至能够帮助子女。这些老年人也成为理财投资骗局中的主要目标人群。“这样的人群中，很多都是精打细算攒下的积蓄。其中，也有一些老年人具备一定的知识和能力，但是仍旧会被投资骗局坑害。”
　　帅莉表示，一些老年人为了证明自己仍旧人未老，退休后闲暇无事，理财投资便成为他们证明自己的一个最好的方式。加之辅以的高收益，会使老人在投资中失去判断力，而独自一人做出投资决定。“父母子女间需要多沟通，不能因为贪念而失去了投资理财中该有的判断力。”
　　沈璐不想让孩子觉得自己没用了，想通过贵金属投资去改善生活，分担孩子还房贷的压力。不幸的是，三次开户之后，留给她的只是一堆交易账号的数字和越变越少的资金。（记者
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编辑： 彭志强
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民生证券新三板投资骗局 四大漏洞逐一识破
&&&& 搜狐财经
所谓树大招风，市场刚刚走近大众视野，就开始被不法分子当做诈骗的诱饵了。最近，山西一家营业部就被曝出诈骗丑闻，总经理李静涉嫌以公司发起的&新三板投资基金&的名义，与投资人私自签订代持协议，合同到期后无法对付本息。据多位当事人表示，该案涉案款项或达10亿元人民币，直接牵扯投资者逾300人，间接牵扯上千人。
近日，公安局已对李静所涉合同诈骗案开展侦查，而血本无归的投资人，已将该营业部团团包围。
搜狐财经曾拿到一份由当事人提供的合同，上面显示，签订协议的三方分别为投资人、李静（代持人）、民生证券（监管方）三方签订，基金名称为&新三板投资基金&，存续期为日至日，承诺收益为12%，合同后盖有民生证券公章。
表面上，这份合同看上去比较&规范&，但对基金或新三板稍有了解的人，看到以上任何一个条款，便能识破这完完全全是一大骗局。记者连线了新鼎荣辉资本管理有限公司董事长张驰，对该事件的漏洞逐一进行识破。
漏洞1 无管理人、无托管方、未登记备案 你买的是基金吗？
记者拿到的这份&基金委托理财协议&上，并没有注明&新三板投资基金&的管理方，即基金公司的名称。投资人凭李静的身份信息，以及合同后盖的公章判断，该基金由民生证券发起成立。但实际上，券商并没有直接发起基金的权限，基金只能由基金公司发起。券商若想成立基金，也只能由其子公司发起设立，双方人员、风控等完全隔离。因此，但看这只基金由民生证券发起这一点，便应该意识到，你买的很可能是一只&假&基金。
更重要的是，这只基金竟然没有托管方！法律规定，证券投资基金必须交由第三方托管，这样才能确保投资人的钱不会进入基金管理方腰包，从而保证资金安全，托管方一般为银行、证券公司。再来看这只基金，只字不提托管这回事，连&基金&这个名称都不配叫。
谨记：所有基金公司必须在基金业协会登记、注册，基金公司发起的所有基金，也要在募集及募集完成后，在基金业协会分别进行备案。投资人要想识别一只基金的&真假&，只需到证券业协会官方上查询便可知道。如果说基金在前期宣传期尚未进行备案的话，所属基金公司也一定查询的到。
&漏洞2 存续期3个月，新三板基金没这么短的！
此款基金约定的存续期为3个月，这在新三板市场是绝对不可能实现的。新三板更接近于&一级半&市场的功能，投资者出钱买一家公司股权，通常长期持有，获取公司高成长及交易所带来的分红和溢价收益。
由于新三板流动性不高，买到股票后短时间内很难找到买家，未了出现防止到期无法兑付的情况，新三板基金的存续期一般都较长，一般为三年，甚至五年，最短的也要18个月。且为了进一步降低风险，一般基金管理方都会设定灵活存续期，如&3+1&&3+2&等，也就是说，三年到期后，管理人可在1年之内自行决定该基金是否终止。连退出期都长达一年，可见3个月存续期的新三板基金，必定是一个骗局。
谨记：存续期较短的新三板基金风险较高，买前请三思。如果一定要买期限较短的产品，也应该先明确这款基金的投资方向：如果是明确投资于一只或多只已挂牌公司的股票，还尚可考虑，因为已挂牌公司流动性相对较好，退出较容易。而市面上常见的新三板基金，多数并没有约定明确约定投资哪只股票，仅是泛泛地说投资于拟挂牌企业、上市企业定增等等，也就是&非定向型&产品，此类产品存在诸多不确定性，很难在短期顺利退出，因此更需警惕。
&漏洞3 约定12%收益，收益只能预计，不能承诺
新三板基金是股权投资基金，基金管理人只能提供预计收益，但不能承诺保本，更不能承诺收益率。通常，新三板基金的收益分配方式是，若年化收益低于某一比例，如10%，管理人不收取业绩报酬，若年化收益在10%以上，则收取20%报酬。
不过，也有一种例外，也就是人们常说的&分级基金&。此类基金分优先级、劣后级两类产品，优先级投资人可享受固定年息，但一定会在合同中对双方的收益分配等作出约定。
谨记：除非你买的是分级产品，新三板基金没有保本、承诺收益这一说。
&漏洞4 将资金交由他人代持，变相拉高投资风险
这份被曝光的合同约定，投资人出资700万，交由李静代持。应注意，&代持&此举本身就伴有高风险，投资人的钱交由他人代为运作，无论是购买上市公司股票，还是投资于基金，自身的权益都难以保障。
而代持行为在新三板更应该警惕，这是因为新三板投资于中小企业股权，风险较高，因此监管层对个人投资者设立了500万元的门槛，为的是防止风险外溢。借助基金投资新三板门槛相对较低，但也至少需要100万。而代持意味着投资人可以越过这一道防线，几百人拼拼凑凑，一人只需出几万元交由代持者便可成功投资。这就相当于变相降低了投资门槛，同时抬高了投资风险。将本来应由高净值人群承担的风险，扩散到工薪阶层，甚至低收入人群，后果不可想象。
谨记：新三板投资风险高，不具备100万资产的小散，切忌钻空子，否则很可能血本无归。
20万新三板投资人已经微信扫码关注　　我是一名投资顾问，当然，你们将我当作是业务员也无关紧要。从08年至今，近6年的时间从事金融工作。从一开始的保险面销，到销售主管，到质检部经理，12年转行做股票、贵金属投资。　　从最初的12人团队，发展到150人规模，接触过股票、基金、期货、国债、外汇等大多数投资产品，13年开始做技术分析。对不同的金融行业均有不同程度的了解。　　拜访和受邀过各类投资者，农民、工人、企业家、学生、白领、商人，见的人多了，接触的行业多了，自然对其中的优劣有明确的认知。　　关注涯叔已久，从最开始的理财板块到经济，到股票，再到杂谈，出现过介绍各类投资的文章，包括软文，都比较片面，一切以寻找客户为目的的文章都带有作者的主观思维在里面，就像你和人推销，大多都会介绍自己的产品好，而很少说其坏一样。　　借此机会，鼓起勇气和大家一起分析各类投资的选择，瘦子吃十碗饭会撑死，胖子吃一碗饭会饿着，了解自己很重要。不知道各位天涯网友关于投资有什么问题想问，权尽自己的微力，希望能对投资方面有疑问的朋友有所帮助。　　不同的职业有不同的群体，可能我的职业会让你们有各种各样的非议，“这小子不就是来找客户的吗？” 那么本人只求一份尊重，不偷不抢不犯法，不蛊惑，不推销，一切看本质。
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　　现在月收入多少　　
　　mark　　
　　@zheng0429 1楼
17:05:50　　现在月收入多少　　-----------------------------　　比你想象的要高。
　　网上创业自己摸索是很难的，有个人带就最好了，给你推荐个高手的qq:,希望可以改变你的现状。
　　我来说说我的情况，请帮我分析下如何理财。目前工作稳定，月入四千，可支配收入约两千五。存款两万。近期无大开销，无家庭负担压力，无理财经验，且没有时间关注股市，请大师指点下如何理财？谢谢！
