《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》对货币犯罪的补充和修改--《人民检察》1995年12期
《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》对货币犯罪的补充和修改
【摘要】：《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》对货币犯罪的补充和修改万选才１９９５年６月３０日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过了《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》（以下简称《决定》）。其中，第一条至第五条对《刑法》第一百二十二条所规定的货币犯罪进...
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【分类号】：D922.285【正文快照】：
《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》对货币犯罪的补充和修改万选才１９９５年６月３０日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过了《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》（以下简称《决定》）。其中，第一条至第五条对《刑法》第一百二十二条所规定的货币犯罪进行
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京公网安备75号全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定
（日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过 日中华人民共和国主席令第五十二号公布 自公布之日起施行）
    为了惩治伪造货币和金融票据诈骗、信用证诈骗、非法集资诈骗等破坏金融秩序的犯罪，特作如下决定：
    一、伪造货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。有下列情形之一的，处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产：
    （一）伪造货币集团的首要分子；
    （二）伪造货币数额特别巨大的；
    （三）有其他特别严重情节的。
    二、出售、购买伪造的货币或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产。
    银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产；情节较轻的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。
    伪造货币并出售或者运输伪造的货币的，依照第一条的规定从重处罚。
    三、走私伪造的货币的，依照《全国人民代表大会常务委员会关于惩治走私罪的补充规定》的有关规定处罚。
    四、明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
    五、变造货币，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
    六、未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
    伪造、变造、转让商业银行或者其他金融机构经营许可证的，依照前款的规定处罚。
    单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。
    七、非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
    单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
    八、以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产。
    单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
    九、银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；造成重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
    银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
    单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
    十、有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产：
    （一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
    （二）使用虚假的经济合同的；
    （三）使用虚假的证明文件的；
    （四）使用虚假的产权证明作担保的；
    （五）以其他方法诈骗贷款的。
    十一、有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产：
    （一）伪造、变造汇票、本票、支票的；
    （二）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；
    （三）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；
    （四）伪造信用卡的。
    单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他责任人员，依照前款的规定处罚。
    十二、有下列情形之一，进行金融票据诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产：
    （一）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的；
    （二）明知是作废的汇票、本票、支票而使用的；
    （三）冒用他人的汇票、本票、支票的；
    （四）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的；
    （五）汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的。
    使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的，依照前款的规定处罚。
    单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。
    十三、有下列情形之一，进行信用证诈骗活动的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产：
    （一）使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的；
    （二）使用作废的信用证的；
    （三）骗取信用证的；