　　@孤寂刀 6楼
10:19:35　　我来说说我的情况，请帮我分析下如何理财。目前工作稳定，月入四千，可支配收入约两千五。存款两万。近期无大开销，无家庭负担压力，无理财经验，且没有时间关注股市，请大师指点下如何理财？谢谢！　　-----------------------------　　其实你提的问题已经涉及到理财方面的资产配置方面了，在这方面要具体的了解你现在的年龄，和你自己能力那方面擅长。感觉你现在还很年轻，这时候呢，一般是要配置一部分高风险高收益的理财产品的，因为你自己没有时间关注股市，按照这个情况，我给给你出两个方案；一是；两万块钱存定期，这样以后万一有大的机会就可以有资金抓住。再每月做基金定投一千五，基金定投风险也是相对比较大的，收益也会比较高，基金定投主要的优点就是长期投资，积少成多如果股市有大的行情的话，就可以抓住，不用自己每天关注。大摩优选混合基金可以参考下。剩下的每月一千留做活期存起来或现金持有以备出现紧急的以外情况。第二是，可以把自己除了生活必须的费用外都存成定期。然后自己花几年时间去了解掌握一种高风险高收益的行业，我觉得房地产对你来说是个比较好的了解对象。自己分析觉得有大涨的机会，就可以把自己所有存款都用来买房子，这样房产不但能自住，出租，还可以在涨起来的时候卖掉，另外，你如果没有结婚，房子将来也会是刚需。相对股票而言房地产更容易了解。记住一个投资原则；不了解的东西不要去投资，只根据自己了解的东西投资，你才会有信心持有。
　　LZ帮我看看这款理财产品怎么样？ 　　【固定收益理财产品】 　　收益：保本保息10%，一年期； 　　保本：打风险金，亏损不影响本金，决对零风险； 　　保息：按月提前支付利息； 　　规模：50万人民币起； 　　方式：资金账户与银行绑定监管；
　　@荣敬 8楼
11:30:17　　LZ帮我看看这款理财产品怎么样？　　【固定收益理财产品】　　收益：保本保息10%，一年期；　　保本：打风险金，亏损不影响本金，决对零风险；　　保息：按月提前支付利息；　　规模：50万人民币起；　　方式：资金账户与银行绑定监管；　　-----------------------------　　这些资料不全，一定要有是什么公司发行的产品，谁销售的，产品主要投资于什么地方或对象，被投资的公司用什么来担保？都不清楚。不过根据你的资料还是可以推出一些东西； 　　先说收益吧 　　（收益：保本保息10%，一年期；保本：打风险金，亏损不影响本金，决对零风险； ）保本保息10%，他用什么来保本来保息？它靠什么来抵押担保，抵押率是多少，抵押品是不是值这么多钱？ 　　另外什么是打风险金？如果有风险金，为什么还要卖理财产品筹钱？亏损为什么不影响本金？绝对零风险，如果是10%的利息的话，又绝对没有风险。为什么银行不贷款给它，银行贷款年息才7%左右啊，它为什么不找银行贷款，对它也很划算啊，可以节省2%的利息啊。从绝对没有风险和年息10%可以推出；银行和发行产品的公司的决策者都是没有眼光没有能力的人，如果是这样，我们的能力和眼光就更差了，还是不买的好。 　　如果前两个条件不成立，第三第五个就无关紧要了，因为这摆明了就是想要别人买产品而已。有的信托产品也可以达到10%甚至更高的收益，但是那些信托产品的风险都是相对比较高的，这个理财产品收益可能能达到10%，但是说绝对没有风险就是忽悠人了，连银行定期存款都有通货膨胀的风险，从理论上说从来就没有绝对没有风险的理财产品。
　　看了楼主上面的分析，对我有些启发。请问如果我每月有五千元左右的资金，房子和实物投资暂不考虑，怎样理财更好？
　　我也来说说我的情况，请帮我分析下该如何理财。目前工作稳定，月入四千，奖金不定（看情况），月供一千七。手头有闲款约16万。近期无大开销，无家庭负担压力，无理财经验，对股票基金也不懂，请大师指点下如何理财？谢谢！
　　请问如果要买信托
是到银行买还是 信托公司买　　如果是信托公司买，是不是要选择 信托业 排名前十的信托公司买比较有保证。　　比如平安信托，中信信托等等
　　@一锅一铲走江湖颗 12楼
13:28:48　　请问如果要买信托 是到银行买还是 信托公司买　　如果是信托公司买，是不是要选择 信托业 排名前十的信托公司买比较有保证。　　比如平安信托，中信信托等等　　-----------------------------　　信托一般在信托公司买，但是国内信托公司直销的不多，一般是通过第三方理财公司，例如展恒理财 诺亚等第三方来代销，其次是银行 还有部分是券商也有代销！　　通过第三方的好处是：渠道多，比较广，各种项目信息都能接收到。　　其次是第三方一般也会进行深入的筛选和风控，降低投资者的风险，帮客户选出更值得投资的产品。　　产品你在哪都一样，都是和信托公司签合同，打款打到信托公司，和渠道没有关系，不和银行 证券 第三方产生资金往来。希望对你有帮助！
　　@丝小西瓜翰 10楼
13:17:48　　看了楼主上面的分析，对我有些启发。请问如果我每月有五千元左右的资金，房子和实物投资暂不考虑，怎样理财更好？　　-----------------------------　　其实呢，你提供的信息太少了，但是，将来你准备过什么样的生活，每个人都一定会有机会的。你知道将来一个很好的赚大钱机会在等着你时，你就现在开始准备，为这个机会现在开始存钱， 　　比较稳的做法是每个月固定的存一笔钱3000也好2000也好，坚持下来，这样5年你就可以存10到15万，如果机会来了，再筹点钱就有可能抓住。如果你自己觉得比较难坚持下来，而且希望的到更高的收益，那么做个基金定投也很好，基金定投有强制储蓄的功能，可以买份基金定投，等到有机会了就停了基金定投，把钱取出来，另外花400块钱左右买个重大疾病保险和意外险，以保证自己的钱不会因为以外情况而有大的损失。
　　@米娜怀 11楼
13:24:22　　我也来说说我的情况，请帮我分析下该如何理财。目前工作稳定，月入四千，奖金不定（看情况），月供一千七。手头有闲款约16万。近期无大开销，无家庭负担压力，无理财经验，对股票基金也不懂，请大师指点下如何理财？谢谢！　　-----------------------------　　不知道你现在年龄多大，理财规划中，年龄是比较重要的，既你还没有家庭负担，想必不超过30岁。我给你设计两套方案你自己看下那个合适就选那个.方案一；首先，你现在从你的工资里每月拿出300元买一份重大疾病保险，一年的保费3600多，保额10万到30万。这样当你当你有突发重大疾病时。可以保证你现在的财产不受损失。其次，因为你已经买了房子了，这算是一项风险比较大的投资。为了保护你的房产，你应该拿6万做下现在银行发行的短期理财产品。你的工资每月1000元留作现金或活期存款，攒到1万就继续做银行理财，以保证在两年没有收入的情况下仍然可以支付月供。或应付其他用到钱的紧急状况；三是剩下10万可以买股票型基金，因为你不懂股票，所以让基金经理帮你理财，你会省很多麻烦。股票型基金的风险收益都很大,所以投资业绩稳定的基金经理管理的基金，是一种比较好的选择。而且我觉得现在的时机还是比较好的。　　方案二；一是每年花3600买份重大疾病保险，二是把剩下15万存定期。没有意外情况不动这笔钱。因为你已经有投资房产的经验，所以这15万可以拿在手里不动，然后留意有那些位置比较好的商铺可以在房价比较低迷的时候买进。因为商铺可以自己做生意，也可以出租，升值了可以卖掉。就现实而言，靠投资房产致富的，要比投资股票致富的人比例要高的多。房地产是一种切实可行的投资方式。现在房地产调控力度比较大，不是买入的好时机，现在先观望一段时间再说；三是选自己比较感兴趣的对象，像房地产，股票，期货，黄金，还有实业中的各个行业，包括你自己从事的行业。从中挑一个花3到5年得时间做个全面了解，为以后自己自主投资做个准备；如果有机会也可以多和做投资的专业人士交往，你会发现很多很好的投资机会。可以用1万块钱做下股票等高风险的行业，如果赚了钱就把自己工资剩余的闲置的钱再投进去，（当然要先预留5000左右的现金留作急用）如果亏了钱，最多也不会超过1万，如果拿一万在股市里交学费，而能学到真有用的东西，你就赚大了。当然，现在股票不好做，对此有排斥的话，可以考虑其它的品种。　　因为对你的风险偏好不了解，不知道你是想稳定低收益，还是愿意承担高风险获得高收益，还有一些其他的东西也不是很了解。这两个方案我都觉得不够好，所以仅供你参考，可以根据你的情况做下改变。
　　写的很好
受教了　　楼主很细致啊 ，每一个回复都是大几百字
幸苦了啊　　本人还处于温饱阶段，暂时没有什么问题请教大师，但想跟大师学点投资方面的东西　　不知道能不能留个联系方式呢？
　　@孤寂刀
10:19:35　　我来说说我的情况，请帮我分析下如何理财。目前工作稳定，月入四千，可支配收入约两千五。存款两万。近期无大开销，无家庭负担压力，无理财经验，且没有时间关注股市，请大师指点下如何理财？谢谢！　　-----------------------------　　@天Q涯何处无芳草 7楼
10:48:36　　其实你提的问题已经涉及到理财方面的资产配置方面了，在这方面要具体的了解你现在的年龄，和你自己能力那方面擅长。感觉你现在还很年轻，这时候呢，一般是要配置一部分高风险高收益的理财产品的，因为你自己没有时间关注股市，按照这个情况，我给给你出两个方案；一是；两万块钱存定期，这样以后万一有大的机会就可以有资金抓住。再每月做基金定投一千五，基金定投风险也是相对比较大的，收益也会比较高，基金定投主要的优......　　-----------------------------　　非常感谢
　　@我如此潇洒 17楼
17:30:56　　写的很好
受教了　　楼主很细致啊 ，每一个回复都是大几百字
幸苦了啊　　本人还处于温饱阶段，暂时没有什么问题请教大师，但想跟大师学点投资方面的东西　　不知道能不能留个联系方式呢？　　-----------------------------　　不好意思，不方便在网络上留自己的联系方式
我看很多人都在网上写贵金属投资 ，黄金白银之类的，请问具体情况怎么样？您有什么看法？
　　@两日曲飞 20楼
11:43:04　　大师
我看很多人都在网上写贵金属投资 ，黄金白银之类的，请问具体情况怎么样？您有什么看法？　　-----------------------------　　网上的介绍一般都不具体，或者说是片面。拿黄金来说，国内是不允许进行运营的，它属于外盘，即国外的平台进行运营的盘面，国内无银行进行资金托管，杠杆比例为100，从资金安全方面来说，白银是要远高于黄金的。 白银也分为内盘和外盘，内盘白银是人民币报价，有国内银行进行资金托管，据我所知四大国有银行均有现货白银托管业务。从交易规则上，和外汇是比较相似的，双向交易，涨跌都有盈利的机会，杠杆比例不同的交易所有不同的品种，一般不超过100倍，多为20倍或者50倍。因为采用杠杆原理，扩大资金利用率，很适合小资金的投资者，如果你有50万以上的资金，建议你去投资信托，高风险高收益，50万以下，可以去做现货白银，不建议去做黄金。
　　楼主～太高兴了～你让我眼前一亮啊！！　　本人即将大学毕业，对未来迷糊…想从事你方面的工作从底层做起啊！但我学的不是金融在某985大学…很喜欢股票，期货，外汇………～～　　
　　@月落乌题321 22楼
14:58:04　　楼主～太高兴了～你让我眼前一亮啊！！　　本人即将大学毕业，对未来迷糊…想从事你方面的工作从底层做起啊！但我学的不是金融在某985大学…很喜欢股票，期货，外汇………～～　　-----------------------------　　喜欢不能当饭吃，你应该考虑的是以后的职业规划，当然，你还比较年轻，可以花一两年时间去从事你热爱的行业，或许你接触之后，会发现，和你原本想象的完全不一样。
　　提问的人不多啊，难道各位都没有理财计划，或者投资方向吗？
相信很多人都面临买房的问题，有些事刚需，要结婚了不买不行，有些是二次投资，已经有房产想购置第二套。这些问题应该都是大家生活中所常见的，为何询问的人那么少呢？
　　对我这种没有投资概念的人来说，楼主的出现好像一盏明灯啊！　　我和我LG的收入每月加起来1W左右，但是之前存的钱都用来买房了，现在暂时没有什么积蓄了。有一个1岁左右的小宝宝，加上年终奖什么的一年可以存个7W左右。　　夫妻手头上共有三套房产，一套老人居住，一套自住，一套刚买的但两年后才能收楼。　　最近好多人说去香港的保险公司买保险投资什么的，但是我对这方面不是很了解，希望楼主能给点建议!
　　这些投资黄金白银大部分是骗子公司，公司和投资者对赌，你输了他赚了，而且他还赚你每笔的手续费，当你赚了钱想拿出来，他又会有种种借口或者直接在软件上做手脚！这就是变相的赌博而已！
　　@xiaoxuan1943 25楼
16:03:34　　对我这种没有投资概念的人来说，楼主的出现好像一盏明灯啊！　　我和我LG的收入每月加起来1W左右，但是之前存的钱都用来买房了，现在暂时没有什么积蓄了。有一个1岁左右的小宝宝，加上年终奖什么的一年可以存个7W左右。　　夫妻手头上共有三套房产，一套老人居住，一套自住，一套刚买的但两年后才能收楼。　　最近好多人说去香港的保险公司买保险投资什么的，但是我对这方面不是很了解，希望楼主能给点建议!　　-----------------------------　　你给的信息还是不太全面，首先你在哪个城市，如果是北上广等一线城市，拥有三套房产的话，你们的经济就相当客观了，可以将第三套房产抵押给银行，贷款进行其它投资，至少是百万以上的贷款，可以投资信托、国债等高收益的产品，同样可以买入稳健性基金，混合型基金，每年的收益率一般不低于6%。如果是二三线城市，则没有必要。
　　@xiaoxuan1943 25楼
16:03:34　　对我这种没有投资概念的人来说，楼主的出现好像一盏明灯啊！　　我和我LG的收入每月加起来1W左右，但是之前存的钱都用来买房了，现在暂时没有什么积蓄了。有一个1岁左右的小宝宝，加上年终奖什么的一年可以存个7W左右。　　夫妻手头上共有三套房产，一套老人居住，一套自住，一套刚买的但两年后才能收楼。　　最近好多人说去香港的保险公司买保险投资什么的，但是我对这方面不是很了解，希望楼主能给点建议!　　-----------------------------　　你要记住一点，永远不要将保险和投资挂钩，建议你们去购买重大疾病、意外险，综合来看，其实你们夫妻的收入并不高，不管是为孩子还是为整个家庭，意外险和重大疾病险是必备的，每个月也只需支出不到一千元。　　因为你目前是没有积蓄的，那么可以将每个月的一万收入购买一些短期理财产品。考虑到你有小孩，可能随时会用到钱，就买成货币基金也可以，利率在2%点左右，有时会高一点，比银行活期存款0.5%高多了，凡是短期用不到的钱都可以购买。　　不要急着跑赢通货膨胀，因为你已经有房产投资了，它正在为你跑赢通货膨胀，如果要获得比较高的投资收益，只能投资风险比较高的理财产品。　　基金定投不适合你，一是基金定投要有稳定收益并且能够长期坚持，最好10年以上，第二基金定投的风险也是比较大的。虽然比一次性买入股票基金风险要小一些，但是还是有亏损的可能的。
　　@观徼 26楼
17:57:42　　楼主。说的投资白银315晚会报了。似乎很不正规。没有人盈利。　　怎么选择正规的渠道呢　　-----------------------------　　315我也有看，楼上也有很多质疑的，我会给出详细的解答。　　关于正规渠道的问题，看清两点即可。1，交易所是否有ZF批文，没有批文肯定是非正规的。2，是否有银行托管业务，这一点和股票是相似的。你在入金之前，必须在银行的官网上，或者银行柜台去办理资金托管业务，记住，是在银行官网或者银行柜台，其它方式一概违规。