    （四）以其他方法进行信用证诈骗活动的。
    单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
    十四、有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产：
    （一）使用伪造的信用卡的；
    （二）使用作废的信用卡的；
    （三）冒用他人信用卡的；
    （四）恶意透支的。
    盗窃信用卡并使用的，依照刑法关于盗窃罪的规定处罚。
    十五、银行或者其他金融机构的工作人员违反规定为他人出具信用证或者其他保函、票据、资信证明，造成较大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役；造成重大损失的，处五年以上有期徒刑。
    单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接负责人员，依照前款的规定处罚。
    十六、有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处没收财产：
    （一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；
    （二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；
    （三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；
    （四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；
    （五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。
    有前款第（四）项、第（五）项所列行为，同时构成其他犯罪的，依照刑法数罪并罚的规定处罚。
    保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。
    单位犯第一款罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。
    十七、保险公司的工作人员利用职务上的便利，故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金的，分别依照《全国人民代表大会常务委员会关于惩治贪污罪贿赂罪的补充规定》和《关于惩治违反公司法的犯罪的决定》的有关规定处罚。
    十八、银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取、收受贿赂，或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费的，分别依照全国人民代表大会常务委员会《关于惩治贪污罪贿赂罪的补充规定》和《关于惩治违反公司法的犯罪的决定》的有关规定处罚。
    十九、银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用单位或者客户资金的，分别依照全国人民代表大会常务委员会《关于惩治贪污罪贿赂罪的补充规定》和《关于惩治违反公司法的犯罪的决定》的有关规定处罚。
    二十、银行或者其他金融机构的工作人员，与本决定规定的进行金融诈骗活动的犯罪分子串通，为其诈骗活动提供帮助的，以共犯论处。
    二十一、有本决定第二条、第四条、第五条、第十一条、第十二条、第十四条、第十六条规定的行为，情节轻微不构成犯罪的，可以由公安机关处十五日以下拘留、五千元以下罚款。
    二十二、犯本决定规定之罪的违法所得应当予以追缴或者责令退赔被害人；供犯罪使用的财物一律没收。
    伪造、变造的货币，伪造、变造、作废的票据、信用证、信用卡或者其他银行结算凭证一律收缴，上交中国人民银行统一销毁。
    收缴伪造、变造的货币的具体办法由中国人民银行制定。
    二十三、本决定所称的货币是指人民币和外币。
    二十四、本决定自公布之日起施行。
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  非法吸收公众存款案件存在被害人
　　有观点认为，非法吸收公众存款案件属于破坏金融管理秩序犯罪，所侵犯的客体是单一客体即国家的金融管理秩序和存款制度，不包括被吸收存款对象的财产所有权，因而存款人不享有被害人的诉讼主体地位。笔者认为，上述观点忽略存款人财产权益受损的事实、剥夺被害人诉讼主体地位是不妥的。理由如下:
　　从立法发展来看，日，全国人大常委会通过并施行的《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》第7条规定了非法吸收公众存款犯罪，第22条也规定，犯本决定规定之罪的违法所得应当予以追缴或者责令退赔被害人。显然，第22条规定的责令将违法所得退赔被害人的情形当然包括非法吸收公众存款犯罪。日，最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》对非法吸收公众存款应予追诉的第三种情形是，个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的。日，最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》也沿用了这一数额标准。
　　从最高人民法院公布的部分刑事指导案例来看，各级法院以判决的形式确认了非法吸收公众存款案件中存在被害人。如第56号指导案例:日，最高人民法院对安徽省高级法院以集资诈骗罪报请核准高远死刑一案，作出判决:……对被告人高远犯非法吸收公众存款罪的犯罪所得予以追缴，返还给被害人。第488号指导案例:陕西省渭南市中级法院的判决除了对被告单位渭南市尤湖塔园有限责任公司和被告人惠庆祥等人依法判处刑罚外，第5项判决内容为:对非法吸收公众存款犯罪的一切财物依法予以追缴并返还被害人。
　　就犯罪客体而言，笔者认为，非法吸收公众存款罪根据其犯罪后果的不同可能存在两种情形:一种是非法吸收公众存款行为仅仅扰乱了国家的金融管理秩序而未造成存款人的财产损失，这种情况下，其行为侵犯的是单一客体即国家的金融管理秩序和存款制度。另一种情况是非法吸收公众存款的行为同时造成存款人的财产损失，这种情况下，犯罪客体不仅局限于国家的金融管理秩序和存款制度，还应当包含存款人的财产权益。
　　从司法效果看，不赋予存款人以被害人的诉讼主体地位会导致下列问题:一是一审法院判决作出但尚未生效的情形下，对于法院判决结果不服的财产受损存款人无法在法定期限内请求检察机关抗诉。二是对于法院已发生法律效力的此类案件的判决、裁定，财产受损存款人无法向检察机关申请刑事申诉。上述问题一方面封堵了此类案件存款人的救济渠道，另一方面也与涉诉信访改革“诉访分离、分类导入、保障诉权”的原则相违背。
　　参酌其他国家的立法例。如《俄罗斯联邦刑法典》第172条规定的非法从事银行活动罪与我国非法吸收公众存款罪比较类似，该罪的罪状表述为:未经注册或在必须领取专门许可证(执照)时没有取得这种许可证(执照)，或违反许可证的要求和条件而从事银行活动(银行业务)，使公民、组织或国家遭受重大损失，或同时获得巨额收入的。可见，该罪状的表述也承认了公民、组织等被害人的存在。
　　(作者：河南省检察业务专家，郑州市人民检察院检察官)- 《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》释义 郎胜主编 王爱立等撰稿
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