满足以上两点，有ZF批文，说明企业是受到官方认可的，是其准许成立的，出了问题找ZF，有银行托管，说明你的资金是由银行进行监管的，不管交易所如何，你的钱永远是你的，别人动不了。当然了，你自己在交易过程中亏损了，那怪不得别人，一切交易都是自主进行的，你想买就买，想卖就卖，没人强制你，绝对自由。
　　@hc的回忆 27楼
19:57:24　　这些投资黄金白银大部分是骗子公司，公司和投资者对赌，你输了他赚了，而且他还赚你每笔的手续费，当你赚了钱想拿出来，他又会有种种借口或者直接在软件上做手脚！这就是变相的赌博而已！　　-----------------------------　　被央视曝光的现货白银投资骗局公司有：天津利安达、广东中梵、黄金之星、新天地、青岛银嵘。而为贵金属交易公司制作可操纵交易的软件的公司有上海傲林网络科技有限公司、北京金网安泰信息技术有限公司、长沙华唐电子科技有限公司。 　　其实这对于白银行业来说是一次洗牌，一次换血，白银不会就此从我们的生活中退出，只是转变了这种无休止的恶性循环。有人说为什么315不去曝光股市，他们认为这是证监会惊天大阴谋，由于股市一直跌跌不休，股市缺钱，投资者失去信心证监会已经无力回天，只有抨击其他投资平台让资金回流股市！　　试问315节目组为什么不曝光股市黑幕，老鼠仓、借壳上市、价格自主决定、难道股票交易平台就安全么？就不会人为操控么？起码现货白银是国际报价不会太离谱吧！股票呢？　　试问315节目组为什么没曝光中石油呢？试问315节目组去证监会裸奔的股民们现在生活的还好么？　　试问315节目组光大乌龙事件算不算庄家操控内幕消息呢？还有多少个光大银行你不查啊？　　试问315节目组为什么有钱人可以在股市做空，散户为什么不可以？这时候怎么不报道？T+1交易机制呢？两分钟不能平仓你报道，居心何在？　　试问315节目组难道股市的交易软件就不能被操控么？重庆啤酒十几个跌停怎么来的？　　试问315节目组为什么你推荐正规的期货交易所呢？期货交易软件就不能被操控么？期货涨跌停是干什么的？期货的会员单位都是银行，315节目组你知道么？你敢报道么？　　试问315节目组期货市场的投资者没有庄家么？　　试问315节目组你期货投资者倾家荡产跳楼的人怎么不报道？死者安息么？　　试问315节目组哪个现货白银交易所没有被国家认可指出来啊？揪出来啊？为什么不敢报？为什么藏着掖着只报道产品、个别公司，有出息报道那个交易所，指名道姓啊！此次目的何在？　　试问315节目组你跟期货交易所、证监会没关系大家信么！总结：投资者转向投资现货白银，损坏了某些人的利益，导致遭到有些人布局编辑这么精彩的故事，在一年一度的315晚会报道抨击诋毁，到底315节目组是受人指使还是受人蒙蔽不得而知，我个人多么希望是受人蒙蔽，而不是同流合污拿人钱财！但为什么你最后推荐投资者投资正规的期货交易所呢？ 　　以上这些，你们知道吗？看见的不一定是真实的，听到的或许也是假的，只有自己亲身经历的，才最有说服力，人云亦云，三人为虎，这是绝大多数人的通病。只要再往深处想一些，思维再敏锐一些，将改变你原有的观点。
　　315我也看，你们看现象，而我看的是本质。
　　您好，说说我的情况，三线小城市，和老公一个月工资一共左右，存款8万左右，买了2套房，首付已经18万，还有39万没有还，不知道怎么规划，打算攒够9万付房款，剩下30万用贷款还房贷，不知道怎么规划未来，现在压力很大，有个孩子上幼儿园，一个月1500元。　　
　　投资大神你的这些知识都怎么来的？你金融行业都做遍了？
　　记号　　
　　@hsqacl1983 33楼
11:28:29　　您好，说说我的情况，三线小城市，和老公一个月工资一共左右，存款8万左右，买了2套房，首付已经18万，还有39万没有还，不知道怎么规划，打算攒够9万付房款，剩下30万用贷款还房贷，不知道怎么规划未来，现在压力很大，有个孩子上幼儿园，一个月1500元。　　-----------------------------　　像你这样的家庭，本身收入并不高，又有小孩，我首先都会建议你们去买一份意外险或者重大疾病险，最好是给家里的经济顶梁柱买一份，图个安心，保障未来。　　另外，你提供的信息也不太全面，房贷是30年期还是20年或者10年？两套房，一套自住，另外一套是给父母还是另外出租呢？ 三线小城市，如果不是商铺的话，我想普通的商品房是很难出租的，价格也非常低。依据你们的月收入，30年期贷款是比较合理的，月供1000多一点，还有近5000的结余，排除小孩1500的开销，剩余3500建议2000活期定存银行，以备不时之需。500用于购买意外险或者重大疫病险，1000用于基金定投，兴业全球视野定投500，大摩资源定投500。你的8万存款，不建议你去做其它投资了，因为投资就存在风险，而你们的家庭抗风险能力并不高。
　　回复第36楼(作者:@天Q涯何处无芳草 于
14:45)　　@hsqacl1983 33楼
11:28:29　　您好，说说我的情况，……　　==========　　谢谢你，我们现在住着一套，刚买第2套房，首付付了18万，还有39万没有开始还，因为房子证不全，还没有让还剩下的钱，我们打算在付9万，这样剩下30万的钱，贷款还，本打算30万代20年，不然30年给银行的利息太多了。您分析的挺好　　
　　@孤寂刀
10:19:35　　我来说说我的情况，请帮我分析下如何理财。目前工作稳定，月入四千，可支配收入约两千五。存款两万。近期无大开销，无家庭负担压力，无理财经验，且没有时间关注股市，请大师指点下如何理财？谢谢！　　-----------------------------　　@天Q涯何处无芳草 7楼
10:48:36　　其实你提的问题已经涉及到理财方面的资产配置方面了，在这方面要具体的了解你现在的年龄，和你自己能力那方面擅长。感觉你现在还很年轻，这时候呢，一般是要配置一部分高风险高收益的理财产品的，因为你自己没有时间关注股市，按照这个情况，我给给你出两个方案；一是；两万块钱存定期，这样以后万一有大的机会就可以有资金抓住。再每月做基金定投一千五，基金定投风险也是相对比较大的，收益也会比较高，基金定投主要......　　-----------------------------　　非常感谢，大师您相当专业啊
有没有联系方式留一个啊，真心想跟您请教，在论坛上有时候确实是不太方便
　　楼主好，本人金融学硕士，现在在银行工作，本人性格内向本分，话不多，但比较有眼色，和同事相处融洽，领导貌似也比较满意，现在是柜员，相信干两三年会有起色，但是工作半年之后觉得银行工作单一，没什么好学的，本人也在银行部门实习过，实在看不到有什么高深的东西，一直干下去，虽然饿不死，可能日子过的也可以，但是真心缺少激情，现在有一家民企，中国500强，蓝筹股企业投资部招一名投资专员，已经打听过这家民企工作比较辛苦，他们开的工资5000左右，单纯从待遇性价比来说，这家私企比不上银行，但是觉得上市公司投资部会不会学的东西比较多呢，从长远来说会不会对个人比较有利呢？忘楼主分析一二，该不该去这家上市公司呢
　　@xjcdr2014 39楼
19:56:04　　楼主好，本人金融学硕士，现在在银行工作，本人性格内向本分，话不多，但比较有眼色，和同事相处融洽，领导貌似也比较满意，现在是柜员，相信干两三年会有起色，但是工作半年之后觉得银行工作单一，没什么好学的，本人也在银行部门实习过，实在看不到有什么高深的东西，一直干下去，虽然饿不死，可能日子过的也可以，但是真心缺少激情，现在有一家民企，中国500强，蓝筹股企业投资部招一名投资专员，已经打听过这家民企工作......　　-----------------------------　　这需要从你个人思想出发，待遇等都是其次。关系到你以后的发展，我也只是提出自己的看法和建议，供你参考。　　你有金融学硕士背景，缺少的是工作经验，而今后社会的发展方向，绝对是金融占据着主导，当然互联网企业不算在其中。从这方面考虑的话，我建议你去跳槽。但是呢，蓝筹给的待遇确实太低了，金融学硕士毕业，底薪是7K起步的，金融业的工资普遍都比较高，你可以发出自己的简历到各大金融企业，试试，我想比蓝筹更好的不在少数。　　再说说银行吧，银行的工作吃喝不愁，缺少的激情，这是你的理解。但这只是外部因素，激情来源于自己。在银行也有你所不了解的东西，举个简单的例子，银行都有股票、期货、贵金属等投资的托管业务，你是否了解呢？它们的运作模式是什么呢？银行推出保险类产品，和泰康、太平洋等保险内集团有何区别？只要你更深入的去思考和发现，你会感到自己该做的事太多了。民企投资部也是需要和银行挂钩的，没有银行作为担保，他们一步都走不了，这方面的业务你在银行照样能够接触，而且，比民企部更加清晰。　　总的来说，我个人是不建议你短期跳槽的，你对银行的了解还太少，至少2年的银行工作经历后，再去考虑，这样的话，你的待遇、资历、眼光都会有一个质的飞跃。当然，这都需要你在银行自己给自己激情。
　　楼主你好，顶个。说说我情况吧。今年24岁，在东部三线城市，市中心有套房无房贷，现住着。自己月收入3000，苦逼的技术员年基本无假期，有辞职的冲动，拖后腿了，当地正常上班或者工人在4500左右。我每月500生活费就够了，有存款3万。哎，不知道自己能干什么，有想创业的冲动。是想问老师我该怎么规划。还有父母也有存款50万闲钱可支配，大概在东部沿海三线做那些投资比交好。现谢谢老师了。　　
　　@hc的回忆 34楼
12:21:35　　投资大神你的这些知识都怎么来的？你金融行业都做遍了？　　-----------------------------　　成为大神就抬举了。　　知识在于积累。　　金融行业，巴菲特也没做个遍，如果我有两百年寿命，现有的金融行业或许能够做个遍吧。时代在发展，社会在进步，以后还有不断更新投资品种，一辈子也做不完。多积累，多经历，多研究。
　　没有人关注啊，就此告一段落？
　　@丝小西瓜翰
13:17:48　　看了楼主上面的分析，对我有些启发。请问如果我每月有五千元左右的资金，房子和实物投资暂不考虑，怎样理财更好？　　-----------------------------　　@天Q涯何处无芳草 15楼
14:48:44　　其实呢，你提供的信息太少了，但是，将来你准备过什么样的生活，每个人都一定会有机会的。你知道将来一个很好的赚大钱机会在等着你时，你就现在开始准备，为这个机会现在开始存钱，　　比较稳的做法是每个月固定的存一笔钱3000也好2000也好，坚持下来，这样5年你就可以存10到15万，如果机会来了，再筹点钱就有可能抓住。如果你自己觉得比较难坚持下来，而且希望的到更高的收益，那么做个基金定投也很好，基金定投......　　-----------------------------　　非常感谢 ，有一种豁然开朗的感觉
就怕自己坚持不下来啊
　　@天Q涯何处无芳草 43楼
10:13:11　　没有人关注啊，就此告一段落？　　-----------------------------　　楼主继续
你的分析对我们有很大帮助
　　请教下楼主，刚结婚，和老婆一起工资加起来2人8000多吧，无房贷，在长沙，结婚双方父母都给了点钱，有50W现金适合投资什么好，股票就不买了，老爸炒了十几年股就07年赚了点其他年份年年亏？
　　你不就是想吸引人找你投资嘛。难道你不知道315已经曝光了骗局嘛。还在这诈骗，美名曰理财。　　
　　楼主，你好：　　本人41，全职主妇，老公42，年薪10-12万，有2女，一个10岁，一个5岁，有房无车。股票账户10万，亏了5000。存折4万、3万、5万分别为3个月自动转存、半年自动转存、一年定期，2万的活期。老公单位买有五险，我个人买了社保和医保。老公另买了新华人寿的吉庆有余，我买了新华的健乐增额（终身重大疾病保险分红型),大女儿买有新华的吉庆有余、健康天使重大疾病保险、建安重大疾病终身保险，保费每年12000，缴费年限为20年，已交10年。老公和大女儿买的吉庆有余到2022年可以提出来，小女儿没有买商业险，只买了每年50元的城镇未成年居民医保，大女儿也买了50元一年的居民医保和2012年的校外意外险，每年60元。　　请问：1.现金怎样理财好？　　2.大女儿的保险是不是重复了？　　3.小女儿需要买其他保险吗？
　　LZ我也是金融行业的，做投资顾问你一般要考什么证？除了投资分析以外？还有，你的专业知识是看什么书呢？　　
　　楼主，我金融本科毕业，有一家券商说可以让我做投资顾问，但前提是业务量要完成才能转正。您怎么看这个问题?　　
　　@blueseahuiyan 49楼
11:02:41　　LZ我也是金融行业的，做投资顾问你一般要考什么证？除了投资分析以外？还有，你的专业知识是看什么书呢？　　-----------------------------　　在证券公司需要证券从业资格证，证券投资顾问必须有2年以上的证券工作经验，你在证券公司工作的时候会给你申请一个执业编号，申请到执业编号开始才算你有证券业行业的工作经验。到证券业协会上，输入自己的名字，就可以查到你自己的信息。　　企业的投资部门， 不是具体的需要理财师资格 而是需要从业经验，你有某一个行业的经验.当然 如果你有会计师资格， 在企业的投资部门会有所帮助.　　另外，还可以考CEP注册理财规划师，不管是做个人理财，还是企业理财，在国内都是最权威的理财行业认证。　　专业知识更多来源于实践。当你对哪一项投资感兴趣的时候，可以用少量资金去做，当然，这对于很多朋友来说不现实，那么可以做做模拟盘，免费的。只有自己去做了，才知道整个的交易过程是怎么回事。另外，多听讲座，一本书几百万字，有时候一个简单的概念，书上一般用几千字来阐述，而专业人士给你讲，可能只需要一个小小的例子即可。　　我平时书籍看的不多，倒是可以推荐几本我比较欣赏的：黄小宁《证券投资顾问理论与实务操作》，阿瑟·J·基翁《个人理财》（第四版）。
　　很多理财的都是买保险的，感觉楼主理财知识很全面，谈谈我的情况，望指点！我今年40岁，老婆36岁，一个女儿，还想再要一个孩子。我做点小生意，这两年每年有80万的收入，老婆没有工作在家照顾我们父女俩。除了自己住的房子外，有三个商铺和两套住宅，但是我在三四线城市，住宅现在每平米均价约不到5000元所以租金不高，加上商铺这两年的每年房产租金能收近20万。我们家消费估计生活和养车一年5万够了。包含自主住宅有银行按揭每月要还近4000元，要还15年。我们夫妻有最基本的三险，没有买过商业险，感觉商业险对付不了通货膨胀。这几年我买的房产不含自住房子前后共花了240万，增值了约110万，但是07年底股票里投了100万现在只剩40万了，感觉股市里自己智商太低，老被它玩，但是心里不甘。我的生意估计明年还应该能干一年，后年就说不准了，现在竞争很激烈，感觉没有保障。现在还有150万现金，不知该怎么办？存银行没有通货膨胀快，股票有点害怕，还想买个商铺。想早点退休。看见很多人在十多年前很风光的人现在也沉寂了，感觉财富保值增值很重要，不知道自己现在做的对不对，以后应该怎么做？请楼主给点建议!先谢了。
　　@人生不能就这样了 50楼
11:42:01　　楼主，我金融本科毕业，有一家券商说可以让我做投资顾问，但前提是业务量要完成才能转正。您怎么看这个问题?　　-----------------------------　　证券投资顾问必须有两年及以上的从业经历，楼上也有相似的问题，你可以看看我的回复。　　经历并不一定是做业务拉客户，更多是在投资部工作，做业务随便一个人就能做了，金融本科去做业务还要完成业务量，纯属扯淡。　　还有转正？你是去应聘具体的职位，问清楚职位名称和具体负责做什么，企业转正一般是半年以内的实习期，金融业多是三个月实习期，你去做业务，转正后是干什么？没有一个具体的职位划分，转正后不还是做业务吗？业务主管？
所以，你一定要弄清楚。
　　@天下兼课附 46楼
10:48:06　　请教下楼主，刚结婚，和老婆一起工资加起来2人8000多吧，无房贷，在长沙，结婚双方父母都给了点钱，有50W现金适合投资什么好，股票就不买了，老爸炒了十几年股就07年赚了点其他年份年年亏？　　-----------------------------　　如果你想得到比较稳定的收益，不愿意承担太高的风险，那么以你现在50万的资金购买信托公司发行的信托产品比较合适，一般信托产品的预期年化收益率在7%--15%，信托产品绝大多数都是有抵押物的，所以风险相对叫小。　　信托产品的设计销售对象就是比较有钱的人（行话叫做高净值的客户）。你现在没有房贷，也就是对外不欠债。50万已经是信托产品的潜在客户。可以考虑下信托理财产品，具体买哪款信托产品，这要根据信托产品的具体情况，首先它的起购金额是50万，超过50万的不在考虑范围内。另外要对购买的信托产品进行比较详细的了解，我现在还不能够给你提供相关的信托产品做参考，因为我自己首先要对相对合适信托产品有个比较全面的了解，才能给你建议。这需要时间，等我了解清楚了再给你建议。我现在了解的还没有适合你的。　　如果实在没有任何投资的想法，可以等到年底，年底很多银行的存贷比达不到国家监管要求，银行为了达到监管要求，肯定会变相出比较高的利率或收益比较高的理财产品来揽存款，或银行客户经理自己出钱都很正常。所以现在这50万现金持有到年底。会有一个获得短期高收益的机会，这个机会比较确定。你自己可以留意下年底各个银行开出的条件。如果有什么比收益较高产品或机会。我也会告诉你。　　另外你已经买房了，算是有经验了。可以空闲时候留意下房价，关心下自己的房子值多少钱。等你熟悉了，你就会发现很好的投资机会。你的50万资金也就有用的地方了，这个事情不急，慢慢来，花个两三年也没有问题。　　如果你考虑在这两年要个小孩的话，就把自己的工资存一部分来应对。
　　楼主敢这样站出来，勇气可嘉！
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　　很通俗，详细的剖析。哥们好样的！
　　@我是飞舞谟 48楼
10:57:12　　楼主，你好：　　本人41，全职主妇，老公42，年薪10-12万，有2女，一个10岁，一个5岁，有房无车。股票账户10万，亏了5000。存折4万、3万、5万分别为3个月自动转存、半年自动转存、一年定期，2万的活期。老公单位买有五险，我个人买了社保和医保。老公另买了新华人寿的吉庆有余，我买了新华的健乐增额（终身重大疾病保险分红型),大女儿买有新华的吉庆有余、健康天使重大疾病保险、建安重大疾病终身保险，保费每年12000，缴费......　　-----------------------------　　重大疾病保险只买一种就可以了，不用买两份，可以停掉一份，然后给你老公买一份重大疾病保险和意外险，因为买保险的一个原则就是先大人后小孩，因为你老公是家庭收入的主要来源，所以一旦他生病或有什么意外的话，那么家里的主要收入就没有了，这时候保险就可以赔付给你家10万元以上，至少一两年内不用担心生活没有着落，对你和小孩就有比较好的保障。　　相反，如果没有给小孩买，即使小孩生病了，也有你老公的收入可以保证不会少看病的钱。　　另外，你还年轻，可以考虑自己做点事来养家，这样即使你老公的收入有意外变动，你也可以帮的上忙，可以把你现在的存款做点小生意。当然这得经过细致的考察，并且请教有成功经验的人之后，觉得比较有把握的时候才做，最好离家近点，这样不耽搁持家。
　　@汪凌毅晃 52楼
14:04:45　　很多理财的都是买保险的，感觉楼主理财知识很全面，谈谈我的情况，望指点！我今年40岁，老婆36岁，一个女儿，还想再要一个孩子。我做点小生意，这两年每年有80万的收入，老婆没有工作在家照顾我们父女俩。除了自己住的房子外，有三个商铺和两套住宅，但是我在三四线城市，住宅现在每平米均价约不到5000元所以租金不高，加上商铺这两年的每年房产租金能收近20万。我们家消费估计生活和养车一年5万够了。包含自主住宅有银......　　-----------------------------　　我们先说下你的生意吧，我不知道你是做什么生意，既然竞争很激烈，那就不是从事垄断的行业，你想过两年退出，我觉得不是很好的选择，因为如果你觉得竞争激烈，对别人来说也是这样。生意已经是你生活的一部分，而且它也是你的主要收入来源，如果没有了每年80万的收入，你的生活就会比现在紧张了，你抗风险的能力就大大的下降了。你了解你的生意所在的行业。只要你的生意不亏钱，就应该维持，直到竞争对手活不下来。如果你觉得自己精力不够，可以找个有能力，人品好，精力旺盛能独当一面又没有钱的年轻人来帮你做，如果他做的比你好，你给他多分红就是了，超过你赚的钱，都给他也没有关系。竞争激烈的行业关键是人才的竞争，只是这样的人很难找到。另外，如果你的生意威胁到你的人身安全了，那就把它转让好了。　　说到房产很多人都投资赚钱了，你以前对房产的投资是比较成功的。除了你的生意，你商铺每年能够为你贡献20万的收益。生活开支加上房产月供近10万元，也就是你现在租金的收入已经足够维持你现在的生活，还可以每年有10万的净收入，你现在手上有150万现金，你想再买商铺，我觉得不是很合适，主要原因是因为时机不对，现在房地产已经不像几年前那样赚钱了，大的环境改变了，国家现在对房价的打压非常厉害，目的是控制房价的上涨。因为房地产的过度投机的泡沫一旦破裂就会对整个国家的经济造成非常严重的伤害，日本就是因为房地产泡沫造成了经济长达10年的衰退，到现在还没缓过来，各大银行的巨额坏账影响了整个金融系统的运转，现在美国的次贷危机也是源于房地产的过度投机，据在美国买房的人回来说，现在美国有些地方的房价都跌了50%，还要多。不过美国的金融比较发达，把很多风险都转嫁到了别的国家。中国政府就是害怕会出现这种情况，所以现在打压房价，在股票市场上可以看到，房地产类的股票大部分从09年下跌以来都没有涨过，一直阴跌到现在，下跌趋势还没有停止，因为大的资金现在都不看好房地产，大资金不做的事我们也不做。做任何投资都不能逆国家的政策，不然政策风险就会扩大。顺着政策应该卖掉现在持有的投资性的住房，不过我推测国家也不会让房价跌的太多，因为那样对经济的伤害同样很大。跌幅在20%左右应该是最合适的幅度。这样既可以大幅的抑制大量的投资性的购买住房，增加房地产市场的供应。也不至于很多人因为房产资不抵债而断供。国家队商业地产没有过多的打压，因为它对民生的影响比较小，可以持有现在的商铺。但不建议现在就增加商铺的投资，在不是很确定的时候，观望是很好的策略。不过你那里的情况我不了解，视具体情况而定。我说的只是参考。　　就算现在或以后要投资商铺，也要考虑三点，一是，商铺的租金能不能抵过月供。如果能高过月供，那就是租客帮你付月供，就可以投资，达不到就不投二，每年租金的净收益（减去月供后）能不能达到你投入资金的10%，如果达到就可以投。三是商铺会不会升值，升值的空间预计有多大，升值的空间是保值增值的基础，如果看不到多少上升的空间，而且可能有下跌的风险就不能投资。可以留言下房地产股票，如果房地产股票涨得比较好，趋势明朗，就可以投资房产了。　　现在我觉得买份信托产品比较好，因为他的收益一般都在7%--15%能够跑赢通胀，而且有抵押物，风险相对比较小，比较适合你现在情况的投资。如果你兴趣，具体产品我帮你留意下，一般是上市股票质押类的安全性比较高，因为上市公司的股票变现性比较好。　　说到股票，看来您亏的还是比较多的，建议你先学习一下，这期间不要用太多的资金来做，以您的经济状况用5---10万比较合适这样即使亏也不会太多。如果股票您能达到稳定盈利了，那对你来说应该是最合适的生意了，因为做股票自由，有电脑那里都可以，轻松，不用耗费太大的精力，不过真的学会真不容易，有时间就学点，要有专业的态度，不能老是把它当业余事情来对待。　　你想再要一个小孩，以你的条件来说，这不是什么大事。应该就这两年吧。说实话养小孩我还没经验，就不能给你什么建议了。
　　@不做罪人 57楼
16:27:30　　很通俗，详细的剖析。哥们好样的！　　-----------------------------　　感谢支持。
　　LZ您好，我从毕业到现在一直从事财务会计工作，到目前已经有7年的时间了，由于这是一个小城市，好的民企和外企太少，且我没有考出相应的职称和注会，所以没有好的工作岗位和收入，我最近一直在考虑跳槽转行投资、担保等第三产业方面的工作，请问是否合理，如进入证券机构等投资领域需要什么样的条件，里面的待遇又是如何？
　　顶一个吧
　　楼主的文章很受用,我也有问题请教下。　　请推荐个重大疾病险和意外险吧？还有就是选这些保险的时候应该有什么注意事项？非常感谢
　　楼主你好，本人金融学应届生，面试过证券，保险，投资公司，岗位都和销售有关，不想做销售，我该怎么办？　　
　　我也问问，现在在一个刚成立的阳光私募，做交易员，大学开始做的，总体现在还是可以，问，之后我该怎么规划，在金融行业还有什么发展的方向　　
　　楼主还没上线吗？
等着你回答问题呢
　　楼主给点建议，本人2套房，无房贷，家庭年收入12万，宝宝5岁，股市11万，存款30万，如何理财。谢谢
　　@寂寞可回头 65楼
18:24:10　　我也问问，现在在一个刚成立的阳光私募，做交易员，大学开始做的，总体现在还是可以，问，之后我该怎么规划，在金融行业还有什么发展的方向　　-----------------------------　　我也在一家私募，做量化的私募，同问啊
　　以前睡大街,现在月入十万。这种人才哪里都能看见,可能说着这种话,还穿着几百块地摊货西服。　　
　　新手来学习..呵呵..很多的专业用词不太懂.能再简明化就好了..哈哈.不过看你打那么多字也怪辛苦的..　　楼主继续啊
这贴子可不能沉啊
　　您好！能帮我分析一下我应该怎么规划一下自己的理财吗？我刚结婚，和老公月收入加起来7千元。另外我个人想买纸黄金，但是不太了解这方面的知识，恳求您给一些指点建议
　　请楼主帮忙分析一下：昆仑信托公司的昆仑财富16号怎么样？因为数额很大需要很多朋友一起来做（都是很要好的朋友）谢谢！
　　在办公室休息的时候不要忘记我，去外面游玩野餐的时候不要忘记我，去沙滩钓鱼吹海风的时候也请不要忘记了我。中典折叠床健康睡眠的倡导者。
　　@唐骏云龙 60楼
16:59:18　　LZ您好，我从毕业到现在一直从事财务会计工作，到目前已经有7年的时间了，由于这是一个小城市，好的民企和外企太少，且我没有考出相应的职称和注会，所以没有好的工作岗位和收入，我最近一直在考虑跳槽转行投资、担保等第三产业方面的工作，请问是否合理，如进入证券机构等投资领域需要什么样的条件，里面的待遇又是如何？　　-----------------------------　　就你目前的情况是比较合理的，有财会背景，在投行会比较好混。但是最好能去进修一下，毕竟投行和财会虽有交易，但还是有很多差别。　　因为对你的家庭情况不了解，你想到好的民企和外企，可能需要到外地，这样给你的家庭是否会带来诸多不便，这是你应该考虑的，我只是单从行业和发展前景来分析。　　进入证券等投资领域没有特别的条件，看重学历但更看重从业经历，你的财会背景已经足够你投身其中了，待遇看是在哪个城市，武汉、杭州、长沙等二线城市，一般不低于6K，还有补贴，根据职位还有提成等。　　你提供的资料有限，上面的分析供你参考，如果有更加详细的资料，可以发上来，我再做进一步的分析。
　　@棒棒糖韶 62楼
11:17:50　　楼主的文章很受用,我也有问题请教下。　　请推荐个重大疾病险和意外险吧？还有就是选这些保险的时候应该有什么注意事项？非常感谢　　-----------------------------　　不好意思，最近几天比较忙，今天才抽出时间上来看看。　　给你推荐几个吧，中国人民健康保险的健康保险卡一年480元保10万，是现在市场上比较实惠的一种消费型重大疾病保险。，还有民生人寿的如意相伴定期人寿，附加额外重大疾病保险。。收入人群可以选择国泰康宁终身。
　　楼主我刚毕业参加工作，月薪2000。对投资理财很感兴趣。我现在定投了富国基金的富国产业债，您看这个基金行不。我打算坚持投个5年，另外请教楼主我还想定投基金，选择指数型的基金定投5年您看怎样
　　@Qin3542 64楼
17:02:04　　楼主你好，本人金融学应届生，面试过证券，保险，投资公司，岗位都和销售有关，不想做销售，我该怎么办？　　-----------------------------　　去做你想做的，如果你想做的没有条件能做，那么就去做比你想做的第一个档次的，层层下来，其实你就是在为你以后能做自己想做的事做准备。　　销售，是最能全面了解整个行业的职位。你想做好销售，必须对产品有个全面的了解，不仅仅是自己的产品，其它类似产品，也应该有一个相当的认识，然后对整个市场有个清晰的概念。 建议你先干一段时间的销售，先了解，再融入其中。
　　@田上草田上草庇 72楼
13:40:50　　看了一点，没能静下来仔细看，感觉说的很实际很实用，谢谢；持续关注，LZ方便告诉QQ吗　　-----------------------------　　不好意思，网络上不方便留联系方式
　　@寂寞可回头 65楼
18:24:10　　我也问问，现在在一个刚成立的阳光私募，做交易员，大学开始做的，总体现在还是可以，问，之后我该怎么规划，在金融行业还有什么发展的方向　　-----------------------------　　你的信息提供的太少了，你的年龄，家庭背景等都和你今后的发展离不开的。　　另外，你的工作经历，也将作为你发展方向的参考。　　方便的话，发更多信息上来，我给一些拙见吧。
　　@沉重的公文包倨 67楼
15:31:53　　楼主给点建议，本人2套房，无房贷，家庭年收入12万，宝宝5岁，股市11万，存款30万，如何理财。谢谢　　-----------------------------　　给自己买份重大疾病意外保险，保额30万的就可以。你已经有两套房产了，应该说你房产投资经验还是有的。我给你个不是很成熟的建议现在这30万就做下银行的短期理财，这样既可以有相对高一点的收益，也可以等待机会，因为你自己做股票，就是不知道你有没有赚钱，如果你股票上能够比较稳定的赚钱，那么就把30万都投到股票上去，这样可以赚更多的钱。如果你炒股亏钱了，那就换用11万来做，甚至可以减少到5万。等到5万可以稳定赚钱了，再加资金。　　家庭收入能够存下来的钱也做下银行理财吧，因为高收益就有高风险，在你机会没有到来的时候，积累资金是最重要的，好的投资机会不是什么时候都有的。当你发现号机会的时候，如果钱被其他的地方占用了，那就会错失机会。　　你的小孩5岁了，正是好的年龄，我有个建议不知道是否可行，那就是再买一套房子，这个房子也算是个投资，但不是最主要，重要的是邻居，选择一个你认为无论事业成功还是背景深厚都可以，而且还要有个跟你小孩差不多小孩。给自己的儿子找个很有前途的玩伴，是一项风险小，长线收益丰厚的投资。你投资的是时间，而且靠近掌握机会的人，你的投资机会也会更多。　　我就是怎么想就怎么说。想象的成分多点，就做参考吧
　　@宇文英语甘 73楼
14:46:00　　请楼主帮忙分析一下：昆仑信托公司的昆仑财富16号怎么样？因为数额很大需要很多朋友一起来做（都是很要好的朋友）谢谢！　　-----------------------------　　你给的资料太少了，财富16号信托是投资天津新城的土地质押，但是我不知道这块土地的面积，现在的市场价格等。我找天津的朋友查了下天津土地市场大概的信息。10月份天津的土地成交均价在1600元每平米。如果按40%的抵押率来算，这块土地价值应该在15亿，面积在100万平米上下。如果能达到这个面积应该是比较安全的。因为土地价格下跌60%可能性很小。现在就是不知道具体的土地抵押率是多少，价格按每平米多少来计算的。没有这些关键的信息，没有办法预测它的风险。另外也查不到滨海新城公司和滨海置地公司的具体情况，公司的净资产有没有6个亿，这些情况都没有具体的数据。很难具体的评价它的风险。信托公司一定都有比较详细的这些资料。可以找他们索取，再发上来。　　就从产品本身的设计来说，风险相对是比较小的。因为不但有土地抵押，还有其他公司的无限连带责任担保。
　　@斑马冠 70楼
10:31:55　　新手来学习..呵呵..很多的专业用词不太懂.能再简明化就好了..哈哈.不过看你打那么多字也怪辛苦的..　　楼主继续啊
这贴子可不能沉啊　　-----------------------------　　感谢支持。
　　@森林人郝 71楼
10:39:28　　您好！能帮我分析一下我应该怎么规划一下自己的理财吗？我刚结婚，和老公月收入加起来7千元。另外我个人想买纸黄金，但是不太了解这方面的知识，恳求您给一些指点建议　　-----------------------------　　你所说的纸黄金，只可以买涨，也就是只能低买高卖，当黄金价格处于下跌状态时，投资者只能观望，投资者的佣金比较高，时间比较短，而且杠杠高风险比较大，全额交易手续费比较贵，如果是做贵金属那你考虑做现货金或者现货白银。我有很多朋友自己开公司，也就是代理服务商。
　　@田上草田上草庇
13:40:50　　看了一点，没能静下来仔细看，感觉说的很实际很实用，谢谢；持续关注，LZ方便告诉QQ吗　　-----------------------------　　@天Q涯何处无芳草 79楼
11:12:25　　不好意思，网络上不方便留联系方式　　-----------------------------　　每天等你更新也累，你还不如直接给个联系方式，有什么事情直接问下你看看，电话不方便的话就给个你的QQ，有时间交流下应该没什么不可以吧。
　　希望楼主能分析下基金定投、银行理财、信托及P2P理财的优略
　　@寂寞可回头
18:24:10　　我也问问，现在在一个刚成立的阳光私募，做交易员，大学开始做的，总体现在还是可以，问，之后我该怎么规划，在金融行业还有什么发展的方向　　-----------------------------　　@天Q涯何处无芳草 80楼
11:15:16　　你的信息提供的太少了，你的年龄，家庭背景等都和你今后的发展离不开的。　　另外，你的工作经历，也将作为你发展方向的参考。　　方便的话，发更多信息上来，我给一些拙见吧。　　-----------------------------　　学历是很普通的本科，大学做了三年股票，去年刚毕业的，来到现在这个公司做期货交易员，公司刚成立了阳光基金，手头操盘有几百万，一年是正收益，但是不多，城市在石家庄就是家里的，这个条件以后的发展呢
　　@我是飞舞谟
10:57:12　　楼主，你好：　　本人41，全职主妇，老公42，年薪10-12万，有2女，一个10岁，一个5岁，有房无车。股票账户10万，亏了5000。存折4万、3万、5万分别为3个月自动转存、半年自动转存、一年定期，2万的活期。老公单位买有五险，我个人买了社保和医保。老公另买了新华人寿的吉庆有余，我买了新华的健乐增额（终身重大疾病保险分红型),大女儿买有新华的吉庆有余、健康天使重大疾病保险、建安重大疾病终身保险，保费每年12000，缴费......　　-----------------------------　　@天Q涯何处无芳草 57楼
16:32:28　　重大疾病保险只买一种就可以了，不用买两份，可以停掉一份，然后给你老公买一份重大疾病保险和意外险，因为买保险的一个原则就是先大人后小孩，因为你老公是家庭收入的主要来源，所以一旦他生病或有什么意外的话，那么家里的主要收入就没有了，这时候保险就可以赔付给你家10万元以上，至少一两年内不用担心生活没有着落，对你和小孩就有比较好的保障。　　相反，如果没有给小孩买，即使小孩生病了，也有你老公的......　　-----------------------------　　谢谢，看样子我还是不会理财，其实我也什么不懂，想起什么办什么，我再做个调整吧。　　楼主，你听说过 smi吗？觉得怎么样？
　　还保本保息！基金。。。配置。。。 　　
　　首先感谢楼主的无私奉献，我想问一下给父母买份什么保险好，已经买了养老保险，父母都是农民，老了难免会生病。拜托楼主了　　
　　我是学生党，有两万的存款，对证券股票什么的一律不懂，请问应该怎样使用这两万呢？
　　@卡住的喉咙 90楼
10:43:59　　首先感谢楼主的无私奉献，我想问一下给父母买份什么保险好，已经买了养老保险，父母都是农民，老了难免会生病。拜托楼主了　　-----------------------------　　前面也有给一位朋友推荐过，中国人民健康保险的健康保险卡一年480元保10万，是现在市场上比较实惠的一种消费型重大疾病保险。，还有民生人寿的如意相伴定期人寿，附加额外重大疾病保险。收入人群可以选择国泰康宁终身。 　　不知道你父母年纪多大，年龄段不同，保额和保费是不一样的，有些保险拒保老年人。
　　@丝小西瓜翰
13:17:48　　看了楼主上面的分析，对我有些启发。请问如果我每月有五千元左右的资金，房子和实物投资暂不考虑，怎样理财更好？　　-----------------------------　　@天Q涯何处无芳草 14楼
14:48:44　　其实呢，你提供的信息太少了，但是，将来你准备过什么样的生活，每个人都一定会有机会的。你知道将来一个很好的赚大钱机会在等着你时，你就现在开始准备，为这个机会现在开始存钱，　　比较稳的做法是每个月固定的存一笔钱3000也好2000也好，坚持下来，这样5年你就可以存10到15万，如果机会来了，再筹点钱就有可能抓住。如果你自己觉得比较难坚持下来，而且希望的到更高的那么做个基金定投也很好，基金定投有强制储......　　-----------------------------MARK
　　楼主！太高兴看到你的贴…我想进去贵金属行业～对这个很感兴趣，你怎么看这个行业！想去炳隆集团～～～千万回复！谢谢回复！　　
　　十万火急！！楼主回复我！我想去做做贵金属白银渠道招商！不知这个职业怎么样啊！　　
　　清明回老家给老爹磕头去了，这几天没有回复各位的问题，还望见谅。贴子似乎有沉的趋势，个人还是觉得这不应该，很多问题都是大家所关心的，怎么就不问呢？都是成年人了，扭扭捏捏作甚？
　　LZ你好，　　现在家里6套房，其中一线城市一套市值约400W,在租，租金7K，现在担心以后的房产税政策和房价走低的风险，想卖出。不知道现在这个时点是不是好的选择。　　若卖出，又有什么好的理财方式呢
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